第一篇：中國人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知大全

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知

（銀發(fā)[2007]441號）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為推廣使用銀行本票，進一步改進個人支付結(jié)算服務(wù)，中國人民銀行制定了《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)》(見附件1、2、3)，自小額支付系統(tǒng)開通銀行本票業(yè)務(wù)之日起實施。現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：

一、銀行本票由中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行統(tǒng)一組織轄區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)推廣使用。銀行本票的安全機制和資金清算模式由中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行根據(jù)各地實際，選擇依托小額支付系統(tǒng)、同城電子清算系統(tǒng)或其他方式實現(xiàn)。

二、跨系統(tǒng)銀行本票和系統(tǒng)內(nèi)銀行本票均可通過小額支付系統(tǒng)辦理，系統(tǒng)內(nèi)銀行本票也可通過各銀行行內(nèi)系統(tǒng)辦理。

三、中國人民銀行分支機構(gòu)和各銀行機構(gòu)應(yīng)按照職責(zé)分工和時間要求，認(rèn)真組織工程實施，確保依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))按時順利開通。工程實施的主要事項及時間安排如下：

2007年12月底前，完成對系統(tǒng)開發(fā)人員的各項業(yè)務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)工作；

2008年2月底前，各銀行完成行內(nèi)系統(tǒng)改造和接口驗收；

2008年3月底前，完成小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)模擬運行；

2008年4月15日前，完成銀行本票專用章的刻制和發(fā)放以及拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的印制和發(fā)放工作；

2008年5月8日，小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)在全國正式開通。

四、中國人民銀行對小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)暫不向銀行機構(gòu)收取費用。

五、中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真組織業(yè)務(wù)、技術(shù)人員進行制度辦法的培訓(xùn)，使其熟練掌握小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)規(guī)范準(zhǔn)確處理，系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)有關(guān)銀行機構(gòu)。執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告人民銀行支付結(jié)算司。

附件：1．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

2．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

3．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

中國人民銀行

二00七年十一月二十五日

附件1

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

一、業(yè)務(wù)概述

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行受理持票人提交的銀行本票，對本票進行審查后，通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行本票相關(guān)信息至出票銀行，并根據(jù)出票銀行實時返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理銀行本票兌付的業(yè)務(wù)，代理付款行與出票銀行間的銀行本票資金清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)處理。

二、業(yè)務(wù)處理模式簡述

銀行本票只能在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)流通使用，分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票?，F(xiàn)金銀行本票的代理付款行應(yīng)為出票銀行的系統(tǒng)內(nèi)營業(yè)機構(gòu)，轉(zhuǎn)賬銀行本票的代理付款行可為任一銀行營業(yè)機構(gòu)。

現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票均可通過小額支付系統(tǒng)辦理。

三、約束條件

(一)以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)可直接簽發(fā)銀行本票；未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)作為代理清算行清算銀行本票資金。

(二)銀行本票的代理付款行必須以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)。

(三)出票銀行簽發(fā)銀行本票需編制不超過20位的密押。

(四)出票銀行在收到代理付款行發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)信息后，應(yīng)在10秒內(nèi)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)。

(五)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)采用30103通用截留業(yè)務(wù)種類，由發(fā)起銀行本票信息和返回回執(zhí)兩個處理流程完成。代理付款行使用PKG004實時借記包發(fā)送銀行本票信息，出票銀行使用PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包返回處理回執(zhí)。

(六)一個實時借記業(yè)務(wù)包只能有一筆銀行本票業(yè)務(wù)。

(七)商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)7×24小時自動處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。

四、小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)流程

(一)出票銀行簽發(fā)本票。

出票銀行簽發(fā)銀行本票，應(yīng)通過本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)即時生成本票密押，并在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)記載密押。

以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時，如本票專用章未啟用12位銀行機構(gòu)代碼，則應(yīng)在票據(jù)號碼下方記載本行銀行機構(gòu)代碼，并在出票后將銀行本票出票信息實時錄入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)在票據(jù)號碼下方記載代理清算行的銀行機構(gòu)代碼，并于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。代理清算行收到簽發(fā)銀行發(fā)來的本票出票信息后，應(yīng)及時將其導(dǎo)入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理與出票銀行相同)。

(二)代理付款行發(fā)出銀行本票信息。

代理付款行收到持票人提交的銀行本票并審核無誤后，按照小額支付系統(tǒng)規(guī)定發(fā)起 PKG004實時借記業(yè)務(wù)包，包頭金額應(yīng)為出票金額。審核不合格的，向持票人出具拒絕受理通知書。

(三)出票銀行核驗本票信息。

出票銀行收到實時借記業(yè)務(wù)包，應(yīng)按照《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》進行合規(guī)性檢查。本票信息檢查無誤且密押核驗正常的，作賬務(wù)處理，并在10秒向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”的PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包。賬務(wù)處理如下：

借：開出本票

貸：待清算支付款項(出票金額)

本票信息檢查有誤或密押核驗失敗的，出票銀行應(yīng)在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理失敗”的PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包，并正確填寫失敗原因。失敗原因包括以下九類：

1．本票號碼不符；

2．收款人名稱不符；

3．出票日期不符；

4．密押不符；

5．金額不符；

6．超過提示付款期；

7．非本行票據(jù)；

8．重復(fù)提示付款；

9．銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

(四)代理付款行解付本票。

1．出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的，代理付款行為持票人打印進賬回單，將銀行本票款項解付給持票人并將銀行本票憑證按照有關(guān)規(guī)定妥善保存。賬務(wù)處理如下：

借：待清算支付款項(出票金額)

貸：持票人賬戶

或貸：現(xiàn)金

2．出票銀行返回拒絕付款回執(zhí)的，代理付款行出具退票理由書，連同銀行本票憑證退還持票人。

五、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可按照小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程辦理沖正業(yè)務(wù)。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到小額支付系統(tǒng)返回沖正成功通知后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單并連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請求重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息。

2．出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)出的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票銀行已向代理付款行成功支付款項，代理付款行應(yīng)向持票人兌付本票款項。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票銀行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時無應(yīng)答的處理。

代理付款行對銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照銀行本票正常付款的處理手續(xù)辦理本票兌付手續(xù)；確認(rèn)出票銀行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

六、業(yè)務(wù)安全機制

(一)出票銀行應(yīng)具備本票業(yè)務(wù)密押管理功能。出票銀行簽發(fā)本票時，應(yīng)根據(jù)本票業(yè)務(wù)要素即時生成密押并記載于本票票面；出票銀行兌付本票時，應(yīng)實時核驗小額支付系統(tǒng)傳送的密押信息及本票電子信息，核驗無誤后進行解付。

(二)未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)簽發(fā)本票時，應(yīng)與代理清算行協(xié)商確定本票信息傳遞途徑并采取完善的安全措施，確保數(shù)據(jù)未被非法篡改。

七、報文填制說明

PKG004實時借記業(yè)務(wù)包

┌──┬────────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強制項 │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│02C │包類型號

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│011 │包發(fā)起清算行行號│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│012 │包接收清算行行號│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│0BD │包序號

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴────┘

SET001普通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)要素集

┌───┬─────────┬─────┬───┬───────────────────────┐│

│

│ 強制項 │

│

││TAG

│

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項│

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBG

│業(yè)務(wù)類型號

│M

│5n

│3010│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│52A

│發(fā)起行行號

│M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫本票代理付款行行號

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫出票銀行行號或代理清

││58A

│接收行行號

│M

│12n

│

││

│

│

│

│算行行號

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│30A

│委托日期

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBC

│支付交易序號

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│33G

│金額

│M

│15n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│CC

4│付款人開戶行行號 │M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫出票銀行行號

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50C

│付款人賬號

│M

│32x

│當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫1個零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50A

│付款人名稱

│M

│60g

│當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫1個零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 50B │ 付款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CC5 │ 收款人開戶行行號│ M

│ 12n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫本票代理付款行行號

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59C │ 收款人賬號

│ M

│ 32x │ 票面記載的收款人的賬號；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫││

│

│

│

│ 持票人賬號

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59A │ 收款人名稱

│ M

│ 60g │ 票面記載的收款人名稱；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫持││

│

│

│

│ 票人名稱

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 59B │ 收款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CEG │ 業(yè)務(wù)種類

│ O

│ 12g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72A │ 附言

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ B40 │ 附加數(shù)據(jù)長度

│ M

│ 8n │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72C │ 附加數(shù)據(jù)

│ O

│ nE │

│└───┴─────────┴─────┴───┴───────────────────────┘

通用截留業(yè)務(wù)附加數(shù)據(jù)域格式

┌───┬───────────┬─────┬────┬────────────────────────┐│

│

│ 強制項 │

│

││編號 │

要素名稱

│

│ 屬性 │

備注

││

│

│ ／可選項│

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│前補8個‘0’后，統(tǒng)一填寫原票據(jù)憑證上印刷的12 ││

│

│

│

│位票據(jù)號碼。12位票據(jù)號碼的填寫順序為先填寫

│││票據(jù)號碼

│M

│20x

│

││

│

│

│

│4位組合輪冠字，后填寫8位數(shù)字。組合輪冠字按

││

│

│

│

│左上、右上、左下、右下的順序填列。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時為強制項；當(dāng)票據(jù)種類

│││付款行行號

│O

│12n

│

││

│

│

│

│為05時，填寫出票銀行行號或代理清算行行號。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││代理付款行行號

│O

│12n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票金額

│M

│15n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││用途

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人數(shù)

│O

│2n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人清單

│O

│Ng

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│8．1 │背書人名稱

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││支票密碼

│O

│512x │

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

10│票據(jù)種類

│M

│2n

│見說明

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 11 │提示付款日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

12│密押

│O

│20x

│票據(jù)種類為01、05時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

13│匯票到期日

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

14│承兌協(xié)議編號

│O

│20n

│票據(jù)種類為03時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

15│交易合同號碼

│O

│20n

│票據(jù)種類為02、03時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

16│承兌日期

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

17│承兌人

│O

│60g

│票據(jù)種類為02、03時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

票據(jù)種類為01、05時為強制項；當(dāng)票據(jù)種類為05 ││

18│

申請人名稱

│

O

│

60g │

││

│

│

│

│

時，填寫1個零，前補空格。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

19│

申請人賬號

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為01時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 20 │ 付款人開戶銀行名稱 │ O

│ 60g │ 票據(jù)種類為02、04時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

21│

收款人開戶銀行名稱│

M

│

60g │

當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫1個零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

22│

出票人全稱

│

O

│

60g │

票據(jù)種類為02、03、04時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

23│

出票人賬號

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為03、04時為強制項

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時為強制項；當(dāng)票據(jù)種類 ││ 24 │ 付款行名稱

│ O

│ 60g │ 為05時，填寫出票銀行名稱或代理清算行名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

當(dāng)票據(jù)種類為05時為強制項。本票未經(jīng)背書轉(zhuǎn)

││

25│

附言

│

O

│

60g │

讓的，填寫1個零。本票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫票 ││

│

│

│

│

面記載的原收款人名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 26 │ 票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長度1 │ M

│ 8n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫8個零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

27│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)1

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時，為空

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

28│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長度2 │

M

│

8n │

當(dāng)票據(jù)種類為05時，填寫8個零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

29│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)2

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時，為空

│└───┴───────────┴─────┴────┴────────────────────────┘

說明：票據(jù)種類為：01：銀行匯票 02：商業(yè)承兌匯票 03：銀行承兌匯票 04：商業(yè)本票 05：銀行本票

PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包

┌──┬────────┬─────┬───┬──────────┐│

│

│ 強制項 │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02C │包類型號

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│011 │包發(fā)起清算行行號│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│012 │包接收清算行行號│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BD │包序號

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B41 │明細(xì)業(yè)務(wù)成功筆數(shù)│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32C │明細(xì)業(yè)務(wù)成功金額│M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02D │原包類型號

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CCO │原包發(fā)起清算行 │M

│12n

│同包接收清算行號

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│301 │原包委托日期

│M

│8n │當(dāng)前小額系統(tǒng)工作日期│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BE │原包序號

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS1 │軋差節(jié)點類型號 │O

│1n

│1 NPC 2 CCPC

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS2 │軋差日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS3 │軋差場次

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS4 │補發(fā)標(biāo)志

│O

│1n

│0正常1補發(fā)

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS5 │清算日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CIB │包處理狀態(tài)

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴──────────┘

SET006通用回執(zhí)業(yè)務(wù)要素集

┌──┬───────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強制項 │

│

││TAG │

要素名稱 │

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項│

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│30A │委托日期

│M

│8n

│回執(zhí)日期│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BC │支付交易序號 │M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BH │原業(yè)務(wù)類型號 │M

│5n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC1 │原發(fā)起行行號 │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC2 │原接收行行號 │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│051 │原委托日期

│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│005 │原支付交易序號│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│33S │原金額

│M

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CIA │業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài) │M

│2n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSE │扣款日期

│O

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSN │開戶行手續(xù)費 │O

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│72A │附言

│O

│60g

│

│└──┴───────┴─────┴───┴────┘

八、業(yè)務(wù)量估算

以2007年前三季度的數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，綜合考慮影響銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展的各項因素，樂觀估計，未來三年內(nèi)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)量分別約為2000-2500萬筆(2008年)、2160-2700萬筆(2009年)、2333-2916萬筆(2010年)，按全年365天計算，日均業(yè)務(wù)量分別約為6．2萬筆(峰值約10萬筆)、6．7萬筆(峰值10．5萬筆)和7．2萬筆(峰值11萬筆)；按一年工作日251天計算，工作日日均業(yè)務(wù)量分別約為9萬筆(峰值約13．9萬筆)、9．7萬筆(峰值15萬筆)和10．5萬筆(峰值16．3萬筆)。

附件

2依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范依托小額支付系統(tǒng)處理銀行本票業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行與出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)銀行本票信息的實時比對和資金清算的業(yè)務(wù)。

第三條 小額支付系統(tǒng)銀行本票信息實時比對的處理分為銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。

銀行本票信息傳輸是指代理付款行將銀行本票信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送給出票銀行的行為。銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票銀行通過小額支付系統(tǒng)將相關(guān)信息返還給代理付款行，對銀行本票提示付款信息表明同意付款或拒絕付款的行為。

銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式。

第四條 單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項均可使用銀行本票。第五條 銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

現(xiàn)金銀行本票僅限系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付。

第六條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

第七條 出票銀行簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。密押不得更改。

第八條 銀行本票的大、小寫金額必須同時記載。小寫金額可使用壓數(shù)機壓印、計算機打印或手工記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

第九條 出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在10秒內(nèi)及時應(yīng)答。第十條 代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理付款行。

第十一條 小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請掛失止付。失票人辦理掛失止付時需到出票銀行辦理。

第二章 基本規(guī)定

第十二條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時，如銀行本票專用章未啟用12位銀行機構(gòu)代碼，應(yīng)將銀行機構(gòu)代碼記載在票據(jù)號碼下方。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行，應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式參加小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)作為代理清算行，并與代理清算行簽訂書面代理清算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時，應(yīng)在銀行本票票據(jù)號碼下方記載代理清算行的銀行機構(gòu)代碼。

本辦法所稱銀行機構(gòu)代碼是指按照支付系統(tǒng)行號標(biāo)準(zhǔn)編制的機構(gòu)代碼。

第十三條 出票銀行簽發(fā)銀行本票后，應(yīng)將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。通過代理清算行清算銀行本票資金的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。

第十四條 小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計收墊付資金利息。

第十五條 代理付款行受理持票人提交的銀行本票時，除按支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項：

(一)銀行本票專用章是否啟用12位銀行機構(gòu)代碼，如未啟用，票面是否記載銀行機構(gòu)代碼。

(二)銀行本票是否填寫密押，密押是否更改。

(三)單位持票人是否在本行開戶；個人持票人身份證件是否真實有效。

第十六條 代理付款行受理銀行本票后，應(yīng)及時將銀行本票信息通過小額支付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行本票信息應(yīng)與銀行本票憑證記載的內(nèi)容相符。

第十七條 代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對出票銀行同意付款的，應(yīng)將款項即時解付給持票人；對出票銀行拒絕付款的，作退票處理。

第十八條 代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在60秒內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

第十九條 出票銀行對已做行內(nèi)賬務(wù)處理且代理付款行沖正成功的銀行本票業(yè)務(wù)，應(yīng)及時進行賬務(wù)沖正。

第二十條 代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)。

第三章 退票處理

第二十一條 本辦法所稱退票是指代理付款行拒絕受理銀行本票和出票銀行拒絕付款的行為。

第二十二條 代理付款行拒絕受理銀行本票時，應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款時，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

拒絕受理通知書和退票理由書均可作為拒絕付款的證明。

第二十三條 拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項：

(一)銀行本票號碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)拒絕受理理由；

(八)拒絕受理日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十一)代理付款行簽章。

第二十四條 退票理由書應(yīng)記載下列事項：

(一)銀行本票號碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)退票理由；

(八)退票日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)代理付款行代出票行出具退票理由書的字樣；

(十一)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十二)代理付款行簽章。

第二十五條 持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理：

(一)銀行本票必須記載事項記載不全；

(二)銀行本票未按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；

(三)銀行本票大、小寫金額不一致；

(四)簽章不符合規(guī)定；

(五)未填寫密押；

(六)背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；

(七)超過提示付款期；

(八)不得更改事項更改或可更改事項未按規(guī)定更改；

(九)出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書轉(zhuǎn)讓；

(十)使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；

(十一)出票日期使用小寫數(shù)字填寫；

(十二)銀行本票專用章上或票面上未記載銀行機構(gòu)代碼；

(十三)因票面污損導(dǎo)致必須記載事項無法辨認(rèn)；

(十四)單位持票人不在本行開戶；

(十五)個人持票人身份證件虛假；

(十六)中國人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項。第二十六條 出票銀行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

(一)銀行本票號碼不符；

(二)收款人名稱不符；

(三)出票日期不符；

(四)密押不符；

(五)金額不符；

(六)超過提示付款期；

(七)非本行票據(jù)；

(八)已付款票據(jù)重復(fù)提示付款；

(九)銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

第四章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十七條 系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的及時、準(zhǔn)確處理。

第二十八條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行本票，確保銀行本票的真實性及票面信息的合規(guī)性、完整性。代理付款行未按規(guī)定審查銀行本票，造成出票銀行錯付款項的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違規(guī)責(zé)任。

第二十九條 代理付款行應(yīng)按會計檔案要求妥善保管銀行本票，并按有關(guān)規(guī)定積極協(xié)助查詢。

第三十條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理退票。除法律規(guī)定和本辦法規(guī)定外，代理付款行不得拒絕受理持票人提交的銀行本票，出票銀行不得拒絕付款。

第三十一條 銀行有下列情形之一的，中國人民銀行將予以通報：

(一)違反本辦法規(guī)定受理銀行本票的；

(二)違反本辦法規(guī)定拒絕受理銀行本票的；

(三)未按本辦法規(guī)定及時、準(zhǔn)確發(fā)起銀行本票信息的；

(四)未按本辦法規(guī)定及時返回銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

(五)未按本辦法規(guī)定及時將款項解付給持票人，延壓客戶資金的；

(六)違反本辦法規(guī)定拒絕付款的；

(七)銀行頭寸不足，影響銀行本票兌付的；

(八)中國人民銀行規(guī)定的其他情形。

第三十二條 銀行有本辦法第三十一條所列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其停止通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第三十三條 銀行本票憑證由中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行負(fù)責(zé)組織管理。

銀行本票業(yè)務(wù)專用章的格式由中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行比照匯票專用章的式樣確定。銀行應(yīng)選擇經(jīng)公安機關(guān)批準(zhǔn)，具有承制公章資格的印章經(jīng)營單位刻制。

第三十四條 銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項自行確定。憑證既可直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

第三十五條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本辦法自小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)上線之日起施行。

附件3

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

一、銀行本票出票的處理手續(xù)

(一)申請人需要使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫銀行本票申請書(以下簡稱申請書)。

銀行受理申請人提交的申請書時，應(yīng)認(rèn)真審查其填寫的內(nèi)容是否齊全、清晰；申請書填明“現(xiàn)金”字樣的，應(yīng)審查申請人和收款人是否均為個人，經(jīng)審查無誤后，才能受理其簽發(fā)銀行本 票的申請。

轉(zhuǎn)賬交付的，以銀行本票申請書的相關(guān)聯(lián)次分別作借、貸方憑證。其分錄為：

(借)××科目 申請人戶

(貸)開出本票

現(xiàn)金交付的，其分錄為：

(借)現(xiàn)金

(貸)開出本票

(二)出票行在辦理轉(zhuǎn)賬或收妥現(xiàn)金以后，簽發(fā)銀行本票。本票憑證一式兩聯(lián)，第一聯(lián)卡片，第二聯(lián)本票。簽發(fā)本票的具體要求是：

1．本票的出票日期和出票金額必須大寫，如果填寫錯誤應(yīng)將本票作廢。

2．使用壓數(shù)機壓印、計算機打印或手寫方式將小寫金額記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

3．用于轉(zhuǎn)賬的本票，須在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，須在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。

4．出票銀行簽發(fā)銀行本票，本票專用章如未啟用12位銀行機構(gòu)代碼的，應(yīng)在本票上記載出票銀行機構(gòu)代碼。出票銀行未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的，應(yīng)填寫其以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的代理清算行的銀行機構(gòu)代碼。銀行機構(gòu)代碼記載在票據(jù)號碼下方。

5．按規(guī)定程序加編本票密押，密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。

6．申請書注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在本票正面注明。

(三)填寫的本票經(jīng)復(fù)核無誤后，在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章后交給申請人。第一聯(lián)卡片上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核名章后留存，專夾保管。

(四)出票銀行出票后應(yīng)將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。代理出票的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)與出票行相同)。

二、銀行本票付款的處理手續(xù)

(一)代理付款行接到在本行開立賬戶的單位持票人直接交來的轉(zhuǎn)賬銀行本票和三聯(lián)進賬單時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查：

1．本票是否是按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實，是否超過提示付款期限。

2．持票人是否在本行開戶。

3．持票人名稱是否為該持票人，與進賬單上的名稱是否相符。

4．出票行簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符。

5．本票專用章是否啟用銀行機構(gòu)代碼；未啟用銀行機構(gòu)代碼的，是否在票據(jù)號碼下方記載銀行機構(gòu)代碼。

6．銀行本票是否填寫密押，大、小寫金額是否一致。

7．本票必須記載事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱、本票密押是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明。

8．持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。

審查無誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計算機系統(tǒng)，電子信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后方可辦理本票解付手續(xù)，進行賬務(wù)處理。本票由記賬、復(fù)核人簽章并記載兌付日期后，與打印的業(yè)務(wù)回執(zhí)一起作為解付銀行本票科目憑證附件，第二聯(lián)進賬單作貸方憑證。其分錄為：

(借)待清算支付款項

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進行賬務(wù)處理。其會計分錄為：

(借)存放中央銀行款項

(貸)待清算支付款項

(二)代理付款行接到個人持票人交來的轉(zhuǎn)賬銀行本票時，除按上述(一)1、3、4、5、6、7、8的各項要求認(rèn)真審查外，還必須認(rèn)真審查持票人的身份證件以及是否在本票背面簽章并注明證件名稱、號碼和發(fā)證機關(guān)，并要求提交持票人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。持票人委托他人提示付款的，還要審查被委托人的身份證件，并留存復(fù)印件備查。

審查無誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計算機系統(tǒng)，電子信息通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后辦理本票解付手續(xù)。其分錄為：

(借)待清算支付款項

(貸)應(yīng)解匯款及臨時存款科目--持票人戶

或(貸)持票人賬戶

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進行賬務(wù)處理。其會計分錄為：

(借)存放中央銀行款項

(貸)待清算支付款項

(三)出票行或出票行的系統(tǒng)內(nèi)銀行接到收款人交來的現(xiàn)金銀行本票時，抽出專夾保管的本票卡片進行核對，或通過小額支付系統(tǒng)進行本票信息的實時比對。經(jīng)核對銀行本票相關(guān)信息相符后，還必須認(rèn)真審查本票上填寫的申請人和收款人是否均為個人，收款人的身份證件，收款人在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并要求提交收款人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。收款人委托他人向出票行或出票行的系統(tǒng)行提示付款的，必須查驗收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并要求提交收款人和被委托人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。審核無誤后，辦理付款手續(xù)，本票作借方憑證，進行相應(yīng)賬務(wù)處理。

1．到出票行兌付的，其會計分錄為：

(借)開出本票

(貸)現(xiàn)金

2．到出票行系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付的，其會計分錄為：

(借)待清算支付款項

(貸)現(xiàn)金

銀行本票資金清算時，出票行的系統(tǒng)行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知后進行賬務(wù)處理。其會計分錄為：

(借)存放中央銀行款項

(貸)待清算支付款項

(四)代理付款行對審查有誤的銀行本票，應(yīng)拒絕受理，并應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款的，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

(五)本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律按照轉(zhuǎn)賬銀行本票辦理。

三、銀行本票結(jié)清的處理手續(xù)

當(dāng)出票行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的解付本票電子信息時，出票行將該信息與行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中存儲的本票信息進行自動核對，經(jīng)系統(tǒng)確認(rèn)無誤后發(fā)回應(yīng)答信息。出票行經(jīng)核對相符，確屬本行出票，打印業(yè)務(wù)回單，同時銷記行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的本票信息。本票卡片作借方憑證，業(yè)務(wù)回單作借方憑證的附件。其會計分錄為：

(借)開出本票

(貸)待清算支付款項

小額支付系統(tǒng)對業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差成功的，出票行在收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時進行賬務(wù)處理，其會計分錄為：

(借)待清算支付款項

(貸)存放中央銀行款項

小額支付系統(tǒng)對業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差失敗的，出票行應(yīng)對原賬務(wù)處理進行沖正，其會計分錄為：

(借)待清算支付款項

(貸)開出本票

四、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行根據(jù)客戶委托發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令撤銷該筆業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)收到代理付款行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗應(yīng)答信息(含沖正指令處理狀態(tài)和原銀行本票業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài))，并實時返回至代理付款行。沖正成功的，小額支付系統(tǒng)生成沖正成功通知并實時發(fā)送至出票行。代理付款行和出票行應(yīng)根據(jù)沖正應(yīng)答和沖正通知分別作相應(yīng)賬務(wù)處理。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功應(yīng)答后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請求重新發(fā)起銀行本票信息。

2．出票行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)來的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗應(yīng)答后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票行已向代理付款行成功支付款項，代理付款行應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時無應(yīng)答的處理。

代理付款行對銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)；確認(rèn)出票行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)

(一)退款手續(xù)。

申請人因本票超過付款期或其他原因要求出票行退款時，應(yīng)填制一式三聯(lián)進賬單連同本票交給出票行，并按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定提交有關(guān)證明。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對無誤，即在本票上注明“未用退回”字樣，第二聯(lián)進賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)××科目 申請人戶

第一聯(lián)進賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給申請人。

(二)超過付款期限付款手續(xù)。

持票人超過付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)請求付款時，應(yīng)當(dāng)向出票行說明原因，并將本票交給出票行。持票人為個人的，還應(yīng)交驗本人身份證件。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對無誤，即在本票上注明“逾期付款”字樣辦理付款手續(xù)。

1．持票人在本行開戶的，應(yīng)填制三聯(lián)進賬單，第二聯(lián)進賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

2．持票人未在本行開戶的，填制普通貸記憑證。出票行根據(jù)客戶委托將本票款項匯劃至持票人開戶行賬戶。

3．持票人提交注明“現(xiàn)金”字樣本票的，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開出本票

(貸)現(xiàn)金

(三)掛失手續(xù)。

未解付的銀行本票喪失，失票人可以填寫“掛失止付通知書”并簽章后，向出票行掛失止付。出票行接到失票人提交的掛失止付通知書后，應(yīng)審查掛失止付通知書填寫是否符合要求，并抽出原專夾保管的本票卡片核對，確屬本行簽發(fā)并確未注銷時方可受理。出票行受理失票人掛失止付申請后，在計算機系統(tǒng)中登記掛失止付信息，憑以控制付款或退款。

六、喪失銀行本票付款或退款的處理手續(xù)

銀行本票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利證明，可向出票行請求付款或退款。出票行審查該銀行本票確未支付后，分別作如下處理：

(一)出票行向持票人付款時，應(yīng)抽出原專夾保管的本票卡片核對無誤，比照“

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)”(二)的有關(guān)手續(xù)處理，并將款項付給失票人。

(二)出票行向申請人退款時，抽出原專夾保管的本票卡片核對無誤，比照“

五、銀行本票退款、超過付款期限和掛失的處理手續(xù)”(一)的有關(guān)手續(xù)處理。發(fā)布部門：中國人民銀行 發(fā)布日期：2007年11月25日 實施日期：2007年11月25日(中央法規(guī))

第二篇：(十三)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和工程實施計劃的通知》(銀發(fā)〔2007

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng) 通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和工程實施計劃的通知

銀發(fā)［2007］203號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

人民銀行決定自2007年10月8日起在全國推廣小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡稱通存通兌業(yè)務(wù)）?，F(xiàn)將《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）》及《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實施計劃》（見附件1、2、3）印發(fā)你們，并就有關(guān)事項通知如下：

一、加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)宣傳

加強業(yè)務(wù)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)是正確開辦通存通兌業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。各銀行應(yīng)認(rèn)真組織分支機構(gòu)業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法和手續(xù)，加強對一線業(yè)務(wù)人員和管理人員的制度培訓(xùn)，使其準(zhǔn)確把握制度規(guī)定，熟練掌握業(yè)務(wù)流程，規(guī)范辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

通存通兌業(yè)務(wù)涉及面廣、政策性較強，該項業(yè)務(wù)的開通，對改進個人支付結(jié)算服務(wù)具有重要意義。人民銀行各分支機構(gòu)、各銀行要高度重視，采取多種形式廣泛向社會宣傳，使公眾了解通存通兌業(yè)務(wù)的功能特點和制度規(guī)定，引導(dǎo)客戶辦理該項業(yè)務(wù)，切實改進個人支付結(jié)算服務(wù)。

二、做好業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備工作

業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備是各銀行按期開辦通存通兌業(yè)務(wù)的前提條件。各銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，制定通存通兌業(yè)務(wù)處理實施細(xì)則和操作規(guī)程；組織印制通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議文本及有關(guān)憑證，于9月20日前擺

放至轄屬各營業(yè)網(wǎng)點；辦理通存通兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)（含儲蓄機構(gòu)、借記卡發(fā)卡機構(gòu)）如需申報支付系統(tǒng)行名行號，應(yīng)于9月20日前申報完成。各銀行應(yīng)根據(jù)通存通兌業(yè)務(wù)制度辦法和手續(xù)，進一步完善行內(nèi)系統(tǒng)；尚未通過小額支付系統(tǒng)通存通兌接口驗收的銀行，應(yīng)于8月10日前組織完成行內(nèi)系統(tǒng)的改造及其接口開發(fā)。

人民銀行各分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備工作的督導(dǎo)檢查，保障各項準(zhǔn)備工作如期就緒。

三、認(rèn)真落實工程實施計劃

各單位應(yīng)按照《小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實施計劃》的職責(zé)分工和時間要求，認(rèn)真組織工程實施，確保通存通兌業(yè)務(wù)按時開通。工程實施的主要事項及時間安排如下：

7月3日前，發(fā)布《通存通兌加密設(shè)備配臵指導(dǎo)意見》和《通存通兌業(yè)務(wù)MBFEPIN加密開發(fā)說明》。

8月31日前，完成直聯(lián)商業(yè)銀行通存通兌業(yè)務(wù)接口驗收工作。9月1日前，分兩批完成通存通兌密押設(shè)備更換工作。9月19日前，完成兩輪通存通兌業(yè)務(wù)模擬運行。10月8日，通存通兌業(yè)務(wù)在全國正式開通。

執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告人民銀行支付結(jié)算司。附件：1.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法（試行）2.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）3.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)推廣工程實施計劃 中國人民銀行二○○七年六月二十二日

附件1 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理，防范支付風(fēng)險，改進個人支付結(jié)算服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》等有關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡稱通存通兌業(yè)務(wù)）是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

本辦法所稱代理行是指根據(jù)客戶委托發(fā)起通存通兌業(yè)務(wù)指令辦理個人存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）。

本辦法所稱開戶行是指辦理個人存取款業(yè)務(wù)、接收代理行發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對客戶指定的人民幣個人存款賬戶進行業(yè)務(wù)處理的銀行。

本辦法所稱個人存款賬戶包括個人銀行結(jié)算賬戶和個人活期儲蓄賬戶。

本辦法所稱個人客戶（以下簡稱客戶）是指持有有效身份證件的自然人。有效身份證件包括居民身份證或臨時身份證、軍人身份證件、武警身份證件、護照及法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。

第三條中國境內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的銀行和客戶，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法及有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。

第四條客戶可使用個人銀行結(jié)算賬戶活期存折、個人銀行結(jié)算賬戶借記卡和個人活期儲蓄賬戶存折（以下簡稱個人存款賬戶存折（卡））辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

第五條通存通兌業(yè)務(wù)遵循“實時入賬、定時清算”的原則。代理行和開戶行實時完成本行客戶的賬務(wù)處理；小額支付系統(tǒng)定時完成代理行和開戶行之間的資金清算。

第六條辦理個人存取款業(yè)務(wù)并以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行及其所屬分支機構(gòu)應(yīng)具備開辦跨行和行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的功能。

第二章基本規(guī)定

第七條通存通兌業(yè)務(wù)包括通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

通存業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行將資金實時存入其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶。

通兌業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行從其開戶行個人存款賬戶實時支取款項。

賬戶信息查詢業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行實時查詢其開戶行個人存款賬戶信息。

通存業(yè)務(wù)和通兌業(yè)務(wù)可委托他人辦理，賬戶信息查詢業(yè)務(wù)僅可由客戶本人辦理。

第八條通存、通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。

轉(zhuǎn)賬方式的通存是指客戶通過代理行將其在代理行個人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬方式的通兌是指客戶通過代理行將其在開戶行的個人存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的代理行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金方式的通存是指客戶向代理行繳存現(xiàn)金，存入其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金方式的通兌是指客戶通過代理行從其開戶行個人存款賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。

第九條個人申請開通通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件：

（一）在開戶行開立個人存款賬戶；

（二）持有個人存款賬戶存折（卡）并設(shè)臵個人存款賬戶密碼；

（三）個人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號；使用借記卡的客戶應(yīng)知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機構(gòu)的詳細(xì)名稱；

（四）本人與開戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議。

第十條個人與開戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議時應(yīng)當(dāng)議定下列事項：

（一）辦理通存通兌業(yè)務(wù)的賬號和戶名；

（二）通兌業(yè)務(wù)每日累計金額上限；

（三）需要議定的其他事項。

第十一條代理行不得設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的金額上限。第十二條客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)填制代理行提供的通存通兌業(yè)務(wù)憑證。通存通兌業(yè)務(wù)憑證應(yīng)記載下列事項：

(一)業(yè)務(wù)種類：通存、通兌或賬戶信息查詢業(yè)務(wù)；(二)交易方式：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式；(三)業(yè)務(wù)金額；

(四)委托日期；(五)收款人名稱、賬號；(六)收款人開戶行名稱；(七)付款人名稱、賬號；(八)付款人開戶行名稱；(九)有效身份證件名稱、號碼；(十)代理人有效身份證件名稱、號碼；(十一)客戶聯(lián)系電話、住址。

第十三條個人存在下列情形之一的，開戶行可終止其通存通兌業(yè)務(wù)：

（一）本人提交通存通兌業(yè)務(wù)終止申請書的；

（二）違反通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議的。

第十四條開戶行在與客戶簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議或收到客戶提交的業(yè)務(wù)終止申請書后，應(yīng)于24小時內(nèi)實施業(yè)務(wù)開通或終止。

第三章業(yè)務(wù)處理

第十五條客戶委托辦理通存業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理行提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）采用轉(zhuǎn)賬方式的，應(yīng)提交付款人個人存款賬戶存折（卡）；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。第十六條客戶委托辦理通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)向代理行提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）付款人個人存款賬戶存折（卡）；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。第十七條代理行受理通存業(yè)務(wù)時，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核客戶提交的要件；

（二）查驗客戶有效身份證件；

（三）客戶委托他人代理的，應(yīng)同時查驗代理人有效身份證件；

（四）審核無誤的，對付款人進行賬務(wù)處理并發(fā)出通存業(yè)務(wù)指令至開戶行。

第十八條代理行受理通兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核客戶提交的要件；

（二）查驗客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時查驗代理人有效身份證件；

（三）留存客戶有效身份證件復(fù)印件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時留存代理人有效身份證件復(fù)印件；

（四）審核無誤的，及時發(fā)出通兌業(yè)務(wù)指令至開戶行。第十九條開戶行收到通存業(yè)務(wù)指令時，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核收款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核收款人賬號、戶名是否正確；

（三）在自收到通存業(yè)務(wù)指令時起10秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)；

（四）根據(jù)小額支付系統(tǒng)對成功業(yè)務(wù)回執(zhí)的確認(rèn)信息，對收款人賬戶進行賬務(wù)處理。

第二十條開戶行收到通兌業(yè)務(wù)指令時，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核付款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核付款人賬號、戶名、密碼是否正確；

（三）審核無誤的，對付款人賬戶進行賬務(wù)處理；

（四）在自收到通兌業(yè)務(wù)指令時起10秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)。

第二十一條代理行收到通存業(yè)務(wù)回執(zhí)后，打印存款回單交付客戶。

代理行收到通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)后，將款項轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，打印取款回單交付客戶。

第二十二條對交易失敗且已做行內(nèi)賬務(wù)處理的通存或通兌業(yè)務(wù)，代理行和開戶行應(yīng)及時進行賬務(wù)沖正。

第二十三條代理行發(fā)出通存或通兌業(yè)務(wù)指令后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的通存通兌業(yè)務(wù)。

第二十四條客戶委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交下列要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人有效身份證件；

（三）本人個人存款賬戶存折（卡）。

客戶在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)的，不再另行提交上述要件。

第二十五條代理行審核客戶提交的要件無誤后，應(yīng)及時發(fā)起賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令，收到開戶行實時返回的查復(fù)信息后打印賬戶信息回執(zhí)單交付客戶。

第四章風(fēng)險管理

第二十六條銀行應(yīng)嚴(yán)密審核手續(xù)，加強業(yè)務(wù)管理、事后稽核和檢查監(jiān)督，確保通存通兌業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確和安全。

第二十七條銀行應(yīng)加強對小額支付系統(tǒng)凈借記限額及清算賬戶的監(jiān)控管理，確?？蛻敉ù嫱▋稑I(yè)務(wù)資金實時軋差、及時清算。

第二十八條代理行辦理通存業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)將款項留存并向客戶出具留存憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后，及時通知客戶做相應(yīng)處理。

第二十九條代理行辦理通兌業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后，確認(rèn)業(yè)務(wù)處理成功的按下列程序處理：

（一）轉(zhuǎn)賬方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時通知客戶領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單；

（二）現(xiàn)金方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時通知客戶于2個工作日內(nèi)領(lǐng)取現(xiàn)金；

（三）客戶超期未領(lǐng)取現(xiàn)金的，代理行應(yīng)在到期日的次日將款項退匯至原付款人賬戶；

（四）告知客戶與開戶行進行賬務(wù)核對。

代理行確認(rèn)業(yè)務(wù)處理失敗的，應(yīng)及時通知客戶業(yè)務(wù)失敗的原因，并告知客戶與開戶行進行賬務(wù)核對。

第三十條銀行辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)確保客戶賬戶信息安全，在技術(shù)設(shè)計上應(yīng)實現(xiàn)客戶賬戶信息數(shù)據(jù)的密文傳輸，確保賬戶信息不被泄漏或竊取。

第五章紀(jì)律與責(zé)任

第三十一條銀行有下列行為之一的，依照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定予以處罰：

（一）銀行無理拒絕為客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的；

（二）代理行擅自設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)金額上限的；

（三）開戶行未按本辦法第十九條和第二十條規(guī)定的時限返回業(yè)務(wù)處理回執(zhí)的。

第三十二條因系統(tǒng)故障造成的通存通兌業(yè)務(wù)差錯，責(zé)任銀行應(yīng)主動協(xié)調(diào)解決，對方銀行應(yīng)密切配合，確保客戶資金安全。

第三十三條代理行因本辦法第二十八條情形造成客戶資金暫存的，應(yīng)按活期存款利率和實際暫存天數(shù)計付利息。

第三十四條銀行違反規(guī)定故意拖延支付、截留客戶資金，影響客戶資金使用的，按一年期貸款利率及延誤天數(shù)賠付利息。

第三十五條有下列情形之一的，銀行應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）銀行工作人員辦理通存通兌業(yè)務(wù)玩忽職守或出現(xiàn)重大過失，造成客戶資金損失的；

（二）銀行及其工作人員泄漏客戶賬戶信息，造成客戶資金損失的。

第三十六條因客戶自身原因造成通存通兌業(yè)務(wù)處理錯誤的，由客戶自行聯(lián)系代理行和開戶行協(xié)商解決，代理行和開戶行應(yīng)予以配合。

第三十七條客戶應(yīng)妥善保管個人存款賬戶存折（卡）及其密碼。因客戶自身原因造成個人存款賬戶存折（卡）遺失或密碼泄露導(dǎo)致資金損失和賬戶信息泄露的，客戶自行承擔(dān)責(zé)任。

第六章附則

第三十八條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的有關(guān)憑證，由銀行自行印制。第三十九條客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，代理行可向客戶收取手續(xù)費；開戶行不得收取手續(xù)費。

代理行向客戶收取手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)按照覆蓋成本和風(fēng)險的原則合理確定。

客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，代理行應(yīng)免費向客戶本人提供一次賬戶信息查詢服務(wù)。

第四十條中國人民銀行定期統(tǒng)計開戶行的通兌業(yè)務(wù)，并按一定比例向開戶行返還小額支付系統(tǒng)匯劃費用，返還比例由中國人民銀行規(guī)定。

第四十一條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。第四十二條本辦法自二○○七年十月八日起試行。

附件2 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)

（試行）

第一章通存通兌業(yè)務(wù)的申請開通和終止

一、通存通兌業(yè)務(wù)的申請開通

（一）個人申請開通通存通兌業(yè)務(wù)時，須持本人有效身份證件和個人存款賬戶存折（卡）至開戶行辦理業(yè)務(wù)開通手續(xù)。

（二）開戶行審核無誤后，留存有效身份證件復(fù)印件，與申請人簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議（一式兩份）并加蓋業(yè)務(wù)公章，一份留存、一份交還申請人。

開戶行為申請人開通指定個人存款賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

二、通存通兌業(yè)務(wù)的終止

（一）個人申請終止通存通兌業(yè)務(wù)時，須持本人有效身份證件、個人存款賬戶存折（卡）至開戶行辦理業(yè)務(wù)終止手續(xù)。

（二）開戶行審核申請人提交的本人有效身份證件、個人存款賬戶存折（卡）和通存通兌業(yè)務(wù)終止申請書（一式兩份）無誤后，在通存通兌業(yè)務(wù)終止申請書上加蓋業(yè)務(wù)公章，一份留存、一份交還申請人。

開戶行終止申請人指定個人存款賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

（三）個人違反通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議的，開戶行可根據(jù)協(xié)議直接終止其通存通兌業(yè)務(wù)并通知客戶。

第二章通存業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通存業(yè)務(wù)； 2.交易方式—轉(zhuǎn)賬； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號； 6.收款人開戶行名稱； 7.付款人名稱、賬號；

8.本人有效身份證件名稱、號碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時填寫代理人有效身份證件號碼。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶以現(xiàn)金方式辦理時，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通存業(yè)務(wù)； 2.交易方式—現(xiàn)金； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號； 6.收款人開戶行名稱； 7.付款人名稱；

8.本人有效身份證件名稱、號碼。

客戶委托代理人辦理的，應(yīng)同時填寫代理人有效身份證件號碼。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時，應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件： 1.已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證； 2.付款人個人存款賬戶存折（卡）； 3.本人有效身份證件；

4.委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶以現(xiàn)金方式辦理時，應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件： 1.已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證； 2.本人有效身份證件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審核

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

代理行審核無誤后，從付款人個人存款賬戶扣取款項，作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借： XX存款—XX戶（通存金額＋代理手續(xù)費）貸：待清算支付款項（通存金額）

貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

2.客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借： XX存款—XX戶（通存金額）貸：待清算支付款項（通存金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

（二）現(xiàn)金方式。

代理行審核無誤后，收取現(xiàn)金（通存金額＋代理手續(xù)費），作相應(yīng)賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：現(xiàn)金（通存金額＋代理手續(xù)費）貸：待清算支付款項（通存金額）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

賬務(wù)處理完成后，代理行行內(nèi)系統(tǒng)自動按規(guī)定格式組成通存業(yè)務(wù)指令，通存業(yè)務(wù)指令金額應(yīng)為通存金額，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

開戶行收到通存業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核收款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核收款人賬號、戶名是否正確；

（三）在自收到通存業(yè)務(wù)指令時起10秒內(nèi)向代理行返回“受理成功”或“拒絕受理”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

開戶行不得以賬戶狀態(tài)不正常（如掛失、凍結(jié)、欠費等）為由拒絕受理。

六、小額支付系統(tǒng)的處理

（一）小額支付系統(tǒng)收到開戶行發(fā)出的“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，進行代理行凈借記限額檢查。檢查通過的實時納入軋差處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已軋差”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時向開戶行返回已軋差信息；檢查未通過的做拒絕處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已拒絕”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時向開戶行返回已拒絕信息。

（二）小額支付系統(tǒng)將開戶行發(fā)出的“拒絕受理”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包實時轉(zhuǎn)發(fā)至代理行。

七、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）交易成功的，打印存款回單和手續(xù)費回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存?zhèn)洳椤?/p>

（二）交易失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載交易失敗原因并交客戶，同時將款項退還客戶，作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理的，代理行將款項退還客戶。（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借： XX存款—XX戶（通存金額＋代理行手續(xù)費）（紅字）貸：待清算支付款項（通存金額）（紅字）貸：手續(xù)費（代理行手續(xù)費）（紅字）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借： XX存款—XX戶（通存金額）（紅字）貸：待清算支付款項（通存金額）（紅字）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費）（紅字）

貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）（紅字）

2.客戶以現(xiàn)金方式辦理的，代理行將現(xiàn)金退還客戶。會計分錄為：

借：現(xiàn)金（通存金額＋代理行手續(xù)費）（紅字）貸：待清算支付款項（通存金額）（紅字）貸：手續(xù)費（代理行手續(xù)費）（紅字）

八、開戶行收到軋差通知的業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差成功的，應(yīng)立即對收款人賬戶進行賬務(wù)處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項（通存金額）貸：XX存款—XX戶（通存金額）

（二）開戶行收到“受理成功”通存業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差失敗的，業(yè)務(wù)處理完畢。

第三章通兌業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

（一）轉(zhuǎn)賬方式。

客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理時，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

1.業(yè)務(wù)種類—通兌業(yè)務(wù)； 2.交易方式—轉(zhuǎn)賬； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱、賬號； 6.付款人名稱、賬號；

7.付款人開戶行名稱； 8.本人有效身份證件號碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時填寫代理人有效身份證件號碼。

（二）現(xiàn)金方式。

客戶支取現(xiàn)金時，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容： 1.業(yè)務(wù)種類—通兌業(yè)務(wù)； 2.交易方式—現(xiàn)金； 3.業(yè)務(wù)金額； 4.委托日期； 5.收款人名稱； 6.付款人名稱、賬號； 7.付款人開戶行名稱； 8.本人有效身份證件號碼。

客戶委托他人代理的，應(yīng)同時填寫代理人有效身份證件號碼。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

客戶應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）付款人個人存款賬戶存折（卡）；

（三）本人有效身份證件；

（四）委托他人代理的，應(yīng)同時提交代理人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審查

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

（一）代理行審核無誤后，提示客戶輸入個人存款賬戶存折（卡）密碼，行內(nèi)系統(tǒng)自動按規(guī)定格式組成通兌業(yè)務(wù)指令，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

（二）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，通兌業(yè)務(wù)指令金額為通兌金額與代理行手續(xù)費之和；客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，通兌業(yè)務(wù)指令金額為通兌金額。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到通兌業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)審核下列事項： 1.付款人是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)； 2.付款人賬號、戶名、密碼是否正確。

（二）開戶行根據(jù)審核結(jié)果，區(qū)別下列情況處理： 1.審核無誤的，對付款人賬戶進行賬務(wù)處理。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借：XX存款—XX戶（通兌金額＋代理行手續(xù)費）貸：待清算支付款項（通兌金額＋代理行手續(xù)費）（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借：XX存款—XX戶（通兌金額）貸：待清算支付款項（通兌金額）

完成賬務(wù)處理后，開戶行行內(nèi)系統(tǒng)自動實時按規(guī)定格式組成“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包發(fā)送至小額支付系統(tǒng)。

2.審核未通過的，開戶行行內(nèi)系統(tǒng)自動記錄錯誤原因，按規(guī)定格式組成“拒絕受理”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包實時發(fā)送至小額支付系統(tǒng)。

（三）開戶行應(yīng)在自收到通兌業(yè)務(wù)指令時起10秒內(nèi)向代理行返回通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

六、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理

（一）小額支付系統(tǒng)收到開戶行發(fā)出的“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，對開戶行進行凈借記限額檢查。檢查通過的實時納入軋差處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已軋差”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時向開戶行返回已軋差信息；檢查未通過的做拒絕處理，并將回執(zhí)包標(biāo)記“已拒絕”狀態(tài)后轉(zhuǎn)發(fā)至代理行，同時向開戶行返回已拒絕信息。

（二）小額支付系統(tǒng)將開戶行發(fā)出的“拒絕受理”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包實時轉(zhuǎn)發(fā)至代理行。

七、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）交易成功的，將款項轉(zhuǎn)入收款人個人存款賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，并打印取款回單和手續(xù)費回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證連同客戶（代理人）有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋瑫r作相應(yīng)賬務(wù)處理。

1.轉(zhuǎn)賬方式。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借：待清算支付款項（通兌金額＋代理手續(xù)費）貸：XX存款—XX戶（通兌金額）

貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借：待清算支付款項（通兌金額）貸：XX存款—XX戶（通兌金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）2.現(xiàn)金方式。

（1）客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借：待清算支付款項（通兌金額＋代理手續(xù)費）

貸：應(yīng)解匯款及臨時存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費）借：應(yīng)解匯款及臨時存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費）貸：現(xiàn)金（通兌金額）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

（2）客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借：待清算支付款項（通兌金額）

貸：應(yīng)解匯款及臨時存款—XX戶（通兌金額）借：應(yīng)解匯款及臨時存款—XX戶（通兌金額）貸：現(xiàn)金（通兌金額）借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

（二）交易失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載交易失敗原因并交付客戶。

八、開戶行收到軋差通知的業(yè)務(wù)處理

（一）開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差成功的，業(yè)務(wù)處理完畢。

（二）開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包的軋差結(jié)果通知，確認(rèn)軋差失敗的，應(yīng)立即對付款人賬戶進行賬務(wù)沖正處理，將款項退回付款人賬戶。

1.客戶以付款人賬戶扣款方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為：

借：XX存款—XX戶（通兌金額＋代理手續(xù)費）（紅字）貸：待清算支付款項（通兌金額＋代理手續(xù)費）（紅字）2.客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，會計分錄為： 借：XX存款—XX戶（通兌金額）（紅字）貸：待清算支付款項（通兌金額）（紅字）第四章賬戶信息查詢業(yè)務(wù)處理

一、業(yè)務(wù)憑證的填制

客戶辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)填寫通存通兌業(yè)務(wù)憑證，記載下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)種類—賬戶信息查詢業(yè)務(wù)；

（二）委托日期；

（三）賬戶名稱、賬號；

（四）開戶行名稱；

（五）本人有效身份證件號碼。

其中，“賬戶名稱、賬號”應(yīng)填寫在“付款人賬戶、名稱”一欄，“開戶行名稱”應(yīng)填寫在“付款人開戶行名稱”一欄。

二、業(yè)務(wù)要件的提交

客戶應(yīng)向代理行提交下列業(yè)務(wù)要件：

（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；

（二）本人個人存款賬戶存折（卡）；

（三）本人有效身份證件。

三、業(yè)務(wù)要件的審查

代理行收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件后，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

（一）通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全；

（二）有效身份證件是否真實、有效；

（三）通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個人存款賬戶存折（卡）、有效身份證件是否一致。

四、代理行業(yè)務(wù)處理

代理行審核無誤后，提示客戶輸入個人存款賬戶存折（卡）密碼，行內(nèi)系統(tǒng)自動按規(guī)定格式組成賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令，加編密押后經(jīng)小額支付系統(tǒng)實時轉(zhuǎn)發(fā)至開戶行。

五、開戶行業(yè)務(wù)處理

開戶行收到賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)按下列要求處理：

（一）審核指定查詢賬戶是否已開通通存通兌業(yè)務(wù)；

（二）審核指定查詢賬戶賬號、戶名、密碼是否正確；

（三）在自收到賬戶信息查詢業(yè)務(wù)指令時起10秒內(nèi)向代理行返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)包。

六、代理行收到回執(zhí)的業(yè)務(wù)處理

代理行收到小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)包后，區(qū)別下列情況處理：

（一）查詢成功的，打印記載指定查詢賬戶當(dāng)前余額信息的回單交客戶，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存?zhèn)洳?，同時向客戶收取手續(xù)費，會計分錄為：

借：現(xiàn)金（代理手續(xù)費）貸：手續(xù)費（代理手續(xù)費）

（二）查詢失敗的，通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，在業(yè)務(wù)回單上記載查詢失敗原因并交付客戶。第五章沖正業(yè)務(wù)處理

代理行根據(jù)客戶委托發(fā)出通存或通兌業(yè)務(wù)指令后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令撤銷該筆業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)收到代理行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原通存或通兌業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗通知（含沖正指令處理狀態(tài)和原通存或通兌付業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài)），并實時返回至代理行。沖正成功的，小額支付系統(tǒng)行生成沖正成功通知并實時發(fā)送至開戶行。代理行和開戶行應(yīng)根據(jù)沖正通知分別作相應(yīng)賬務(wù)處理。

一、通存業(yè)務(wù)沖正處理

（一）沖正成功的處理。

1.代理行收到通存業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明原通存業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理行應(yīng)比照第二章第七點第（二）項代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

2.開戶行收到通存業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理行發(fā)來的原通存業(yè)務(wù)撤銷成功，開戶行業(yè)務(wù)處理完畢。

3.客戶需要繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，比照正常業(yè)務(wù)流程處理。

（二）沖正失敗的處理。

代理行收到通存業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1.經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明代理行已向開戶行成功支付款項，代理行應(yīng)比照第二章第七點第（一）項代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

2.經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，或原通存業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，表明原通存業(yè)務(wù)已處理失敗，代理行應(yīng)比照第二章第七點第（二）項代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

二、通兌業(yè)務(wù)沖正處理

（一）沖正成功的處理。

1.代理行收到通兌業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明原通兌業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理行應(yīng)比照第三章第七點第（二）項代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

客戶需要繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，比照正常業(yè)務(wù)流程處理。2.開戶行收到通兌業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理行發(fā)來的原通兌業(yè)務(wù)撤銷成功。

（1）開戶行經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)比照第三章第八點第（二）項開戶行收到“受理成功”通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)包軋差失敗通知的業(yè)務(wù)流程進行處理。

（2）開戶行經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)未對該筆業(yè)務(wù)作相應(yīng)賬務(wù)處理的，開戶行業(yè)務(wù)處理完畢。

（二）沖正失敗的處理。

代理行收到通兌業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1.經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明開戶行已向代理行成功支付款項，代理行應(yīng)比照第三章第七點第（一）項代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

2.經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，或原通兌業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，表明原通兌業(yè)務(wù)已處理失敗，代理行應(yīng)比照第三章第七點第（二）項代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

三、沖正業(yè)務(wù)超時無應(yīng)答的處理

（一）通存業(yè)務(wù)沖正超時無應(yīng)答的處理。

代理行對通存業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，應(yīng)按下列要求處理：

1.代理行將款項及通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，記錄客戶聯(lián)系方式，在業(yè)務(wù)回單上記載“通存業(yè)務(wù)沖正未應(yīng)答，款項留存”（代留存憑證）交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)處理成功的，打印存款回單和手續(xù)費回單并及時通知客戶領(lǐng)取。

3.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通存業(yè)務(wù)處理失敗的，作如下處理：

（1）客戶以轉(zhuǎn)賬方式辦理的，代理行應(yīng)及時將款項退還付款人賬戶并負(fù)責(zé)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果（對客戶以現(xiàn)金方式支付代理行手續(xù)費的，代理行應(yīng)及時聯(lián)系客戶將現(xiàn)金退還）。

（2）客戶以現(xiàn)金方式辦理的，代理行應(yīng)及時聯(lián)系客戶將現(xiàn)金退還。

代理行應(yīng)比照第二章第七點第（二）項代理行收到交易失敗回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理。

（二）通兌業(yè)務(wù)沖正超時無應(yīng)答的處理。

代理行對通兌業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無法及時收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，應(yīng)按下列要求處理：

1.代理行將通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，記錄客戶聯(lián)系方式，在業(yè)務(wù)回單上記載“通兌業(yè)務(wù)沖正未應(yīng)答”（代業(yè)務(wù)處理待定憑證）交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)處理成功的，打印取款回單和手續(xù)費回單并通知客戶領(lǐng)取。代理行應(yīng)比照第三章第七點第（一）項代理行收到交易成功回執(zhí)信息的業(yè)務(wù)流程進行處理?？蛻粢袁F(xiàn)金方式辦理的，代理行應(yīng)及時通知客戶于2個工作日內(nèi)領(lǐng)取現(xiàn)金；客戶超期未領(lǐng)取現(xiàn)金的，代理行應(yīng)在到期日的次日將款項退匯至原付款人賬戶。

3.待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理行經(jīng)檢查確認(rèn)原通兌業(yè)務(wù)處理失敗的，應(yīng)及時告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

第三篇：中國人民銀行關(guān)于加強大額支付系統(tǒng)清算管理的通知

中國人民銀行關(guān)于加強大額支付系統(tǒng)清算管理的通知

銀發(fā)［2003］193號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、?？谥行闹?、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

大額支付系統(tǒng)在13個城市運行以來，人民銀行各分支行和各系統(tǒng)參與者加強對資金清算的管理，防范支付風(fēng)險，保障了大額支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。但也存在少數(shù)銀行流動性不足，致使支付業(yè)務(wù)無法清算和系統(tǒng)延遲關(guān)閉清算窗口的問題，嚴(yán)重影響支付系統(tǒng)的正常運行。究其原因，主要是有的銀行對自身及所屬分支行的資金清算重視不夠，清算賬戶頭寸管理不嚴(yán)，未充分利用支付系統(tǒng)的功能及時調(diào)度資金；人民銀行少數(shù)分支行業(yè)務(wù)主管部門對所管轄清算賬戶行的流動性情況關(guān)注不夠，未按規(guī)定與開立清算賬戶的銀行簽訂高額罰息貸款協(xié)議。為加強大額支付系統(tǒng)的清算管理，防范支付風(fēng)險，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、人民銀行各分支行要加大對各銀行流動性情況的監(jiān)測力度，加強對清算賬戶頭寸的監(jiān)視和管理，發(fā)現(xiàn)清算賬戶頭寸不足或存在支付業(yè)務(wù)排隊情況時，應(yīng)及時通知有關(guān)銀行調(diào)度資金。在系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止時間，要特別關(guān)注各銀行清算賬戶的余額情況，督促資金不足的銀行機構(gòu)在清算窗口時間內(nèi)及時籌措資金，解救排隊等待清算的支付業(yè)務(wù)。在規(guī)定的系統(tǒng)清算窗口關(guān)閉時間，有關(guān)銀行的清算賬戶仍有同城票據(jù)交換等凈額資金需要清算的，人民銀行會計營業(yè)部門應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定主動對其提供高額罰息貸款。

二、人民銀行分支行未與開立清算賬戶的銀行機構(gòu)簽訂高額罰息貸款協(xié)議的，自文到之日起10日內(nèi)，應(yīng)按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）、〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)〉（試行）及〈大額支付系統(tǒng)運行管理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發(fā)［2002］217號）規(guī)定，與有關(guān)銀行簽訂高額罰息貸款協(xié)議。

三、各銀行要高度重視資金清算，充分利用支付系統(tǒng)對清算賬戶余額的預(yù)警監(jiān)視功能、余額查詢和預(yù)期頭寸查詢等功能，加強對自身及所屬機構(gòu)清算賬戶頭寸的及時監(jiān)測和管理。清算賬戶余額不足支付的銀行，應(yīng)按規(guī)定積極籌措和調(diào)撥資金，保證支付業(yè)務(wù)及時處理。

四、嚴(yán)肅大額支付系統(tǒng)清算紀(jì)律。對日終清算賬戶頭寸不足，致使同城票據(jù)交換等凈額資金無法清算的銀行機構(gòu)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)按規(guī)定對其提供高額罰息貸款，并視使用高額罰息貸款的次數(shù)和情節(jié)，給予通報批評直至對其清算賬戶實施控制。人民銀行總行將視情況，對使用高額罰息貸款的銀行機構(gòu)及其總行給予通報。

第四篇：中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)代碼信息管理規(guī)定》的通知(20070406)

中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)

代碼信息管理規(guī)定》的通知

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

中國人民銀行制定了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)代碼信息管理規(guī)定》(見附件)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下：

一、同一銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))和中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼應(yīng)與其支付系統(tǒng)行號保持一致。銀行機構(gòu)或中國人民銀行分支機構(gòu)申報銀行機構(gòu)代碼時，如支付系統(tǒng)行號已按照《中國人民銀行關(guān)于頒發(fā)支付系統(tǒng)銀行行別、行號業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的通知》(銀發(fā) [2003]189號)的要求編制，應(yīng)直接以支付系統(tǒng)行號進行申報；如其支付系統(tǒng)行號尚未編制或未按照銀發(fā)[2003]189號文件要求編制，應(yīng)按照本通知要求正確編制銀行機構(gòu)代碼進行申報，并且在以后申報新增或變更支付系統(tǒng)行號時，以此銀行機構(gòu)代碼進行申報。

二、中國人民銀行各分行的營業(yè)部門可單獨編報其銀行機構(gòu)代碼信息，其他分支機構(gòu)內(nèi)設(shè)的營業(yè)部門不編報銀行機構(gòu)代碼信息。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省(區(qū)、市)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。

實施過程中如遇問題，請及時報告中國人民銀行總行支付結(jié)算司。

中國人民銀行辦公廳 二00七年四月六日

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)代碼信息管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為加強人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)(以下簡稱賬戶管理系統(tǒng))銀行機構(gòu)代碼信息的管理，確保銀行機構(gòu)代碼信息的真實、準(zhǔn)確和完整，保障賬戶管理系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發(fā)布)、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》(銀發(fā)[2005]16號文印發(fā))等規(guī)章制度，制定本規(guī)定。

第二條 中國境內(nèi)持有金融許可證并辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))和中國人民銀行分支機構(gòu)新增、變更、撤銷銀行機構(gòu)代碼信息適用本規(guī)定。

第三條 本規(guī)定所稱銀行機構(gòu)代碼，是指中國人民銀行根據(jù)支付系統(tǒng)行名行號的編碼規(guī)則為銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)編制的，用于賬戶管理系統(tǒng)識別其身份的唯一標(biāo)識。

本規(guī)定所稱銀行機構(gòu)代碼信息，是指在賬戶管理系統(tǒng)中使用的銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)的相關(guān)信息，包括銀行機構(gòu)全稱、銀行機構(gòu)代碼、銀行類別、行別名稱、行別代碼、分支機構(gòu)序號、直接管轄行銀行機構(gòu)代碼、銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼、所在省(市、區(qū))名稱、所在地區(qū)名稱、所在城市名稱、所在城市地區(qū)代碼、郵政編碼、電話號碼、電子郵箱、地址等信息。

第四條 中國人民銀行負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)代碼信息的管理與維護。銀行機構(gòu)代碼信息的管理與維護遵循“統(tǒng)一管理、分級維護”的原則。

中國人民銀行總行統(tǒng)一管理銀行機構(gòu)代碼信息，負(fù)責(zé)銀行類別、行別名稱、行別代碼、所在省(市、區(qū))名稱、所在地區(qū)名稱、所在城市名稱等銀行機構(gòu)代碼信息的維護。

中國人民銀行上?？偛浚中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱省級數(shù)據(jù)處理中心管理行)負(fù)責(zé)所在省(區(qū)、市)中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息、銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼的維護。

中國人民銀行各級分支機構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息的維護。

第五條 銀行機構(gòu)應(yīng)按本規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申報銀行機構(gòu)代碼信息。

第六條 銀行機構(gòu)需新增、變更或撤銷銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)提出書面申請，經(jīng)其直接管轄行審核同意后向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交。

各政策性銀行、國有商業(yè)銀行以及全國性股份制商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱全國性銀行機構(gòu))的總行直轄的分支機構(gòu)新增、變更或撤銷銀行機構(gòu)代碼信息，可直接向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交書面申請。

第七條 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)代碼信息的管理工作。

銀行機構(gòu)代碼信息書面資料的保管期限為10年。

第二章 銀行機構(gòu)代碼信息的編碼規(guī)則

第八條 銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)全稱是指其金融許可證上記載的銀行機構(gòu)名稱的全稱。

中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)全稱是指中國人民銀行分支機構(gòu)名稱的全稱。

第九條 銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)代碼由3位行別代碼、4位地區(qū)代碼、4位分支機構(gòu)序號和1位校驗碼共12位數(shù)字順序組成。

行別代碼是銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)的分類標(biāo)識代碼，由中國人民銀行總行統(tǒng)一制定和維護。

地區(qū)代碼是用于標(biāo)識銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)所在地區(qū)的分類代碼，參照全國清算中心代碼編制，由中國人民銀行總行公布。省會(首府)城市、直轄市的地區(qū)代碼使用該城市的全國清算中心代碼，省會(首府)城市、直轄市管理的縣(市)，使用省會(首府)城市、直轄市的地區(qū)代碼；地市級城市的地區(qū)代碼使用該城市的全國清算中心代碼；縣級城市的地區(qū)代碼使用本縣(市)的全國清算中心代碼。各地市的經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)以及撤縣設(shè)區(qū)的市內(nèi)行政區(qū)域統(tǒng)一使用所在城市的地區(qū)代碼。

銀行機構(gòu)的分支機構(gòu)序號由其直接管轄行編制，在同一城市內(nèi)不得重復(fù)。中國人民銀行分支機構(gòu)的分支機構(gòu)序號使用原全國聯(lián)行行號的后4位；新設(shè)立的沒有全國聯(lián)行行號的中國人民銀行分支機構(gòu)，由其直接管轄行確定其分支機構(gòu)序號。

校驗碼使用模10、11雙模算法得出。

第十條 銀行機構(gòu)因其所在地未設(shè)立中國人民銀行分支機構(gòu)或其他原因由其他中國人民銀行分支機構(gòu)代管的，其銀行機構(gòu)代碼信息中的地區(qū)代碼為該銀行機構(gòu)所在城市的地區(qū)代碼；其銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼為代管其銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼。

第三章 銀行機構(gòu)代碼信息的新增

第十一條 銀行機構(gòu)申請新增銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)按要求填制新增銀行機構(gòu)代碼信息申請書(以下簡稱新增申請書，見附1)，并提交下列證明文件：

(一)金融許可證正本或副本的原件及復(fù)印件；

(二)營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復(fù)印件。

第十二條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到新增銀行機構(gòu)代碼信息申請資料，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在5個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。

符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請書上填寫賬戶管理系統(tǒng)生成的

銀行機構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在新增申請書上注明原因，簽署不予新增意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十三條 中國人民銀行分支機構(gòu)申請新增銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)按要求填制新增申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到新增申請書后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核。

符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請書上填寫賬戶管理系統(tǒng)生成的銀行機構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書留存，另兩聯(lián)新增申請書返還申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)在新增申請書上注明原因，簽署不予新增意見，加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十四條 新設(shè)立的地方性銀行機構(gòu)、外資銀行機構(gòu)，其行別代碼不在中國人民銀行總行已公布范圍內(nèi)的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件以及本規(guī)定第十一條要求的證明文件，申請新增行別代碼。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核實后，應(yīng)以正式文件逐級向中國人民銀行總行申報。新設(shè)立的全國性銀行機構(gòu)，應(yīng)由其法人機構(gòu)

直接向中國人民銀行總行提出新增行別代碼申請。中國人民銀行總行收到上述申請文件并核實后，按規(guī)定進行批復(fù)。

第十五條 因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整需新增地區(qū)代碼的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行提出新增地區(qū)代碼的書面申請，中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進行批復(fù)。

第四章 銀行機構(gòu)代碼信息的變更

第十六條 銀行機構(gòu)的機構(gòu)全稱、地址、郵政編碼、直接管轄行銀行機構(gòu)代碼、電話號碼、電子郵箱等信息發(fā)生變動的，應(yīng)于上述信息發(fā)生變更的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出銀行機構(gòu)代碼變更申請。

第十七條 銀行機構(gòu)申請變更機構(gòu)全稱、地址、郵政編碼，應(yīng)按要求填制變更銀行機構(gòu)代碼信息申請書(以下簡稱變更申請書，見附2)，并提交下列證明文件：

(一)金融許可證正本或副本(或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)文件)的原件及復(fù)印件；

(二)營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復(fù)印件。

中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到變更銀行機構(gòu)代碼信息的申請資料后，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在5個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。

符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼變更業(yè)務(wù)，在變更申請書上簽署同意變更意見，并加

蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在變更申請書上注明原因，簽署不予變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十八條 銀行機構(gòu)申請變更直接管轄行銀行機構(gòu)代碼、電話號碼、電子郵箱，應(yīng)按要求填制變更申請書，提交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。

中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到變更申請書后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。

符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼變更業(yè)務(wù)，在變更申請書上簽署同意變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在變更申請書上注明原因，簽署不予變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十九條 銀行機構(gòu)需調(diào)整銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼的，應(yīng)由其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)按要求填制變更申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。

省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到變更申請書后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)

完成業(yè)務(wù)審核，并比照本規(guī)定第十八條第三、四款的相關(guān)規(guī)定辦理變更業(yè)務(wù)。

第二十條 中國人民銀行分支機構(gòu)需變更其銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)按要求填制變更申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。

省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到變更申請書后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核，并比照本規(guī)定第十八條第三、四款的相關(guān)規(guī)定辦理變更業(yè)務(wù)。

省級數(shù)據(jù)處理中心管理行可變更自身銀行機構(gòu)代碼信息，但應(yīng)在變更信息后5個工作日內(nèi)將變更情況書面上報中國人民銀行總行。

第二十一條 地方性銀行機構(gòu)、外資銀行機構(gòu)需變更其銀行機構(gòu)代碼信息中的行別名稱的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件以及本規(guī)定第十一條要求的證明文件，申請變更行別名稱。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核實后，應(yīng)以正式文件逐級向中國人民銀行總行申報。全國性銀行機構(gòu)需要變更其銀行機構(gòu)代碼信息中的行別名稱的，應(yīng)由其法人機構(gòu)直接向中國人民銀行總行提出變更行別名稱申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進行批復(fù)。

第二十二條 因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整需變更銀行機構(gòu)代碼信息中的所在省(市、區(qū))名稱、所在地區(qū)名稱、所在城市名稱的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行以正式文件提出變更地區(qū)代碼的申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進行批復(fù)。

第二十三條 銀行機構(gòu)因地區(qū)代碼、分支機構(gòu)序號變動需調(diào)整其銀行機構(gòu)代碼的，應(yīng)先新增銀行機構(gòu)代碼信息，再撤銷舊的銀行機構(gòu)代碼信息。

第五章 銀行機構(gòu)代碼信息的撤銷

第二十四條 銀行機構(gòu)因解散、撤銷或其他原因需撤銷銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)將本機構(gòu)所有的銀行結(jié)算賬戶信息遷移至其他銀行機構(gòu)或予以撤銷，并撤銷本機構(gòu)管轄的所有分支機構(gòu)或變更其直接管轄行。

銀行機構(gòu)在完成上述工作后，應(yīng)按要求填制撤銷銀行機構(gòu)代碼信息申請書(以下簡稱撤銷申請書，見附3)，將其連同相關(guān)證明文件原件及復(fù)印件提交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。

中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到撤銷銀行機構(gòu)代碼信息的申請資料后，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在5個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。

符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼信息撤銷業(yè)務(wù)，在撤銷申請書上簽署同意撤銷的意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在撤銷申請書上注明原因，簽署不予撤銷意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第二十五條 中國人民銀行分支機構(gòu)需撤銷其銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)在轄屬中國人民銀行分支機構(gòu)和銀行分支機構(gòu)均已撤銷或變更其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼信息后，按要求填制撤銷申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出書面申請。

省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到撤銷申請書后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成資料的審核。

符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼信息撤銷業(yè)務(wù)，在撤銷申請書上簽署同意撤銷的意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書留存，另兩聯(lián)撤銷申請書返還申請?zhí)峤恍小?/p>

不符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)在撤銷申請書上注明原因，簽署不予撤銷意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第二十六條 銀行機構(gòu)法人因解散、撤銷或其他原因需要撤銷行別代碼信息的，應(yīng)在其所有分支機構(gòu)及法人機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼撤銷后5個工作日內(nèi)申請撤銷其行別代碼信息。

地方性銀行機構(gòu)、外資銀行機構(gòu)需撤銷行別代碼信息的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到相關(guān)申請資料并核實后，應(yīng)逐級以正式文件向中國人民銀行總行申報。全國性銀行機構(gòu)需撤銷行別代碼信息的，應(yīng)由其法人機構(gòu)直接向中國人民銀行總行提出申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進行相應(yīng)批復(fù)。

第二十七條 因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整等原因需撤銷地區(qū)代碼的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行以正式文件提出撤銷地區(qū)代碼的申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進行批復(fù)。

第二十八條

第二十九條

第六章 附則

本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。本規(guī)定自賬戶管理系統(tǒng)(二期)運行之日起施行。

第五篇：中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（精選）

中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港銀行

辦理人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補充通知

銀發(fā) 〔2005〕359號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局(外匯管理部)，大連、青島、寧波、廈門、深圳市分局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

根據(jù)中國人民銀行〔2005〕第26號公告(以下簡稱《公告》)及其他有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)范圍擴大有關(guān)問題通知如下：

一、持香港居民身份證件的個人經(jīng)由清算行匯入內(nèi)地銀行，且以匯款人為收款人的匯款，每一匯款人每天匯入的最高限額由50000元人民幣提高至80000元人民幣。如同一匯款人同一天從香港匯入的人民幣金額超過80000元的，內(nèi)地銀行應(yīng)將相應(yīng)的人民幣款項原路退回香港匯出行，不得為收款人辦理解付。

二、取消香港持牌銀行及其附屬機構(gòu)發(fā)行個人人民幣銀行卡不超過10萬元人民幣信用額度的限制，人民幣信用額度由發(fā)卡銀行自行決定。

三、內(nèi)地居民持內(nèi)地商業(yè)銀行發(fā)行的個人人民幣銀行卡，可在香港用于購物、餐飲、住宿、交通、通訊、醫(yī)療、教育等旅游、消費支付，但不得用于旅游、消費以外的經(jīng)營性交易、證券投資和房地產(chǎn)等資本和金融項目交易，以及博彩等內(nèi)地法律法規(guī)禁止交易的支付。中國銀聯(lián)、發(fā)卡銀行和收單銀行應(yīng)根據(jù)《公告》以及中國人民銀行的有關(guān)管理規(guī)定限定特約商戶及交易的代碼。

四、香港居民個人可在每個賬戶每天80000元人民幣的限額內(nèi)，簽發(fā)人民幣支票，用于支付在廣東省內(nèi)的消費性支出，該人民幣支票不得轉(zhuǎn)讓。香港居民簽發(fā)人民幣支票業(yè)務(wù)的開辦時間，待相關(guān)管理辦法和技術(shù)準(zhǔn)備工作完成后，另行通知。

五、本通知自下發(fā)之日起施行。內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)的其他相關(guān)事宜，仍按《中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港和澳門銀行辦理個人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)〔2004〕254號)執(zhí)行。請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行。

中國人民銀行

二○○五年十二月四日