第一篇：小額信貸 放飛青年創(chuàng)業(yè)的夢1

小額信貸 放飛青年創(chuàng)業(yè)的夢想

——XXX開展青年創(chuàng)業(yè)小額信貸項目

六月，艷陽高照，稻田墨綠，繁忙的身影遍布每個角落。人們在收獲了?圣女果?豐收后，插下的禾苗正長得生機勃勃，在這個曾經(jīng)是特困XXX土地上，喜悅掛在每個的臉上。

踩著繁忙的腳點，掛著豐收后的喜悅，我來到XXX團(tuán)委辦公室，掛在墻上的?XXX省五四紅旗團(tuán)委?的牌匾首先映入我的眼簾。據(jù)悉，XXX團(tuán)委去年開啟青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目工作，為XX位青年創(chuàng)業(yè)托一把，被團(tuán)省委授予?XXX省五四紅旗團(tuán)委?稱號，被XXX團(tuán)委授予?五四紅旗團(tuán)委?稱號。

?小額貸款解決了我生產(chǎn)中資金困難，使青年人看到創(chuàng)業(yè)的希望。?XXXX隊隊長符亞勇笑著告訴我。

小額貸款 青年創(chuàng)業(yè)第一桶金

?要不是貸到5000元，我栽培的10萬株的圣女果苗真就白忙活了，是青年創(chuàng)業(yè)小額貸款讓我渡過困難。?XXX區(qū)XX隊青年王宜龍告訴我。2013年遭遇?海燕?襲擊，?圣女果?苗出現(xiàn)大面積枯死，想重新引苗栽培，需要資金投入再育苗，為了借到錢，重新育苗的他幾乎全跑遍了親戚朋友。正在他一籌莫展之時，XXX團(tuán)委借助XXX縣團(tuán)委開展扶持誠信青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目落戶嶺門。

XXX團(tuán)委了解王宜龍的情況后，通過聯(lián)系農(nóng)村信用社，最后為他爭取到?政府貼息?模式的青年創(chuàng)業(yè)小額貸款5000元。得到這筆來之不易的資金，王宜龍栽培的10萬株圣女果苗圃賣出了好價錢，打了個漂亮的翻身仗，不但挽回了以前的經(jīng)濟(jì)損失，還收獲了2萬多元的利潤，收獲了他人生的第一桶金。

據(jù)了解，該XXX在開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目以來，累計協(xié)議青年創(chuàng)業(yè)小額貸款XX多萬元，實際發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額貸款XXX多萬元，既解決了該XXX多名待業(yè)青年的就業(yè)問題，又點燃了青年的激情，放飛了創(chuàng)業(yè)的夢想。

?年輕人創(chuàng)業(yè)初期缺錢，因為他們一沒固定資產(chǎn)，二沒自然人擔(dān)保，很難拿到貸款，扶持誠信青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，是為他們雪中送炭。?XXXX團(tuán)委XXX成說。

創(chuàng)新?lián)ＤＪ?使小額貸款更加方便快捷

XXXX具有自身發(fā)展優(yōu)勢，特別是近年來，XXX地區(qū)?圣女果?產(chǎn)業(yè)的興起，一個人種植三、五畝，既能解決個人的就業(yè)問題，又能收獲一筆可觀的收入，很多職工都嘗到了甜頭，許多在外務(wù)工的青年也紛紛回XXX創(chuàng)業(yè)。但XXX是XXX聚居的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)落后，發(fā)展資金問題往往成了他們的?攔路虎?。扶持農(nóng)場青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目啟動不疑為他們注入了動力。

青年創(chuàng)業(yè)，一靠意愿，二靠能力，三靠條件。說到貸款這檔子事兒，是很大多人都不想碰的。理由很簡單，既要讓他們貸到錢，賺到錢，還要打消銀行風(fēng)險控制方面的顧慮，同時作為組織者也得承擔(dān)風(fēng)險。農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款是一項惠及廣大農(nóng)村青年的工作，我們不但要做，而且還要做出點成績來。該XXX黨委書記XXX表示。

為做好這事兒，XXX團(tuán)委在黨委的支持下，從有意愿的創(chuàng)業(yè)青年中，選擇出有素質(zhì)和條件的青年，作為貸款的領(lǐng)頭人。幫助他們找準(zhǔn)定位，確定目標(biāo)，培訓(xùn)學(xué)習(xí)，幫助貸款，動員和引導(dǎo)更多的農(nóng)村青年投身到創(chuàng)業(yè)的熱潮中來。去年，該XX團(tuán)委組織發(fā)動各生產(chǎn)隊廣泛征集和挖掘適合青年創(chuàng)業(yè)的項目，利用他們對青年們熟悉的優(yōu)勢，據(jù)實情，精篩選，最終選定櫻桃番茄的青年種植戶作為優(yōu)先扶持項目。

XXX團(tuán)組織為此做出了多種嘗試，探索出一些好的經(jīng)驗與辦法。在擔(dān)保方式上，除聯(lián)保、互保、抵押擔(dān)保、信用擔(dān)保外，還提出了青年互助擔(dān)保、組織擔(dān)保等多種金融機構(gòu)認(rèn)可、易于操作的擔(dān)保形式。

起初，XXX青年創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息工作一直停滯不前，經(jīng)XXX團(tuán)委多次與XXX縣團(tuán)委溝通協(xié)商，爭取為有創(chuàng)業(yè)青年能力和創(chuàng)業(yè)熱情的青年開設(shè)了?綠色通道?，XXX的創(chuàng)業(yè)青年均可享受?政府貼息?的優(yōu)惠政策，取得了?沒有抵押，不用擔(dān)保，只要團(tuán)委敲定，接受團(tuán)委今后的跟蹤指導(dǎo)、還款監(jiān)

督?的小額貸款方式。

?最初，青年申請貸款的項目審查，就要經(jīng)過貸前調(diào)查、審查、審批等繁復(fù)的程序，所以令不少青年對?小額貸款?不感冒、不愿意貸，現(xiàn)在只要團(tuán)委把關(guān)，這可以貸款了方便快捷。?XXX鎮(zhèn)農(nóng)村信用社經(jīng)理XXX介紹。

據(jù)悉，青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目的幫扶對象，主要是年齡在40周以下、有固定居所和經(jīng)營場所的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年，貸款額度在3萬元以內(nèi)，貸款期限一般在1—3年以內(nèi)，最長可到5年。XXX縣財政全額給予創(chuàng)業(yè)青年申請小額貸款一年貼息100%的政策支持。

?我種了2畝圣女果因沒錢施肥打藥向信用社貸了5000元，開始聽信貸員說政府貼息，就是不相信，后來掙錢還貸了才知道是0利息。今年，我想擴大到5畝的種植面積，再次貸款卻能貸到1萬元，而且辦理手續(xù)簡單多了。?該XXXX隊一位有活力、很陽光的青年黎陽笑著對我說。

配套服務(wù) 為青年創(chuàng)業(yè)保駕護(hù)航

XXXX在關(guān)注青年創(chuàng)業(yè)資金問題的同時，也開始注意培養(yǎng)青年創(chuàng)業(yè)的帶頭人，提供青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的?配套服務(wù)?。該XXX還以?請進(jìn)來?培訓(xùn)方針為創(chuàng)業(yè)青年提供學(xué)習(xí)、借鑒、實踐的陣地。在XX團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，邀請了海南瓜菜科技研究所XXX、果蔬種植專家XXX教授二次到農(nóng)場為廣大青年種植戶授課，并到實地指導(dǎo)、傳授除病害蟲相

關(guān)知識。去年7月份與XX鎮(zhèn)團(tuán)委聯(lián)系，請來了XX縣XXX鎮(zhèn)農(nóng)村信用社信貸員對創(chuàng)業(yè)人才小額貸款工作進(jìn)行專題知識培訓(xùn)班2期，提供了貸款的互保、聯(lián)保服務(wù)。舉辦了櫻桃番茄（圣女果）培訓(xùn)班2期、培訓(xùn)了400多名青年。還以以遠(yuǎn)程教育終端站點為培訓(xùn)平臺，組織了300多名青年觀看農(nóng)業(yè)致富頻道和農(nóng)業(yè)技能知識等視頻，為廣大創(chuàng)業(yè)青年充電。

一年前，林亞強在貸到款時，卻被通知參加種植培訓(xùn)。?搞什么，現(xiàn)在是種植時節(jié)，我已經(jīng)忙得焦頭爛額了，哪還有空去參加培訓(xùn)。?他打定主意，先去上一次課露個臉，以后再也不去了，沒想到，這一課居然讓他上出癮來，沒課上時還想得慌。?原先是為了應(yīng)付去上課，現(xiàn)在只要閑下來總會找三五人切嗟種植技術(shù)。?如今的他早已度過?缺米下鍋?的時節(jié)，開始對?充電?產(chǎn)生了興趣。

小額貸款 創(chuàng)業(yè)青年的大后方

為了保持青年創(chuàng)業(yè)小額信貸工作的穩(wěn)定有效運行，在農(nóng)場?二次創(chuàng)業(yè)?中發(fā)揮積極作用。該XX今年計劃爭取向創(chuàng)業(yè)青年發(fā)放30—50萬元的創(chuàng)業(yè)小額貸款，主要以?農(nóng)民專業(yè)合作社+社員?、?多戶聯(lián)保?等信貸模式實施發(fā)貸，希望能利用各種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式降低貸款風(fēng)險，提高青年初次創(chuàng)業(yè)的成功率，形成貸款、還款、貸款的良性循環(huán)。

據(jù)了解，該XX青年對小額貸款有著強烈的愿望。去年為創(chuàng)業(yè)青年29人發(fā)放小額貸款20多萬元，詢問貸款事宜的青年達(dá)200多人次。XX區(qū)XX隊青年吉剛梁，為人純樸、勤奮，為了養(yǎng)家糊口，去年把家里的3畝田地種了圣女果，因資金不足，向該XX團(tuán)委求助，通過審查合格，他成功貸到了5000元，后來收果掙錢了，把貸還了。他表示，今后出現(xiàn)資金困難時還要貸。XXX區(qū)4位職工，想創(chuàng)業(yè)，但手中沒有多少資金，經(jīng)過信貸員資格審查合格，他們以?四戶連保?的形式每人貸到了2萬元。

?只要是信用高、創(chuàng)業(yè)意愿強、能力條件好的青年，我們團(tuán)組織應(yīng)該大力扶持他們貸款，也讓他們能還起貸。?這是XXX團(tuán)委XXXX在XXX參加青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班時說。

?缺錢種養(yǎng)都來開個會，團(tuán)組織幫大家辦貸款，小額貸款永遠(yuǎn)是創(chuàng)業(yè)青年的大后方。?該XX負(fù)責(zé)人XXX說，?去年，二十多萬元貸款就是我們一個很好的開端，今年我們要繼續(xù)擴大貸款面，為青年創(chuàng)業(yè)致富提供‘便車道’。?

五千元、一萬元、二萬元，對于很多人來說，不是一個很大的數(shù)字，但是，對于創(chuàng)業(yè)青年來說也是一筆可觀的起動資金。滴水可穿石，跬步可至千里。小額貸款為創(chuàng)業(yè)青年擁有?老板夢?的路上送一程，讓創(chuàng)業(yè)青年心中的夢想得到綻放！

第二篇：婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸工作總結(jié)

婦女創(chuàng)業(yè)小額信貸工作總結(jié)

2017年，把落實婦女小額擔(dān)保貸款政策、促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)致富，作為新形勢下服務(wù)婦女創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的一項“民心工程”來抓。不斷健全完善了工作運行機制，簡化、規(guī)范了運作程序，推動了婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的有序開展。

一、抓好宣傳

一是由牽頭，組織參加市婦聯(lián)系統(tǒng)組織的婦女小額擔(dān)保貸款工作動員會議，邀請信用聯(lián)社業(yè)務(wù)人員專門對婦女小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)知識、工作流程、操作辦法進(jìn)行了相關(guān)培訓(xùn)。二是充分發(fā)揮街道、村（社區(qū)）婦聯(lián)干部的人力資源優(yōu)勢，通過召開各種會議、廣泛深入地宣傳婦女小額擔(dān)保貸款政策，讓廣大婦女干部及時、準(zhǔn)確掌握政策和操作流程。

二、加強培訓(xùn)

采取會議、印制材料、公眾號宣傳等多種方式宣傳婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財政貼息貸款的意義、貸款的對象條件、申報程序、貸款額度、操作流程等，讓更多的婦女了解婦女小額貸款政策和創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面相關(guān)知識。

三、細(xì)化服務(wù)

針對在婦女小額擔(dān)保貸款工作中出現(xiàn)的貸款辦理程序多、反擔(dān)保門檻高、財政擔(dān)保資金籌措難等具體問題，及時組織相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)進(jìn)一步細(xì)化了工作措施。一方面，對貸款操作程序進(jìn)行了簡化，先由農(nóng)信社和街道（鎮(zhèn)）對符合貸款條件的對象進(jìn)行實地考察初審后，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)將材料報送縣婦聯(lián)審查。另一方面，推行“一站式”服務(wù)、即由干部全程跟蹤服務(wù)，并對貸款婦女進(jìn)行技術(shù)、技能培訓(xùn)，為婦女創(chuàng)業(yè)提供指導(dǎo)和幫助。

第三篇：小額信貸

貸款對象

1、登記失業(yè)人員。是指持有公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》并進(jìn)行失業(yè)登記的失業(yè)人員。

2、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。是指持有軍人退出現(xiàn)役的有效證件的城鄉(xiāng)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。

3、農(nóng)村富余勞動力。是指持有廣西農(nóng)村戶籍，并自主創(chuàng)業(yè)的人員。

4、高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生。是指持有高等學(xué)?；蛑械嚷殬I(yè)學(xué)校畢業(yè)有效證件，畢業(yè)2年以內(nèi)，并志愿到廣西創(chuàng)業(yè)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生。

5、大學(xué)生“村官”。是指被組織部門錄用的大中專高校畢業(yè)生，在聘期內(nèi)開展自主創(chuàng)業(yè)的人員。

6、華僑農(nóng)林場人員。指華僑農(nóng)林場（華僑管理區(qū)）實現(xiàn)就業(yè)困難的場員、歸難僑及其配偶子女。

7、符合貸款條件的人員組織就業(yè)的企業(yè)。是指以組織就業(yè)的形式，為安置符合貸款條件的人員就業(yè)興辦并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得合法有效的《營業(yè)執(zhí)照》，具有獨立法人資格、有明確法定代表人的企業(yè)。

8、符合貸款條件的人員合伙經(jīng)營的企業(yè)。是指2名以上符合貸款條件的人員經(jīng)自愿協(xié)商、以合伙經(jīng)營的形式創(chuàng)辦的小企業(yè)或組織，同時并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記、取得合法有效《營業(yè)執(zhí)照》，有明確的企業(yè)負(fù)責(zé)人或法定代表人的企業(yè)，其企業(yè)負(fù)責(zé)人或法定代表人應(yīng)為符合貸款條件的人員。

9、勞動密集型小企業(yè)。是指當(dāng)年招用符合貸款條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與符合貸款條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。

勞動密集型小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)按照原國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部和國家統(tǒng)計局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號）規(guī)定執(zhí)行。

貸款額度

個人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計息方式由借貸雙方商定，對有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營項目，一般最高個人不超過5萬元，其中，對符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個人貸款額度為8萬元。合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和項目，適當(dāng)擴大貸款規(guī)模，具體貸款額度由經(jīng)辦金融機構(gòu)根據(jù)借款人實際情況自行確定，最高單筆不超過100萬元，其中，由符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。對符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實際招收人數(shù)，合理確定貸款額度，最高單筆不超過200萬元。

貸款期限

一般不超過2年，借款人提出展期且擔(dān)保人或擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定給予展期一次，但展期期限不得超過一年。

個人貸款程序。

（一）貸款申請。申請小額擔(dān)保貸款的人員可向戶口所在地（居住地）社區(qū)、街道辦或各級工會、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織提出申請，并提交下列資料：

1、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件，農(nóng)村富余勞動力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；

2、小額擔(dān)保貸款申請書，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；

3、貸款項目企劃書；

4、貸款抵押擔(dān)保意向和還款計劃；

5、工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)許可證（或其他證明）；

6、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機構(gòu)要求提供的其他資料。

（二）社區(qū)、工會、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織推薦。社區(qū)、街道辦或各級工會、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織對申請人的基本條件進(jìn)行初審?fù)夂?，提交?dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障部門。

（三）人力資源和社會保障部門審查。人力資源和社會保障部門進(jìn)行資格審查，簽署推薦貸款和微利項目審查意見，可將審查合格的申請人貸款資料送所在地?fù)?dān)保機構(gòu)。采取抵押擔(dān)保等其他貸款方式的，將審查合格的貸款申請人資料送所在地經(jīng)辦銀行。

（四）擔(dān)保機構(gòu)審核承諾擔(dān)保。擔(dān)保機構(gòu)收到人力資源和社會保障部門送來的相關(guān)資料后，應(yīng)對項目效益計劃、信用評估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實地考察，擔(dān)保機構(gòu)承諾擔(dān)保后，將申請人有關(guān)資料一并報送當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行審定。經(jīng)辦銀行審定同意貸款后通知擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保機構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行與貸款申請人簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。對不符合貸款條件應(yīng)向申請人闡明理由。

對尚未建立擔(dān)保機構(gòu)的地區(qū)，經(jīng)辦銀行在收到人力資源和社會保障部門送來的相關(guān)資料后，應(yīng)對項目效益計劃、信用評估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實地考察，給予貸款申請人正式答復(fù)，同意貸款的按有關(guān)貸款管理規(guī)定，辦理放貸手續(xù)。對不符合貸款條件不能提供貸款的，向申請人闡明理由。

企業(yè)及合伙經(jīng)營貸款程序

（一）貸款申請。創(chuàng)辦企業(yè)（包括合伙經(jīng)營實體）的申請人持相關(guān)材料直接向所在地人力資源和社會保障部門提出申請，填寫貸款申請表。其中，婦女合伙經(jīng)營申請貸款可先向所在地婦聯(lián)提出申請，再提交當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障部門認(rèn)定。需提供以下材料：

1、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件、農(nóng)村富余勞動力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；

2、小額擔(dān)保貸款申請書，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（加蓋本企業(yè)公章）;

4、招用人員就業(yè)備案、勞動合同備案花名冊;

5、貸款項目企劃書；

6、驗資報告。對創(chuàng)業(yè)1年以上的企業(yè)，需提交上一的財務(wù)報表；

7、抵押擔(dān)保證明和還款計劃；

8、人力資源和社會保障部門、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機構(gòu)要求提供的其他資料。

第四篇：放飛創(chuàng)業(yè)夢

重慶市文明風(fēng)采參賽參賽作品評選簽單

參賽作品編號：513+01

1注：1.將此表粘附于參加復(fù)賽的每件作品上。若作者或指導(dǎo)教師為多人，逐

一署上姓名。指導(dǎo)教師聯(lián)系方式務(wù)必準(zhǔn)確，如有多名指導(dǎo)教師，可填寫1位主要指導(dǎo)教師聯(lián)系方式。

2.推薦意見一經(jīng)填寫，即表示該作品通過原創(chuàng)審核，不涉及著作權(quán)問題，一但發(fā)現(xiàn)作品抄襲，立即取消參賽資格。

放飛我的創(chuàng)業(yè)夢

重慶市大足職業(yè)教育中心林鵬指導(dǎo)教師龍治中

魯迅先生曾說：“其實世界上本沒有路，走的人多了，也便成了路。創(chuàng)業(yè)之路亦是如此，說起創(chuàng)業(yè)或許大家都并不陌生，在我們生活中無處不在。上至開公司下至擺地攤等等，這些都是創(chuàng)業(yè)。有人說，創(chuàng)業(yè)還不簡單，只要有本錢，誰都可以當(dāng)老板，賺大錢。創(chuàng)業(yè)真的就那么簡單嗎？恰好相反，我們只看到那些創(chuàng)

業(yè)成功者身上的光環(huán)，卻忽略了創(chuàng)業(yè)者背后付出的艱辛，有句俗話說得很形象：“天下沒有免費的午餐”，更沒有“餡餅掉下來砸中你的腦袋”，房地產(chǎn)生意那么賺錢，可同樣有多少老板為此傾

家蕩產(chǎn)，血本無歸，甚至跳樓自殺！所以“投資

有風(fēng)險，創(chuàng)業(yè)需謹(jǐn)慎！”

古人云：“騏驥一躍，不能十步；駑馬十駕，功在不舍?！眲?chuàng)業(yè)就像在校學(xué)習(xí)一樣，在學(xué)習(xí)中你不去努力，不聽課、不復(fù)習(xí)、不寫作業(yè)，怎會考得好成績呢？創(chuàng)業(yè)也是如此，工作中你不去努力奮斗，不把握機會，創(chuàng)業(yè)之路能煥發(fā)光彩嗎？很顯然答案是否定的。有句話說得好：成功等于百分之一的智慧加上百分之九十九的汗水，成功創(chuàng)業(yè)的秘訣不在于一蹴而就，而在于你是否能夠持之以

恒。

讓我們來看看那些創(chuàng)業(yè)者的故事吧：

如果你沒聽說過桑德斯，肯定聽說過肯德基

吧，這位65歲的老人拿著手上的炸雞秘方，敲了

一千零九次企業(yè)的大門，才迎來了對方同意采用他的秘方，并讓他從營業(yè)額里邊提成，這位年過半百的老人終于成功了，成功的秘訣就在于堅持！

華德迪斯尼為了實現(xiàn)建立“地球最歡樂之地”的美夢，四處向銀行融

資，被拒絕了三百零二次之多，但是今天，每年有上百萬游客到“迪斯尼樂園”享受歡樂，他的成功在于決心和毅力！

著名的茶葉商人孟喬波，14歲開始從湖南

益陽一個小鎮(zhèn)擺地攤賣茶葉開始，把生意不斷地

擴大到了香港和新加坡，她終于實現(xiàn)了她的夢想！

孟喬波的成功告訴我們，成功沒有秘訣，任何偉

大的事業(yè)，“成于堅持不懈，毀于半途而廢?！?/p>

只要有夢想，只要腳踏實地，終有成功的一天。

縱觀我們周圍的年輕人，沒本錢，沒學(xué)歷，沒技能，光憑一股沖勁，大聲向別人宣布：我要做大事，我要賺大錢。說完了開始瞎忙活一陣，轉(zhuǎn)了一圈，把生意搞砸了，血本無歸了，又回到了起點，“辛辛苦苦幾十年，一遭回到解放前?！比缓笥珠_始了比原來還不如的生活，心情郁悶了，抽抽悶煙，喝喝小酒，認(rèn)為自己就是現(xiàn)代的陶淵明和李白一樣懷才不遇，報國無門，為自己的墮落和無能找借口，遇到點挫折，就怨天尤人，覺得老天爺對自己不公平，以至于鬧出大動靜來出氣，其實這就是典型的真正的失敗者。

有一首歌唱得好：“沒有人能隨隨便便成功！”同樣是中職生的80后秦毅，不管是酷暑嚴(yán)寒還是日曬雨淋，總是拿著一把焊槍勤學(xué)苦練。因他吃飯時，也會拿著筷子模仿焊條在空中比

劃，“焊癡”由此得名。他憑著高超的焊接

本領(lǐng)，一路過關(guān)斬將，摘金奪銀，成為滬東

中華造船集團(tuán)有限公司最年輕的焊接高級

技師、專家型人才、“全國技術(shù)能手”，成功的光環(huán)背后，秦毅付出的汗水是常人難以想

象的。

“天生我才必有用，千金散盡還復(fù)來”,一個創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該有這樣的胸懷.那就是：不灰心，百折不撓。因為創(chuàng)業(yè)是一件殘酷的事情，百分之一的成功者是從百分之九十九的失敗者身上跨過去的。

創(chuàng)業(yè)的過程是需要耐力的，也是十分艱辛且快樂的。作為即將走出校門，踏入社會的我們，通過以前的生活體會和平時的所見所聞，我知道，創(chuàng)業(yè)過程決不會是一帆風(fēng)順的，它充

滿了未知，充滿了艱辛、困難和挑戰(zhàn)，我們需要解決一個又一個棘手的問

題。作為一個創(chuàng)業(yè)者，我們有的時候

會感覺非常的孤獨和無助，一旦取得

了成績，我們馬上又會無比的高興和

激動。我們在學(xué)校學(xué)的不僅是書本知

識，更重要的是思維能力、判斷能力和恒心、毅力，這將是我們在創(chuàng)業(yè)之路中最重要的助手。

機會只留給有準(zhǔn)備的人，創(chuàng)業(yè)之路不是那么容易，但也決不是我們想象中的那么困難，只要我們腳踏實地，奮力拼搏，一步一個腳印的走下去，我們定能取得屬于我們自己的輝煌！同學(xué)們,雖然今天的我們只是一只只小小鳥,但是明天的我們就是展翅高飛的雄鷹,讓我們一起放飛心中的創(chuàng)業(yè)夢吧!

第五篇：農(nóng)村小額信貸

一、農(nóng)村金融環(huán)境分析以及其存在的缺陷

我國農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的規(guī)?；?、集約化和科技含量總體偏低，決定了農(nóng)業(yè)金融具有交易成本高、風(fēng)險大、回報率低的特點。雖然近年來，國家采取了一系列惠農(nóng)政策，促進(jìn)了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民的收入，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)依然薄弱，發(fā)展緩慢和城鄉(xiāng)差別擴大趨勢依然沒有得到根本上的改變，農(nóng)村金融組織體系日漸萎縮，一些在縣城設(shè)立的銀行分支機構(gòu)為了追求利潤，紛紛把視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到大中型城市，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場缺乏競爭，正規(guī)農(nóng)村金融信用社壟斷經(jīng)營，地下非正規(guī)金融活躍失控的局面產(chǎn)生。大量農(nóng)村資金的“非農(nóng)化”使飽受資金困擾的“三農(nóng)”資金缺口更大，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村資金供求關(guān)系的失衡使農(nóng)村資金供應(yīng)雪上加霜。農(nóng)村資金外溢，不僅不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村金融機構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展也是極其不利的，也給農(nóng)村金融運行的整體環(huán)境帶來了不利影響，因為沒有充足的資金作保障的情況下形成的金融生態(tài)環(huán)境不可能支撐當(dāng)?shù)亟鹑诘恼０l(fā)展。

盡管目前黃岡市已初步形成了政策性的金融、商業(yè)性金融、合作金融并存的農(nóng)村金融基本框架，農(nóng)村金融服務(wù)水平有一定提高。但是農(nóng)村農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，其整體服務(wù)功能還不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和建立新農(nóng)村的需要。其缺陷主要表現(xiàn)在：

（一）、金融網(wǎng)店覆蓋不足，機構(gòu)競爭不充分，由于不同的原因，近年來四大國有銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的網(wǎng)點都比較少，造成了農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點整體數(shù)量相對較少，無法有效覆蓋農(nóng)村的每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至在部分地區(qū)出現(xiàn)了金融服務(wù)空白。

（二）服務(wù)層次和水平低。

目前，農(nóng)村銀行業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)品種還僅限于對公結(jié)算、居民儲蓄以及銀行卡業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)也只開辦了商戶聯(lián)保、個人小額貸款等小額信貸業(yè)務(wù)、個人存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，部分代收代付、代理保險、國債銷售等中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種相對較少。金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單

一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率低下的情況，已嚴(yán)重不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

（三）、農(nóng)業(yè)保險難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展

在1994年農(nóng)業(yè)保險市場化后，由于農(nóng)業(yè)保險固有的賠付率高、回報率低等問題，使得商業(yè)保險公司紛紛對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)采取限制規(guī)模的措施以控制虧損，呈現(xiàn)出保費收入逐年大幅下降、險種逐漸減少、機構(gòu)萎縮、承保深度不斷降低的局面。農(nóng)業(yè)保險的缺位，一定程度上提高了金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)的風(fēng)險評估，成為“惜貸”的重要原因之一，這不僅加劇了農(nóng)村金融供給緊張的狀況，而且嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的進(jìn)程。

（四）、農(nóng)村貸款需求日益增大，可用于農(nóng)業(yè)貸款的總量嚴(yán)重不足。

商業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營的原則使得農(nóng)村金融機構(gòu)不可能把全部資金都投向農(nóng)村。農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機構(gòu)的身份是雙重的，不僅要為農(nóng)村提供資金支持，同時也要考慮自身的商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營。因此，這就產(chǎn)生了一個如何在兩者之間平衡的問題。從目前農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司實際運行的情況看，這些機構(gòu)在農(nóng)村的信貸投入比例非常低，而在城市工業(yè)領(lǐng)域投入較多。出現(xiàn)這種情況也無可厚非，因為只有實現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)性，保住了生存，才能談支農(nóng)問題，這是前提。表現(xiàn)最為突出的莫過于農(nóng)村小額貸款公司。在現(xiàn)行的政策框架下，小額貸款公司只貸不存，資金來源狹窄，且多為自籌資金，要讓它把僅有的資金投向三農(nóng)是不現(xiàn)實的，這是由農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性以及貸款收益率、回收期限等多個因素綜合決定的。因此，要實現(xiàn)支農(nóng)與商業(yè)可持續(xù)之間的良好、穩(wěn)定平衡，最可行的一個辦法就是在其內(nèi)部成立一個專門服務(wù)三農(nóng)的部門，并且對該部門采取獨立核算、獨立考核。

此外，如農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)數(shù)量有限、農(nóng)村金融貸款經(jīng)營機制僵化和農(nóng)村金融信貸管理能力弱等等，使農(nóng)村金融缺乏良性循環(huán)的基礎(chǔ)，這些從根本上制約了農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、行為模式中的缺陷

（一）、農(nóng)戶擔(dān)保體系不健全，農(nóng)戶貸款擔(dān)保難制約農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

目前，農(nóng)戶小額貸款的擔(dān)保形式主要有“公司+農(nóng)戶”、“聯(lián)戶擔(dān)保”、住房抵押、個人保證等。然而這些擔(dān)保形式在實際運作中存在許多難題，使農(nóng)戶可望而不可及。“公司+農(nóng)戶”的形式要求貸款戶必須是公司的下屬體。而目前許多農(nóng)戶都是個體經(jīng)營，特別是純農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶都是獨戶獨體，不可能加入公司，而公司也不可能無緣無故地出面為那一個農(nóng)戶作擔(dān)保，這種形式使許多農(nóng)戶根本無法入門?！奥?lián)戶擔(dān)保”的形式，銀行要求很嚴(yán)，農(nóng)戶必須聯(lián)合尋找三戶以上有擔(dān)保實力的擔(dān)保體，由于農(nóng)戶經(jīng)營的特殊性，往往很難尋找這種既有實力又相互信任的聯(lián)保體，因此具體操作難度很大。“住房抵押”的形式雖然很方便，但農(nóng)戶在農(nóng)村住房無土地證，村住宅不能作為擔(dān)保體，雖然目前有些地方政府已經(jīng)推行農(nóng)村住宅可抵押擔(dān)保，但在實際操作中有一系列的問題尚待解決，就目前而言農(nóng)村住房抵押對農(nóng)戶來說仍是一句空話。個人保證的形式，銀行要求很高，擔(dān)保人必須是公務(wù)員或有較強經(jīng)濟(jì)實力的企業(yè)主。這些擔(dān)保人在實際操作中農(nóng)戶很難找，一般的人根本不可能為農(nóng)戶作擔(dān)保。因此，個人保證的形式對農(nóng)戶來說也是望塵莫及。由此，農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保難成了制約農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶徑。

（二）、農(nóng)戶的分散經(jīng)營和高風(fēng)險性，農(nóng)戶小額貸款投向選擇難制約了農(nóng)戶小額貸款的業(yè)務(wù)展。農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的主要對象是農(nóng)戶，而目前農(nóng)戶的分散經(jīng)營方式，使得面向農(nóng)戶的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)瑣碎而復(fù)雜，農(nóng)戶小額貸款每戶一般貸款余額是5萬元，而5萬元對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)來說數(shù)額相對較小，根本派不了用場，上不了項目，因此，產(chǎn)生的效益也較少。另一方面隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的市場風(fēng)險也不斷加大。目前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者面臨的主要風(fēng)險有：小生產(chǎn)不適應(yīng)大市場、數(shù)量農(nóng)業(yè)部適應(yīng)買房市場和種植業(yè)產(chǎn)品高成本且競爭力不強，一級政府缺乏控制農(nóng)業(yè)風(fēng)險的政策體系等。因此，農(nóng)業(yè)作為一項弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害風(fēng)險、市場風(fēng)險等因素的影響，加大了投資農(nóng)業(yè)收益的不確定性，很大程度上抑制農(nóng)村小額貸款的有效投入。給農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的拓展帶來了難度。由于農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險相對較高，加之農(nóng)戶經(jīng)營形式多種多樣，從客觀上講，農(nóng)行發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險也相對較高，由此影響農(nóng)行向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的積極性。由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險分散機制，農(nóng)行在發(fā)展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的過程中將要承擔(dān)較大的風(fēng)險，如果沒有政府引導(dǎo)或者其它組織協(xié)調(diào)和農(nóng)戶的融資關(guān)系，農(nóng)行的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展將因風(fēng)險問題而受到制約。

（三）、農(nóng)村專業(yè)合作社組織缺乏，信息傳遞不暢，貸款對象確定難制約了農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

多年來農(nóng)行對農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)基本上停辦，因此一些農(nóng)戶對農(nóng)行開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)缺乏信心，由此造成雙方缺乏了解，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對稱，管理半徑過長，而目前農(nóng)行只有通過農(nóng)村專業(yè)合作社組織了解農(nóng)戶的信息，農(nóng)村專業(yè)合作社又還只是起步階段，農(nóng)戶的組織化程度還相當(dāng)?shù)?，加上農(nóng)行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的機構(gòu)僅限于大的集鎮(zhèn)，對于分散或邊緣山區(qū)的農(nóng)戶普遍缺乏了解，信息不靈，由此造成農(nóng)戶小額貸款的客戶對象情況不了解，貸款農(nóng)戶對象選擇難，這就嚴(yán)重制約了農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）、農(nóng)村信用工程創(chuàng)建緩慢影響小額農(nóng)貸的發(fā)放工作。

由于部分鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)收入有限，屬空殼村，村集體經(jīng)濟(jì)組織形成的不良貸款較多，少數(shù)地方政府、司法部門打擊惡意逃廢債的力度不足，無法滿足信用村鎮(zhèn)的評定標(biāo)準(zhǔn)。另外，農(nóng)村信用社貸款以農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)民生產(chǎn)主要以傳統(tǒng)的糧食、煙葉、食用菌生產(chǎn)為主，受自然氣候影響較大，沉淀的貸款較多。個別信用社存在畏難情緒，沒有積極主動地向當(dāng)?shù)卣畢R報和銀子支持，加上認(rèn)為小額信貸量小、筆數(shù)多、成本高，不愿意積極參與。

（五）、農(nóng)行機構(gòu)客戶經(jīng)理超負(fù)荷運轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)開展難影響了農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

農(nóng)戶小額貸款具有點多、面廣、額小、業(yè)務(wù)量大的特點，而目前基層行又沒有專職的農(nóng)戶小額貸款客戶經(jīng)理，這對于工作量大的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)來說，管理很難到位，加上基層行客戶經(jīng)理緊缺，且要承擔(dān)公司業(yè)務(wù)、法人客戶、個體經(jīng)營戶的貸款管理和中間業(yè)務(wù)、銀行產(chǎn)品營銷等，僅維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)量都很困難，不可能抽出大量的時間和精力放到農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)上，由此，影響了對農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的拓展。

（六）、農(nóng)戶小額信用貸款方式亟須創(chuàng)新。

小額農(nóng)貸以額小、靈活、簡便深受眾多農(nóng)戶的青睞。但是，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，農(nóng)村資金供求呈現(xiàn)出金額大、期限長、利率要求低的特點，目前,不少地區(qū)的小額農(nóng)戶貸款已與農(nóng)戶需求不相適應(yīng)，亟須突破諸多瓶頸制約：①、貸款額度和貸款期限不盡合理，一定程度限制了農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展；②、貸款的風(fēng)險性較高。農(nóng)業(yè)屬于高風(fēng)險、微利行業(yè)，小額農(nóng)戶貸款擔(dān)保機制缺失。同時，小額信用貸款主要依賴借款人的信用作保證，個別農(nóng)戶信用意識淡薄，存在逃債、賴債行為，導(dǎo)致風(fēng)險不斷積累。③、貸款管理難到位。農(nóng)信社信貸人員偏少，而小額信用貸款具有點多、面廣、零星分散、工作量大的特點，致使貸后管理工作難到位。

（七）、相關(guān)政策法規(guī)不完善、政府職能的經(jīng)濟(jì)管理職能的弱化使得農(nóng)村小額貸款發(fā)展緩慢。

地方性農(nóng)村小額貸款管理條例無法給予農(nóng)村小額貸款發(fā)展有力的支持。農(nóng)村小額貸款的外部監(jiān)管仍處于“盲點”。缺乏一個綜合性強、更有權(quán)威的監(jiān)管部門在農(nóng)村金市場活動進(jìn)行監(jiān)管。政府對小額貸款的發(fā)展缺乏更為經(jīng)濟(jì)有效的措施，甚至在一些地區(qū)個別地方政府的行為會對農(nóng)村小額貸款產(chǎn)生某些負(fù)面效應(yīng)，破壞農(nóng)村的信用，違背市場規(guī)律，引導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行一些缺乏論證的結(jié)構(gòu)調(diào)整，更有甚者利用小額貸款以謀私權(quán)等等。