第一篇：2015年臺(tái)灣省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：商業(yè)承兌匯票試題

2015年臺(tái)灣省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：商業(yè)承兌匯票

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、以下關(guān)于我國和解與整頓程序說法不正確的是__。A．和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分

B．沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C．破產(chǎn)程序只有在整頓程序中止之后才能開始 D．和解與整頓由政府行政部門決定和主持

2、向人民法院提起訴訟的時(shí)效為__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風(fēng)險(xiǎn) B．政治 C．經(jīng)濟(jì) D．收益

4、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句__。A．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C．“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎” D．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

5、__具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D．《反洗錢法》

6、市場(chǎng)定位的步驟中，首先是__。A．制作定位圖 B．識(shí)別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

7、某企業(yè)2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是__。A．純金幣 B．紀(jì)念金幣 C．條塊現(xiàn)貨 D．紙黃金

9、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．以上都不是

11、期貨交易的__保證金。A．賣方必須繳納 B．雙方必須繳納 C．雙方都不需繳納 D．買方必須繳納

12、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求__流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不對(duì)

13、屬于基金托管人職責(zé)的是__。A．依法募集基金

B．進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)

D．保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

14、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關(guān)證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

15、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是__。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格 B．匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C．國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣 D．在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率

16、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是()。

A．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年

B．貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低 C．貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng) D．同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者_(dá)_；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．予以取締 B．予以行政處分 C．對(duì)其強(qiáng)制重組 D．吊銷經(jīng)營許可證

18、__用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動(dòng)比率

19、商業(yè)銀行按照__可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔(dān)保方式

20、內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、__的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中發(fā)揮重要作用。A．公平B．公開 C．公正 D．公示

21、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

22、某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在__的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制榴關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

24、關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降

B．通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升 C．實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

D．如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

25、下列關(guān)于并購融資的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．并購融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項(xiàng)目上

C．如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)隱藏

2、以下關(guān)于期權(quán)價(jià)值說法，分析正確的是（）。A．期權(quán)價(jià)值包括內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分 B．價(jià)內(nèi)期權(quán)與平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零 C．期權(quán)的價(jià)值可能與其時(shí)間價(jià)值相等 D．期權(quán)的價(jià)值可能大于其時(shí)間價(jià)值

E．在到期日，期權(quán)的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值

3、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價(jià)下降 C．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 D．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降 E．市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲

4、貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權(quán)時(shí)負(fù)有的法定義務(wù)有__。A．通知義務(wù) B．按期支付貸款 C．舉證責(zé)任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的擔(dān)保

5、市場(chǎng)營銷中的4Ps指__。A．產(chǎn)品 B．價(jià)格 C．促銷 D．分銷

E．市場(chǎng)影響力

6、貸款項(xiàng)目評(píng)估是以__為基礎(chǔ)，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。A．項(xiàng)目報(bào)告

B．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 C．貸款人基本信息 D．銀行評(píng)估

7、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動(dòng)性差 E．收益性高

8、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括__。A．意外傷害保險(xiǎn) B．分紅保險(xiǎn) C．定期壽險(xiǎn) D．萬能壽險(xiǎn)

9、對(duì)于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是__。A．年齡只有18歲 B．學(xué)歷在本科以下 C．具有違法記錄 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．貨幣市場(chǎng)基金混合型基金債券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金 C．混合型基金貨幣市場(chǎng)基金債券型基金股票型基金 D．貨幣市場(chǎng)基金債券型基金混合型基金股票型基金

11、理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程__。

A．就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

B．包括開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋 C．就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程 D．應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品 E．包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

12、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

13、個(gè)人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)主要包括__。A．影響因素復(fù)雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對(duì)較長 D．貸款用途多樣 E．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

14、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括__。A．分解分析法 B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C．情景分析法 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法

15、根據(jù)我國貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為五類。A：優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失 B：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 C：優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 D：關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良 E：著作權(quán)

16、債券投資收益率包括__。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

18、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利 E．開具備用信用證

19、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．核定價(jià)值

20、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查的內(nèi)容有__。A．成本估算 B．利潤估算 C．稅金計(jì)算

D．銷售收入估算

E．項(xiàng)目遞延資產(chǎn)原值的確定

21、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有__。

A．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)

C．通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 D．通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

23、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面__。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求

24、下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，錯(cuò)誤的是__。A．貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B．貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)按照原借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C．貸款人對(duì)聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人 D．貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保 25、2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于=__引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A．人員因素 B．系統(tǒng)缺陷 C．內(nèi)部流程 D．外部事件

第二篇：2014銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于短期金融工具。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題表述正確。

第三篇：2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

2、__是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．再貸款

3、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進(jìn)貨 B．技術(shù) C．市場(chǎng) D．產(chǎn)品

4、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自營貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

5、用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，各業(yè)務(wù)線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)β代表（）。

A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

6、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是。A：制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程 B：獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C：負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況 D：征詢最大多數(shù)員工的意見和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實(shí)守信

8、在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

9、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)不得超過其凈資產(chǎn)總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

14、我國市場(chǎng)的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

15、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A．國務(wù)院 B．財(cái)政部

C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?/p>

17、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，__是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．及時(shí)性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個(gè)人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費(fèi)用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動(dòng)。A．相對(duì)人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營銷渠道策略的是__。A．營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 B．營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 C．營銷渠道與促銷相結(jié)合

D．營銷渠道與會(huì)計(jì)出納相結(jié)合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年__標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。乙企業(yè)若擔(dān)心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結(jié)合、分級(jí)審批 C．審貸結(jié)合、集中審批 D．審貸分離、分級(jí)審批

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有。

A：調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C：銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E：重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則。A．誠實(shí)信用 B．公平對(duì)待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競(jìng)爭(zhēng)

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營銷策略，包括__。A．信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù) B．手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C．對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處 D．是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

5、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押 C．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D．不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

6、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購協(xié)議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡

8、對(duì)于出現(xiàn)情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個(gè)月內(nèi)無法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)

B：客戶無法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

C：客戶無法在未來3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) D：客戶無法在未來6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn) E：著作權(quán)9、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的要求。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進(jìn)行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準(zhǔn)訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯(cuò)、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵(lì)措施

10、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響的表述正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會(huì)造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很小 B．非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小 C．對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低

D．經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小

11、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是__。A．借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D．借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力

12、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預(yù)約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料

13、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

14、在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以__為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。A．主體特征 B．客體特征 C．?dāng)?shù)量特征 D．行業(yè)特征

15、國際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著__的市場(chǎng)。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，國家風(fēng)險(xiǎn)常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

17、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的敘述正確的是__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利 C．看漲期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲 D．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上漲時(shí)購入看跌期權(quán) E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴 D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

19、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人教育貸款 D．個(gè)人經(jīng)營類貸款 E．個(gè)人醫(yī)療貸款

21、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價(jià)為80萬元的住宅作為抵押，規(guī)定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃 B．最低收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E．最高收益理財(cái)計(jì)劃

23、個(gè)人理財(cái)在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現(xiàn) B．股指期貨的發(fā)展 C．通貨膨脹的程度 D．經(jīng)濟(jì)增長 E．政治影響

24、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為__。A．企業(yè)債 B．個(gè)人債 C．國債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A．合同有效性風(fēng)險(xiǎn) B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

第四篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

第五篇：臺(tái)灣省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：信用卡功能試題

臺(tái)灣省2016年下半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：信用

卡功能試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

2、從每月還款的角度講，等額本金還款法在還款初期__等額本息還款法的還款額。A．低于 B．高于 C．等于 D．不確定

3、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

4、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷售增長 B．債務(wù)重構(gòu)

C．固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張 D．紅利支付

6、債務(wù)重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務(wù)重組。行政型重組主要是指__。

A．完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B．在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

C．為了配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及國有企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效，四大國有商業(yè)銀行對(duì)部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

D．在法院主導(dǎo)下政府推動(dòng)的對(duì)債務(wù)進(jìn)行的適當(dāng)調(diào)整

7、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．信用質(zhì)量發(fā)生變化 B．交易對(duì)手未能履行合同 C．外部欺詐

D．債務(wù)人未能履行合同

8、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)提交__報(bào)告。A．可疑交易 B．客戶身份資料 C．大額交易 D．交易記錄

9、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

10、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性 B．授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

C．貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

D．借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

11、下列關(guān)于擔(dān)保狀況的分析中說法錯(cuò)誤的是__。

A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾 B．對(duì)貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對(duì)借款人進(jìn)行控制

C．在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D．擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

12、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

13、隨機(jī)變量Y的概率分布表如下： A．Y B．1 C．4 D．P E．60% F．40%

14、下列不屬于貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容的是__。A．申請(qǐng)貸款的種類 B．申請(qǐng)貸款的方式 C．還本付息計(jì)劃

D．借款人的信用狀況

15、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)。但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。則根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起__個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。A．3 B．6 C．9 D．12

16、財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運(yùn)能力

17、下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法，正確的是__。A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

18、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

19、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由__承擔(dān)。A．客戶 B．商業(yè)銀行

C．客戶和商業(yè)銀行共同承擔(dān) D．根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃而不同

20、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則__。

A．調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

21、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，試計(jì)算其投資回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現(xiàn)金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

22、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為__。A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8%

二、多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、侵權(quán)行為是不法__非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。A．股東

B．董事、高級(jí)管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

3、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均 B．一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè) C．資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D．當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

E．方差就是協(xié)方差

4、下列關(guān)于利率互換作用說法正確的有（）。A．規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) B．提高流動(dòng)性 C．降低融資成本 D．規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格

5、銀行在選擇估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)把握的總體原則包括__。

A．具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B．具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位 C．內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等 D．具備良好的信用度

E．通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等

6、借款需求分析的意義有__。

A．借款需求是決定貸款期限、利率等要素的重要因素 B．為銀行做出合理的貸款決策

C．把握公司借款需求的本質(zhì)，從而做出合理的貸款決策 D．為公司提供融資方面的合理建議 E．有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

7、國際收支包括__。A．勞務(wù)收支 B．貿(mào)易收支

C．外資對(duì)華直接投資 D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng)

8、根據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國外的股東。所有的股東都應(yīng)該在他們的權(quán)利受損時(shí)獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會(huì)

B．董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對(duì)經(jīng)營管理層的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會(huì)對(duì)公司和股東的責(zé)任和忠誠

C．利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和互相協(xié)商賦予利益相關(guān)者的權(quán)利，并且鼓勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)造財(cái)富、工作機(jī)會(huì)和持續(xù)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)健康等方面積極合作 D．內(nèi)部控制：為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的有效性，需要五個(gè)要素的支持，如控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督，為營運(yùn)的效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保證公司所有重大事件及時(shí)、準(zhǔn)確地得到披露，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)績、所有權(quán)和公司治理情況。

9、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明

10、與銀行往來異常現(xiàn)象包括。A：在多家銀行開戶

B：對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C：還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款

11、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不包括__。A．未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查 B．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．商用房貸款一般金額較大，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款 D．貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱

12、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為__。A．國民失業(yè)率 B．公民失業(yè)率

C．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D．城鄉(xiāng)失業(yè)率

13、支票的種類有__。A．本票 B．現(xiàn)金支票 C．轉(zhuǎn)賬支票 D．普通支票 E．特殊支票

14、在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有__。A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C．信托公司風(fēng)險(xiǎn) D．銀行信用風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15、下列個(gè)人可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品的是__。A．李某，32歲，為單位購買公車 B．張某，62歲，為家庭購買鋼琴 C．孫某，16歲，為自己購買電腦 D．曾某，18歲，為父親購買跑步機(jī)

16、當(dāng)發(fā)生有危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款 B．采取保全措施 C．立即償還貸款

D．請(qǐng)求有關(guān)部門出據(jù)鑒定報(bào)告 E．躲避責(zé)任

17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有__。A．過去1個(gè)月的工資單 B．過去半年的銀行卡對(duì)賬單 C．過去1年的存折對(duì)賬單 D．投資經(jīng)營收入證明 E．房產(chǎn)證

18、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是__。A．資本金規(guī)模 B．負(fù)債結(jié)構(gòu)

C．風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D．國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 E．風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平

19、票據(jù)的功能包括__。A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用 C．融資作用

D．替代貨幣作用 E．信用作用

20、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng) B．本金風(fēng)險(xiǎn) C．收益風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

21、假定現(xiàn)在的年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10 000元，那么此時(shí)他需要存入銀行__元。(不考慮利息稅)A．40000 B．24 869 C．28 366 D．25 382

22、關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法，下列說法正確的是__。A．存在模型風(fēng)險(xiǎn)

B．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地作出反應(yīng) C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景 D．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重