第一篇：文化——中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)

文化——中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)

當(dāng)前，從外部環(huán)境來(lái)看，中國(guó)的銀行業(yè)面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

首先國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)步伐的加快、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的升級(jí)、城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的加快發(fā)展以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展這些外部環(huán)境的變化都必將會(huì)大大提升銀行業(yè)的發(fā)展空間。

而隨著我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系的不斷完善，匯率形成機(jī)制改革的繼續(xù)推進(jìn)，金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)步試點(diǎn)，多樣化融資方式、融資工具的大量涌現(xiàn)，這些也必將會(huì)進(jìn)一步拓寬銀行業(yè)的發(fā)展道路。

隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放廣度和深度進(jìn)一步拓展，穩(wěn)定外需促進(jìn)出口各項(xiàng)政策措施的落實(shí)，我國(guó)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，以及人民幣國(guó)際化的推進(jìn)，必將為我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)和國(guó)際業(yè)務(wù)提供許多前所未有的機(jī)遇。

隨著我國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制變革、在國(guó)際貨幣金融體系改革中話語(yǔ)權(quán)和影響力的提升，我國(guó)銀行業(yè)必將通過(guò)多種方式加快國(guó)際化發(fā)展。

同時(shí)，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中也面臨著一些較大困難和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

1、盈利高增長(zhǎng)遇到“瓶頸”制約

當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增勢(shì)明顯趨緩，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)，渠道結(jié)構(gòu)和人力資源結(jié)構(gòu)的調(diào)整顯得滯后。隨著資本市場(chǎng)功能的恢復(fù)和發(fā)展，銀行業(yè)必然會(huì)重現(xiàn)金融脫媒的趨勢(shì)，利率市場(chǎng)化的演進(jìn)也會(huì)明顯加快。依靠傳統(tǒng)增長(zhǎng)方式來(lái)保持盈利增長(zhǎng)的難度會(huì)越來(lái)越大，發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變顯得尤為緊迫而關(guān)鍵。

2、競(jìng)爭(zhēng)能力面臨新挑戰(zhàn)

在國(guó)際先進(jìn)銀行依然具有行業(yè)優(yōu)勢(shì)、機(jī)制優(yōu)勢(shì)的前提下，全球金融格局必將面臨新的重大變動(dòng)甚至重構(gòu)。而我國(guó)銀行業(yè)在體制、機(jī)制、服務(wù)、創(chuàng)新、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面不適應(yīng)未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的問(wèn)題依然不少。新時(shí)期能否抓住機(jī)遇，深化變革，鞏固和擴(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的地位和優(yōu)勢(shì)，是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的重大考驗(yàn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理不適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境和創(chuàng)新發(fā)展的需要

盡管我國(guó)銀行不良率、撥備覆蓋率、千人發(fā)案率等顯性指標(biāo)較好，但在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用、健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育等方面，還有許多不足和差距。特別是在擴(kuò)大投資中，積累了一些新的風(fēng)險(xiǎn)因素。產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的推進(jìn)，也給銀行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了許多新的挑戰(zhàn)。

復(fù)雜的外部環(huán)境，也對(duì)我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防范帶來(lái)新的考驗(yàn)。隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深入、國(guó)際化綜合化發(fā)展步伐的加快，中國(guó)銀行業(yè)越來(lái)越多地介入相對(duì)高端且復(fù)雜的交易類金融業(yè)務(wù)，資產(chǎn)價(jià)格上升期消費(fèi)信貸的流向及其可能伴隨風(fēng)險(xiǎn)以及利率風(fēng)險(xiǎn)的凸現(xiàn)。

未來(lái)銀行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)在于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型帶來(lái)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整影響。而適應(yīng)利率市場(chǎng)化和金融監(jiān)管變革趨勢(shì)的國(guó)內(nèi)外大背景，提高資本配置效率、增加風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，并進(jìn)而轉(zhuǎn)向集約型經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)模式，是未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新一輪改革轉(zhuǎn)型、奠定未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展根基的必然選擇。

但是轉(zhuǎn)型首先要轉(zhuǎn)心，只有心行一致，回過(guò)頭來(lái)看一下我國(guó)銀行業(yè)所呈現(xiàn)的文化形態(tài)，清晰核心價(jià)值，明確 提升方向，才能更好的推動(dòng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型提升，才能成就中國(guó)銀行業(yè)的未來(lái)。我國(guó)銀行企業(yè)整體呈現(xiàn)出高績(jī)效、高控制的文化導(dǎo)向類型特征。

我國(guó)銀行業(yè)基本具備了較強(qiáng)的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和目標(biāo)績(jī)效意識(shí)，注重穩(wěn)定和控制，管理的組織結(jié)構(gòu)以職能制為主，信息溝通按層級(jí)開(kāi)展，決策集中在上層領(lǐng)導(dǎo)。等級(jí)觀念比較強(qiáng)，領(lǐng)導(dǎo)傾向驅(qū)動(dòng)式管理風(fēng)格，注重業(yè)績(jī)，有很強(qiáng)的目標(biāo)導(dǎo)向；一般都比較注重強(qiáng)化企業(yè)的信息

和控制系統(tǒng)，健全規(guī)章制度、操作規(guī)程和技術(shù)規(guī)范。一些如EVA、Basel協(xié)議、數(shù)據(jù)大集中、BSC等先進(jìn)管理思想和工具得以提倡和應(yīng)用，使得我國(guó)銀行整體發(fā)展成長(zhǎng)性好，管理相對(duì)穩(wěn)健。

但是，也正是這樣高績(jī)效高控制的文化，由于缺乏人本支持文化和創(chuàng)新文化的協(xié)同和平衡，往往會(huì)帶來(lái)一些因文化導(dǎo)向而引出的管理問(wèn)題。

高目標(biāo)績(jī)效導(dǎo)向值，表現(xiàn)出對(duì)目標(biāo)、績(jī)效的較多關(guān)注，致使企業(yè)彌漫著以完成短期目標(biāo)業(yè)績(jī)論英雄，一線人員危機(jī)感強(qiáng)、壓力大。過(guò)多的關(guān)注短期目標(biāo)，使得我國(guó)銀行業(yè)的整合營(yíng)銷能力欠缺，長(zhǎng)期愿景目標(biāo)的激勵(lì)作用較弱。嚴(yán)格但不精細(xì)，盈利能力低。論資排輩現(xiàn)象存在。按部就班，主動(dòng)性和責(zé)任心不強(qiáng)。守門員文化在總行時(shí)有表現(xiàn)。低人本支持導(dǎo)向值，表現(xiàn)出培訓(xùn)不足、缺乏團(tuán)隊(duì)合作、總行與分行溝通不暢，出現(xiàn)推諉現(xiàn)象和山頭主義。最低的創(chuàng)新變革導(dǎo)向值，則意味著我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新工作阻力最大。領(lǐng)先意識(shí)、主動(dòng)變革意識(shí)、客戶服務(wù)意識(shí)明顯不足，還不能迅速適應(yīng)環(huán)境，難以建立一種靈活、機(jī)敏、外部取向的、創(chuàng)造性的文化以實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)并不斷獲取資源。

除了文化表現(xiàn)出來(lái)的問(wèn)題之外，我國(guó)各銀行企業(yè)也不同程度的面臨著如何擴(kuò)大核心價(jià)值品牌影響力的重要任務(wù)。當(dāng)前，國(guó)際金融巨頭紛紛登陸中國(guó)，以“你（YOU）”為品牌訴求的客戶化品牌價(jià)值迅速在高端客戶群體中得到共鳴。國(guó)際金融巨頭的組織品牌表現(xiàn)方式為“國(guó)際化品牌理念＋本土化品牌策略”，品牌定位越來(lái)越體現(xiàn)內(nèi)外一致以“你（YOU）”為品牌訴求的的“服務(wù)客戶化”的核心價(jià)值，與現(xiàn)代金融管理相得益彰，有力地配合了銀行的戰(zhàn)略實(shí)施。如花旗的“LET’S GET IT DONE”、瑞銀的”YOU AND US”、匯豐的“環(huán)球金融，地方智慧”和德意志銀行的“客戶為尊”。盡管中國(guó)某些銀行在品牌塑造上基本提出了自己的品牌主張，但大多都存在文字雕琢、缺乏國(guó)際品牌外滲透的專業(yè)性等弊端，整體缺乏帶有清晰個(gè)性的品牌價(jià)值，品牌的個(gè)性化定位也較為模糊，不能為客戶認(rèn)同和公眾清晰記憶，不能給企業(yè)整合營(yíng)銷提供強(qiáng)力支撐，品牌認(rèn)識(shí)仍然停滯在宣傳、形象、廣告等“表現(xiàn)力”的實(shí)現(xiàn)上，處于“品牌策劃”的基礎(chǔ)認(rèn)知階段，還沒(méi)有樹(shù)立起現(xiàn)代金融的“基于核心競(jìng)爭(zhēng)價(jià)值”的戰(zhàn)略品牌認(rèn)識(shí)。

銀行的企業(yè)文化定位不僅僅在于銀行自身，還在于其文化核心是否反映在其品牌價(jià)值上，符合現(xiàn)代金融需求的“基于核心競(jìng)爭(zhēng)價(jià)值”的品牌也需要通過(guò)企業(yè)文化及其管理來(lái)兌現(xiàn)承諾，方能鑄就銀行的品牌信仰。我們的文化主張是不是符合利益相關(guān)方的訴求，或者說(shuō)如何讓利益相關(guān)方更加忠誠(chéng)于銀行，是銀行業(yè)必須關(guān)注的重點(diǎn)。

于此同時(shí)，國(guó)際標(biāo)桿銀行的管理認(rèn)識(shí)告訴我們，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融脫媒、強(qiáng)化監(jiān)管的發(fā)展環(huán)境中，中國(guó)的銀行業(yè)亟需轉(zhuǎn)型發(fā)展，包括轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整結(jié)構(gòu)、優(yōu)化服務(wù)、加強(qiáng)公司治理、改進(jìn)內(nèi)控管理等。要更加強(qiáng)化憂患意識(shí)和責(zé)任感、使命感；更加注重通過(guò)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整來(lái)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型；更加注重通過(guò)加快創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)來(lái)競(jìng)爭(zhēng)客戶、贏得市場(chǎng)；更加注重通過(guò)加強(qiáng)公司治理和改進(jìn)內(nèi)控管理來(lái)應(yīng)對(duì)各類不確定因素與風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)；努力實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力的增強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和盈利的可持續(xù)增長(zhǎng)。

綜上所述，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展正處在變革時(shí)代，未來(lái)，進(jìn)入新的轉(zhuǎn)型期的中國(guó)銀行業(yè)更需要在強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)支持和靈活創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，保持機(jī)敏的、企業(yè)家式的思維并審慎自我約束、以創(chuàng)造性思路、協(xié)同作戰(zhàn)開(kāi)發(fā)人才、迎合客戶需求，建立具有核心價(jià)值的品牌信仰——只有這樣的銀行才能領(lǐng)導(dǎo)銀行的未來(lái)。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)概況

中國(guó)銀行業(yè)概況 關(guān)閉

課后測(cè)試

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測(cè)試成績(jī)：93.33分。恭喜您順利通過(guò)考試！單選題

1.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管新理念不包括： × A B C D 管風(fēng)險(xiǎn) 管法人 管內(nèi)控 管保險(xiǎn)

正確答案： D

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是： √ A B C D 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

正確答案： C

3.中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)的時(shí)間是： √ A B C D 1993年 1994年 1995年 1996年

正確答案： C

4.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)是： √ A B 財(cái)務(wù)公司 信托投資公司 C 商業(yè)銀行 D 證券公司

正確答案： D

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為： √ A 會(huì)員大會(huì) B 理事會(huì) C 常務(wù)理事會(huì) D 協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)層

正確答案： A

6.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)督的是：A 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 B 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 C 企業(yè)法人準(zhǔn)入 D 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

正確答案： C

7.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是： √ A 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B 銀監(jiān)會(huì) C 中國(guó)銀聯(lián) D 保監(jiān)會(huì)

正確答案： A

8.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)的是：A 監(jiān)事會(huì) B 秘書(shū)處 C 專業(yè)委員會(huì)

√ √

D 地區(qū)委員會(huì)

正確答案： D

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是： √ A B C D 銀監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 國(guó)務(wù)院

正確答案： A

10.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)70家會(huì)員內(nèi)的是： √ A B C D 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 資產(chǎn)管理公司 農(nóng)村商業(yè)銀行 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案： D

11.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)匯報(bào)的內(nèi)容是： √ A B C D 如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

董事和高級(jí)管理人員變更狀況 客戶信息報(bào)告

正確答案： D 判斷題

12.銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)，驗(yàn)提出的四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管都是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施?！?正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

14.申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員必須具備獨(dú)立法人資格。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

15.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史

中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史

--1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北省石家莊市宣布成立，并首次發(fā)行第一批人民幣

--1949年5月5日，中國(guó)人民銀行發(fā)出收兌舊幣通令

--1949年，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

--1954-1955年，中國(guó)人民銀行，商業(yè)部，財(cái)政部協(xié)商，統(tǒng)一清理了國(guó)營(yíng)工業(yè)間，以及國(guó)營(yíng)工業(yè)與其他國(guó)營(yíng)企業(yè)間的貸款，貸款與資金往來(lái)一律通過(guò)中國(guó)銀行辦理，到一五計(jì)劃末，一切信用統(tǒng)一于國(guó)家銀行的目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。

--1962年3月10日，做出“加強(qiáng)銀行工作的集中統(tǒng)一，嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行的決定”

--1969年7月，中國(guó)人民銀行總行與財(cái)政部合署辦公

--1979年3月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)，打破了大一統(tǒng)的傳統(tǒng)金融體制格局

--1979年3月，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行獨(dú)立，邁出了專業(yè)銀行體系的建設(shè)步伐

--1983年9月，國(guó)務(wù)院作出《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，央行制度框架初步確立

--1984年1月，中國(guó)工商銀行成立，專業(yè)銀行體系得到初步發(fā)展

--1986年1月，《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》正式發(fā)布

--1986年7月，第一家股份制商業(yè)銀行——交行組建

--1987年，中信實(shí)業(yè)銀行組建

--1987年4月8日，招商銀行正式成立

--1987年12月28日，深圳發(fā)展銀行正式宣告成立

--1988年8月，興業(yè)銀行成立

--1988年9月，廣東發(fā)展銀行成立

--1992年8月18日，中國(guó)光大銀行成立

--1992年8月28日，上海浦東發(fā)展銀行設(shè)立

--1992年10月14日，華夏銀行成立

--1994年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立

--1994年4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立

--1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立

--1996年1月12日，中國(guó)民生銀行成立，這是我國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)投資的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行

--1997年11月，中央召開(kāi)第一次全國(guó)金融工作會(huì)議，隨后陸續(xù)出臺(tái)措施包括：中央財(cái)政定向發(fā)行2700億元特別國(guó)債，專門用于補(bǔ)充四家銀行資本金；將13939億元資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司

--2000年5月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立

--2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立

--2003年9月，國(guó)務(wù)院成立國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組并下設(shè)辦公室，周小川擔(dān)任辦公室主任

--2003年12月，中央?yún)R金公司向中國(guó)銀行、建設(shè)銀行分別注資225億美元

--2004年8月26日，中行股份公司成立

--2004年9月21日，建行股份公司成立

--2005年4月18日，國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)工行改制方案

--2005年4月21日，匯金公司向工行注資150億美元

--2005年6月，建設(shè)銀行與美國(guó)銀行簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議

--2005年6月23日，交通銀行H股上市

--2005年8月，中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)簽署戰(zhàn)略性投資與合作協(xié)議，引入首家戰(zhàn)略投資者

--2005年10月27日，建行在港交所掛牌上市

--2005年10月28日，工行股份公司成立

--2006年1月27日，工行宣布引進(jìn)高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)及美國(guó)運(yùn)通公司三家戰(zhàn)略投資者

--2006年6月1日，中行H股上市

--2006年7月5日，中行A股上市

--2006年9月22日，招行H股上市

--2006年10月27日，工行在滬港兩地同時(shí)掛牌上市

--2007年1月，全國(guó)金融工作會(huì)議確定農(nóng)行改革“面向?三農(nóng)?、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”十六字方針

--2007年3月6日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法成立

--2007年5月15日，交行A股上市

--2007年7月19日，南京銀行、寧波銀行分別在上證所和深交所掛牌上市，拉開(kāi)城商行上市序幕

--2008年2月02日，全國(guó)規(guī)模最大村鎮(zhèn)銀行長(zhǎng)豐科源村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)

--2008年2月03日，工行收購(gòu)南非標(biāo)準(zhǔn)銀行20%股權(quán)獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

--2008年2月25日，農(nóng)行成立我國(guó)首個(gè)農(nóng)民工養(yǎng)老金管理中心

--2008年2月26日，三峽銀行正式掛牌，注冊(cè)資本金為20.1179億元，共有36個(gè)股東，重慶國(guó)投為第一大股東，持股34.79%

--2008年2月27日，首家臺(tái)資背景銀行——華一銀行落戶深圳，該行將以深圳為中心，業(yè)務(wù)面向華南地區(qū)，為臺(tái)資和整個(gè)珠三角客戶提供服務(wù)

--2008年10月27日，招商銀行斥資363億港元共收購(gòu)永隆銀行2.27億股股份，約占永隆銀行全部已發(fā)行股份的97.82%

--2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌，我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展

第四篇：中國(guó)銀行業(yè)架構(gòu)

中國(guó)銀行業(yè)架構(gòu)

中國(guó)的銀行分三大層面：第一陣營(yíng)是國(guó)有商業(yè)銀行，即原先的“四大家族”工、農(nóng)、中、建和國(guó)開(kāi)行，資產(chǎn)都在萬(wàn)億元人民幣以上；第二陣營(yíng)是交行、恒豐、興業(yè)、招行、中信、光大、民生、華夏、廣發(fā)、深發(fā)、浦發(fā)、渤海、浙商等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模都在幾千億元人民幣；第三陣營(yíng)為各城市商業(yè)銀行。

一、國(guó)有商業(yè)銀行

1983年9月17日，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，分設(shè)中國(guó)工商銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等專業(yè)銀行，中國(guó)工商銀行主要辦理工商信貸業(yè)務(wù)，中國(guó)人民建設(shè)銀行以基本建設(shè)投資為主要業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行以涉外信貸為主，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要服務(wù)于農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和建設(shè)。

1994年，中國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，將國(guó)有專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離，四大國(guó)有專業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。隨著金融改革的不斷深化，國(guó)有專業(yè)銀行的傳統(tǒng)分工已逐步被打破，各銀行業(yè)務(wù)交叉進(jìn)一步擴(kuò)大。

2003年后，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行開(kāi)始進(jìn)行股份制改造，向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

1.中國(guó)銀行

前身是1905年清政府成立的中國(guó)第一家國(guó)家銀行——戶部銀行。

鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，外國(guó)銀行涌入中國(guó)，通過(guò)壟斷國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)、資本輸出、政治貸款、發(fā)鈔、經(jīng)營(yíng)中國(guó)對(duì)外賠款等手段，扼住了中國(guó)金融、財(cái)政的咽喉。1895年甲午戰(zhàn)爭(zhēng)后，外國(guó)資本大量涌進(jìn)國(guó)門，中國(guó)的金融、財(cái)政狀況更加惡化。19世紀(jì)末，國(guó)內(nèi)有識(shí)之士倡導(dǎo)興辦銀行，“以中國(guó)之銀，供中國(guó)之用”。清光緒三十年元月二十八日（1903年3月14日），奕劻上奏“試辦大清戶部銀行推行銀幣”。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，中國(guó)歷史上第一家國(guó)家銀行——戶部銀行于1905年8月在北京成立。1906年，戶部更名為度支部。1908年2月，戶部銀行改為大清銀行，行使中央銀行職能。

1912年1月1日，孫中山先生在南京宣誓就職，中華民國(guó)臨時(shí)政府宣告成立。大清銀行副監(jiān)督陳錦濤經(jīng)時(shí)任司法總長(zhǎng)伍廷芳提名，出任臨時(shí)政府財(cái)政總長(zhǎng)，其致文臨時(shí)參議院“借已有之基礎(chǔ)，應(yīng)目前之急需”，將實(shí)力雄厚的清政府國(guó)家銀行大清銀行改為臨時(shí)政府中央銀行。1912年1月初，大清銀行“商股聯(lián)合會(huì)” 正式上書(shū)孫中山，建議“就原有之大清銀行改為中國(guó)銀行，重新組織，作為政府的中央銀行?！睂O中山見(jiàn)到報(bào)告后，立即面示陳錦濤，著即準(zhǔn)行。1912年1月24日，陳錦濤以財(cái)政部名義，書(shū)面批復(fù)大清銀行“商股聯(lián)合會(huì)”，同時(shí)委任吳鼎昌、薛頌瀛為正副監(jiān)督。1912年1月28日大清銀行“商股聯(lián)合會(huì)”召開(kāi)股東大會(huì)，傳達(dá)了批示。1912年2月2日，大清銀行上海分行停業(yè)清理。1912年2月5日，中國(guó)銀行在上海漢口路3號(hào)大清銀行舊址慶祝成立并開(kāi)始營(yíng)業(yè)。1912年8月1日，中國(guó)銀行總行在北京西交民巷原大清銀行舊址成立，上海的中國(guó)銀行改為上海分行。

從1912年至1949年中華人民共和國(guó)成立的37年間，中國(guó)銀行先后是當(dāng)時(shí)的國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行。

1912-1928年，行使南京臨時(shí)政府和北洋政府中央銀行的職能。1913年5月23日，財(cái)政部咨請(qǐng)外交部轉(zhuǎn)知各國(guó)銀行，中國(guó)銀行“實(shí)系國(guó)家之中央銀行”；

1928年國(guó)民政府另立央行，中國(guó)銀行改為政府特許的國(guó)際匯兌銀行；

1942年中國(guó)銀行成為發(fā)展國(guó)際貿(mào)易的專業(yè)銀行。

1949年中華人民共和國(guó)成立，新中國(guó)政府接管了中國(guó)銀行，同年12月中國(guó)銀行總管理處由上海遷至北京。1950年4月，中國(guó)銀行總管理處劃歸中國(guó)人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。1953年10月27日，中央人民政府政務(wù)院頒布《中國(guó)銀行條例》，明確中國(guó)銀行為中華人民共和國(guó)中央人民政府政務(wù)院特許的外匯專業(yè)銀行。

1979年3月13日，中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出來(lái)，中國(guó)銀行總管理處改為中國(guó)銀行總行，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。分設(shè)后的中國(guó)銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)外匯業(yè)務(wù)，同時(shí)行使國(guó)家外匯管理總局職能，中國(guó)銀行和國(guó)家外匯管理總局對(duì)外兩塊牌子，對(duì)內(nèi)一個(gè)機(jī)構(gòu)。1982年8月，國(guó)務(wù)院決定將國(guó)家外匯管理局并入中國(guó)人民銀行，1983年中國(guó)銀行與國(guó)家外匯管理總局分設(shè)，各行其職，中國(guó)銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯 的職責(zé)不變。至此，中國(guó)銀行成為中國(guó)人民銀行監(jiān)管之下的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。

1994年初，根據(jù)國(guó)家金融體制改革的部署，中國(guó)銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。

2004年8月26日，中國(guó)銀行以匯金公司獨(dú)家發(fā)起的方式，改制為中國(guó)銀行股份有限公司。

2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

最初成立于1951年。1957年4月，國(guó)務(wù)院決定將中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行合并。

1979年2月23日，國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的通知》，決定正式恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。3月13日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重新恢復(fù)成立，總行設(shè)在北京?；謴?fù)后的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要任務(wù)是：統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)。11月30日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)出《關(guān)于人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍劃分的通知》，對(duì)劃歸農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了清晰的界定。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的恢復(fù)開(kāi)了設(shè)立國(guó)家專業(yè)銀行的先例，首次打破了大一統(tǒng)的傳統(tǒng)金融體制格局。

1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

2009年1月15日更名為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司，由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為股份制商業(yè)銀行。

3.中國(guó)建設(shè)銀行

1954年10月1日在原交通銀行基礎(chǔ)上組建成立，當(dāng)時(shí)行名中國(guó)人民建設(shè)銀行。建設(shè)銀行成立的基本背景是，隨著發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)五年計(jì)劃開(kāi)始執(zhí)行，以建設(shè)156項(xiàng)重點(diǎn)工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)在全國(guó)陸續(xù)展開(kāi)，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運(yùn)而生，開(kāi)始了艱苦而光榮的歷程。

從1954到1978年的二十多年間，建設(shè)銀行主要承擔(dān)了集中辦理國(guó)家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對(duì)施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)。建設(shè)銀行的服務(wù)追隨著共和國(guó)建設(shè)的腳步，遍及共和國(guó)的每一片建設(shè)熱土，為提高國(guó)家投資效益，支持國(guó)家財(cái)政平衡，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。

從70年代末、80年代初開(kāi)始，建設(shè)銀行在承繼原有職能的同時(shí)，不斷拓展銀行職能，先后開(kāi)辦了信貸資金貸款、居民儲(chǔ)蓄存款、外匯業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)，還利用自己吸收的存款發(fā)放基本建設(shè)貸款，重點(diǎn)支持企業(yè)為生產(chǎn)國(guó)家急需的短線產(chǎn)品而進(jìn)行的挖潛改造工程，并發(fā)放城市綜合開(kāi)發(fā)和商品房建設(shè)貸款。經(jīng)過(guò)十多年的改革發(fā)展，建設(shè)銀行從單一管理財(cái)政資金、辦理基建撥款的銀行，發(fā)展成為既管財(cái)政投資，又經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)，既辦理固定資產(chǎn)投資信貸，又發(fā)放配套流動(dòng)資金貸款，既辦理國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)，又辦理國(guó)際金融業(yè)務(wù)，以辦理中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)為主的國(guó)家專業(yè)銀行。

1994年，按照投資體制和金融體制改革的要求，建設(shè)銀行將代理財(cái)政職能和政策性貸款職能分別移交財(cái)政部和新成立的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，不再履行行政管理和政策性業(yè)務(wù)職能，開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。1996年3月26日，中國(guó)人民建設(shè)銀行正式更名為中國(guó)建設(shè)銀行，并啟用行徽。

建設(shè)銀行不僅在基本建設(shè)貸款、流動(dòng)資金貸款、房地產(chǎn)金融、工程造價(jià)咨詢、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中擁有優(yōu)勢(shì)，還不斷開(kāi)拓新的營(yíng)銷渠道，先后開(kāi)辦了代理性、擔(dān)保性、咨詢類和基金托管等中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行率先在全國(guó)范圍內(nèi)承辦房改金融業(yè)務(wù)，個(gè)人住房抵押貸款保持了70%以上的市場(chǎng)占有率，在全國(guó)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域長(zhǎng)期處于領(lǐng)先地位。

4.中國(guó)工商銀行

成立于1984年1月1日，承接原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)積聚社會(huì)財(cái)富，支援國(guó)家建設(shè)?？傂性O(shè)在北京。2005年完成股份制改造，更名為中國(guó)工商銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱中國(guó)工商銀行。中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、國(guó)家財(cái)政部為最大股東。

5.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

1994年，中國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行主要依靠國(guó)家指定的重點(diǎn)項(xiàng)目作為主要業(yè)務(wù)，并享受國(guó)家財(cái)稅政策貼息或優(yōu)惠。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

2007年1月國(guó)務(wù)院決定推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推行商業(yè)化運(yùn)作。今后，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。2008年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革實(shí)施總體方案，6月批準(zhǔn)成立股份公司。

2008年12月16日，根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司在北京成立，財(cái)政部和匯金公司分別持有其51.3%、48.7%的股權(quán)，國(guó)開(kāi)行成為我國(guó)第一家通過(guò)股改實(shí)現(xiàn)商業(yè)化改制的政策性銀行。

二、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行 1.交通銀行

總行在上海。

始建于1908年（清光緒三十四年）。

中華民國(guó)建立后，交通銀行發(fā)行貨幣、代理國(guó)庫(kù)、投資和支持實(shí)業(yè)，與中央銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)民銀行同列民國(guó)四大銀行，為中國(guó)近代工業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)。

1958年，除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來(lái)的中國(guó)人民建設(shè)銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重組后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，開(kāi)啟了中國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放的第一步；打破了四大國(guó)有專業(yè)銀行一統(tǒng)天下的局面，工農(nóng)中建交并稱中國(guó)新五大銀行。

第一大股東國(guó)家財(cái)政部，第二大股東匯豐。

1986-1988年，中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等5家股份制銀行相繼獲得批準(zhǔn)，這是迄今為止中國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放的最大動(dòng)作。

2.中信銀行

成立于1987年，原名中信實(shí)業(yè)銀行。隸屬于中國(guó)國(guó)際信托投資公司（中信公司），是中信公司的子公司，獨(dú)立法人。

1985年4月，中信公司在原來(lái)財(cái)務(wù)部的基礎(chǔ)上成立銀行部。1986年5月底，中信公司向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)將中信公司銀行部改組成中信銀行。

1987年2月28日，國(guó)務(wù)院批復(fù)同意成立中信銀行；3月17日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立中信銀行。中信銀行正式成立，4月份開(kāi)始營(yíng)業(yè)?？傂性O(shè)在北京。

2002年，中國(guó)國(guó)際信托投資公司更名為中國(guó)中信（集團(tuán)）公司，組建了以中信銀行為主體的中信控股有限公司。

2005年8月，為了淡化原名稱中較濃厚的企業(yè)金融色彩，為中信全面向零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)軍作鋪墊，中信實(shí)業(yè)銀行更名為中信銀行。2006年12月，以中國(guó)中信集團(tuán)和中信國(guó)際金融控股有限公司為股東，正式成立中信銀行股份有限公司。

3.招商銀行

總行在廣東深圳。

1984年，深圳蛇口，機(jī)聲隆隆，塵土飛揚(yáng)，一片繁忙景象?？偛吭O(shè)在香港的招商局在蛇口建立了數(shù)家企業(yè)，成立了蛇口工業(yè)區(qū)，把原來(lái)隸屬于寶安縣的蛇口公社一下子推到了中國(guó)改革開(kāi)放的最前沿。

1984年4月，蛇口工業(yè)區(qū)成立全國(guó)第一家企業(yè)內(nèi)部結(jié)算中心；1985年8月，成立蛇口財(cái)務(wù)公司——這正是招商銀行的前身。1986年8月11日，中國(guó)人民銀行發(fā)文同意由招商局獨(dú)資創(chuàng)辦銀行。1987年4月8日，作為推動(dòng)金融改革的試點(diǎn)銀行，招商銀行在中國(guó)改革開(kāi)放的最前沿——深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，在蛇口招北十棟蛇口工業(yè)區(qū)財(cái)務(wù)公司原址正式掛牌。招商銀行由招商局集團(tuán)有限公司（國(guó)資委管理的中央企業(yè)）下屬企業(yè)控股，成為中國(guó)第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行。

1989年招商銀行進(jìn)行了首次股份制改組，招商銀行從招商局獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行，成為我國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。

1995年7月招行推出銀行卡——“一卡通”，被譽(yù)為我國(guó)銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái)方面的一個(gè)創(chuàng)舉；1999年9月招行在國(guó)內(nèi)首家啟動(dòng)網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”。2003年6月，“一網(wǎng)通”作為中國(guó)電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的代表，登上了被譽(yù)為國(guó)際信息技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域奧斯卡的CHP大獎(jiǎng)的領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)，這是中國(guó)企業(yè)首次獲此殊榮。

招商銀行將西方商業(yè)銀行特別是香港商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制與中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際結(jié)合起來(lái)，形成了一套獨(dú)具特色的經(jīng)營(yíng)管理體制，被譽(yù)為“招銀模式”。

4.深圳發(fā)展銀行

總行在廣東深圳。

1987年5月10日以自由認(rèn)購(gòu)形式首次向社會(huì)公開(kāi)發(fā)售人民幣普通股，并于1987年12月28日正式宣告成立，是中國(guó)第一家面向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票并上市的商業(yè)銀行，這是中國(guó)金融體制改革的重大突破，也是中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)育的重要開(kāi)端。

2004年，深發(fā)展成功引進(jìn)了國(guó)際戰(zhàn)略投資者——美國(guó)新橋投資集團(tuán)（Newbridge Asia AIV III,L.P.），成為國(guó)內(nèi)首家外資作為第一大股東的股份制商業(yè)銀行。

5.興業(yè)銀行

總行在福建福州。

成立于1988年8月，原名福建興業(yè)銀行，2003年3月更名為興業(yè)銀行。

2004年12月6日，興業(yè)銀行收購(gòu)佛山市商業(yè)銀行并設(shè)立興業(yè)銀行佛山分行，這是我國(guó)銀行史上首例市場(chǎng)化的內(nèi)資銀行并購(gòu)，也是首例股份制商業(yè)銀行整體收購(gòu)城市商業(yè)銀行。

第一大股東福建省財(cái)政廳，第二大股東恒生銀行。

6.廣東發(fā)展銀行

總行在廣東廣州。成立于1988年9月8日。

廣東發(fā)展銀行的成立是為“適應(yīng)廣東綜合改革試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，探索金融改革新路子”。

作為“地方經(jīng)濟(jì)助推器”的廣發(fā)行，因設(shè)立之初承擔(dān)支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)責(zé)任和多級(jí)法人體制等弊病，為日后埋下諸多隱患。從1988年至1998年的十年間，“以支持廣東經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任”的廣發(fā)行，發(fā)放貸款的90%都用于廣東經(jīng)濟(jì)建設(shè)，支持的項(xiàng)目涉及能源、交通、通訊、貿(mào)易、高科技、環(huán)保等行業(yè)。這種向政府主導(dǎo)項(xiàng)目?jī)A斜的信貸政策例行多年，直到2002年后廣發(fā)行才確立“培育優(yōu)良債務(wù)人”的思路，將信貸重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到中小民營(yíng)企業(yè)。

廣發(fā)行發(fā)起股東55家，包括各商業(yè)銀行、廣東省各級(jí)財(cái)政和大型企業(yè)集團(tuán)。在1995年以前，廣發(fā)行一直實(shí)行多級(jí)法人制，總行對(duì)各分支行控制力微弱，各市縣財(cái)政和專業(yè)銀行在各地分支機(jī)構(gòu)掌有大權(quán)，“準(zhǔn)政府貸款”在地方上更加難以控制。在“為地方政府發(fā)展出力”的口號(hào)之下，廣發(fā)行省內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)效益日益衰減，大量分支機(jī)構(gòu)的貸款都有去無(wú)回，除東莞、深圳、汕頭幾家分行保持贏利外，其他均告虧損。廣發(fā)行為廣東經(jīng)濟(jì)建設(shè)付出了巨大成本。

1995年，剛剛統(tǒng)一股權(quán)、統(tǒng)一法人的廣發(fā)行實(shí)際已經(jīng)出現(xiàn)了支付困難。

1996年10月，廣發(fā)行以“走出去”為交換條件，收購(gòu)了被央行接管一年的中銀信托。此舉被認(rèn)為是開(kāi)啟了建國(guó)后中國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的先河，而承擔(dān)“試驗(yàn)”的廣發(fā)行，則獲得由地區(qū)性銀行擴(kuò)張為全國(guó)性銀行的機(jī)會(huì)。在廣發(fā)行收購(gòu)中銀信托前，中銀信托整整停業(yè)了一年，實(shí)

際背負(fù)了40億元的債務(wù)，這項(xiàng)重大的政治任務(wù)進(jìn)一步加重了廣發(fā)行的負(fù)擔(dān)。在收購(gòu)中銀信后，廣發(fā)行也不時(shí)受命為廣東省內(nèi)金融整頓埋單。1998年12月，根據(jù)央行和廣東省政府的決定，廣發(fā)行又正式托管了恩平城鄉(xiāng)信用社，后來(lái)也曾短期托管破產(chǎn)的汕頭市商業(yè)銀行。作為“金融試驗(yàn)田”的廣發(fā)行，亦為金融改革探索付出了巨大成本。

1992-1993年，中國(guó)光大銀行、華夏銀行和上海浦東發(fā)展銀行先后獲批，被視為中國(guó)銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放的第二步。

7.中國(guó)光大銀行

成立于1992年8月18日，總行設(shè)在北京，由國(guó)務(wù)院直屬的中國(guó)光大集團(tuán)總公司控股。

1997年1月完成股份制改造，成為國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2007年中國(guó)光大銀行進(jìn)行了一系列財(cái)務(wù)重組，匯金公司于2007年11月30日向中國(guó)光大銀行注資，成為光大銀行的第一大股東。

8.華夏銀行

成立于1992年10月14日，總行設(shè)在北京。1995年3月開(kāi)始實(shí)行股份制改造。

2005年10月，華夏銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，與德意志銀行簽署了全面長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議。

9.上海浦東發(fā)展銀行

1992年8月28日中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，1993年1月9日正式開(kāi)業(yè)。

10.中國(guó)民生銀行

1995年獲得批準(zhǔn)，1996年1月12日正式成立，總行設(shè)在北京。民生銀行的資本不含國(guó)有成分，絕大部分來(lái)自非國(guó)有企業(yè)，是我國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

此后的8年間，中國(guó)沒(méi)有成立一家新的股份制商業(yè)銀行，并且監(jiān)管當(dāng)局在1998年關(guān)閉了1995年成立的海南發(fā)展銀行。

11.恒豐銀行

總行在山東煙臺(tái)。

前身是煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，成立于1987年10月。

2003年改制為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，更名為恒豐銀行，是唯一一家總部設(shè)在地級(jí)市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行銀行。

2004年，恒豐銀行走出煙臺(tái)，在濟(jì)南、青島開(kāi)設(shè)分行。

12.渤海銀行

總行在天津。

由天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司等7名股東發(fā)起設(shè)立。2005年12月30日成立，2006年2月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

13.浙商銀行

總行在浙江杭州。

浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，是1993年成立于寧波的一家中外合資銀行。2004年6月30日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，重組改制為全

國(guó)性股份制商業(yè)銀行，并更名為“浙商銀行”，總行遷至杭州。2004年8月18日浙商銀行正式開(kāi)業(yè)。

三、城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行的前身城市信用社，是80年代改革開(kāi)放初期為支持個(gè)體、民營(yíng)等中小經(jīng)濟(jì)實(shí)體而成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是城市居民集資建立的合作金融組織，其宗旨是通過(guò)信貸活動(dòng)為城市集體企業(yè)、個(gè)體工商戶以及城市居民提供資金服務(wù)。城市信用社和農(nóng)村信用社一起，作為對(duì)我國(guó)銀行體系的必要補(bǔ)充，更廣泛地吸收了社會(huì)剩余資金。1986年7月，中國(guó)人民銀行頒布了《城市信用合作社管理暫行規(guī)定》，明確城市信用合作社是中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的以城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主要服務(wù)對(duì)象的集體所有制金融機(jī)構(gòu)，城信社的發(fā)展從此步入正軌。1986至1988年，城信社規(guī)模迅速壯大，構(gòu)成了我國(guó)城信社的基本框架。1994至1995年，“城信社熱”席卷全國(guó)，最多時(shí)達(dá)到5000家。

隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展變化，城市信用社在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中逐步放棄了合作制原則，實(shí)際上已辦成了地方性小商業(yè)銀行，并且存在著股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、規(guī)模小、管理成本高、內(nèi)控體制不健全等問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn)和突出。為了防范和化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步深化金融體制改革，1995年9月7日，國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，決定對(duì)城市信用社進(jìn)行清理整頓和撤并重組，在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，在35個(gè)大中城市分期分批組建由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政入股的具有“股份制”性質(zhì)的城市合作銀行。城市合作銀行雖然冠以“合作”兩字，實(shí)際上也屬于股份制商業(yè)銀行性質(zhì)，適用于《商業(yè)銀行法》。

1995年中國(guó)人民銀行頒布《城市商業(yè)銀行管理辦法》，規(guī)定城市商業(yè)銀行只能在所在城市范圍內(nèi)開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)，不能跨地區(qū)發(fā)展。1998年3月13日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行與國(guó)家工商行政管理局聯(lián)合發(fā)出通知，將城市合作銀行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行。1998年城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

2000年底，國(guó)務(wù)院規(guī)定成立城市商業(yè)銀行的條件：當(dāng)?shù)赜?家以上城市信用社，合計(jì)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8億元人民幣以上，不良資產(chǎn)比例在

15％以下。從1995年到2002年，期間共有100多家城市商業(yè)銀行成立并經(jīng)營(yíng)。

2001年，當(dāng)時(shí)的深圳市商業(yè)銀行（現(xiàn)平安銀行）率先構(gòu)架“六行戰(zhàn)略合作體系設(shè)想”，即會(huì)同深圳、杭州、南京、武漢、貴陽(yáng)、大連等城市商業(yè)銀行中相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的業(yè)務(wù)展開(kāi)合作，最終形成“六城聯(lián)盟”。隨后，東北地區(qū)14家城市商業(yè)銀行成立了“東北城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟”，這種優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)聯(lián)合是城商行努力沖破地域限制的最初雛形。

2004年11月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》，明確了城商行的發(fā)展方向是重組改造和聯(lián)合，并計(jì)劃允許達(dá)到監(jiān)管要求的城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

2005年后，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)拉開(kāi)大幕，先后有多家城市商業(yè)銀行在城市之外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。2006年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，規(guī)定只要符合相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各家城商行在市場(chǎng)和自愿原則下，以聯(lián)合、重組為前提，在充分整合金融資源和化解金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)。

2007年來(lái)，全國(guó)各地城市商業(yè)銀行紛紛更名，一時(shí)“蔚然成風(fēng)”。更名、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、上市——已被銀行界稱為我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的“三部曲”。在這場(chǎng)伴隨著改制、引資、收購(gòu)、重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的更名大潮之后，城市商業(yè)銀行越來(lái)越具備做大做強(qiáng)的條件，銀行業(yè)第三梯隊(duì)的城商行正在紛紛崛起。由于法律上沒(méi)有“區(qū)域性銀行”一說(shuō)，只有“全國(guó)性銀行”和“城市商業(yè)銀行”，從法律意義上講，改制、重組之后的城市商業(yè)銀行在更名之后已經(jīng)變成了全國(guó)性銀行。不管是“城市商業(yè)銀行”還是“區(qū)域性銀行”，隨著各地城市商業(yè)銀行紛紛在城市外設(shè)立分行、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)有銀行體系都將受到?jīng)_擊，中國(guó)銀行體系將更加多元化。

部分城商行重組更名簡(jiǎn)介：

1.平安銀行

平安銀行為中國(guó)平安集團(tuán)旗下重要成員，是中國(guó)平安集團(tuán)“保險(xiǎn)、銀行、投資”三大業(yè)務(wù)支柱之一。

平安銀行起源于原福建亞洲銀行和深圳市商業(yè)銀行。

福建亞洲銀行成立于1993年，為一家中外合資銀行。2003年12月29日，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，平安集團(tuán)旗下平安信托投資有限責(zé)任公司，與香港上海匯豐銀行一起收購(gòu)福建亞洲銀行100%股份。收購(gòu)結(jié)束后，平安增資使持股比例達(dá)到73%，匯豐持股27%。2004年2月19日，福建亞洲銀行更名為平安銀行，總行由福州遷至上海，原福州總行改建為福州分行。

2006年11月，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，平安集團(tuán)持有深圳市商業(yè)銀行89.36%的股份，成為該行最大股東。深圳市商業(yè)銀行是中國(guó)第一家城市商業(yè)銀行，成立于1995年6月22日，原名深圳城市合作銀行，1998年6月更名為深圳市商業(yè)銀行。由于原福建亞洲銀行“外資銀行”身份，平安銀行不能涉足信用卡業(yè)務(wù)，而深商行擁有銀監(jiān)會(huì)授予信用卡業(yè)務(wù)許可，是促成平安集團(tuán)收購(gòu)深商行。

2007年2月16日，平安集團(tuán)旗下深圳市商業(yè)銀行與平安信托投資有限責(zé)任公司、香港上海匯豐銀行有限公司分別簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，整體受讓這兩家機(jī)構(gòu)持有的平安銀行73%和27%的股權(quán)。

2007年6月，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，深圳市商業(yè)銀行吸收合并平安銀行并更名為深圳平安銀行，總行設(shè)在深圳。原平安銀行改建為深圳平安銀行上海分行，原平安銀行福州分行和上海張江支行分別改建為深圳平安銀行福州分行和上海張江支行。至此，平安集團(tuán)完成了旗下銀行資源的整合，銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一在單一品牌之下。同時(shí)，建立起銀行業(yè)務(wù)發(fā)展運(yùn)作平臺(tái)，在深圳、上海和福州三地?fù)碛蟹种C(jī)構(gòu)，展開(kāi)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，這是平安集團(tuán)金融業(yè)務(wù)發(fā)展史上具有里程碑意義的重大事件。

2009年2月26日，深圳平安銀行更名為平安銀行。

2.哈爾濱銀行

成立于1997年2月，原名哈爾濱城市合作銀行，1998年更名為哈爾濱市商業(yè)銀行。2004年收購(gòu)雙鴨山市城市信用社，成立雙鴨山分行，成為全國(guó)首家在異地設(shè)立分行的城商行。2007年11月5日更名為哈爾濱銀行。

3.徽商銀行

2005年12月28日，被稱之為“中國(guó)城市商業(yè)銀行重組改革破冰之作”的徽商銀行正式掛牌，由此拉開(kāi)了我國(guó)城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。合肥市商業(yè)銀行陸續(xù)吸收合并了蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠五家城商行，以及六安、淮南、銅陵、阜陽(yáng)科技、鑫鷹、銀河、金達(dá)七家城信社，以“6+7”的吸收合并模式重組為徽商銀行。

4.江蘇銀行

2007年1月24日，除南京銀行，江蘇省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、鹽城、連云港等十家城商行采取新設(shè)合并模式，成立江蘇銀行。

5.吉林銀行

2007年10月，長(zhǎng)春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行，并吸收合并吉林市商業(yè)銀行和遼源市城市信用社。2008年11月、12月和2009年4月，吉林銀行吸收合并四平、通化、白山、松原四個(gè)城信社。

附：部分銀行特服電話

中國(guó)銀聯(lián)95516 郵政儲(chǔ)蓄95580 工商銀行95588 農(nóng)業(yè)銀行95599 中國(guó)銀行95566 建設(shè)銀行95533 華夏銀行95577

招商銀行95555 中信銀行95558 交通銀行95559 深發(fā)銀行95501 廣發(fā)銀行95508 浙商銀行95527 浦發(fā)銀行95528 興業(yè)銀行95561 民生銀行95568 光大銀行95595

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)文件

銀監(jiān)發(fā)[2010]80號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)

統(tǒng)計(jì)工作的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

為建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)制度，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地掌握融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議)辦公室研究擬訂了《融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度》(見(jiàn)附件，以下簡(jiǎn)稱《報(bào)表制度》)，并已經(jīng)2010年7月23日聯(lián)席會(huì)議審議通過(guò)和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局核準(zhǔn)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)丁作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、高度重視融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作

統(tǒng)計(jì)信息是掌握情況、分析問(wèn)題、制定決策的重要依據(jù)。融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)信息對(duì)于完善融資性擔(dān)保監(jiān)督管理制度，制定扶持政策，改善外部環(huán)境，具有重要意義。當(dāng)前，融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作十分薄弱，難以滿足監(jiān)管工作和促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的需要，亟待建立健全統(tǒng)計(jì)制度，制定完善統(tǒng)計(jì)報(bào)表，推進(jìn)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范化、制度化。

各地監(jiān)管部門要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的重要性，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)。要根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，按照統(tǒng)一規(guī)范、準(zhǔn)確及時(shí)、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是的原則，盡快建立健全本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的統(tǒng)計(jì)制度和報(bào)表體系，認(rèn)真做好數(shù)據(jù)信息的收集、報(bào)送和分析研究工作。

二、抓緊建立本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)制度和報(bào)表體系 各地監(jiān)管部門要抓緊研究制定本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)信息的采集、審核、匯總、復(fù)核、分析、報(bào)送、存檔等制度，明確數(shù)據(jù)來(lái)源、整理方法、報(bào)送時(shí)限和報(bào)送途徑。要結(jié)合本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況和監(jiān)管工作需要，制定本轄區(qū)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表。統(tǒng)計(jì)報(bào)表中有關(guān)指標(biāo)的定義、口徑和計(jì)算方法，應(yīng)與聯(lián)席會(huì)議對(duì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的定義、口徑和計(jì)算方法保持銜接和一致。

各地監(jiān)管部門要指定專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)工作，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)工作人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，不斷提高統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量。各地監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)所填報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的完整性、及時(shí)性以及數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

三、認(rèn)真做好本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填報(bào)工作 請(qǐng)各地監(jiān)管部門按照《報(bào)表制度》有關(guān)要求，認(rèn)真做好上一統(tǒng)計(jì)報(bào)表的填報(bào)工作，并于每年2月15日前，以書(shū)面形式報(bào)送聯(lián)席會(huì)議辦公室，同時(shí)將統(tǒng)計(jì)報(bào)表的電子文檔通過(guò)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局經(jīng)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)網(wǎng)轉(zhuǎn)報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室。

四、積極推進(jìn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)建設(shè)，認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)分析工作 各地監(jiān)管部門要在做好日常統(tǒng)計(jì)工作的同時(shí)，認(rèn)真做好數(shù)據(jù)信息的匯總、整理和存檔工作。要加快本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，推進(jìn)統(tǒng)計(jì)工作的電子化、網(wǎng)絡(luò)化和標(biāo)準(zhǔn)化，夯實(shí)統(tǒng)計(jì)信息管理的基礎(chǔ)。

各地監(jiān)管部門要把統(tǒng)計(jì)工作作為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的重要組成部分，盡快建立健全本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作機(jī)制，加強(qiáng)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，及時(shí)把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，準(zhǔn)確研判潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管工作的有效性，不斷促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

附件：融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度

二〇一〇年九月十五日