第一篇：加強(qiáng)中國銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)思考.

加強(qiáng)中國銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè) 思考

目

錄

一、銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及透析………………………………………………（2）

（一）監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上存在不協(xié)調(diào)或不合理之處……………………（3）

（二）監(jiān)管法制的制度選擇不利之處…………………………………………（4）

（三）監(jiān)管主體的法定權(quán)責(zé)構(gòu)造存在諸多不足………………………………（5）

二、完善中國銀行監(jiān)管法制的若干思考………………………………………（7）

（一）法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備…………………………………………………………………………（7）

（二）結(jié)合國情，借鑒外國立法經(jīng)驗，特別是那些銀行監(jiān)管法制行之有效的國家立法經(jīng)驗，使中國銀行監(jiān)管法制合理接納國際通行的規(guī)則和制度…………………………………………………………………………（7）

（三）正確處理好放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系……………（7）

（四）完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度……………………………………（8）

（五）監(jiān)管制度的完善…………………………………………………………（8）

內(nèi)容摘要： 在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立之際，回顧中國銀行監(jiān)管法制建設(shè)的歷史和現(xiàn)狀，銀行法律體系的形成、法制的價值取向、法定主體權(quán)責(zé)構(gòu)造、監(jiān)管手段的運(yùn)用、監(jiān)督機(jī)制的確立、適應(yīng)銀行業(yè)國際化與經(jīng)濟(jì)全球化等方面問題；繼以提出加強(qiáng)立法的系統(tǒng)化和思考定位，立足國情借鑒外國經(jīng)驗，正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管的關(guān)系，完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度及其它具體監(jiān)管等制度建設(shè)的思路。本文從二部分進(jìn)行闡述。第一部分重點(diǎn)回顧我國銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及存在的問題。通過歷史和現(xiàn)狀透析，我們可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前的許多法規(guī)和人民銀行制定的金融規(guī)章存在的缺陷，有很多需要亟待補(bǔ)充的問題。此外，我國銀行監(jiān)管法制的缺陷還與相關(guān)的配套政策和法制的不健全有關(guān)。論文百事通第二部分重點(diǎn)探討完善我國銀行監(jiān)管法制建設(shè)的若干思考。從五個方面進(jìn)行思索分析如何加強(qiáng)中國銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)。如：加強(qiáng)監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備；借鑒外國立法經(jīng)驗；正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系；完善監(jiān)管制度和主體自身建設(shè)等方面進(jìn)行探索建設(shè)思路。

一、銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及透析中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立，掀開了中國銀行監(jiān)管法制建設(shè)新的一頁。在我國社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展史上，中國銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)從確立、完善，到形成體系，可以說歷經(jīng)了建國初的開創(chuàng)時期、計劃經(jīng)濟(jì)時期及社會主義市場經(jīng)濟(jì)時期的三個階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國和人民銀行法》(下稱《人民銀行法》)①和1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(下稱《商業(yè)銀行法》)②標(biāo)志著我國銀行監(jiān)管法制體系的初步成形，成為中國銀行監(jiān)管法制體系的核心內(nèi)容。2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（下稱銀監(jiān)會）的掛牌成立，2003年12月27日全國人大常委會通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱《監(jiān)管法》）③的頒布實施，標(biāo)志著中國銀行業(yè)的監(jiān)管正逐步實現(xiàn)金融監(jiān)管的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國際化，使中國銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)成為一個法制體系，同時全國人大第六次常委會對《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修正，這些都對中國銀行業(yè)監(jiān)管起著補(bǔ)遺查缺的作用。按照《人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有“按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)”、“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”、“發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章”等監(jiān)管職責(zé)①，也就是說專門代表國家的權(quán)威監(jiān)管主體的確立?！度嗣胥y行法》規(guī)定了人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，包括對金融機(jī)構(gòu)的審批，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財會信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容。《商業(yè)銀行法》②則進(jìn)一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機(jī)構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹(jǐn)慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財務(wù)報告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。人民銀行的這些監(jiān)管職責(zé)，也隨著銀監(jiān)會的成立而移交?！侗O(jiān)管法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其活動監(jiān)督管理工作，明確了其監(jiān)督管理職責(zé)、措施和權(quán)力、責(zé)任，確立了監(jiān)管會專門監(jiān)督管理主體的地位③。許多法規(guī)和人民銀行制定的金融規(guī)章都涉及了銀行監(jiān)管問題，比較明確的行政法規(guī)規(guī)章有：《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《儲蓄管理條例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《制正存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競爭行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等等。2003年5月29日銀監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整銀行市場準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》④、2004年1月1日實施了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會公開了監(jiān)督管理程序,建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，并明確了新分設(shè)支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限、方式和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)方式等。為加大對監(jiān)管人員的內(nèi)部監(jiān)督,銀監(jiān)會還將制訂行政處罰辦法、行政復(fù)議辦法以及法律訴訟程序等行政法規(guī)和規(guī)范性文件,加大行政處罰的透明度,促使監(jiān)管人員依法行政。對行政處罰不服的當(dāng)事人,可以向銀監(jiān)會陳述申辯,要求行政復(fù)議,直至向法院提出行政訴訟⑧。從這些法規(guī)規(guī)章所涉及的銀行監(jiān)管內(nèi)容來看，中國銀行監(jiān)管法制基本成為一個銀行業(yè)法制體系。但是，如果認(rèn)真分析，我們就不難發(fā)現(xiàn)其中存在的缺陷，有很多需要亟待補(bǔ)充的問題：

（一）監(jiān)管法制體系的整體存在不協(xié)調(diào)或不合理之處?，F(xiàn)行的（或者說是前期的）銀行監(jiān)管法制體系主要由兩個基本法律——《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和國務(wù)院主持通過的行政法規(guī)以及中國人民銀行發(fā)布的銀行管理規(guī)章（包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式）構(gòu)成。三個層次的法律法規(guī)應(yīng)是一個有機(jī)的協(xié)調(diào)整體，然而實際并非如此，后一層次的規(guī)章存在的問題尤為突出：一是這一層次的規(guī)章并未真正起到補(bǔ)充基本法律之缺漏的作用，因為直接針對兩個基本法律缺漏的條例和規(guī)章，比較系統(tǒng)的文件形式并沒有。兩法不僅有許多未作明確規(guī)制的問題，而且諸多條文也有待進(jìn)一步闡釋，行政法規(guī)、規(guī)章雖然在兩法出臺后的數(shù)年內(nèi)制定不少，但是沒有兩法的系統(tǒng)實施細(xì)則。二是銀行監(jiān)管的有關(guān)條例和規(guī)章相互之間，或者與兩基本法律之間有很多重疊、不協(xié)調(diào)，甚至直接抵觸的地方。中國人民銀行制定的銀行監(jiān)管規(guī)則對基本法律的重復(fù)表現(xiàn)尤其突出，如1996年6月1日發(fā)布的《貸款通則》中第4、5、13、24（第一項）、29（第一款）、62、63、64、68、69條等條款，都與《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定相重復(fù)。銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間重疊更為嚴(yán)重，如1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》直接照搬了《票據(jù)法》、《票據(jù)管理辦法》的規(guī)定，而且還與1994年10月9日《異地托收承付結(jié)算辦法》、1993年5月21日《商業(yè)匯票辦法》、1994年10月9日《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》等規(guī)章有許多重疊的內(nèi)容?！吨Ц督Y(jié)算辦法》中有關(guān)“信用卡”規(guī)定的第三章（共32個條文）絕大多數(shù)內(nèi)容直接來自1996年4月1日發(fā)布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》。另外，還有一些法規(guī)和規(guī)章因未能及時修訂，已有明顯過時的內(nèi)容，有的條文甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾，或者無法適應(yīng)現(xiàn)時的經(jīng)濟(jì)生活之需要。如人民銀行1986年4月16日發(fā)布的《再貼現(xiàn)試行辦法》、1990年《利率管理暫行規(guī)定》等⑥⑦。這兩個文件分別歷經(jīng)14年和10年，仍然處于“試行”和“暫行”的狀態(tài)，可見其滯后性。存在這些問題的主要原因分析如下：

1、缺乏規(guī)范化理念，使行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的應(yīng)在于補(bǔ)救法律、行政法規(guī)的缺漏或者對有關(guān)內(nèi)容作補(bǔ)充性闡釋，不在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容。

2、缺乏系統(tǒng)化理念。這與制定者的規(guī)劃性和全局性把握的技術(shù)和思想意識有關(guān)。

3、對規(guī)范性文件的及時修訂、廢止工作沒有足夠的重視。中國處于社會主義經(jīng)濟(jì)的初級階段，社會和經(jīng)濟(jì)體制處于重大變革和快速發(fā)展時期，政策性較強(qiáng)的“人民銀行規(guī)章”有必要作出及時的調(diào)整、補(bǔ)充和完善。

（二）監(jiān)管法制的制度選擇不利之處。主要表現(xiàn)在：《商業(yè)銀行法》及有關(guān)的行政法規(guī)、規(guī)章過于側(cè)重對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在《商業(yè)銀行法》的第一章確立的第4—10條原則性規(guī)定中，絕大多數(shù)條文為商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)及協(xié)調(diào)與其客戶之間的關(guān)系作出原則性要求，這種設(shè)計也為后面的具體制度選擇取向奠定了基礎(chǔ)。實際上，第三章“存款人的保護(hù)”的絕大部分條文及第四章“貸款和其業(yè)務(wù)的基本規(guī)則”的多數(shù)條文都是對銀行與客戶的私法關(guān)系的規(guī)制。我并不是認(rèn)為《商業(yè)銀行法》不應(yīng)對私法關(guān)系作規(guī)制，但是這種立法選擇取向，反映了立法者試圖通過嚴(yán)格規(guī)制私法關(guān)系來實現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)，有監(jiān)管權(quán)力干預(yù)私法關(guān)系之嫌。這些條文占據(jù)了將近20個條文，使得總共僅有91條的《商業(yè)銀行法》很難系統(tǒng)而全面地構(gòu)筑真正有助于監(jiān)管目標(biāo)實現(xiàn)的規(guī)則和制度②。中國《商業(yè)銀行法》關(guān)注私法關(guān)系的規(guī)制與中國銀行業(yè)中國有銀行占絕對比重的現(xiàn)狀有關(guān)，因為國有銀行的資產(chǎn)是國有資產(chǎn)，倘若像一般私法關(guān)系那樣廣泛自治，可能導(dǎo)致國有資產(chǎn)嚴(yán)重流失。但是，從國有銀行商業(yè)化的角度來看，這種選擇并不利于市場主體自主地位的確立，也不利于公平、自由競爭機(jī)制的實現(xiàn)。中國中央銀行制定的大量銀行監(jiān)管規(guī)章，沒有真正從有助于提高監(jiān)管效率、質(zhì)量的角度出發(fā)，而是著眼于銀行具體業(yè)務(wù)操作上的監(jiān)管。如中國銀行監(jiān)管規(guī)章中有關(guān)銀行結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)的規(guī)則甚多，且極為細(xì)致入微，諸如《異地托收承付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票辦法》、《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《貸款通則》、《貸款的管理辦法》、《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》、《電子化專項資金管理辦法》、《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》、《制止存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競爭行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法》等等。具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管并非不必要，但是完全或高度依賴具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管有如下弊端：（1）業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則過于廣泛，使得力量有限的監(jiān)管主體之監(jiān)管很難得到有效落實，特別是中國監(jiān)管主體正處于不斷發(fā)展階段，不管是人力、物力還是技術(shù)都極為有限。這務(wù)必導(dǎo)致該管的不能有效管，不該管的卻去管。（2）廣泛的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則之生成為監(jiān)管主體濫用監(jiān)管權(quán)力大開方便之門，其結(jié)果是監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員腐敗的可能性增大，而被監(jiān)管的銀行則不惜借助違法手段來規(guī)避監(jiān)管，這兩者促成了監(jiān)管成本的徒增及銀行追求經(jīng)濟(jì)效率的目標(biāo)受到侵蝕。

（三）監(jiān)管專業(yè)化程度相對較低，監(jiān)管主體的法定權(quán)責(zé)構(gòu)成存在諸多不足。中國的金融監(jiān)管工作曾經(jīng)以金融行政管理為主，《人民銀行法》實施后逐步走上依法監(jiān)管之路，特別是1997年后以分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制確立和人民銀行管理體制調(diào)整為主要標(biāo)志，銀行業(yè)的監(jiān)管體制改革不斷深化，強(qiáng)化了現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和對高級管理人員的監(jiān)督，形成了“法人集中監(jiān)管”和“管監(jiān)分離”的監(jiān)管原則，監(jiān)管力量不斷增強(qiáng)，監(jiān)管的專業(yè)化程度有所提高。但是，中國的金融監(jiān)管畢竟只是中央銀行的部分職能，監(jiān)管工作的重要性也只是在最近幾年才真正得以體現(xiàn)，監(jiān)管基礎(chǔ)比較薄弱，沒有形成明確的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管理念和穩(wěn)定的監(jiān)管組織體系，監(jiān)管手段相對落后，監(jiān)管力量嚴(yán)重不足，監(jiān)管人員的能力不能適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管工作需要等等，相對于現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管需要，專業(yè)化程度還處于較低的水平⑤。論文百事通一是銀監(jiān)會成立前，立法對法定監(jiān)管主體——中國人民銀行的監(jiān)管職權(quán)之規(guī)制過于寬泛和原則化。《人民銀行法》①第2、4、7條都是原則性地肯定了中國人民銀行監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場，該法雖為“金融監(jiān)督管理”設(shè)了專章，但不足的是不僅只有7條，而且每個條文的內(nèi)容均為原則性的規(guī)定。如關(guān)于人民銀行有權(quán)對企業(yè)銀行的財務(wù)狀況及相關(guān)資料的檢查權(quán)，《商業(yè)銀行法》僅在第62條原則性地規(guī)定：“隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行的要求，提供財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息?！睆膰忏y行法律設(shè)計的機(jī)制可操作性看，有如下幾方面構(gòu)筑征詢和稽核權(quán)的實現(xiàn)機(jī)制：（1）要求信用機(jī)構(gòu)及其成員有義務(wù)提供有關(guān)資料，并不需任何特別許可；（2）賦予監(jiān)督局工作人員可為檢查而進(jìn)入信用機(jī)構(gòu)的營業(yè)室；（3）監(jiān)督局可通過參加股東大會、社員大會及監(jiān)督機(jī)構(gòu)的會議來實現(xiàn)；（4）可為檢查而要求召開前項所列的各種會議，并可規(guī)定會議日期、議決事項等。二是法律對人民銀行行使監(jiān)管職權(quán)的保障機(jī)制構(gòu)造上不健全。如在稽核檢查監(jiān)督權(quán)行使的保障上僅規(guī)定“提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的，”“拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的”可對商業(yè)銀行進(jìn)行處罰。這種規(guī)定很顯然把提供有關(guān)材料和信息不及時、不完整或不正確的情形疏忽，同時此處也未要求給銀行內(nèi)部直接責(zé)任人員予以相應(yīng)的處罰。這不利于保證人民銀行監(jiān)督職權(quán)履行的有效性。國外銀行法律明確地把刑事和行政制裁責(zé)任落實于特定的人身上，及應(yīng)負(fù)的明確責(zé)任。三是法律法規(guī)對人民銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或濫用權(quán)力的監(jiān)督未能明確地要求。由于央行擔(dān)負(fù)著監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場的重要責(zé)任，而金融業(yè)務(wù)又具有很強(qiáng)的專業(yè)性，各國對商業(yè)銀行主要管理人員的任職一般均有法定的要求，為加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性，我認(rèn)為我國也應(yīng)對人民銀行工作人員，尤其是主要的負(fù)責(zé)人之業(yè)務(wù)素質(zhì)作出嚴(yán)格要求。銀監(jiān)會成立后應(yīng)對其及工作人員履職的監(jiān)督問題進(jìn)一步完善。四是監(jiān)管法制在構(gòu)建、運(yùn)用監(jiān)管手段和方法上也有缺漏。中國銀行監(jiān)管法制對市場準(zhǔn)入監(jiān)管、稽核檢查監(jiān)管、調(diào)查統(tǒng)計、市場退出、謹(jǐn)慎性要求等手段均已納入監(jiān)管法制體系中，但是對存款保險制度等監(jiān)管手段，則尚未予以足夠重視，存款保險制度在我國尚為空白。實踐表明，存款保險制度在維護(hù)金融秩序和穩(wěn)定銀行體系起到了明顯的作用，該項制度有助于借助存款保險機(jī)構(gòu)來加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，尤其是有助于通過存款保險機(jī)構(gòu)督促銀行減少違法經(jīng)營。中國銀行業(yè)因各種原因積累的不良資產(chǎn)問題使銀行潛伏了極大的風(fēng)險，倘若不及時采取有效措施，不良資產(chǎn)及其帶來的風(fēng)險將進(jìn)一步強(qiáng)化，存款人面臨的風(fēng)險也將更大。存款保險制度可在一定程度上可促成這些風(fēng)險的降低和防范?！渡虡I(yè)銀行法》已對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例等作出規(guī)定。很顯然，這些指標(biāo)過于簡單。為此，中國人民銀行作了進(jìn)一步規(guī)定，即1997年1月1日起執(zhí)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，該辦法設(shè)置的指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)。但是《商業(yè)銀行法》對關(guān)聯(lián)貸款(對關(guān)系人發(fā)放貸款)的規(guī)定尚有如下不足：

1、對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的程序未嚴(yán)格規(guī)制。立法只是規(guī)定發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人的同類貸款的條件，這種規(guī)定為關(guān)系人(尤其是商業(yè)銀行的董事、管理人員自己及其近親屬)借所謂的“擔(dān)保”暗渡陳倉，開方便之門。

2、立法未給監(jiān)管主體——人民銀行具體實施監(jiān)督創(chuàng)設(shè)有效的機(jī)制。

3、“關(guān)系人”的范圍之界定尚有不足，即一方面未對近親屬作出明確的限定，另一方面對商業(yè)銀行的股東(尤其是持有較高比例股份的企業(yè))納入關(guān)系人的范圍②。中國兩大基本法律對監(jiān)管方法僅有原則性的規(guī)定，諸如以何種形式和程序來實現(xiàn)現(xiàn)場、非現(xiàn)場的監(jiān)管，或者通過利用外部審計師對有關(guān)信息進(jìn)行核實，這些方法的具體運(yùn)用均未上升到法制的層面。五是監(jiān)管機(jī)制過于強(qiáng)調(diào)法定權(quán)威監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)用——疏忽了銀行內(nèi)部控制和同業(yè)自律機(jī)制的兼用。我國《商業(yè)銀行法》在內(nèi)部控制機(jī)制的設(shè)計上僅有三個條文。有以下幾個缺陷：其一，規(guī)定過于原則化。業(yè)務(wù)管理規(guī)則、制度及稽核、檢查制度的具體要求均需進(jìn)一步補(bǔ)充完善。其二，未對內(nèi)容專門性的稽核檢查途徑——審計予以規(guī)制，這會大大削弱該途徑的有效性。銀行監(jiān)管法制健全的國家往往突出審計員在任命及職權(quán)行使上受法定監(jiān)管主體的制約。其三，法律對于內(nèi)部控制系統(tǒng)是否完善、有效的再監(jiān)管問題未予重視。六是監(jiān)管法制在適應(yīng)銀行業(yè)國際化方面存在不足。

1、規(guī)范性文件的權(quán)威性不高。除了《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》是國務(wù)院通過和發(fā)布的行政法規(guī)外，其余多為中國人民銀行頒發(fā)?！渡虡I(yè)銀行法》是立足國內(nèi)銀行及其業(yè)務(wù)，對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管可能難于有效實現(xiàn)。

2、在監(jiān)管內(nèi)容和實現(xiàn)監(jiān)管的方法上過于原則而不便于操作。

3、在監(jiān)管領(lǐng)域的選擇上，法制很明顯傾向于對境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而疏忽對境外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。因為我國《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》對海外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管極為簡單——只要求每半年報送一次報表，未作其他任何要求。此外，中國銀行監(jiān)管法制的缺陷還與相關(guān)的配套政策和法制的不健全有關(guān)。中國銀行監(jiān)管法制中存在的諸如監(jiān)管主體地位和具體權(quán)責(zé)的落實問題等，已不僅僅是法律問題，它還涉及到國家權(quán)力的分配和制約機(jī)制，與國家的政治體制改革息息相關(guān)聯(lián)；對國有商業(yè)銀行的監(jiān)管困難也直接關(guān)涉到金融體制、國有企業(yè)轉(zhuǎn)制等重大問題。相關(guān)的配套法制諸如企業(yè)破產(chǎn)法制、會計法律制度、審計法律制度等的健全都直接關(guān)系到銀行監(jiān)管制度能否順利地進(jìn)入現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)生活中去。正如克萊因指出，要防止金融風(fēng)暴的爆發(fā)，必須具備三個條件：要建立健全企業(yè)破產(chǎn)法、會計和交易制度，增加市場的透明度，以及要有良好的教育制度⑨。

二、完善中國銀行監(jiān)管法制的若干思考目前，我國專門成立了銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，監(jiān)管主體明顯加強(qiáng)。但是，我們通過歷史和現(xiàn)狀的透析，發(fā)現(xiàn)中國銀行監(jiān)管法制仍然存在著不足和缺憾，我認(rèn)為銀監(jiān)會今后應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個方面的監(jiān)管法制建設(shè)：

（一）法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備。一是法律、法規(guī)及規(guī)章的制定者要重視立法的整體規(guī)劃。首先，一方面對近期需要制定的規(guī)范性文件進(jìn)行規(guī)劃；另一方面切忌發(fā)現(xiàn)“一事”便立“一法”的流弊，這種作法既不便于監(jiān)管者執(zhí)法，也不利于銀行自覺地守法，同時還可能引發(fā)相關(guān)規(guī)章之間的不協(xié)調(diào)、不照應(yīng)，甚至沖突。其次，重視對既有的法律規(guī)章不合時宜的內(nèi)容及時進(jìn)行處理，尤其是那些與新法律法規(guī)相抵觸的規(guī)章更應(yīng)及時地廢止或修改。我國處于體制轉(zhuǎn)軌的過程，有必要對舊的法律法規(guī)進(jìn)行清理。二是監(jiān)管部門針對具體監(jiān)管領(lǐng)域的個別規(guī)章在條件成熟時應(yīng)注意系統(tǒng)化。美國聯(lián)邦儲備委員會將其管理條例按26個字母序號編列的管理方式值得借鑒⑨。以前中國人民銀行的監(jiān)管規(guī)章數(shù)量太大，分門別類地逐漸系統(tǒng)化不僅必要，而且是當(dāng)務(wù)之急。不然的話，只會增加監(jiān)管者履職的成本，也會增大各銀行遵守有關(guān)規(guī)章的困難。

（二）結(jié)合國情，借鑒外國立法經(jīng)驗，特別是那些銀行監(jiān)管法制行之有效的國家立法經(jīng)驗，使中國銀行監(jiān)管法制合理接納國際通行的規(guī)則和制度。銀行監(jiān)管是一項政策性和技術(shù)性很強(qiáng)的活動，銀行監(jiān)管法制是技術(shù)性、專業(yè)性并具的法律制度。這種技術(shù)性、專業(yè)性很強(qiáng)的法制不同于那些與文化、歷史背境因素聯(lián)系緊密的婚姻、家庭、繼承等領(lǐng)域的法律，后者因體現(xiàn)文化的穩(wěn)定性、繼承性和傳統(tǒng)性，而無法學(xué)習(xí)和借鑒，而技術(shù)性強(qiáng)的法制則便于借鑒、活用。因此，我們應(yīng)積極創(chuàng)造條件，主動地學(xué)習(xí)研究、借鑒國外銀行監(jiān)管法制的經(jīng)驗，特別是專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會，更有必要重視。

（三）正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系。中國監(jiān)管法制建設(shè)一直保留著由計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的烙印，許多制度都有一定的滯后性。我國加入WTO后，必須直接面對——放松監(jiān)管和改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管的沖擊與協(xié)調(diào)。放松監(jiān)管是指我國既有的法制必須逐步適應(yīng)WTO有關(guān)金融服務(wù)方面的制度和規(guī)則要求，放棄過去那種體現(xiàn)過多行政干預(yù)的銀行監(jiān)管制度，尤其是涉外銀行業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管，這樣會大大增加中國銀行業(yè)及金融市場遭受國際金融風(fēng)險滲透的可能性。為了防范風(fēng)險，銀行監(jiān)管只能走向改進(jìn)監(jiān)管質(zhì)量和提高監(jiān)管效率，將全面的嚴(yán)格監(jiān)管發(fā)展為有重點(diǎn)的高質(zhì)量監(jiān)管。及時地、有計劃、有步驟地健全應(yīng)該監(jiān)管方面的法律制度。因此，銀行監(jiān)管法制的廢、改、立，不僅需要勇氣，更需要“技術(shù)”。

（四）完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度。監(jiān)管主體自身建設(shè)的制度化和規(guī)范化關(guān)系到整個銀行監(jiān)管法制及實施水平的提高。銀監(jiān)會自身建設(shè)需法律進(jìn)一步明確其地位和權(quán)責(zé)，把防范地方政府干預(yù)、提高銀行監(jiān)管效率的具體措施制度化。銀監(jiān)會內(nèi)部職能部門的劃分也應(yīng)順應(yīng)監(jiān)管新形勢的需要進(jìn)行改造，要突出金融監(jiān)管職能部門的地位，注意處理金融監(jiān)管與金融管理服務(wù)之間的關(guān)系。銀監(jiān)會工作人員素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來，嚴(yán)格規(guī)范銀行監(jiān)管工作人員(特別是主要負(fù)責(zé)人)對金融業(yè)務(wù)知識和技能的掌握，對銀行法制及其實施機(jī)制的熟悉等要求，應(yīng)建立銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識資格試和職業(yè)道德評價等制度?，F(xiàn)代社會復(fù)雜多變的金融市場和多樣化的金融風(fēng)險需要具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員來履行監(jiān)管職責(zé)。通過審慎有效的監(jiān)管，監(jiān)管工作的目的。

（五）監(jiān)管制度的完善。一是完善銀監(jiān)會對銀行進(jìn)行稽核檢查的保障制度。對于非規(guī)場檢查，應(yīng)具備在單個和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析、審核報告的手段。因此銀監(jiān)會應(yīng)對銀行報告，尤其是需強(qiáng)制性報告的問題、程序和時間作出規(guī)制，月報表和附加資料、年度決算、營業(yè)報告和審計報告等材料的內(nèi)容、信息準(zhǔn)確性要求及提出的時間、程序均需詳盡規(guī)制，這有助于監(jiān)管者作出準(zhǔn)確非現(xiàn)場的分析?，F(xiàn)場檢查制度的構(gòu)建更為迫切，檢查程序及檢查權(quán)力的保障是該制度的核心，可借鑒美國的立法經(jīng)驗，賦予監(jiān)管主體以不預(yù)先通知的絕對檢查權(quán)。法律也應(yīng)強(qiáng)化檢查人員的責(zé)任，疏于監(jiān)管者應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重者依刑法追究刑事責(zé)任。二是完善銀行內(nèi)部控制制度及其再監(jiān)管制度。銀監(jiān)會應(yīng)對銀行內(nèi)部控制度的完善提出一個規(guī)范化的細(xì)則要求，并規(guī)范各銀行實施的監(jiān)督機(jī)制。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效監(jiān)管的核心原則》的建議，內(nèi)部控制應(yīng)從組織結(jié)構(gòu)(職責(zé)的界定、貸款審批的權(quán)限分離和決策程序)、會計規(guī)則(對帳、控制單、定期試算等)、“雙人原則”(不同職責(zé)的分離、交叉核對、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等)、對資產(chǎn)和投資的實際控制等方面來構(gòu)建。這些控制措施還需有內(nèi)部審計稽核職能進(jìn)行補(bǔ)充，以便借助內(nèi)部審計稽核職能在機(jī)構(gòu)內(nèi)部獨(dú)立地評價控制系統(tǒng)的完善程度、有效性和效率。銀監(jiān)會除規(guī)范直接檢查這些控制措施的有效性外，還應(yīng)要求內(nèi)部審計稽核職能部門對監(jiān)管主體工作作出報告，以便及時發(fā)出糾正通知。三是完備必要的應(yīng)急措施?！渡虡I(yè)銀行法》②規(guī)定了“接管”和“破產(chǎn)”制度，但對于銀行的緊急情形——無足夠自有資本清償能力或危險狀況時的短期性應(yīng)急措施的規(guī)定仍然很籠統(tǒng)。緊急措施有助于防范個別銀行風(fēng)險的漫延。緊急措施可由立法授權(quán)監(jiān)管主體采取相應(yīng)措施。例如：

1、禁止或限制業(yè)主或股東以分配利潤和用擔(dān)保的方式提款；

2、禁止銀行將可動用支付手段參股投資等；

3、禁止吸收存款、提供信貸或作部分限制；

4、禁止銀行管理層和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人從事業(yè)務(wù)活動或作部分限制；

5、派駐監(jiān)督人員監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)等?！侗O(jiān)管法》應(yīng)急措施風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的規(guī)定缺少細(xì)化，對于經(jīng)營狀況良好且具有償付能力但面臨暫時流動性困難的銀行，央行和銀監(jiān)會應(yīng)直接進(jìn)行貸款援助或由央行提供擔(dān)保，以幫助解決短期困難。四是進(jìn)一步健全市場退出監(jiān)管制度。我國《商業(yè)銀行法》已原則性地構(gòu)建了銀行破產(chǎn)制度②，但是還有許多具體問題未予涉及。今后應(yīng)加強(qiáng)對破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)申請程序的監(jiān)管，不能由銀行直接向法院申請。因為銀行的破產(chǎn)須謹(jǐn)慎為之，且需經(jīng)嚴(yán)格審查。同時還應(yīng)構(gòu)筑相應(yīng)的和解程序及有關(guān)期間的計算制度。銀行債務(wù)的清償、債務(wù)重組、有效資產(chǎn)的承接、被關(guān)閉銀行的托管等均需規(guī)范化。參考資料：①《中華人民共和國人民銀行法》②《商業(yè)銀行法》（1995年5月10日人大常委會通過和2003年12月27日修正）③《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2003年12月27日中華人民共和國主席令第11號公布）④《關(guān)于調(diào)整銀行市場準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令第1號公布）⑤《我國金融法制建設(shè)的歷程與展望》（陳小云，《中國金融》1998年第12期）⑥《中國人民銀行總行對國有獨(dú)資商業(yè)銀行總行開辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)暫行辦法》（銀發(fā)[1997]81號）及《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（1997年5月22日）⑦《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》，人民法院出版社1999年版⑧《金融違法行為處罰辦法》（1999年2月22日國務(wù)院發(fā)布）⑨《商業(yè)銀行監(jiān)管比較》（楊衛(wèi)紅，民事與建設(shè)出版社1998年版）論文百事通

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)管理念

二、中國銀行業(yè)監(jiān)管理念

監(jiān)管理念，是監(jiān)管工作中所遵循的指導(dǎo)思想和總體的工作思路。監(jiān)管理念源于監(jiān)管實踐，是對 監(jiān)管實踐經(jīng)驗的總結(jié)、歸納和凝練，又是銀行業(yè)監(jiān)管的行動指南和行為準(zhǔn)則，用于指導(dǎo)銀行業(yè)監(jiān)管 實踐。監(jiān)管理念是一個開放、動態(tài)的體系，而需要不斷創(chuàng)新，與時俱進(jìn)。早在 2003 年 4 月銀監(jiān)會成立之始，黨中央國務(wù)院就提出，銀監(jiān)會要以新理念、新思路和新機(jī) 制開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作的新局面，在監(jiān)管理念、方法、技術(shù)等方面有所進(jìn)步，有所創(chuàng)新。為全面落 實黨中央國務(wù)院要求，銀監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè) 監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。

（一）管法人 1.“管法人”的含義 所謂“管法人”，就是注重對法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管指標(biāo)集中于 法人，銀行內(nèi)控制度及其執(zhí)行效果取決于法人，各類風(fēng)險最終由法人承擔(dān)。因此，必須“管法人”，必須實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。強(qiáng)調(diào)管法人，就是強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對各級分支機(jī)構(gòu)的管控能力。監(jiān)管不再是 分割式監(jiān)管，而是集中精力督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化合規(guī)意識、提高風(fēng)險管理 意識和經(jīng)營能力，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我管控能力。管法人是防范系統(tǒng)性風(fēng)險的需要。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人整體經(jīng)營理念出現(xiàn)偏差，偏離科學(xué)的發(fā)展 方向，即使一些分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營不錯，也難免全局性的災(zāi)難。只有管好法人，才能促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)加強(qiáng)管理，才能綱舉目張，事半功倍，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)。

（二）管風(fēng)險所謂“管風(fēng)險”，就是以風(fēng)險作為銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容和重點(diǎn)，圍繞信用、市場、操作等項風(fēng) 險的識別、計量、監(jiān)測和控制，不斷改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段，努力管控銀行業(yè)風(fēng)險，促使銀行體系 穩(wěn)健經(jīng)營。之所以要管風(fēng)險，主要基于三方面原因：一是風(fēng)險監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)。二是 風(fēng)險與銀行業(yè)的經(jīng)營將長期并存。三是管風(fēng)險與合規(guī)監(jiān)管相輔相成。銀監(jiān)會堅持風(fēng)險監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制，不斷提高對風(fēng)險的管控能力。通過 現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測手段，加強(qiáng)對風(fēng)險的日常監(jiān)測和管控，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善風(fēng)險管 理的政策、程序以及管控措施，改進(jìn)風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管理能力，防范和控制銀行業(yè)風(fēng)險。

（三）管內(nèi)控 所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身一定要建立起一套有效的內(nèi)部管控機(jī)制。在此 基礎(chǔ)上，監(jiān)管者的任務(wù)主要是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，改進(jìn)內(nèi)控水平和效果，提高 風(fēng)險管控能力。長期以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在著依賴心理，過分依靠監(jiān)管部門的檢查來幫助其尋找自身經(jīng)營 管理方面的薄弱環(huán)節(jié)。事實上，外因是條件，內(nèi)因是關(guān)鍵。如果銀行缺乏有效的內(nèi)控，不能管控自 身經(jīng)營發(fā)展中的風(fēng)險，監(jiān)管力量再大、監(jiān)管成本再高，都難以取得良好的管控效果。要促使銀行業(yè) 經(jīng)營和管理理念從“要我做”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙觥薄ｃy行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在改革發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的同時，內(nèi)控能力要有同步的建設(shè)。

（四）提高透明度 所謂“提高透明度”，是指要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露相關(guān)信息，提高信息披露質(zhì)量，讓公眾方 便地獲取有關(guān)資本充足率、風(fēng)險狀況等重要信息，以加大市場約束力度。同時，要求銀行業(yè)監(jiān)管部 門提高履行職責(zé)的透明度，規(guī)范監(jiān)管行為，接受公眾監(jiān)督。銀監(jiān)會重視信息披露和透明度建設(shè)，將提高透明度作為銀行業(yè)監(jiān)管的一項重要理念。督促銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不損害自身及客戶合法利益的前提下，及時、充分、真實、規(guī)范地披露信息，促進(jìn)市 場參與者合理決策，加強(qiáng)公眾對銀行業(yè)的了解和監(jiān)督，增強(qiáng)監(jiān)管效果，更好地保護(hù)廣大存款人和金 融消費(fèi)者利益。

第三篇：中國法制建設(shè)

思想?yún)R報

——中國法制建設(shè)

敬愛的汽車學(xué)院黨總支三支部：

黨的十五大提出：依法治國，是黨領(lǐng)導(dǎo)人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規(guī)定：“中華人民共和國實行依法治國，建設(shè)社會主義法治國家”，從而使依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障。至此，中國在經(jīng)歷了兩千年的人治之后，終于拋轉(zhuǎn)航舵，朝著法治的目標(biāo)邁進(jìn)。然而，回顧建國以來中國法制建設(shè)所走過的曲折歷程，我們應(yīng)該清醒地看到，這僅僅只是個良好的開端，面向新世紀(jì)的中國法治依然任重而道遠(yuǎn)。

曾經(jīng)有人這樣說：在作用于人類的所有力量中，如果不考慮愛的力量，競爭無疑是第一位的。市場就充分體現(xiàn)了競爭的力量，這種力量是如此巨大，如果不能有效地規(guī)范，就可能會有違經(jīng)濟(jì)的繁榮和人類的美好期待。因此，市場經(jīng)濟(jì)必然是法治經(jīng)濟(jì)，塑造市場規(guī)則當(dāng)然就成為法治建設(shè)的重要使命。在從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程中，中國的法治在塑造符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的法律制度方面，付出了艱苦的努力，取得了豐碩的成果。

政府是否能夠嚴(yán)格依法行政，是能否落實依法治國基本方略的關(guān)鍵因素。在依法治國方略確立后，中國政府采取了一系列措施切實推進(jìn)依法行政，建設(shè)法治政府，先后頒布了《關(guān)于全面推進(jìn)依法行政的決定》、《全面推進(jìn)依法行政實施綱要》等綱領(lǐng)性文件，明確了建設(shè)法治政府的目標(biāo)、原則、要求、任務(wù)和措施。社會主義法制原則是老一輩無產(chǎn)階級革命家鄧小平提出來的，其基本內(nèi)容以十六字予以概括，即“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。黨的十五大提出：依法治國，是黨領(lǐng)導(dǎo)人民治理國家的基本方略。九屆全國人大二次會議通過的憲法修正案規(guī)定：“中華人民共和國實行依法治國，建設(shè)社會主義法治國家”，由此可見依法治國的基本方略得到國家根本大法的保障，法制建設(shè)在我國社會主義建設(shè)中起著重要的作用。

然而在中國這樣一個有著長期封建傳統(tǒng)的大國，從“人治”轉(zhuǎn)變到“法治”是一個非常艱難復(fù)雜的過程。確立依法治國的基本方略，提出社會主義法治國家的目標(biāo)模式，僅僅是走向法治的開端，分析當(dāng)前的法制建設(shè)現(xiàn)狀，我國存在著很多的不足，如我國在行政立法權(quán)、許可權(quán)、處罰權(quán)等權(quán)利分配上法律規(guī)定明確，但是行政機(jī)關(guān)在利益的驅(qū)動下越權(quán)行為顯著。執(zhí)法人員水平低下，法制觀念淡

薄，對當(dāng)事人濫用職權(quán)，違反法定程序，加上行政機(jī)關(guān)內(nèi)部缺少合理的執(zhí)法監(jiān)督，尤其是基層執(zhí)法機(jī)關(guān)，這導(dǎo)致了權(quán)利濫用情況的泛濫。社會公眾對司法機(jī)關(guān)缺乏信任，裁判的公信度普片不高，主要與對司法的監(jiān)督力度不高。

對此國家應(yīng)該加大對法律宣傳的投資，國家機(jī)關(guān)應(yīng)該加強(qiáng)法律宣傳以及拓展法律知識學(xué)習(xí)的途徑，公民應(yīng)該主動學(xué)習(xí)法律知識，樹立正確的社會主義法制理念，提高自己的道德意識和政治意識，提高自身的守法行為的素養(yǎng)。

中國從人治轉(zhuǎn)向法治，這是適應(yīng)社會主義發(fā)展，為國民謀幸福的一次轉(zhuǎn)折性改革，每一次改革總會充滿的巨大的阻力和未知，但是只要我黨堅持全心全意為人民服務(wù)的理念，總結(jié)吸收教訓(xùn)經(jīng)驗，相信我國的社會主義法制建設(shè)會更加推動我國的社會主義發(fā)展的。

懇請黨組織給予批評與指正。

匯報人：曹亞偉

二○一二年十月二十九日

第四篇：銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)(2013)

目 錄

一、綜合監(jiān)管

關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見 關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》的通知關(guān)于加強(qiáng)國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見

關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知 關(guān)于加快推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組的指導(dǎo)意見 關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知

關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 關(guān)于加大信貸支持力度促進(jìn)家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知 關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知 中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)枸董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法 關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見

關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知

關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債有關(guān)事項的通知

關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知

關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知

關(guān)于綠色信貸工作的意見

關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見 關(guān)于2013年非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意見

關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好績效考評工作的意見 關(guān)于持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”的通知 關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知

關(guān)于改進(jìn)農(nóng)民工金融服務(wù)工作的通知 關(guān)于執(zhí)行動態(tài)口令密碼有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)輿情工作的意見

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)信訪問題處置聯(lián)席會議制度的通知

關(guān)于不法分子冒用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名義開立賬戶風(fēng)險提示的通知 關(guān)于融資性擔(dān)保公司消費(fèi)貸款擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險的提示函

關(guān)于客戶信息安全有關(guān)風(fēng)險提示的通知 關(guān)于加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)安全運(yùn)行保障的通知

關(guān)于謹(jǐn)防利用十人網(wǎng)銀演示系統(tǒng)功能缺陷進(jìn)行詐騙風(fēng)險提示的通知

五、監(jiān)管行為

關(guān)于印發(fā)信訪工作規(guī)定的通知

關(guān)于2013年市場準(zhǔn)入監(jiān)管工作的實施意見

關(guān)于印發(fā)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會議制度的通知 關(guān)于提升壓力測試工作水平的意見

關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見 關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管的意見 關(guān)于銀行業(yè)案防稽查工作協(xié)調(diào)配合的意見

關(guān)于切實做好“打傳銷反欺詐促和諧”執(zhí)法行動的通知

關(guān)于建立銀監(jiān)局直接受理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴信息報送制度的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)安全生產(chǎn)督查工作實施方案的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀監(jiān)局版EAS工系統(tǒng)應(yīng)用推廣工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)城商行災(zāi)備建設(shè)過程中相關(guān)風(fēng)險防控的緊急通知 關(guān)于改進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人工作的通知 關(guān)于印發(fā)安徽銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程的通知 關(guān)于印發(fā)信訪工作實施辦法的通知

關(guān)于2013年非現(xiàn)場監(jiān)管工作的實施意見

關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的通知 關(guān)于印發(fā)安徽省農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管實施細(xì)則（試行）的通知

同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎勱、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費(fèi)項目、服務(wù)質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營杈和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級

加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費(fèi)增長點(diǎn)。加強(qiáng)個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動資本市場對外開放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外江市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運(yùn)用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度，適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，鼓勵私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新．促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場品種創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風(fēng)險、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的作用。（證監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準(zhǔn)備金率。進(jìn)一步細(xì)化“兩個不低于”的考核措施，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貨款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險的前提下，單列小微企業(yè)信貸計劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動層層落實。（人民銀行、銀監(jiān)會按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動員更多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能：牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念．針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品．為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財、誨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)：大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：推動開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新資金運(yùn)用安排．通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持?？朔掷没ヂ?lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三。著力強(qiáng)化對小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

加快建立“小微企業(yè)一信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)一商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險共擔(dān)新機(jī)制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺．整合注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、人才及技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評級發(fā)布制度和信息通報制度．引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對小微企業(yè)的信用評審機(jī)制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以?。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金。指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會推進(jìn)聯(lián)合增信，加強(qiáng)本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險和信用保險業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險對小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競爭的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類．支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)堅持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)．進(jìn)一步做深、做實小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵大中型銀行加快小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（銀監(jiān)會牽頭）

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

加快發(fā)展多層次資本市場，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。迸一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的政策和措施。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板市場對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，盡快啟動上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”）．加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)落實情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會匯總后報國務(wù)院。

二o-三年八月八日

最高人民法院最高人民檢察院公安部國家安全局 司法部 國土資源部住房城鄉(xiāng)建設(shè)部交通運(yùn)輸部農(nóng)業(yè)部人民銀行林業(yè)局銀監(jiān)會 證監(jiān)會保監(jiān)會 民航局

關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施

有關(guān)規(guī)定》的通知

公通字[2013)30號

各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，人民檢察院，公安廳、局，國家安全廳、局，司法廳、局，國土資源廳、局，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、局，交通運(yùn)輸廳、委，農(nóng)業(yè)（漁業(yè)）廳、局、委，林業(yè)廳、局，銀監(jiān)局，證監(jiān)局，保監(jiān)局；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)昝理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行：國家開發(fā)銀行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：中國民用航空局各地區(qū)管理局：新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院．新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國家安全局、司法局、國土資源局、建設(shè)局、交通局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局：

為了保障《中華人民共和國刑事訴訟法》的正確實施，規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)東措施，加強(qiáng)法律監(jiān)督．強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)與相關(guān)行政監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)管理部門以及金融機(jī)構(gòu)、證券公司等單位的協(xié)作配合，公安部會同有關(guān)部門和單位共同研究制定了《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請各地公安機(jī)關(guān)和各有關(guān)部門、單位認(rèn)真貫徹執(zhí)行，執(zhí)行中遇到的問題，請及時上報。

二o-三年九月一日

公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定

第一章總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，加強(qiáng)人民檢察院的法律監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障刑事訴訟活動的順利進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)依法對涉案財物予以查封、凍結(jié)，有關(guān)部門、單位和個人應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合。

本規(guī)定所稱涉案財物，是指公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，依法以查封、凍結(jié)等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無罪的各種財嚴(yán)和物品，包括：

（一）犯罪所得及其孳息：

（二）用于實施犯罪行為的工具：

(三)其他可以證明犯罪行為是否發(fā)生以及犯罪情節(jié)輕重的財物。

第三條查封、凍結(jié)以及保管、處置涉案財物，必須嚴(yán)格依照法定的適用條件和程序進(jìn)行。與案件無關(guān)的財物不得查封、凍結(jié)。查封、凍結(jié)涉案財物，應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人及其所扶養(yǎng)的家屬保留必要的生活費(fèi)用和物品。

時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證件，提交查封決定書和協(xié)助查封通知書，依照有關(guān)規(guī)定辦理查封事項。

第十三條查封土地、房屋等涉案不動產(chǎn)的偵查人員不得少于二人，持偵查人員工作證件和相關(guān)法律文書，通知有關(guān)當(dāng)事人、見證人到場，制作查封筆錄，并會同在場人員對被查封的財物查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列查封清單一式三份，由偵查人員、見證人和不動產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人簽名后．一份交給不動產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人，一份交給公安機(jī)關(guān)保管人員，一份連同照片、錄像資料或者扣押的產(chǎn)權(quán)證照附卷備查，并且應(yīng)當(dāng)在不動產(chǎn)的顯著位置張貼公告。必要時，可以張貼制式封條。

查封清單中應(yīng)當(dāng)寫明涉案不動產(chǎn)的詳細(xì)地址、相關(guān)特征和置于該不動產(chǎn)上不宜移動的設(shè)施、家具和其他相關(guān)物品清單，注明已經(jīng)拍照或者錄像以及是否扣押其產(chǎn)權(quán)證照等情況。

對于無法確定不動產(chǎn)相關(guān)權(quán)利人或者權(quán)利人拒絕簽名的，應(yīng)當(dāng)在查封筆錄中注明情況。第十四條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門對被公安機(jī)關(guān)依法查封的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，在查封期間不予辦理變更、轉(zhuǎn)讓或者抵押權(quán)、地役權(quán)登記。

第十五條對依照有關(guān)規(guī)定可以分割的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)只對與案件有關(guān)的部分進(jìn)行查封．并在協(xié)助查封通知書中予以明確：對依照有關(guān)規(guī)定不可分割的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，可以進(jìn)行整體查封。

第十六條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門接到協(xié)助查封通知書時，已經(jīng)受理該土地、房屋等涉案不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓登記申請．但尚未記載于不動產(chǎn)登記簿的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查封登記．

第十七條對下列尚未進(jìn)行權(quán)屬登記的房屋，公安機(jī)關(guān)可以按照本規(guī)定進(jìn)行查封：

（一）涉案的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已經(jīng)辦理商品房預(yù)售許可證但尚未出售的房屋：

（二）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋權(quán)屬初始登記的房屋；

（三）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)辦理商品房預(yù)售合同登記備案手續(xù)或著預(yù)購商品房預(yù)告登記的房屋．

第十八條查封地上建筑物的效力及于該地上建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，查封建設(shè)用地使用權(quán)的效力及于地上建筑物，但建設(shè)用地使用權(quán)與地上建筑物的所有權(quán)分屬不同權(quán)利人的除外。

地上建筑物和土地使用權(quán)的登記機(jī)構(gòu)不是同一機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別辦理查封登記。第十九條查封車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)制作協(xié)助查封通知書，明確涉案財物的名稱、型號、權(quán)屬、地址等事項，送交有關(guān)登記管理部門協(xié)助辦理。必要時，可以扣押有關(guān)權(quán)利證書。

執(zhí)行查封時，應(yīng)當(dāng)將涉案財物拍照或者錄像后封存，或者交持有人、近親屬保管，或者委托第三方保管。有關(guān)保管人應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得轉(zhuǎn)移、變賣、損毀。

第二十條查封土地、房屋等涉案不動產(chǎn)或者車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動產(chǎn)的，可以在保證偵查活動正常進(jìn)行的同時，允許有關(guān)當(dāng)事人繼續(xù)合理使用，并采取必要保值保管措施．

第二十一條對以公益為目的的教育、醫(yī)療、衛(wèi)生以及社會福利機(jī)構(gòu)等場所、設(shè)施，保障性住房，原則上不得查封。確有必要查封的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條查封土地、房屋以外的其他涉案不動產(chǎn)的，參照本規(guī)定辦理。查封共右財產(chǎn)、擔(dān)保財產(chǎn)以及其他特殊財物的，依照相關(guān)規(guī)定辦理。

第三章凍結(jié)

第二十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)可以依法凍結(jié)涉案的存款、匯款、證券交易結(jié)算資金、期貨保證金等資金，債券、股票、基金份額和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券．以

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶：

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款：

（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款：

（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金：

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項。第三十一條對金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律男有規(guī)定的除外。

第三十二條辦案地公安機(jī)關(guān)需要異地辦理凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)由二名以上偵查人員持辦案協(xié)作函、法律文書和工作證件前往協(xié)作地聯(lián)系辦理，協(xié)作地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

在緊急情況下，可以將辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件復(fù)印件通過傳真、電傳等方式發(fā)至協(xié)作地縣級以上公安機(jī)關(guān)委托執(zhí)行．或者通過信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件掃描件。協(xié)作地公安機(jī)關(guān)收到材料后．經(jīng)審查確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)在傳來法律文書上加蓋本地公安機(jī)關(guān)印章，及時到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行凍結(jié)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第三十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，對于涉案賬戶較多，辦案地公安機(jī)關(guān)需要對其集中凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

涉案賬戶開戶地屬同一省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核．逐級上報省級公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請表、協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、區(qū)、市分行。該分行應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

涉案賬戶開戶地分屬木同省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核，逐級上報公安都按照規(guī)定程序批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請表、協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部。該總部應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因技術(shù)條件等客觀原因，無法按照前款要求及時采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面說明原因，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其派出機(jī)構(gòu)報告。

第三十四條凍結(jié)市場價格波動較大或者有效期限即將屆滿的債券、股票、基金份額等財產(chǎn)的，在送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書的同時，應(yīng)當(dāng)書面告知當(dāng)事人或者其法定代理人、委托代理人有權(quán)申請出售、如期受償或者變現(xiàn)。如果當(dāng)事人或者萁法定代理人、委托代理人書面申請出售或者變現(xiàn)被凍結(jié)的債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，不損害國家利益、被害人利益、其他權(quán)利人，不影響訴訟正常進(jìn)行的，以及凍結(jié)的匯票、本票、支票的有效期即將屆滿的，經(jīng)作出凍結(jié)決定的縣級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以依法在三日以內(nèi)予以出售或者變現(xiàn)，所得價款應(yīng)當(dāng)繼續(xù)凍結(jié)在其對應(yīng)的銀行賬戶中：沒有對應(yīng)的銀行賬戶的，所得價款由公安機(jī)

家機(jī)關(guān)不得以送達(dá)通知書在先為由，對抗相關(guān)辦理續(xù)封、續(xù)凍手續(xù)的效力。

第四十七條要求查封、凍結(jié)涉案財物的有關(guān)國家機(jī)關(guān)之間，因查封、凍結(jié)事項發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)自行協(xié)商解決。協(xié)商不成的，由其共同上級機(jī)關(guān)決定：分屬不同部門的，由其各自的上級機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)協(xié)商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第四十八條需要查封、凍結(jié)的或者已被查封、凍結(jié)的涉案財物，涉及扣押或者民事訴訟中的抵押、質(zhì)押或者民事執(zhí)行等特殊情況的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)查封、凍結(jié)財物的權(quán)屬狀態(tài)和爭議問題，與相關(guān)國家機(jī)關(guān)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，各自撮請上級機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)防商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第六章 執(zhí)法監(jiān)督與法律責(zé)任

第四十九條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施的執(zhí)法監(jiān)督。違法采取查封、凍結(jié)措施的，根據(jù)人民警察在辦案中各白承擔(dān)的職責(zé)，區(qū)分不同情況，分別追究案件審批人、審核人、辦案人及其他直接責(zé)任人的責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

需要異地辦理查封、凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定。違反辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，按照前款規(guī)定處理。

第五十條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定．建立健全涉案財物管理制度，指定專門部門，建立專門臺賬，對涉案財物加強(qiáng)管理、妥善保管。任何單位和個人不得貪污、侵占、挪用、私分、調(diào)換、抵押或者違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)的涉案財物，造成查封、凍結(jié)的涉案財物損毀或者滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任．

第五十一條

當(dāng)事人和辯護(hù)人、訴訟代理人、利害關(guān)系人對于公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有下列行為之一的，有權(quán)向該機(jī)關(guān)申訴或者控告：

（一）對與案件無關(guān)的財物采取查封、凍結(jié)措施的；（二1明顯超出涉案范圍查封、凍結(jié)財物的：

（三）應(yīng)當(dāng)解除查封、凍結(jié)不解除的：

（四）貪污、侵占，挪用、私分、調(diào)換、抵押、質(zhì)押以及違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)財物的。

受理申訴或者控告的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行調(diào)查核實，并在收到申訴、控告之日起三十日以內(nèi)作出處理決定，書面回復(fù)申訴人、控告人。發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有上述行為之一的，應(yīng)當(dāng)立即糾正。

當(dāng)事人及其辯護(hù)律師、訴訟代理人、利害關(guān)系人對處理決定不服的，可以向上級公安機(jī)關(guān)或者同級人民檢察院申訴。上級公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)下級公安機(jī)關(guān)存在前款規(guī)定的違法行為或者對申訴、控告事項不按照規(guī)定處理的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令下級公安機(jī)關(guān)限期糾正，下級公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。必要時，上級公安機(jī)關(guān)可以就申訴、控告事項直接作出處理決定。人民檢察院對申訴查證屬實的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)予以糾正。

第五十二條公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，因違反有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致國家賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并依照《國家賠償法》的規(guī)定向有關(guān)責(zé)任人員追償部分或者全部賠償費(fèi)用，協(xié)助執(zhí)行的部門和單位不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十三條 國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門根據(jù)有關(guān)國家機(jī)關(guān)的協(xié)助查封通知書作出的協(xié)助查封行為，公民、法人或者其他組織不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理，但公民、法人或者其他組織認(rèn)為協(xié)助查封行為與協(xié)助查封文書內(nèi)容不一致的除外。

第五十四條根據(jù)本規(guī)定依法應(yīng)當(dāng)協(xié)助辦理查封、凍結(jié)措施的有關(guān)部門、單位和個人有下列行為之一的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門和單位通報情況，依法追究相應(yīng)責(zé)任：

（一）對應(yīng)當(dāng)查封、凍結(jié)的涉案財物不予查封、凍結(jié)，致使涉案財物轉(zhuǎn)移的；

（二）在查封凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息的：

（三）突出強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以改善糧棉油糖等大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)條件為核心．以優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)為載體，大規(guī)模開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，力爭到2015年高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比例達(dá)到50%以上，基本實現(xiàn)土地平整肥沃、道路暢通、排灌方便、用電便捷。加快農(nóng)業(yè)機(jī)械化步伐，以主攻薄弱環(huán)節(jié)機(jī)械化、推廣先進(jìn)適用農(nóng)業(yè)機(jī)械化技術(shù)和裝備為重點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝融合、機(jī)械化和信息化融合，力爭糧食作物基本實現(xiàn)全程機(jī)械化．耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到80%以上。

（四）大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化應(yīng)用。鼓勵試點(diǎn)示范區(qū)與農(nóng)業(yè)科研院校以及高新技術(shù)企業(yè)開展多種形式的對接與合作，支持各類新型經(jīng)營主體聘任高層次人才．以共建生產(chǎn)基地、承擔(dān)示范項目為載體，引進(jìn)優(yōu)良品種和先進(jìn)技術(shù)，開展技術(shù)集成創(chuàng)新，在增產(chǎn)增效的同時，示范帶動農(nóng)業(yè)科技成果的大面積轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對新型經(jīng)營主體的集成化技術(shù)服務(wù)，組建技木創(chuàng)新服務(wù)團(tuán)隊，根據(jù)不同經(jīng)營主體的需求以及不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，制定技術(shù)集成化和農(nóng)機(jī)裝備配套標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用方案，提供菜單式集成技術(shù)服務(wù)，努力為新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供系列化、專業(yè)化服務(wù)。

三、著力構(gòu)建農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營機(jī)制

（五）健全農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體培育機(jī)制。鼓勵試點(diǎn)示范區(qū)采取以獎代補(bǔ)、直接補(bǔ)貼、貸款貼息等方式，加大對新型經(jīng)營主體發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營的扶持力度。著力提升新型主體帶頭人的素質(zhì)，探索建立免費(fèi)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社帶頭人以及農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織中的骨干農(nóng)民的教育培訓(xùn)。研究制定新型經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)?；?jīng)營所需的設(shè)施建設(shè)用地政策，探索倉儲、曬場、烘干、農(nóng)機(jī)具庫棚等配套設(shè)施用地的解決途徑和方式。建立工商企業(yè)租種農(nóng)民土地的準(zhǔn)人與監(jiān)管制度，合理設(shè)置門檻，確保不損害農(nóng)民權(quán)益、不改變土地農(nóng)業(yè)用途、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。改善政府服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)管理職能轉(zhuǎn)變，減少行政審批，簡化新型經(jīng)營主體附屬設(shè)施用地、工商登記、環(huán)保和節(jié)能評估、招標(biāo)投標(biāo)等程序、減免規(guī)費(fèi)，推進(jìn)一站式服務(wù)．

（六）加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作，確保三年內(nèi)完成。積極創(chuàng)新政府引導(dǎo)、市場調(diào)節(jié)、農(nóng)民自愿、依法有償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)機(jī)制，制定促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營的政策措施，調(diào)動農(nóng)民開展規(guī)模經(jīng)營的積極性．探索開展連片流轉(zhuǎn)的有效方式和解決地塊細(xì)碎化問題的有效途徑。加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)供需對接和流轉(zhuǎn)交易價格第三方評估服務(wù)，建立和健全縣級指導(dǎo)、鄉(xiāng)級為主、村為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)交易平臺，實現(xiàn)農(nóng)村土地承包和流轉(zhuǎn)服務(wù)信息化管理。建立健全“鄉(xiāng)村調(diào)解、縣市仲裁、司法保障”的農(nóng)村土地承包經(jīng)營糾紛調(diào)解仲裁體系，將仲裁工作經(jīng)費(fèi)納入財政預(yù)算予以保障，依法規(guī)范解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛。探索建立農(nóng)戶承包地有償退出機(jī)制，鼓勵通過贖買、發(fā)放補(bǔ)貼、補(bǔ)助養(yǎng)老保險等方式，引導(dǎo)有穩(wěn)定非農(nóng)就業(yè)與收入、長期在城鎮(zhèn)居住生活或基本喪失勞動能力的農(nóng)民自愿退出土地承包經(jīng)營權(quán)。

（七）提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化程度．按照積極發(fā)展、逐步規(guī)范、強(qiáng)化扶持、提升素質(zhì)的要求，大力發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作社，著力提升其引領(lǐng)帶動能力和市場競爭能力。創(chuàng)新財政支持農(nóng)民合作社發(fā)展的政策，推動支農(nóng)項目與農(nóng)民合作社有效對接，如大對種糧農(nóng)民合作社的支持力度。深入開展示范社建設(shè)行動，引導(dǎo)農(nóng)民合作社健全內(nèi)部治理和運(yùn)行機(jī)制，推動農(nóng)民合作社由數(shù)量增長向數(shù)量增長和質(zhì)量提升并重轉(zhuǎn)變，由生產(chǎn)合作向土地合作、資本合作、資金互助、品牌共享拓展，以產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)為紐帶發(fā)展合作與聯(lián)合、開展兼并與重組。推廣“生產(chǎn)在家、服務(wù)在社”統(tǒng)分結(jié)合的合作經(jīng)營模式，引導(dǎo)農(nóng)戶將土地委托給合作社進(jìn)行全程代管或部分代管，通過統(tǒng)一生產(chǎn)技術(shù)、統(tǒng)一投入品供應(yīng)、統(tǒng)一機(jī)械作業(yè)、統(tǒng)一品牌銷售等方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，提高組織化程度．

（八）加快建立新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快構(gòu)建公益性服務(wù)與經(jīng)營性服務(wù)相結(jié)合、專項服務(wù)與綜合服務(wù)相協(xié)調(diào)的新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。加快建立適應(yīng)規(guī)模

資金互助合作社為補(bǔ)充，以農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)為保障的農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系。積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投融資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模，提升金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力和水平。規(guī)范發(fā)展“民辦、民管、民受益、民擔(dān)風(fēng)險”的農(nóng)民資金互助合作，支持和引導(dǎo)有條件的農(nóng)民合作社穩(wěn)步開展信用合作，重點(diǎn)解決本社社員、奉區(qū)域農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金需求。強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，開展信息采集，建立農(nóng)村信用體系。

（十五）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。加快建立符合農(nóng)業(yè)發(fā)展實際、適應(yīng)新型經(jīng)營主體發(fā)展需求，多元化、特色化、便捷化的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品體系。試點(diǎn)示范區(qū)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)“三權(quán)”（農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)）抵押、農(nóng)機(jī)具抵押貸款，訂單、倉單、保單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，滿足農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)機(jī)具及農(nóng)產(chǎn)品加工流通設(shè)備購置、生產(chǎn)資料購買等融資需求。

（十六）改善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方式。圍繞解決農(nóng)業(yè)貸款貴、風(fēng)險大、成本高、收益低、程序繁等問題，支持試點(diǎn)示范區(qū)研究制定推動農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)方式創(chuàng)新的政策意見，推進(jìn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)貸款流程再造，適當(dāng)降低新型經(jīng)營主體貸款門檻、簡化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)，為新型經(jīng)營主體提供高效便利的融資服務(wù)。鼓勵劂家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)在“依法合規(guī)、自主決策、風(fēng)險可控”的前提下，幫助試點(diǎn)示范區(qū)編制農(nóng)業(yè)項目融資規(guī)劃、設(shè)計融資方案，建設(shè)農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資服務(wù)模式，加大土地治理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等農(nóng)業(yè)項目貨款的投放力度。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)分支機(jī)構(gòu)要積極支持發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，配合支持土地治理、農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大試點(diǎn)示范區(qū)糧油合同收購等政策性貸款和農(nóng)產(chǎn)品加工流通貸款投放力度，進(jìn)一步加強(qiáng)對糧油生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸支持。

七、著力提高新型經(jīng)營主體保險保障水平

（十七）完善農(nóng)業(yè)保險支持政策。試點(diǎn)示范區(qū)要按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，健全農(nóng)業(yè)保險制度，支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險．建立適應(yīng)規(guī)模經(jīng)營發(fā)展需要的農(nóng)業(yè)保險支持體系。加大農(nóng)業(yè)保險費(fèi)補(bǔ)貼力度，合理確定新型經(jīng)營主體保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)．引導(dǎo)新型經(jīng)營主體增加保費(fèi)投入，鼓勵建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，落實農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營稅收優(yōu)惠政策，提升新型經(jīng)營主體保險保障水平。積極增加農(nóng)業(yè)保險品種，逐步將蔬菜、水果、水產(chǎn)品等地方特色品種和設(shè)施農(nóng)業(yè)納入保險范圍，提高主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)品種參保率，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。

（十八）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。試點(diǎn)示范區(qū)應(yīng)積極引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)切實加強(qiáng)對新型經(jīng)營主體的服務(wù)，加快完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)．提高服務(wù)效率，改善服務(wù)質(zhì)量。推動增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，支持基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助保險機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活第一線延伸；加強(qiáng)理賠管理，加快對受損農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的勘察、定損和理賠速度，確保賠款及時、足額支付給受災(zāi)農(nóng)戶：創(chuàng)新保險產(chǎn)品，開發(fā)產(chǎn)量保險、收入保險、農(nóng)嚴(yán)品質(zhì)量保險等以產(chǎn)量或收益為保障的保險產(chǎn)品，不斷滿足新型經(jīng)營主體日益增長的風(fēng)險保障需要。

八、著力完善試點(diǎn)工作保障措施

（十九）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)示范區(qū)黨委或政府主要領(lǐng)導(dǎo)是農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)的第一責(zé)任人，要切實加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)．健全和配強(qiáng)試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，明確有關(guān)部門責(zé)任，建立目標(biāo)管理和績效考核機(jī)制，扎實推進(jìn)試點(diǎn)工作。建立省級農(nóng)業(yè)、財政、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)機(jī)構(gòu)牽頭的部門聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)改革試點(diǎn)工作的指導(dǎo)，幫助解決試點(diǎn)過程中遇到的重大問題，督促試點(diǎn)示范區(qū)落實改革承諾。

（二十）加大投入力度。中央和省級有關(guān)農(nóng)業(yè)項目資金向試點(diǎn)示范區(qū)傾斜，對符合國家和地方相關(guān)建設(shè)規(guī)劃和資金安排指導(dǎo)意見的項目要重點(diǎn)支持、優(yōu)先安排。有關(guān)省要按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)足額安排試點(diǎn)示范區(qū)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，目前已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的要進(jìn)

五、公證機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)作、配合，積極做好存款查詢和核實工作，切實保障存款人及其繼承人的合法權(quán)益，維護(hù)銀行存款過戶和支付秩序。

六、本通知自發(fā)布之日起施行。本通知執(zhí)行過程中遇到的問題，由司法部會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋．

請各?。▍^(qū)、市）司法廳（局）和銀監(jiān)局，分別將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至本轄區(qū)內(nèi)各公證機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件：1．《存款查詢函》格式 2．《存款查詢情況通知書》格式 3．《委托書》格式

二0一三年三月十九日

附件l

存款查詢函

()第 號

各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

本公證機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理×××（查詢申請人姓名）（身份證件類型及號碼）的繼承公證申請，并對存款人×××（存款人姓名）（身份證件類型及號碼）的死亡事實（死亡時間：××年××月××日）及×××（查詢申請人姓名）的繼承人身份進(jìn)行了審查確認(rèn)。請根據(jù)×××（查詢申請人姓名）的申請，協(xié)助查詢被繼承人×××（存款人姓名）名下的個人銀行存款信息以及銀行管理、知悉的理財產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息。

公證機(jī)構(gòu)聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： ×××公證處（公章）××年××月××日

注：

1．本函僅用于查詢被繼承人遺產(chǎn)信息，不作為相關(guān)財產(chǎn)支付或者過戶的憑據(jù)。2．如查詢申請人別于委托他人查詢的，請在本函中附注如下內(nèi)容：查詢申請人×××委托×××（受托人姓名）（身份證件類型及號碼）代為查詢上述信息（見所附當(dāng)事人簽署的《委托書》）。

3．本函由接受查詢的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收執(zhí)留存，公證機(jī)構(gòu)依照查詢需求出具相應(yīng)份數(shù)。

附件2

存款查詢情況通知書

×××公證處！

×××（查詢申請人姓名）于××年××月××日提交了你處出具的《存款查詢函》((××)第x×號]?，F(xiàn)將查詢情況遁知如下：

一、存款信息

存款人姓名（戶名）：

存款人身份證件類型及其號碼： 存款基本情況

┃ 賬號，卡號 ┃ 存入時間 ┃ 截止時間 ┃ 存款余額 ┃ 幣種 ┃ 備注 ┃

二、管理、知悉的理財產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息：（可另紙

（二）基本要求

一堅持市場化運(yùn)作，發(fā)揮企業(yè)主體作用。充分發(fā)揮市場的基礎(chǔ)性作用，遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場準(zhǔn)則，尊重企業(yè)意愿，南企業(yè)通過平等協(xié)商，自愿自主地開展兼并重組。

一完善政策措施，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。完善相關(guān)行業(yè)規(guī)劃和政策措施，努力營造有利于企業(yè)兼并重組的政策環(huán)境。完善企業(yè)兼并重組服務(wù)管理體系，努力消除制約企業(yè)兼并重組的體制機(jī)制障礙，規(guī)范行政行為。

一推動體制創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型升級。支持企業(yè)通過兼并重組完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)技術(shù)優(yōu)勢，開展管理創(chuàng)新，加強(qiáng)品牌建設(shè)，淘汰落后產(chǎn)能，培育國際競爭力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級。

一實行分類指導(dǎo)，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合行業(yè)自身特點(diǎn)和企業(yè)實際情況實行分類指導(dǎo)，促進(jìn)各種所有制企業(yè)公平競爭和優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，形成結(jié)構(gòu)合理、有效競爭、規(guī)范有序的市場格局。

一加強(qiáng)統(tǒng)籌兼顧，維護(hù)企業(yè)、社會和諧穩(wěn)定。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，兼顧國家、地方、企業(yè)和職工的利益，依法維護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人和企業(yè)職工等利益主體的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)、社會和諧穩(wěn)定。

二、主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)

通過推進(jìn)企業(yè)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度，促進(jìn)規(guī)模化、集約化經(jīng)營，提高市場競爭力，培育一批具有國際競爭力的大型企業(yè)集團(tuán)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級：進(jìn)一步推動企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)和改善內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度；加快圉有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，完善以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。

推動重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組，要以產(chǎn)業(yè)政策為引導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)關(guān)鍵領(lǐng)域為切人點(diǎn)，鼓勵大型骨干企業(yè)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組：鼓勵企業(yè)通過兼并重組延伸產(chǎn)業(yè)鏈，組成戰(zhàn)略聯(lián)盟：鼓勵企業(yè)“走出去”，參與全球資源整合與經(jīng)營，提升國際化經(jīng)營能力，增強(qiáng)國際競爭力．

（一）汽車行業(yè)。到2015年，前10家整車企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到90%，形成3-5家具有核心競爭力的大型汽車企業(yè)集團(tuán)。

推動整車企業(yè)橫向兼并重組。鼓勵汽車企業(yè)通過兼并重組方式整合要素資源，優(yōu)化產(chǎn)品系列，降低經(jīng)營成本，提高產(chǎn)能利用率，大力推動自主品牌發(fā)展，培育企業(yè)核心競爭力，實現(xiàn)規(guī)?；?、集約化發(fā)展。推動零部件企業(yè)兼并重組。支持零部件骨干企業(yè)通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模，與整車生產(chǎn)企業(yè)建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟，實現(xiàn)專業(yè)化分工和協(xié)作化生產(chǎn)。

支持大型汽車企業(yè)通過兼并重組向服務(wù)領(lǐng)域延伸。完善汽車行業(yè)服務(wù)體系，以品牌營銷為主體，大力發(fā)展研發(fā)、采購、現(xiàn)代物流、汽車金融、信息服務(wù)和商務(wù)服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)融合發(fā)展．

支持參與全球資源整合與經(jīng)營。鼓勵汽車企業(yè)“走出去”，把握時機(jī)開展跨國并購，在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，發(fā)展并完善全球生產(chǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升國際化經(jīng)營能力．增強(qiáng)國際競爭力。

（二）鋼鐵行業(yè)。到2015年，前10家鋼鐵企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到600-/0左右，形成3-5家具有核心競爭力和較強(qiáng)國際影響力的企業(yè)集團(tuán)．6-7家具有較強(qiáng)區(qū)域市場競爭力的企業(yè)集團(tuán)．

重點(diǎn)支持大型鋼鐵企業(yè)集團(tuán)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組。積極支持區(qū)域優(yōu)勢鋼鐵企業(yè)兼并重組。大幅減少企業(yè)數(shù)量，提高鋼鐵產(chǎn)業(yè)集中度。支持重組后的鋼鐵企業(yè)開展技術(shù)改造、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化區(qū)域布局，提高市場競爭力。

鼓勵鋼鐵企業(yè)參與國外鋼鐵企業(yè)的兼并重組。鼓勵鋼鐵企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈。重點(diǎn)支持鋼

鼓勵研發(fā)和生產(chǎn)、原料藥和制劑、中藥材和中成藥企業(yè)之間的上下游整合，完善產(chǎn)業(yè)鏈，提高資源配置效率。鼓勵同類產(chǎn)品企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢企業(yè)兼并其他企業(yè)，促進(jìn)資源向優(yōu)勢企業(yè)集中，實現(xiàn)規(guī)?；?、集約化經(jīng)營，提高產(chǎn)業(yè)集中度。培育形成一批具有國際競爭力和對行業(yè)發(fā)展有較強(qiáng)帶動作用的大型企業(yè)集團(tuán)。

（九）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》（國發(fā)[2012]10號），支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過兼并重組、收購、控股等方式，組建大型企業(yè)集團(tuán)。培育壯大龍頭企業(yè)，打造一批自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、加工水平高、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的大型龍頭企業(yè)。引導(dǎo)龍頭企業(yè)向優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)集中，形成一批相互配套、功能互補(bǔ)、聯(lián)系緊密的龍頭企業(yè)集群，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實力。

三、積極引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥開展兼并重組

（一）科學(xué)制定方案。引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，確定兼并重組目標(biāo)企業(yè)。選擇目標(biāo)企業(yè)要有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)勢互補(bǔ)，有利于最大限度地發(fā)揮資源的協(xié)同效應(yīng)。結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)、企業(yè)情況，做好盡職調(diào)查，認(rèn)真調(diào)研、反復(fù)討論，科學(xué)剞定兼并重組方案。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險防控。企業(yè)要有步驟有計劃地實施兼并重組，深入研究兼并重組中可能出現(xiàn)的矛盾和問題，高度重視企業(yè)兼并重組中面臨的市場、財務(wù)、職工安置等方面的風(fēng)險，以及跨國并購中的風(fēng)險。加強(qiáng)風(fēng)險管理，識別風(fēng)險因素，評估風(fēng)險強(qiáng)度，妥善制定相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案和措施，構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系。

（三）加強(qiáng)重組后整合。企業(yè)要高度重視重組后各種要素資源的整合，加強(qiáng)人員、文化、管理的融合。以兼并重組為契機(jī)，深化管理體制改革，積極開展公司制、股份制改造，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。結(jié)合實際，在人事、財務(wù)、采購、銷售、生產(chǎn)、研發(fā)等環(huán)節(jié)開展業(yè)務(wù)流程再造．優(yōu)化土地、資金、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素配置，創(chuàng)新管理模式，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、深度融合。

（四）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。各地區(qū)要根據(jù)實際建立企業(yè)兼并重組工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對企業(yè)兼并重組的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本地區(qū)企業(yè)兼并重組工作。各地工業(yè)和信息化主管部門要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與發(fā)展改革、財政、人力資源社會保障、同土資源、商務(wù)、人民銀行、國資、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)等部門的配合，協(xié)調(diào)解決兼并重組企業(yè)面臨的實際問題，積極推動本地區(qū)企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制作用，深入調(diào)查研究，努力觶決企業(yè)兼并重組中的問題，及時反映需要國家有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決的問題。工業(yè)和信息化部將會同相關(guān)部門，積極協(xié)調(diào)解決各地反映的問題。各地區(qū)可根據(jù)實際，選擇本地區(qū)優(yōu)先支持的企業(yè)兼并重組重點(diǎn)行業(yè)，研究出臺具體的支持政策．

（五）落實政策措施。各地區(qū)要認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)企業(yè)兼并重組的意見》，以及在財政、稅收、金融服務(wù)、債權(quán)債務(wù)、職工安置、土地、礦產(chǎn)資源配置等方面促進(jìn)企業(yè)兼并重組的政策措施，支持企業(yè)開展兼并重組。各地工業(yè)和信息化、發(fā)展改革、財政、人力資源社會保障、國土資源、商務(wù)、國資、工商等部門要結(jié)合本地區(qū)實際，研究出臺促進(jìn)企業(yè)兼并重組的具體措施，優(yōu)先支持兼并重組企業(yè)開展技術(shù)改造，鼓勵企業(yè)加強(qiáng)和創(chuàng)新管理，提升企業(yè)綜合競爭力。對通過兼并重組淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，中央財政淘汰落后產(chǎn)能獎勵資金給予重點(diǎn)支持．加大獎勵力度。

（六）營造良好環(huán)境。堅持市場化運(yùn)作，充分尊重企業(yè)意愿．充分調(diào)動企業(yè)積極性，引導(dǎo)和激勵企業(yè)自愿自主開展兼并重組。認(rèn)真清理、修訂、廢止各種不利于企業(yè)兼并重組的政策、規(guī)定和做法，尤其要堅決取消各地自行出臺的限制外地企業(yè)對本地區(qū)企業(yè)實施兼并重組的規(guī)定。積極探索跨地區(qū)企業(yè)兼并重組地區(qū)間利益共享機(jī)制。在不違背國家有關(guān)攻策規(guī)定的前提下．地區(qū)間可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力，簽訂企業(yè)兼并重組后的財稅利益分成協(xié)議，妥善解決企業(yè)兼并重組后增加值等統(tǒng)計數(shù)據(jù)的歸屬問題，實現(xiàn)企業(yè)兼并重組成果共享。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實履行反洗錢義務(wù)，對用戶身份進(jìn)行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

五．加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育及投資風(fēng)險提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護(hù)自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導(dǎo)社會公眾樹立正桷的貨幣觀念和投資理念。

各金融躲管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實施細(xì)則。

請中罔人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告．

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

二o-三年十二月三日

銀監(jiān)會知識產(chǎn)權(quán)局工商總局版權(quán)局

關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)_[2013]6號

各銀監(jiān)局，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社．銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，金融租賃公司：

為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價值，引導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合實際，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見。

一。充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極作用

（一）商業(yè)銀行可以接受境內(nèi)個人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押．按照國家法律法規(guī)和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

（二）商業(yè)銀行要充分利用各級政府制定的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險管理，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。

（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的風(fēng)瞼評估、審批授權(quán)、盡職調(diào)查和激勵約束機(jī)制。

（四）商業(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)可建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審查、評估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平．

（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善法規(guī)政策．建立和完善協(xié)調(diào)機(jī)制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導(dǎo)，從各方面促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展。

二、認(rèn)真調(diào)查知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的

（六）商業(yè)銀行要認(rèn)真按照規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，針對知識產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)確定質(zhì)物調(diào)查的重點(diǎn)，并嚴(yán)格進(jìn)行貸款擔(dān)保審查。

正的原則。中介機(jī)構(gòu)卅具的知識產(chǎn)權(quán)評估價值與市場交易價格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認(rèn)為不合理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求中介機(jī)構(gòu)說明理由，或重新聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

五、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同

（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同．明確出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的名稱、內(nèi)容、保護(hù)期、權(quán)屬狀況及其證明、質(zhì)押擔(dān)保范圍、質(zhì)權(quán)登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時的處理等事項。

（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護(hù)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的證書等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整、有效：切實維護(hù)出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)有效性，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)：積極排除他人對出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的侵害，對于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權(quán)擔(dān)保項下的債務(wù)。

（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護(hù)質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用：轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)所得價款，優(yōu)先用于清償對質(zhì)權(quán)人的債務(wù)：發(fā)生影響出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬有效性、經(jīng)濟(jì)價值等重大事件的，及時告知質(zhì)權(quán)人并積極應(yīng)對：專利權(quán)存在被強(qiáng)制實施許可可能的，及時并充分實施其專利：專利權(quán)被強(qiáng)制實施許可的，明確許可使用費(fèi)用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

（二十三）以專利權(quán)冉質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來改進(jìn)專利一并質(zhì)押：以注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊的相同或近似商標(biāo)一并質(zhì)押：以著作權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)頁碛械脑撝鳈?quán)改編作品的著作權(quán)一并質(zhì)押。

六、切實辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記，改進(jìn)登記制度

（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權(quán)登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識產(chǎn)權(quán)登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)．

（二十五）知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善各類知識產(chǎn)權(quán)的登記和查詢制度，根據(jù)實際需要進(jìn)行修訂，簡化登記流程，逐步建立和完菩統(tǒng)一的電子化知識產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。

七、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理

（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的經(jīng)營管理狀況，持續(xù)評估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對工{質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護(hù)費(fèi)用繳納情況、經(jīng)濟(jì)價值變化等因素進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的使用情況。必要時，可由認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對影響質(zhì)物價值的重要因素定期進(jìn)行調(diào)查和通報，并出具動態(tài)評估報告。

質(zhì)物的再次評估價值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加其他擔(dān)保或依合同約定要求提前還款．

（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人要按照相關(guān)規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權(quán)登記部門辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時重新進(jìn)行評估．

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價、拍賣、變賣、許可使用等方式實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，并依合同約定從所得價款中優(yōu)先受償。

八、優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)履押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中

銷售特點(diǎn)，合理確定貸款朝限。積極爭取和落實家禽業(yè)貸款貼息政策，在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控前提下，對政府提供財政貼息支持的企業(yè)，加大流動資金貸款支持，做到授信優(yōu)先安排，資金重點(diǎn)保證。要盡量減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)，對風(fēng)險較低（包括防疫到位，投保家禽保險等）的種禽生產(chǎn)企業(yè)、家禽加工企業(yè)、收儲企業(yè)等，適當(dāng)給予利率優(yōu)惠．

三、簡化貸款審批手續(xù)．加快生產(chǎn)恢復(fù)信貸資金發(fā)放

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對家禽業(yè)貸款要采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放措施，在保證貸款要素齊全條件下．盡量簡化審批手續(xù)。積極啟動家禽業(yè)貸款綠色通道，縮短貸款審批期限，使資金在最短的時間內(nèi)落實到位，促進(jìn)家禽業(yè)平穩(wěn)渡過困難期，加快產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展。對已審批未發(fā)放的家禽業(yè)貸款要及時發(fā)放，不得壓貸；對資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)和養(yǎng)殖戶，只要抵押擔(dān)保能夠落實的，應(yīng)及時增加授信：對困難企業(yè)，要研究以個案審批方式安排專項信貸支持。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合支農(nóng)服務(wù)“三大工程”實施工作，堅持貸款條件、程序等公開，強(qiáng)化社會監(jiān)督，對農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款做到即需即貸、隨用隨貸，支持散養(yǎng)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。

四、注重防控行業(yè)信貸風(fēng)險．確保信貸資金安全

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧支持家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展和信貸風(fēng)險防范要求，加強(qiáng)對家禽業(yè)信貸風(fēng)險的調(diào)查研究，高度重視行業(yè)風(fēng)險防控工作，切實保障信貸資金投放安全有效。在嚴(yán)格執(zhí)行放貸條件、持續(xù)加大信貸支持力度的同時，切實加強(qiáng)和改進(jìn)貸款“三查”，強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和流程管控，對風(fēng)險的識別、計量、控制要落實具體措施，切實提高防范風(fēng)險的能力和水平，保證信貸資金安全。監(jiān)管部門要加大對不艦范貸款行為的查處力度，嚴(yán)禁任何形式的以貸謀私行為。

五、加大溝通協(xié)調(diào)力度．推動信貸支持措施有效落實

各級銀行業(yè)監(jiān)管部門和農(nóng)業(yè)部門要密切溝通．加強(qiáng)信息共享，爭取多方面政策支持，形成工作合力。各級農(nóng)業(yè)部門要密切關(guān)注當(dāng)前家禽生產(chǎn)、禽產(chǎn)品市場變化情況，全面掌握家禽產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)因災(zāi)受損情況、貸款需求情況，及時向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報。銀行業(yè)監(jiān)管部門要對扶持家禽業(yè)貸款發(fā)放情況做好調(diào)查統(tǒng)計和監(jiān)測分析，與農(nóng)業(yè)部門共同研究解決貸款投放中的實際困難，跟蹤督促做好貸款投放，確保信貸支持政策落到實處，切實幫助家禽業(yè)各類市場主體渡過難關(guān)，促進(jìn)家禽業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

二o-三年六月十三日

銀監(jiān)會發(fā)改委 工業(yè)和信息化部財政部 商務(wù)部人民銀行

工商總局法制辦

關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知

銀監(jiān)發(fā)[2013]48號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，風(fēng)險事件和群體性事件頻發(fā)，對有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成嚴(yán)重影響。為切實規(guī)范市場秩序，維護(hù)金融與社會穩(wěn)定，經(jīng)國務(wù)皖同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底，各地區(qū)要對本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行一次集中清理規(guī)范，重點(diǎn)是以“擔(dān)?！泵x進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，防范其以“擔(dān)?！泵x誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。對從事非法吸收存

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣：

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包插：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

（置）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效：

（三）最近3個會計連續(xù)盈利：

（四）社會聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者．應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資奉充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的lO%；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善：

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好：

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條

第十八條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延朝的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力：

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（六）監(jiān)管評級良好：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業(yè)銀行申請設(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外．還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研兗論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能

力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景：

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交．銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。鑷監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條分行、分行級專營機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建申請受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定杌關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>

第三十一條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營：

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效：

（三）具有良好的并表管理能力：

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管埋體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（八）最近3個會計連續(xù)盈利：

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會白收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)：

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略：

還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定．

第四十二條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機(jī)關(guān)。

第四+三條中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。臨時住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人 民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四十六條中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的．在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可：新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后．新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局曼理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可：被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的．在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上

第四章機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形：

（二）股東大會決議解散：(三)因分立、合并需要解散。

第五十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法皖申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外）．應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請。

第六十一條中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)掏的終止?fàn)I業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查井決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種．

應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報樸匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員：

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結(jié)匯、售

（四）完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效：

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行 為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員．并全面實施分級授權(quán)管理：

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源：

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力：

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格：

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好：

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)洌和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性：

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好：

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化

技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié)任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事、其他董事會成員以及董事會秘 書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)：

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)?。?/p>

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的弛立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的：

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外：

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應(yīng)芻具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融丁作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）．且能較熟練地運(yùn)用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語．

第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格．?dāng)M任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、剮行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語：

（五）擬任風(fēng)險總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險管理相關(guān)工作6年以上：

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（七）擬任總審計師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或同際認(rèn)可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（八）擬任總會計師或財務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融_工作2年以上）：實際履行前述高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條申請中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行畏助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，對于法人機(jī)構(gòu)董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30口內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十六條國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行及以下機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的．由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)

所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九+八條擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級任免機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見。

有以下情形之一的．?dāng)M任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的：

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘清的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

第五篇：中國的法制建設(shè)

中國的法制建設(shè)

摘要：新中國成立幾十年來,在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)下,經(jīng)過全國各族人民的艱苦奮斗和共同努力,中國社會的方方面面經(jīng)歷過和正在經(jīng)歷著廣泛而深刻的歷史性變革,發(fā)生了翻天覆地的變化。在新中國民主法制建設(shè)歷史進(jìn)程中,從“人治”到“法治”,從“法制”到“法治”,中國法治逐漸走向完備、趨向成熱?！耙婪ㄖ螄?建設(shè)社會主義法治國家”基本治國方略的確立和入憲,中國社會猶如破繭重生,在經(jīng)歷了建國初期的血雨腥風(fēng)和動蕩不安之后開始踏上了建設(shè)中國特色社會主義法治國家的偉大征程。

本文通過分析了我國法制建設(shè)的歷史進(jìn)程和新中國成立法制建設(shè)方面取得的重要成就，重點(diǎn)分析了我國在社會主義發(fā)展、國民經(jīng)濟(jì)和軍隊建設(shè)等方面的法治建設(shè)。撫今追昔，立足當(dāng)代，展望未來，對我國以后的法治建設(shè)作出了展望。通過的歷史發(fā)展的總結(jié)分析我國的法治建設(shè)向著擴(kuò)散化、均衡化和權(quán)威化的方向繼續(xù)闊步前進(jìn)。關(guān)鍵字：法治建設(shè) 歷史進(jìn)程 法治成就 各領(lǐng)域 發(fā)展展望

前言

法治是政治文明發(fā)展到一定歷史階段的標(biāo)志，凝結(jié)著人類智慧，為各國人民所向往和追求。中國人民為爭取民主、自由、平等，建設(shè)法治國家，進(jìn)行了長期不懈的奮斗，深知法治的意義與價值，倍加珍惜自己的法治建設(shè)成果。

中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)中國人民成功地開辟了中國特色社會主義道路。在這條道路上，中國適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)不斷發(fā)展的客觀要求，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、人民當(dāng)家作主和依法治國有機(jī)統(tǒng)一，全面實施依法行政，深化司法體制改革，完善權(quán)力制約和監(jiān)督機(jī)制，保障公民的合法權(quán)益，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，不斷推進(jìn)各項工作法治化。

60年來，尤其是改革開放30年來，新中國法治建設(shè)取得巨大成就：法治觀念日益深入人心，民主法治理論不斷豐富，社會主義法治實踐不斷發(fā)展，依法治國基本方略得到重視和實施，在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民經(jīng)過革命、建設(shè)、改革和發(fā)展，逐步走上了建設(shè)社會主義法治國家的道路。

一、建設(shè)社會主義法治國家的歷史進(jìn)程

中國是一個具有五千年文明史的古國，中華法系源遠(yuǎn)流長。早在公元前21世紀(jì)，中國就已經(jīng)產(chǎn)生了奴隸制的習(xí)慣法。春秋戰(zhàn)國時期（公元前770年—公元前221年），中國開始制定成文法，出現(xiàn)了自成體系的成文法典。唐朝（618年—907年）時，中國形成了較為完備的封建法典，并為以后歷代封建王朝所傳承和發(fā)展。中華法系成為世界獨(dú)樹一幟的法系，古老的中國為人類法制文明作出了重要貢獻(xiàn)。

1840年鴉片戰(zhàn)爭后，中國逐漸淪為半殖民地半封建的社會。為了改變國家和民族的苦難命運(yùn)，一些仁人志士試圖將近代西方國家的法治模式移植到中國，以實現(xiàn)變法圖強(qiáng)的夢想。但由于各種歷史原因，他們的努力最終歸于失敗。

在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民經(jīng)過革命、建設(shè)、改革和發(fā)展，逐步走上了建設(shè)社會主義法治國家的道路。

1949年中華人民共和國的建立，開啟了中國法治建設(shè)的新紀(jì)元。從1949年到20世紀(jì)50年代中期，是中國社會主義法制的初創(chuàng)時期。1954年第一屆全國人民代表大會第一次會議制定的《中華人民共和國憲法》，以及隨后制定的有關(guān)法律，規(guī)定了國家的政治制度、經(jīng)濟(jì)制度和公民的權(quán)利與自由，規(guī)范了國家機(jī)關(guān)的組織和職權(quán)，確立了國家法制的基本原則，初步奠定了中國法治建設(shè)的基礎(chǔ)?。在社會主義制度不斷完善和發(fā)展的過程中，我國政府根據(jù)各時代的發(fā)展要求制定的相關(guān)的法律法規(guī)，基本符合我國的國情的社會主義法制建設(shè)。中華人民共和國成立近60年來，特別是改革開放30年來，在建設(shè)中國特色社會主義的偉大實踐中，中國的法治建設(shè)取得了巨大成就。

二、新中國法制建設(shè)的主要成就

（一）是確立了依法治國基本方略。

實行依法治國，建設(shè)社會主義法治國家，成為國家基本方略和全社會共識。以依法治國為核心內(nèi)容、以執(zhí)法為民為本質(zhì)要求、以公平正義為價值追求、以服務(wù)大局為重要使命、以中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)為根本保證的社會主義法治理念逐步確立。全社會法律意識和法治觀念普遍增強(qiáng)，自覺學(xué)法守法用法的社會氛圍正在形成。

（二）是全民接受依法治國理念，弘揚(yáng)社會主義法治精神。

法治觀念的轉(zhuǎn)變和更新，是60年法治建設(shè)取得成功的重要條件：“從人治到法治”、“從法制到法治”，依法治國的精神理念得到傳播和弘揚(yáng)。依法治國在改變中國社會的同時，也改變著中國人的觀念，法治、民主、自由、人權(quán)、公平、正義等理念正在潛移默化地影響著人們的價值觀念，融入人們的生活方式。

（三）是國家堅持以人為本，尊重和保障人權(quán)。

政治權(quán)利是公民參與國家事務(wù)管理的權(quán)利。憲法規(guī)定，國家的一切權(quán)力屬于人民。人民行使國家權(quán)力的機(jī)關(guān)是全國人大和地方各級人大。憲法和法律規(guī)定了公民的選舉權(quán)和被選舉權(quán)。法律規(guī)定縣、鄉(xiāng)兩級人大的代表由選民直接選舉，全國人大代表和省、自治區(qū)、直轄市的人大代表由下一級人民代表大會選舉。各級人大代表、地方各級人大常委會副主任和人民政府副職領(lǐng)導(dǎo)人員，一律由差額選舉產(chǎn)生。為了加強(qiáng)對國家機(jī)關(guān)及其工作人員的監(jiān)督，公民對于任何國家機(jī)關(guān)工作人員，有提出批評和建議的權(quán)利，對于其違法和失職行為，有向國家機(jī)關(guān)提出申訴、控告或者檢舉的權(quán)利。

（四）是堅持依法治國和依法執(zhí)政，民主法治向著“三者有機(jī)統(tǒng)一”的方向邁進(jìn)。依法治國，建設(shè)社會主義法治國家，既是社會主義初級階段基本綱領(lǐng)的重要內(nèi)容，又是實現(xiàn)社會主義初級階段基本綱領(lǐng)、構(gòu)建社會主義和諧社會的重要保證。堅持和實行依法治國具有重要意義：第一，依法治國有利于促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。第二，依法治國有利于促進(jìn)社會主義民主政治建設(shè)，實現(xiàn)人民當(dāng)家作主。第三，依法治國有利于促進(jìn)社會主義精神文明建設(shè)，推動先進(jìn)文化按照人民的期待和要求進(jìn)行。第四，依法治國有利于黨和國家的長治久安，提供穩(wěn)定和諧的社會發(fā)展氛圍。

（五）是立法成績顯著。

新中國成立后，尤其是改革開放以來，我們制定了大量法律法規(guī)，目前以憲法為核心的中國特色社會主義法律體系初步形成。截至2008年2月，全國人大及其常委會制定了229件現(xiàn)行有效的法律，國務(wù)院制定了600多件現(xiàn)行有效的行政法規(guī)，地方人大及其常委會制定了近7 000多件現(xiàn)行有效的地方性法規(guī)，民族自治地方制定了600多件自治條例和單行條例。國家政治、經(jīng)濟(jì)和社會生活的主要方面基本做到有法可依?。

（六）是法律服務(wù)日益增多。

改革開放以來，我國法律服務(wù)的發(fā)展，主要體現(xiàn)了三條主線：一是專業(yè)化，即對法律服務(wù)人員的學(xué)歷、專業(yè)知識有越來越高的要求。二是正規(guī)化，即加強(qiáng)了法律服務(wù)的制度化建設(shè)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、職業(yè)準(zhǔn)入、執(zhí)業(yè)許可、市場監(jiān)管、紀(jì)律懲戒等方面，都加強(qiáng)了規(guī)范化建設(shè)。三是市場化，法律服務(wù)從國家機(jī)關(guān)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣?wù)行業(yè)，人事管理、經(jīng)營機(jī)制方面逐步實現(xiàn)市場化。我國的律師制度、基層法律服務(wù)、公證制度和法律援助制度均取得了長足進(jìn)展?。

三、新中國建設(shè)以來在各領(lǐng)域的法制建設(shè)

（一）農(nóng)業(yè)市場化信息化法制建設(shè)

截至目前，中國農(nóng)業(yè)立法已經(jīng)有了長足的發(fā)展，初步形成了以(農(nóng)業(yè)法)為基本法的農(nóng)業(yè)法律體系框架④。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)市場化信息化法制建設(shè)，必須深入貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，落實依法治國方略，一方面要加快適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)立法步伐，確保農(nóng)業(yè)市場化改革有法可依，充分發(fā)揮法治在農(nóng)業(yè)市場化改革中的引領(lǐng)作用;另一方面要發(fā)揮法治在促進(jìn)農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)中的推動作用，用法律保障國家對農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)支持，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)法制在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的重要作用。

完善農(nóng)產(chǎn)品流通主體法制建設(shè)，在農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場和農(nóng)產(chǎn)品市場監(jiān)測預(yù)警立法，農(nóng)業(yè)信息化規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化立法，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)立法以及農(nóng)業(yè)農(nóng)村信息化補(bǔ)貼保障立法⑤。

（二）中國市場經(jīng)濟(jì)法制建設(shè)

市場經(jīng)濟(jì)一般是通過市場體系科學(xué)配置資源，實現(xiàn)資源的最優(yōu)應(yīng)用，推動生產(chǎn)與需求間的持續(xù)發(fā)展"但是市場經(jīng)濟(jì)體系依然存在著許多問題，例如自發(fā)調(diào)節(jié)存在盲目性和滯后性等，因此需要通過法律與法規(guī)加強(qiáng)管理，在宏觀方面科學(xué)調(diào)控市場，保證市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

市場經(jīng)濟(jì)法制建設(shè)方法，打破市場經(jīng)濟(jì)法制中的法律實證主義定性，必須針對非理性習(xí)慣準(zhǔn)則進(jìn)行深入學(xué)理檢討，實現(xiàn)其的科學(xué)規(guī)范與界定，最終得出形式合理特點(diǎn)，進(jìn)而作為國內(nèi)現(xiàn)代法制建設(shè)重要資源。維護(hù)市場競爭性，建立科學(xué)、有效的法律法規(guī)等，避免市場競爭出現(xiàn)不公平與反壟斷等現(xiàn)象，使市場主體可以嚴(yán)格依據(jù)法律與法規(guī)進(jìn)行公平競爭，為市場主體提供自由與良性競爭平臺。

目前，在社會主義經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，法制直接影響著市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)。若是法制不完善，就難以規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)，無法確保市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，必須嚴(yán)格依據(jù)市場經(jīng)濟(jì)具體發(fā)展需求制定健全的法制，并且加強(qiáng)執(zhí)法力度，進(jìn)而確保市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展⑥!

（三）中國地方政府法制化

地方法治政府建設(shè)是建成整個國家法治政府建成的前提和基礎(chǔ)。中國地域遼闊、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展差異大，就像發(fā)展經(jīng)濟(jì)全國不能齊步走一樣，法治政府建設(shè)同樣不可能齊步走，必須要有各級地方政府因地制宜進(jìn)行建設(shè)和探索，同樣需要各地“先行先試”，在實踐中探索和積累經(jīng)驗。一些在全國范圍內(nèi)條件尚不成熟的改革，完全可以在一些地方先行試點(diǎn)，先行取得突破，為全國性改革積累經(jīng)驗。比如，作為法治政府制度建設(shè)中至關(guān)重要的一項制度，行政程序方面的制度，盡管在一些具體的行政性法律法規(guī)中都有所體現(xiàn)，但是，迄今為止尚沒有一部行政程序法典?！缎姓绦蚍ā返牧⒎üぷ髟缭凇笆濉逼陂g就被列入立法規(guī)劃，但時至今日仍未實質(zhì)性啟動這項立法工作。不過，湖南在這方面就進(jìn)行了“先行先試”的探索，率先在省級層面頒布了《湖南行政程序條例》。在這之后，全國又有不少省級、地市級政府頒布了本級的行政程序條例，為全國性行政程序立法前進(jìn)行了有益的探索和實踐⑦。

（四）中國環(huán)境法制建設(shè)

在中國環(huán)境公平失衡問題表現(xiàn)得尤為突出，甚至超過了環(huán)境污染本身，是一個更為嚴(yán)峻的災(zāi)難性問題也是“十三五”應(yīng)當(dāng)優(yōu)先解決的重大問題。

中國環(huán)境法制建設(shè)的政策走向必須要圍繞解決上述壓力和挑戰(zhàn)$應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)兩個哲學(xué)的理念。一是我們不能用產(chǎn)生問題的方式去解決問題，即我們現(xiàn)在出現(xiàn)的很多環(huán)境問題，都是某種工作方式的必然產(chǎn)物?，F(xiàn)在如果還用產(chǎn)生問題的方式去解決問題，一些問題可能容易解決，但不可能從根本上解決!甚至?xí)a(chǎn)生更多問題。二是有一些錯誤的東西時間久了，人們就習(xí)以為常了，許多錯誤的東西常常被當(dāng)成了正確的東西去堅持，堅持的結(jié)果是問題將會愈演愈烈。

要從以下：政府轉(zhuǎn)變職能、區(qū)分性質(zhì)不同的排污形式、嚴(yán)格追究污染排放責(zé)任、建立重污染企業(yè)排出機(jī)制、轉(zhuǎn)換環(huán)保執(zhí)法意識和執(zhí)法方式、積極借鑒適合國情的國際經(jīng)驗⑧等方面完善我國的環(huán)境立法的建設(shè)過程。

（五）軍隊的法制化建設(shè)

經(jīng)過多年的努力，我軍建設(shè)已經(jīng)逐步納入法制化軌道，軍事立法步伐加快，符合現(xiàn)代軍事發(fā)展規(guī)律，適應(yīng)軍隊改革需要，規(guī)范軍隊建設(shè)各個方面的軍事法規(guī)體系已經(jīng)初步建立，為依法治軍奠定了堅實的基礎(chǔ)。軍事執(zhí)法成效明顯，全軍嚴(yán)格遵守國家憲法和法律，自覺依法辦事，不斷加大軍事執(zhí)法力度，保證了依法治軍方針落到實處，推進(jìn)中國特色的軍事變革是當(dāng)前軍隊建設(shè)的歷史性任務(wù)，依法治軍保障了軍隊的各項改革在法律框架內(nèi)有序推進(jìn)并逐步深化，保證了軍隊改革任務(wù)和目標(biāo)的實現(xiàn)。

我國在保障軍隊體制編制調(diào)整改革的穩(wěn)步推進(jìn)，保障軍隊后勤領(lǐng)域改革不斷深入，保障武器裝備現(xiàn)代化的加速發(fā)展，以及以人為本等方面都有了相關(guān)確保軍隊和軍人的法律法規(guī)⑨。

（六）高校的法治化建設(shè)

青年大學(xué)生是國家寶貴的人才資源,他們身上寄托著國家和民族的希望與未來。他們的法治意識和法律素質(zhì)如何,將直接關(guān)系到黨和國家的前途和命運(yùn)?；诖髮W(xué)生特殊的社會地位,對這一特定群體 展的專門性高校法制教育既是培養(yǎng)社會主義合格建設(shè)者和可靠接班人、確保黨和國家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)的“希望工程”,也是實踐科學(xué)發(fā)展觀、辦好讓人民滿意的教育的“民心工程”,更是提高全民族素質(zhì)、建設(shè)社會主義法治國家的“戰(zhàn)略工程”。一直以來,高校被譽(yù)為是現(xiàn)代社會變革的晴雨表,不同歷史時期、不同社會條件下,隨著政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會情況的變化,高校在不斷發(fā)生變化。正因為如此,高校法制教育的發(fā)展進(jìn)程就成為中國民主法制建設(shè)的歷史縮影。同時,高校還是哲學(xué)社會科學(xué)研究的重要基地和社會主義法治理念教育的核心力量,肩負(fù)著向社會不斷輸送髙素質(zhì)人才的育人職責(zé)。從邏輯關(guān)系上看,中國民主法制建設(shè)是中國特色社會主義現(xiàn)代化的重要組成部分,高校法制教育又是中國民主法制建設(shè)的重要組成部分。

高校法制教育六十多年的發(fā)展歷史是一個連續(xù)不斷的過程,每一個歷史階段都各具特點(diǎn),彰顯出鮮明的時代特色,反映了中國民主法制建設(shè)發(fā)展變化的歷史足跡。整體而言,建國以來高校法制教育發(fā)展歷程基本上是螺旋式上升的、是一脈相承的、是與時俱進(jìn)的。撫今追昔、立足當(dāng)代、展望未來,高校法制教育的光輝歷程將凝結(jié)成不斷前行的動力源泉,而那些沉淀在歷史長河中的重要經(jīng)驗和沉痛教訓(xùn)也必將促進(jìn)高校法制教育向著擴(kuò)散化、均衡化和權(quán)威化的方向繼續(xù)闊步前進(jìn)⑩。

四、中國法制化的未來發(fā)展和展望

從現(xiàn)在到本世紀(jì)末,我國法制建設(shè)將在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上面臨著更為激烈的矛盾與沖突,并將繼續(xù)在矛盾沖突中向前發(fā)展。就全社會范圍而言,70年代以來,由于改革帶來了社會關(guān)系的重大結(jié)構(gòu)性調(diào)整,社會利益正在日益分化的基礎(chǔ)上重新整合,人民的權(quán)利意識和法制觀念巳經(jīng)蘇醒并日見強(qiáng)化,人們的行為愈來愈復(fù)雜化、多樣化,傳統(tǒng)的調(diào)整手段及運(yùn)行機(jī)制逐漸失靈,社會生活愈來愈依賴于法律來進(jìn)行組織和調(diào)節(jié),從而為法制建設(shè)的大規(guī)模發(fā)晨提供有利的客觀條件.在未來十余年的發(fā)展進(jìn)程中,影響法制建設(shè)的根本原因就是改革。法制建設(shè)的發(fā)展規(guī)模和速度直接決定于改革的規(guī)模與速度。首先,經(jīng)濟(jì)體制的改革和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,將使越來越多的經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)活動準(zhǔn)則需要用法律形式固定下來。改革的進(jìn)一步深化,將從組織創(chuàng)新發(fā)展

到制度創(chuàng)新,政策催生的改革成果要通過法律制度來穩(wěn)定和鞏固,以規(guī)范化的方式成為制度性成果，促進(jìn)市場機(jī)制全面形成和大規(guī)模運(yùn)用。其次，政治體制改革將把加強(qiáng)和完善法制作為其長遠(yuǎn)目標(biāo)和根本手段,黨政分開、下放權(quán)力、政企分開、改革千部制度、建立社會協(xié)商對話制度等一系列民主化措施都將經(jīng)過法定程序進(jìn)行,運(yùn)用法律手段加以實施。用法律來調(diào)控國家機(jī)構(gòu)及其工作人員,保障公民的合法權(quán)利不受侵害,保障司法機(jī)關(guān)獨(dú)立行使職權(quán)，一是貫穿于改革全過程的重要內(nèi)容。第三,觀念變革將會促動法制建設(shè)深層結(jié)構(gòu)的歷史性更。.公民法律意識的培育和提高無疑將成為法制建設(shè)進(jìn)一步發(fā)展的重要動力。

當(dāng)然,也必須看到,改革所造成的不均衡社會條件和多樣化的社會實踐也給法制建設(shè)帶來一定的難度。社會關(guān)系的變革和嚴(yán)格穩(wěn)定的法律規(guī)范在某些時候、某些領(lǐng)域甚至?xí)l(fā)生沖突.改革的特點(diǎn)和我國法制建設(shè)受傳統(tǒng)束縛的現(xiàn)狀決定了我國在今后一個時期內(nèi),法制建設(shè)的中心任務(wù)不是法律關(guān)系的解釋與穩(wěn)定,而是法律關(guān)系的建立、變革與創(chuàng)新?。注釋：

①國務(wù)院新聞辦公廳，《中國的法治建設(shè)》，2008.2，第3頁 ②中顧法律網(wǎng)，《新中國法制建設(shè)的主要成就》，2015.7，第4頁 ③中顧法律網(wǎng)，《新中國法制建設(shè)的主要成就》，2015.7，第7頁

④王樂君，李迎賓等，《農(nóng)業(yè)法制的發(fā)展與完善》，載《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》，2010.2，第8-12頁

⑤周向陽等，《關(guān)于中國加強(qiáng)農(nóng)業(yè)市場化信息化法治建設(shè)的思考》，載《世界農(nóng)業(yè)》，2015.10，第221頁

⑥張國棟，《中國市場經(jīng)濟(jì)法治建設(shè)的目標(biāo)與途徑》，載《商》，2010.4，第259頁

⑦孫紅軍，《中國地方政府法制化目標(biāo)與路徑研究》，蘇州大學(xué)2016年碩士畢業(yè)論文

⑧楊朝飛，《對中國環(huán)境法治建設(shè)的思考》，載《全球化》，2016.5，第17頁 ⑨王建新，《中國軍隊走向依法治軍》，載《中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊》，2016.3，第76頁 ⑩宋婷，《建國以來高校法制教育研究》，南開大學(xué)，2013年博士畢業(yè)論文 ?石泰峰，《中國法制建設(shè)的現(xiàn)狀、發(fā)展與未來》，中央黨校法學(xué)研究室，第37頁。