第一篇：2017年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素考試試題

2017年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組2、20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

3、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)

C．無(wú)形及遞延資產(chǎn) D．待攤費(fèi)用

4、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

5、基金托管人的職責(zé)不包括__。A．編制中期和年度基金報(bào)告

B．保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

C．按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜

D．按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)

6、銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的__而展開(kāi)的。A．效益性 B．安全性 C．流動(dòng)性 D．周轉(zhuǎn)速度

7、下列關(guān)于還款可能性分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣(mài)借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B．在貸款分類(lèi)中，需要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C．擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D．銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

8、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為_(kāi)_元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

9、某商業(yè)銀行2009年給1000個(gè)客戶(hù)發(fā)放了貸款，最后有5個(gè)客戶(hù)違約，那么0.5%是這1000個(gè)客戶(hù)的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

10、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

11、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括（）。A．即期匯率

B．兩種貨幣之間的利率差 C．期限

D．交易金額

12、在客戶(hù)信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

13、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類(lèi)中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是。A：關(guān)注類(lèi) B：次級(jí)類(lèi) C：可疑類(lèi) D：損失類(lèi) E：著作權(quán)

14、下列國(guó)債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是__。A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債 C．實(shí)物國(guó)債 D．記名式國(guó)債

15、按貸款用途劃分，貸款可分為_(kāi)_。A．信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) B．固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款

C．生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款 D．自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款

16、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法的說(shuō)法，正確的是（）。A．確保及時(shí)處理投訴和批評(píng) B．確保實(shí)現(xiàn)承諾

C．增強(qiáng)對(duì)公眾的透明度

D．明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

17、《貸款通則》從__起施行。A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

18、假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后，一次性支付該投資者本利和為_(kāi)_元。A．11255 B．12668 C．14400 D．14941

19、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%。則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04% 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

21、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

22、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放流程的表述錯(cuò)誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門(mén)在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶(hù)放款

B．業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核 C．當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)交借款人作回單，將“個(gè)人貸款信息卡”交審批部門(mén)存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)兩種方式

23、交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的__。A．金融頭寸 B．金融工具

C．金融工具和商品頭寸 D．商品頭寸

24、下列選項(xiàng)__不屬于由于商業(yè)員工匱乏知識(shí)/技能而給銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。A．員工自己無(wú)法意識(shí)到缺乏必要的知識(shí) B．員工的忠誠(chéng)度不高

C．意識(shí)到自己的缺陷，但是礙于面子不向管理層提出要求 D．利用本身缺乏的必要知識(shí)缺陷

25、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、一般說(shuō)來(lái)，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征不包括__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍 C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 D．資金鏈脆弱

2、除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有__。A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況 B．開(kāi)展對(duì)外承包工程資格證明文件 C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告

D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)

E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

3、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有__。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

4、通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響__ A．年齡

B．資金的投資期限 C．理財(cái)目標(biāo)的彈性

D．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

5、借款需求的原因可能是__。A．長(zhǎng)期性資本支出 B．季節(jié)性存貨 C．應(yīng)收賬款增加 D．固定資產(chǎn)重置 E．債務(wù)重構(gòu)

6、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為_(kāi)_。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

7、《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事__業(yè)務(wù)。A．接受境內(nèi)公眾存款 B．提供購(gòu)車(chē)貸款 C．發(fā)行金融債券

D．代理政策性銀行業(yè)務(wù) E．向金融機(jī)構(gòu)借款

8、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以__。

A．到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息 B．向所在單位提出書(shū)面異議申請(qǐng)

C．向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng) D．到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更改信息 E．到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息

9、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括__。A．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B．止損限額

C．期限錯(cuò)配限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

10、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)對(duì)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列哪些行為應(yīng)依法給予行政處分__ A．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查的

B．泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的 C．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的 D．違反規(guī)定采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 E．其他不依法履行職責(zé)的行為

11、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是__。A．中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B．中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù)收入是利差收入

D．中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

12、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

13、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

14、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為_(kāi)_。A．權(quán)利信托 B．財(cái)產(chǎn)信托 C．資金信托

D．特定目的信托 E．信譽(yù)產(chǎn)品信托

15、反映銀行獲利能力的指標(biāo)有__。A．銷(xiāo)售凈利率 B．已獲利息倍數(shù) C．銷(xiāo)售毛利率 D．資產(chǎn)收益率 E．速動(dòng)比率

16、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

17、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是財(cái)務(wù)部門(mén)的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門(mén)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

18、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，識(shí)別客戶(hù)的管理者風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注__。A．歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)

B．經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性 C．品德與誠(chéng)信度

D．影響其決策的相關(guān)人員的情況

E．所有者關(guān)系、組織結(jié)構(gòu)和法律結(jié)構(gòu)

19、以下關(guān)于銀行貸款專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是。A：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)入資本基礎(chǔ) B：要將已提取的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額 D：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同 E：固定資產(chǎn)迅速變化 20、風(fēng)險(xiǎn)文化的層次有__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 B．風(fēng)險(xiǎn)管理體系 C．風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) D．風(fēng)險(xiǎn)管理層次 E．風(fēng)險(xiǎn)管理制度

21、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B．投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具 C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D．理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E．投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

22、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶(hù))最低__，最高不超過(guò)__。A．5000元、1000萬(wàn)元 B．5000元、2000萬(wàn)元 C．1萬(wàn)元、1000萬(wàn)元 D．1萬(wàn)元、2000萬(wàn)元

23、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．定期存款 B．房地產(chǎn) C．股票 D．債券

24、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循環(huán)使用 C．貸款用途綜合

D．準(zhǔn)入條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

25、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括__。A．少數(shù)股權(quán) B．盈余公積 C．資本公積 D．次級(jí)債務(wù)

第二篇：2015年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素試題

2015年下半年北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)的組成因素試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。A．中國(guó)人民銀行 B．居民本人 C．錄入人員

D．相關(guān)商業(yè)銀行

2、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說(shuō)法，不正確的是__。

A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露以及該交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

3、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

4、下列行為不屬于金融憑證詐騙罪的是__。A．使用變?cè)斓膮R票進(jìn)行詐騙 B．使用變?cè)斓膮R款憑證進(jìn)行詐騙 C．使用變?cè)斓你y行存單進(jìn)行詐騙

D．使用變?cè)斓奈惺湛顟{證進(jìn)行詐騙

5、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6、下列關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶(hù)已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

B．客戶(hù)評(píng)級(jí)針對(duì)客戶(hù)的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，再將其加總得出客戶(hù)評(píng)級(jí) C．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)

D．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

7、__是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。A．缺口分析 B．久期分析

C．外匯敞口分析 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

8、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為_(kāi)_。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

9、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法中，不正確的是__。A．教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款本金無(wú)限額

D．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶(hù)是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

10、商用房貸款的貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，__。A．不分段計(jì)息 B．分段計(jì)息

C．是否分段計(jì)息由借貸雙方按商業(yè)原則確定 D．從利率調(diào)整次月1日開(kāi)始按新利率執(zhí)行

11、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．匯回商業(yè)銀行的資金 C．資產(chǎn)管理費(fèi)

D．境外匯回的投資收益

12、保證率計(jì)算公式為_(kāi)_。

A．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金÷可接受保證限額×100% B．保證率=申請(qǐng)保證貸款本金×可接受保證限額×100% C．保證率=申請(qǐng)保證貸款利息×可接受保證限額×100% D．保證率=申請(qǐng)保證貸款本息÷可接受保證限額×100%

13、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

B．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式 C．一筆借款合同只能選擇一種擔(dān)保方式

D．貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

14、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)的價(jià)格約為_(kāi)_元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3

15、以下不是內(nèi)部融資資金來(lái)源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券 16、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

17、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是__。A．可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

B．初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶(hù)評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶(hù)違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值 C．高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D．商業(yè)銀行選擇高級(jí)法評(píng)估零售暴露，可以自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

18、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是__限額。A．交易 B．頭寸 C．風(fēng)險(xiǎn) D．止損

19、住給客戶(hù)配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是__。A．年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B．受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C．客戶(hù)指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D．新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

20、某銀行資產(chǎn)價(jià)值為1000億元，負(fù)債價(jià)值為800億元，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債的加權(quán)平均久期為3年。如果市場(chǎng)利率由4%降為3.5%，則該銀行資產(chǎn)價(jià)值__億元。A．減少約24 B．增加約24 C．減少約22 D．增加約22

21、貸款質(zhì)押中的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B．司法風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

22、在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成__進(jìn)行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費(fèi)

23、下列關(guān)于借款需求和借款目的的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款 B．未分配利潤(rùn)增加會(huì)產(chǎn)生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資的目的24、現(xiàn)金流量不討論__。A．現(xiàn)金流入量 B．現(xiàn)金流出量 C．現(xiàn)金凈流量

D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之問(wèn)的變動(dòng)

25、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B．外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C．美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局麗

D．國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

2、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

4、按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為_(kāi)_。A．單位活期存款 B．基本存款賬戶(hù) C．單位定期存款 D．單位通知存款 E．單位協(xié)定存款

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

6、在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)__，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A．經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題 B．有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C．與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D．與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用 E．管理層集體辭職 7、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8、我國(guó)銀行監(jiān)管的原則是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公開(kāi) E．全面

9、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

10、某投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買(mǎi)了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格可能為_(kāi)_。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元

11、貿(mào)易融資貸款形式主要有__。A．福費(fèi)廷 B．保理 C．貸款承諾 D．信用證

12、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

13、當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)高市盈率時(shí)，可能出現(xiàn)以下哪種現(xiàn)象__ A．投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價(jià)格

B．投資者可以以較少的資金進(jìn)行股票投資，而獲得豐厚的每股收益 C．該市場(chǎng)上存在過(guò)度投機(jī)的現(xiàn)象 D．投資者對(duì)于股票的需求度較低

14、在我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款 B．個(gè)人教育貸款 C．個(gè)人住房貸款 D．個(gè)人消費(fèi)貸款

15、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有__。A．對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處罰是對(duì)其犯罪行為的法律制裁

B．對(duì)銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等 C．對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施 D．吊銷(xiāo)銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

E．某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢(xún)賬戶(hù)可能受到行政處分

16、某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為20%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為70%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為_(kāi)_。A．7% B．8% C．9% D．10%

17、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券 B．提高存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

18、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)收集過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)信息的特征包括（）。A．準(zhǔn)確性 B．完整性 C．及時(shí)性 D．真實(shí)性 E．全面性

19、存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件

20、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋

21、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大

22、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B．交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) D．改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

23、下列對(duì)于財(cái)務(wù)分析的理解，正確的為_(kāi)_。

A．僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù) B．主要目的是對(duì)財(cái)務(wù)的結(jié)果進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)

C．分析內(nèi)容主要包括客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D．分析的最終目的是預(yù)測(cè)客戶(hù)發(fā)展變化趨勢(shì)，為貸款決策提供依據(jù)

24、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括（）。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

25、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括（）。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B．對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì) C．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D．對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì) E．事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

第三篇：2017年上半年重慶省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)因素考試試卷

2017年上半年重慶省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)因素

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的__。A．金融頭寸 B．金融工具

C．金融工具和商品頭寸 D．商品頭寸

2、保險(xiǎn)合同是__約定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A．投保人與保險(xiǎn)人 B．投保人與被保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人 D．受益人與保險(xiǎn)人

3、以下__屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A．私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車(chē)車(chē)上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人

4、以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失__ A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．核心資本

5、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是__。A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) B．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

6、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于__監(jiān)控。A．財(cái)務(wù)狀況 B．經(jīng)營(yíng)狀況 C．管理狀況

D．與銀行往來(lái)情況

7、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括__。A．存款準(zhǔn)備金制度 B．增發(fā)國(guó)債 C．再貼現(xiàn)政策 D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

8、一家銀行用2年期存款作為2年期貸款的融資來(lái)源，貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次。針對(duì)此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是（）。A．重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) B．收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C．基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D．期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

9、個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金 B．發(fā)放工資 C．購(gòu)置設(shè)備 D．?dāng)U大生產(chǎn)

10、一個(gè)良好的項(xiàng)目投資環(huán)境，會(huì)為項(xiàng)目的順利實(shí)施提供一個(gè)好的條件，一般對(duì)擬建項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估不需要包括__。A．當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平B．勞動(dòng)力來(lái)源

C．可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件 D．工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件

11、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征不包括__。A．貸款期限相對(duì)較長(zhǎng) B．貸款用途多樣

C．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 D．影響因素復(fù)雜

12、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A．掌握所推介產(chǎn)品的特征

B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn) C．具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 D．具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

13、英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。A．司馬兩單位 B．托拉

C．金衡制單位 D．K值單位

14、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．10 B．20 C．30 D．50

15、__指不能計(jì)入當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后內(nèi)分期攤銷(xiāo)的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開(kāi)辦費(fèi)和以經(jīng)營(yíng)租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出等。A．遞延資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．無(wú)形資產(chǎn)

16、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。A．20 B．30或60 C．50 D．10

17、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見(jiàn)盡可能多的。A：基層人員 B：管理層人員 C：財(cái)務(wù)部門(mén)人員 D：生產(chǎn)部門(mén)人員 E：著作權(quán)

18、__這類(lèi)客戶(hù)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象。A．國(guó)有企業(yè) B．民營(yíng)企業(yè)

C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

19、下列最適合購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領(lǐng) D．老年人

20、下列關(guān)于專(zhuān)有信息和保密信息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：專(zhuān)有信息是與競(jìng)爭(zhēng)者可以共享的信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位

B：保密信息包括有關(guān)客戶(hù)的信息經(jīng)常是保密的

C：某些項(xiàng)目為保密信息和專(zhuān)有信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目

D：專(zhuān)有和保密信息必須對(duì)要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實(shí)和原因 E：重組

21、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

22、我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即__。A．貸款抵押物的完整性 B．保證人的高信用性 C．貸款償還的可能性 D．標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性

23、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證__時(shí)設(shè)立。A．交付質(zhì)權(quán)人

B．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記 C．有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記

D．工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記

24、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境不包括__。A．消費(fèi)潮流 B．財(cái)政政策 C．社會(huì)習(xí)慣 D．市場(chǎng)前景

25、關(guān)于信托的特點(diǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．信托管理具有連續(xù)性

B．信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

C．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

D．委托人和受托人按合同約定共同承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、融資缺口等于__。

A．貸款平均額-存款平均額 B．核心貸款平均額-存款平均額 C．貸款平均額-核心存款平均額

D．核心貸款平均額-核心存款平均額

2、根據(jù)是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規(guī)清收 B：財(cái)產(chǎn)清查 C：依法收貸 D：資產(chǎn)保全

E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

3、__是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果，對(duì)不同類(lèi)別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。A．普通準(zhǔn)備金 B．專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金 C．特別準(zhǔn)備金 D．責(zé)任準(zhǔn)備金

4、根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴(lài)程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。對(duì)于非零售暴露，兩種評(píng)級(jí)法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．期限

5、按照資金來(lái)源可以講個(gè)人住房貸款劃分為_(kāi)_。A．自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人再交易住房貸款 C．公積金個(gè)人住房貸款 D．個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 E．個(gè)人住房組合貸款

6、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取__。A．?dāng)U張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹 B．緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹 C．?dāng)U張性財(cái)政政策．防止通貨緊縮 D．緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

7、如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)：如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)：下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo) B．核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo) C．流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D．計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算

8、關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說(shuō)法不正確的是。

A：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

B：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D：與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％ E：重組

9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B．期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C．貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 D．利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

10、以下不屬于審議表決的原則的是__。A．集體審查審議 B．明確發(fā)表意見(jiàn) C．絕對(duì)多數(shù)原則 D．相對(duì)多數(shù)原則

11、《中國(guó)人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是__。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

12、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶(hù)的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶(hù)__。A．滿(mǎn)足基本生活的支出 B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

13、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的（）。A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

14、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

15、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報(bào)告是__。A．每日資產(chǎn)負(fù)債表 B．每日現(xiàn)金流表 C．每日收益/損失表 D．每日宏微觀數(shù)據(jù)表 E．每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

16、財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，對(duì)財(cái)政政策的一般做法，下列說(shuō)法中正確的有__。A．在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政府需要采取緊縮性的財(cái)政政策 B．在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政府需要減少政府開(kāi)支 C．在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，政府需要減少稅收

D．在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府應(yīng)該采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策 E．在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府應(yīng)該增稅并擴(kuò)大政府開(kāi)支

17、按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為_(kāi)_。A．股票型基金 B．債券型基金 C．混合型基金 D．貨幣市場(chǎng)基金 E．平衡型基金

18、對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96

19、法人的分類(lèi)不包括。A：企業(yè)法人 B：普通法人 C：機(jī)關(guān)法人

D：事業(yè)單位法人 E：著作權(quán)

20、銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)__等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。A．貸款種類(lèi)

B．借款人的信用登記 C．抵押物 D．質(zhì)物 E．保證人

21、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說(shuō)法不正確的是__。

A．在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款而異，與風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

22、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

B．在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

D．不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

23、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守__。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律規(guī)范

C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵守

24、銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從__方面進(jìn)行分析。

A．總平面布置方案分析 B．技術(shù)分析 C．效益分析 D．風(fēng)險(xiǎn)分析

E．主要工程設(shè)計(jì)方案分析

25、“勤勵(lì)盡職”要求銀行業(yè)人員做到__。A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù) B．切實(shí)履行崗位職責(zé)

C．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)知識(shí) D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) E．對(duì)產(chǎn)品涉及主要風(fēng)險(xiǎn)，特殊風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

第四篇：2015年下半年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款概念考試試卷

2015年下半年安徽省銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款

概念考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

2、商業(yè)銀行按照__可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類(lèi)型 D．擔(dān)保方式

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機(jī)功能 C．儲(chǔ)蓄功能 D．投資功能

4、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指__。

A．商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售 B．商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金 C．商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D．商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

5、貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。__對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A．借款人 B．原擔(dān)保人 C．貸款人 D．人民法院

6、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是__。

A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得 B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C．資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)入賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān)

D．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入

7、下列關(guān)于表外項(xiàng)目的處理的說(shuō)法，不正確的是__。

A．表外項(xiàng)目的處理，按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B．首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C．對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

D．利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是賬面價(jià)值，另一部分由市值乘以固定系數(shù)獲得

8、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

9、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

10、等比累進(jìn)還款法，通常比例控制在0～100%之間，且經(jīng)計(jì)算后的任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于__。A．0 B．5% C．10% D．20%

11、在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是__。A．退休養(yǎng)老規(guī)劃 B．現(xiàn)金管理 C．投資規(guī)劃 D．稅收規(guī)劃

12、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過(guò)__年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1 B．2 C．5 D．10

13、商業(yè)銀行貸給同一借款人的貸款余額不得超過(guò)銀行資本余額的__。A．10% B．20% C．30% D．40%

14、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，不正確的是__。A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的 B．金融債專(zhuān)指我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券 C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金 D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

15、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶(hù)的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施__。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

16、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無(wú)欠息

C．無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

17、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？_________ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

18、中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的__；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

19、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類(lèi)結(jié)果

21、各級(jí)職能管理部門(mén)審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的__。

A．驗(yàn)證與核實(shí)

B．風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

22、如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做__。A．軋空 B．空頭 C．多頭 D．軋平

23、下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法中，正確的是__。A．關(guān)注類(lèi)貸款是不良貸款

B．次級(jí)類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類(lèi)貸款 C．次級(jí)類(lèi)貸款是不良貸款

D．關(guān)注類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類(lèi)貸款

24、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估意義，下列表述不準(zhǔn)確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計(jì)劃 B．有助于甄選貸款項(xiàng)目

C．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

D．有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

25、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是__。

A．保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B．就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C．如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起1年

D．在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任

2、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

3、在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般__。A．累計(jì)不得超過(guò)5年 B．累計(jì)不得超過(guò)3年

C．不得超過(guò)原貸款期限的四分之一 D．不得超過(guò)原貸款期限的一半

4、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期 B．基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī) C．其他單位或個(gè)人的推薦性文字 D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

5、從業(yè)人員在向客戶(hù)推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)__進(jìn)行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程 D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

6、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

7、以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是。A：不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置

B：其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的1年 C：動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D：銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)透明的原則 E：著作權(quán)

8、公司信貸以__為提供主體。A．銀行 B．法人

C．其他經(jīng)濟(jì)組織 D．事業(yè)單位

9、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)包括__。A．負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況

B．建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C．設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩釋和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

D．?dāng)M定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審批 E．協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)

10、貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類(lèi)，在個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權(quán)

11、個(gè)人汽車(chē)貸款的__的貸款流程為：選車(chē)一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)買(mǎi)合同一銀行在經(jīng)銷(xiāo)商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶(hù)提車(chē)。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復(fù)合式”

12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括__。A．建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度 B．與國(guó)際反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度 C．建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度 E．開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

13、風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)阻隔 E．風(fēng)險(xiǎn)控制

14、以下選項(xiàng)中，__不屬于無(wú)效合同。

A．一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同 B．惡意串通損害第三人利益的合同 C．以合法的形式掩蓋非法的目的的 D．違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

15、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括（）。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國(guó)家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級(jí)下降

16、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B．商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備

C．商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專(zhuān)門(mén)用于繳交土地出讓金 D．對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E．對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

17、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A：資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值 B：法院裁決確定的價(jià)值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D：借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 E：著作權(quán)

18、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括__。A．借款人資格和條件是否具備 B．借款用途是否符合銀行規(guī)定

C．申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定 D．借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E．對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

19、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的是（）。A．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估 B．歷史成本法具有客觀性

C．市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值 D．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E．當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法主要依據(jù)合理價(jià)值法

20、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

21、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的最大特點(diǎn)是__。A．與多個(gè)行業(yè)具有密切關(guān)系 B．適用面廣

C．具有社會(huì)公益性 D．貸款期限長(zhǎng)

22、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

23、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指__。A．不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B．由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性 C．由于證券本身因素引起的收益的不確定性 D．市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

24、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是__。A．并存 B．相悖 C．互補(bǔ) D．依賴(lài) E．交叉

25、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是__。A．發(fā)行銀行債券 B．向中央銀行借款 C．存款

D．同業(yè)拆借

第五篇：北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：自用性資產(chǎn)試題

北京銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》：自用性資產(chǎn)試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計(jì)息方式 C．付息方式

D．利率變動(dòng)方式

2、下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說(shuō)法，不正確的是。A：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))當(dāng)年起計(jì)算 B：一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年 C：一般中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存 E：著作權(quán)

3、“全方位，高質(zhì)量”的金融產(chǎn)品定位屬于__。A．客戶(hù)心理定位

B．金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平定位 C．金融產(chǎn)品質(zhì)量定位 D．產(chǎn)品戰(zhàn)略定位

4、貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是__。A．應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B．如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C．主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D．保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

5、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶(hù)的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少__年的數(shù)據(jù)。A．1 B．3 C．5 D．2

6、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機(jī) B．信貸客戶(hù)的分布 C．銀行本身 D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是__。A．質(zhì)押 B．一般保證 C．抵押 D．擔(dān)保

8、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額 B．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

C．組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書(shū)面銀團(tuán)貸款協(xié)議

D．負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)

9、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同

10、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為_(kāi)_。

①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類(lèi)貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類(lèi)結(jié)果對(duì)其他“非正常類(lèi)貸款”計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類(lèi)準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

11、金融期貨中不包括()。A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

12、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)

B．事后檢驗(yàn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種

C．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高

D．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問(wèn)題

13、可以成為某人的人壽保險(xiǎn)投保人的是__。A．父親 B．妻子 C．叔叔

D．普通朋友

14、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，__不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求。A．將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶(hù)信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．妥善保管客戶(hù)交易信息檔案

15、某銀行2006年末關(guān)注類(lèi)貸款余額為2000億元，次級(jí)類(lèi)貸款余額為400億元，可疑類(lèi)貸款余額為1000億元，損失類(lèi)貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為_(kāi)_。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、__是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類(lèi)型 D．產(chǎn)品項(xiàng)目

17、某銀行2006年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1 100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

18、中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的__倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9

19、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是__。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù) B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．投資顧問(wèn)服務(wù) 20、國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

21、從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括__。A．上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo) B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo) C．合作單位營(yíng)銷(xiāo) D．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)

22、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶(hù)對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A．理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶(hù)錯(cuò)誤的價(jià)值觀 C．客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀 23、24K金的實(shí)際含金量為_(kāi)________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%

24、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估意義，下列表述不準(zhǔn)確的是__。A．有助于制訂合理的信貸計(jì)劃 B．有助于甄選貸款項(xiàng)目

C．有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

D．有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

25、在單一客戶(hù)限額管理中，客戶(hù)所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶(hù)最高債務(wù)承受額為_(kāi)_億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說(shuō)法正確的有__。

A．銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B．如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C．如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D．對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E．倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

2、采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場(chǎng)上占有極大的份額 B．產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C．反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D．資產(chǎn)規(guī)模中等

3、與其他債券相比，國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小

4、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的是。A：整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體 B：和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

C：和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始 D：和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì) E：著作權(quán)

5、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

6、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

7、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是__。A．將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款 B．賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購(gòu)置房地產(chǎn)

8、以下情形中，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有__。A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資

D．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) E．日?，F(xiàn)金收付

9、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有__。A．持有、管理外匯儲(chǔ)備

B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理 C．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢(qián)工作

10、下列選項(xiàng)（）是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷 B．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

11、個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔(dān)保人 D．質(zhì)押物 E．合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目

12、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)評(píng)級(jí)、評(píng)分的驗(yàn)證提出了許多要求，包括（）。

A．商業(yè)銀行必須定期進(jìn)行模型的驗(yàn)證

B．商業(yè)銀行必須建立一個(gè)健全的體系，用來(lái)檢驗(yàn)評(píng)級(jí)體系、過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估的準(zhǔn)確性和一致性

C．商業(yè)銀行必須定期比較每個(gè)信用等級(jí)的實(shí)際違約率和預(yù)期違約率 D．商業(yè)銀行必須在實(shí)際違約概率持續(xù)高于預(yù)期值的情況下下調(diào)預(yù)期值 E．商業(yè)銀行必須使用其他的量化檢驗(yàn)工具，并同相關(guān)的外部數(shù)據(jù)源比較

13、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，下列選項(xiàng)是其考慮的因素是__。A．現(xiàn)金流量 B．財(cái)務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

14、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有__。A．違約金責(zé)任 B．賠償責(zé)任 C．強(qiáng)制履行 D．定金責(zé)任 E．采取補(bǔ)救措施

15、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

16、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年

17、對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是__。

A．基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B．基金合同生效1年以上但不滿(mǎn)10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)

C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)

D．基金合同生效6個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

18、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的說(shuō)法，正確的有__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品 C．對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的 D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

E．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指損失發(fā)生后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

19、單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（）。A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取

20、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均 B．一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè) C．資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D．當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類(lèi)無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

E．方差就是協(xié)方差

21、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)氖莀_。A．貸款抵押 B．貸款質(zhì)押 C．擔(dān)保 D．留置

22、效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風(fēng)險(xiǎn) C．增強(qiáng)實(shí)力 D．激勵(lì)員工

23、按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和__。A．信用債券

B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券

24、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)__提出意見(jiàn)或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．還款方式

25、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處 D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍