第一篇：江西省2015年下半年銀行業(yè)中級《個人理財》：家庭收入的分類模擬試題

江西省2015年下半年銀行業(yè)中級《個人理財》：家庭收入的分類模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、我國的貨幣市場不包括__。A．銀行間債券回購市場 B．銀行間同業(yè)拆借市場 C．票據(jù)市場 D．資本市場

2、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)的趨勢應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

3、商業(yè)銀行的經(jīng)營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險性原則

4、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20%

5、__是資產(chǎn)負債表中的流動負債。A．應(yīng)付票據(jù) B．應(yīng)收票據(jù) C．存貨

D．待攤費用

6、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

7、下列不屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保重點關(guān)注的事項的是__。A．保證人的資格 B．保證人的財務(wù)實力 C．保證人的保證意愿 D．保證人履約的經(jīng)濟動機及其與貸款人之間的關(guān)系

8、自營貸款期限最長一般不得超過__，超過該年限應(yīng)當報中國人民銀行備案。A．5年 B．10年 C．20年 D．30年

9、股市上升，最可能會給銀行造成__。A．信用風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．聲譽風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險

10、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是__。A．備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 B．只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任

11、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險 A．利率風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．經(jīng)營風(fēng)險 D．財務(wù)風(fēng)險

12、下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是__。A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意

13、下列選項中，屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．承諾 B．貿(mào)易融資 C．信用證 D．票據(jù)承兌

14、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù) B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票

D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

15、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是__。A．經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值 B．充分就業(yè)一失業(yè)率 C．物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D．國際收支平衡一國際收支

16、從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是__。A．保付代理 B．銀行保函 C．遠期票據(jù)貼現(xiàn) D．質(zhì)押貸款

17、對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A．房地產(chǎn)購買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．購買房地產(chǎn)公司的股票

18、外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A．外匯匯率 B．國際問結(jié)算

C．外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D．反洗錢

19、收益遞增理財計劃是一種__。A．固定收益理財計劃 B．最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

20、商用房貸款的貸后與檔案管理是指__對有關(guān)事宜的管理。A．貸款申請后到合同終止前 B．貸款審核后到合同終止前 C．貸款簽約后到合同終止前 D．貸款發(fā)放后到合同終止前

21、當利率為8%時，現(xiàn)在需投資（）元，才能在7年后償還10000元的貸款。A．3265 B．5835 C．6123 D．8794

22、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法__。A．符合公平競爭 B．不符合公平競爭

C．在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

23、如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000元。如果當前你將有一筆投資的機會，年復(fù)利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領(lǐng)取并進行投資更為有利 B．3年后領(lǐng)取更為有利

C．目前領(lǐng)取并進行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別 D．無法比較何時領(lǐng)取更為有利

24、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

25、下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是__。A．客戶個人不同的生活、工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要

B．對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品

C．客戶由于個人具有的知識、經(jīng)驗、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

D．客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由__組成。A．進口 B．消費 C．出口 D．投資 E．凈出口

3、會計報表主要有__。A．資產(chǎn)負債表 B．現(xiàn)金流量表 C．利潤表

D．財務(wù)報表附表及附注

4、通過對某公司現(xiàn)金流的預(yù)測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評估該公司營運資本投資需求的時間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時間表

5、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當?shù)挠衉_。

A．邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B．客戶是上帝，應(yīng)當滿足客戶的一切要求 C．每天都有與客戶的娛樂活動

D．在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E．贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡

6、當業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，錯誤的是__。

A．向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B．為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供服務(wù) C．向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

D．當本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以與普通金融消費者相當?shù)臈l件與所在機構(gòu)進行交易

7、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶__。A．政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B．注冊資本在1 000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

E．A和B正確

8、個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件包括__。A．借款申請人具有完全民事行為能力

B．借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款 C．借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?D．借款人無不良信用記錄

E．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

9、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，__決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

10、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即__的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進行評價并定級的過程。A．發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險 B．識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險 C．發(fā)現(xiàn)、計量、監(jiān)管和控制風(fēng)險 D．識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險

11、狹義的貸款合同主體包括__。A．借款人 B．第三人 C．貸款人

D．貸款委托人 E．擔(dān)保人

12、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險指標的選擇應(yīng)遵循的原則是__。A．相關(guān)性 B．可測量性 C．風(fēng)險敏感性 D．可控性 E．實用性

13、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明__。A．經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況 B．中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)C．所購汽車及零部件的型號 D．貸款擔(dān)保狀況

E．經(jīng)銷商購買保險的狀況

14、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

15、建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當固守的兩個基本準則是（）。A．風(fēng)險管理部門是財務(wù)部門的輔助機構(gòu) B．風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性

C．風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán) D．風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理策略的唯一執(zhí)行部門

E．風(fēng)險管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險管理的所有核心要素

16、借款人應(yīng)具備的資格有__。

A．應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的 B．應(yīng)當是經(jīng)主管機關(guān)核準登記的 C．自然人 D．企業(yè)法人 E．事業(yè)法人

17、我國商業(yè)銀行目前尚未開展的個人客戶貸款業(yè)務(wù)是（）。A．個人住宅抵押貸款 B．個人零售貸款 C．循環(huán)零售貸款 D．以上都不對

18、關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是。A：對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B：一級分行可以向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作 C：對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

D：除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運作，債務(wù)人除外 E：著作權(quán)

19、按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對 C．為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務(wù)時，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對受益人的身份證件進行核對并登記

D．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

20、按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為__，向人民法院提起訴訟的時效為__。

A．1年、2年 B．3個月、6個月 C．3個月、1年 D．6個月、2年

21、關(guān)于保證貸款中借款合同和保證合同的簽訂，以下說法錯誤的是__。A．在簽訂“借款合同”的同時，還要簽訂保證合同，B．保證合同作為主合同的從合同

C．必須保證一個借款對應(yīng)一個保證合同 D．保證合同要以書面形式訂立

22、應(yīng)合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

23、下列屬于個人理財?shù)纳鐣h(huán)境影響因素的是__。A．社會文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境

E．金融機構(gòu)監(jiān)管體制

24、下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是__。A．商業(yè)銀行

B．城市信用合作社 C．證券交易所 D．政策性銀行 E．投資銀行

25、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人__以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。A．1個月 B．2個月 C．3個月 D．5個月

第二篇：北京銀行業(yè)中級《個人理財》：自用性資產(chǎn)試題

北京銀行業(yè)中級《個人理財》：自用性資產(chǎn)試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計息方式 C．付息方式

D．利率變動方式

2、下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是。A：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當年起計算 B：一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年 C：一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D：經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存 E：著作權(quán)

3、“全方位，高質(zhì)量”的金融產(chǎn)品定位屬于__。A．客戶心理定位

B．金融產(chǎn)品本身的價格水平定位 C．金融產(chǎn)品質(zhì)量定位 D．產(chǎn)品戰(zhàn)略定位

4、貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是__。A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D．保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

5、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少__年的數(shù)據(jù)。A．1 B．3 C．5 D．2

6、下列不屬于銀行市場微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動機 B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競爭對手

7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是__。A．質(zhì)押 B．一般保證 C．抵押 D．擔(dān)保

8、銀團貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團貸款，并分銷銀團貸款份額 B．代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件

C．組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協(xié)議

D．負責(zé)銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團貸款成員通報

9、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對抵押財產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同

10、商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準備金；②對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準備金；③按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；④根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調(diào)整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；⑥計提特別準備金；⑦匯總各類準備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

11、金融期貨中不包括()。A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

12、下列關(guān)于事后檢驗的說法，不正確的是__。

A．事后檢驗將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進

B．事后檢驗是市場風(fēng)險計量方法的一種

C．若估算結(jié)果與實際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D．若估算結(jié)果與實際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗的假設(shè)前提存在問題

13、可以成為某人的人壽保險投保人的是__。A．父親 B．妻子 C．叔叔

D．普通朋友

14、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，__不符合“信息保密”準則要求。A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．妥善保管客戶交易信息檔案

15、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、__是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類型 D．產(chǎn)品項目

17、某銀行2006年貸款應(yīng)提準備為1 100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

18、中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的__倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9

19、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是__。A．財務(wù)規(guī)劃服務(wù) B．理財顧問服務(wù) C．綜合理財服務(wù) D．投資顧問服務(wù) 20、國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

21、從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括__。A．上門拜訪營銷 B．網(wǎng)點機構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．網(wǎng)上銀行營銷

22、理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是()。A．理財價值觀因人而異

B．理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀 C．客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀 23、24K金的實際含金量為_________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%

24、關(guān)于貸款項目評估意義，下列表述不準確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計劃 B．有助于甄選貸款項目

C．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

D．有助于解決項目實施過程遇到的問題

25、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關(guān)于擔(dān)保的補充機制中，說法正確的有__。

A．銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B．如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C．如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品

D．對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E．倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

2、采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場上占有極大的份額 B．產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C．反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛 D．資產(chǎn)規(guī)模中等

3、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風(fēng)險低 B．流動性強 C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動性小

4、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C：和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始 D：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢 E：著作權(quán)

5、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

6、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

7、在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是__。A．將資金購買定期儲蓄存款 B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購置房地產(chǎn)

8、以下情形中，可以開立臨時存款賬戶的有__。A．設(shè)立臨時機構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊驗資

D．異地臨時經(jīng)營活動 E．日?，F(xiàn)金收付

9、下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有__。A．持有、管理外匯儲備

B．對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理 C．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢工作

10、下列選項（）是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計缺陷 B．數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

11、個人住房貸款貸后檢查的對象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔(dān)保人 D．質(zhì)押物 E．合作開發(fā)商及項目

12、《巴塞爾新資本協(xié)議》對商業(yè)銀行客戶評級、評分的驗證提出了許多要求，包括（）。

A．商業(yè)銀行必須定期進行模型的驗證

B．商業(yè)銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系、過程和風(fēng)險因素評估的準確性和一致性

C．商業(yè)銀行必須定期比較每個信用等級的實際違約率和預(yù)期違約率 D．商業(yè)銀行必須在實際違約概率持續(xù)高于預(yù)期值的情況下下調(diào)預(yù)期值 E．商業(yè)銀行必須使用其他的量化檢驗工具，并同相關(guān)的外部數(shù)據(jù)源比較

13、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，下列選項是其考慮的因素是__。A．現(xiàn)金流量 B．財務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

14、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有__。A．違約金責(zé)任 B．賠償責(zé)任 C．強制履行 D．定金責(zé)任 E．采取補救措施

15、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

16、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年

17、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是__。

A．基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計的業(yè)績

C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

D．基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

18、以下關(guān)于風(fēng)險控制的說法，正確的有__。A．風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B．風(fēng)險對沖策略投資于與標的資產(chǎn)收益波動正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品 C．對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的 D．風(fēng)險規(guī)避是一種積極的風(fēng)險管理策略

E．風(fēng)險補償主要是指損失發(fā)生后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

19、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取

20、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均 B．一個由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n2個 C．資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D．當?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

E．方差就是協(xié)方差

21、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)氖莀_。A．貸款抵押 B．貸款質(zhì)押 C．擔(dān)保 D．留置

22、效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風(fēng)險 C．增強實力 D．激勵員工

23、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和__。A．信用債券

B．不動產(chǎn)抵押債券 C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券

24、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．還款方式

25、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處 D．以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

第三篇：(考試課程)銀行業(yè)從業(yè)人員考試—個人理財模擬測試

（考試課程）銀行業(yè)從業(yè)人員考試—個人理財模擬測試

一、判斷題

3.資本充足率指的是商業(yè)銀行的資本總額與其資產(chǎn)總額的比例。錯

15.當債務(wù)資本比例增加時，財務(wù)風(fēng)險加大，財務(wù)杠桿作用也加大。對

12.股票價值是指股票未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值。對

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。錯

2.場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。對

11.個人理財業(yè)務(wù)中法律關(guān)系的主體有兩個商業(yè)銀行和客戶。錯

16.向非本行人員和機構(gòu)報告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。錯

20.銀行業(yè)從業(yè)人員不能進行兼職。錯

11.確保銀行的穩(wěn)定經(jīng)營和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標。錯

12.通常情況下，浮動收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險更高，期望收益也更高。對

11.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。錯

二、單選題

4.(單選題)貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險資產(chǎn)變動程度的指標，它可以衡量()。

B.資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險

6.(單選題)由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險

8.(單選題)債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()。B.投資風(fēng)險低、收益低

13.(單選題)人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()的利益得到保障。D.受益人

14.(單選題)家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括()會計科目。A.房產(chǎn)

16.(單選題)零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。B.無風(fēng)險收益率

18.(單選題)商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是()。A.理財計劃

13.(單選題)關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是()。B.以上皆錯

18.(單選題)一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。C.收益高，風(fēng)險大

19.(單選題)進行市場細分的客觀前提是.()。

B.消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

4.(單選題)下列關(guān)于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的是()。

B.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險

5.(單選題)某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影響是

()。D.資產(chǎn)增加，收入減少

14.(單選題)在下列策劃中，屬于人生事件策劃的項目是()。D.教育規(guī)劃

18.(單選題)普通年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金

19.(單選題)如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。

D.實際收益率低于票面利率

6.(單選題)隨著全球資本流動日益自由化，金融市場價格()。B.聯(lián)動性增強

9.(單選題)關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。

B.資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回

20.(單選題)某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品

是()。B.債券型理財產(chǎn)品

4.(單選題)下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A.票據(jù)市場

三、多選題

9.(多選題)忠于職守原則是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當()。全選

20.(多選題)貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。

B.本金C.年利率D.年數(shù)

9.(多選題)商業(yè)銀行的組織形式有()。A.銀行股份有限公司 C.銀行有限責(zé)任公司

10.(多選題)銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當遵循以下原則()。全選

14.(多選題)商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，動中要堅持哪“三性”原則()自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活A(yù)..效益性原則C.安全性原則D.流動性原則

8.(多選題)理財客戶經(jīng)理在推介具體的個人理財投資產(chǎn)品時，不可遺漏的內(nèi)容包括()。

A.投資產(chǎn)品的購買流程 B.推薦購買投資產(chǎn)品的數(shù)量和購買時機 C.投資產(chǎn)品的風(fēng)險揭示

13.(多選題)客戶信任是指()。

A.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認同和依賴

D.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定，認同和信賴

19.(多選題)下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

A.公司債券B.資產(chǎn)抵押債券C.國庫券

10.(多選題)影響新股申購類理財產(chǎn)品收益率的因素有()。

A.新股中簽率B.上市首日平均漲幅

C.全球股市的近期表現(xiàn)D.上市公司的平均市盈率

11.(單選題)“4×8，6%”的遠期合約表示的是()。

A.該協(xié)議表示4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

B.該協(xié)議表示8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

C.該協(xié)議表示8個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約

D.該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

17.(單選題)下列營銷變量屬于4Ps理論中的是()。

B.溝通

19.(多選題)下列財務(wù)指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有()

A.銷售利潤率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.資產(chǎn)負債率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

1.(單選題)外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的組或多組外匯的匯率，大都依據(jù)()盔路透社 或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間下午3時整B.倫敦時間下午3時整

C.東京時間下午3時整D.法蘭克福時間下午3時整

7.(單選題)()已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

A.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品

10.(多選題)假設(shè)投資者有一個項.目：有70%的可能在一年內(nèi)，讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半。財下列說法正確的是()。

A.該項目的收益率方差是84%B.該項目的期望收益率是40%

C.該項目的收益率方差是54.25%D.該項目的期望收益率是55%

1.(單選題)每年年底存人銀行一定的款項，計算第五年末的價值總額，應(yīng)采用的系數(shù)是()。

A.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.年金現(xiàn)值系數(shù)C.復(fù)利終值系數(shù)D.年金終值系數(shù)

2.(單選題)貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特點是()。

A.信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大B.信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大

C.信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小D.信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小

6.(多選題)下列財務(wù)指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有()

A.存貨周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.銷售利潤率D.資產(chǎn)負債率

15.(單選題)股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括()。

A.權(quán)利義務(wù)的對稱性不同B.計價方式不同

C.到期收益的分布不同D.標的資產(chǎn)不同

16.(單選題)影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由()因素引起。

A.發(fā)行公司的盈利水平B.發(fā)行公司管理層變動

C.發(fā)行公司的股息政策變動D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

3.(多選題)下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.投資期短 B.本金、收益安全性高 C.投資收益高 D.資金贖回靈活

8.(單選題)溢價發(fā)行的附息債券。累面利率是6%i、則實際的到期收益率可能是()

A.以上都不可能B.6.25%C.5.60%D.6%

19.(多選題)屬于貨幣市場金融工具的是()

A.短期銀行信貸B.國庫券C.銀行匯票D.可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.(單選題)引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括()。

A.金融市場發(fā)展狀況B.信用風(fēng)險C.戰(zhàn)爭D.貨幣與財政政策

第四篇：2015年下半年北京銀行業(yè)中級《個人理財》：風(fēng)險的組成因素試題

2015年下半年北京銀行業(yè)中級《個人理財》：風(fēng)險的組成因素試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__對錄入信息的準確性和完整性負責(zé)。A．中國人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關(guān)商業(yè)銀行

2、下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是__。

A．國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方的信用風(fēng)險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務(wù)活動

C．國家風(fēng)險暴露包含一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

D．商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險暴露

3、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負債

4、下列行為不屬于金融憑證詐騙罪的是__。A．使用變造的匯票進行詐騙 B．使用變造的匯款憑證進行詐騙 C．使用變造的銀行存單進行詐騙

D．使用變造的委托收款憑證進行詐騙

5、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是__。

A．債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

B．客戶評級針對客戶的每筆具體債項進行評級，再將其加總得出客戶評級 C．在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D．在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

7、__是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法。A．缺口分析 B．久期分析

C．外匯敞口分析 D．風(fēng)險價值方法

8、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

9、下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

10、商用房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，__。A．不分段計息 B．分段計息

C．是否分段計息由借貸雙方按商業(yè)原則確定 D．從利率調(diào)整次月1日開始按新利率執(zhí)行

11、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費

D．境外匯回的投資收益

12、保證率計算公式為__。

A．保證率=申請保證貸款本金÷可接受保證限額×100% B．保證率=申請保證貸款本金×可接受保證限額×100% C．保證率=申請保證貸款利息×可接受保證限額×100% D．保證率=申請保證貸款本息÷可接受保證限額×100%

13、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯誤的是__。A．個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

B．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

D．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

14、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為__元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3

15、以下不是內(nèi)部融資資金來源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券 16、20世紀60年代之后，西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風(fēng)險管理進入了__。A．資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B．負債風(fēng)險管理階段 C．資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D．全面風(fēng)險管理階段

17、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是__。A．可以分為初級法和高級法兩種

B．初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當局的估計值 C．高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D．商業(yè)銀行選擇高級法評估零售暴露，可以自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值

18、對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額是__限額。A．交易 B．頭寸 C．風(fēng)險 D．止損

19、住給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的說法正確的是__。A．年齡越大，風(fēng)險承受能力越強

B．受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越低

C．客戶指定的理財目標彈性越大，風(fēng)險承受能力越強

D．新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險承受能力低于結(jié)婚前

20、某銀行資產(chǎn)價值為1000億元，負債價值為800億元，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期為5年，負債的加權(quán)平均久期為3年。如果市場利率由4%降為3.5%，則該銀行資產(chǎn)價值__億元。A．減少約24 B．增加約24 C．減少約22 D．增加約22

21、貸款質(zhì)押中的最主要風(fēng)險因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險 B．司法風(fēng)險 C．匯率風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

22、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成__進行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

23、下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，錯誤的是__。

A．借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款 B．未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來說，長期貸款用于長期融資的目的24、現(xiàn)金流量不討論__。A．現(xiàn)金流入量 B．現(xiàn)金流出量 C．現(xiàn)金凈流量

D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之問的變動

25、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是__。

A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B．外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局麗

D．國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年

2、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、我國農(nóng)村金融機構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

4、按存款的支取方式不同，對公存款一般分為__。A．單位活期存款 B．基本存款賬戶 C．單位定期存款 D．單位通知存款 E．單位協(xié)定存款

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

6、在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)__，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A．經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題 B．有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C．與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D．與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用 E．管理層集體辭職 7、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風(fēng)險。A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 E．聲譽風(fēng)險

8、我國銀行監(jiān)管的原則是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公開 E．全面

9、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備 C．李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

10、某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為__。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元

11、貿(mào)易融資貸款形式主要有__。A．福費廷 B．保理 C．貸款承諾 D．信用證

12、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

13、當市場上出現(xiàn)高市盈率時，可能出現(xiàn)以下哪種現(xiàn)象__ A．投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價格

B．投資者可以以較少的資金進行股票投資，而獲得豐厚的每股收益 C．該市場上存在過度投機的現(xiàn)象 D．投資者對于股票的需求度較低

14、在我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是__。A．個人經(jīng)營類貸款 B．個人教育貸款 C．個人住房貸款 D．個人消費貸款

15、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有__。A．對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

B．對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等 C．對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施 D．吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

E．某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

16、某人打算對一個項目進行投資，對未來的經(jīng)濟狀況做出如下預(yù)測，經(jīng)濟運行良好的概率為15%，此時項目的收益率為20%，經(jīng)濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經(jīng)濟正常運行的概率為70%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預(yù)期收益率為__。A．7% B．8% C．9% D．10%

17、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場上買入證券 B．提高存款準備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

18、商業(yè)銀行進行風(fēng)險信息數(shù)據(jù)收集過程中，風(fēng)險信息的特征包括（）。A．準確性 B．完整性 C．及時性 D．真實性 E．全面性

19、存單關(guān)系效力認定的要件有（）。A．形式要件 B．實質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件

20、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋

21、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大

22、下列關(guān)于操作風(fēng)險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險 C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險 D．改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險

23、下列對于財務(wù)分析的理解，正確的為__。

A．僅以資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù) B．主要目的是對財務(wù)的結(jié)果進行研究和評價

C．分析內(nèi)容主要包括客戶財務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D．分析的最終目的是預(yù)測客戶發(fā)展變化趨勢，為貸款決策提供依據(jù)

24、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括（）。A．全球的風(fēng)險管理體系 B．全面的風(fēng)險管理范圍 C．全程的風(fēng)險管理過程 D．全新的風(fēng)險管理方法 E．全員的風(fēng)險管理文化

25、國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。A．國家信用風(fēng)險評級

B．對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計 C．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D．對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計 E．事件風(fēng)險評級

第五篇：2015年下半年江西省銀行從業(yè)《個人理財》：申請權(quán)模擬試題

2015年下半年江西省銀行從業(yè)《個人理財》：申請權(quán)模擬

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)于公積金個人住房貸款支付管理的表述錯誤的是__。

A．貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B．除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款必須采用借款人自主支付的支付管理方式

C．采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D．貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

2、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是__。A．信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B．信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C．當風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進行補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高

D．信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

3、__年，中國人民銀行承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行；__年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A．1982；2001 B．1983；2002 C．1984；2003 D．1989；2005

4、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日

5、在__業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。A．票據(jù)承兌 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)發(fā)行便利

6、李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元

7、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

8、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是__。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C．與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

9、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，正確的是__。

A．違約風(fēng)險又稱價格風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險

B．違約風(fēng)險一般是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險 C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險趨于相似 D．一般來說，國債的違約風(fēng)險低于公司債券

10、按__，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

11、某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是__。A．6.38% B．6.00% C．9.40% D．無法計算

12、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息有__。A．貸款背景 B．信用記錄 C．項目收益

D．抵押品變現(xiàn)難易程度

13、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是一20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。A．6% B．15% C．10% D．20%

14、高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括__。A．必須是新產(chǎn)品

B．該產(chǎn)品的需求價格彈性低

C．市場準入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時 D．對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

15、某企業(yè)2009年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2009年末總資產(chǎn)為15億元人民幣。則該企業(yè)2009年的總資產(chǎn)收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

16、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款

17、估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少__年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。A．3 B．5 C．7 D．1

18、目前，各家銀行多采用__計算整存整取定期存款利息。A．積數(shù)計息法

B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法

19、下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是__。A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

20、某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為__。A．17.55% B．17% C．35% D．20%

21、某股份制商業(yè)銀行負責(zé)人利用本人職務(wù)便利監(jiān)守自盜的行為，可認定的罪名是__。

A．挪用公款罪

B．非國家工作人員受賄罪 C．職務(wù)侵占罪 D．貪污罪

22、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險計量的兩種方法：標準法和內(nèi)部評級法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源

C．外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

23、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

24、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A．風(fēng)險是收益的概率分布

B．風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

D．風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身

25、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差__。A．為負 B．為正 C．為零

D．無法確定符號

2、下列關(guān)于個人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是__。A．貸款方可以根據(jù)需要單方解除合同

B．辦理抵押變更登記時，無需到原抵押登記部門辦理 C．保證人破產(chǎn)時，借款人不需要重新提供擔(dān)保

D．借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

3、截至2007年4月1日，五大商業(yè)銀行中在上海證券交易所上市的銀行有__。A．中國工商銀行 B．中國建設(shè)銀行 C．中國農(nóng)業(yè)銀行 D．中國銀行 E．交通銀行

4、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)有__。A．健全反洗錢內(nèi)控制度 B．建立客戶身份識別制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保持制度 D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制定 E．開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

5、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國銀行

D．中央?yún)R金公司

E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。A．資產(chǎn)負債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．利潤分配表

7、銀行在分析公司的借款需求時，可以分析（）。A．公司的損益表

B．公司的共同比損益表 C．公司的經(jīng)營現(xiàn)金流量表 D．公司的盈利趨勢

E．公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險

8、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括__。A．喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常 C．投機于存貨，使存貨超出正常水平D．應(yīng)收賬款余額或比例激增

9、在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險是__。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 B．借款申請人所提交的材料是否真實、合法 C．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效 D．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

E．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

10、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人__以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。A．1個月 B．2個月 C．3個月 D．5個月

11、屬于我國貨幣政策工具的有__。A．存款準備金 B．再貸款 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場業(yè)務(wù) E．利率政策

12、根據(jù)《國際會計準則—第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是__。A．持有待售類資產(chǎn) B．持有到期的投資 C．貸款 D．應(yīng)收款

13、下列屬于非法人組織的有__。A．中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行 B．中國抗癌協(xié)會 C．中國人民銀行 D．環(huán)球律師事務(wù)所

E．法國家樂福超市北京中心店

14、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有__。

A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C．當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D．當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失 E．當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

15、下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有。A：銷售額下降

B：銷售上升、利潤減少

C：喪失多個財力雄厚的大客戶

D：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常 E：投機于存貨，使存貨超出正常水平

16、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素，屬于。A：正常類貸款 B：關(guān)注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

17、下列關(guān)于項目建設(shè)條件的說法，正確的是。A：主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B：內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件 C：外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件 D：人力資源是指項目建設(shè)所需管理人員的來源 E：著作權(quán)

18、個人信用貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括__。A．申請人是否為獨生子女

B．申請人是否為貸款銀行關(guān)系人 C．申請人是否有不良信用記錄 D．申請人是否有固定聯(lián)系方式 E．貸款用途是否真實

19、公積金個人住房貸款的要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．還款方式 E．擔(dān)保方式

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是__。A．保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要T具

B．對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋

C．目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險 D．商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全而地購買保險

21、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D．兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

22、結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致__ A．市場利率波動 B．外匯市場匯率波動

C．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本 E．股票市場價格指數(shù)波動

23、下列關(guān)于我國期貨交易結(jié)算制度的說法，錯誤的是__。A．期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對客戶進行結(jié)算 B．期貨交易所實行當日無負債結(jié)算制度

C．期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行 D．客戶應(yīng)當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

24、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E．可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)

25、假如，將50元進行投資，年利率為12%，每半年付息一次，則3年內(nèi)的有效年利率為__。A．6% B．12% C．12．36% D．24%