第一篇：存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法[模版]

存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總

則

第一條 為了大力開展我行的公司業(yè)務(wù)，努力探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加我行對客戶的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)國家有關(guān)政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動資金貸款；我行通過與借款人以及符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協(xié)議，倉儲單位接受我行委托對貨物的進(jìn)行有效看管，從而實(shí)現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。

第三條 除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、信用證，均適用本辦法。

第四條 總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。一旦發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失，總行將停止該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二章 倉儲單位條件

第五條 與我行合作的倉庫需具備的條件

一、資信狀況良好，綜合實(shí)力當(dāng)?shù)嘏琶?位；

二、倉庫所在地必須選擇在同城；

三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)；

四、注冊資本1000萬元以上，倉儲面積2萬平方米以上，倉儲位出租率60%以上，倉庫年吞吐量10萬噸以上，經(jīng)營年限

—1— 2年以上；

五、具備對庫存商品進(jìn)行估價和質(zhì)量檢驗(yàn)的能力；

六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，經(jīng)營正常、財務(wù)指標(biāo)良好，有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力；

七、無任何懸而未決的爭議和糾紛。

第六條 擬與我行合作的倉庫需提交以下資料：

一、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

二、無獨(dú)立法人資格的倉庫應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；

三、倉儲面積、倉儲未出租率等證明文件；

四、其他需提供的資料。第七條 合作倉庫的調(diào)查

信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理與市場營銷部門客戶經(jīng)理對合作倉庫進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，共同完成調(diào)查報告。

第八條 合作倉庫的審批

調(diào)查報告完成后，有關(guān)資料經(jīng)市場營銷部門、信貸產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行行長審批。倉庫只有通過審批同意后，我行才可以接受與其合作開展存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第三章 借款人和質(zhì)押貨物條件

第九條 借款人必須滿足如下條件：

一、必須滿足《客戶初選準(zhǔn)則》；

二、年銷售收入在3000萬元以上；

— —2

三、占有較大市場份額，有穩(wěn)定的購銷渠道；

四、在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算量；

五、無任何懸而未決的爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；

六、有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無逾期和欠息；

七、無欠繳稅款；

八、我行認(rèn)為必要的其他條件

第十條 所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：

一、貨物的產(chǎn)權(quán)必須明確；

二、質(zhì)押物的物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，在我行債權(quán)的訴訟時效及訴訟期間，質(zhì)押物不會發(fā)生物理、化學(xué)變化；

三、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格穩(wěn)定（一年內(nèi)價格波幅不得超過20%），易于折價變現(xiàn)；

四、貨物規(guī)格明確，便于計量，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；

五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實(shí)際價值，包括增值稅發(fā)票、進(jìn)口報關(guān)單、商檢證明等；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)。

第四章 業(yè)務(wù)審批及操作流程

第十一條 存貨質(zhì)押貸款的立項(xiàng)、調(diào)查、審查、審批以及放款操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應(yīng)完全按照《公司授信業(yè)務(wù)流程》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 在授信立項(xiàng)階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成

—3— 的項(xiàng)目小組首先要審核借款人與質(zhì)押存貨是否符合本辦法第三章所列的基本條件,對初步認(rèn)定符合條件的企業(yè)和貨物，應(yīng)要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填寫《存貨質(zhì)押授信額度申請書》。

第十三條 在授信調(diào)查階段，項(xiàng)目小組除了對借款人的經(jīng)營以及財務(wù)狀況等條件進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)對質(zhì)押貨物的性質(zhì)以及市場行情等情況進(jìn)行調(diào)查。

第十四條 審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任何授信品種。

第十五條 如企業(yè)在我行申請存貨質(zhì)押貸款以外還申請其他授信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級有權(quán)審批人在審批權(quán)限內(nèi)審批。在對企業(yè)進(jìn)行其他方式的授信時，應(yīng)將其在我行的存貨質(zhì)押貸款視同一般授信并占用其授信額度或授信額度上限。

第十六條 具體業(yè)務(wù)操作流程

在信審部門下達(dá)正式批復(fù)后，分行的放款人員在核定的存貨質(zhì)押貸款額度內(nèi)按照《公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法》進(jìn)行單筆業(yè)務(wù)操作：

1.項(xiàng)目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來源證明（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報關(guān)單）和其他需提供的資料；

2.借款人將貨物存入我行認(rèn)可的倉儲單位，我行與倉儲單位、借款人簽定《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》，倉儲單位接 — —4 受我行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

3.貨物入庫時，倉儲公司負(fù)責(zé)驗(yàn)貨，核實(shí)規(guī)格、型號、數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅發(fā)票等必要文本資料，如無問題開出相應(yīng)倉單；

4.倉儲單位開出倉單后，我行應(yīng)立即要求借款人背書記載質(zhì)押事項(xiàng)，背書后的倉單作為重要權(quán)利憑證交分行放款部門并按照“十個集中”原則統(tǒng)一保管。項(xiàng)目小組人員與借款人共同在倉儲單位辦理交接登記，由倉儲單位按照《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》根據(jù)我行委托控制質(zhì)押貨物。

5.我行與借款人簽定《動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議》，放款人員按照規(guī)定為借款人辦理提款手續(xù)；

6.借款人在每次提貨前要將與貨物相對應(yīng)的款項(xiàng)打入其在我行的保證金帳戶，并根據(jù)我行要求的格式擬制等金額的《出庫通知單》，《出庫通知單》上加蓋的公章應(yīng)與借款人在我行的預(yù)留印鑒相符?？蛻艚?jīng)理在《出庫通知單》上簽字后交會計經(jīng)理核實(shí)保證金是否足額入帳，核實(shí)無誤后簽字確認(rèn)，之后由有權(quán)簽字人簽字并加蓋我行公章，完成《出庫通知單》的制作，具體可參照《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》中有關(guān)條款。

7.倉儲公司審核《出庫通知單》，在確認(rèn)無誤后為借款人辦理《出庫通知單》相對應(yīng)貨物的出庫手續(xù)；

8.每個營業(yè)日終了前，我行與倉儲單位進(jìn)行對帳，具體方式為：倉儲單位將質(zhì)押物的庫存數(shù)量、型號、規(guī)格、種類等情

—5— 況用固定傳真號傳真至我行具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，我行核對無誤后，同樣用固定傳真通知對方帳已平，如有誤應(yīng)及時查明原因并及時采取措施；

9.貸款結(jié)清或借款人存入100%保證金后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的會計經(jīng)理核實(shí)無誤后，我行向倉儲公司簽發(fā)《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》，通知倉儲公司解除對該筆貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的監(jiān)管，借款人提取剩余貨物不需我行出具《出庫通知單》。

第十七條 登記管理臺帳、貸款錄入及貸后檢查 1.客戶經(jīng)理發(fā)放貸款當(dāng)日登記《存貨質(zhì)押貸款管理臺帳》； 2.客戶經(jīng)理收回貸款當(dāng)日登記管理臺帳；

3.客戶經(jīng)理在發(fā)放、收回貸款的次日，應(yīng)將有關(guān)信息錄入中國人民銀行《商業(yè)銀行信貸登記系統(tǒng)》；

4.客戶經(jīng)理在每月末將貸款管理臺帳與營業(yè)部貸款分戶帳核對；

5.客戶經(jīng)理對倉庫和借款人每月至少進(jìn)行一次貸后檢查，檢查應(yīng)重點(diǎn)包括倉儲單位的經(jīng)營管理是否發(fā)生變化、質(zhì)押貨物是否完好以及其市場價格是否發(fā)生變化等內(nèi)容。具體操作按照《公司授信業(yè)務(wù)流程》中有關(guān)貸后管理的規(guī)定執(zhí)行，并在存貨質(zhì)押貸款臺帳上做好檢查記錄，檢查中如發(fā)現(xiàn)倉庫、借款人以及質(zhì)押貨物出現(xiàn)任何異常情況對我行貸款的安全構(gòu)成影響的，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，并將有關(guān)情況上報總行公司銀行業(yè)務(wù)總部信貸業(yè)務(wù)部。

— —6 第十八條 貸款展期及質(zhì)物處理

存貨質(zhì)押貸款到期后，如客戶不能按時還清本息，原則上我行不予展期；分行應(yīng)立即對所質(zhì)押貨物進(jìn)行處理，質(zhì)物的處理應(yīng)以我行認(rèn)可的公開拍賣的方式進(jìn)行，不得與出質(zhì)人協(xié)議以物抵債；

如貸款到期后確需展期，業(yè)務(wù)人員須提出明確理由以及切實(shí)可行的貨物銷售計劃和還款計劃，逐級報原審批人審批；展期期限不得超過原貸款期限，展期期間不得對該客戶發(fā)放新的存貨質(zhì)押貸款，收回貸款后登記貸款管理臺帳并歸檔。

第十九條 存貨質(zhì)押貸款全部本金、利息、費(fèi)用還清后，信貸管理員在貸款資料的卷宗右上方加蓋“結(jié)清”印章，將全部資料歸檔封卷。

第五章 質(zhì)押存貨的置換

第二十條 貸款發(fā)生后，所質(zhì)押貨物原則上不得用其他貨物置換。如客戶確有需求，需要產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同形成報告按一般授信業(yè)務(wù)流程報原審批人審批。

第二十一條 用于置換已質(zhì)押貨物的其他貨物必須滿足如下條件：

一、價值不得低于原質(zhì)押貨物；

二、在市場上的銷售情況完全正常；

三、生產(chǎn)日期必須在原質(zhì)押貨物生產(chǎn)日期之后。

—7— 第二十二條 原審批人審批同意后，我行與借款人按照最新的質(zhì)押貨物清單重新簽定《動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議》。

第二十三條 根據(jù)《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》的約定，我行簽發(fā)《質(zhì)押貨物置換通知書》，由客戶經(jīng)理將《質(zhì)押貨物置換通知書》與原倉單一同交給倉儲單位，通知倉儲單位辦理貨物置換；

第二十四條 根據(jù)《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》約定，倉儲單位收到《質(zhì)押貨物置換通知書》后，與預(yù)留印鑒核實(shí)無誤后，為借款人辦理貨物置換，并開出新的倉單，我行應(yīng)要求借款人立即將其背書轉(zhuǎn)讓給我行。我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在現(xiàn)場對置換工作予以全程監(jiān)督。

第六章 風(fēng)險控制及授信管理

第二十五條 對質(zhì)押的存貨在質(zhì)押期間必須落實(shí)保險手續(xù)，保險受益人為我行，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

第二十六條 存貨的質(zhì)押率不得超過70%；質(zhì)押貨物價值的確定遵循發(fā)票價值和當(dāng)前市場孰低原則，具體由分行信貸產(chǎn)品部門進(jìn)行確定。

第二十七條 在我行倉單質(zhì)押貸款余額不得超過借款人上一年銷售收入的10%；

第二十八條 分行應(yīng)指定專人對轄內(nèi)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)有關(guān)的商品行情進(jìn)行日常跟蹤，建立信息庫，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時 — —8 采取要求客戶補(bǔ)充保證金或增加質(zhì)押貨物等防范措施，防止由于價格的大幅波動可能給我行帶來的損失。

第二十九條 信管部門定期考評存貨質(zhì)押貸款到期歸還情況。

—9—

第二篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]

附件

中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）

第一章 總

則

第一條 為了推動我行物流金融業(yè)務(wù)的開展，完善我行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對公業(yè)務(wù)的市場競爭力，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指我行為授信申請人辦理的以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨出質(zhì)（可以是授信申請人出質(zhì)或第三方出質(zhì)）為授信條件之一的授信業(yè)務(wù)。我行通過與出質(zhì)人以及物流監(jiān)管方簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管方接受我行委托對貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。

第三條 按照提取質(zhì)押貨物的程序不同，存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)可分為靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種。

靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只能憑我行出具的相關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或臵換貨物。

—1— 總量控制模式下，監(jiān)管方根據(jù)我行確定的最低市值對質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，若在庫質(zhì)押貨物的實(shí)際價值超出我行要求的最低價值的，出質(zhì)人就超出部分提取或臵換貨物時，可直接向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；質(zhì)押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請，并追加或補(bǔ)充保證金，憑我行的相關(guān)通知才能辦理提貨或換貨。

第四條 存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信品種主要是流動資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執(zhí)行。

第二章 管理職責(zé)

第五條 公司銀行部職責(zé)

（一）總行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)會同風(fēng)險管理部等部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

2.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計和優(yōu)化工作； 3.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)營銷和組織推動工作；對分行發(fā)起的存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)給予必要的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

4.督促分行做好存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理、客戶關(guān)系維護(hù)工作； 5.對全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行統(tǒng)計分析及考核； 6.負(fù)責(zé)全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)交流工作。

（二）分行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總行有關(guān)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的政策和規(guī)章制 — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；

2.負(fù)責(zé)分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的營銷推動、產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)管理工作；

3.負(fù)責(zé)對分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，按要求上報總行。

4.負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物的價格變化進(jìn)行動態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時向轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布提示。

第六條 風(fēng)險管理部職責(zé)

（一）總行風(fēng)險管理部牽頭負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信政策制定，并會同總行相關(guān)部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

（二）總分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對授信申請人主體資格、持續(xù)經(jīng)營能力、財務(wù)狀況等進(jìn)行審查；并對授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)押貨物信息進(jìn)行分析判斷，確認(rèn)質(zhì)押貨物是否符合有關(guān)法律法規(guī)和我行制度要求。

第七條 信貸管理部職責(zé)

（一）總行信貸管理部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理、貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)全行公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對全行質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

（二）分行信貸管理部/放款機(jī)構(gòu)職責(zé)

—3— 1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理，貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)參與部分質(zhì)押貨物的核保工作；

3.負(fù)責(zé)對正常、關(guān)注類貸后質(zhì)押貨物價值的審核認(rèn)定和公司信貸系統(tǒng)中押品登記信息的復(fù)核；

4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

第八條 法律保全部職責(zé)

（一）總行法律保全部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對不良貸款質(zhì)押貨物的價值重估確認(rèn)、質(zhì)押貨物處臵和管理；

2.負(fù)責(zé)我行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)合同示范文本的制定和修訂，受理并解答存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。

（二）分行法律保全部職責(zé)

1.參與部分授信業(yè)務(wù)核保工作，對不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物重估價值的確認(rèn)；

2.根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求，對質(zhì)押貨物的合法性、有效性進(jìn)行確認(rèn);3.負(fù)責(zé)不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的處臵工作；

4.受理并解答分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。第九條 合規(guī)審計部職責(zé)

總分行合規(guī)審計部負(fù)責(zé)對存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計監(jiān)督和評價。

第十條 會計部職責(zé)

（一）總行會計部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)會計核算的管理、督導(dǎo)和檢查工作。

（二）分行會計部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶開立、放款、出票、賬務(wù)核對、到期資金扣劃等日常會計賬務(wù)核算處理。

第十一條 授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)收集授信申請人、出質(zhì)人及質(zhì)押貨物的相關(guān)資料，并對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

（二）負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物價值的初步確認(rèn)，并負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物價值進(jìn)行重估；

（三）負(fù)責(zé)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物基本信息；

（四）負(fù)責(zé)按規(guī)定對質(zhì)押貨物核保、辦理倉單等單據(jù)的交接手續(xù)；

（五）負(fù)責(zé)對質(zhì)押貨物的貸后檢查，包括對價值變化進(jìn)行動態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時報告。

第三章 準(zhǔn)入條件

第十二條 質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：

（一）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明其對質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；

—5—

（二）具有相對穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會發(fā)生物理、化學(xué)變化；

（三）存在活躍的交易市場，可在該市場及時、經(jīng)濟(jì)、有效處臵質(zhì)押貨物；或雖沒有活躍的交易市場，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購方或接收方；

（四）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報關(guān)單、商檢證明、公開市場報價等）確定其實(shí)際價值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；

（五）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。

第十三條 授信申請人和出質(zhì)人條件

（一）授信申請人應(yīng)滿足如下條件：

1.銷售渠道暢通，銷售能力較強(qiáng)，銷售收入穩(wěn)定； 2.管理規(guī)范，經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好；

3.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

（二）出質(zhì)人應(yīng)滿足如下條件： 1.擁有符合質(zhì)押貨物條件的存貨；

2.能為擬出質(zhì)的存貨提供所有權(quán)歸屬出質(zhì)人的證明材料（如購銷合同、增值稅發(fā)票等）；

3.能出具愿意為授信申請人提供質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)材料（本條適用于第三方出質(zhì)，授信申請人出質(zhì)可免）；

— —6 4.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

第十四條 物流監(jiān)管方條件

與我行合作的物流監(jiān)管方需具備的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參見《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》，物流監(jiān)管方須按照該辦法規(guī)定的流程經(jīng)我行準(zhǔn)入審批后方可與我行開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

第四章 業(yè)務(wù)流程

第十五條 授信調(diào)查

存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對授信申請人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場行情、價格波動情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。

第十六條 授信審查

授信審查時，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下列內(nèi)容：

（一）授信申請人主營業(yè)務(wù)所在行業(yè)分析，產(chǎn)品市場競爭力分析；

（二）授信申請人持續(xù)經(jīng)營能力、現(xiàn)金流量和財務(wù)報表情況；

（三）質(zhì)押貨物權(quán)屬及價格證明材料，如購銷合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單等；

（四）質(zhì)押貨物市場銷售、周轉(zhuǎn)速度、價格波動情況等。第十七條 合同簽訂

—7— 在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)下達(dá)正式授信批復(fù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照雙人實(shí)地原則與授信申請人簽訂授信合同，與出質(zhì)人簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同，與出質(zhì)人、我行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)簽訂動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議等，并預(yù)留相關(guān)業(yè)務(wù)專用印鑒（如質(zhì)物清單、提貨（或解除質(zhì)押）通知書上的印鑒）。

第十八條 賬戶開立

授信申請人應(yīng)在我行開立一般存款賬戶（或基本存款賬戶）、初始保證金賬戶和回款保證金賬戶。

第十九條 質(zhì)押貨物入庫

出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

第二十條 放款

相關(guān)合同簽訂、賬戶開立及質(zhì)押貨物入庫后，授信申請人可在授信有效期及額度內(nèi)向我行申請融資。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結(jié)通知書等，確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效，確保相關(guān)授信批復(fù)條件全部落實(shí)后，發(fā)放融資款項(xiàng)。

第二十一條 到期還款

初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內(nèi)的資金作為還款第一來源，債務(wù)人應(yīng)確保授信到期前指定工作日內(nèi)上述兩個保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)總額能足額歸還我行授信。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信。

第二十二條 違約及質(zhì)押貨物處臵

債務(wù)人未能按期清償債務(wù)或者發(fā)生與我行事先約定的行使質(zhì)押權(quán)的情形的，應(yīng)按照協(xié)議約定的方式和/或訴訟方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。

第五章 風(fēng)險控制

第二十三條 對質(zhì)押貨物在質(zhì)押期間原則上應(yīng)落實(shí)財產(chǎn)保險手續(xù)，保險第一受益人為我行，相關(guān)費(fèi)用由債務(wù)人和/或出質(zhì)人承擔(dān)。對于落實(shí)保險不會顯著降低我行授信風(fēng)險的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險手續(xù)。

質(zhì)押貨物出現(xiàn)保險事故的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時通知保險人進(jìn)行現(xiàn)場勘察，并及時向保險人正式提出書面索賠申請。

第二十四條 質(zhì)押率（指授信敞口金額與質(zhì)押貨物價值的比值）原則上不得超過70%。質(zhì)押貨物價值的確定遵循發(fā)票價值和當(dāng)前市場價值孰低原則，具體由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)同分行信貸管理部進(jìn)行確定。

第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價格行情進(jìn)行日常跟蹤。價格跟蹤的頻率，一般不低于每周一次；在價格波動劇烈的時期，應(yīng)進(jìn)行每日跟蹤。

第二十六條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)建立跌價補(bǔ)償制度，該制度是指靜態(tài)模式下，質(zhì)押貨物跌價達(dá)到約定幅度時，出質(zhì)人在規(guī)定的期限

—9— 內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物或保證金；總量控制模式下，質(zhì)押貨物的現(xiàn)時市場價格與質(zhì)押生效時確定的質(zhì)押貨物價格相比漲跌幅度大于約定比例時，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)押貨物價格確定/調(diào)整通知書》，當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時市場價格計算的價值低于我行要求的最低價值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物至最低價值。跌價補(bǔ)償?shù)臈l款必須在我行與出質(zhì)人簽訂的動產(chǎn)質(zhì)押合同等有關(guān)擔(dān)保協(xié)議中進(jìn)行明確約定，并明確規(guī)定若出質(zhì)人不能按約定補(bǔ)償，我行有權(quán)宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)。

第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)為債務(wù)人和/或出質(zhì)人建立存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)額度、保證金及質(zhì)押貨物等管理臺賬，記錄每次的保證金到賬凍結(jié)情況，融資項(xiàng)下質(zhì)押貨物出入庫及庫存情況，債務(wù)人的授信額度使用情況等。

第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)明確要求監(jiān)管方在我行享有質(zhì)權(quán)的質(zhì)押貨物存放處以醒目方式明確標(biāo)識其為我行質(zhì)押貨物的標(biāo)簽或指示，并將此要求明確寫入質(zhì)押監(jiān)管合同。

第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對監(jiān)管方及質(zhì)押貨物進(jìn)行核庫，核庫頻率以我行對監(jiān)管方的評級結(jié)果為依據(jù)，具體可由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)參照《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》自行確定。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：

（一）監(jiān)管方履職情況；

（二）運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單等資料；

— —10

（三）質(zhì)押貨物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價值等方面是否達(dá)到我行要求，對質(zhì)押貨物進(jìn)行現(xiàn)場點(diǎn)數(shù)抽查，并將抽查情況與管理臺賬進(jìn)行核對。

每次巡查應(yīng)留下書面記錄，核庫中若發(fā)現(xiàn)問題，核庫員應(yīng)當(dāng)場向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見。

第三十條 各部門及崗位應(yīng)認(rèn)真履行本辦法規(guī)定的相應(yīng)職責(zé)，嚴(yán)格遵照本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)流程執(zhí)行，對于因未能履行相關(guān)職責(zé)及違反業(yè)務(wù)流程對我行造成損失的，將根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人實(shí)施問責(zé)。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十二條 各分行依據(jù)本辦法、操作流程制定實(shí)施細(xì)則，并報備總行公司銀行部。此前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：1.靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

2.總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

—11— 附件1

靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、跌價補(bǔ)償通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程: 1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

a.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方；

b.出質(zhì)人向我行和監(jiān)管方提交質(zhì)押貨物相關(guān)的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件（如購銷合同、增值稅發(fā)票、報關(guān)單、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）；

c.出質(zhì)人將貨物存入我行認(rèn)可的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方驗(yàn)收出質(zhì)人交存的貨物或庫存貨物無誤后會同出質(zhì)人簽發(fā)相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)監(jiān)管事實(shí)，接受我行委托對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

2.質(zhì)押貨物信息錄入

質(zhì)押貨物入庫后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、金額、監(jiān)管方（倉庫）、對應(yīng)的授信合同編號等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申請人填寫承兌申請書，交付約定比例的初始保證金，客戶經(jīng)理填寫保證金入賬凍結(jié)通知書，賬務(wù)中心凍結(jié)保證金；

b.客戶經(jīng)理將授信合同、動產(chǎn)質(zhì)押合同、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、購銷合同、放款審批表、額度臺賬和保證金入賬凍結(jié)通知書等文件報分行放款中心審批；

c.分行放款中心審核保證金入賬凍結(jié)通知書、確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效及其他授信條件落實(shí)后出具放款指令；

d.賬務(wù)中心收到放款中心發(fā)來的放款指令，核對放款指令中出票人、收款人名稱、賬號、開戶銀行等信息無誤后，辦理出票手續(xù)；

e.授信申請人到賬務(wù)中心領(lǐng)取銀行承兌匯票，同時出具銀票收妥憑證。

4.跌價補(bǔ)償通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物跌價達(dá)到約定幅度時，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物或保證金；

b.出質(zhì)人應(yīng)在接到我行通知書之日起指定日內(nèi)按照下述要求追加保證金或追加質(zhì)押貨物;應(yīng)補(bǔ)質(zhì)押貨物數(shù)量=目前使用敞口余額/（質(zhì)押率*目前質(zhì)押貨物市場價格）-目前質(zhì)押貨物數(shù)量

應(yīng)補(bǔ)保證金=（原質(zhì)押貨物市場價格-目前質(zhì)押貨物市場價格）*目前質(zhì)押貨物數(shù)量*質(zhì)押率

c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦

—13— 機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

5.質(zhì)押貨物提取和臵換

a.出質(zhì)人填寫提貨（或解除質(zhì)押）申請書，債務(wù)人向我行指定賬戶存入保證金或提前歸還相應(yīng)授信，或由出質(zhì)人追加與提貨價值相當(dāng)?shù)呢浳镒鳛樾碌馁|(zhì)押貨物，追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序；

b.客戶經(jīng)理與會計部確認(rèn)保證金或還款已入賬，或者與監(jiān)管方確認(rèn)新質(zhì)押貨物已入庫，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》或新質(zhì)押貨物的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）等；

c.客戶經(jīng)理填寫提貨（或解除質(zhì)押）通知書交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成提貨（或解除質(zhì)押）通知書的簽發(fā)；

d.出質(zhì)人憑我行出具的提貨（或解除質(zhì)押）通知書向監(jiān)管方提取質(zhì)押貨物；

e.監(jiān)管方出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

6.到期還款及解除質(zhì)押

a.授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信；

— —14 b.客戶經(jīng)理與會計部確認(rèn)授信已結(jié)清的相關(guān)憑證； c.客戶經(jīng)理填寫解除全部質(zhì)押或相關(guān)通知書交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成相關(guān)通知書的制作；

d.客戶經(jīng)理通知監(jiān)管方按相關(guān)通知書要求解除對全部質(zhì)押貨物的質(zhì)押。

—15— 附件2

總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、質(zhì)物價格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程，除了出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)物價格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換環(huán)節(jié)的操作與靜態(tài)模式略有不同外，其它環(huán)節(jié)（質(zhì)押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質(zhì)押）的操作參照靜態(tài)模式：

1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

除了按照靜態(tài)模式在本環(huán)節(jié)的操作步驟外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在本環(huán)節(jié)還須向監(jiān)管方出具初始的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》以確定質(zhì)押貨物的價值，并同時出具《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》，要求監(jiān)管方監(jiān)控下的質(zhì)押貨物價值始終不低于通知書列明的最低價值。

2.質(zhì)物價格調(diào)整通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物的現(xiàn)時市場價格與質(zhì)押生效時確定的質(zhì)押貨物價格相比漲跌幅度大于約定比例時，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》;b.當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時市場價格計算的價值低于我行要求的最低價值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物至最低價值；

— —16 c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

3.質(zhì)押貨物提取和臵換

①質(zhì)押貨物的實(shí)際價值超出我行要求的最低價值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時，無需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

②質(zhì)押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的情況 a.出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請，并追加或補(bǔ)充保證金;b.客戶經(jīng)理與會計部確認(rèn)保證金已入賬，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》;c.客戶經(jīng)理填寫《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》的簽發(fā)，下調(diào)質(zhì)押貨物最低價值;d.物流監(jiān)管企業(yè)自收到《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù);e.監(jiān)管方聯(lián)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

—17—

第三篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權(quán)價值的100%）。待定！！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價值評估報告是否由我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，初步計算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險防控要求，及時辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補(bǔ)足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對質(zhì)押物價值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半需對質(zhì)押物價值重新估值，評價質(zhì)押股權(quán)的價值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時進(jìn)行處理。對于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價值下將造成的質(zhì)押價值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請，并提供相應(yīng)材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補(bǔ)足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口時；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：存貨質(zhì)押融資只是

一、什么是創(chuàng)新，什么是金融創(chuàng)新？

創(chuàng)新是以新思維、新發(fā)明和新描述為特征的一種概念化過程。起源于拉丁語，它原意有三層含義，第一，更新；第二，創(chuàng)造新的東西；第三，改變。

金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。金融創(chuàng)新大致可歸為三類：(1)金融制度創(chuàng)新；(2)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新；(3)金融組織創(chuàng)新。變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機(jī)推動、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。

二、風(fēng)險的定義及風(fēng)險控制的方法？

風(fēng)險大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險。而風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險，金融風(fēng)險屬于此類。風(fēng)險和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。什么是風(fēng)險控制

風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制的四種基本方法是：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。

1、風(fēng)險回避

風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為，完全避免特定的損失風(fēng)險。簡單的風(fēng)險回避是一種最消極的風(fēng)險處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：

（1）投資主體對風(fēng)險極端厭惡。

（2）存在可實(shí)現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險更低。

（3）投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

（4）投資主體無能力承擔(dān)該風(fēng)險，或承擔(dān)風(fēng)險得不到足夠的補(bǔ)償。

2、損失控制

損失控制不是放棄風(fēng)險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。

3、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是指通過契約，將讓渡人的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險程度。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風(fēng)險轉(zhuǎn)移給一個或多個其他參與者。（2）保險轉(zhuǎn)移。保險是使用最為廣泛的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。

4、風(fēng)險保留 風(fēng)險保留，即風(fēng)險承擔(dān)。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。

（1）無計劃自留。指風(fēng)險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體沒有意識到風(fēng)險并認(rèn)為損失不會發(fā)生時，或?qū)⒁庾R到的與風(fēng)險有關(guān)的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險。一般來說，無資金保留應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎使用，因?yàn)槿绻麑?shí)際總損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)計損失，將引起資金周轉(zhuǎn)困難。

（2）有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補(bǔ)償損失。有計劃自我保險主要通過建立風(fēng)險預(yù)留基金的方式來實(shí)現(xiàn)。

三、簡介供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)？

“供應(yīng)鏈金融”，主要基于對供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、交易細(xì)節(jié)的把握，對供應(yīng)鏈單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)“產(chǎn)-供-銷”鏈條穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，有利于供應(yīng)鏈核心競爭能力的提升，以金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存的、持續(xù)發(fā)展的、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

“供應(yīng)鏈金融”從核心企業(yè)入手研判其整個供應(yīng)鏈，著眼于靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，將銀行信用融入上下 游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應(yīng)鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)在相當(dāng)程度上解決了企業(yè)在融資過程中無核心資產(chǎn)抵押無第三方擔(dān)保的困惑，對任何一個供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)，都可以利用企業(yè)自身的上下游交易關(guān)系產(chǎn)生的存貨、應(yīng)收款、預(yù)付款三個路徑選擇合適的產(chǎn)品。如：日常存貨(包括原材料、產(chǎn)成品)量穩(wěn)定的企業(yè)可以通過動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品融資；應(yīng)收款可以通過保理產(chǎn)品融資；預(yù)付款可以通過保兌倉產(chǎn)品融資。

圍繞核心企業(yè)，供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。供應(yīng)鏈?zhǔn)俏锪?、資金流和信息流的高度統(tǒng)一。它通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的不斷增值。

四、簡介票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？

是指客戶將其合法持有的未到期銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給吉林銀行，我行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的行為。

期限為銀行承兌匯票貼現(xiàn)日至匯票到期日，最長不得超過半年。

利率 貼現(xiàn)利率根據(jù)市場情況和本行規(guī)定的貼現(xiàn)利率標(biāo)準(zhǔn)確定，并符合中國人民銀行的規(guī)定。

客戶申請材料

貼現(xiàn)申請書；申請貼現(xiàn)的未到期銀行承兌匯票及復(fù)印件；申請人 資格證明材料；上年末，經(jīng)審計的財務(wù)報表和最近一期的財務(wù)報表；董事會決議；相應(yīng)的商品交易合同及增值稅發(fā)票復(fù)印件；我行要求提供的其他相關(guān)資料。

五、簡介票據(jù)池業(yè)務(wù)？

作為大量使用票據(jù)結(jié)算的企業(yè)，面臨以下難題：

1、賒銷收到下游的票據(jù)期限與上游給予的信用期限不匹配？

2、收到的票據(jù)金額小、筆數(shù)多、過于零散，難以背書轉(zhuǎn)讓給強(qiáng)勢上游；

3、票據(jù)管理占用過多人力，且存在安全隱患？

4、財務(wù)報表應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)金額過大，票據(jù)質(zhì)押又須披露或有負(fù)債？

5、原料采購主要是進(jìn)口，需要開立信用證，可是銷售主要在國內(nèi)，收到大量票據(jù)？

票據(jù)池業(yè)務(wù)針對大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)提供的票據(jù)結(jié)算、票據(jù)融資服務(wù)

該產(chǎn)品特別適合于：與上游、下游長期使用票據(jù)結(jié)算的企業(yè)；原料以進(jìn)口為主，但銷售以國內(nèi)市場為主的企業(yè)。企業(yè)將連續(xù)、多筆、單筆金額較小的應(yīng)收票據(jù)匯聚成“池”，整體轉(zhuǎn)讓予我行，即可獲得融資支持

1、票據(jù)托管，指企業(yè)將收到的商業(yè)匯票移交我行，根據(jù)企業(yè)委托，我行提供票據(jù)實(shí)物保管、票據(jù)信息電子服務(wù)、票據(jù)真實(shí)性查詢查復(fù)、委托收款等服務(wù)

2、票據(jù)池質(zhì)押授信，指企業(yè)將商業(yè)匯票質(zhì)押背書給我行，作為企業(yè)授信和（或）第三方企業(yè)授信的擔(dān)保，在累計最高質(zhì)押票據(jù)金額下，通過引入透支或短期貸款便利，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)票據(jù)資金集中使用，以及單個企業(yè)票據(jù)資金期限、金額的靈活轉(zhuǎn)換

3、票據(jù)池買斷授信，指企業(yè)將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行承諾向企業(yè)支付對價，企業(yè)憑此承諾不僅可以隨時向我行支取價金，支取價金的形式靈活多樣，而且可以在銷記應(yīng)收票據(jù)的同時不增加應(yīng)付票據(jù)負(fù)債，優(yōu)化財務(wù)報表

業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)

票據(jù)管理更安全 充當(dāng)企業(yè)票據(jù)的貼身管家，代理企業(yè)票據(jù)信息錄入、保存、保管、查詢和托收

流動性管理更貼心 充當(dāng)企業(yè)集團(tuán)票據(jù)蓄水池和票據(jù)資金轉(zhuǎn)換器，實(shí)現(xiàn)票據(jù)集腋成裘、拆整為零、化零為整、以短開長、以長開短 財務(wù)指標(biāo)更優(yōu)化 票據(jù)買斷業(yè)務(wù)模式，不僅消除質(zhì)押或有負(fù)債，而且提高應(yīng)收資金周轉(zhuǎn)率

低成本融資 以舊票換新票，不僅有保證金利息收入，還免付融資費(fèi)用。

簡介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)

六、簡介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)？

產(chǎn)品定義是指事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，對符合我行條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌(或背書轉(zhuǎn)讓/持有的)商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是我行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼；二是我行對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼。

適用范圍：該業(yè)務(wù)廣泛適用于材料設(shè)備采購款、工程款、工程預(yù)備費(fèi)、項(xiàng)目咨詢費(fèi)、設(shè)計、勘探費(fèi)、廣告費(fèi)等款項(xiàng)的融資。

七、簡介金色鏈融通倉業(yè)務(wù)？

產(chǎn)品定義：是指吉林銀行在特許經(jīng)銷商可用授信額度內(nèi)，對經(jīng)銷商簽發(fā)的、生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票辦理承兌。保管商根據(jù)銀行指令分批向經(jīng)銷商發(fā)貨，或銀行以貨物倉單為質(zhì)押，根據(jù)經(jīng)銷商貨款回籠情況向其發(fā)出相應(yīng)價值的商品：票據(jù)到期，以銷貨回籠款償還票據(jù)，對經(jīng)銷商未提貨部分，由生產(chǎn)商回購、銀行處置倉單下貨物或擔(dān)保人代為清償?shù)确绞絻斶€銀行承兌匯票差額的票據(jù)業(yè)務(wù)。具體做法：金色鏈融通倉”業(yè)務(wù)包括“現(xiàn)貨倉單質(zhì)押”、“質(zhì)押回購”、“保兌倉”、“擔(dān)?！钡茸龇?。

“現(xiàn)貨倉單質(zhì)押”是指是指客戶或出質(zhì)人將商品存放我行指定或認(rèn)可的倉庫作為質(zhì)押物，由保管商出具倉單，客戶、銀行與出質(zhì)人、保管商簽訂合作協(xié)議，我行據(jù)此為客戶辦理的短期信用業(yè)務(wù)?！百|(zhì)押回購”是指銀行辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時，以現(xiàn)貨倉單做質(zhì)押，并根據(jù)經(jīng)銷商貨款回籠情況發(fā)貨；票據(jù)到期，經(jīng)銷商以銷售回籠款解付票據(jù)；銷售回籠款不足以解付到期票款的，經(jīng)銷商未提貨部分，由生產(chǎn)商按約定價格無條件回購，用以清償票面金額超過銷售回 籠款的差額。

“保兌倉”是指生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、銀行簽訂三方協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)商簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，由銀行簽發(fā)承兌匯票，銀行向生產(chǎn)商簽發(fā)《提貨通知書》，生產(chǎn)商根據(jù)《提貨通知書》向經(jīng)銷商發(fā)貨，票據(jù)到期，經(jīng)銷商以銷售回款解付票據(jù) “擔(dān)?！笔侵笓?dān)保人對銀行承兌的、經(jīng)銷商為出票人、生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票到期，經(jīng)銷商如期向銀行付款提供擔(dān)保；銀行承兌匯票到期，經(jīng)銷商以銷售回籠款償還票據(jù)

八、簡介國內(nèi)保理業(yè)務(wù)？

產(chǎn)品定義：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是吉林銀行為國內(nèi)貿(mào)易中的信用銷售，特別是賒銷方式，而設(shè)計的一項(xiàng)綜合性貿(mào)易融資產(chǎn)品。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給吉林銀行，由吉林銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保等各項(xiàng)相關(guān)金融服務(wù)。

種類：

1、有追索權(quán)（回購型）保理

2、無追索權(quán)（買斷型）保理

3、公開保理

4、隱蔽保理 產(chǎn)品優(yōu)勢

對賣方：1.將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu)

2.對買方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售

3.買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障

4.資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù) 責(zé)，節(jié)約管理成本

對買方：1.利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益

2.節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用

九、簡介出口企業(yè)退稅業(yè)務(wù)？

該業(yè)務(wù)是指我行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時到帳而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向企業(yè)提供的以出口退稅賬戶應(yīng)收款作為主要還款來源的短期貸款。產(chǎn)品特點(diǎn)

可以緩解企業(yè)由于出口退稅指標(biāo)不足而造成的短期資金緊張，扶持企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大出口，最終減輕了財政財政部門面臨的出口退稅款及時劃撥的壓力。適應(yīng)客戶群為：具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)。申請條件

1信譽(yù)良好，沒有非法逃、套匯和偷、騙稅等不良記錄； 2有健全的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；

3有穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，產(chǎn)品有市場，具有按期還款的能力； 4在我行開立出口退稅專戶，該專戶應(yīng)為經(jīng)國家稅務(wù)部門確認(rèn)借款人接受退稅款項(xiàng)的唯一賬戶； 5貸款用途為合理的流動資金需要； 6貸款人規(guī)定的其他條件。

十、簡介現(xiàn)貨倉單質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)？

產(chǎn)品定義 ：現(xiàn)貨倉單質(zhì)押短期信用業(yè)務(wù)，是指客戶或出質(zhì)人將原材料、半成品、產(chǎn)成品等商品存放在吉林銀行指定或認(rèn)可的倉庫作為 質(zhì)押物，由貨押監(jiān)管人出具倉單，客戶、銀行與出質(zhì)人、貨押監(jiān)管人簽訂合作協(xié)議，吉林銀行據(jù)此為客戶辦理的短期信用業(yè)務(wù)。功能與特點(diǎn)

客戶群體為有固定盈利模式、動產(chǎn)占比高、沒有大量廠房等固定資產(chǎn)可用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。適用于短期貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)的擔(dān)保。

質(zhì)押倉單必須具備下列條件

1.必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉單，且記載內(nèi)容完整

2.出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司

質(zhì)押倉單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件 1.所有權(quán)明確

2.無形損耗小，不易變質(zhì)，易長期保管

3.市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時4.適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn) 5.規(guī)格明確，便于計量6.產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn) 產(chǎn)品優(yōu)勢

1.較好的解決了融資的擔(dān)保問題，為客戶提供融資便利，提高客戶資金使用效率；

2.促進(jìn)企業(yè)商品貿(mào)易，加快市場物資流通；

十一、簡介國內(nèi)保理池融資？

企業(yè)將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收 等一項(xiàng)或多項(xiàng)的綜合金融服務(wù)。業(yè)務(wù)優(yōu)勢

蓄水成“池”：“池”由一個或多個買方的多筆不同金額、不同期限的應(yīng)收賬款積聚而成，用以企業(yè)融資；

一次通知：賣方將我行認(rèn)可買方的應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給我行，我行向買方一次性發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知；

循環(huán)融資：只要應(yīng)收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，企業(yè)就可在我行核定的授信額度內(nèi)獲得較長期限的融資，且融資金額、期限可超過單筆應(yīng)收賬款的金額、期限；且融資方式靈活，不僅限于流動資金貸款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式，以滿足企業(yè)的不同需求。

專業(yè)管理：為使用該產(chǎn)品的企業(yè)提供專業(yè)的賬務(wù)管理、對賬服務(wù)。

適用范圍：采用賒銷結(jié)算方式，賬期一般在180天以內(nèi)；

買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)；

十二、物權(quán)法規(guī)定抵押范圍及權(quán)利質(zhì)押的內(nèi)容？

第一百八十條 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

第一百八十一條 經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。

第一百八十二條 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。

抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。

第一百八十三條 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

第一百八十四條 下列財產(chǎn)不得抵押：

（一）土地所有權(quán)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

（一）匯票、支票、本票；

（二）債券、存款單；

（三）倉單、提單； 四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

（六）應(yīng)收賬款；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

第五篇：齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總

則

第一條

為更好地深化服務(wù)內(nèi)涵，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，規(guī)范操作行為，防范信貸風(fēng)險，依據(jù)《擔(dān)保法》、《合同法》和《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條

法人質(zhì)押循環(huán)貸款（以下簡稱循環(huán)貸款）是指在設(shè)定最高額質(zhì)押擔(dān)保的前提下，授予法人客戶一定的貸款額度，在約定的貸款額度有效期限之內(nèi)循環(huán)使用。

本辦法中貸款額度是指齊魯銀行提供給法人客戶的一筆或多筆本外幣貸款合計余額的最高限額。

第三條

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的適用對象為齊魯銀行經(jīng)營地域范圍內(nèi)注冊的可提供齊魯銀行認(rèn)可的自有或第三人的存單或國債用于質(zhì)押的中小企業(yè)法人客戶。

第四條

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人應(yīng)具備下列條件：

1、依法誠信經(jīng)營，無經(jīng)濟(jì)糾紛，無不良信用記錄；

2、經(jīng)營及收入情況穩(wěn)定，處于經(jīng)營成長期或平穩(wěn)期，有明確的還款來源，具備到期還款能力；

3、齊魯銀行客戶質(zhì)量評級E（含）級以上；

4、符合齊魯銀行辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的其他條件。

第二章

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)質(zhì)物的選擇與質(zhì)押率

第五條

本辦法所適用的質(zhì)物僅限于：

1、齊魯銀行各分、支行（部）出具的定期存單；

2、齊魯銀行各分、支行（部）代理發(fā)行的憑證式國債。第六條

原則上質(zhì)押率不超過90%。

第七條

經(jīng)辦行必須對質(zhì)物的真實(shí)性進(jìn)行審查，取得質(zhì)物出質(zhì)所需的有關(guān)手續(xù)和證明材料。

第三章

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的期限與利率的確定

第八條

貸款額度的有效期限不得超出質(zhì)押存單或國債的到期日，但最長不超過5年。

第九條

單筆貸款期限應(yīng)根據(jù)申請人經(jīng)營周期及資金實(shí)際用途合理確定，但到期日不得超過貸款額度有效期限。

第十條

貸款利率參照人民銀行利率政策及齊魯銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的申請與審批

第十一條

業(yè)務(wù)申請。申請人向經(jīng)辦行提出質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請，填寫《法人質(zhì)押循環(huán)貸款申請書》，并提供其他相關(guān)資料。

第十二條

經(jīng)辦行調(diào)查。經(jīng)辦行受理后參照齊魯銀行現(xiàn)行貸前調(diào)查指導(dǎo)意見的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)考察申請人的持續(xù)經(jīng)營能力和質(zhì)物的真實(shí)性。

第十三條

上報審批。經(jīng)辦行組織調(diào)查材料，撰寫貸前調(diào)查報告，按授權(quán)權(quán)限審批。

第十四條

簽訂合同。審批通過后，經(jīng)辦行與申請人簽訂《齊魯銀行法人最高額借款合同》、《齊魯銀行最高額質(zhì)押合同》，同時應(yīng)及時進(jìn)行備忘科目登記，會計分錄：

收入：抵押及質(zhì)押品

存單或國債金額

第十五條

辦理質(zhì)押手續(xù)。經(jīng)辦行根據(jù)質(zhì)押物不同按照以下要求辦理質(zhì)押手續(xù)：

1、以個人定期存單、個人或單位持有的憑證式國債出質(zhì)的，經(jīng)辦行應(yīng)持單位介紹信、本人身份證件和《齊魯銀行質(zhì)押貸款確認(rèn)、停止支付申請書》與出質(zhì)人一同至開戶行辦理確認(rèn)、停止支付手續(xù)，取得《齊魯銀行質(zhì)押貸款確認(rèn)、停止支付確認(rèn)書》。

2、以單位定期存單出質(zhì)的，應(yīng)嚴(yán)格按照《齊魯銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法》的要求，以《單位定期存款開戶證實(shí)書》換開《單位定期存款質(zhì)押存單》。

第五章

單筆貸款的辦理

第十六條

逐筆申請。在貸款額度和貸款額度有效期限之內(nèi)，申請人逐筆申請貸款，說明貸款具體用途、期限，并提交已年檢的營業(yè)執(zhí)照、代碼證、借款申請書、當(dāng)期財務(wù)報表等有關(guān)資料。

第十七條

逐筆調(diào)查。經(jīng)辦行逐筆受理申請人提出的貸款申請后，通過臺賬查詢貸款額度的使用情況，落實(shí)是否有可用額度，調(diào)查了解申請人經(jīng)營情況是否正常，并實(shí)地查詢質(zhì)押物情況，重點(diǎn)落實(shí)質(zhì)押物是否出現(xiàn)被查封、凍結(jié)等情況。

第十八條

貸款審批。單筆貸款由經(jīng)辦行審貸委員會審批同意后發(fā)放。

第十九條

簽訂借款合同。每筆貸款經(jīng)經(jīng)辦行審批通過后，簽訂《齊魯銀行借款合同》。

第二十條

逐筆辦理。經(jīng)辦行分筆辦理貸款并及時登記循環(huán)貸款業(yè)務(wù)臺賬。

第六章

循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理

第二十一條

本循環(huán)貸款按照《齊魯銀行信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法》要求進(jìn)行貸后檢查。

第二十二條

經(jīng)辦行營銷部門負(fù)責(zé)循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的日常管理，責(zé)任按戶落實(shí)到人，人員變動要嚴(yán)格辦理交接手續(xù)。循環(huán)貸款業(yè)務(wù)的主調(diào)查人應(yīng)隨時掌握申請人的經(jīng)營狀況、資信情況，及時進(jìn)行臺賬登記，并按月核對。貸款額度由臺賬和信貸管理系統(tǒng)雙重控制。

第二十三條

申請人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款額度、法律地位發(fā)生變化、財務(wù)狀況惡化出現(xiàn)大幅下降等可能影響還款的因素時，應(yīng)及時調(diào)整貸款額度，要求申請人更換或增加擔(dān)保。如申請人未能按要求提供相應(yīng)的擔(dān)保，應(yīng)終止辦理業(yè)務(wù)，并且要求借款人提前歸還齊魯銀行所有借款。

第二十四條

本循環(huán)貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有貸款均不得辦理展期和借新還舊，本循環(huán)貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)單筆貸款發(fā)生逾期，應(yīng)立即停止剩余額度的使用，原有貸款到期收回后暫停辦理，并及時采取相應(yīng)的財產(chǎn)保全措施。

第二十五條

本循環(huán)貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有債權(quán)全部清償完畢之前，質(zhì)押物不得中途撤銷。本循環(huán)貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的額度未使用或額度內(nèi)貸款已全部清償時，申請人可提出終止使用貸款額度書面申請，經(jīng)辦行同意后，可以終止業(yè)務(wù)，解除質(zhì)押。

第二十六條

質(zhì)押物及其相關(guān)證明文件應(yīng)按照齊魯銀行質(zhì)押物品保管的要求進(jìn)行管理。

第二十七條

本循環(huán)貸款按照齊魯銀行貸款質(zhì)量五級分類的相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行分類。

第二十八條

總行將定期根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際辦理情況對經(jīng)辦行進(jìn)行檢查，出現(xiàn)超貸款額度限額或貸款額度有效期限發(fā)放貸款，脫離申請人實(shí)際用款周期確定貸款期限以達(dá)到變相降低貸款利率目的等行為的，追究相關(guān)人員責(zé)任。