第一篇：青海省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸前調(diào)查報(bào)告模擬試題

青海省2017年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：貸前調(diào)查報(bào)告模

擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、國內(nèi)外商業(yè)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于__。A．委托一代理關(guān)系 B．顧問 C．理財(cái)規(guī)劃

D．是否可以從事證券和信托活動(dòng)

2、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮__。A．增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．減持固定收益類產(chǎn)品

3、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為__萬元。A．0 B．10 C．10.25 D．15

4、世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是__。A．轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券 B．資產(chǎn)支付證券 C．知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化 D．住房抵押貸款證券

5、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場(chǎng)價(jià)格 B．無形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

6、楊女士所在的公司為了補(bǔ)償男女不同酬的問題，給楊女士補(bǔ)償金額20萬元。可是公司將會(huì)把20萬元按每年5000元給楊女士，從明年年初開始支付，40年付完。如果年收益率為12%，楊女士實(shí)際補(bǔ)償金額為__元。A．200000 B．41219 C．49121 D．104219

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

8、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是。

A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害 B：社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)

C：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序 D：具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友” E：重組

9、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù) C．可以為其將資金匯往境外 D．以上三種做法都不合法

10、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國家利益的合同，__時(shí)起無效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

11、關(guān)于基金認(rèn)購，下列描述錯(cuò)誤的是__。A．認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金 B．認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠

C．投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

D．認(rèn)購申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷

12、根據(jù)規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理__。A．信用貸款 B．抵押貸款 C．特定貸款 D．外匯貸款

13、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

14、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是__。A．QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi) B．QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外 C．QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi) D．QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

15、在破產(chǎn)清算過程中，有權(quán)核查債權(quán)的機(jī)構(gòu)是__。A．債權(quán)人會(huì)議 B．人民法院 C．管理人 D．股東大會(huì)

16、關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，與投保人不能是同一人 D．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

17、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

18、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元 19、2008年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元，到期日為2008年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為__元。A．10000 B．9980 C．9990 D．10010

20、__是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。A．比較分析法 B．比率分析法 C．因素分析法 D．結(jié)構(gòu)分析法

21、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

22、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

23、費(fèi)用控制的成果中，采取糾偏措施時(shí)，糾偏的主要對(duì)象是（）。A．因施工原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 B．因自然原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 C．因物價(jià)上漲原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差 D．因設(shè)計(jì)和業(yè)主原因?qū)е碌馁M(fèi)用偏差

24、按法律規(guī)定，在依法收貸過程中，銀行向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為__。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年

25、某銀行2006年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為（）。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D．風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身

2、年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是__。A．已知年金求現(xiàn)值 B．已知現(xiàn)值求年金 C．已知終值求現(xiàn)值

D．已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) E．已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

3、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素主要包括__。A．政治、法律與政策環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

E．金融市場(chǎng)開放程度

4、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以__為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。A．國家政策 B．國家信用 C．國家方針 D．國家信貸

5、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

6、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和__。A．信用債券

B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券

7、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

8、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

9、以下屬于債券市場(chǎng)功能的是__。A．是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所 B．充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐

C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D．是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所 E．?dāng)U大了金融市場(chǎng)的廣度和深度

10、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括__。A．保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．期貨交易所 E．期貨經(jīng)紀(jì)公司

11、個(gè)人貸款與公司貸款是商業(yè)銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔(dān)保方式

12、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系 C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

13、適宜采取補(bǔ)缺式定位的銀行應(yīng)該是__。A．在市場(chǎng)上占有極大的份額

B．能夠控制和影響其他商業(yè)銀行的行為 C．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多

D．資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少

14、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品__。A．只有保障功能 B．保障功能已不明顯 C．兼有保障和投資功能

D．一定程度上降低了收益性

15、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求 B．極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D．對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

16、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金的募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．1年

17、商業(yè)銀行應(yīng)于每年（）之前以年度報(bào)告的形式對(duì)外披露信息，并將年度報(bào)告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場(chǎng)所，確保公眾能方便及時(shí)地查閱。A．4月初 B．4月底 C．5月初 D．5月底

18、根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有__。A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè)

19、__是銀行經(jīng)營管理的決策機(jī)構(gòu) A．股東大會(huì) B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．理事會(huì)

20、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是__。A．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 B．現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

21、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括。A：資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值 B：法院裁決確定的價(jià)值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D：借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 E：著作權(quán)

22、目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括__。A．股票 B．基金

C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品 E．國際投資

23、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有__。A．回籠基礎(chǔ)貨幣 B．?dāng)U大信貸規(guī)模

C．降低貨幣的供應(yīng)量 D．提高貨幣供應(yīng)量 E．增強(qiáng)流動(dòng)性

24、借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備的條件包括__。

A．具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址，且具有完全民事行為能力

B．是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人 C．個(gè)人信用良好

D．年收入10萬元(含10萬元)以上 E．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

25、一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進(jìn)取型 E．進(jìn)取型

第二篇：北京2015年上半年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款人還款計(jì)劃模擬試題

北京2015年上半年銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：借款人還款

計(jì)劃模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

2、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度。客戶投訴比的計(jì)算公式是__。A．已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量 B．每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量 C．已解決的客戶投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量 D．所有服務(wù)客戶投訴數(shù)量/所有服務(wù)交易數(shù)量

3、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率__。A．不得高于同業(yè)拆借利率 B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 C．不得對(duì)客戶提出附加條件

D．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

4、下列關(guān)于托收的說法，正確的是__。

A．代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，托收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到則應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

B．光票托收不附帶金融單據(jù)、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票” C．跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，應(yīng)有銀行信用介入 D．購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

5、下列市場(chǎng)中，任何專業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零的是__。A．弱型有效市場(chǎng) B．強(qiáng)型有效市場(chǎng) C．半弱型有效市場(chǎng) D．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

6、監(jiān)理單位合同爭(zhēng)議調(diào)解工作中，爭(zhēng)議雙方必須執(zhí)行__簽發(fā)的合同爭(zhēng)議調(diào)解意見的有關(guān)規(guī)定。A．項(xiàng)目法人 B．監(jiān)理工程師 C．總監(jiān)理工程師 D．項(xiàng)目經(jīng)理

7、假定年利率10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

8、起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)在人民法院采取保證措施__天內(nèi)正式起訴。A．10 B．15 C．20 D．30

9、管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)__的調(diào)查。A．人 B．行為

C．人及其行為 D．管理風(fēng)險(xiǎn)

10、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A．信用貸款 B．融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品

11、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息

12、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為__。A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日

13、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為__年。A．1 B．2 C．3 D．5

14、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30%

15、個(gè)人汽車貸款不可以實(shí)行的擔(dān)保方式是__。A．抵押 B．保證 C．定金 D．質(zhì)押

16、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為__。A．國有企業(yè)

B．實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè) C．集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè) D．法人企業(yè)

17、《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于__年頒布。A．1993 B．1997 C．1998 D．2004

18、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

19、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他__ A．債券 B．股票 C．股指期貨 D．認(rèn)股權(quán)證

20、資產(chǎn)的__是構(gòu)成資產(chǎn)合約時(shí)正式的賬面價(jià)值，是以公認(rèn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為計(jì)量依據(jù)的資產(chǎn)價(jià)值表現(xiàn)形式。A．實(shí)際價(jià)值 B．名義價(jià)值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．內(nèi)在價(jià)值

21、__不是固定成本。A．固定資產(chǎn)的折舊 B．企業(yè)日常開支 C．原材料

D．管理人員工資

22、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全 B：訴前財(cái)產(chǎn)保全 C：訴中財(cái)產(chǎn)保全 D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

23、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C．外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資本充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

24、某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按《反洗錢法》，應(yīng)對(duì)該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和 其他直接責(zé)任人員，處以__的罰款。A．1萬元以上3萬元以下 B．3萬元以上5萬元以下 C．1萬元以上5萬元以下 D．5萬元以上

25、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__為基礎(chǔ)，根據(jù)__期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A．損益表，股東權(quán)益變動(dòng)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表，損益表 C．損益表，資產(chǎn)負(fù)債表

D．資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動(dòng)表

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

2、下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A．每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶

B．新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D．單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

3、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為__。A．7% B．10% C．13% D．16%

4、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

5、下列關(guān)于個(gè)人信貸說法有誤的是__。A．發(fā)放主體以商業(yè)銀行為主 B．非銀行金融機(jī)構(gòu)也可參與

C．是個(gè)人主體直接融資的一種表現(xiàn)

D．借款人憑借自身及擔(dān)保方的信用水平獲得資金

6、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有__。A．交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C．納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的交易策略

D．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E．一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易應(yīng)歸于銀行賬戶還是交易賬戶

7、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的是__。

A．助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

8、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是__。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高 D．相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高 E．票據(jù)的收益率較高

9、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)隱藏

10、在個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性和真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，要檢驗(yàn)__。A．票面記載事項(xiàng)與銀行內(nèi)部記錄是否一致 B．質(zhì)物是否已設(shè)定質(zhì)權(quán) C．質(zhì)物是否已凍結(jié) D．新舊程度 E．用途

11、非經(jīng)常性支出主要包括__。A．旅游支出

B．衣物家具購置費(fèi) C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出

12、因?yàn)閼?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涉及的是銀行的重大經(jīng)營決策問題，因此，解決戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)問題的結(jié)構(gòu)性方式，首要的是改變制定戰(zhàn)略決策參與者的架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)__。A．有效的領(lǐng)導(dǎo) B．信息溝通 C．兩者都是 D．兩者都不是

13、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是__。

A．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng) B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長期金融工具

14、__的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。A．公司型基金 B．收入型基金 C．成長型基金 D．契約型基金

15、銀行在依法收貸過程中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全作用包括。A：防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B：影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù) C：利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D：從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

16、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

17、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

18、發(fā)行金融債券的主體有（）。A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E．其他金融機(jī)構(gòu)

19、場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有__。A．是一個(gè)分散的無形市場(chǎng) B．組織方式是做市商制度 C．以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易 D．管理比證券交易所嚴(yán)格

20、個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要包括活期存款、__等。A．定期存款 B．定活兩便存款 C．存本取息存款 D．定額存款

E．個(gè)人通知存款

21、我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人經(jīng)營類貸款 D．流動(dòng)資金貸款

22、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．其他重大事項(xiàng)

23、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的內(nèi)容包括__。A．投資經(jīng)驗(yàn) B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．財(cái)務(wù)狀況 D．投資目的 E．投資數(shù)量

24、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決I于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為零

D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

25、對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的有__。

A．人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B．債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢(shì)無法逆轉(zhuǎn) C．依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

D．公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

E．債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的

第三篇：信貸人員如保寫好貸前調(diào)查報(bào)告

信貸人員如保寫好貸前調(diào)查報(bào)告

一、基本情況

貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

二、資產(chǎn)負(fù)債情況

寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上人均收入等情況。

三、貸戶家庭財(cái)產(chǎn)情況

（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

（二）主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

四、負(fù)債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

五、家庭經(jīng)營情況

寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。

六、借款用途及效益

借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

七、還款來源

用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。

八、擔(dān)保情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的來源等。

九、結(jié)論

最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。

十、最后 調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間

農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來說簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。

企業(yè)

一、調(diào)查目的和方式

調(diào)查時(shí)間，調(diào)查成員．主查人，調(diào)查方式，調(diào)查目的。

二、企業(yè)概況

（一）企業(yè)全稱，成立時(shí)間，所屬行業(yè)，性質(zhì)，演變過程，老企業(yè)名稱，收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格，其中出資現(xiàn)金金額，債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額。

（二）注冊(cè)資金總額、股東組成，前四名股東入股數(shù)量和比例，股東間的關(guān)系，（三）法人代表品行、主要簡(jiǎn)歷。

（四）職工人數(shù)，其中行管理人員，科技人員。

（五）基本帳開戶行，其它帳款開戶行。

三、經(jīng)營經(jīng)營情況

（一）主要產(chǎn)品名稱及產(chǎn)品用途，工藝水平、科技含量，市場(chǎng)供求關(guān)系，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和市場(chǎng)前景。

（二）產(chǎn)品銷售情況。本銷售總額，其中開票銷售金額（檢看稅票），末開票銷售金額。今年產(chǎn)品銷售形勢(shì)（與同期比），計(jì)劃銷售總額。產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）。主要銷售單位，貨款結(jié)算方式。

（三）主要原料名稱，原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況，主要供貨單位，購售方式。

（四）納稅情況：入庫稅金，其中增值稅和其它稅金。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)情況

（一）流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)

①貨幣資金，其中現(xiàn)金余額、銀行存款余額、其它資金余額。各行帳戶存款余額及發(fā)生情況。

②應(yīng)收帳款數(shù)額，比年初、比上季增減，三個(gè)月以上應(yīng)收款，主要欠款單位（人）及金額，還款時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，應(yīng)收不收款項(xiàng)及沒有能及時(shí)核銷的壞帳。

③其它應(yīng)收帳款。比年初，比上季增減，三個(gè)月以上應(yīng)收款，主要欠款單位（人）及金額。應(yīng)收不收款項(xiàng)（如末結(jié)帳的購貨款、工程款，將要報(bào)銷或攤銷的費(fèi)用等）及沒有能及時(shí)核銷的壞帳和應(yīng)列入其它科目核算的款項(xiàng)（企業(yè)法人代表、股東或其他借款、貨款、投資等）。

④庫存產(chǎn)品和原材料情況。庫存產(chǎn)品數(shù)量，有無積壓和報(bào)廢。原材料庫存數(shù)量，其中報(bào)廢數(shù)量，原材料庫存是否適中，庫存不足或積壓原因，價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)及對(duì)成本的影響。

⑤待攤費(fèi)用（一年內(nèi)攤消費(fèi)用）。

⑥短期投資，投資金額，投資地點(diǎn)，投資項(xiàng)目。

（二）固定資產(chǎn)

①各種房屋原值，凈值，評(píng)估現(xiàn)值，可使用年限，已使用年限，產(chǎn)權(quán)證書房屋面積、實(shí)際面積。

②土地等級(jí)，評(píng)估價(jià)格，企業(yè)占有方式，出資金額，使用權(quán)證書類型，證書土地面積，實(shí)際面積。

③主要設(shè)備名稱，型號(hào)，數(shù)量，原值，凈值，市場(chǎng)現(xiàn)值。

（三）無形及遞延資產(chǎn)，其中技術(shù)、專利費(fèi)用，品牌價(jià)值，營業(yè)生產(chǎn)、銷售許可費(fèi)等。一年以上攤消的其它費(fèi)用。

（四）其它資產(chǎn)

（五）流動(dòng)負(fù)債

①短期借款總額，其中各銀行貸款余額，貸款方式，信用社貸款余額，社會(huì)及個(gè)人借款。

②應(yīng)付帳款。其中近期內(nèi)要付的款項(xiàng)，近期內(nèi)不需要付的款項(xiàng)及原因。③其它應(yīng)付款。其中近期內(nèi)要付的款項(xiàng)，近期內(nèi)不需要付的款項(xiàng)及原因。④應(yīng)付稅金，其中長期不付的稅金。

⑤應(yīng)付工資及福利費(fèi)，其中長期掛帳的工資及福利費(fèi)。

（六）長期負(fù)債，負(fù)債單位及到期日

（七）所有者權(quán)益。根據(jù)《公司法》第一百七十七條的規(guī)定公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的50%以上的，可不再提取。因此，為防止企業(yè)通過虛增法定公積金，來增加所有者權(quán)益，達(dá)到降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率的目的。在分析所有者權(quán)益時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)查看企業(yè)歷年利潤分配情況，來核實(shí)企業(yè)的法定公積金、法定公益金。

五、企業(yè)償債能力分析

（一）短期償債能力分析。主要分析指標(biāo)：流動(dòng)比例，速動(dòng)比例。

（二）長期償還能力。主要分析指標(biāo)有：資產(chǎn)負(fù)債率、固定資產(chǎn)占所有者權(quán)益比例等．。

（三）經(jīng)營能力。主要分析指標(biāo)有：主營收入現(xiàn)金率．應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率等。

（四）經(jīng)營效益。主要分析指標(biāo)有：毛利潤率、營業(yè)利潤、凈資產(chǎn)收益率．總資產(chǎn)報(bào)酬率。

六、其它影響企業(yè)經(jīng)營和償還能力的情況。

七、信用社貸款情況

現(xiàn)欠貸款總額，抵押房產(chǎn)面積、原值、抵押值（凈值、評(píng)估值、協(xié)議值）、抵押率、抵押貸款，是否有房產(chǎn)證書，證書面積、位置與抵押清單是否一致，是否經(jīng)公證和登記。土地面積、帳面價(jià)格、轉(zhuǎn)讓價(jià)格、評(píng)估值、抵押率，抵押貸款，是否有土地使用權(quán)證書，土地使用權(quán)性質(zhì)，證書面積、位置與抵押清單是否一致，是否經(jīng)公證登記。設(shè)備原值、凈值、評(píng)估值、抵押率、抵押貸款，是否經(jīng)公證和登記。保證單位，保證能力。信用社對(duì)貸款本金和利息催收等情況，如有無不良記錄，是否愿意與信用社合作等。

八、綜合評(píng)價(jià)和管理措施及建議

對(duì)目前一些企業(yè)所普遍存在的帳外經(jīng)營和帳外資產(chǎn)問題。企業(yè)為了僻稅、逃稅或者是為了其他目的，可能將一些資產(chǎn)放在帳外。這此帳外資產(chǎn)能代表企業(yè)法人代表或股東的個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但這并不代表企業(yè)自身的實(shí)力（我們的貸款對(duì)象是企業(yè)）?，F(xiàn)代企業(yè)的主要形式是有限責(zé)任公司，公司的所有者是企業(yè)的股東，而股東只對(duì)自己的所出注冊(cè)資金負(fù)有限責(zé)任，不在帳內(nèi)的資產(chǎn)，對(duì)企業(yè)負(fù)債不承擔(dān)責(zé)任。因此，在分析企業(yè)帳外資產(chǎn)時(shí)我們要非常慎重。企業(yè)為了僻稅、逃稅或者是其他目的將資產(chǎn)列入帳外，作為信用社不好有太多的干涉，但為了保證信貸資產(chǎn)的安全，我們又不能失去對(duì)這些資產(chǎn)的控制。而能控制這些資產(chǎn)的有效辦法是用這些帳外資產(chǎn)進(jìn)行抵押

第四篇：2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度模擬試題

2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度

模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C．對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D．異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

2、商業(yè)銀行將貸款發(fā)放于相關(guān)系數(shù)為__的兩個(gè)行業(yè)，可以更好地降低風(fēng)險(xiǎn)。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金額為__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．支票 D．匯票

5、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人提供的資料不包括__。

A．代理人的個(gè)人信用報(bào)告 B．具有法律效力的授權(quán)委托書 C．委托人的身份證原件及復(fù)印件 D．代理人的身份證原件及復(fù)印件

6、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是__。A．利率互換 B．貨幣互換 C．資產(chǎn)互換 D．指數(shù)互換

7、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

8、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是__。A．GDP增長率下降

B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

9、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制改革不徹底 B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

10、結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容，其中不包括__。A．健全流程 B．設(shè)置監(jiān)管人員

C．加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)

D．建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

11、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的是__。A．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策 B．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要 C．企業(yè)的歷史、規(guī)模

D．是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

13、廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，__以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

14、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是__。A．股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映

B．在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息 C．隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的 D．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的

15、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

16、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

17、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

18、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”應(yīng)由設(shè)區(qū)的市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)

B．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 C．被凍結(jié)的款項(xiàng)屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息 D．如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息

19、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的__原則。A．?dāng)?shù)量?jī)?yōu)先 B．時(shí)間優(yōu)先 C．價(jià)格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先 20、20世紀(jì)80年代之后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

21、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法中的直接法的汁算起點(diǎn)足__。A．財(cái)務(wù)費(fèi)用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤總額 22、1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

23、某人退休時(shí)有現(xiàn)金5萬元，擬選擇一項(xiàng)報(bào)酬比較穩(wěn)定的投資，希望每個(gè)季度能收入1000元，那么該項(xiàng)投資的實(shí)際報(bào)酬率(有效年利率)為__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費(fèi)廷

25、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是__。A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國銀監(jiān)會(huì) C．中國人民銀行 D．中國證監(jiān)會(huì)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是。A：管理層的品位、修養(yǎng) B：中層管理層薄弱

C：借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D：借款人在銀行存款大幅下降 E：著作權(quán)

2、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決__的問題。A．客戶資金結(jié)余 B．如何減少客戶支出 C．客戶住房、教育及養(yǎng)老 D．客戶資產(chǎn)保值增值

3、下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有。A：商情指數(shù) B：預(yù)期合成指數(shù) C：擴(kuò)散指數(shù)

D：經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù) E：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

4、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營問題 D．實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

5、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

6、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。A．定額 B．定值 C．實(shí)報(bào)實(shí)銷 D．按比例

7、下列說法中，不正確的是__。

A．一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROD)B．資產(chǎn)利潤率(ROD)=凈利潤/資產(chǎn)

C．一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROD)D．資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說法，正確的是__。A．保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證 B．一般保證的保證人具有先訴抗辯權(quán)

C．連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 D．連帶責(zé)任保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

E．連帶責(zé)任保證和一般保證均以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

9、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

10、長期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

11、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

12、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求職

C．各種商業(yè)賒銷

D．銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

13、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．公司經(jīng)營策略 E．企業(yè)投資戰(zhàn)略

15、不良貸款的催收方法包括__。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收

D．通過中介機(jī)構(gòu)催收 E．采取法律手段催收

16、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為的有__。A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ) B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C．不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)

D．不得參與股東大會(huì)

17、廣義的依法收貸方式包括。A：處理變賣抵押物 B：催收

C：提前收回違約使用的貸款 D：仲裁 E：訴訟

18、下列關(guān)于成長型基金的說法，不正確的是__。

A．重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益 B．投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C．資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

D．一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

19、對(duì)于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的實(shí)際周期確定貸款期限，但最長不得超過__年。A．兩 B．三 C．五 D．六

20、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備的基本條件有__。A．在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B．有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C．具有完全民事行為能力的中國公民 D．不良信用記錄累計(jì)不超過兩次 E．在貸款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

21、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

22、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A．無需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項(xiàng)

23、在國家風(fēng)險(xiǎn)中，（）是債務(wù)人由于國家經(jīng)濟(jì)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

24、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件 B．證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料 C．借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

25、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%

第五篇：2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考試試題

2015年上半年天津銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》：信貸檔案員考

試試題

本卷共分為2大題40小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題(在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、股市上升，最可能會(huì)給銀行造成__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

3、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括__。A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．內(nèi)部模型法 D．高級(jí)計(jì)量法

4、個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)__需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金 B．發(fā)放工資 C．購置設(shè)備 D．?dāng)U大生產(chǎn)

5、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)構(gòu)不包括__。A．人民法院 B．公安機(jī)關(guān) C．人民檢察院 D．中國人民銀行

6、公司成立日期是指__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．公司正式對(duì)外營業(yè)的日期

D．公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

7、對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房?jī)r(jià)值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

8、客戶資源整合的內(nèi)容不包括__。A．必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與 B．必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷 C．老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn)

D．新客戶需要投入更大的營銷成本與精力

9、我國個(gè)人征信系統(tǒng)是由__組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A．國務(wù)院

B．中國人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì)

D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

10、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

11、以下各項(xiàng)不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是__。A．醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi) B．紅利和利息收入

C．人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積 D．投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合

12、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì)

13、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

14、外匯市場(chǎng)最大的特點(diǎn)是__。A．期限短 B．金額大

C．空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性 D．流動(dòng)性強(qiáng)

15、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是__。A．國家對(duì)貸款的管理制度

B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對(duì)存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

16、《商業(yè)銀行法》對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

B．商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C．企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D．除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

17、對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括__。A．企業(yè)還款具有很大的不確定性 B．很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D．擁有較弱的償付能力

18、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是__。A．財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果 B．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 C．借款人所在國家 D．借款人的家庭背景

19、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段

B．所采用的統(tǒng)計(jì)方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的目的

20、經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)__。

A．在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B．銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越小 C．代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D．在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越低

二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、下列情況中，有必要追加保證人的有__。A．保證人的企業(yè)法人資格消失

B．借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C．借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度 D．抵押物因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值 E．抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

2、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

3、__模型用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票

5、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款利率規(guī)定正確的是__。A．個(gè)人住房貸款的利率按法定貸款利率執(zhí)行 B．2008年10月27日新的個(gè)人住房貸款利率的下限為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C．個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D．個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

E．個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

6、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

7、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

8、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即__。A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

9、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括__。A．金融資產(chǎn)管理公司 B．信托公司

C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司

10、下列關(guān)于存款的說法，正確的有__。A．教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息稅

B．活期存款可以在每月結(jié)息時(shí)，將利息計(jì)入本金作為下月的本金計(jì)算復(fù)利 C．同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開立若干個(gè)基本存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過兩年 E．目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎

11、我國組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了__。A．獲取最大利潤

B．以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失 C．收購國有銀行不良貸款 D．為企業(yè)提供最優(yōu)金融服務(wù)

E．管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)

12、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)__。A．按照通常理解予以解析

B．做出有利于提供格式條款一方的解析 C．做出不利于提供格式條款一方的解析 D．以上均不正確

13、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有__特征。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．有寬松的金融規(guī)則 C．有政治后臺(tái)的支持 D．有自由的公司法 E．有嚴(yán)格的公司保密法

14、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于。A：固定投資 B：建設(shè)投資

C：建筑工程費(fèi)用 D：流動(dòng)資產(chǎn)投資 E：著作權(quán)

15、商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事__。A．信托投資 B．股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D．股票承銷業(yè)務(wù) E．期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

16、商業(yè)銀行管理流程包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

17、關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，下列論述正確的是__。A．資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系 B．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

C．資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

D．資產(chǎn)具有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，可以要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

18、__是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D．風(fēng)險(xiǎn)控制

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。

A．商業(yè)銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源是存款

B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失 D．對(duì)于衍生金融產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失小于其名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B．經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

D．經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失

E．經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的