第一篇：2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交易模擬試題

2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯

交易模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以__。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

2、__是非上市國有獨(dú)資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。A．關(guān)鍵人控制 B．所有者缺位

C．股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D．信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證

3、處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格__，利潤為__。A．下降；負(fù)值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負(fù)值

4、商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于__的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B．風(fēng)險(xiǎn)分散 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：(單位：萬元)A．總資產(chǎn) B．1000 C．銷售收入 D．1500 E．總負(fù)債 F．600 F．凈利潤 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分紅 F．30

6、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存續(xù)期為120天的國庫券。面值為100元，價(jià)格為99元。則該國庫券持有到期的年投資收益率為__。(假定每年天數(shù)以365天計(jì)算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是__。

A．要求金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明 B．要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況 C．要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

D．銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

9、為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括__。A．活期儲(chǔ)蓄賬戶 B．定期投資賬戶 C．扣款賬戶 D．信用卡賬戶

10、借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。A：盈利 B：資金短缺 C：現(xiàn)金流入 D：現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

11、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度最好的是__。

A．對(duì)待賠錢的心理狀態(tài)是照常過日子，目前投資市場(chǎng)為債券 B．賠錢時(shí)影響情緒小，目前投資市場(chǎng)為股票

C．對(duì)賠錢的心理狀態(tài)是學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，目前投資市場(chǎng)為期貨 D．賠錢時(shí)是難以成眠，目前投資市場(chǎng)為貨幣市場(chǎng)

12、美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

13、為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、內(nèi)部欺詐是指（）。A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

15、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的說法，不正確的是__。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)

B．根據(jù)基準(zhǔn)市場(chǎng)的價(jià)格，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

C．巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本

D．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過 85億元人民幣或總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行需單獨(dú)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

16、下面哪個(gè)是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．風(fēng)險(xiǎn)性高 C．流動(dòng)性高 D．可復(fù)制性

17、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在__的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

18、下列關(guān)于利潤的審查表述中，錯(cuò)誤的是__。

A．在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅 B．產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C．貨物購進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購入物的成本，增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額 D．企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

19、某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元，市場(chǎng)利率為10%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格__。A．上漲1.84元 B．下跌1.84元 C．上漲2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

21、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià) C．監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D．信息交流與反饋評(píng)價(jià)

22、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國家利益的合同，__時(shí)起無效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

23、下列關(guān)于我國計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法，錯(cuò)誤的是__。A．我國計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

24、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場(chǎng) D．產(chǎn)品

25、有一張債券的票面價(jià)值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、公司貸款定價(jià)原則包括__。A．利潤最大化原則 B．?dāng)U大市場(chǎng)份額原則 C．保證貸款流動(dòng)性原則 D．客戶利益最大化原則 E．維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則

2、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A．居民個(gè)人 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣頭寸

D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所

3、按照貸款對(duì)象，不包括__。A．生產(chǎn)企業(yè)貸款 B．進(jìn)出口企業(yè)貸款 C．外商投資企業(yè)貸款 D．固定利率貸款

4、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

5、行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括__。A．新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力 E．賣方的討價(jià)還價(jià)能力

6、下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是。

A：項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍 B：應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效 C：應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D：項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力 E：著作權(quán)

7、中長期貸款中，項(xiàng)目配套文件不包括__。A．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實(shí)的證明文件

8、對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查是對(duì)貸款的__進(jìn)行調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性 D．流動(dòng)性

9、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C．外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割 D．英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

10、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠(yuǎn)期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

11、商業(yè)銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是__。A．董事會(huì) B．理事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．高管層

E．戰(zhàn)略管理部門

12、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃

E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

13、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是。A：按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng) C：按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款 D：拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足 E：著作權(quán)

14、對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰

15、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取__的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。

A．每月參照市場(chǎng)定價(jià) B．每日參照市場(chǎng)定價(jià) C．每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) D．每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

17、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有__。A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E．銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

18、銀行進(jìn)行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位的步驟包括①制作定位圖 ②識(shí)別重要屬性 ③定位選擇 ④執(zhí)行定位，正確的順序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，國家風(fēng)險(xiǎn)常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

20、__是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A．保證金存款 B．單位協(xié)定存款 C．同業(yè)存放 D．存放同業(yè)

21、下列選項(xiàng)關(guān)于久期分析和缺口分析，說法正確的是__。A．久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

B．缺口分析也稱為持續(xù)期分期或期限彈性分析，屬于利率敏感性分析，它是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C．缺口分析中，在一個(gè)時(shí)間段之內(nèi)，負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，產(chǎn)生負(fù)缺口。此時(shí)，市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值就會(huì)下降，利率上升帶來的利息凈收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響

E．久期分析相對(duì)于缺口分析來說更為先進(jìn)一些，缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，也就是短期收益。而久期分析，是考慮利率波動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。這是考慮到了所有頭寸的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值的潛在影響，能夠進(jìn)行長期的估算和評(píng)估。

22、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

23、對(duì)基金的申購贖回訴述中，錯(cuò)誤的是__。

A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購贖回

C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定

24、已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動(dòng)負(fù)債為25萬元，速動(dòng)比率為2，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是__元(不考慮利息稅)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100

第二篇：江西省2016年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交易模擬試題

江西省2016年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)

期外匯交易模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

2、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊(cè)的民間組織 D．政府部門

3、根據(jù)我國《擔(dān)保法》，下列選項(xiàng)中，__可以作保證人。A．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門 B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．具有償債能力的、具有民事行為能力的人

4、下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是__ A．土地所有權(quán)

B．集體所有土地使用權(quán)

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物

D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

5、某銀行在2008年4月20日以100元的價(jià)格買入債券，5個(gè)月后該銀行以110元的價(jià)格賣出債券，這一年內(nèi)債券沒有付息，則該銀行從2008年4月20日到2008年9月20日的債券持有期收益率為__。A．14% B．10% C．9．31% D．10.7%

6、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C．當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

7、項(xiàng)目在__，銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，對(duì)外出具貸款承諾。A．初次面談階段 B．項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前 C．可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段 D．接受受理之后

8、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A．經(jīng)常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶

D．“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

9、《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，不包括__。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．法人信托

10、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義__，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率__的風(fēng)險(xiǎn)。A．貸款人；上升 B．借款人；下降 C．借款人；上升 D．貸款人；下降

11、流動(dòng)性屬于CAMELs的評(píng)級(jí)內(nèi)容，下列不屬于評(píng)估流動(dòng)性主要考慮的因素的是（）。

A．資金來源的構(gòu)成、變化趨勢(shì)和穩(wěn)定性 B．資產(chǎn)負(fù)債管理政策和資金的調(diào)配情況

C．銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響 D．管理層有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和調(diào)控銀行頭寸的能力

12、某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為4%，則根據(jù) KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

13、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，錯(cuò)誤的是__。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B．借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng) C．借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D．展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

14、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

15、短期融資券與央行票據(jù)相比，__。A．信用等級(jí)低，收益率低 B．信用等級(jí)低，收益率高 C．信用等級(jí)高，收益率高 D．信用等級(jí)高，收益率低

16、根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括__。A．基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額 B．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上 C．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上 D．基金份額持有人人數(shù)達(dá)到1萬人以上

17、項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動(dòng)負(fù)債 D．存貨

18、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括__。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次償還本金法 D．一次還本付息法

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是__。A．銀行存款 B．普通股 C．公司債券 D．優(yōu)先股

20、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法，下列說法正確的是__。A．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率(P增加而增加 B．非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低

C．資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失 D．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大

21、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LossCalc的技術(shù)文件中所披露的信息，__對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)度最高。A．清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素 B．宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素 C．行業(yè)性因素

D．企業(yè)資本結(jié)構(gòu)因素

22、信用指標(biāo)體系的第二部分是__，它是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A．個(gè)人身份信息 B．個(gè)人職業(yè)信息 C．個(gè)人居住信息 D．信用交易信息

23、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C．審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定 D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

24、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是__。A．出口信貸 B．提供對(duì)外擔(dān)保

C．辦理國際銀行間貸款 D．發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

25、如下表，CI1-8，表示8類產(chǎn)品線中各產(chǎn)品線過去3年的年均總收入，β1-8表示由巴塞爾委員會(huì)設(shè)定的固定百分?jǐn)?shù)。用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算，則2007年操作風(fēng)險(xiǎn)資本為__。A．產(chǎn)品線

B．Σ(GI1-8×β1-8)C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營銷的步驟有__。A．感覺 B．認(rèn)知 C．獲得 D．發(fā)展 E．保留

2、投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、貨幣市場(chǎng)是融資期限在__的金融市場(chǎng)。A．半年以內(nèi) B．1年以內(nèi) C．1年以上 D．5年以上

4、銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是__。A．客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈 B．節(jié)日客戶送來賀卡

C．在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi) D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

5、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．存款準(zhǔn)備金 B．再貸款 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) E．利率政策

6、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理包括__。A．合同變更 B．貸款回收 C．貸后檢查

D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

7、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是__。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的8、下列屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) E．證監(jiān)會(huì)

9、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是__。A．增加儲(chǔ)蓄 B．減少債券配置 C．增加股票配置 D．增加基金配置 E．減少外匯配置

10、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，正確的是__。A．項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

B．項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品安全程度

C．信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒影響

D．信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E．信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托來承擔(dān)

11、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

12、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu) B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

13、衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有__。A．資產(chǎn)收益率 B．資本收益率

C．銀行利潤率、市盈率 D．非利息凈收入率

E．普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

14、項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括__。A．項(xiàng)目背景分析 B．生產(chǎn)規(guī)模分析 C．原輔料供給分析 D．項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

15、商業(yè)銀行__的做法簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

16、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A．按投資基金的組織形式 B．按投資基金能否贖回 C．按投資基金的投資對(duì)象 D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

17、以下影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部指標(biāo)/信號(hào)有__。A．市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息 B．外部評(píng)級(jí)下降

C．所發(fā)行的股票價(jià)格下跌 D．資產(chǎn)質(zhì)量下降 E．資產(chǎn)過于集中

18、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有__。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．現(xiàn)金比率 C．速動(dòng)比率 D．流動(dòng)比率 E．產(chǎn)權(quán)比率

19、__是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。

A．風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B．貸款信托理財(cái)產(chǎn)品 C．證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 D．組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

20、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是__。A．通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B．是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C．是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo) D．是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

21、以下__不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。A．自營個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營類貸款 C．個(gè)人消費(fèi)額貸款

D．公積金個(gè)人住房貸款

22、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。A．交易風(fēng)險(xiǎn) B．意外風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

23、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營銷渠道屬于__。A．網(wǎng)上銀行營銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

24、銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其__蒙受損失的可能性。A．存款 B．聲譽(yù) C．自有資金

D．資產(chǎn)和預(yù)期收益

25、與銀行往來異常狀況現(xiàn)象包括__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付 C．對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D．不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象 E．還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

第三篇：湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交易考試題

湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠(yuǎn)期外匯交

易考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用__將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。A．存款準(zhǔn)備金 B．呆賬準(zhǔn)備金 C．壞賬準(zhǔn)備金 D．股權(quán)債權(quán)

2、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

3、下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關(guān)注類貸款是不良貸款

B．次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類貸款 C．次級(jí)類貸款是不良貸款

D．關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類貸款

4、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

5、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，（）屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。A．短期內(nèi)到期的拆放/存放同業(yè)款項(xiàng) B．無法出售的貸款

C．可以出售，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券 D．在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

6、下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B．所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高 C．資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo) D．資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

7、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為__。A．增加銀行存款 B．賣出手中外匯

C．增持固定收益證券 D．出售手中股票

8、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

9、某銀行貸出了價(jià)值為10億元人民幣、等級(jí)為B的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

10、個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整__。A．不分段計(jì)息 B．分段計(jì)息

C．是否分段計(jì)息由雙方協(xié)商確定 D．立即按新利率執(zhí)行

11、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開竟價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性主要取決于__。A．拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度 B．市場(chǎng)拆借資金的供求狀況 C．政府的財(cái)政政策 D．中央銀行的規(guī)定

12、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率__ A．再貸款利率 B．存款準(zhǔn)備金利率 C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

13、與單一法人客戶相比，__不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好 B．連環(huán)擔(dān)保普遍 C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大 D．貸后監(jiān)督難度大

14、關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是。

A：如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B：貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大 C：對(duì)銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式 D：資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成 E：著作權(quán)

15、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過__。A．90天 B．半年 C．365天 D．一個(gè)月

16、客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注甚于對(duì)收益的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這類客戶屬于__。A．溫和進(jìn)取型 B．中庸穩(wěn)健型 C．溫和保守型 D．非常保守型

17、下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng) B．最高管理者獨(dú)裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D．董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

18、在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是__。A．對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 B．對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行 C．每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查

D．對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

19、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括。A：審慎會(huì)計(jì)原則 B：及時(shí)性 C：充足性 D：準(zhǔn)確性 E：著作權(quán)

20、目前，__是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

21、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，自營貸款最長期限超過__年的應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門備案。A．1 B．3 C．5 D．10

22、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會(huì)超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會(huì)超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會(huì)超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會(huì)超過2萬元

23、貸款項(xiàng)目評(píng)估中，稅金審查的內(nèi)容不包括__。A．稅后利潤的分配順序是否正確 B．計(jì)算稅收的公式是否正確

C．項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算 D．所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

24、在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為__。A．商業(yè)承兌匯票 B．銀行本票

C．銀行承兌匯票 D．銀行匯票

25、商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的資金為。A：資本公積 B：重估儲(chǔ)備 C：一般準(zhǔn)備 D：盈余公積 E：著作權(quán)

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是__。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債券市場(chǎng) C．債券回購市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

2、客戶的購買動(dòng)機(jī)包括__。A．精神動(dòng)機(jī) B．生理性動(dòng)機(jī) C．心理性動(dòng)機(jī) D．物質(zhì)動(dòng)機(jī) E．文化動(dòng)機(jī)

3、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

4、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔(dān)保變化情況 E．借款人健康狀況

5、__是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6、商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前__個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。A．10 B．15 C．20 D．30

7、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經(jīng)濟(jì) B．政治 C．風(fēng)險(xiǎn) D．收益

8、在金融市場(chǎng)環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有__。A．開放程度 B．競(jìng)爭(zhēng)程度 C．價(jià)格機(jī)制 D．技術(shù)環(huán)境 E．文化環(huán)境

9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

10、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

11、為了使負(fù)債水平不同、籌資成本不同的項(xiàng)目具有共同的比較基礎(chǔ)，評(píng)估中需編制__。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．自有資金現(xiàn)金流量表 D．資金來源與運(yùn)用表

12、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的是__。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

13、下列不屬于中國人民銀行職能的是__。A．維護(hù)金融穩(wěn)定

B．制定和執(zhí)行貨幣政策

C．批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止 D．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

14、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有__。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．現(xiàn)金比率 C．速動(dòng)比率 D．流動(dòng)比率 E．產(chǎn)權(quán)比率

15、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(ER)E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

16、《信托法》調(diào)整的對(duì)象是__。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系

17、如果沒有市場(chǎng)價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級(jí)類似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格 C：專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí) D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

18、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是__。A．個(gè)人控制企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金 B．個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊 C．由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 D．由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

19、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

20、市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)__。A．公共產(chǎn)品 B．外部性

C．信息不對(duì)稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

21、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

22、良好的公司治理目標(biāo)包括（）。

A．完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

C．建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見

D．建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 E．增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營的管理

23、不良貸款的處置方式主要有。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷

E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

24、項(xiàng)目評(píng)估財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)不包括__。A．銷售收入中不含增值稅的銷項(xiàng)稅 B．總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅 C．銷售稅金中不含增值稅 D．銷售稅金中包含增值稅

25、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括__。A．過分依賴于外部評(píng)級(jí)

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略

第四篇：青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)務(wù)考試題

青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)

務(wù)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。

A：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本 C：企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本 D：企業(yè)權(quán)益資本收益率

3、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

4、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

6、按照支取方式不同對(duì)對(duì)公存款進(jìn)行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

7、以下__不是采取集中型風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力

D．模型創(chuàng)建能力和市場(chǎng)定價(jià)能力

8、中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向銀行申請(qǐng)1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會(huì)因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來看，這筆貸款利率為__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法錯(cuò)誤的是。A：高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu) B：外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場(chǎng)融資的渠道

D：我國的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是__ A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

12、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具

B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財(cái)政，為能到財(cái)務(wù)部門工作，將其專業(yè)改為財(cái)務(wù)，此做法違反了__。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任

15、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

16、商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán) D．租用的財(cái)產(chǎn)

17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場(chǎng) B．美國股票市場(chǎng) C．美國國債

D．歐洲債券市場(chǎng)

18、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是__ A．物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定 B．物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量

19、貸款人應(yīng)根據(jù)__，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。

A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行 B．商業(yè)銀行和客戶 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 D．理財(cái)人員和客戶

21、為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為__。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

23、某商業(yè)銀行目前的資本金為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 50億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為__億元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險(xiǎn)單

26、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn) B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)

27、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對(duì) E：重組

28、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、對(duì)不良個(gè)人住房貸款的催收方式有__。A．電話催收 B．上門催收

C．通過中介機(jī)構(gòu)催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

3、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

4、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng)

B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

5、”中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為_________。A．理財(cái)中心、大戶室

B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室

6、下列選項(xiàng)中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場(chǎng)基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

7、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

8、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

9、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶 B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

10、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．資本金比例未達(dá)到50% B．暫未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C．暫未取得商品房預(yù)售許可證 D．暫未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證 E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃

E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

12、市場(chǎng)定位的步驟首先是__。A．制作定位圖 B．識(shí)別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

13、按照準(zhǔn)則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易

14、以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶__ A．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資

D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

15、導(dǎo)致合同無效的原因有__。A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．乘人之危

D．損害社會(huì)公共利益 E．顯失公平

16、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

17、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

19、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法 B．違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C．我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約 D．違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則 20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。A．個(gè)人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率

21、風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是__。A．失業(yè)無自宅 B．單薪有子女的 C．傭金收入者

D．上班族雙薪無子女

22、按照五級(jí)分類式，不良個(gè)人住房貸款包括__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級(jí)貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款

23、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息 B．質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C．債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任 E．妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

24、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是（）。

A．個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人 D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

25、下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄 B：優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E：會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

26、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn) B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)

27、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對(duì) E：重組

28、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

第五篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果

2、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進(jìn)口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性 B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

12、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心 B．基金托管機(jī)構(gòu) C．基金管理公司 D．結(jié)算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款

16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

19、按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，下列選項(xiàng)表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

21、國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。A．實(shí)施計(jì)劃 B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評(píng)估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》

23、下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C．在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法

3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

14、關(guān)于估價(jià)方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估

C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置

15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注

16、在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導(dǎo)會(huì)議法 E．德爾菲法

17、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類信息。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險(xiǎn) B．死亡保險(xiǎn)

C．生死“兩全”保險(xiǎn) D．生活保險(xiǎn) 20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場(chǎng)承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對(duì)象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔(dān)保方式 E．貸款額度

24、其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

25、下列各選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)