第一篇：2018年風險管理培訓試題 - 答案

包 頭 市 寰 達 新 能 源 有 限 責 任 公 司

風險管理培訓試題

（2018）

姓名：__________部門：__________班組：________得分：________

一、填空題（每空2分，共44分）

1、危害因素辨識是指識別職業(yè)健康、安全與環(huán)境危害因素的存在并確定其特性的過程。

2、風險是指某一特定危害事件發(fā)生的可能性，與隨之引發(fā)的人身傷害或健康損害、損壞或其他損失的嚴重性的組合。

3、風險管理是通過危害因素辨識和風險評價等活動確定風險，并實施風險防控的過程。

4、危害因素依照國家、行業(yè)和上級有關(guān)標準規(guī)定，按職業(yè)健康、安全、環(huán)境進行分類管理

5、職業(yè)健康危害因素主要包括生產(chǎn)性粉塵、毒物、噪聲、高溫、工頻電場、輻射（電離輻射和非電離輻射）、手傳振動、和其他危害因素

6、三廢是指廢水、廢氣和廢渣。

7、重大風險實施分級管理，即車間級、分廠級、公司級。

8、評價小組人員接受風險評價方法培訓。

9、危害因素辨識應全員參與，覆蓋公司所有與工作相關(guān)的各個方面。

10、各單位應每年進行一次危害因素辨識和風險評價。

二、選擇題（每題2分，共20分）

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1、以下不屬于安全危害因素的是（）

A、生產(chǎn)性粉塵 B、物體打擊 C、物體打擊 D、觸電

2、一般職業(yè)健康、安全風險和一般環(huán)境因素也稱為（）A、風險 B、可接受風險 C、特大風險

3、確定辨識單元節(jié)點，即具體工作，主要描述活動（操作或作業(yè)等）、產(chǎn)品、服務、設施中的（）、狀態(tài)或行為及觸發(fā)原因。A、危害特點 B、危害程度 C、危害根源

4、裝置開停工、停用、報廢等特殊生產(chǎn)過程，主管部門要組織屬地單位進行危害因素辨識和（）

A、風險管理 B、風險評價 C、風險控制 D、風險控制措施制定

5、職業(yè)健康、安全風險評價，推薦采用（）

A、專家直觀法 B、多因子評價法 C、風險矩陣評價法 D、經(jīng)驗法

6、評價出的風險應制定（），并按消除、替代、工程控制措施、標志、警告和（或）管理控制措施、個體防護裝備順序考慮控制風險。A、風險管理措施 B、風險臺賬 C、風險防控措施 D、風險臺賬

7、風險防控原則不包括（）

A、分層管理、分級防控B、直線責任、屬地管理 C、安全第一、預防為主 D、過程控制、逐級落實

8、應當對存在重大風險的生產(chǎn)作業(yè)場所或有關(guān)設備設施進行提示和告知，設置明顯的（）

A、安全警示標志 B、安全公告 C、安全標志 D、安全提示

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9、排查出的事故隱患，應納入（），按要求分級管控，制定方案，落實整改措施、責任、資金、時限等，并對隱患整改效果進行評價。A、安全管理 B、風險管理 C、應急管理 D、環(huán)境管理

10、作業(yè)活動風險評價，推薦采用（）

A、專家直觀法 B、JHA C、風險矩陣評價法 D、經(jīng)驗法

三、簡答題（36分）

1、簡述安全危害因素主要類型？11分

安全危害因素主要包括物體打擊、車輛傷害、機械傷害、起重傷害、觸電、淹溺、灼燙、火災、高處墜落、坍塌、鍋爐爆炸、容器爆炸、其他爆炸、中毒和窒息、其他傷害、以及潛在的影響生產(chǎn)工作正常進行的其他危害。2.風險評價的范圍？9分

風險評價的范圍：（1）規(guī)劃、設計和建設、投產(chǎn)、運行等階段；（2）常規(guī)和非常規(guī)活動；（3）事故及潛在的緊急情況；（4）所有進入作業(yè)場所人員的活動；（5）原材料、產(chǎn)品的運輸和使用過程；（6）作業(yè)場所的設施、設備、車輛、安全防護用品；（7）丟棄、廢棄、拆除與處置；（8）企業(yè)周圍環(huán)境；（9）氣候、地震及其他自然災害等。3.如何用工作危害分析法（JHA）分析風險？6分

（1）把正常的工作分解為幾個主要步驟，即首先做什么、其次做什么等等，用3—4個詞說明一個步驟，只說做什么，而不說如何做。

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（2）對于每一步驟要問可能發(fā)生什么事故，給自己提出問題。（3）識別每一步驟的主要危險源后果。（4）識別現(xiàn)有安全控制措施；（5）進行風險評價；（6）建議安全工作步驟。

4.說明本崗位的危險、有害因素及控制措施。

分 10

第二篇：保險學&風險管理試題答案Insurance practise

第七章 財產(chǎn)保險

1．廣義的財產(chǎn)保險是除人身保險以外的所有其他保險的統(tǒng)稱。2．財產(chǎn)損失保險是指賠償有形財產(chǎn)的直接損失的保險。

3．財產(chǎn)保險按承保方式和賠償方式的不同，可以分為第一損失保險、不定值保險、定值保險和重置價值保險。

4．企業(yè)財產(chǎn)保險是以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)為保險對象，即保險財產(chǎn)的存放地點相對固定且處于相對靜止的狀態(tài)。

5．普通家庭財產(chǎn)保險分為災害損失保險和盜竊保險，可一并投保，也可擇一投保。

6．家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本的性質(zhì)，被保險人所交的保險儲金的利息作為保險費收入。

7．涉外財產(chǎn)保險的承保方式有財產(chǎn)保險、財產(chǎn)一切險和來料加工裝配業(yè)務一攬子保險。8．在涉外財產(chǎn)保險中，除特約財產(chǎn)外，均采用不定值保險，按損失當時的財產(chǎn)市價計算賠償。9．利潤損失保險主要承保企業(yè)在指定場所經(jīng)營的業(yè)務由于遭受自然災害或意外事故造成企業(yè)生產(chǎn)停頓或營業(yè)中斷而帶來的間接損失，即預期毛利潤損失和營業(yè)中斷期需支付的必要的和合理的的額外費用。

10．在利潤損失保險中，如果工資部分單獨投保，那么，工資項目的保險金額應按照上的工資率乘以營業(yè)額確定。

1．第一損失保險的保險金額通常是根據(jù)下列哪項確定：(C)。

A．最大可能損失

B．最大可信損失 C．保險標的的實際價值

D．保險標的的重置價值 2．李勇投保了家庭財產(chǎn)保險，室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，室內(nèi)財產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財產(chǎn)當時的實際價值22萬元，重置價值25萬元。當室內(nèi)保險財產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時，保險公司應分別賠付的金額是(A)。

A．20萬元和15萬元 B．22萬元和14．5萬元 C．20萬元和12萬元 D．22萬元和15萬元 3．下列屬于我國企業(yè)財產(chǎn)保險的特約保險財產(chǎn)的是：(C)。

A．專用基金開支、帳外財產(chǎn)

B．成品、半成品、在制品、原材料

C．金銀、首飾、郵票、藝術(shù)品和其他珍貴財物 D．土地、森林、水產(chǎn)資源及有價證券 4．某制造企業(yè)投保了利潤損失保險，在保險期內(nèi)生產(chǎn)車間發(fā)生火災，在受災后的6個月賠償期內(nèi)的毛利潤損失為60萬元，免賠天數(shù)7天，那么，賠償金額應是(A)。

A．57．6萬

B．47．6萬

C．53萬

D．61．7萬 5．下列不屬于普通家庭財產(chǎn)保險中的災害損失保險的保險財產(chǎn)的是：(C)。

A．被保險人的房屋及其附屬設備

B．室內(nèi)裝修材料

C．家禽和家畜

D．存放于室內(nèi)的其他家庭財產(chǎn) 6．下列關(guān)于保險儲金的闡述錯誤的是(D)。

A．保險儲金的利息作為保險費

B．保險儲金在性質(zhì)上不同于保險費

C．保險儲金在性質(zhì)上類似于儲蓄存款

D．保險儲金按保險金額每百元計算 7．在我國，華泰保險公司首先推出了投資型家財險產(chǎn)品——(B)。

A．安居綜合保險

B．安居理財型家庭綜合保險

C．新世紀系列家庭保險

D．“金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險 8．涉外財產(chǎn)保險采用的保險賠償方式是(D)。

A．定值保險

B．第一損失保險

C．重置價值保險

D．不定值保險 9．某外資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，并附加利潤損失保險，財產(chǎn)的保險期限從1994．1．1-1995．1．1，估計企業(yè)受損后造成的營業(yè)中斷期限為8個月。1994．6．30，該企業(yè)發(fā)生火災，于1995．6．30生產(chǎn)全部恢復，則利潤損失保險的保險期限、賠償期限和實際賠償期限應分別是(D)。

A．都是1年 B．1年、8個月、1年 C．1年、8個月、6個月 D．1年、8個月、8個月 10．不屬于企業(yè)維持費的是：(A)。

A．運輸費

B．利息

C．廣告費

D．保險費

1．財產(chǎn)損失風險包括：(A、B、C、D、E)。A．財產(chǎn)本身的損失

B．使用價值的喪失

C．額外費用支出

D．間接損失

E．收入損失 2．下列險種屬于廣義財產(chǎn)保險的有(A、C、D)。

A．農(nóng)業(yè)保險

B．意外傷害保險 C．海上保險 D．信用保證保險

E．健康保險 3．第一損失保險賠償方式的特點是：(A、B)。

A．保險公司僅對第一損失（小于或等于保險金額的損失）負責賠償

B．保險公司在保險金額范圍內(nèi)按實際損失賠償

C．發(fā)生部分損失時，保險公司按保險金額與出險時財產(chǎn)的實際價值進行比例賠償

D．發(fā)生部分損失時，保險公司按保險金額與出險時財產(chǎn)的重置價值的比例進行賠償

E．發(fā)生全部損失時，保險公司按實際損失賠償 4．下列關(guān)于定值保險闡述正確的是：(A、C、D、E)。

A．定值保險是保險合同當事人雙方事先約定保險標的價值的保險

B．發(fā)生全部損失時，保險公司在保險金額范圍內(nèi)按實際損失賠償

C．發(fā)生部分損失時，保險公司按標的損失程度進行賠償

D．發(fā)生全部損失時，保險公司按保險金額賠償

E．適用于在保險期內(nèi)價格波動較大，或受損時難以確定其價值的財產(chǎn) 5．企業(yè)財產(chǎn)保險的保險財產(chǎn)范圍包括：(A、B、C、D、E)。

A．被保險人所有的財產(chǎn)

B．被保險人與他人共有且有被保險人負責的財產(chǎn)

C．由被保險人經(jīng)營管理的財產(chǎn)

D．被保險人替他人保管的財產(chǎn)

E．被保險人擁有法律上承認的其它經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn) 6．企業(yè)財產(chǎn)保險的基本險承保的損失原因包括：(A、B)。

A．雷擊、火災、爆炸

B．飛行物體及其他空中運行物體墜落

C．暴雨、洪水、臺風

D．保險標的保管不善

E．核反應和放射性污染 7．利潤損失保險的保險金額可根據(jù)下列那些因素確定：(A、B、C、D、E)。

A．本業(yè)務發(fā)展趨勢

B．通貨膨脹因素

C．上帳冊中的銷售額或營業(yè)額

D．審計師費用

E．賠償期限 8．我國保險市場上出現(xiàn)的家庭財產(chǎn)保險新險種的特點有：(A、B、C、D、E)。

A．保險范圍擴大

B．有系列附加險的配套

C．定額保單居多

D．保額大幅度提高

E．在財產(chǎn)險領(lǐng)域首次出現(xiàn)投資型產(chǎn)品

9．下列保險使用定值保險的有：(C、D)。

A．家庭財產(chǎn)保險

B．企業(yè)財產(chǎn)保險

C．船舶保險

D．海上貨物運輸保險

E．涉外財產(chǎn)保險

10．下列關(guān)于涉外財產(chǎn)保險闡述正確的是：(A、B、D、E)。

A．費率的確定與財產(chǎn)保險基本險和綜合險相同，分為工業(yè)、倉儲、普通險三類

B．保險金額按投保時的財產(chǎn)的市價確定

C．費率略低于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險

D．除特約財產(chǎn)外，均采用不定值保險的損失賠償原則

E．可以附加利潤損失保險 11．下列關(guān)于來料加工裝配業(yè)務一攬子保險闡述正確的是：(A、C、D)。

A．適用于對外加工裝配和補償貿(mào)易業(yè)務

B．一般由國外企業(yè)投保

C．較分階段投保手續(xù)簡便

D．投保人可與保險公司訂立“預約保險合同”

E．不承保運輸過程中的風險 12．下列關(guān)于利潤損失保險的損失賠償闡述正確的：(A、B、C、D、E)。

A．保險公司要賠償因營業(yè)額減少而增加的毛利潤損失

B．保險公司要負責賠償因營業(yè)費用增加而造成的毛利潤損失

C．保險公司對減少營業(yè)中斷損失而支付的合理費用要承擔責任，但以不支出該項費用而造成的毛利潤損失為限

D．為縮短實際賠償期而支付的費用，保險公司要承擔賠償責任，但以不支出該項費用而造成的毛利潤損失為限

E．利潤損失保險的保險金額不足時，保險公司可以實行比例賠償 13．下列關(guān)于計算毛利潤損失公式表述正確的有(A、C、D)。

A．（標準營業(yè)額—實際賠償期內(nèi)的營業(yè)額）×毛利潤率

B．標準營業(yè)額—實際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

C．標準營業(yè)額×毛利潤率—實際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

D．（標準營業(yè)額—保險賠償期內(nèi)的營業(yè)額）×毛利潤率（保險賠償期<實際賠償期）

E．上的可比營業(yè)額—實際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

1．企業(yè)財產(chǎn)保險中，固定資產(chǎn)的保險價值是出險時的實際價值，流動資產(chǎn)的的保險價值是出險時的重置價值。(錯)2．在財產(chǎn)保險基本險中，保險人對被保險人自有或與他人共有的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，以及由于這些設備損壞引起“三?！倍斐傻臋C器設備、在產(chǎn)品和貯藏品的直接損失不承擔責任。(錯)3．企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險不承保由于地震所造成的一切損失，以及堆放在露天或罩棚下的保險標的以及罩棚，由于暴風、暴雨造成的損失。除此之外的一切損失風險，企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險都承保。(錯)4．家庭財產(chǎn)兩全保險規(guī)定：如果在保險期間不發(fā)生保險事故，則在保險期滿時保險公司將原繳保險儲金全部退還被保險人；如果保險期間發(fā)生保險事故，則在保險期滿時不退還保險儲金。(錯)5．涉外財產(chǎn)保險與我國國內(nèi)的企業(yè)財產(chǎn)保險條款不同，在賠償處理規(guī)定中不區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失。(對)6．涉外財產(chǎn)保險不承保被保險人或其代表的故意行為或重大過失引起的損失，至于一般工作人員的故意行為和重大過失（未經(jīng)被保險人指使或授意）不在此限。(對)7．在利潤損失保險中，如果投保企業(yè)有數(shù)個供應商或銷售商，那么，擴展責任的加費率應相應于只有一個供應商或銷售商的情況減少。(對)8．利潤損失保險中，實際賠償期是指從損失發(fā)生之日起到營業(yè)全部恢復為止。(錯)1．不定值保險是指在保險單上不列明保險標的的實際價值，只列明保險金額作為最高賠償金額。當被保險人的保險金額低于損失發(fā)生時的實際價值時，保險人按比例賠償損失。

2．定值保險是保險單中列明當事人雙方事先約定的保險標的價值（保險價值）的一種保險。若發(fā)生全部損失，保險人按保險金額賠償；若發(fā)生部分損失，保險人按損失程度賠償。

3．重置價值是以同一或類似的材料和質(zhì)量重新置換的價值或費用。

4．劃分危險單位是指區(qū)分組成保險財產(chǎn)的各個單元之間在遭受一次災害事故時所涉及的范圍和程度，可以按每一個危險單位確定保額。

5．自動增加保險金額條款是我國涉外財產(chǎn)保險的一項特別附加條款。該條款為了彌補因通貨膨脹造成財產(chǎn)保險金額不足，規(guī)定被保險人可根據(jù)以往通貨膨脹率選擇一個保險金額增長率，保證在發(fā)生損失時被保險人能得到充分賠償。6．標準營業(yè)額是指與財產(chǎn)發(fā)生損失后賠償期內(nèi)的營業(yè)額相對應的上（損失發(fā)生前12個月）該時期內(nèi)的營業(yè)額。

7．維持費是指在營業(yè)中斷期間一般仍需支付的費用，管理人員的薪水、租金、利息、廣告費、保險費。

1．簡述普通家庭財產(chǎn)保險賠償處理方式。

2．分析我國開辦的涉外財產(chǎn)保險損失賠償計算原則。

3．簡述利潤損失保險中的保險期限、賠償期限和實際賠償期限的關(guān)系。

1．普通家庭財產(chǎn)保險的保險金額一般根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)的實際情況，自行估價確定。保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險公司根據(jù)承保不同險別的保險責任按照保險財產(chǎn)當時市場牌價，并根據(jù)新舊程度規(guī)定的折舊標準折舊后的實際價值計算賠償，分項投保、分項賠償，最高以不超過保險金額為限。對于災害損失險中合理的施救、保護費用的最高賠償金額，以不超過該險別的保險金額為限。

2．與國內(nèi)企業(yè)財產(chǎn)保險相比，我國開辦的涉外財產(chǎn)保險損失賠償計算原則是：涉外財產(chǎn)保險財產(chǎn)的保險金額按投保時的市價確定，保險價值按出險時的財產(chǎn)市價確定。涉外財產(chǎn)保險的損失賠償不同于國內(nèi)企業(yè)財產(chǎn)保險，它不區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失，除特約財產(chǎn)外均采用不定值保險的賠償原則。若投保財產(chǎn)不止一項時，也按上述原則辦理，需要分項確定保額。

3．利潤損失保險，在我國通常作為涉外財產(chǎn)保險的附加險，其保險期限與財產(chǎn)保險的保險期限相同。

賠償期限，是被保險人與保險公司事先商定的一個賠償期限，即估計企業(yè)財產(chǎn)受損后為恢復生產(chǎn)或營業(yè)達到原有水平所需要的時間。

實際賠償期限是從損失發(fā)生之日起到營業(yè)全部恢復實際需要的時間。當實際賠償期限超過賠償期限時，則以保險賠償期限作為實際賠償期限。

試述我國企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險的賠償處理方式。

我國的財產(chǎn)保險基本險和綜合險的賠償處理區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失，并采取不同的賠償處理方式。（1）固定資產(chǎn)

全部損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值時，其賠償金額以不超過出險時重置價值為限；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時重置價值時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。部分損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值時，按實際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)保險金額低于出險時重置價值時，應按保險金額和出險時重置價值的比例賠償。（2）流動資產(chǎn)

全部損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時賬面余額時，其賠償金額以不超過該財產(chǎn)出險時賬面余額為限。

部分損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時賬面余額時，按實際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時賬面余額時，應按保險金額和出險時賬面余額的比例賠償。關(guān)于施救、搶救、保護費用的賠償要與保險標的損失賠償分別計算，均以不超過保險金額為限。如果保險標的的損失是按比例賠償，這些費用也應按比例賠償。保險標的受損后的殘值須經(jīng)協(xié)議

作價折歸被保險人，保險人應從支付賠款中扣除。

險事故財產(chǎn)損失100萬元，試按下列兩種情況分別計算賠款：（1）出險時保險財產(chǎn)實際價值250萬元，保險公司應賠償多少？（2）出險時保險財產(chǎn)的實際價值160萬元，保險公司應賠償多少？

1． 涉外財產(chǎn)保險采用不定值保險賠償方式，則有

（1）屬不足額投保，應進行比例賠償 賠款=200÷250×100＝80（萬元）（2）屬超額投保，應按實際損失賠償 賠款=100（萬元）

1．某外商獨資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，財產(chǎn)的保險金額為200萬元，保險期內(nèi)發(fā)生保2． Ａ企業(yè)對其商品投保了海洋運輸貨物保險，保險金額為40萬元。不料貨物在B港發(fā)生保險事故造成部分損失，后即在當?shù)叵鲀r出售，獲得的價款為保險價值的3/4，B港當?shù)氐耐旰檬袃r為48萬元，則保險公司應賠償多少？

2．海洋運輸貨物保險是定值保險，保險財產(chǎn)發(fā)生部分損失，應按損失程度進行賠償，即有 損失=40×（1－3/4）＝10（萬元）損失程度=10÷48＝5/24 賠款=40×5/24=8．33（萬元）

3． 龍門鋼鐵廠投保企業(yè)財產(chǎn)保險，固定資產(chǎn)保險金額300萬元，流動資產(chǎn)保險金額100萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，固定資產(chǎn)損失150萬元，流動資產(chǎn)損失50萬元。出險時，固定資產(chǎn)的重置價值280萬元，流動資產(chǎn)的賬面余額110萬元。保險公司應如何賠付? 3．固定資產(chǎn)賠償：保險金額＞保險價值，超額投保，應按實際損失賠償 賠款=150（萬元）

流動資產(chǎn)賠償：保險金額＜保險價值，不足額投保，應按比例賠償 賠款=100÷110×50=500/11=45．5(萬元)4．

某商場上營業(yè)額600萬元，商品、包裝費等營業(yè)成本320萬元，薪水、租金、廣告費等維持費用150萬元。假如該商場于次年4月30日發(fā)生火災，直到年底才全部恢復營業(yè)，投保的利潤損失保險的賠償期限是一年，實際賠償期與保險賠償期都是8個月。實際賠償期內(nèi)的營業(yè)額是170萬元?？紤]本業(yè)務發(fā)展趨勢和通貨膨脹影響，預計該的營業(yè)額比上各增長10%。試問保險公司應賠償該商場多少毛利潤損失？ 4．毛利潤：600-320=280（萬元）毛利潤率： 280/600×100%=47% 標準營業(yè)額：600× =400（萬元）

毛利潤損失：（400-320）×47%×120%=45.12（萬元）5．

第十四章 責任保險

1． 責任風險是公民或法人因疏忽行為或過失行為損害他人財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)而依法應對受害人承擔的民事?lián)p害賠償責任的可能性。

2． 不成文法又稱普通法或非制定法，指未經(jīng)國家立法程序制定，但由國家認可并賦予法律效力的習慣、判例、法理等。

3． 民法意義上的過失是指行為人對某事的關(guān)注未能達到有理智的人和謹慎的人在相同或相似情況下予以關(guān)注的那種程度。

4． 公眾責任是指致害人在公眾活動場所由于過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損害，依法由致害人對受害人承擔的賠償責任。

5． 主要承保制造商、銷售商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任的保險是產(chǎn)品責任保險。

6． 根據(jù)對保險期限的認定不同以及承保方式的不同，產(chǎn)品責任保險可以分為事故發(fā)生制和賠款發(fā)生制。

7． 產(chǎn)品保證保險是承保被保險人因產(chǎn)品未能達到應有的性能而需承擔的法律責任。

8． 雇主責任保險是指雇主對其雇員在受雇期間執(zhí)行任務時，因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任。1．民法分為(A)。

A．合同法和侵權(quán)法

B．商法與合同法

C．經(jīng)濟法與侵權(quán)法

D．經(jīng)濟法與合同法

2．一個人無論是否有過失或疏忽，只要致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失就要承擔賠償責任的侵權(quán)是(C)。

A．故意侵權(quán)

B．過失侵權(quán)

C．無過失侵權(quán)

D．違約侵權(quán)

3責任保險承保的法律責任主要是(B)。A．刑事責任 B．民事責任 C．行政責任D．合同責任 4．民事責任主要分為(B)。

A．過錯責任和無過錯責任

B．違約責任和侵權(quán)責任

C．嚴格責任和故意責任

D．過失責任和違約責任 5．用以補償原告可以確定的損失，如收入損失的是(C)。

A．一般的損害賠償責任

B．懲罰性的賠償金C．特定的損害賠償金 D．精神損害賠償金 6．以下各項中不屬于單獨承保的責任保險是(C)。

A．雇主責任保險

B．產(chǎn)品責任保險C．建筑和安裝工程保險第三者責任保險

D．普通責任保險 7．責任保險的法律原則中對消費者最有利的是(B)。

A．合同關(guān)系原則

B．嚴格責任原則

C．疏忽原則

D．保證原則 8．不屬于使開業(yè)醫(yī)生承擔職業(yè)責任的原因是(C)。

A．醫(yī)療過失

B．違約

C．欺詐

D．恐嚇與毆打 9．以下各項中不屬于美國個人責任保險中保障F所適用的情況的是(C)。

A．致害人為被保險人的雇員，雖不在承保場所，但是在為被保險人工作期間

B．傷害由被保險人的行為引起

C．受害人未經(jīng)被保險人允許而留在承保場所內(nèi)

D．被保險人所有或照管的動物導致的人身傷害 10．以下哪項不屬于勞工賠償法的一般保障賠償范圍？(D)

A．醫(yī)療費用

B．收入補償

C．遺屬賠償金 D．對第三者的傷害責任賠償金

1．責任風險從其產(chǎn)生的原因來看，大致可以分為(A、B、C)。

A．直接責任風險

B．轉(zhuǎn)嫁的責任風險 C．合同責任風險

D．個人責任風險

E．職業(yè)責任風險

2．以下屬于法律分類形式的有(A、C、E)A．大陸法系與英美法系 B．普通法系與海洋法系

C．成文法與不成文法

D．判例法與不成文法

E．刑法與民法 3．侵權(quán)可分為(A、B、D)。

A．過失侵權(quán)

B．故意侵權(quán)

C．合同侵權(quán)

D．無過失侵權(quán)

E．民事侵權(quán) 4．以下屬于過錯責任的有(A、C、D)A．侵害公民的專利權(quán) B高危險作業(yè)對他人造成的傷害

C．侵占集體財產(chǎn)

D．不合格的產(chǎn)品對他人造成的財產(chǎn)損害

E．從事生產(chǎn)劇毒產(chǎn)品作業(yè)對他人的損害

5．美國的損害賠償金有(A、B、C、D、E)。A．特定的損害賠償金 B．一般的損害賠償金C．懲罰性的賠償金D．補償性損害賠償金

E．精神損害賠償金 6．民事責任的構(gòu)成條件是(A、B、C、D)。

A．行為的過錯

B．行為的違法性

C．存在損害事實

D．行為與損害之間存在因果關(guān)系

E．故意行為

7．屬于單獨承保的責任保險有(B、C、E)。A．機動車輛第三者責任險

B．公眾責任保險

C．產(chǎn)品責任保險

D．船舶碰撞責任保險

E．職業(yè)責任保險 8．以下屬于我國的公眾責任保險的除外責任的有(C、D、E)。

A．訴訟抗辯費用

B．為減少賠償責任支付的合理費用

C．被保險人的故意或重大過失行為 D．戰(zhàn)爭

E．政府的沒收、征用

9．以下屬于公眾責任保險費率厘定時考慮的因素是(A、B、C、D、E)。

A．賠償限額的高低

B．承保區(qū)域范圍的大小

C．被保險人的以往事故記錄 D．法律對損害賠償責任的限定

E．被保險人的業(yè)務性質(zhì)

10．產(chǎn)品責任作為一種法律關(guān)系，具有什么特點？(A、B、C、D、E)

A．法律關(guān)系由缺陷產(chǎn)品損害引起

B．義務主體包括生產(chǎn)者和銷售者

C．權(quán)利主體為受到損害的消費者

D．關(guān)系的內(nèi)容是產(chǎn)品的生產(chǎn)者和銷售者對受害的消費者所承擔的損害賠償義務

E．產(chǎn)品損害事故是引起法律關(guān)系產(chǎn)生的法律事實 11．下列各項中屬于產(chǎn)品責任法律原則的有(A、B、D、E)。

A．疏忽原則 B．合同關(guān)系原則 C．受害方舉證的原則 D．保證原則 E．嚴格責任原則 12．以下屬于會計師職業(yè)責任訴訟的常見的訴因是(A、B、C、D、E)。

A．職業(yè)過失 B．編制的報表錯誤致使客戶受損C．違約 D．欺詐E．出具虛假的審計報告 13．以下各項屬于職業(yè)責任保險的保險責任的是(A、B、C、D、E)。

A．專業(yè)人員職業(yè)上的疏忽行為所致的損失 B．被保險人的前任的職業(yè)疏忽行為所致的損失

C．被保險人的雇員的職業(yè)疏忽行為所致的損失

D．被保險人依法承擔的賠償金

E．相關(guān)的抗辯訴訟費用

14．職業(yè)責任保險在厘定費率時一般應考慮的因素有(A、B、C、D、E)。

A．職業(yè)種類

B．業(yè)務數(shù)量

C．被保險人的專業(yè)技術(shù)水平D．被保險人的歷史記錄

E．賠償限額

1．責任風險與財產(chǎn)風險相比雖然具有更大的不確定性，但是損失的最大值仍是可以預知或確定的。(錯)2．直接責任風險的產(chǎn)生要有一個條件，那就是實施過失行為的人與損害或損失之間必須有一種近因關(guān)系。(對)3．民事責任根據(jù)發(fā)生的根據(jù)不同，可以分為合同責任和侵權(quán)責任。(對)4．產(chǎn)品責任與產(chǎn)品質(zhì)量糾紛的區(qū)別在于，產(chǎn)品責任是一種民事侵權(quán)責任，指向的對象是產(chǎn)品本身。(錯)5．只要事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，無論何時索賠，保險人均予以賠付的是賠款發(fā)生制。（錯）6．構(gòu)成雇主責任的前提是雇主和雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。(對)

1． 侵權(quán)是指因侵害他人合法或自然的財產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利而可能受到受害人起訴并承擔民事賠償責任的違法行為。

2．過失侵權(quán)是一種非故意的侵權(quán)行為，指應該預見或者能夠預見自己的行為可能給他人造成損害結(jié)果，卻沒有預見或已經(jīng)預見但輕信可以避免，以致?lián)p害結(jié)果發(fā)生。

3．故意侵權(quán)是指行為人能夠預見自己的違法行為會對他人造成損害，而希望或放任這種結(jié)果的發(fā)生。

4．無過失侵權(quán)是指一個人不論有無過失或疏忽，凡致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失的都要負賠償責任。

5.公眾責任保險是主要承保被保險人在固定場所或地點進行生產(chǎn)經(jīng)營或從事其他活動時，由于意外事故致使第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任的保險。6．產(chǎn)品責任是指與產(chǎn)品有關(guān)的制造商、批發(fā)商或零售商等各方對產(chǎn)品因存在缺陷而在被使用過程中發(fā)生意外并造成用戶或他人人身傷害和財產(chǎn)損失，依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任。

7．事故發(fā)生制以保險事故發(fā)生為基礎，即只要事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，無論何時索賠，保險人均予以賠付。由于責任終止無限期，事故發(fā)生制又被稱為“長尾巴”賠償責任，不利于保險人核算。8．賠款發(fā)生制是以索賠為基礎，而不論事故發(fā)生在何時（上溯期間往往有具體規(guī)定，不可過長），只要索賠發(fā)生在保險期限內(nèi)，保險人即予以賠償。

9．職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)人員，如醫(yī)生、藥劑師、會計師、律師、設計師等因其疏忽或過失造成他人人身傷害、財產(chǎn)損失而應承擔的經(jīng)濟賠償責任。

10．為便于控制風險責任，各國保險人普遍采用限制條款，規(guī)定責任追溯日期，保險人僅對追溯日期開始后發(fā)生并在保單有效期內(nèi)提出的索賠負責。

11．同意協(xié)商條款指有些醫(yī)療失職保險中的特殊條款，即未經(jīng)被保險人書面同意，保險人無權(quán)理賠。

1997年5月被保險人北京某生物醫(yī)學工程公司的負責人向太平洋保險某分公司告知，其所投保的產(chǎn)品出險。醫(yī)學工程公司投保產(chǎn)品責任險的產(chǎn)品——人工股骨，植入病人高某體內(nèi)兩年后斷裂在體內(nèi)，現(xiàn)高某請求醫(yī)學工程公司賠償醫(yī)藥費、誤工費等實際支出，只要求依醫(yī)學工程公司與保險公司的責任險合同賠償10萬元人民幣。高某委托代理人向某區(qū)人民法院起訴，法院受理了此案。保險公司協(xié)助醫(yī)學工程公司聘請代理人參加了本案訴訟。

經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位對取出的人工股骨進行鑒定分析，結(jié)論是該人工股骨符合國家標準和國家醫(yī)藥管理局制定的行業(yè)標準，是合格產(chǎn)品。該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾。據(jù)此，一審法院判決駁回原告的訴訟請求，被告無民事?lián)p害賠償責任，訴訟費由原告承擔。原告不服，上訴至上一級人民法院，二審法院判決駁回上訴，維持原判，此案結(jié)訴。問： 1．什么是產(chǎn)品責任保險？

2．本案中，保險公司為什么無須承擔保險責任？

1． 產(chǎn)品責任保險是承保制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任的保險。

2． 責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的保險，保險公司是否承擔賠償責任，完全取決于被保險人對第三者是否應負民事?lián)p害賠償責任，因此本案中保險公司承擔保險責任的前提是，醫(yī)學工程公司應對高某因人工股骨斷裂引起的損失承擔賠償責任。所以本案應首先確定所涉及的產(chǎn)品是否是不合格產(chǎn)品，然后才涉及到責任賠償。案例中的產(chǎn)品經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位鑒定分析，認定是合格產(chǎn)品。且“該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾”。因此，被保險人醫(yī)學工程公司對高某不存在賠償責任，所以，保險公司無須承擔相應的保險責任。

1．論述雇主責任保險與人身意外傷害險的區(qū)別。2．比較產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品保證保險的異同點。

1． 雇主責任保險與人身意外傷害保險承保的雖然都是自然人的身體和生命，但它們有著本質(zhì)的區(qū)別。

（1）性質(zhì)不同。雇主責任保險承保的是雇主的民事?lián)p害賠償責任或法律賠償責任，是一種無形的利益標的，它屬于責任保險范疇；人身意外傷害保險承保的是被保險人自己的身體與生命，是一種有形的實體標的，它屬于人身保險的范疇。

（2）保險責任不同。雇主責任保險僅負責賠償雇員在執(zhí)行任務時或在工作場所內(nèi)遭受的意外傷害，人身意外傷害保險則對被保險人不論是否在工作期間及工作場所內(nèi)所遭受的意外傷害均負責賠償。因此，兩者在責任范圍上有明顯差異。

（3）承保條件不同。雇主責任保險需要以民法和雇主責任法或雇主與雇員之間的雇用合同作為承保條件，而人身意外傷害保險一般只要是自然人均可成為被保險人。

（4）保障效果不同。雇主責任保險的被保險人是雇主，但客觀上卻直接保障雇員的權(quán)益，而保險人與被保險人的雇員不存在保險合同關(guān)系；人身意外傷害保險的保險對象是被保險人，直接保障的也是被保險人，保險人與被保險人存在直接的保險合同關(guān)系。

2．產(chǎn)品責任保險與產(chǎn)品保證保險都是與產(chǎn)品和產(chǎn)品質(zhì)量有關(guān)的保險，兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在：（1）標的不同。產(chǎn)品責任保險的保險標的是制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任，產(chǎn)品保證保險的保險標的是被保險人因產(chǎn)品未能達到應有的性能而需承擔的法律責任。（2）性質(zhì)不同。產(chǎn)品責任保險是責任保險，產(chǎn)品保證保險是保證保險。（3）責任范圍不同。產(chǎn)品責任保險承保的是制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任，對產(chǎn)品本身的損失不予賠償，產(chǎn)品保證保險承保的是被保險人因產(chǎn)品未能達到應有的性能而需承擔的法律責任，即承保因產(chǎn)品質(zhì)量問題所應負責的修理、更換產(chǎn)品的賠償責任。

第十五章 信用和保證保險

1． 我國開辦的信用保險有短期出口信用綜合保險和中長期出口信用保險。

2．國際貿(mào)易中常見的支付方式有信用證和托收，后者可分為付款交單和承兌交單。3．短期出口信用綜合保險的保險責任范圍分為商業(yè)信用風險 和政治風險。

4．短期出口信用綜合保險投保單的內(nèi)容包括貨物類別、本預計出口額、去年出口額、主要買方情況和已發(fā)生壞賬及超過付款期180天仍未付款的損失。

5．中長期出口信用保險對銀行買方信貸和賣方信貸的本金和 利息提供100%無條件擔保。6．中長期出口信用保險的主要形式有買方信貸保險 和賣方信貸保險。

7．買方信貸項下訂立的四個合同中涉及出口信用保險的主要是擔保協(xié)議和保險合同。8．1996年，中國人民保險公司代表國家加入國際出口信用保險和海外投資保險組織伯爾尼協(xié)會。

9．保證保險分為忠誠保證保險和確實保證兩種。

10．我國投資保險的責任范圍分為戰(zhàn)爭險、征用險、外匯險三種。1．短期出口信用綜合保險使用（B）方式承保。

A．逐筆保險

B．預約保險合同

C．總括保險

D．流動保險 2．以下適合投保中長期出口信用保險的貨物是（C）。

A．成衣

B．小麥

C．船舶、飛機

D．石油 3．中長期出口信用保險采用（A）方式承保。

A．逐筆保險

B．預約保險

C．總括保險

D．流動保險 4．按照國際慣例，中長期出口信用保險的承保比例一般為貿(mào)易合同總金額的（B）。

A．60%

B．85%

C．100%

D．50% 5．賣方信貸項下貸款人和擔保人是（B）的關(guān)系。

A．擔保和被擔保 B．債權(quán)和連帶債務人

C．債權(quán)人和債務人

D．保險和被保險 6．保證承包商在完工之后的一段時期內(nèi)會糾正工程中的缺陷和調(diào)換質(zhì)量有問題的材料的保證是（D）。

A．履約保證

B．支付保證

C．投標保證

D．維修保證 7．忠誠保證保險的發(fā)現(xiàn)期從（B）開始。

A．損失開始時

B．保證合同終止時

C．保證合同開始生效時

D．損失被發(fā)現(xiàn)時 8．投資保險的保險金額一般為投資金額的（C）A．70% B．80% C．90% D．100% 9．以下與出口信用保險業(yè)務會產(chǎn)生競爭的是（B）。

A．投資保險

B．保理業(yè)務

C．合同保證保險

D．政治風險保險 1．短期出口信用綜合保險的責任范圍包括（A、B、C、D、E）。

A．買方破產(chǎn)或無力償付貨款

B．買方收貨后拖欠貨款

C．買方拒收貨物或拒付貨款

D．買方國家實行外匯管制

E．買方國家實行進口管制

2．以下屬于短期出口信用綜合保險除外責任范圍的有（A、B、C、D、E）。

A．由貨物運輸保險和其他保險承保的損失

B．匯率變動引起的損失

C．被保險人或其代表未履行合同或違反法律造成的損失

D．在買方違反合同情況下，被保險人仍向其出口貨物而發(fā)生的損失

E．因買方?jīng)]有遵守所在國法律而未得到進口許可證 3．影響出口信用保險費率的因素包括（A、B、C、D、E）。

A．買方

B．支付方式

C．買方所在國的政治經(jīng)濟環(huán)境

D．貸款條件

E．信用期限

4．出口買方信貸項下出口合同的完成一般涉及（A、B、C、D）。

A．買方、賣方

B.貸款銀行

C．借款銀行

D．出口信用保險機構(gòu)

E．擔保人

5．賣方信貸涉及到的當事人有（A、B、D、E）。

A．買方、賣方

B．貸款銀行

C．借款銀行

D．出口信用保險機構(gòu)

E．擔保人

6．忠誠保證保險的種類包括（A、B、D、E）。A．姓名表保證

B．職位表保證

C．替代保證

D．總括保證

E．個人保證

7．影響總括保證保費的因素有（A、B、C、D、E）。

A．企業(yè)種類

B．雇員人數(shù)

C．賠償責任限額

D．總括保證的種類

E．免賠額

8．合同保證可分為（A、B、D、E）。

A．維修保證

B．投標保證

C．受托保證

D．支付保證

E．履約保證

9．我國投資保險的除外責任包括（A、B、C、D、E）。

A．被保險人的投資項目受損后造成被保險人的一切商業(yè)損失

B被保險人及其代表不履行投資契約或故意違法行為導致政府有關(guān)部門征用或沒收造成的損失

C．政府有關(guān)部門規(guī)定匯出匯款期限，而被保險人沒有按照有關(guān)規(guī)定匯出匯款所造成的損

D．原子彈、氫彈等核武器造成的損失

E．對投資契約范圍以外的任何其他財產(chǎn)的征用、沒收造成的損失 1． 短期出口信用綜合保險可擴展承保信用期超過180天至365天的出口合同。（對）

2．按國際慣例，短期出口信用綜合保險負責賠償實際損失的90%。（對）

3．中長期出口信用保險負責賠償因買方、借款人或其還款擔保人在商務合同或貸款協(xié)議規(guī)定的還款日起逾期6個月仍未履行還款義務所造成的損失。（對）

4．對出口商來說，使用保理業(yè)務的最大好處是能獲得無追索權(quán)、手續(xù)簡便的貿(mào)易融資，出售貨物后就可以獲得80%的預付款融資和100%的貼現(xiàn)融資。（對）

5．國際保理業(yè)務與出口信用保險有相似之處，兩者都提供收匯風險保障，但保理不是保險業(yè)務，而是一種融資業(yè)務。（對）

6．確實保證與忠誠保證保險的一個主要區(qū)別是，在確實保證中是由雇主繳付保費。（錯）7．總括保證適用于包括政府機構(gòu)、金融機構(gòu)在內(nèi)的各種企業(yè)。（錯）

8．投資保險投保3年以后，被保險人有權(quán)要求注銷保單，如未到3年提前注銷保單，被保險人須繳足3年的保費。（對）

9．投資保險中政府有關(guān)部門征用、沒收引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿12個月后賠償。（錯）

1． 信用證是銀行根據(jù)進口商的請求和指示，憑信用證規(guī)定的單據(jù)，向出口商或其指定人付款，或?qū)Τ隹谏毯灠l(fā)的匯票予以付款和承兌；或授權(quán)另一銀行對上述匯票予以議付、承兌或付款的保證書。信用證的第一還款責任人是銀行，屬于銀行信用。

2．托收是在出口商裝運貨物后，開具以進口商為付款人的匯票，連同有關(guān)單據(jù)(提單、發(fā)票等)交第三者(一般為買方所在地銀行)，委托其向進口商收取貨款。3．付款交單是指進口商支付貨款后才能拿到提貨單。

4．承兌交單是托收銀行向進口商提示出口商開具的以進口商為付款人的遠期匯票后，只要進口商簽字承兌，托收銀行即可將提貨單等交給進口商，承兌到期后，進口商再向出口商支付貨款。

5．賒賬是出口商裝運貨物后，在進口商既不付款也不承兌的條件下，將有關(guān)單據(jù)交給進口商，進口商按雙方約定，在交單的30天、60天或更長時間后，再向出口商支付貨款。賒賬也屬于商業(yè)信用，出口商承擔的風險更大。

6．買方信貸保險是中長期出口信用保險的主要形式之一，是在買方信貸項下出口信用保險機構(gòu)為支持本國資本性貨物出口所提供的貸款擔保和信用風險的保險。

7．賣方信貸保險是中長期出口信用保險的另一主要形式，是一國出口信用保險機構(gòu)對賣方信貸項下本國出口商信用風險的保險。

8．保理業(yè)務，又稱保付代理業(yè)務，是指出口商以賒賬、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進出口商的應收賬款，并向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列綜合金融服務。

9．在職位表保證中不列姓名，只列出各種職位及其人數(shù)。因此，只有當一個職位上的雇員人數(shù)發(fā)生變動時才需要辦理批改手續(xù)。

10．在總括保證中，一個企業(yè)的所有雇員都是被保證人，新的雇員在還沒有通知保證人之前就屬于被保證人。

11．支付保證保證承包商按時支付工程建造所使用的人工、材料及有關(guān)費用。

12．在建筑工程公開招標中，要求投標人提供投標保證，以保證投標人得標后會簽約。如果投標人得標后不簽約，保證人將會支付招標人的相關(guān)損失。

1．簡述我國開辦的短期出口信用綜合保險的適用范圍和保險責任。2．簡述短期出口信用綜合保險的投保和索賠手續(xù)。

3．簡述我國開辦的中長期出口信用保險的適用范圍和保險責任。4．買方信貸保險各當事方如何確立相互間的地位和關(guān)系? 5．試比較買方信貸保險和賣方信貸保險的不同之處。

1．短期出口信用綜合保險適用于被保險人按付款交單、承兌交單或賒賬等一切以商業(yè)信用付款條件，產(chǎn)品全部或部分在中國制造，信用期不超過180天的出口合同，一般是大批量的、持續(xù)的消費性貨物出口。如經(jīng)保險公司書面同意，該保險還可擴展承保以下合同：（1）規(guī)定以銀行或其他金額機構(gòu)開具信用證付款的合同。（2）由中國轉(zhuǎn)口在中國以外地區(qū)生產(chǎn)或制造但已向中國政府申報進口的貨物的合同。（3）信用期超過180天但在365天以內(nèi)的合同。

短期出口信用綜合保險的保險責任范圍分為商業(yè)信用風險和政治風險兩大類：（1）商業(yè)信用風險。保險責任包括：買方破產(chǎn)或無力償付貨款，買方收貨后拖欠貨款，買方拒收貨物或拒付貨款。（2）政治風險。保險責任主要包括：買方國家實行外匯管制，買方國家實行進口管制，買方國家發(fā)生戰(zhàn)爭、暴動和其他騷亂。

2．投保手續(xù)主要包括以下三項：（1）填寫投保單。（2）向保險公司申請國外買方的信用限額。（3）被保險人必須全部投保其適用于本保單的出口。

索賠手續(xù)：當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人應立即通知保險公司，并采取一切措施減少損失。被保險人索賠時應填寫索賠申請書，并提供出口貿(mào)易合同、發(fā)票、銀行證明和其他必要的單證。除了買方破產(chǎn)或無力償付貨款原因外，對其他原因引起的損失，都有等待期，在等待期滿后再定損核賠。被保險人獲得賠償后，仍應與保險公司合作向債務人追討欠款。

3．中長期出口信用保險適用于使用銀行買方信貸、賣方信貸或其他方式簽訂的、收匯期在1年以上但一般不超過10年、金額在100萬美元以上但一般不超過1億美元的出口合同。出口的大型成套設備和機電產(chǎn)品等資本性貨物或半資本性貨物國產(chǎn)化率在70%以上，車輛、船舶和飛機等國產(chǎn)化率在50%以上。

中長期出口信用保險的保險責任包括以下幾項：（1）買方、借款人或其還款擔保人倒閉、破產(chǎn)、被接管或清盤，或喪失償付能力。（2）買方、借款人或其還款擔保人在商務合同或貸款協(xié)議規(guī)定的還款日起逾期6個月仍未履行還款義務。（3）買方因故單方面停止或終止執(zhí)行貿(mào)易合同。（4）買方所在國，或借款人所在國，或任何與履行商務合同或貸款協(xié)議有關(guān)的第三國政府頒布政令、法令，實行外匯管制，限制匯兌。（5）買方所在國或借款人所在國與中國，或與任何第三國發(fā)生戰(zhàn)爭、敵對行為；或買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、**等事件，或發(fā)生不可抗力特別事件造成進口商不能履行商務合同或借款人不能履行貸款協(xié)議項下的還款義務。

4．買方信貸保險的五個當事方通過訂立以下四個合同來確定相互的地位和關(guān)系：（1）賣方和買方簽訂商務合同確定買賣關(guān)系。（2）貸款銀行與借款銀行或買方簽訂貸款協(xié)議確定借貸關(guān)系。（3）出口信用保險機構(gòu)與貸款銀行簽訂擔保協(xié)議確定擔保與被擔保關(guān)系。（4）出口信用保險機構(gòu)與賣方簽訂保險合同確定保險與被保險關(guān)系。

5．賣方信貸保險和買方信貸保險的主要差異是：在賣方信貸項下出口信用保險機構(gòu)承保的是賣方得到貸款前的風險，即任何阻止履行商務合同使其不能得到銀行貸款的風險。只有在賣方把承兌擔保后的匯票或擔保后的本票送達貸款銀行及出具已經(jīng)出運等有關(guān)文件后，貸款銀行才會向賣方支付貸款。一旦賣方得到貸款，賣方就把風險轉(zhuǎn)嫁給貸款銀行。在買方信貸項下出口信用保險機構(gòu)不僅承保貸款前的風險，而且也承保貸款后出口商遭受的信用風險。

第三篇：保險學&風險管理試題答案insurance( 試題)

第二十九章 保險投資

1．保險公司投資的資金基本上是由資本金和準備金兩大部分組成。

2．保險公司的資本金作為公司的所有者權(quán)益部分，是保險公司的自有資金，不存在償付責任，有較強的穩(wěn)定性和長期性，一般可作為長期投資。

3．就資金性質(zhì)而言，除總準備金外，責任準備金是保險公司的負債，它是保險投資的主要的資金來源。

4．我國《保險法》對保險投資范圍的規(guī)定為：銀行存款、政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他投資形式。

5．從保險投資資金的來源來看，保險投資資金有負債性、穩(wěn)定性和社會性。

6．安全性是指保證投資資金的返還。由于保險經(jīng)營是一種負債經(jīng)營，因此，安全性原則是保險投資的核心原則。

7．保險投資有四個基本原則：安全性、流動性、收益性和公共性。

8．投資組合管理，主要是指通過對投資品種的組合，使得投資資產(chǎn)與保險公司的負債在期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)和收益率方面相互匹配，其目的是通過投資組合降低投資項目的非系統(tǒng)性風險。

9．利率免疫技術(shù)是利率風險管理方面發(fā)展最為成熟的一項技術(shù)，它是通過構(gòu)造一個零利率風險的債券資產(chǎn)組合，來規(guī)避市場利率波動對保險基金的債券投資的影響。它包括現(xiàn)金配合和持續(xù)期限配合兩種。

1．保險投資發(fā)展的根本動因是（A）。

A．保險市場競爭的日益加劇導致保險公司的主營業(yè)務利潤下降甚至虧損

B．保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

C．保險資金的性質(zhì)

D．對保險投資監(jiān)管的放松 2．在投資型人壽保險中，關(guān)于保險雙方承擔的風險闡述正確的是（C）。

A．與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品一樣

B．保險人承擔死亡、費用和投資風險

C．保險人承擔死亡與費用的風險，而投資風險由保戶承擔

D．保險人只承擔死亡的風險，費用和投資風險則由投保人或被保險人承擔 3．我國《保險法》對保險公司設立的最低注冊資本金的要求為（A）。

A．人民幣2億元

B．人民幣5億元

C．人民幣1億元

D．人民幣10億元 4．我國對單一證券投資基金的投資不得超過保險公司可投資于基金的資產(chǎn)的（A）。

A．20%

B．10%

C．15%

D．5% 5．我國對保險資金在單一證券投資基金上的投資份額的規(guī)定是（A）。

A．不超過該基金份額的10%

B．不超過該基金份額的15%

C．不超過該基金份額的5%

D．不超過該基金份額的20% 6．下列關(guān)于流動性理解錯誤的是（B）。

A．流動性是指在不損失資產(chǎn)價值的前提下投入資金的變現(xiàn)能力

B．流動性原則要求每一項投資項目都要有較強的流動性

C．流動性原則是指從總體上確保投資資產(chǎn)具有一定的流動性

D．財產(chǎn)保險對保險投資的流動性要求高 7．保險投資基本原則的矛盾集中體現(xiàn)在（D）。

A．安全性和流動性的矛盾

B．安全性和收益性的矛盾

C．流動性和收益性的矛盾

D．流動性、安全性與收益性的矛盾 8．下列關(guān)于證券投資組合的效果闡述正確的是（B）。

A．投資組合負相關(guān)越強，投資組合的風險越大

B．投資組合完全負相關(guān)，投資組合的風險最小

C．投資組合正相關(guān)越強，投資組合的風險越小

D．投資組合不相關(guān)，投資組合的風險最小

1．下列有關(guān)保險投資與保險資金運用關(guān)系闡述正確的是（B、C、D）。

A．外延和內(nèi)涵相同

B．保險投資是保險資金運用的一種形式

C．保險資金不全是為了投資

D．保險投資是保險公司為了增加公司債權(quán)或金融資產(chǎn)而進行的一種資金運用

E．保險資金運用主要是對其自有資金的使用

2．與投資型人壽保險相比，傳統(tǒng)人壽保險的特點是（A、B、E）。

A．保險金給付采用定額給付方式

B．保險資金投資決策權(quán)屬于保險公司

C．保險人承擔死亡與投資風險，保戶承擔費用風險

D．費用分配和保單結(jié)構(gòu)透明

E．為投保人所繳保費設置普通賬戶

3．下列關(guān)于投資型人壽保險采用分立賬戶的描述，正確的是（A、B、C、E）。

A．保單持有人能直接參與賬戶的投資決策

B．投資風險轉(zhuǎn)嫁給保單持有人

C．保護保單持有人的財產(chǎn)

D．分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)屬于壽險公司

E．分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)不屬于壽險公司 4．下列屬于保險公司所有者權(quán)益的是（A、C）。

A．資本金

B未到期責任準備金 C．總準備金

D．賠款準備金

E．儲金 5．下列關(guān)于總準備金闡述正確的是（A、B、D、E）。

A．從保險公司的稅后利潤中計提

B．用于應付特大災害事故損失的專用準備金

C．是保險公司的負債

D．是保險公司長期投資的一項主要的資金來源

E．1994年以后，采用公積金科目核算

6．從國際上看，保險投資的形式主要有（A、B、C、D、E）。

A．銀行存款

B．債券和股票 C．貸款

D．保單質(zhì)押貸款

E．不動產(chǎn) 7．我國的保險資金的運用方式有（A、B、C、D、E）。

A．買賣政府債券

B．可通過證券投資基金間接進入股票市場

C．銀行存款

D．購買信用評級AA+以上的中央企業(yè)債券

E．在銀行同業(yè)拆借市場上進行債券現(xiàn)貨交易和回購業(yè)務 8．政府對保險投資風險的監(jiān)管表現(xiàn)在（A、B、C、D、E）。

A．對投資范圍的限制

B．對投資結(jié)構(gòu)的限制

C．對投資比例的限制 D．對資產(chǎn)與負債的匹配關(guān)系的限制 E對金融衍生工具限制 9．政府對投資比例的限制包括（A、C）。

A．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例上限

B．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例下限

C．規(guī)定投資于某一項資產(chǎn)投資的比例上限D(zhuǎn)．規(guī)定投資于某一項資產(chǎn)投資的比例下限

E．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例上限和某一項資產(chǎn)投資的比例下限 10．下列屬于非系統(tǒng)風險的有（D、E）。

A．市場風險

B．利率風險 C．購買力風險

D．信用風險

E．經(jīng)營風險 11．現(xiàn)金配合技術(shù)在養(yǎng)老保險基金的債券投資上的缺陷是（A、B、C、D、E）。

A．需將資金分散投資于多種債券，甚至一些無吸引力的債券

B．養(yǎng)老保險預定現(xiàn)金流出的不規(guī)則性致使現(xiàn)金配合難以實現(xiàn)

C．養(yǎng)老基金資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流入與負債的現(xiàn)金流出在時間，數(shù)量上完全匹配不太可能，實現(xiàn)現(xiàn)金配合的成本過高

D．由于養(yǎng)老保險基金無需繳付利息稅，所以，基金管理者不愿將基金投資于分散的債券

E．由于養(yǎng)老保險基金無需繳付資本利得稅，基金管理者愿將基金投資在附息的債券

1．經(jīng)濟上講投資，主要著眼于現(xiàn)實資本存量的增加并與擴大再生產(chǎn)相聯(lián)系。因此，保險投資的著眼點也是直接增加公司資本存量，而不是增加公司的債權(quán)或金融資產(chǎn)。（錯）

2．從投資的形式來看，與間接投資相比較，直接投資由于投資收益較高、投資周期長和投資風險較大等特點，因此，直接投資成為保險公司主要的投資形式。（錯）

3．傳統(tǒng)人壽保險采用定額給付保險金方式，而投資型人壽保險的保額隨資金運用的實際業(yè)績而上下變動。（對）

4．投資型壽險產(chǎn)品中投保人所繳保費計入分立賬戶。分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)屬于壽險公司的財產(chǎn)，因此，盡管它們是保單責任準備金的基礎，但也會受到公司債權(quán)人的清償。（錯）5．由于在投資型壽險業(yè)務中保險人只承擔死亡和費用風險，投資風險全部轉(zhuǎn)嫁給保單持有人，所以，在投資型壽險業(yè)務的保險投資時，更注重收益性原則。（對）

6．流動性與安全性原則一樣，并非要求每一項投資項目都具有較強的流動性，而只要從總體確保其有一定的流動性。（對）

7．風險沖銷策略，是通過調(diào)整個別證券的持有量，使其相對持有比例與各證券相對風險成反比，來消除非系統(tǒng)性風險。（對）

8．資產(chǎn)與負債的匹配一般指投資資產(chǎn)與對投保人負債之間期限結(jié)構(gòu)的配比關(guān)系，多數(shù)國家以告示形式引導保險公司必須將資產(chǎn)與負債匹配。（對）

9．金融衍生工具是一種規(guī)避風險的工具，所以，許多國家鼓勵保險公司特別是壽險公司進行金融衍生工具的交易。（錯）

10．證券投資組合的目的主要是降低投資項目的非系統(tǒng)風險。（對）

1．試述資本市場和保險投資的良性互動。

1．從各國保險業(yè)的投資結(jié)構(gòu)來看，證券投資在保險投資中占了越來越重要的地位，資本市場成了保險投資的重要場所。保險投資與資本市場是共同生長，相互促進的。一方面，保險業(yè)的發(fā)展離不開資本市場的支持。首先，規(guī)模大而且相對成熟的資本市場，投機性減弱，資本資產(chǎn)價格能真實地反映上市公司的價值，從而降低了保險投資的市場價格風險。其次，成熟的資本市場上靈活多樣的信用形式和豐富多彩的金融工具為保險投資結(jié)構(gòu)的合理配置奠定了基礎，保險投資可以選擇不同期限、不同性質(zhì)、不同風險和收益的證券組合，既能滿足不同性質(zhì)和期限的保險資金的需要，又能有效地分散風險，形成一個合理的投資結(jié)構(gòu)，保證投資的安全性和收益性。再次，成熟資本市場中高效運轉(zhuǎn)的證券流通保證了保險投資的高度流動性，滿足了保險公司隨時賠付的需要。因此，成熟完善的資本市場可以實現(xiàn)保險投資的安全性、流動性和收益性的最佳組合。

另一方面，資本市場的發(fā)展也離不開保險公司的參與。首先，保險業(yè)務的特性使保險公司擁有大量長期穩(wěn)定的投資基金，成為資本市場一個重要的機構(gòu)投資者。長期、穩(wěn)定、巨額的保險資金進入資本市場，增加了資本市場資金的供給，擴大了資本市場的規(guī)模。其次，保險公司通過承購、包銷、購買、參與一級市場的發(fā)行和作為機構(gòu)投資者參與二級市場的流通，以期在風險一定的條件下通過經(jīng)常性的調(diào)整投資資產(chǎn)組合，實現(xiàn)收益的最大化，這不僅有利于穩(wěn)定證券市場，削弱投資者操縱證券市場的能力，降低資本市場的系統(tǒng)性風險，而且還有利于完善資本市場的結(jié)構(gòu)，促進市場主體的發(fā)育成熟和市場效率的提高，從而實現(xiàn)資本市場發(fā)展和保險投資收益提高的相互促進、相輔相成的良性循環(huán)。

模擬試題Ａ參考答案

一、填空題（每空1分，共20分）

1． 人壽保險單中擬定自殺條款是為了減少被保險人的逆選擇，避免懷有自殺意圖的人購買人壽保險。

2． 機器損壞保險中，不論機器及其附屬設備新舊程度如何，保險金額均按重置價值確定。

3． 農(nóng)業(yè)保險按其保險對象可劃分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類。

4． 責任風險是公民或法人因疏忽行為或過失行為損害他人財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)而依法應對受害人承擔的民事?lián)p害賠償責任的可能性。

5人壽保險是人身保險最基本的險種，其中又包括定期保險、終身壽險和兩全保險三種基本險。

6． 年金保險費率計算的基礎是生命表中的生存概率。

7． 意外事故的構(gòu)成必須具備意外發(fā)生的、外來原因造成的和突然發(fā)生的三個要素。

8． 保險中介人包括保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人和保險信用評級機構(gòu)。

9． 保險市場細分的主要標準有：地理區(qū)域因素、人口統(tǒng)計因素、心理因素和行為因素。

10． 保險公司投資的資金基本上是由資本金和準備金兩大部分組成。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

1．某外資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，并附加利潤損失保險，財產(chǎn)的保險期限從1994年1月1日-1995年1月1日，估計企業(yè)受損后造成的營業(yè)中斷期限為8個月。1994年6月30日，該企業(yè)發(fā)生火災，于1995年6月30日生產(chǎn)全部恢復，則利潤損失保險的保險期限、賠償期限和實際賠償期限應分別是(D)。A．都是1年

B．1年、8個月、1年

C．1年、8個月、6個月

D．1年、8個月、8個月

2．車上責任險項下承運的貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按（A）在賠償限額內(nèi)負責賠償。

Ａ．起運地點價格

Ｂ．目的地點價格

Ｃ．出事地點價格

Ｄ．合同規(guī)定地點價格

3．甲乙兩船碰撞，經(jīng)港監(jiān)裁決，甲船負80%的過失責任，乙船負20%的過失責任。甲船及所載貨物損失200萬元，乙船及所載貨物損失400萬元。兩船都向某保險公司投保一切險，則甲船賠償乙船、乙船自負、乙船賠償甲船以及甲船自負的金額分別為（B）。

A．80萬元、320萬元、160萬元、40萬元

B．320萬元、80萬元、40萬元、160萬元

C．40萬元、160萬元、320萬元、80萬元

D．40萬元、80萬元、160萬元、320萬元

4．1999年5月在加拿大蒙特利爾通過了某項文件，作為國際民航組織新的《統(tǒng)一國際航空運輸某些規(guī)則的公約》。該文件是（C）。A．《華沙公約》

B．《海牙議定書》

C．《蒙特利爾公約1999》

D．限額為75000美元的臨時協(xié)議

5．家庭保險單為整個家庭的每個成員提供保障，其費率計算以（A）為基礎，再按接受的額外風險進行調(diào)整。

A．戶主的年齡

B．子女的平均年齡

C．整個家庭的平均年齡

D．戶主配偶的年齡

6．最適合以團體方式投保的團體保險是（C）。

A．團體人壽保險 B．團體年金保險C．團體意外死亡和傷殘保險 D．團體健康保險

7．下列哪一項不是風險籌資措施？（C）A．保險B．自保

C．損失管理 D再保險

8．比例再保險是以（A）為基礎來確定分出公司自留額和接受公司分保額的再保險方式。A．保險金額

B．保險利益

C．重置成本

D．保險合同

9．一般認為，安全附加取平均保額損失率的（C）為宜。

A．1%-5%

B．5%-10%

C．10%-20%

D．20%-30%

10．人壽保險公司一般使用（C）確定附加保險費，即把所有費用得出后，分別以每份保險單、每1000元保險金額和保險費表示，并確定所有費用的現(xiàn)值，再除以保費繳付期1元期首付年金的現(xiàn)值。A．比例法

B．固定法

C．混合法

D．追溯法

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．以下不屬于純粹風險的有(B、C)。A．自然災害

B．套期保值

C．經(jīng)營風險

D．疏忽過失

E．責任訴訟

F．保賠保險

2．以下屬于我國的公眾責任保險的除外責任的有(C、D、E)。

A．訴訟抗辯費用

B．為減少賠償責任支付的合理費用

C．被保險人的故意或重大過失行為

D．戰(zhàn)爭

E．政府的沒收、征用

3．以下屬于短期出口信用綜合保險除外責任范圍的有（A、B、C、D、E）。

A．由貨物運輸保險和其他保險承保的損失

B．匯率變動引起的損失

C．被保險人或其代表未履行合同或違反法律造成的損失

D．在買方違反合同情況下，被保險人仍向其出口貨物而發(fā)生的損失

E．因買方?jīng)]有遵守所在國法律而未得到進口許可證

4．個人年金保險中的退休年金具有（A、B、C、D、E）等特點。

A．限期繳費

B．終身年金保險

C．年金開始給付日期允許提前或推遲

D．積累期內(nèi)可以終止保險合同

E．年金受領(lǐng)者有權(quán)選擇年金給付方式

5．人身意外傷害險有時歸類于非壽險，是因為其在（A、C、D）等方面與財產(chǎn)險有相似之處。

A．保險期限

B．保險金額的確定

C．保險費率的計算

D．責任準備金提存

E．保險金的給付

四、判斷題（每題1分，共5分）

1．現(xiàn)金價值與準備金是兩個不同的概念，一般來說，在保險期前期，現(xiàn)金價值低于準備金，在后期現(xiàn)金價值才等于準備金。(對)2．據(jù)停航退費規(guī)定，凡飛機進行正常修理或停航連續(xù)超過10天，責任險和戰(zhàn)爭險部分的保費要予以退還，由于發(fā)生的損失而引起的停航，且該損失已獲得賠償，不需退還保費。（錯）

3．按被保險人在變換日期所達到的年齡變換定期壽險保單對保險單所有人更有利。（錯）

4．團體保險的費率低于個人保險的費率。（對）

5．對于業(yè)務質(zhì)量優(yōu)劣不齊，保險金額高低不均勻的保險業(yè)務，往往也采用超賠再保險方式來分散風險。（對）

五、名詞解釋（每題4分，共12分）

1．變額萬能壽險

變額萬能壽險在1985年由美國人壽保險公司推出，它將萬能人壽保險的保險費和死亡給付金額可以變動的靈活性和變額壽險的投資靈活性與投資風險相融合，把現(xiàn)金價值存入分立賬戶，將投資風險全部轉(zhuǎn)嫁給保單持有人。這種保單既無投資收益保證，也無現(xiàn)金價值的保證，只對死亡給付作了非常有限的保證。同時保單持有人擁有保險費和保單面額選擇權(quán)，還可以選擇死亡給付金是均衡的還是隨著保單現(xiàn)金價值變化的。

2．團體延期給付年金保險

團體延期給付年金保險是由雇主每年為在職的每一個雇員投保躉繳保費的延期給付年金保險，當雇員年老退休后從保險公司領(lǐng)取年金。團體延期給付年金保險是最古老的一種團體年金形式。保險公司一般會對每一個投保團體的年金經(jīng)營狀況進行評估，如有較多的盈余可以分紅，紅利支付給投保團體。

3．最大可信損失

最大可信損失是估計在通常情況下可能遭受的最大損失額，如考慮到消防設施等其他因素的火災損失。

七、計算題（8分）

龍門鋼鐵廠投保企業(yè)財產(chǎn)保險，固定資產(chǎn)保險金額300萬元，流動資產(chǎn)保險金額100萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，固定資產(chǎn)損失150萬元，流動資產(chǎn)損失50萬元。出險時，固定資產(chǎn)的重置價值280萬元，流動資產(chǎn)的賬面余額110萬元。保險公司應如何賠付?

固定資產(chǎn)賠償：保險金額＞保險價值，超額投保，應按實際損失賠償

賠款=150（萬元）

流動資產(chǎn)賠償：保險金額＜保險價值，不足額投保，應按比例賠償

賠款=100÷110×50=500/11=45．5(萬元)

八、案例分析題（15分）

1999年1月，江西某公司將184噸價值100萬余元的棉漿粕向保險公司投保了水路貨物運輸綜合保險，運輸工具為“贛南昌貨0236”輪，航線注明為上海至南昌，交保險費1177．6元。同年1月13日18時30分，滿載貨物的“贛南昌貨0236”輪航行至黃浦江106燈浮附近，為避免與他船碰撞，駕駛員采取倒車、右滿舵等緊急避讓措施，致使船舶打橫，綁扎貨物的繩索繃斷，引起裝載于艙面的54．7噸棉漿粕掉入江中漂失。漂失的棉漿粕價值人民幣350080元。事故發(fā)生后，貨主向保險公司報案并遞交了出險通知書。并將54.7噸上述貨物損失按保險金額每噸6400元計350080元向保險公司索賠，但保險公司以不屬于保險責任為由，發(fā)出拒賠通知書。要求運用所學知識對以上案例進行分析。

1．首先是被保險人是否履行告知義務?！侗ｋU法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任?！痹谶@起事故中，有54.7噸的承保貨物裝載在艙面上。但按照保險條款，保險標的只有全部裝載在船艙內(nèi)，保險公司才能在這個范圍內(nèi)提供保障，超出這個范圍，也就不能提供保險保障。而且在本案中被保險人未履行部份標的裝載在艙面的這一危險增加的告知義務。保險公司不承擔賠償責任，既合乎情理又具有法律依據(jù)。

2．其次，駕駛員撥正航向是否是施救行為。保險條款中傾覆險的解釋是指“運輸工具在行駛或航行中，車身、船體翻倒或傾側(cè)，失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)行駛或航行”。涉案承運船舶在航行條件正常的情況下，避讓他船，雖大幅度傾斜，但駕駛員迅速撥正航向后，該船即脫險恢復常態(tài)。由于駕駛員撥正航向的行為系駕駛船舶的連續(xù)行為，而非專門的施救，故從另一方面證實這起海上事故不屬傾覆險的保險責任范圍，保險公司同樣可以拒賠。

模擬試題Ｂ參考答案

一、填空題（每空1分，共12分）

1． 投機風險具有贏利和損失的可能，而純粹風險只有損失的可能。

2． 保險的基本職能包括分攤損失和補償損失。

3． 工程保險是財產(chǎn)保險和責任保險的綜合保險。

4． 水產(chǎn)養(yǎng)殖保險確定保險金額的方法主要有保成本和保產(chǎn)值兩種。

5． 定期壽險保單可以變換為終身壽險單或兩全保險單，無須提供可保性證據(jù)。

6．靈活保費延期年金保險人不收或收取少量前期管理費，而代之以收取較高的退保費。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

１．以下屬于逆選擇的情況是（C）。A．損失概率低于平均水平的人急于購買保險

B．低收入階層的人急于購買保險

C．損失概率高于平均水平的人急于購買保險

D．高收入階層的人急于購買保險

2．損失在免賠額之內(nèi)，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于(B)。

A．絕對免賠額 B．相對免賠額 C總計的免賠額

D消失的免賠額

3．李勇投保了家庭財產(chǎn)保險，室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，室內(nèi)財產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財產(chǎn)當時的實際價值22萬元，重置價值25萬元。當室內(nèi)保險財產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時，保險公司應賠付的金額分別是(A)。

A．20萬元和15萬元 B．22萬元和14.5萬元 C．20萬元和12萬元 D．22萬元和15萬元

4．我國飛機保險的機身險責任范圍是（A）。

A．地面及飛行在內(nèi)的一切險

B．不包括飛行在內(nèi)的一切險

C．不包括飛行和滑行在內(nèi)的一切險

D．不包括地面在內(nèi)的一切險 5．下面屬于安裝工程一切險保險責任范圍的是（C）。

A．設計錯誤造成的本身損失

B．糾正工藝錯誤所支付的費用

C．設計錯誤造成的其他財產(chǎn)的損失 D．由于超負荷、超電壓造成電氣設備本身的損失

6．一個人無論是否有過失或疏忽，只要致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失就要承擔賠償責任的侵權(quán)是(C)。A．故意侵權(quán)

B．過失侵權(quán) C．無過失侵權(quán)

D．違約侵權(quán)

7．如果團體保險的保費是由雇主和雇員共同繳付的，那么應有全部合格員工人數(shù)的（B）投保，否則合同不能成立。A．50％

B．75％ C．80％

D．100％

8．保險方法最適用于對付哪種風險？（C）

A．損失頻率低，損失程度小

B．損失頻率高，損失程度小

C．損失頻率低，損失程度大

D．損失頻率高，損失程度大

9．保險費率是指（A）。

A．保險商品價格

B．毛費率與附加費率的比例

C．保險價值

D．保險金額

10．人壽保險的期初準備金主要用于（A）。A．確定保單紅利

B．編制年報

C．研究再保險的方式

D．研究不可沒收的現(xiàn)金價值

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（A、C、D）。

A．告知

B．委付

C．保證

D．棄權(quán)與禁止反言

E．誤告 2．我國現(xiàn)行機動車輛保險的車輛損失險責任主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．碰撞責任

Ｂ．非碰撞責任 Ｃ．施救費用

Ｄ．保護費用

Ｅ．維修費用 3．在海洋運輸貨物保險中采用“倉至倉條款”的有（A、C、D、E）。

A．平安險

B．戰(zhàn)爭險

C．一切險

D．罷工險

E．散裝桐油保險 4．下列屬于償還式年金的有（A、B、D）。

A．保證分期給付次數(shù)的終身年金

B．分期償還年金

C．生存年金

D．一次性給付剩余年金

E．純粹年金 5．人身意外傷害保險的保險費率取決于被保險人的（B、D、E）。

A．年齡 B．職業(yè) C．性別

D．工種

E．從事活動的危險程度

四、判斷題（每題1分，共5分）

1.損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。

(錯)2．保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分攤災害事故損失，實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康?。（錯）

3．船齡在5年以上的船舶視為舊船，舊船的保險價值按實際價值確定，實際價值是指船舶市場價或出險時的市場價。（錯）

4．家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（對）

5．遺囑年金中，受益人先于被保險人死亡，則保險金應作為被保險人的遺產(chǎn)來處理。（錯）

五、名詞解釋（每題5分，共10分）

1、近因原則

近因是指存在多個損失原因情況下，而且損失的因果關(guān)系不曾中斷，對造成損失起支配作用的損失原因。近因原則要求保險人在理賠時，準確地找出造成保險標的損失的近因，如果該近因?qū)儆诒ｋU責任，保險人負責賠償。

2、線數(shù)

非比例再保險中把自留額的一定倍數(shù)稱為線數(shù)。

七、計算題（8分）

新車購置價100000元，投保時實際價值80000元，出險時實際價值75000元。

１．若發(fā)生全損，保險金額分別為為100000元、80000元、70000元時，保險公司各應賠償多少 ？

２．若發(fā)生部分損失，施救費用2000元，實際修理費用15000元，則上述情況下保險公司又各應賠償多少 ？

1．保險公司分別要賠償75000元，75000元和70000元。

2．15000+2000=17000元；（15000+2000）×80000/100000=13600元；

八、案例分析題（10分）

1997年5月被保險人北京某生物醫(yī)學工程公司的負責人向太平洋保險某分公司告知，其所投保的產(chǎn)品出險。醫(yī)學工程公司投保產(chǎn)品責任險的產(chǎn)品——人工股骨，植入病人高某體內(nèi)2年后斷裂在體內(nèi)，現(xiàn)高某請求醫(yī)學工程公司賠償醫(yī)藥費、誤工費等實際支出，只要求依醫(yī)學工程公司與保險公司的責任險合同賠償10萬元人民幣。高某委托代理人向某區(qū)人民法院起訴，法院受理了此案。保險公司協(xié)助醫(yī)學工程公司聘請代理人參加了本案訴訟。

經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位對取出的人工股骨進行鑒定分析，結(jié)論是該人工股骨符合國家標準和國家醫(yī)藥管理局制定的行業(yè)標準，是合格產(chǎn)品。該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾。據(jù)此，一審法院判決駁回原告的訴訟請求，被告無民事?lián)p害賠償責任，訴訟費由原告承擔。原告不服，上訴至上一級人民法院，二審法院判決駁回上訴，維持原判，此案結(jié)訴。問：

1．什么是產(chǎn)品責任保險？

2．本案中，保險公司為什么無須承擔保險責任？

1．產(chǎn)品責任保險是承保制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任的保險。

2．責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，保險公司是否承擔賠償責任，完全取決于被保險人對第三者是否應負民事?lián)p害賠償責任，因此本案中保險公司承擔保險責任的前提是，醫(yī)學工程公司應對高某因人工股骨斷裂引起的損失承擔賠償責任。所以本案應首先確定所涉及的產(chǎn)品是否是不合格產(chǎn)品，然后才涉及到責任賠償。案例中的產(chǎn)品經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位鑒定分析，認定是合格產(chǎn)品。且“該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾”。因此，被保險人醫(yī)學工程公司對高某不存在賠償責任，所以，保險公司無須承擔相應的保險。

模擬試題C參考答案

一、填空題（每空1分，共12分）

1． 保險的派生職能有投資和防災防損。

2． 安裝工程一切險的保險期一般包括一個試車考核期，它是安裝工程中風險最大的階段。

3． 兩全保險是把定期死亡保險和定期生存保險相結(jié)合的一種人壽保險。

4． 衡量損失風險的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。

5． 從保險投資資金的來源來看，保險投資資金有負債性、穩(wěn)定性和社會性。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

１．汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于(D)。

A．主觀風險因素

B．客觀風險因素 C．心理危險因素 D．物質(zhì)危險因素

2．屬于中國古代相互保險形式的儲糧備荒制度是（D）。

A．春秋戰(zhàn)國“委積”制度

B．漢朝“常平倉”制度

C．隋唐“義倉”制度

D．宋明“社倉”制度

3．保險人將其承保業(yè)務的一部分或全部分給另一個或幾個保險人承保，這種保險稱做（D）。

A．共同保險

B．重復保險

C．原保險

D．再保險

4．在不定值保險合同中（C）。

A．不列明保險金額

B．約定好保險價值

C．只規(guī)定保險賠償?shù)淖罡呦揞~

D．只規(guī)定保險賠償?shù)淖畹拖揞~

5．下列屬于我國企業(yè)財產(chǎn)保險的特約保險財產(chǎn)的是(C)。

A．專用基金開支、賬外財產(chǎn)

B．成品、半成品、在制品、原材料

C．金銀、首飾、郵票、藝術(shù)品和其他珍貴財物D．土地、森林、水產(chǎn)資源及有價證券

6．生長期農(nóng)作物保險如果以畝為單位按平均產(chǎn)量確定保險金額，按減收量確定賠付金額，這種賠償方式是（A）。

A．保產(chǎn)量

B．保成本

C．保利潤

D．保產(chǎn)值

7．按照國際慣例，中長期出口信用保險的承保比例一般為貿(mào)易合同總金額的（B）。

A．60%

B．85%

C．100%

D．50%

8．變額年金的每期給付額會有所變化，主要根據(jù)（D）調(diào)整。

A．死亡率變化 B．費用率變化

C．利潤率變化

D．投資收益率變化

9．下列保健組織的種類模式中，（C）的財務風險主要由保健組織承擔。

A．個人開業(yè)醫(yī)生協(xié)會模式

B．直接簽約模式

C．雇員模式

D．團體模式

10．下列關(guān)于成數(shù)再保險特點的說法，錯誤的是（B）。

A．合同雙方利益一致

B．手續(xù)繁瑣，費時費力

C．缺乏靈活性

D．不能均衡風險責任

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．由于被保險人放棄對第三方的請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人有權(quán)根據(jù)實際情況采取（Ａ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．拒絕賠償

Ｂ．自書面通知之日起終止保險合同

Ｃ．已賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回已付保險賠款

Ｄ．相應扣減保險賠償金

Ｅ．對被保險人行使代位追償權(quán)

2．根據(jù)常見的保賠協(xié)會章程、規(guī)則或保賠保險條款，保賠保險人的除外責任主要有（A、B、C、D）。

A．入會船舶進行非法的營運

B．入會船東就保賠協(xié)會承保的風險向其他保賠協(xié)會或保險人進行重復保險

C．船舶保險人可以承保的風險

D．船東的故意或惡意行為

E．油污和罰款

3．下列關(guān)于團體每年可更新的定期壽險，說法正確的是（A、B、C、E）。

A．不需要成員提供可保性證據(jù) B．保單不具有現(xiàn)金價值

C．保險公司有權(quán)每年提高保險費率 D．保單具有現(xiàn)金價值

E．雇主繳付的保費可作為營業(yè)費用從其應稅收入中扣除

4．專業(yè)自保公司具有的特點是（A、B、C、E）。

A．必須有大量同質(zhì)的風險單位存在

B．一般是由母公司為了保險的目的而設立和擁有的保險公司

C．容易參加再保險

D．損失由專用基金補償

E．一般設在離岸金融市場

5．再保險對保險人業(yè)務上的作用，主要表現(xiàn)在（B、D、E）。

A．再保險可以降低保險人的經(jīng)營成本B．再保險可以擴大保險人的承保能力，增加業(yè)務量 C．再保險可以增加保險人的傭金收入D．再保險可以控制保險人的責任，保證經(jīng)營穩(wěn)定性

E．再保險可以均衡保險人的業(yè)務結(jié)構(gòu)，分散風險

四、判斷題（每題1分，共5分）1．目前我國的社會養(yǎng)老保險不僅適用于國有企業(yè)職工，也涵蓋了集體企業(yè)職工和農(nóng)民。（錯）

2．保險合同的射幸性是保險合同的本質(zhì)特點。（對）

3．取消期是一種形式的等待期或免賠額，旨在消除許多短期的完全喪失工作能力的收入保險金的給付。（對）

4．企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險不承保由于地震所造成的一切損失，以及堆放在露天或罩棚下的保險標的以及罩棚由于暴風、暴雨造成的損失。除此之外的一切損失風險，企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險都承保。(錯)5．年金生命表的死亡率要比死亡保險使用的生命表的死亡率高。（錯）

2.風險管理不該與保險相混淆，風險管理著重識別和衡量純粹風險，而保險只是對付純粹風險的一種方法。風險管理中的保險主要從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險。在現(xiàn)代風險管理計劃中，也廣泛使用避免風險、損失管理、轉(zhuǎn)移風險和自擔風險等方法。如今，美國大多數(shù)大公司、政府單位和教育機構(gòu)都有了自已的風險管理計劃。

風險管理也不等同于安全管理，雖然安全管理或損失管理是風險管理的重要組成部分，但風險管理過程包括在識別和衡量風險之后對風險管理方法進行選擇和決策?？傊?，風險管理的范圍大于保險和安全管理。

八、案例分析題（10分）

何某（男）與林某（女）自小青梅竹馬，成年后情深意篤，但由于兩家有矛盾，雙方家長均堅決反對這門親事。1994年4月，何、林二人雙雙南下廣東某市打工，為相互照應及生活方便，兩人租用民房并以夫妻名義同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保險營銷員到何某工作單位推銷人壽保險，何某以自己為投保人給自己和林某各買了一份人壽保險，死亡保額均為10萬元，受益人為雙方所生女孩。其時，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因車禍意外死亡。何某向保險公司提出索賠，保險公司調(diào)查后拒賠。何某不服，遂向法院提起訴訟。問：（1）本案中何某對林某是否具有保險利益，保險合同是否有效？

（2）保險公司是否應該承擔給付保險金的責任？

何某對林某不具有保險利益，保險合同無效。《保險法》第53條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家屬及其他成員、近親屬。除前款規(guī)定以外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。由于我國現(xiàn)行婚姻法不承認事實婚姻，因此何、林之間不能構(gòu)成法律上的夫妻關(guān)系，而且由于何某投保時，林某不知情并且事后沒有表示同意，故何、林之間不具有上述規(guī)定的情形之一。從《保險法》的規(guī)定看，只能認定何某對林某不具有保險利益，何某為林某投保的人壽保險合同為無效。

由于何某為林某投保的人壽保險合同無效，故保險公司不承擔給付保險金的責任。

模擬試題D參考答案

一、填空題（每空1分，共20分）

1.法定保險是通過法律規(guī)定 強制實行的保險。法定保險具有全面性 和保額由法律規(guī)定兩個明顯的特征。

2.保險協(xié)議一般有兩種基本形式，一種是指定保險責任范圍，另一種是一切險保險責任范圍。

3.《蒙特利爾公約1999》規(guī)定承運人對傷亡旅客承擔的賠償責任采用雙梯度責任制。第一梯度實行嚴格責任制，第二梯度實行過錯推定責任制

4.建筑工程一切險只承保外來原因造成機器、設備、裝置的損失，對本身原因造成的損失應由機器損壞保險提供保障。

5.團體保險采用經(jīng)驗費率法厘定保險費率，其中理賠記錄是決定費率高低的主要因素。

6.在風險管理中較為普遍使用的非保險方式轉(zhuǎn)移風險的方式有合同、租賃和 轉(zhuǎn)移責任條款。

7.人壽保險均衡純保險費部分又可以分為 危險保費和儲蓄保費。

8.在承保時，為了明確和控制保險責任范圍，滿足不同層次投保人的需求，保險人將保險責任分為基本責任、特約責任和除外責任。

9.就資金性質(zhì)而言，除總準備金外，責任準備金是保險公司的負債，它是保險投資的主要資金來源。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

1．編制第一張生命表的人是（C）。

A．查爾斯·波文

B．勞埃德 C．埃德蒙·哈雷 D．斯塔爾

2．在不定值保險中，當保險金額等于保險價值時稱為（C）。

A．定額保險

B．超額保險

C．足額保險

D．不足額保險

3．某定期壽險的被保險人死亡(假定屬于保險責任)時，保險人發(fā)現(xiàn)其投保時填報年齡大于實際年齡，則(B)。

A．保險人增加給付額

B．保險人減少給付額

C．保險人退還多收保費

D．保險人收取少交保費

4．某被保險人有車若干輛，均投保了車輛損失險、第三者責任險和車輛停駛損失險，車輛在保險期內(nèi)無賠款是指（B）。

Ａ．所有車輛在所有險種上均未出險

Ｂ．某一車輛在所有險種上均未出險

Ｃ．所有車輛在某一險種上均未出險

Ｄ．某一車輛在某一險種上未出險

5．在以下各類保險中，最古老的險種是（D）。

A．火災保險

B．人身保險

C．疾病保險

D．海上保險

6．在水產(chǎn)養(yǎng)殖保險中，根據(jù)保險標的在保險期限內(nèi)不同時期投入的成本不同，按保險辦法中規(guī)定的不同的賠付標準來計算賠款，殘值從賠款中扣除。

這種賠償處理方法叫（B）。

A．保產(chǎn)量

B．按比例賠付方法

C．保產(chǎn)值賠付方法

D．按賬面價值扣除殘值后賠付方法

7．保證承包商在完工之后的一段時期內(nèi)會糾正工程中的缺陷和調(diào)換質(zhì)量有問題的材料的保證是（D）。

A．履約保證

B．支付保證 C．投標保證

D．維修保證

8．下列終身壽險保單中，（B）方式下，每期繳費最少。

A．躉繳保費終身壽險

B．普通終身壽險

C．5年限期繳清終身壽險

D．10年限期繳清終身壽險 9．相同年齡和金額的下列年金保險中，繳費最高的是（C）。

A．單人年金

B．聯(lián)合生存年金 C．聯(lián)合和最后生存者年金

D．遺囑年金 10．承保責任范圍最廣泛的商業(yè)性醫(yī)療保險是（D）A普通醫(yī)療費保險B住院費用保險

C．重大疾病保險

D．大額醫(yī)療費用保險

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人或變更用途或增加危險程度，被保險人應當（Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．不需要通知

Ｂ．事先通知

Ｃ．申請辦理批改

Ｄ．書面通知

Ｅ．口頭通知亦可

2．關(guān)于建筑工程一切險和安裝工程一切險，以下說法正確的是（A、C、D）。

A．建筑工程一切險的保險標的從開工后逐步增加，安裝工程一切險的保險標的變化不大

B．建筑工程一切險的標的遭受自然災害損失的可能性比安裝工程一切險的小

C．建筑工程一切險不存在試車風險

D．建筑工程一切險對設計造成的錯誤一律除外，但安裝工程一切險只把設計錯誤造成的財產(chǎn)本身的損失除外

E.建筑工程一切險和安裝工程一切險對設計造成的錯誤都一律除外

3．變額分紅壽險的紅利來源于（B、C）。A．利差益

B．死差益

C．費差益

D．凈資產(chǎn)價值

E．現(xiàn)金價值

4．養(yǎng)老金固定計劃中的單位養(yǎng)老金的計發(fā)可按（A、B、）公式計算。

A．工作期平均工資收入

B．最后工作期平均工資收入

C．退休前一年工資收入

D．最初工作期平均工資收入 E．工作期最高工資收入

5．網(wǎng)絡保險相對于傳統(tǒng)保險營銷渠道,其具有（A、D、E）的優(yōu)點。

A．成本低

B．保費價格高

C．風險低

D．拓寬保險營銷的時間

E．拓寬保險營銷空間范圍

四、判斷題（每題1分，共7分）

1．1710年，查爾斯·波文創(chuàng)辦的“太陽保險公司”是一個相互保險組織，不僅承保不動產(chǎn)，而且還把承保業(yè)務擴大到動產(chǎn)保險。（錯）

2．最大誠信原則對保險合同雙方都有約束力。（對）

3．批單是用來增添、取消或修改原保險合同中的條款，也可用來擴大保險責任范圍。(對)

4．家庭財產(chǎn)兩全保險規(guī)定：如果在保險期間不發(fā)生保險事故，則在保險期滿時保險公司將原繳保險儲金全部退還被保險人；如果保險期間發(fā)生保險

事故，則在保險期滿時不退還保險儲金。(錯)

5．機組人員意外傷害保險一般只保機組人員在飛行途中遭受的意外傷亡。（對）

6．年金保險人往往使用終端年齡小的年金生命表來計算年金保險費。（錯）

7．人身意外傷害保險的年末未到期責任準備金是按有效保單的全部凈值提取。（錯）

五、名詞解釋（每題5分，共10分）

1.信用人壽保險是一種保險金額遞減的定期壽險。它是以債務人為被保險人，以債權(quán)人或債權(quán)人指定的人為受益人。在債務人未償清貸款之前死亡或全部喪失工作能力的情況下，由保險公司負責償還未償貸款余額。當債務人償清全部貸款本金和利息時，保險責任終止。

2.年金單位是指當年金開始給付時，保險公司將被保險人保單項下的總累積單位數(shù)換算成的若干年金單位數(shù)，年金單位數(shù)取決于保險公司對生存率、投資收益、費用的假設以及積累基金所購買的所有證券的市價。

六、簡答題（每題10分，共20分）

1.保險人一般承保純粹風險，然而并非所有的純粹風險都具有可保性?？杀５娘L險要滿足下列條件：（１）大量同質(zhì)的風險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預測損失的平均頻數(shù)和程度。

（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費就會相應提高，大數(shù)法則也會失靈。

（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點和金額具有確定性。

（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分攤損失的職能就會喪失。

（５）保險費必須經(jīng)濟合理，使被保險人在經(jīng)濟上能承擔得起。

七、計算題（8分）

假如有一超過50000元以后的250000元的超賠再保險合同。在合同有效期內(nèi)發(fā)生一次賠款100000元，賠付時的通貨膨脹率較合同生效時的通貨膨脹率增加了40%。規(guī)定賠付時的通貨膨脹率與合同生效時的通貨膨脹率相比較，若增幅在10%的范圍內(nèi)，分出公司的自負責任額和接受公司的分保責任額無須進行調(diào)整，若增幅超過10%，則必須進行調(diào)整。試計算分出公司和分入公司各自的賠付額。

由于通貨膨脹率的增幅超過了10%，因此需對分出公司的自負責任額和接受公司的分保責任額作調(diào)整，計算如下：

分出公司的自負責任額=50000×（1+40%）=70000元

接受公司的分保責任額=250000×（1+40%）=350000元

正因為分出公司的自負責任額由50000元提高到70000元，所以對于100000元的賠款，分出公司應賠付70000元，接受公司賠付超過70000元以上的30000元。

八、案例分析題（15分）

“德躍”輪保險糾紛案

1993年12月31日，保險公司接受救撈局的投保，向救撈局出具“德躍”輪保險單。保單中載明：“船名”德躍“，總噸3 356噸，保險價值5500000美元，保險金額5500000美元，承保條件為中國人民保險公司1986年1月1日船舶保險條款（以下簡稱船舶保險條款）的一切險，保險責任期間為1994年1月1日零時至1994年12月31日24時止，共12個月，絕對免賠額為每次意外事故5000美元。當事雙方就”德躍“輪投保事宜無特別約定。救撈局于1993年12月31日、1994年1月13日要求保險公司刪除承保條件中海運條款第（一）、（二）項，但保險公司沒有作出答復，亦沒有出具相應的批單。救撈局按保單約定支付保費，無加付保費。

”德躍“輪于1994年6月6日在奉命前往上川島附近護航途中接到救撈局的通知，掉頭前往香港拖”濱海三○八“半潛式駁船。6月7日2時2分，在塔石角附近錨泊的”德躍“輪接到”濱海三○八“駁船的通知，由于風浪較大，該輪有點移錨，要求將其拖離香港水域。經(jīng)香港海事處同意，”德躍“輪于4時45分拖帶”濱海三○八“駁船啟航。5時30分，”濱海三○八“駁船左右偏蕩嚴重，”德躍“輪與”濱海三○八“駁船聯(lián)系不上。6時23分，”德躍“輪船位于22028.41＇N、113051.75＇E，”濱海三○八“駁船艏部觸碰錨泊于赤灣錨地的”瀾滄江“輪右艏部，致使”瀾滄江“輪受損。”瀾滄江“輪的所有人因此向救撈局提出書面索賠。

救撈局于1995年5月23日向海事法院起訴認為：根據(jù)救撈局與保險公司的保險合同，保險公司就”德躍“輪拖帶”濱海三○八“駁船過程中碰撞”瀾滄江“輪一事承擔保險責任，請求判令保險公司承擔”瀾滄江“輪船東向其索賠的款項，金額為1605696.2元。

請問保險公司是否應承擔賠償責任，并說明理由。

本案爭議的焦點是船舶保險人的責任范圍問題，這涉及到對船舶概念和船舶碰撞等的理解。

（1）本案所涉的船舶保險合同合法有效，當事雙方必須嚴格依照合同的約定行使權(quán)利、履行義務。船舶保險合同所約定的承保條件是船舶保險條款，該條款明確規(guī)定：”本保險的保險標的是船舶，包括其船殼、救生艇、機器、設備、儀器、索具、燃料和物料?！按艘?guī)定應視為當事雙方對船舶概念的約定。在相應的保單中，明確列明所保船舶為”德躍“即本案船舶保險合同項下的保險標的是”德躍“輪，而不是”德躍-濱海三○八“拖駁船組，它僅包括”德躍“輪的船殼、救生艇、機器、設備、儀器、索具、燃料和物料，而不包?quot;濱海三○八”駁船。

（2）本案所涉的船舶保險條款規(guī)定，保險公司只負責因被保險船舶與其他船舶碰撞或觸碰任何固定的、浮動的物體或其他物體而引起的被保險人應負的法律賠償責任。這涉及到對船舶碰撞這一概念的理解。船舶碰撞包括直接碰撞和間接碰撞。對船舶的直接碰撞，《海商法》第165條將其定義為：船舶在海上或者與海相通的可航水

域發(fā)生接觸造成損害的事故。這也是船舶碰撞的一般性定義。

對間接碰撞，《海商法》第170條也作了規(guī)定。該條所稱的“船舶操縱不當或者不遵守航行規(guī)章，雖然實際上沒有同其他船舶發(fā)生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人員、貨物或者其他財產(chǎn)遭受損失?quot;，即指間接碰撞。由于操縱不當或者不遵守航行規(guī)章的主體是船舶，而拖駁船組不屬前述船舶概念的范疇，因而拖駁船組這一特殊的 船舶組合形式不能成為本條規(guī)定的操縱不當或者不遵守航行規(guī)章的主體。

根據(jù)上述船舶碰撞的概念分析本案所涉的碰撞，可以得出結(jié)論，”德躍“輪本身與”瀾滄江“輪沒有發(fā)生直接碰撞，兩者之間同樣也不存在間接碰撞。即在以”德躍“輪為標的船舶保險合同關(guān)系中，保險標的物沒有與他船發(fā)生碰撞和造成損失，因而不存在保險合同下的碰撞責任。事實上，本案的碰撞應理解為”德躍-濱海三○八“拖駁船組這一特定的臨時組合體?quot;瀾滄江”輪之間的碰撞更為恰當。欲將拖駁船組中被拖船與他船的碰撞責任納入保險責任范圍，當事雙方須另行約定。由于當事雙方對此未作約定，因而本案所涉的碰撞不屬當事雙方保險合同下的保險事故，由此而產(chǎn)生的責任不屬保險人的保險責任范圍。

模擬試題E參考答案

一、填空題（每空1分，共21分）

1． 特定的風險是指只影響個人而不影響整個社團和國家 的風險，如偷竊。

2． 保險合同最重要的原則是補償原則。

3． 國外飛機機身險保單通常將飛機損失分為飛行、滑行、地面、停航四個階段。

4． 生命表可分為國民生命表和經(jīng)驗生命表。

5． 按損失種類分類，健康保險可分為收入保險、死亡和殘廢保險 和費用保險三大類。

6． 意外傷害中的傷害由致害物、傷害對象和傷害事實三個要素構(gòu)成。

7． 海上保險保障的海上風險有自然災害、意外事故和外來風險。

8． 社會保險是社會保障體系的重要組成部分，對參加社會保險者在 年老、患病、失業(yè)、災難和喪失勞動能力等情況下，按照保險原則給予物質(zhì)幫助

二、單項選擇題（每題1分，共9分）

1．（B）是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。

A．永安保險股份有限公司

B．中國太平洋保險公司

C．華安保險股份有限公司

D．中國平安保險公司

2．在下列各種保險方式中，適用損失補償原則的是（C）。

A．定值保險

B．重置價值保險

C．不定值保險

D．人身保險

3．第一損失保險的保險金額通常是根據(jù)下列哪項確定？(C)

A．最大可能損失

B．最大可信損失

C．保險標的的實際價值

D．保險標的的重置價值

4．某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B)。

A．大雪天氣

B．酒后駕車

C．甲車剎車不及

D．乙車避讓

5．人身意外傷害險的純費率是根據(jù)（A）來計算的。

A．保險金額損失率

B．死亡率 C．生存率

D．利息率

6．汽車保險一般使用（D）厘定費率。

A．表定法

B．經(jīng)驗法

C．判斷法

D．分類法 7．以下不屬于國內(nèi)航空貨物運輸保險承保的保險標的是（C）。

①藥材

②水果

③家用電器

④動物

⑤玻璃制品

⑥蔬菜

A．①⑤⑥

B．②③④

C．②④⑥

D．④⑤⑥

8．根據(jù)不可爭議條款，在保險合同生效(C)之后，保險人不能對保單效力提出爭議。

A．30 天

B．60天

C．2年

D．3年

9．下列關(guān)于保險儲金的闡述，錯誤的是(D)。

A．保險儲金的利息作為保險費

B．保險儲金在性質(zhì)上不同于保險費

C．保險儲金在性質(zhì)上類似于儲蓄存款

D．保險儲金按保險金額每百元計算

三、多項選擇題（每題2分，共12分）

1對利息靈敏的終身壽險中，保單所有人可以決定有利的定價假設變化將被用來（A、C、D）。

A．降低費率

B．提高費率

C．增加現(xiàn)金價值

D．增加保險金額

E．減少現(xiàn)金價值

2．銀行保險目前已經(jīng)成為保險商品的一大銷售渠道，作為保險的合作方,下列（A、C、D、E）一般屬于銀行合作的范圍。

A．代收保費

B．簽發(fā)保單

C．保單質(zhì)押貸款

D．代支保險金

E．資金匯劃網(wǎng)絡結(jié)算 3．下列關(guān)于共同保險與再保險的關(guān)系的說法，正確的是（B、D、E）。

A．共同保險與再保險都是對風險責任進行的第一次分攤

B．共同保險與再保險反映的保險關(guān)系不同

C．共同保險是風險的縱向分擔，再保險是風險的橫向分擔

D．共同保險是風險的橫向分擔，再保險是風險的縱向分擔

E．共同保險是對風險的第一次分攤，再保險是對風險的第二次分攤

4．根據(jù)所有權(quán)條款，在被保險人生存時，保單所有人擁有保單中的所有合同權(quán)利，這些權(quán)利包括：(A、B、C、D、E)。

A．指定和變更受益人

B．退保取得現(xiàn)金價值

C．借款

D．領(lǐng)取紅利

E．選擇保險金給付方式

5．年金保險的基本種類有（A、B、Ｃ、Ｄ、E）。

A．純粹終身年金

B．償還式年金

C．即期給付年金

D．延期給付年金

E．聯(lián)合和最后生存者年金 6．下列說法正確的是（A、B、C、D）。

A．純保費是用于保險金的給付

B．附加保費是用于壽險公司的日常開支C．危險保費是用于當年保險金給付的D．儲蓄保費是用于將來保險金的給付

E．危險保費是用于壽險公司的日常開支

四、判斷題（每題1分，共5分）

1．在償還式年金中，只要年金受領(lǐng)人生存，繼續(xù)給付年金，直到死亡為止。（對）

2．根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險在保險事故發(fā)生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標的必須具有保險利益。（對）

3．美國的人壽保險業(yè)務與金融市場的投資緊密結(jié)合，人壽保險公司已成為僅次于商業(yè)銀行和證券公司的投資機構(gòu)。（錯）

4．投保人或被保險人未盡到保證條款中的義務，就算它不是導致保險事故發(fā)生的近因，保險人仍然不承擔保險責任。（對）

5．年金保險投保時無須提供可保性證據(jù)。（對）

六、簡答題（每題10分，共20分）

1． 簡述幾種主要的保險營銷組織模式。

2． 簡述保險市場監(jiān)管的原則。1．（1）地域型組織模式。這種模式是指各個保險銷售人員被派到不同地區(qū)，在該地區(qū)銷售保險公司業(yè)務。

（2）產(chǎn)品型組織模式。這種模式是指按產(chǎn)品專門化組成保險銷售隊伍。

（3）顧客型組織模式。這種模式指保險公司也可以按市場或消費者即顧客類型來組建自己的保險銷售隊伍。

（4）復合型保險銷售結(jié)構(gòu)。這種模式指保險公司在一個廣闊的地域范圍內(nèi)向各種類型的消費者推銷種類繁多的產(chǎn)品時，將以上幾種結(jié)構(gòu)方式混合使用。

2．保險市場監(jiān)管的原則包括：

（1）依法監(jiān)管的原則，即保險監(jiān)管機構(gòu)在法律授予的權(quán)限內(nèi)，按照法律規(guī)定的內(nèi)容和程序進行監(jiān)管；

（2）適度競爭原則，即保險市場不宜完全放開，防止無序競爭； 3）公開性原則，即各保險企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營和財務狀況凡不涉及其商業(yè)機密的應向社會公布；

（4）不干預保險企業(yè)自主經(jīng)營的原則，有利于保險企業(yè)的發(fā)展，也使監(jiān)管機構(gòu)避免承擔不必要的責任。

七、計算題（8分）

某貨輪的保險金額是5000萬元（足額投保），所載貨物價值為8000萬元。發(fā)生保險事故后，經(jīng)施救、救助，獲救船舶價值為3000萬元，獲救貨物價值為6000萬元，獲救運費為500萬元，施救、救助費用、救助報酬共計700萬元，計算船舶保險人應負責賠償?shù)氖┚?、救助費用、救助報酬。

700×3000/（3000+6000+500）=221.05（萬元）

第四篇：風險管理培訓

風險管理培訓:內(nèi)控人才關(guān)健CIO能否勝任

2010年1月1日，《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》（簡稱內(nèi)控風險管理培訓）在上市公司范圍內(nèi)正式實施。內(nèi)部控制作為上市公司風險管理工作中非常重要的一個環(huán)節(jié)，對于加強企業(yè)風險控制，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平、加強風險行為防范能力和確保公司戰(zhàn)略目標得以實現(xiàn)具有相當重要的意義。

隨著《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的頒布以及企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓力度的不斷加大，無疑將為國內(nèi)集團企業(yè)尤其是上市公司的 IT 系統(tǒng)構(gòu)建帶來新的要求。企業(yè)做內(nèi)控需要涉及到諸多因素，安全、管理、風險等等涉及到企業(yè)的各個方面。我們知道在企業(yè)經(jīng)營過程當中，業(yè)務管理中有很多風險點需要控制，但綜合所有企業(yè)實施內(nèi)控的另一個重要原因卻被眾多的企業(yè)所忽略——人的因素。

內(nèi)控風險管理培訓以“人”為本

從IT的角度來看，做好企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓需要抓好五個要素，即內(nèi)部環(huán)境、風險評估、信息與溝通、控制措施和監(jiān)督與檢查。企業(yè)在實施IT內(nèi)控風險管理培訓不外乎有兩個原因：其一，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，降低企業(yè)風險；其二，來自外部法規(guī)遵守原因。但內(nèi)控風險管理培訓能給企業(yè)或者IT部門帶來哪些益處呢？

實施內(nèi)控風險管理培訓管理體系對IT的管理水平有很大的提升作用。企業(yè)在沒有實施內(nèi)控風險管理培訓管理體系之前，企業(yè)根本沒有辦法提升IT管理水平。

實施內(nèi)控風險管理培訓是引進外面新的人才，為企業(yè)IT部門或者整個企業(yè)帶來新的管理理念。同時，也對IT人員綜合能力的提升有很大的幫助。

內(nèi)控風險管理培訓體系要求對IT方面有更大的投入，同時對IT的實施隊伍的管理水平和人員的綜合水平都提出了更高的要求，而在全球化經(jīng)濟形勢下，國內(nèi)企業(yè)應盡快加強內(nèi)部控制，通過信息化手段提升企業(yè)的風險管控能力。那么作為CIO，應該如何來幫助企業(yè)做好內(nèi)控風險管理培訓？內(nèi)控風險管理培訓實施的關(guān)健因素又是什么？內(nèi)控風險管理培訓的人才又如何來培養(yǎng)？中國石油化工股份有限公司信息系統(tǒng)管理部教授級高工吳正宏指出，企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓必須是通過人去做的，必須要有人才。對外內(nèi)控風險管理培訓人才，我們可以把咨詢公司請來做出一個審計報告，但在企業(yè)內(nèi)部，我們要有相應的內(nèi)控風險管理培訓人才。相應的人才有CIO、管理、技術(shù)等人才（包括企業(yè)的中級、高級的管理層）。

據(jù)調(diào)查資料顯示，企業(yè)內(nèi)部控制理論研究側(cè)重會計審計角度，其研究成果也主要服務于審計方法的應用、審計成本的節(jié)約和審計風險的控制。所以，對企業(yè)內(nèi)部控制建設的推進基本上局限于內(nèi)部會計控制方面。但從長遠發(fā)展來看，內(nèi)部控制的思想并不是因為審計而產(chǎn)生和發(fā)展的，而是由企業(yè)管理人員出于內(nèi)部管理的需要而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。但內(nèi)部控制理論發(fā)展到今天，卻主要得益于注冊會計師這樣的“外人”對內(nèi)部控制的推動；而從企業(yè)管理的角度來推動內(nèi)部控制的動力明顯不足。內(nèi)部控制要實現(xiàn)其“合理保證”（合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)）的目標，必須突破審計行業(yè)或?qū)徲媽I(yè)的限制。因此，從內(nèi)控風險管理培訓人才的角度來看，也要必須突破審計的狹隘的范圍來看待企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓的問題，必須以企業(yè)全面的角度來看待企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓。

在過去，什么是內(nèi)控風險管理培訓、什么是風險管理、什么是IT等等這些問題，作為財務部門或者業(yè)務部門都可以不懂，財務部門只需要懂財務，業(yè)務部門只需要了解業(yè)務上的事情，IT部門只需要了解IT的業(yè)務，在這種情況下如果不懂風險管理、不懂流程管理、不懂IT，那么企業(yè)怎么來做內(nèi)控風險管理培訓？

“過去的管理層只要懂自己專注的領(lǐng)域就可以，而現(xiàn)在不行?，F(xiàn)在既要懂風險管理又要對內(nèi)控風險管理培訓都要有了解，雖然和專業(yè)的部門相比了解程度不同，但要了解和所做的事情相匹配，不同的層面、不同的崗位也是一樣的道理。作為IT部門也是一樣，如果支撐內(nèi)控風險管理培訓系統(tǒng)中變成很多應用系統(tǒng)，只有IT不行還要懂內(nèi)控風險管理培訓做到符合的內(nèi)控風險管理培訓的要求?！眳钦攴治龅?。

現(xiàn)階段，企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓的現(xiàn)狀是做內(nèi)控風險管理培訓的人才懂得太少，這包括管理層有問題等等。做財務的只懂財務、做業(yè)務的只懂業(yè)務、做IT的只懂 IT，這樣做內(nèi)控風險管理培訓，IT與財務，財務與合規(guī)“對話”非常困難，換位思考也并不知道各個部門的位置在哪？這就導致了企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓做急需復合人才，然而目前復合型人才還很稀缺。

復合型人才是內(nèi)控成功的風險管理培訓關(guān)鍵

企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓是很難做的事情，把原有不規(guī)范的流程變成規(guī)范的是很困難的，同時流程要在IT環(huán)境實現(xiàn)，必須既要懂業(yè)務又要懂如何做流程還得懂IT，這樣才能做出可用的流程。因此，復合型人才就成為企業(yè)的“香勃勃”。

企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓時，無論是優(yōu)秀的IT技術(shù)人員，還是骨干的業(yè)務人員，在企業(yè)中都受到重視，但既懂業(yè)務又懂IT又懂審計的人才特別少。從大的環(huán)境來看，國內(nèi)真正了解企業(yè)自身發(fā)展的復合型人才特別少，這是國內(nèi)與國外發(fā)達國家的一個很重要的差距。所以，企業(yè)重視復合型人才的培養(yǎng)，要從多維度，多層次的方向去培養(yǎng)，這種培養(yǎng)極其重要。沒有復合型的信息化人才，內(nèi)控風險管理培訓和IT都做不好。那么如何培養(yǎng)全能的復合型內(nèi)控風險管理培訓人才呢？筆者認為有以下幾點：

一、提高風險管理培訓層的意識

企業(yè)內(nèi)部控制的有效實現(xiàn)取決于“人”的內(nèi)部控制自律意識、內(nèi)控風險管理培訓文化及內(nèi)控風險管理培訓制度約束的有效性，在加強內(nèi)部控制法人治理、組織結(jié)構(gòu)、控制制度外，更為主要的是要加強人才管理，著力培養(yǎng)其“企業(yè)文化”。

要加強對企業(yè)中、高級管理人員的培養(yǎng)，增強管理層的自律意識，防范管理層的風險。企業(yè)董事、監(jiān)事及其他高層管理人員的能力、品質(zhì)及體現(xiàn)其經(jīng)驗豐富程度的資歷，關(guān)系到企業(yè)的安全與發(fā)展，關(guān)系到員工利益的保護及內(nèi)控風險管理培訓體系的穩(wěn)定。因此，有必要建立內(nèi)部高層決策及管理人員的控制制度，應當建立高層人員信息檔案，并進行動態(tài)監(jiān)控，促使決策及管理人員強化自我約束，恪守職業(yè)道德，規(guī)范管理行為。

二、提高企業(yè)員工和IT人員的專業(yè)風險管理培訓素質(zhì)和水平

加強企業(yè)內(nèi)審隊伍的建設，提高內(nèi)審人員的素質(zhì)，是提高內(nèi)部審計工作水平、發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部審計職能的根本保證。只有內(nèi)審隊伍和IT人員的專業(yè)素質(zhì)和水平提高了，企業(yè)的內(nèi)控風險管理培訓水平才能提高。為了更好地加強內(nèi)控風險管理培訓建設，應從以下幾方面入手：

1、調(diào)整配備好管理層，尤其是主管領(lǐng)導，要切實把那些思想和業(yè)務素質(zhì)較高、責任感和事業(yè)心較強的領(lǐng)導充實到各級內(nèi)審崗位上。同時嚴把進入關(guān)，各級企業(yè)應配備政策水平高，業(yè)務工作能力強的復合型人才從事內(nèi)部審計工作。隨著內(nèi)控風險管理培訓在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中的地位日益重要，內(nèi)控風險管理培訓不僅需要財務會計專門人才，而且也需要具備管理學知識的專門人才，因此，負責內(nèi)控風險管理培訓人員必須具備相應的專業(yè)素質(zhì)和能力，才能勝任工作。

2、抓好人才培訓，實行達標上崗制度。為了提高審計隊伍的整體素質(zhì)，調(diào)動內(nèi)控風險管理培訓人員學習鉆研業(yè)務的積極性，各級應逐步加強審計人員培訓工作，加大對人才學習計算機、內(nèi)控風險管理培訓、風險管理、業(yè)務等知識的學習培訓，全面提高復合型人才綜合業(yè)務水平和素質(zhì)。

3、要從實際出發(fā)，因地制宜的制定和完善內(nèi)部人才管理方案，妥善解決好內(nèi)審人員的工資、福利及待遇等問題，充分調(diào)動內(nèi)審人員的積極性。

4、建立獎懲責任制，嚴肅審計紀律。強化內(nèi)部審計管理與控制，建立健全審計責任制。

5、外出培訓，參加企業(yè)外的培訓班，給企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓人才提供更加專業(yè)的知識。

6、更多通過技術(shù)交流、內(nèi)部溝通、從實踐中出發(fā)。在做信息化交流的時候和業(yè)務部門一起探討，從實際上把想法和業(yè)務共同融合。

CIO是不是合格的內(nèi)控風險管理培訓人才

做內(nèi)控風險管理培訓需要復合型人才，那么從信息化的角度來看，現(xiàn)階段的CIO是不是一個合格的內(nèi)控風險管理培訓人才呢？ 我們知道內(nèi)控風險管理培訓的人才包括企業(yè)的管理層、CIO以及企業(yè)的所有人員。但現(xiàn)階段的CIO做內(nèi)控風險管理培訓還是心有余而力不足。

CIO，是首席信息官，按照國外對于CIO職位的定義，把CIO劃分到了管理層范疇，他們在企業(yè)中為企業(yè)的領(lǐng)導提供決策的依據(jù)及信息，因此，從國外的角度來看，CIO更具備做內(nèi)控風險管理培訓的條件與資本。首先，國外對于管理上比較嚴格，他們對于內(nèi)控風險管理培訓或者信息化的理解和認識意識普遍比較重視，這就造成企業(yè)的整個內(nèi)控風險管理培訓水平早在企業(yè)建立初期就有一套基于近內(nèi)控風險管理培訓管理體系的模型出現(xiàn)，相比做管理、控制都比較容易。比如摩托羅拉他們做企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓就比較容易一些，因為有比較好的基礎。在國內(nèi)，目前由于企業(yè)管理層對于內(nèi)控風險管理培訓及信息化的意識比較薄弱，導致了很多企業(yè)對信息化建設處于一般化的狀態(tài)，企業(yè)的CIO職位也沒有引起足夠的重視，這就讓整個CIO群體處于一般化的狀態(tài)，更多的時候CIO只是做IT本部和業(yè)務部門的事情，對于內(nèi)控風險管理培訓只是為了應對外界的法規(guī)，而沒有想到究竟怎么才能通過內(nèi)控風險管理培訓來幫助企業(yè)有效的規(guī)避風險。

因此，綜合所有的因素分析，國內(nèi)企業(yè)的CIO更多的是輔助審計部門或者業(yè)務部來做內(nèi)控風險管理培訓，而沒有真正的主導內(nèi)控風險管理培訓工作，同時，因CIO缺乏一定的全面管理知識，導致了現(xiàn)階段CIO暫時無法勝任內(nèi)控風險管理培訓實施全部工作。但在今后，大環(huán)境的改變、管理意識的提高及自身意識的提升必將使CIO成為企業(yè)全面實施內(nèi)控風險管理培訓的“一把手”。

內(nèi)控風險管理師個人職業(yè)前景

經(jīng)勞動保障部批準，《企業(yè)風險管理師》職業(yè)資格證書近日正式納入國家職業(yè)資格證書制度統(tǒng)一管理體系。它是以企業(yè)內(nèi)部控制與企業(yè)全面風險管理系統(tǒng)建設為核心的崗位技能培訓，有利于培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)部控制和風險管理方面的專業(yè)人才，提高企業(yè)各級管理人員的風險意識，提升內(nèi)部控制與風險管理的建設水平，從而實現(xiàn)企業(yè)的快速、健康發(fā)展。這也標志著我國管理領(lǐng)域的又一新興職業(yè)的誕生，預示著“企業(yè)風險管理師”將成為我國人才市場中一個高含金量的新興熱門職業(yè)。

中國人才研究會會長徐頌陶在發(fā)布會上說，我國加入世界貿(mào)易組織后，企業(yè)面對更為激烈的競爭環(huán)境和更為復雜的風險因素，而目前我國企業(yè)風險管理人才匱乏。引進《企業(yè)風險管理學習是成就事業(yè)的基石

師》職業(yè)資格證書體系，對推動中國企業(yè)建立全面策略性風險管理理念，加速國際接軌步伐，提高企業(yè)整體抗風險能力與核心競爭力，具有重要的現(xiàn)實意義。

第五篇：風險管理培訓（范文）

風險管理培訓:內(nèi)控人才關(guān)健CIO能否勝任

2010年1月1日，《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》（簡稱內(nèi)控風險管理培訓）在上市公司范圍內(nèi)正式實施。內(nèi)部控制作為上市公司風險管理工作中非常重要的一個環(huán)節(jié)，對于加強企業(yè)風險控制，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平、加強風險行為防范能力和確保公司戰(zhàn)略目標得以實現(xiàn)具有相當重要的意義。

隨著《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的頒布以及企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓力度的不斷加大，無疑將為國內(nèi)集團企業(yè)尤其是上市公司的 IT 系統(tǒng)構(gòu)建帶來新的要求。企業(yè)做內(nèi)控需要涉及到諸多因素，安全、管理、風險等等涉及到企業(yè)的各個方面。我們知道在企業(yè)經(jīng)營過程當中，業(yè)務管理中有很多風險點需要控制，但綜合所有企業(yè)實施內(nèi)控的另一個重要原因卻被眾多的企業(yè)所忽略——人的因素。

內(nèi)控風險管理培訓以“人”為本

從IT的角度來看，做好企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓需要抓好五個要素，即內(nèi)部環(huán)境、風險評估、信息與溝通、控制措施和監(jiān)督與檢查。企業(yè)在實施IT內(nèi)控風險管理培訓不外乎有兩個原因：其一，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，降低企業(yè)風險；其二，來自外部法規(guī)遵守原因。但內(nèi)控風險管理培訓能給企業(yè)或者IT部門帶來哪些益處呢？

實施內(nèi)控風險管理培訓管理體系對IT的管理水平有很大的提升作用。企業(yè)在沒有實施內(nèi)控風險管理培訓管理體系之前，企業(yè)根本沒有辦法提升IT管理水平。

實施內(nèi)控風險管理培訓是引進外面新的人才，為企業(yè)IT部門或者整個企業(yè)帶來新的管理理念。同時，也對IT人員綜合能力的提升有很大的幫助。

內(nèi)控風險管理培訓體系要求對IT方面有更大的投入，同時對IT的實施隊伍的管理水平和人員的綜合水平都提出了更高的要求，而在全球化經(jīng)濟形勢下，國內(nèi)企業(yè)應盡快加強內(nèi)部控制，通過信息化手段提升企業(yè)的風險管控能力。那么作為CIO，應該如何來幫助企業(yè)做好內(nèi)控風險管理培訓？內(nèi)控風險管理培訓實施的關(guān)健因素又是什么？內(nèi)控風險管理培訓的人才又如何來培養(yǎng)？中國石油化工股份有限公司信息系統(tǒng)管理部教授級高工吳正宏指出，企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓必須是通過人去做的，必須要有人才。對外內(nèi)控風險管理培訓人才，我們可以把咨詢公司請來做出一個審計報告，但在企業(yè)內(nèi)部，我們要有相應的內(nèi)控風險管理培訓人才。相應的人才有CIO、管理、技術(shù)等人才（包括企業(yè)的中級、高級的管理層）。

據(jù)調(diào)查資料顯示，企業(yè)內(nèi)部控制理論研究側(cè)重會計審計角度，其研究成果也主要服務于審計方法的應用、審計成本的節(jié)約和審計風險的控制。所以，對企業(yè)內(nèi)部控制建設的推進基本上局限于內(nèi)部會計控制方面。但從長遠發(fā)展來看，內(nèi)部控制的思想并不是因為審計而產(chǎn)生和發(fā)展的，而是由企業(yè)管理人員出于內(nèi)部管理的需要而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。但內(nèi)部控制理論

發(fā)展到今天，卻主要得益于注冊會計師這樣的“外人”對內(nèi)部控制的推動；而從企業(yè)管理的角度來推動內(nèi)部控制的動力明顯不足。內(nèi)部控制要實現(xiàn)其“合理保證”（合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)）的目標，必須突破審計行業(yè)或?qū)徲媽I(yè)的限制。因此，從內(nèi)控風險管理培訓人才的角度來看，也要必須突破審計的狹隘的范圍來看待企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓的問題，必須以企業(yè)全面的角度來看待企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓。

在過去，什么是內(nèi)控風險管理培訓、什么是風險管理、什么是IT等等這些問題，作為財務部門或者業(yè)務部門都可以不懂，財務部門只需要懂財務，業(yè)務部門只需要了解業(yè)務上的事情，IT部門只需要了解IT的業(yè)務，在這種情況下如果不懂風險管理、不懂流程管理、不懂IT，那么企業(yè)怎么來做內(nèi)控風險管理培訓？

“過去的管理層只要懂自己專注的領(lǐng)域就可以，而現(xiàn)在不行。現(xiàn)在既要懂風險管理又要對內(nèi)控風險管理培訓都要有了解，雖然和專業(yè)的部門相比了解程度不同，但要了解和所做的事情相匹配，不同的層面、不同的崗位也是一樣的道理。作為IT部門也是一樣，如果支撐內(nèi)控風險管理培訓系統(tǒng)中變成很多應用系統(tǒng)，只有IT不行還要懂內(nèi)控風險管理培訓做到符合的內(nèi)控風險管理培訓的要求?！眳钦攴治龅健?/p>

現(xiàn)階段，企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓的現(xiàn)狀是做內(nèi)控風險管理培訓的人才懂得太少，這包括管理層有問題等等。做財務的只懂財務、做業(yè)務的只懂業(yè)務、做IT的只懂 IT，這樣做內(nèi)控風險管理培訓，IT與財務，財務與合規(guī)“對話”非常困難，換位思考也并不知道各個部門的位置在哪？這就導致了企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓做急需復合人才，然而目前復合型人才還很稀缺。

復合型人才是內(nèi)控成功的風險管理培訓關(guān)鍵

企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓是很難做的事情，把原有不規(guī)范的流程變成規(guī)范的是很困難的，同時流程要在IT環(huán)境實現(xiàn)，必須既要懂業(yè)務又要懂如何做流程還得懂IT，這樣才能做出可用的流程。因此，復合型人才就成為企業(yè)的“香勃勃”。

企業(yè)做內(nèi)控風險管理培訓時，無論是優(yōu)秀的IT技術(shù)人員，還是骨干的業(yè)務人員，在企業(yè)中都受到重視，但既懂業(yè)務又懂IT又懂審計的人才特別少。從大的環(huán)境來看，國內(nèi)真正了解企業(yè)自身發(fā)展的復合型人才特別少，這是國內(nèi)與國外發(fā)達國家的一個很重要的差距。所以，企業(yè)重視復合型人才的培養(yǎng)，要從多維度，多層次的方向去培養(yǎng)，這種培養(yǎng)極其重要。沒有復合型的信息化人才，內(nèi)控風險管理培訓和IT都做不好。那么如何培養(yǎng)全能的復合型內(nèi)控風險管理培訓人才呢？筆者認為有以下幾點：

一、提高風險管理培訓層的意識

企業(yè)內(nèi)部控制的有效實現(xiàn)取決于“人”的內(nèi)部控制自律意識、內(nèi)控風險管理培訓文化及內(nèi)控風險管理培訓制度約束的有效性，在加強內(nèi)部控制法人治理、組織結(jié)構(gòu)、控制制度外，更為主要的是要加強人才管理，著力培養(yǎng)其“企業(yè)文化”。

要加強對企業(yè)中、高級管理人員的培養(yǎng)，增強管理層的自律意識，防范管理層的風險。企業(yè)董事、監(jiān)事及其他高層管理人員的能力、品質(zhì)及體現(xiàn)其經(jīng)驗豐富程度的資歷，關(guān)系到企

業(yè)的安全與發(fā)展，關(guān)系到員工利益的保護及內(nèi)控風險管理培訓體系的穩(wěn)定。因此，有必要建立內(nèi)部高層決策及管理人員的控制制度，應當建立高層人員信息檔案，并進行動態(tài)監(jiān)控，促使決策及管理人員強化自我約束，恪守職業(yè)道德，規(guī)范管理行為。

二、提高企業(yè)員工和IT人員的專業(yè)風險管理培訓素質(zhì)和水平

加強企業(yè)內(nèi)審隊伍的建設，提高內(nèi)審人員的素質(zhì)，是提高內(nèi)部審計工作水平、發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部審計職能的根本保證。只有內(nèi)審隊伍和IT人員的專業(yè)素質(zhì)和水平提高了，企業(yè)的內(nèi)控風險管理培訓水平才能提高。為了更好地加強內(nèi)控風險管理培訓建設，應從以下幾方面入手：

1、調(diào)整配備好管理層，尤其是主管領(lǐng)導，要切實把那些思想和業(yè)務素質(zhì)較高、責任感和事業(yè)心較強的領(lǐng)導充實到各級內(nèi)審崗位上。同時嚴把進入關(guān)，各級企業(yè)應配備政策水平高，業(yè)務工作能力強的復合型人才從事內(nèi)部審計工作。隨著內(nèi)控風險管理培訓在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中的地位日益重要，內(nèi)控風險管理培訓不僅需要財務會計專門人才，而且也需要具備管理學知識的專門人才，因此，負責內(nèi)控風險管理培訓人員必須具備相應的專業(yè)素質(zhì)和能力，才能勝任工作。

2、抓好人才培訓，實行達標上崗制度。為了提高審計隊伍的整體素質(zhì)，調(diào)動內(nèi)控風險管理培訓人員學習鉆研業(yè)務的積極性，各級應逐步加強審計人員培訓工作，加大對人才學習計算機、內(nèi)控風險管理培訓、風險管理、業(yè)務等知識的學習培訓，全面提高復合型人才綜合業(yè)務水平和素質(zhì)。

3、要從實際出發(fā)，因地制宜的制定和完善內(nèi)部人才管理方案，妥善解決好內(nèi)審人員的工資、福利及待遇等問題，充分調(diào)動內(nèi)審人員的積極性。

4、建立獎懲責任制，嚴肅審計紀律。強化內(nèi)部審計管理與控制，建立健全審計責任制。

5、外出培訓，參加企業(yè)外的培訓班，給企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓人才提供更加專業(yè)的知識。

6、更多通過技術(shù)交流、內(nèi)部溝通、從實踐中出發(fā)。在做信息化交流的時候和業(yè)務部門一起探討，從實際上把想法和業(yè)務共同融合。

CIO是不是合格的內(nèi)控風險管理培訓人才

做內(nèi)控風險管理培訓需要復合型人才，那么從信息化的角度來看，現(xiàn)階段的CIO是不是一個合格的內(nèi)控風險管理培訓人才呢？ 我們知道內(nèi)控風險管理培訓的人才包括企業(yè)的管理層、CIO以及企業(yè)的所有人員。但現(xiàn)階段的CIO做內(nèi)控風險管理培訓還是心有余而力不足。

CIO，是首席信息官，按照國外對于CIO職位的定義，把CIO劃分到了管理層范疇，他們在企業(yè)中為企業(yè)的領(lǐng)導提供決策的依據(jù)及信息，因此，從國外的角度來看，CIO更具備做內(nèi)控風險管理培訓的條件與資本。首先，國外對于管理上比較嚴格，他們對于內(nèi)控風險管理培訓或者信息化的理解和認識意識普遍比較重視，這就造成企業(yè)的整個內(nèi)控風險管理培訓水平早在企業(yè)建立初期就有一套基于近內(nèi)控風險管理培訓管理體系的模型出現(xiàn)，相比做管理、控制都比較容易。比如摩托羅拉他們做企業(yè)內(nèi)控風險管理培訓就比較容易一些，因為有比較好的基礎。在國內(nèi)，目前由于企業(yè)管理層對于內(nèi)控風險管理培訓及信息化的意識比較薄弱，導致了很多企業(yè)對信息化建設處于一般化的狀態(tài)，企業(yè)的CIO職位也沒有引起足夠的重視，這就讓整個CIO群體處于一般化的狀態(tài)，更多的時候CIO只是做IT本部和業(yè)務部門的事情，對于內(nèi)控風險管理培訓只是為了應對外界的法規(guī)，而沒有想到究竟怎么才能通過內(nèi)控風險管理培訓來幫助企業(yè)有效的規(guī)避風險。

因此，綜合所有的因素分析，國內(nèi)企業(yè)的CIO更多的是輔助審計部門或者業(yè)務部來做內(nèi)控風險管理培訓，而沒有真正的主導內(nèi)控風險管理培訓工作，同時，因CIO缺乏一定的全面管理知識，導致了現(xiàn)階段CIO暫時無法勝任內(nèi)控風險管理培訓實施全部工作。但在今后，大環(huán)境的改變、管理意識的提高及自身意識的提升必將使CIO成為企業(yè)全面實施內(nèi)控風險管理培訓的“一把手”。

內(nèi)控風險管理師個人職業(yè)前景

經(jīng)勞動保障部批準，《企業(yè)風險管理師》職業(yè)資格證書近日正式納入國家職業(yè)資格證書制度統(tǒng)一管理體系。它是以企業(yè)內(nèi)部控制與企業(yè)全面風險管理系統(tǒng)建設為核心的崗位技能培訓，有利于培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)部控制和風險管理方面的專業(yè)人才，提高企業(yè)各級管理人員的風險意識，提升內(nèi)部控制與風險管理的建設水平，從而實現(xiàn)企業(yè)的快速、健康發(fā)展。這也標志著我國管理領(lǐng)域的又一新興職業(yè)的誕生，預示著“企業(yè)風險管理師”將成為我國人才市場中一個高含金量的新興熱門職業(yè)。中國人才研究會會長徐頌陶在發(fā)布會上說，我國加入世界貿(mào)易組織后，企業(yè)面對更為激烈的競爭環(huán)境和更為復雜的風險因素，而目前我國企業(yè)風險管理人才匱乏。引進《企業(yè)風險管理師》職業(yè)資格證書體系，對推動中國企業(yè)建立全面策略性風險管理理念，加速國際接軌步伐，提高企業(yè)整體抗風險能力與核心競爭力，具有重要的現(xiàn)實意義。