第一篇：質(zhì)押貸款操作流程

萬(wàn)榮縣農(nóng)村信用社 質(zhì)押貸款操作流程

一、客戶(hù)申請(qǐng)

采取質(zhì)押形式的貸款客戶(hù)向信用社客戶(hù)經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)。借款人填寫(xiě)《山西省農(nóng)村信用社自然人借款申請(qǐng)書(shū)》。借款人、出質(zhì)人同時(shí)到場(chǎng)，并提供本人有效身份證件，有價(jià)權(quán)利憑證、填寫(xiě)《權(quán)利質(zhì)物清單》。

二、申請(qǐng)受理

客戶(hù)經(jīng)理受理后對(duì)借款人、出質(zhì)人身份證、借款記錄等項(xiàng)目的非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確認(rèn)是否符合貸款條件。

三、質(zhì)押物調(diào)查

客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)質(zhì)權(quán)人單位的儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)，查詢(xún)借款人提供的有價(jià)權(quán)利憑證是否真實(shí)有效，有無(wú)掛失、凍結(jié)、止付。如權(quán)屬狀態(tài)有效，進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查程序。

四、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

客戶(hù)經(jīng)理及協(xié)助調(diào)查人對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，調(diào)查借款人填寫(xiě)的個(gè)人情況是否屬實(shí)，貸款用途是否正當(dāng)合法等，同時(shí)要求出質(zhì)人家庭主要成員簽訂核實(shí)《共有人承諾書(shū)》，同意將有價(jià)權(quán)利憑證作為質(zhì)押貸款的質(zhì)押物。

五、辦理出質(zhì)物的止付登記

質(zhì)權(quán)人單位的儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)填寫(xiě)《有價(jià)權(quán)利憑證止付通知書(shū)》，在出質(zhì)人填字同意，權(quán)利憑證單位蓋章后，辦理止付登記手續(xù)。權(quán)利憑證附止付通知書(shū)第一聯(lián)后，上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)部保管?？蛻?hù)經(jīng)理將第二聯(lián)入貸款檔案。

六、簽訂質(zhì)押合同

客戶(hù)經(jīng)理撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告、填寫(xiě)《調(diào)查承諾書(shū)》，與借款人簽訂權(quán)利質(zhì)押合同，借款借據(jù)等。

七、貸款審查

信貸會(huì)計(jì)、主管會(huì)計(jì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理移交貸款資料等要素進(jìn)行審查，對(duì)審查存在問(wèn)題的交客戶(hù)經(jīng)理完善要素。審查結(jié)束后填寫(xiě)《信貸人員審查承諾書(shū)》。

八、貸款審批

信貸會(huì)計(jì)將貸款資料交信用社貸審小組，貸審小組進(jìn)行貸款審議，審議簽字同意后，按照貸款審批流程報(bào)有權(quán)審批人審批，審批完畢后貸款資料移交信貸會(huì)計(jì)。

九、貸款發(fā)放

信貸會(huì)計(jì)對(duì)系統(tǒng)審批結(jié)束的貸款，在信貸系統(tǒng)操作完成后，在借款憑證上加蓋名章，交會(huì)計(jì)主管復(fù)核，會(huì)計(jì)主管復(fù)核無(wú)誤后在1-6聯(lián)憑證上加蓋名章退回信貸會(huì)計(jì)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

十、借款人簽字

信貸會(huì)計(jì)在柜面上核查取款人身份證與借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二聯(lián)（記賬憑證）簽字。如不一致，要求客戶(hù)經(jīng)理通知借款人本人辦理。

六、貸款付出與審核

審核符合條件后，由客戶(hù)經(jīng)理本人或授權(quán)信貸會(huì)計(jì)在信貸管理系統(tǒng)錄入相關(guān)信息，打印借款借據(jù)，交客戶(hù)簽字蓋章后，遞交綜合柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人經(jīng)核實(shí)后的信用社帳戶(hù)，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

十二、檔案保管

信貸會(huì)計(jì)將借據(jù)專(zhuān)夾保管，貸款資料入檔保管。

十三、貸款歸還。

借款人按質(zhì)押借款合同約定還清貸款本息后，信用社客戶(hù)經(jīng)理將收回貸款證明書(shū)遞交質(zhì)權(quán)人單位儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)，儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)填寫(xiě)《權(quán)利憑證撤銷(xiāo)止付通知書(shū)》，借款人憑《權(quán)利質(zhì)物清單》取回有價(jià)權(quán)利憑證。

第二篇：農(nóng)信社質(zhì)押貸款操作流程

武安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程（試行）

為進(jìn)一步規(guī)范和提高工作效率，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全，根據(jù)省聯(lián)社信貸管理制度有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程：

第一條 本操作規(guī)程所指的存單質(zhì)押貸款是指客戶(hù)以本社范圍內(nèi)未到期的定期存單為質(zhì)押擔(dān)保，而發(fā)放的一種擔(dān)保貸款。

第二條 質(zhì)押貸款權(quán)限

信用社負(fù)責(zé)審批80萬(wàn)元（含）以下本社存單質(zhì)押貸款，超過(guò)80萬(wàn)元以上，上報(bào)聯(lián)社審批。

第三條 質(zhì)押貸款用途、額度、期限、利率及還款方式

（一）對(duì)公客戶(hù)

1、借款用途：用于借款人日常經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求或固定資產(chǎn)購(gòu)建。

2、貸款額度：經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一年期以?xún)?nèi)的不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的90%，一年以上的不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的80%，存單金額能覆蓋貸款本息。

3、貸款期限：辦理定期存單質(zhì)押貸款時(shí)，貸款期限一般不超過(guò)一年（但最長(zhǎng)不得超過(guò)質(zhì)物到期日），多張存單在一個(gè)《質(zhì)押合同》中質(zhì)押，并簽署一個(gè)借款合同的，以距離到期日時(shí)間最近者確定貸款期限。

4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)管理辦法（試行）》中有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。15、還款方式：可采取按季（月）結(jié)息、到期還本或按季（月）結(jié)息、分次還本方式。

（二）自然人客戶(hù)

1、貸款用途：借款人用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和日常消費(fèi)等用途。

2、貸款額度：期限在一年內(nèi)貸款金額不超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。期限在一年以上的貸款額度不超過(guò)質(zhì)押憑證面額的80%。

3、貸款期限：貸款期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含）。不能超過(guò)質(zhì)押?jiǎn)巫C的到期日。

4、貸款利率：根據(jù)《武安市農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)管理辦法（試行）》中有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。

5、還款方式：可采取按季結(jié)息、到期還本或按季結(jié)息、分次還本方式。

第四條 質(zhì)押貸款操作流程

（一）客戶(hù)申請(qǐng)條件及申請(qǐng)資料

1、對(duì)公客戶(hù)申請(qǐng)條件：

（1）在工商行政管理部門(mén)或主管部門(mén)登記、注冊(cè)的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織，且合法存續(xù)；

（2）從事符合國(guó)家政策和發(fā)展規(guī)劃要求的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（3）信用狀況良好，無(wú)不良記錄；

（4）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；

（5）持有有效的貸款卡；

（6）在信用社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)；

2、自然人客戶(hù)的申請(qǐng)條件：

（1）信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，具有完全民事行為能力自然人；

（2）無(wú)不良信用記錄，具備償還貸款本息的能力；

（3）在農(nóng)村信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)；

（4）信用社規(guī)定的其他條件。

3、申請(qǐng)借款時(shí)需要提交的資料

（1）對(duì)公客戶(hù)提出借款申請(qǐng)，信用社或客戶(hù)部門(mén)同意受理的，提交以下材料：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等原件及復(fù)印件；

②法定代表人、財(cái)務(wù)主管的身份證原件及復(fù)印件；

③開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)原件及復(fù)印件；

④借款申請(qǐng)書(shū)；

⑤出質(zhì)人同意質(zhì)押承諾書(shū)（見(jiàn)附件一），承諾書(shū)上必須承諾若借款人到期不能還本付息，經(jīng)出質(zhì)人同意，扣劃存單歸還貸款本息；

⑥借款人屬于有限責(zé)任公司和股份有限公司的需提供董事會(huì)（股東）同意借款決議書(shū)；

⑦出質(zhì)人屬于有限責(zé)任公司和股份有限公司的還需提供董事會(huì)（股東會(huì)）同意質(zhì)押意見(jiàn)書(shū)；

⑧出質(zhì)人為自然人的需提供財(cái)產(chǎn)共有人出具的的同意出質(zhì)的文件；

（2）、自然人客戶(hù)提出借款申請(qǐng)，信用社或客戶(hù)部門(mén)同意受理的，提交以下材料：

①借款人身份證明原件及復(fù)印件；

②擬質(zhì)押的存單原件及復(fù)印件；

③以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，提供第三人有效身份證明原件及復(fù)印件；

④出質(zhì)人同意質(zhì)押承諾書(shū)，承諾書(shū)上必須承諾借款人到期不能還本付息，出質(zhì)人同意扣除存單本息歸還貸款本息；

⑤財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)文件。

（二）受理申請(qǐng)與調(diào)查

1、信用社受理借款申請(qǐng)后，主辦客戶(hù)經(jīng)理核實(shí)借款人資料是否齊全和真實(shí)有效，由借款人填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)。

2、主辦客戶(hù)經(jīng)理核實(shí)借款人身份，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查存單憑證是否真實(shí)，現(xiàn)場(chǎng)辦理凍結(jié)止付手續(xù)。

3、根據(jù)省聯(lián)社的調(diào)查指引，由兩名客戶(hù)經(jīng)理對(duì)借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、交易情況、擔(dān)保情況等內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

4、調(diào)查完成后，按規(guī)定撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告形成調(diào)查結(jié)論，調(diào)查人簽署調(diào)查意見(jiàn)，同時(shí)收集整理客戶(hù)及擔(dān)保人資料，完成后交委派會(huì)計(jì)進(jìn)行審查。

（三）貸款審查與審批

1．貸款審查

（1）．委派會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)審查貸款資料的完整性、有效性；

（2）．委派會(huì)計(jì)審查并核實(shí)質(zhì)押存單是否真實(shí)有效，有無(wú)進(jìn)行止付。

2．貸款審批

信用社主任按信貸管理制度的有關(guān)規(guī)定在權(quán)限內(nèi)審批質(zhì)押貸 款。

（四）簽訂合同

1、信用社與借款人面簽借款合同，與出質(zhì)人面簽質(zhì)押合同，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行止付。

2、信用社與借款人面簽借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放與支付

1、前臺(tái)柜員根據(jù)信用社或客戶(hù)部提供的合同、借款借據(jù)、審批文件、質(zhì)物止付證明和權(quán)力憑證發(fā)放貸款，將質(zhì)物納入表外科目核算。

2、前臺(tái)柜員將貸款資金轉(zhuǎn)入合同約定的賬戶(hù)，借款人按合同約定使用貸款。

（六）質(zhì)押存單的保管

1、委派會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)質(zhì)押存單的保管。

2、質(zhì)押存單按照省聯(lián)社有價(jià)單證管理辦法中有關(guān)規(guī)定，視同現(xiàn) 金保管，并建立《有價(jià)單證登記簿》。

3、對(duì)于質(zhì)押存單的保管，委派會(huì)計(jì)必須保證做到手續(xù)嚴(yán)密，帳 實(shí)相符。

第五條 貸款責(zé)任

（一）調(diào)查責(zé)任

負(fù)責(zé)調(diào)查的兩名客戶(hù)經(jīng)理共同承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。

（二）審查和審批責(zé)任

1、各信用社和委派會(huì)計(jì)分別承擔(dān)貸款審查和貸款審批責(zé)任，并簽訂承諾書(shū)（見(jiàn)附件三和附件四）。

2、承諾書(shū)內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）承諾貸款嚴(yán)格按照《河北省農(nóng)村信用社擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》等信貸管理制度操作；

（2）承諾嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定保管質(zhì)押物；

（3）承諾貸款到期，借款人未能按期償還，在貸款到期日必須對(duì)存單及時(shí)進(jìn)行扣劃，歸還貸款本息；

（4）承諾若由于存單止付和保管環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，造成該筆貸款到期，而無(wú)法扣劃存單歸還貸款本息的，按貸款本息的50%從信用社主任和委派會(huì)計(jì)工資中分別扣除，并按規(guī)定進(jìn)行其他處罰。

第六條 各信用社要嚴(yán)格按照此操作規(guī)程辦理質(zhì)押貸款。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部將定期對(duì)質(zhì)押貸款進(jìn)行檢查。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作現(xiàn)象，將按照《河北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》進(jìn)行處罰，必要時(shí)將追究相關(guān)責(zé)任人法律責(zé)任。

第七條 本操作規(guī)程由武安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社解釋和修訂。

二０一一年十一月十日

第三篇：抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

第一、基本分類(lèi)

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房管局詢(xún)問(wèn)該房產(chǎn)是否可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)；

（3）銀行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提交房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的5‰ 收取評(píng)估費(fèi)；

（4）銀行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高 不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)中。

二、質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款人本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：

（1）有價(jià)證券。包括銀行代理發(fā)行的金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；

（2）銀行代理發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券（1999年以后發(fā)行的）；（3）銀行簽發(fā)的個(gè)人本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單和定期一本通存折；（4）銀行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。

2、質(zhì)押流程：

（1）持權(quán)利憑證到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押的貸款；（2）審核質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）銀行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與審批同意發(fā)放貸款的申請(qǐng)人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；（4）銀行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中。

三、組合貸款

借款人可以抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。

四、年利率計(jì)算：按照人行利率同步執(zhí)行！以下僅供參考之用！

第二、各式貸款

（一）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款面向經(jīng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)核發(fā)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的為了滿(mǎn)足商品房開(kāi)發(fā)資金不足時(shí)的短期、中期、長(zhǎng)期項(xiàng)目融資需求提供的貸款服務(wù)。申請(qǐng)條件:

1.取得有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)。

2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告規(guī)范，取得有權(quán)部門(mén)的批復(fù)。

3.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)取得合法、有效批件。項(xiàng)目建設(shè)用地為出讓性質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)該項(xiàng)目國(guó)有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項(xiàng)目《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。對(duì)已開(kāi)始銷(xiāo)預(yù)售的項(xiàng)目，合法、有效的《商品房銷(xiāo)售(預(yù)售)許可證》。

4.已取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)，且土地使用權(quán)終止時(shí)間長(zhǎng)于貸款終止時(shí)間。5.企業(yè)信用和財(cái)務(wù)狀況良好，確有償還貸款本息的能力。

6.在貸款銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符，并能夠有效地滿(mǎn)足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求。

8、貸款項(xiàng)目工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定。工程預(yù)算投資總額能滿(mǎn)足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見(jiàn)等因素追加預(yù)算的需要。9.將財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押給銀行或落實(shí)銀行可接受的還本付息連帶責(zé)任保證。需提交如下資料： 1．借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2．借款人驗(yàn)資報(bào)告和公司章程及有關(guān)合同。

3．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)頒發(fā)并通過(guò)年檢的借款人資質(zhì)等級(jí)證書(shū)。4．借款人貸款證（卡）和資信證明材料。

5．借款人董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議。

6.借款書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）

7．借款人法定代表人證明書(shū)或法人授權(quán)委托書(shū)（需經(jīng)過(guò)法定程序）。

8．經(jīng)會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所或有權(quán)部門(mén)核準(zhǔn)的借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表。

9．經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文和項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

10．貸款項(xiàng)目國(guó)有土地出讓?zhuān)ㄞD(zhuǎn)讓?zhuān)┖贤⑼恋爻鲎尳鹄U納憑證及《國(guó)有土地使用證》，和項(xiàng)目《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)上述“四證”暫時(shí)不全（含批準(zhǔn)開(kāi)發(fā)面積不全）的，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)應(yīng)提供“四證”落實(shí)計(jì)劃，保證貸款發(fā)放前取得齊全的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)批件；其他非優(yōu)質(zhì)客戶(hù)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)提供齊全的“四證”。項(xiàng)目已開(kāi)始銷(xiāo)預(yù)售的，還需提供合法、完整的《商品房銷(xiāo)售(預(yù)售)許可證》 11．項(xiàng)目所在地總平面圖、規(guī)劃設(shè)計(jì)方案、投資概（預(yù)）算書(shū)、施工進(jìn)度和資金運(yùn)用表、七通一平的落實(shí)資料。

12．項(xiàng)目資本金來(lái)源及落實(shí)的資料。

13．采取擔(dān)保貸款方式的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提供保證人、抵押物有關(guān)資料。以房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)提供抵押物保險(xiǎn)單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，還要提供土地管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)定抵押的證明。14．項(xiàng)目監(jiān)理單位資質(zhì)證明和以往工作業(yè)績(jī)材料。15．聯(lián)合開(kāi)發(fā)合同、協(xié)議。

16．銀行及操作公司要求提供的其他證明文件和材料。

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放、以其所擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為抵押、并以其經(jīng)營(yíng)收入進(jìn)行還本付息的貸款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指完成竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來(lái)源穩(wěn)定的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商務(wù)辦公樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等商業(yè)用房。申請(qǐng)條件:

借款人必須是經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)成立并依法持有企（事）業(yè)單位法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)行獨(dú)立核算、具有法人資格，其擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，并對(duì)其擁有或購(gòu)置的商業(yè)房產(chǎn)有獨(dú)立的處置權(quán)。需提交如下資料：

1、借款書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）。

2、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；國(guó)內(nèi)注冊(cè)企業(yè)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況正常，預(yù)期經(jīng)營(yíng)收益良好。

3、具有貸款證（卡），并在銀行開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)，信用等級(jí)符合銀行貸款要求，無(wú)不良信用記錄。

4、關(guān)于借款的有效的董事會(huì)決議/辦公會(huì)決議，出具董事會(huì)同意將其擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款的抵押擔(dān)保物的決議。

5、簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，承諾有關(guān)項(xiàng)目物業(yè)的所有資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在貸款行辦理，接受銀行對(duì)物業(yè)營(yíng)運(yùn)收入、支出款項(xiàng)的封閉式監(jiān)管。

6、企業(yè)章程復(fù)印件及國(guó)地稅登記證正、副本復(fù)印件。

7、法定代表人身份證明書(shū)及身份證。

8、企業(yè)貸款卡卡號(hào)、密碼。

9、企業(yè)公章清樣和法定代表人簽章清樣。

10、經(jīng)營(yíng)物業(yè)的租約、租戶(hù)清單及租金入賬證明。

11、企業(yè)最近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告。

12、銀行及操作公司要求的其他資料。

（三）個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款 七天可放款

1、貸款對(duì)象：年滿(mǎn)十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款額度：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3、貸款期限：抵押額度的有效期最長(zhǎng)為20年；質(zhì)押額度的有效期屆滿(mǎn)日不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4、貸款利率：按照銀行的貸款利率上浮10-15%執(zhí)行。

5、擔(dān)保方式：以銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6、需要提供的申請(qǐng)材料明細(xì)：

房產(chǎn)證復(fù)印件 借款人身份證原件 借款人身份證復(fù)印件 借款人戶(hù)口本原件 借款人戶(hù)口本復(fù)印件 借款人結(jié)婚證原件 借款人結(jié)婚證復(fù)印件 借款人照片一張 借款人配偶身份證原件 借款人配偶身份證復(fù)印件 借款人配偶戶(hù)口本原件 借款人配偶戶(hù)口本復(fù)印件 借款人配偶照片一張 借款人收入證明 借款人配偶收入證明 借款用紙及其它資料 借款人收入流水帳單

（四）二手房貸款 五天放貸

借款人（買(mǎi)方）

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶(hù)口本復(fù)印件（全?。?/p>

3．外地戶(hù)口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書(shū)、法院判決書(shū)等 5．學(xué)歷證明復(fù)印件

6．收入證明原件（固定格式）7．工作單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章 8．銀行存款流水復(fù)印件（半年以上）賣(mài)方：

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶(hù)口本復(fù)印件（全?。?/p>

3．外地戶(hù)口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書(shū)、法院判決書(shū)等 5．《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件 6．原貸款借款合同原件（如有）

7．委托他人代售房屋的，應(yīng)提供受委托人身份證件和經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)，若售房款由受委托人代收的，授權(quán)委托書(shū)中要明示由受委托人代收房款并將售房款劃往受委托人帳戶(hù)。注：買(mǎi)方賣(mài)方如為已婚，配偶需要提供身份證明材料同上。

（五）個(gè)人汽車(chē)貸款

需要提供的申請(qǐng)材料

1．個(gè)人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明； 2．戶(hù)籍證明；

3．個(gè)人收入證明及單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋公章，必要時(shí)須提供家屬收入或財(cái)產(chǎn)證明； 4．婚姻證明；

5．由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明； 6．購(gòu)車(chē)首期付款證明；

7．以所購(gòu)車(chē)輛以外抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)證明材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證，抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評(píng)估證明，第三方保證的意向書(shū)等；

8．如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于營(yíng)運(yùn)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)義、租賃協(xié)議等。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過(guò)銀行開(kāi)辦個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，銀行設(shè)立的汽車(chē)金融服務(wù)中心專(zhuān)業(yè)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車(chē)貸款的專(zhuān)業(yè)受理機(jī)構(gòu)。2.辦理流程：

①受理。經(jīng)辦人員向客戶(hù)介紹銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

②調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶(hù)提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。③審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶(hù)的綜合授信額度和額度有效期。

④發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后?？蛻?hù)根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。⑤貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書(shū)面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

⑥貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶(hù)中扣收。借款人也可以到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

第四篇：倉(cāng)單質(zhì)押操作流程

倉(cāng)單質(zhì)押的操作流程

一般來(lái)說(shuō)，在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉(cāng)單質(zhì)押給出借人，出借人發(fā)放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應(yīng)貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達(dá)保管人指定的倉(cāng)庫(kù)或貨場(chǎng)，保管人接到到貨通知后，按照《倉(cāng)儲(chǔ)合同》約定的驗(yàn)收項(xiàng)目、驗(yàn)收方法和驗(yàn)收期限對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收時(shí)發(fā)現(xiàn)入庫(kù)的倉(cāng)儲(chǔ)物與約定不符的，如發(fā)現(xiàn)品名、規(guī)格、數(shù)量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知存貨人。由存貨人作出解釋?zhuān)蛘咝薷暮贤?，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗(yàn)收確認(rèn)后向存貨人簽發(fā)倉(cāng)單。

(二)存貨人對(duì)倉(cāng)單背書(shū)“質(zhì)押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉(cāng)單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉(cāng)單質(zhì)押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管合同》。出借人按照倉(cāng)單價(jià)值的一定比例放款至存貨人賬戶(hù)。

(三)存貨人銷(xiāo)售所得貨款作為部分還貸劃入監(jiān)管賬戶(hù)，出借人根據(jù)存貨人部分還貸金額，將原倉(cāng)單直接返還保管人，并書(shū)面指令保管人分割原倉(cāng)單，從原倉(cāng)單中分割出與部分還貸金額相對(duì)應(yīng)的新倉(cāng)單，出借人收到分割出的相對(duì)應(yīng)的新倉(cāng)單，蓋章簽字交給存貨人，并書(shū)面通知保管人。保管人同時(shí)簽發(fā)剩余倉(cāng)儲(chǔ)物的倉(cāng)單，直接交付出借人。

(四)保管人核實(shí)確認(rèn)后按照存貨人所持倉(cāng)單記載事項(xiàng)發(fā)貨，收回倉(cāng)單。

(五)如此循環(huán)操作，直至倉(cāng)單項(xiàng)下所有倉(cāng)儲(chǔ)物均出庫(kù)，倉(cāng)單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內(nèi)，倉(cāng)庫(kù)的使用和所用權(quán)歸出借人所有。

第五篇：存單質(zhì)押貸款操作協(xié)議書(shū))

存單質(zhì)押貸款操作協(xié)議書(shū)

甲方（項(xiàng)目公司）：乙方（銀主）：

公司地址：公司或家庭住址：

法人代表：法人代表：身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼：

 

甲方因投資擬建項(xiàng)目，需要向銀行貸款，乙方同意提供大額個(gè)人存款單，為甲方貸款作質(zhì)押。本著互惠互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本協(xié)議書(shū)。第一條 甲方按照銀行工作程序和要求，向銀行支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款行”）申請(qǐng)貸款，并負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)。

第二條 乙方用在銀行支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“存款行”）開(kāi)出的定期存單張，存款總額為萬(wàn)元，為甲方在貸款行做貸款質(zhì)押。

第三條 甲方確保按照存款單面額的 %進(jìn)行貸款。所貸款項(xiàng)由甲方按照銀行及銀主要求用于項(xiàng)目建設(shè)，由銀行監(jiān)督資金使用。

第四條 工作程序



1、甲方負(fù)責(zé)落實(shí)貸款行貸款有關(guān)事宜，確信異地個(gè)人大額存款單可以質(zhì)押貸款后，通知乙方。



2、乙方接到甲方通知后，與存款行落實(shí)個(gè)人大額存單異地質(zhì)押貸款相關(guān)手續(xù)，確信能夠辦理后通知甲方。



3、甲乙雙方簽訂本協(xié)議書(shū)。



4、乙方攜帶存款單（正本，原件），前往貸款銀行（深圳）。



5、在甲方辦理貸款手續(xù)的同時(shí)，乙方在貸款行辦理存款單質(zhì)押手續(xù)。



6、甲方、乙方陪同貸款行授權(quán)代表前往存款行，按照貸款行要求辦理存款單核實(shí)和存款凍結(jié)手續(xù)。存款單、存款核實(shí)文件和存款凍結(jié)手續(xù)交由貸款行保管。

7、上述手續(xù)辦完，貸款業(yè)務(wù)成立。貸款劃進(jìn)甲方賬戶(hù)。



8、乙方資金存入貸款行，保證五年內(nèi)不提前支取、轉(zhuǎn)移等，存單質(zhì)押貸款手續(xù)每年續(xù)簽一次，共五年。

第五條 貸款成本，包括貸款的前期費(fèi)用、貸款利息、五年貸款貼息（21點(diǎn)）、中介服務(wù)費(fèi)（%）等，由甲方承擔(dān)。乙方前往甲方的費(fèi)用由甲方墊付，甲方、乙方和貸款行代表往返存款行的差旅費(fèi)住勤費(fèi)由甲方墊付。

第六條 甲方須按銀行要求及時(shí)支付利息。貸款到期前15天，甲方必須歸還貸款。第七條 在本協(xié)議書(shū)簽訂前，甲乙雙方確認(rèn)各自的責(zé)任和義務(wù)。如果在乙方到達(dá)甲方后，貸款行不能按照本協(xié)議書(shū)說(shuō)明的條款進(jìn)行貸款，將導(dǎo)致乙方資源浪費(fèi)和信譽(yù)損失，甲方需向乙方賠償人民幣壹佰萬(wàn)元。在甲方辦妥貸款手續(xù)、乙方辦妥質(zhì)押手續(xù)后，存款行不能配合完成存款查詢(xún)、存款單核實(shí)和存款凍結(jié)手續(xù)，導(dǎo)致貸款流產(chǎn)，乙方需向甲方賠償人民幣壹佰萬(wàn)元。

第八條 本操作協(xié)議書(shū)正本壹式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份。



甲 方（蓋章）：乙 方（蓋章）：

代表人（簽字）：代表人（簽字）：

日 期：2011年月日日 期：2011年月日