第一篇：北京銀監(jiān)局關(guān)于加強轄內(nèi)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)管理的通知（本站推薦）

北京銀監(jiān)局關(guān)于加強轄內(nèi)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)管理的通知 各國有商業(yè)銀行北京市分行、各股份制商業(yè)銀行在北京營業(yè)機構(gòu)、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、中國郵政儲蓄銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行：

近年來，轄內(nèi)商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）個人住房貸款總量快速增長，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展和滿足居民個人住房消費需求起到了積極作用。但在個人住房貸款業(yè)務(wù)開展過程中，擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任保證不足，銀行放寬借款人購買非住宅項目的貸款標(biāo)準(zhǔn)、住房抵押貸款登記管理不審慎、以及借款人多頭分貸款引發(fā)的套利和風(fēng)險等問題，增加了銀行的風(fēng)險，不利于個人住房貸款市場的有序競爭和健康發(fā)展。為加強貸款管理，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、辦理二手房貸款應(yīng)嚴(yán)格實行先抵押后放款。為防范銀行個人住房貸款風(fēng)險，降低部分擔(dān)保機構(gòu)超出自身擔(dān)保保證能力過度擔(dān)保給銀行帶來的風(fēng)險隱患，銀行在辦理二手房貸款業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格執(zhí)行“抵押在先、放款在后”制度。銀行在辦妥二手房貸款所對應(yīng)房產(chǎn)的抵押登記、取得房屋他項權(quán)利證前，不得向借款人發(fā)放二手房貸款。以房屋抵押的個人綜合消費貸款、個人抵押貸款、個人循環(huán)貸款和個人經(jīng)營性貸款等非個人住房貸款類的其他個人貸款，應(yīng)比照二手房貸款實行“抵押在先、放款在后”的制度。

二、嚴(yán)禁向非住宅項目發(fā)放個人住房按揭貸款。銀行在向各類非住宅項目發(fā)放個人購房貸款時，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)【2007】359號）中關(guān)于購買“商業(yè)用房”貸款首付款比例不得低于50%、貸款期限不得超過10年、貸款利率不得低于同期同檔次利率的1.1倍等有關(guān)規(guī)定。嚴(yán)禁對購買實際用途為個人住宅、但規(guī)劃用途為商業(yè)或工業(yè)等非住宅項目的借款人比照個人住房按揭貸款條件降低首付比例和給予利率優(yōu)惠。對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

三、嚴(yán)防多頭貸款引發(fā)的套利和償付風(fēng)險。銀行應(yīng)強化對個人住房貸款的“三查”工作，防范借款人購買多套住房并向不同銀行申請多筆個人住房貸款所引發(fā)的風(fēng)險。在個人住房貸款前調(diào)查和貸款審批過程中，對人民銀行征信系統(tǒng)先是被其他銀行以審貸等原因查詢征信記錄比較頻繁的借款人，應(yīng)采取核實申請資料、延伸調(diào)查、簽署承諾書和補充協(xié)議的方式，防止借款人隱瞞實際購房和貸款情況，利用時間差向不同銀行同時申請辦理多筆個人住房貸款享受首套待遇和超出自身還款能力購房引起的風(fēng)險。在貸后檢查中，對存在疑點的個人住房貸款，應(yīng)采取查詢征信記錄、電話核實?，F(xiàn)場驗證等方式排查風(fēng)險隱患，對出現(xiàn)問題的貸款及時采取補救措施，降低貸款風(fēng)險。

四、加強個人住房貸款抵押登記管理。銀行切實加強個人住房貸款抵押登記管理。一是銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)，不得全權(quán)委托中介機構(gòu)等外包人員辦理房屋權(quán)屬抵押登記手續(xù)等業(yè)務(wù)，對辦理權(quán)屬抵押登記過程中領(lǐng)取房屋他項權(quán)利證等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，必須由銀行人員負(fù)責(zé)或予以控制。二是銀行在委托其他機構(gòu)辦理個人住房抵押登記申請或解除時，應(yīng)強化密鑰和密碼管理，必須使用市住建委核發(fā)給銀行的密鑰進行抵押登記申請或解除，網(wǎng)上輸機等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作原則上應(yīng)在銀行營業(yè)場所進行。三是個人住房貸款的房屋他項權(quán)利證入庫保管前，銀行應(yīng)采取核對房屋抵押登記信息等方式，核實權(quán)證的真實性并留存相應(yīng)證明材料，落實審核責(zé)任和抵押物持續(xù)管理要求。

轄內(nèi)各銀行應(yīng)于2010年4月20日前落實本通知要求，完善個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程及相關(guān)管理制度，提高個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力，規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)市場競爭行為。各銀行應(yīng)將落實本通知的情況于4月底前報告我局，并督促所屬分支機構(gòu)在執(zhí)行過程中做好對客戶的解釋和服務(wù)等工作，將執(zhí)行中遇到的問題及時向我局反應(yīng)。

特此通知

2010年4月8日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局辦公室

第二篇：河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)情況調(diào)研的通知

河南銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)情況調(diào)研的通知

各銀監(jiān)分局，各國有商業(yè)銀行河南省分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州銀行，濟源澳洲聯(lián)邦村鎮(zhèn)銀行：

我局前期對轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目進行了初步、快速調(diào)查，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示，省局?jǐn)M對全省范圍的部分收費服務(wù)項目進行專題研究，請各銀行業(yè)機構(gòu)認(rèn)真填寫《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)查表》（附件一，共16張）、按照《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)研提綱》（附件二）要求內(nèi)容撰寫調(diào)研報告8篇并上報《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)研聯(lián)系人名單》（附件三）。

具體要求如下：

1.請各銀監(jiān)分局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，并于2011年11月11日上午11點前將以上調(diào)研材料匯總后，將電子版通過內(nèi)網(wǎng)郵箱發(fā)送至zhangyu_k@cbrc.gov.cn

請各銀行業(yè)機構(gòu)于2011年11月11日上午11點前將以上調(diào)研材料電子版通過內(nèi)網(wǎng)企業(yè)專網(wǎng)郵箱上傳至河南銀監(jiān)局政策法規(guī)處郵箱cbrc_hen_fgc@mail.hen.cbrc

2.調(diào)查表共16張，請不要遺漏。請各銀行業(yè)機構(gòu)按照：⑴結(jié)算類；⑵電子銀行類；⑶銀行卡類；⑷代理類；⑸理財類；⑹擔(dān)保、保證、承諾、證明類；⑺投資銀行、咨詢顧問類；⑻托管、1

保管箱、養(yǎng)老金、非結(jié)算類、其他對外業(yè)務(wù)類的分類分別撰寫8篇調(diào)研報告。各銀行業(yè)機構(gòu)在填表和撰寫調(diào)研報告過程中如有疑問，請直接與調(diào)研小組聯(lián)系人聯(lián)系。調(diào)研組由六個銀監(jiān)分局組成，分為六個小組，每小組負(fù)責(zé)不同類別的全河南省收費服務(wù)項目調(diào)研，調(diào)研小組分工為：

第一組：洛陽銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)結(jié)算類業(yè)務(wù)；

聯(lián)系人及電話：郭新成 0379-63307563***

第二組：安陽銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)電子銀行類、銀行卡類業(yè)務(wù)； 聯(lián)系人及電話：張玉 0372-3199326***

第三組：焦作銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)代理類、理財類業(yè)務(wù)； 聯(lián)系人及電話：郜琳 0391-3382328***

第四組：南陽銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)擔(dān)保、保證、承諾、證明類業(yè)務(wù)； 聯(lián)系人及電話：張克慶 *** 王英颯 *** 第五組：許昌銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)投資銀行、咨詢顧問類業(yè)務(wù)； 聯(lián)系人及電話：陳宗杰 0374-2960200 ***

第六組：三門峽銀監(jiān)分局，負(fù)責(zé)托管、保管箱、養(yǎng)老金、非結(jié)算類、其他對外業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)；

聯(lián)系人及電話：石莉蓉 0398-2***050025

3.調(diào)查表中有關(guān)收費項目的成本，部分省級行表示難以核算，在此請各行積極主動與各自總行協(xié)調(diào)填報。

4.此次調(diào)研任務(wù)重、時間緊，望各行高度重視，認(rèn)真組織，落實到人。各行不得擅自改動表格格式和數(shù)據(jù)計量單位，撰寫調(diào)研報告時不得隨意縮減提綱中所列項目。請在調(diào)研報告和每張調(diào)

查表中注明撰寫人或填寫人姓名及聯(lián)系電話。

如有疑問請聯(lián)系：張 玉 0372-3199326***

附件一《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)查表》 附件二《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)研提綱》 附件三《河南省銀行業(yè)機構(gòu)收費服務(wù)項目情況調(diào)研聯(lián)系人名單》

二〇一一年十一月三日

第三篇：北京市轄內(nèi)銀行開辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)申辦規(guī)程

附件：

北京市轄內(nèi)銀行開辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)申辦規(guī)程

為落實《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關(guān)于進一步改進小額擔(dān)保貸款管理 積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)文件的通知》（銀管發(fā)?2008?260號）和《北京市人民政府關(guān)于實施穩(wěn)定就業(yè)擴大就業(yè)六項措施的通知》（京政發(fā)?2009?6號）精神，鼓勵更多的銀行積極參與北京市小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，特制定本規(guī)程。

第一部分 申辦銀行范圍

第一條 各國有商業(yè)銀行北京市分行、各股份制商業(yè)銀行在京營業(yè)機構(gòu)、各城市商業(yè)銀行北京分行、華夏銀行、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、各在京村鎮(zhèn)銀行、中國郵政儲蓄銀行北京分行以及已開辦人民幣業(yè)務(wù)的轄內(nèi)各外資銀行等，都可以申請開辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

第二條 經(jīng)確定可以開辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的銀行（以下簡稱“經(jīng)辦銀行”）應(yīng)指定具體經(jīng)辦該業(yè)務(wù)的所屬機構(gòu)（以下簡稱“具體經(jīng)辦行”）。

第二部分 申辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的程序

第三條 經(jīng)辦銀行組織和協(xié)調(diào)其所屬機構(gòu)開辦小額擔(dān)保貸款款業(yè)務(wù)，可以選擇開辦對個體工商戶和自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)以及符合條件勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

第四條 申辦對個體工商戶和自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的程序：

（一）申辦對個體工商戶的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦銀行指定的具體經(jīng)辦行與相關(guān)區(qū)縣勞動和社會保障局、區(qū)縣財政局、小額貸款擔(dān)?；鹑粘９芾頇C構(gòu)簽訂操作協(xié)議。

（二）申辦對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦銀行應(yīng)與首創(chuàng)擔(dān)保公司簽訂操作協(xié)議。

（三）經(jīng)辦銀行統(tǒng)一向人行營業(yè)管理部、市財政局、市人力資源和社會保障局備案。

（四）經(jīng)辦銀行簽訂協(xié)議和備案時，須提交以下材料： 1.經(jīng)辦銀行統(tǒng)一制定的符合北京市小額擔(dān)保貸款文件規(guī)定的業(yè)務(wù)操作程序和管理辦法；

2.具體經(jīng)辦行的名稱、地址、開展業(yè)務(wù)區(qū)域范圍、負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員姓名和聯(lián)系方式；

3.區(qū)縣勞動和社會保障局、區(qū)縣財政局需要的其他資料。第五條 申辦對符合條件勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的程序

（一）經(jīng)辦銀行應(yīng)事先向人行營業(yè)管理部提交書面?zhèn)浒覆牧?，并抄送市財政局、市人力資源和社會保障局。書面?zhèn)浒覆牧习ǎ?/p>

1.經(jīng)辦銀行名稱和主管負(fù)責(zé)人姓名，具體經(jīng)辦行名稱、地址、開展業(yè)務(wù)區(qū)域范圍、負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員姓名、聯(lián)系電話；

2.經(jīng)辦銀行統(tǒng)一制定的符合文件規(guī)定的符合條件勞動密集型小企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)操作程序或管理辦法；

3.為符合條件勞動密集型小企業(yè)申請小額貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱“合作擔(dān)保機構(gòu)”）名稱、開展業(yè)務(wù)區(qū)域范圍、2 負(fù)責(zé)人或經(jīng)辦人員姓名、聯(lián)系電話，以及已簽定的符合條件勞動密集型小企業(yè)小額貸款擔(dān)保協(xié)議（注：不采用擔(dān)保公司擔(dān)保方式的經(jīng)辦銀行，應(yīng)在操作程序或管理辦法中說明具體操作模式）；

4.其他需要備案的相關(guān)資料。

（二）經(jīng)辦銀行報齊備案材料后20個工作日內(nèi)，由市人力資源和社會保障局、市財政局、人行營業(yè)管理部向社會公布經(jīng)辦銀行及其具體經(jīng)辦行名單和合作擔(dān)保機構(gòu)名單。同時，由市財政局、市人力資源和社會保障局提供各區(qū)縣財政局、勞動和社會保障局地址、聯(lián)系人和聯(lián)系方式的清單給經(jīng)辦銀行。

（三）具體經(jīng)辦行向區(qū)縣財政局備案。備案材料包括： 1.具體經(jīng)辦行和合作擔(dān)保機構(gòu)名稱、開展業(yè)務(wù)區(qū)域范圍、負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員姓名、聯(lián)系電話；

2.具體經(jīng)辦行開辦該項業(yè)務(wù)的具體操作細則；

3.具體經(jīng)辦行與區(qū)縣財政局進行資金結(jié)算的賬戶名和賬號； 4.區(qū)縣財政局需要的其他材料。

（四）具體經(jīng)辦行向區(qū)縣勞動和社會保障局提交具體經(jīng)辦行和合作擔(dān)保機構(gòu)名稱、開展業(yè)務(wù)區(qū)域范圍、負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員姓名、聯(lián)系電話等資料，并簽定符合條件勞動密集型小企業(yè)小額貸款操作協(xié)議。具體經(jīng)辦行要按照京財金融?2009?735號文件要求，做好勞動密集型小企業(yè)小額貸款的審核和發(fā)放工作。

第三部分 經(jīng)辦銀行的職責(zé)

第六條 按照協(xié)議規(guī)定辦理小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。第七條 按照政策規(guī)定的時限完成對貸款的審核和發(fā)放。第八條 加強對已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的貸后管理，監(jiān)督貸 款使用情況，定期跟蹤借款人經(jīng)營狀況，及時追償逾期貸款。

第九條 按時報送各部門要求的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計表。按月向人行營業(yè)管理部報送《小額擔(dān)保貸款月報表》，報送時間為下月9號前。按季向市財政局和市人力資源和社會保障局報送《符合條件小企業(yè)貸款貼息情況統(tǒng)計表》、《小額擔(dān)保貸款財政貼息情況季度統(tǒng)計表》，報送時間為季后5個工作日內(nèi)。具體經(jīng)辦行按季向區(qū)縣財政局、區(qū)縣勞動和社會保障局及其上級行報送《符合條件小企業(yè)貸款貼息情況統(tǒng)計表》和明細情況，報送時間為季末。

第十條 經(jīng)辦銀行應(yīng)定期組織相關(guān)人員，認(rèn)真學(xué)習(xí)2003年以以后出臺的北京市小額擔(dān)保貸款的相關(guān)政策文件，具體經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員應(yīng)熟練掌握操作程序。

第十一條 按照文件規(guī)定參加市人力資源和社會保障局、市財政局、人行營業(yè)管理部聯(lián)合組織的對小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)的考核和獎勵，達到獎勵標(biāo)準(zhǔn)的，以具體經(jīng)辦行為單位給予獎勵。

第十二條 具體經(jīng)辦行應(yīng)指定專人，與區(qū)縣財政局和區(qū)縣勞動和社會保障局、合作擔(dān)保機構(gòu)定期進行溝通和協(xié)調(diào)，隨時解決實際工作中遇到的問題。

第十三條 經(jīng)辦銀行應(yīng)及時向人行營業(yè)管理部反映小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中的問題，并提出政策建議。

第四篇：個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議-北京銀行

個人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議

為保障北京銀行（甲方）和個人銀行結(jié)算賬戶申請人（乙方）的合法權(quán)益，確保乙方合法、規(guī)范使用其在甲方開立的個人銀行結(jié)算賬戶，甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)和文件，特簽訂本協(xié)議，以共同遵守。

第一條 乙方自愿選擇甲方作為個人銀行結(jié)算賬戶開戶行，或自愿將本人已在甲方開立的活期儲蓄存款賬戶轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶。乙方同意并理解本協(xié)議，并保證遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》以及甲方關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶管理的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

第二條 本協(xié)議所指個人銀行結(jié)算賬戶是指自然人（乙方）因投資、消費、結(jié)算等而開立的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。個人銀行結(jié)算賬戶可辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存期業(yè)務(wù)。

第三條 乙方保證在甲方開立個人結(jié)算賬戶時使用實名，出示符合賬戶實名制管理制度等相關(guān)規(guī)定的實名證件及甲方要求出示的其他資料，并在甲方留存身份證件及相關(guān)資料復(fù)印件；乙方保證其所提供的個人資料真實、完整、合法、有效。當(dāng)乙方資料發(fā)生變更時，應(yīng)及時到甲方辦理變更手續(xù)，并出具變更事項的相關(guān)證明。

第四條 乙方不得出租、出借個人銀行結(jié)算賬戶，不得利用個人銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。不得利用個人銀行結(jié)算賬戶進行任何違法犯罪活動。第五條 甲方對乙方的客戶資料和存款情況承擔(dān)保密責(zé)任，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)和扣劃存款。國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第六條 甲方通過存折明細或?qū)~單的形式與乙方進行賬戶核對。乙方在撤銷個人銀行結(jié)算賬戶時，必須核對賬戶，并交回相關(guān)結(jié)算憑證或票據(jù)，經(jīng)甲方審核符合撤銷賬戶條件的，甲方給予辦理銷戶。對于無法交回的憑證或票據(jù)造成的損失由乙方承擔(dān)。

第七條 乙方遺失或變更預(yù)留印鑒的，應(yīng)根據(jù)甲方要求出具甲方認(rèn)可的書面申請及相關(guān)證明資料，在甲方留存相應(yīng)資料復(fù)印件。并遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和甲方的相關(guān)管理制度。

第八條 乙方違反個人銀行結(jié)算賬戶管理制度的，甲方有權(quán)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定及甲方的有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的措施。第九條 甲方因業(yè)務(wù)需要，對個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)規(guī)定進行調(diào)整時，乙方應(yīng)予以配合。

第十條 本協(xié)議未盡事宜，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定及甲方的相關(guān)管理制度辦理。

第十一條 本協(xié)議適用中華人民共和國法律。與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，由甲、乙雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，雙方應(yīng)將爭議提交甲方所在地的人民法院解決。

第十二條 本協(xié)議自甲、乙雙方簽章之日起生效，自乙方在甲方開立的個人銀行結(jié)算賬戶銷戶之日起，自動終止。

第五篇：關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于加強金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)管理的通知

（銀發(fā)［１９９７］３６３號）

（相關(guān)文章: 部門規(guī)章2篇2次 裁判文書2篇3次）

中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，各國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行，郵電部：為了加強對金融機構(gòu)人民幣個人存取款業(yè)務(wù)（以下簡稱個人存取款業(yè)務(wù)）的管理，防范金融風(fēng)險，保護存款人的合法權(quán)益，現(xiàn)通知如下：

一、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)在為儲戶開立具有通存通兌功能的帳戶（包括存折戶、銀行卡戶）或基于已有帳戶申領(lǐng)銀行卡時，必須要求儲戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護照等）和設(shè)置個人密碼。對尚未設(shè)置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

二、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，接受個人定期存款單筆金額超過１０萬元（含１０萬元），必須按銀發(fā)［１９９６］４４７號文要求使用相應(yīng)的特種存單。

三、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)為個人開立的儲蓄帳戶（含銀行卡、下同），除代發(fā)工資和小額個人勞務(wù)報酬外，不得接受單位開出的各類轉(zhuǎn)帳支票。

四、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)接受個人定期或活期存款單筆金額超過２０萬元（含２０萬元）或同一存款人存款超過１００萬元（含１００萬元）的，必須于每月１０日前向其省級發(fā)行備案報告，并由其省分行于每月１５日前報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級分行備案；無省級機構(gòu)的金融機構(gòu)應(yīng)報人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒?，并由人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袌笕嗣胥y行省分行（下同）。

凡金融機構(gòu)認(rèn)為有嫌疑的存款業(yè)務(wù)，必須及時報告。備案內(nèi)容包括：開戶行、存款人姓名、存款人有效身份證件號碼、存款時間存款金額、存款種類、期限、利率。若系銀行卡轉(zhuǎn)帳，還要注明付款方戶名及帳號。

五、對個人當(dāng)日存入的儲蓄存款，２４小時內(nèi)支取的，必須到原存入網(wǎng)點辦理。

六、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對一日一次性從儲蓄帳戶提取現(xiàn)金５萬元（不含５萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金２０萬元（含２０萬元）以上的，要求取款人必須至少提前１天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

七、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對存款人一日一次性從其儲蓄帳戶提取現(xiàn)金５萬元以上（不含５萬

元）的或一日內(nèi)數(shù)次提現(xiàn)累計超過５萬元以上（不含５萬元）的，必須向其省級分行備案，并由其省分行報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級分行備案。無省級機構(gòu)的金融機構(gòu)，應(yīng)報人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒?，并由人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袌笕嗣胥y行省分行備案。備案時間要求同本通知第四條。

凡金融機構(gòu)認(rèn)為有嫌疑的取款業(yè)務(wù)，必須及時報告。備案內(nèi)容包括：開戶行、取款人姓名、取款人有效身份證件號碼、取款方式（存單、存折、銀行卡）、取款時間、取款金額、被取款帳戶情況（包括相關(guān)帳戶情況）。

（相關(guān)文章: 裁判文書1篇2次）

八、辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，必須于９月３０日前，按上述規(guī)定對計算機處理系統(tǒng)作出相應(yīng)的功能設(shè)置和調(diào)整。各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行就此項工作落實情況，于１０月３０日前專題報告中國人民銀行總行。

九、中國人民銀行各級分（支）行要切實加強對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)個人存取款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，尤其要督促城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社和郵政儲蓄網(wǎng)點依照本通知規(guī)定，及時建立備案報告制度（包括調(diào)整計算機處理系統(tǒng)）。對不按本通知規(guī)定建立相應(yīng)管理制度、不按時備案報告的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，給予嚴(yán)肅處理。

十、中國人民銀行各級分支行及辦理個人存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對登記備案的存取款人的存取款情況負(fù)有法律規(guī)定的保密責(zé)任。

中國人民銀行

一九九七年九月一日