企業(yè)民間借貸及擔(dān)保應(yīng)注意的法律問題

第一篇：企業(yè)民間借貸及擔(dān)保應(yīng)注意的法律問題

內(nèi)容提要：一般而言，非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）借款應(yīng)當(dāng)按照我國金融法律法規(guī)規(guī)定向持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的合法金融機(jī)構(gòu)申請貸款。但是，在實(shí)踐中，由于企業(yè)作為一種商業(yè)主體，與其他商業(yè)主體之間經(jīng)濟(jì)往來密切，資本流動(dòng)活躍，許多企業(yè)出于業(yè)務(wù)需要，在生產(chǎn)經(jīng)營等開展正常業(yè)務(wù)過程中，都可能向上述金融機(jī)構(gòu)之外的其他公民或企業(yè)融資。撇開法律上的問題，對于借款企業(yè)而言，借款是一項(xiàng)重要的資金來源，對于貸款企業(yè)而言，可以有效地利用閑臵資金。但是在此過程中發(fā)生的一系列行為，出于法律上的原因，其借款效力問題在法律上面臨風(fēng)險(xiǎn)，因此，筆者就企業(yè)民間借貸過程中發(fā)生的若干行為結(jié)合我國法律、司法解釋及司法實(shí)踐進(jìn)行效力分析，以引起企業(yè)在借貸過程中的注意，并供讀者批評指正。

關(guān)鍵詞：企業(yè) 借貸效力擔(dān)保

一、影響企業(yè)民間借貸效力的主體因素

根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、司法解釋，企業(yè)選擇向誰借貸有可能決定借款行為的效力，筆者試從企業(yè)借貸的對象分析：

1.企業(yè)與公民之間的借貸行為。根據(jù)1999年2月13日頒布實(shí)施的最高人民法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》認(rèn)為公民與企業(yè)之間的借貸行為屬于民間借貸。因此，依據(jù)該解釋，只要企業(yè)與公民雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致，并不違反我國法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定即可認(rèn)定借貸行為有效。但是該批復(fù)同時(shí)規(guī)定了幾項(xiàng)企業(yè)借貸無效情形：

（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；

（三）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；

（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。這幾項(xiàng)借貸行為的對象具有不特定性，與合法金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能相沖突，且未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，未取得相關(guān)行政許可，違反了金融法律法規(guī)，應(yīng)屬無效。

上述法律雖然給予企業(yè)與公民之間建立一種合法的民間借貸關(guān)系提供了一種可能，但是借貸關(guān)系是否有效還涉及到其他規(guī)定。如公司法規(guī)定企業(yè)向其他人提供借款需取得股東會(huì)或董事會(huì)同意，合伙企業(yè)法對此也規(guī)定需經(jīng)全體合伙人一致同意，因此，企業(yè)向公民提供借款，同時(shí)應(yīng)滿足該類法律規(guī)定，作出有關(guān)決議之后方可進(jìn)行。

2.企業(yè)之間的借貸行為。

根據(jù)我國金融法律法規(guī)及司法解釋，司法實(shí)踐歷來對企業(yè)之間的借貸行為的效力都抱以否定態(tài)度。但是這種狀況也因《合同法》的出臺(tái)引起了學(xué)者的廣泛質(zhì)疑，但根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定和司法實(shí)踐，企業(yè)在決定與企業(yè)之間進(jìn)行借貸行為時(shí)仍然應(yīng)當(dāng)慎重處理。因?yàn)樵谏鐣?huì)實(shí)踐中大量存在著這種借貸形式，借貸雙方對法律規(guī)定并不熟悉，對此均要面臨著很高的風(fēng)險(xiǎn)，特別是貸款一方。主要的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定有：《商業(yè)銀行法》第十一條：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?！薄顿J款通則》第六十一條：“各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作基金會(huì)和其他基金會(huì)不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)?！?最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》第四個(gè)問題第二條：“名為聯(lián)營實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確定合同無效。除本金可以返還外。對出資方已經(jīng)取得或約定取得的利息應(yīng)予收繳，對另一方處以相當(dāng)于銀行同期貸款利息的罰款。”最高人民法院《關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應(yīng)如何處理問題的批復(fù)》規(guī)定：“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期限屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當(dāng)事人起訴到人民法院的，人民法院除應(yīng)按照最高人民法院法（經(jīng)）發(fā)1990」27號(hào)《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條第（2）項(xiàng)的有關(guān)規(guī)定判決外，對自雙方當(dāng)事人約定的還款期限屆滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內(nèi)的利息，應(yīng)當(dāng)收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計(jì)算。如果雙方當(dāng)事人對借款利息未約定的，則按同期銀行貸款利率計(jì)算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，依照民事訴訟法第二百三十二條規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?《商事裁判標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范》在 “關(guān)于幾種特殊主體作為貸款人的借款合同效力的認(rèn)定”中的論述：“企業(yè)之間直接借貸也可以將企業(yè)的閑臵資金有效地利用起來，但是金融是國家的經(jīng)濟(jì)命脈，其穩(wěn)定關(guān)系到一國經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定，企業(yè)之間直接借貸，國家不易監(jiān)管，這種金融監(jiān)管體系之外的融資是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的，同時(shí)在企業(yè)之間借a貸的實(shí)踐中也存在企業(yè)將其資金借貸他人以牟取高額利息的情形，也影響了金融秩序，所以目前尚無法律明確規(guī)定允許企業(yè)之間可以相互借貸的情況下，仍然應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此種借款合同無效?！?/p>

3.企業(yè)與政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其他組織的借貸行為。根據(jù)《貸款通則》第六十一條規(guī)定，“各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)不得經(jīng)營存貸款等經(jīng)營業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)?！币虼?，吸收公眾存款、發(fā)放貸款及辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的僅限于經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其他未經(jīng)批準(zhǔn)從事存貸款業(yè)務(wù)的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)及其公民均有違法律規(guī)定。但根據(jù)有關(guān)規(guī)定，各級財(cái)政部門可以在法律、政策允許的范圍內(nèi)從事財(cái)政性借貸；經(jīng)國家批準(zhǔn)設(shè)立的各種科學(xué)、教育基金、各種社會(huì)發(fā)展基金會(huì)、各種福利基金會(huì)、教育基金會(huì)，可在經(jīng)批準(zhǔn)的基金會(huì)章程規(guī)定的范圍內(nèi)，有限度地開展借貸業(yè)務(wù)。

4.企業(yè)與自己的董事、股東及其他投資人借貸行為。需要明確的一點(diǎn)是，此處的董事、股東及其他投資人僅限于自然人，在司法實(shí)踐中，企業(yè)之間的借貸尚不被法律認(rèn)可，這在上面的論述中已經(jīng)談到，此處不作贅述。

應(yīng)該說董事、股東及其他投資人作為普通公民，也適用最高人民法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》，但是基于企業(yè)董事、股東及其他投資人的特殊身份，同時(shí)也是為了保護(hù)企業(yè)本身和其他股東、投資人及其債權(quán)人的利益，維護(hù)企業(yè)的正常經(jīng)營、管理秩序，企業(yè)向自己的董事、股東及其他投資人從事借貸行為，借款對象區(qū)別于其他公民，因此除了受金融法律法規(guī)的調(diào)整外，還要受企業(yè)組織法律法規(guī)的調(diào)整。我國企業(yè)的分類非常復(fù)雜，而企業(yè)組織法律法規(guī)是根據(jù)企業(yè)不同的組織形式相應(yīng)制訂的。如公司法、合伙企業(yè)法、三資企業(yè)法。

法學(xué)界對企業(yè)與自己的董事、股東及其他投資人從事借貸行為的效力有爭議，目前也沒有法律對此作出規(guī)定。持否定立場的學(xué)者認(rèn)為，股東對公司有資本充實(shí)、資本不變、資本維持義務(wù)，企業(yè)向股東提供貸款可能導(dǎo)致股東變相抽逃出資，抽逃出資行為是法律明令禁止的行為。持認(rèn)可態(tài)度的學(xué)者認(rèn)為借款雖然直接導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)的“減少”，但并不改變企業(yè)對該借款享有的取回債權(quán)，不會(huì)根本上使企業(yè)資產(chǎn)減少。筆者認(rèn)為，從民法原理來看，公司法本質(zhì)上屬于私法范疇，私法主張意思自治，除公司章程、合伙人協(xié)議、投資人協(xié)議約定不允許借貸的以外，可以認(rèn)為這種借貸是依法有效的。至于董事、股東或其他投資人向企業(yè)提供貸款，則明顯增強(qiáng)了企業(yè)的經(jīng)營能力和責(zé)任財(cái)產(chǎn)的范圍，更不會(huì)影響債權(quán)人的利益，這種借貸法律關(guān)系是為法律所認(rèn)可的。

二、企業(yè)為他人擔(dān)保的法律問題

企業(yè)在經(jīng)營實(shí)踐中，經(jīng)常會(huì)有為他人提供擔(dān)保的情況發(fā)生。由于我國很多企業(yè)法律意識(shí)薄弱，為他人提供擔(dān)保時(shí)較為草率，致使法律風(fēng)險(xiǎn)大增。為減少隱患，最大限度地避免損失。因此，企業(yè)在擔(dān)保法律實(shí)踐中應(yīng)注意一些基本的法律問題。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式，包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留臵，在此僅介紹前面三種。

1.保證

嚴(yán)格審查保證資格。根據(jù)法律規(guī)定，并不是任意組織和個(gè)人都能為他人借貸提供保證的，企業(yè)在與他人發(fā)生借貸行為或?yàn)樗颂峁┍ＷC時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮他人或自己的保證資格。就保證而言，不具備保證資格的有關(guān)主體規(guī)定在擔(dān)保法中?！稉?dān)保法》第八條：“國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸款的除外?！钡诰艞l：“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人”。第十條：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！绷硗?，公司企業(yè)組織法均規(guī)定了企業(yè)在為他人擔(dān)保時(shí)應(yīng)當(dāng)依法或依章程經(jīng)股東會(huì)、董事會(huì)、投資人全部或部分同意方可。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層，大股東不能用公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)別股東的個(gè)人債務(wù)作擔(dān)保。如果債權(quán)人選擇保證人不注意對保證人有無擔(dān)當(dāng)保證人的資格進(jìn)行審查，如保證人無獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，這種保證有可能形同虛設(shè)，根本不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)。值得注意的是，如保證人為合伙人，如用合伙企業(yè)的名義擔(dān)保，作為債權(quán)人要得到全體合伙人的同意，否則，當(dāng)將來拍賣合伙體財(cái)產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，會(huì)遇到來自其它合伙人的抗辯，而不能拍賣共有財(cái)產(chǎn)以兌現(xiàn)債權(quán)。

目前，我國保證人的責(zé)任有兩種，即一般保證責(zé)任與連帶保證責(zé)任。前者是指債務(wù)履行期屆滿當(dāng)債務(wù)人不能足以償債時(shí)，才由保證人代為償還債務(wù)，保證人在這種保證責(zé)任中有先訴抗辯權(quán)，即償債有次序之分，先債務(wù)人，后保證人，但對債權(quán)人來說，償債效率較低。后者是指債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)人有權(quán)向主債務(wù)人及保證人中任何一人主張債權(quán)，償債無次序之分，誰有能力準(zhǔn)先償，事后保證人取得代位求償權(quán)再向主債務(wù)人追償，這對債權(quán)人來說償債效率高，但對保證人來說，較之一般保證風(fēng)險(xiǎn)更大。對債權(quán)人和保證人來說，究竟采取哪一種保證責(zé)任取決于各方如何約定，如無約定作法律上推定為連帶責(zé)任，也就是說只有通過約定才能選擇一般保證，減少保證人的風(fēng)險(xiǎn)。人們常常這樣行文“當(dāng)債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)，保證人代為償還......”，此條款中“不履行”含有能履行而不履行及不能履行兩層含義，屬于債權(quán)人與保證人約定不明，在司法實(shí)踐中推定為連帶責(zé)任，如保證合同條款中寫明“......債務(wù)人不能履行，由保證人代為償還”，則是一般保證責(zé)任，一字之差，保證人承擔(dān)著完全不同的保證責(zé)任。但是并不是說如果保證合同無效就免除相關(guān)主體的責(zé)任。保證合同無效：保證人有過錯(cuò)仍承擔(dān)部分保證責(zé)任。主合同違法無效，導(dǎo)致保證合同也無效，但保證人有過錯(cuò)仍然要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

2.抵押

企業(yè)出于一定的目的，可以將公司的財(cái)產(chǎn)用于為自己或他人提供擔(dān)保，根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，抵押是指不轉(zhuǎn)移占有財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。但是企業(yè)在作出抵押決定時(shí)應(yīng)考慮有關(guān)抵押擔(dān)保的法律規(guī)定。以免遭受不必要之損失。

（1）抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。并不是所有的財(cái)產(chǎn)都可以辦理抵押。擔(dān)保法第三十四條對財(cái)產(chǎn)可抵押的范圍作了規(guī)定，新出臺(tái)的物權(quán)法除了對擔(dān)保法第三十四進(jìn)一步確認(rèn)外，另新建立了“企業(yè)浮動(dòng)抵押”制度，即企業(yè)可以以其全部財(cái)產(chǎn)作為整體向他人擔(dān)保債權(quán)。

（2）下列財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押：

（一）土地所有權(quán)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但是四荒土地經(jīng)發(fā)包方同意可以設(shè)定抵押；

（三）學(xué)校、幼兒園等以公益為目的有關(guān)單位的社會(huì)公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。

（3）抵押公示抵押是一種物的擔(dān)保行為，而且對抵押財(cái)產(chǎn)不轉(zhuǎn)移占有，因此，需要通過一定的公示行為使人從外部察知。抵押擔(dān)保主要針對的財(cái)產(chǎn)是不動(dòng)產(chǎn)及一些價(jià)值較大的特殊動(dòng)產(chǎn)，因此，法律對抵押的設(shè)立一般采取登記生效主義。所以企業(yè)在對外設(shè)定抵押或者接受他人提供抵押的時(shí)候應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記，以免抵押不成立。

3.質(zhì)押

質(zhì)押也是一種物的擔(dān)保形式，但與抵押不同的是，質(zhì)押需轉(zhuǎn)移對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，因此對質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)僅限于動(dòng)產(chǎn)，另外根據(jù)擔(dān)保法、物權(quán)法,財(cái)產(chǎn)權(quán)利也可以質(zhì)押，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，權(quán)利質(zhì)押也越來越重要。質(zhì)押應(yīng)當(dāng)注意：

（1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。

質(zhì)權(quán)是一種物權(quán)，物權(quán)必須通過一定的方式達(dá)到公示效果，抵押權(quán)通過登記來設(shè)定，而質(zhì)權(quán)必須通過轉(zhuǎn)移占有來設(shè)定。因此，如果企業(yè)設(shè)定質(zhì)押時(shí)不轉(zhuǎn)移足有質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的，則不能設(shè)定質(zhì)押。

出質(zhì)人不得與質(zhì)權(quán)人約定，如債務(wù)履行期滿債務(wù)人仍未能履行債務(wù)的，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移質(zhì)權(quán)人所有。質(zhì)權(quán)人在占有質(zhì)物期間，有保管好質(zhì)物的義務(wù)，也有收取孳息的權(quán)利。

（2）權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押的種類很多，擔(dān)保法第七十五條規(guī)定下列權(quán)利可以質(zhì)押。

（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。擔(dān)保法解釋第九十七條規(guī)定以公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，按照擔(dān)保法第七十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定處理。物權(quán)法第二百二十三條增加了對可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、應(yīng)收賬款可以作為財(cái)產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押本質(zhì)不同的是，權(quán)利質(zhì)押的客體是一種權(quán)利，是一種無形資產(chǎn)，無法通過轉(zhuǎn)移占有的行為達(dá)到公示的目的，而且不同的權(quán)利具有不同的性質(zhì)，因此對權(quán)利質(zhì)押的公示方法也不相同，物權(quán)法出臺(tái)后，對權(quán)利質(zhì)押設(shè)定已較完善。對

（一）設(shè)定質(zhì)權(quán)的，自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，沒有憑證的，質(zhì)權(quán)自在有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。對

（二）設(shè)定質(zhì)權(quán)的，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。對

（三）設(shè)定質(zhì)權(quán)的，自主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。對應(yīng)收賬款設(shè)定質(zhì)權(quán)，自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

4.擔(dān)保決定和程序

企業(yè)在作出擔(dān)保決定時(shí)，不僅要受擔(dān)保法律法規(guī)的約束，而且還要受公司企業(yè)組織法律的調(diào)整。因?yàn)槠髽I(yè)在對外作出擔(dān)保時(shí)，可能影響企業(yè)股東、投資人或者債權(quán)人的利益，因此，法律對企業(yè)對外擔(dān)保有嚴(yán)格的程序要求。企業(yè)如果違反這些規(guī)定，也可能影響擔(dān)保的效力。

不同的企業(yè)有不同的法律調(diào)整，歸結(jié)起來，主要有公司法、合伙企業(yè)法、外資法。對于公司法，近些年有了較大的修改。舊《公司法》第60條第三款規(guī)定：“公司董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)?！保?14條第3款：“董事、經(jīng)理違反本法規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，責(zé)令取消擔(dān)保，并依法承擔(dān)賠償責(zé)任，將違法提供擔(dān)保取得的收入歸公司所有。情節(jié)嚴(yán)重的，由公司給予處分?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》第4條規(guī)定：“董事、經(jīng)理違反《公司法》第60條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效?！币虼伺f的公司法對待公司對外擔(dān)保方面是持禁止意見的。但是2005年新公司法第16條修改了這條規(guī)定。該條規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過?！币虼?，現(xiàn)在的公司完全可以按照公司法的規(guī)定和要求通過決議，在公司章程約定的范圍內(nèi)為他人提供擔(dān)保。但同時(shí)可以看出公司法對于公司為不同的對象擔(dān)保時(shí)的規(guī)定是不同的，對公司為公司股東、實(shí)際控制人擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東會(huì)決議，而且這些股東和實(shí)際控制人不得參加表決。

《合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十一條：除合伙協(xié)議另有約定外，合伙企業(yè)的下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意：

（三）處分合伙企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)；

（四）轉(zhuǎn)讓或者處分合伙企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利；

（五）以合伙企業(yè)名義為他人提供擔(dān)保；因此除合伙協(xié)議另有約定的以外，法律也嚴(yán)格限制合伙企業(yè)對外擔(dān)保，也禁止未經(jīng)其他合伙人一致同意的情況下以自己的財(cái)產(chǎn)份額為他們提供擔(dān)保，擔(dān)保時(shí)必須要由全體合伙人一致同意。

《外資企業(yè)法實(shí)施細(xì)則》第二十四條規(guī)定：“外資企業(yè)將其財(cái)產(chǎn)或者權(quán)益對外抵押、轉(zhuǎn)讓，須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)并向工商行政管理機(jī)關(guān)備案?！北緱l所說的“對外抵押”，是指外資企業(yè)將其財(cái)產(chǎn)或者權(quán)益向中國境外的金融機(jī)構(gòu)（包括其在中國境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)）、公司或企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行抵押。外資企業(yè)將其財(cái)產(chǎn)或者權(quán)益對外抵押必須遵循中國有關(guān)法律、法規(guī)并符合以下條件：

一、投資者按照企業(yè)章程規(guī)定如期繳付出資。

二、企業(yè)抵押貸款后，其注冊資本與投資總額的比例應(yīng)符合《關(guān)于中外合資經(jīng)營企業(yè)注冊資本與投資總額比例的暫行規(guī)定》的規(guī)定；

三、抵押期限不超過企業(yè)經(jīng)營期限。相對而言，外資企業(yè)對外擔(dān)保實(shí)行的是許可主義，如需對外擔(dān)保的，需經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并向工商行政管理機(jī)構(gòu)備案。

第二篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

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2017民間借貸需要注意哪些法律問題

隨著民間借貸市場的擴(kuò)大，為了規(guī)范和完善民間借貸，減少糾紛，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

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在進(jìn)行民間借貸時(shí)，需要注意哪些事項(xiàng)呢？

1、出借資金應(yīng)當(dāng)保存好證據(jù)。

對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項(xiàng)交付兩個(gè)要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式固定款項(xiàng)交付的證據(jù)，以免事后就是否出借資金發(fā)生扯皮。

2、慎重?fù)?dān)當(dāng)保證人。

在借條上以保證人名字出現(xiàn)的，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，而非僅僅是見證人，在債務(wù)人違約不歸還借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任。

3、高利貸不受法律保護(hù)。

民間借貸應(yīng)當(dāng)符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時(shí)，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護(hù)。

4、遠(yuǎn)離非法集資。

借款人如果向社會(huì)不特定公眾借款，數(shù)額較大的，可能構(gòu)成非法吸收

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公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項(xiàng)時(shí)應(yīng)當(dāng)調(diào)查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動(dòng)。特別是參與P2P借款交易中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資信審查，防止P2P平臺(tái)公司卷款跑路。

5、非法債務(wù)不受法律保護(hù)。

對于因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費(fèi)、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請托費(fèi)用、因賭博引發(fā)的賭債等屬于非法債務(wù)，即使簽訂借條，也不受法律保護(hù)。

6、千萬記住不要超過訴訟時(shí)效。

出借人在借款到期后應(yīng)當(dāng)積極主張債權(quán)，如果出借人在借款期滿后兩年內(nèi)從未主張過債權(quán)的，借款人可以主張?jiān)V訟時(shí)效已經(jīng)超過而不歸還借款。

7、簽訂商品房買賣合同擔(dān)保借款要慎重。

出借人應(yīng)當(dāng)采用抵押等法定的擔(dān)保方式，擔(dān)保債務(wù)的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產(chǎn)證等方式擔(dān)保借款的，一般應(yīng)按民間借貸關(guān)系處理。當(dāng)事人主張將買賣合同標(biāo)的物拍賣，以償還借款的，可以支持。

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8、虛假訴訟要追究法律責(zé)任。

離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構(gòu)債務(wù)，要求配偶他方承擔(dān)責(zé)任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務(wù)的，仍應(yīng)對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。對于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強(qiáng)制措施，構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

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月

不

發(fā)

工

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違

法

嗎

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工

時(shí)

制

后，企

業(yè)

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第三篇：民間借貸應(yīng)注意哪些問題？

民間借貸應(yīng)注意哪些問題？

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但顯而易見，民間借貸的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性容易造成諸多社會(huì)問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進(jìn)行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規(guī)范運(yùn)作，逐步納入法制化的軌道。

第三方金融機(jī)構(gòu)投融貸提醒您，為了避免雙方發(fā)生不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛，保護(hù)債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)利益，需要注意以下幾個(gè)方面：

1、借貸要合法。合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護(hù)。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動(dòng)，仍予以出借的，國家法律不予保護(hù)，出借人不僅得不到債權(quán)，還會(huì)受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺詐、挾迫等手段使對方違心借貸的，則屬于無效民事法律行為，有責(zé)任的出借人只能收回本金。投融貸在簽訂借貸合同之前，還會(huì)考察借款人的信譽(yù)和償還能力。比如，要看借款人的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況，判斷其是否具備償還能力；還要看借款人平時(shí)為人怎樣，信譽(yù)程度如何，如果借款人曾有過“有借無還”的不良信用“紀(jì)錄”，就要堅(jiān)決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最終吃大虧的還是自己。

2、訂立協(xié)議?，F(xiàn)實(shí)生活中，有的出借人往往因?qū)Ψ绞怯H朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時(shí)沒有出具書面字據(jù)。這樣，一旦借款人否認(rèn)，出借人就很難保障債權(quán)。即使訴至法院，也會(huì)因無法舉證而陷入敗訴的結(jié)局。因此，出借人必須與借款人訂立書面借貸協(xié)議，載明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數(shù)額、時(shí)間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責(zé)任等條款，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

3、利率應(yīng)合法。借貸雙方可以根據(jù)借款的用途及其收益，共同約定一個(gè)合理的利率。利率可適當(dāng)高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過部分的利息法律不予保護(hù)。

4、提供擔(dān)保。投融貸建議各位債權(quán)人，對于數(shù)額較大或存有風(fēng)險(xiǎn)的借款，應(yīng)履行擔(dān)保和抵押手續(xù)，要求借款人提供具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人為其擔(dān)保，或要求借款人以存單、債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為抵押物，并都應(yīng)訂立書面借貸協(xié)議。有些財(cái)產(chǎn)抵押，還應(yīng)到有關(guān)部門辦理抵押物登記手續(xù)。這樣，借款人一旦出現(xiàn)無法償還債務(wù)的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

5、及時(shí)催收到期借款。按照《民法通則》第135條規(guī)定，出借人向人民法院申請債權(quán)保護(hù)的訴訟時(shí)效期間為2年。如借款期滿后又經(jīng)過2年，出借人不能證實(shí)期間曾經(jīng)催收過的，法律不予保護(hù)。為了防止超過訴訟時(shí)效，出借人應(yīng)在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫出還款計(jì)劃，訴訟時(shí)效就可以從新的還款期限起重新計(jì)算。這樣，出借人不僅擁有起訴權(quán)，更重要的是繼續(xù)擁有勝訴權(quán)。

6、運(yùn)用法律追討欠款。如果借款人不講信譽(yù)，逃賬賴賬，債權(quán)人切莫采取扣押人質(zhì)、強(qiáng)搶貨物等過激的違法行為，要正確運(yùn)用法律武器來維護(hù)自己的合法權(quán)益。必要時(shí)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行措施。

7、謹(jǐn)防“非法集資”式的民間借貸。一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理，拋出高利息誘餌，在同地域或熟悉人之間進(jìn)行地下非法集資。這類集資經(jīng)營者不是揮霍過度、無力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權(quán)人血本無歸。這種“變味”的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)最大，應(yīng)引起大家的高度重視。

第四篇：民間借貸擔(dān)保合同

民間借貸擔(dān)保合同

出借人（以下簡稱甲方）：姓名籍貫身份證號(hào)：借貸人（以下簡稱乙方）：姓名籍貫身份證號(hào)：擔(dān)保人（以下簡稱丙方）：姓名籍貫身份證號(hào)：為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，上列方在遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則的基礎(chǔ)上，依據(jù)《合同法》第201條；《擔(dān)保法》第2章21條和《最高人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定精神，經(jīng)方充分協(xié)商共同達(dá)成如下民間借貸擔(dān)保合同諸條款，供方保證遵守履行，終不反悔。

一、甲方將權(quán)屬歸已的人民幣（大寫）元整（￥元整）借貸給乙方作使用，利率為‰，于年月日準(zhǔn)時(shí)一次性以人民幣結(jié)清本息金。

二、乙方若在還貸日不能全部歸還貸款者，甲方有權(quán)向丙方如數(shù)追償乙方的上述貸款，丙方無條件的有義務(wù)按《擔(dān)保法》第2章21條規(guī)定，向甲方還貸。

三、丙方在本合同中的擔(dān)保責(zé)任為連帶責(zé)任擔(dān)保，適應(yīng)《擔(dān)保法》第26條規(guī)定。

四、乙方或者丙方在擔(dān)保期內(nèi)，若不能如期償還借款時(shí)，可將權(quán)屬歸己的實(shí)物作抵押物，甲方可以將抵押物折價(jià)清償乙方的借款，不足部分，可另行向（）方追償。

五、違約金支付方式：方不按合同諸條款約定償還貸款者，若超過一天者，每日除按本金的2℅承擔(dān)違約金外，還必須承擔(dān)如下責(zé)任：

1、損害賠償金。即：追款誤工費(fèi)、交通費(fèi)。

2、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的起訴費(fèi)，交通食宿費(fèi)，聘請律師費(fèi)及其他鑒定等費(fèi)用，由違者承擔(dān)。

六、上述合同自雙方簽訂之日起產(chǎn)生約束力，至甲方收清貸款日止失效。

七、該合同未盡事宜，雙方應(yīng)平等協(xié)商，協(xié)商條款與本合同具有同等效力；若合同發(fā)生爭執(zhí)無法協(xié)商處理時(shí)，由甲方所在地人民法院處理。

出借人：借貸人：擔(dān)保人：

第五篇：民間借貸擔(dān)保合同

民間借貸擔(dān)保合同

合同編號(hào)：

擔(dān)保人：（以下簡稱甲方）

法定代表人：

地址：

借款人：（以下簡稱乙方）

身份證號(hào)：

地址：

電話：

乙方因，特請求甲方作為保證人為其向（以下簡稱“貸款人”）提供保證擔(dān)保。鑒于乙方保證全面、嚴(yán)格遵守合同各項(xiàng)義務(wù)，甲方經(jīng)研究決定同意為其提供貸款擔(dān)保。

甲、乙雙方根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，經(jīng)充分協(xié)商，并本著最大誠信原則，達(dá)成如下條款，以資共同遵守。

第一條定義

本合同所稱貸款擔(dān)保是指甲方向貸款人保證，當(dāng)乙方不能按借款合同的約定履行義務(wù)時(shí)，由甲方代為承擔(dān)保證責(zé)任的行為。

第二條擔(dān)保的主債務(wù)、保證范圍、保證方式、保證期間及甲方承擔(dān)保證責(zé)任的形式

2.1 甲方擔(dān)保的主債務(wù)為：依據(jù)乙方與貸款人簽訂的借款合同確定的數(shù)額。

2.2 甲方保證的范圍及保證期間為：以甲方與貸款人簽訂的保證合同或包函等法律文書確定的保證范圍和保證期間為準(zhǔn)。

2.3 甲方保證的方式為：一般保證。

2.4 甲方承擔(dān)保證責(zé)任的形式為：以甲方與貸款人簽訂的保證合同或包函等法律文書確定的承擔(dān)保證責(zé)任的形式為準(zhǔn)。

第三條擔(dān)保費(fèi)及支付方式

3.1 擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。

3.2 雙方確定的擔(dān)保費(fèi)為

3.3本合同簽訂當(dāng)日，乙方一次性支付甲方擔(dān)保費(fèi)共計(jì)人民幣元（大寫：）。此項(xiàng)費(fèi)用自貸款人向乙方發(fā)放貸款后不予退還。

第四條履約保證金

4.1 為保證本合同及借款合同條款的全面完整履行，本合同簽訂當(dāng)日，乙方應(yīng)向甲方交納履約保證金人民幣元（大寫：）。

4.2 履約保證金待乙方依約全面、嚴(yán)格、完整地履行本合同及借款合同的各項(xiàng)約定后予以退還。

第五條關(guān)于辦理抵押的約定

5.1 乙方應(yīng)在與貸款人簽署借款合同為抵押物、以貸款人為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)，并將抵押物的相關(guān)權(quán)利憑證交由甲方或通過甲方交貸款人執(zhí)管。有關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

5.2 乙方申明并保證：乙方對抵押物享有合法并完整的所有權(quán)和處分權(quán)；抵押物之上沒

有其他共有人，或者雖有共有人但乙方已獲所有共有人的書面許可，乙方承諾在簽署借款合同前將書面許可交由甲方或通過甲方交貸款人保存。

5.3 乙方申明并保證：抵押物不存在爭議、被查封、被扣押、設(shè)定抵押或其他擔(dān)保、虛假交易、虛增交易價(jià)格等情況。

5.4 乙方應(yīng)妥善保管、維護(hù)好抵押物，采取有效措施保障抵押物的安全、完整；如抵押物需要維修，乙方應(yīng)及時(shí)進(jìn)行，并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。乙方同意隨時(shí)接受并有效配合甲方及其委托的機(jī)構(gòu)和個(gè)人對抵押物進(jìn)行檢查。

5.5 未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得全部或部分轉(zhuǎn)讓、出租、以實(shí)物形式出資、改造或以其他任何形式全部或部分處分抵押物；經(jīng)甲方書面同意的，處分抵押物所得的價(jià)款應(yīng)用于提前清償債務(wù)或提存。

5.6 在借款合同及本合同項(xiàng)下乙方義務(wù)未獲得完全履行前，乙方的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，甲方有權(quán)要求乙方停止其行為。任何原因?qū)е碌盅何餃缡Щ騼r(jià)值減少的，甲方有權(quán)要求乙方恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與滅失或減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)牟榧追郊百J款人認(rèn)可的其他擔(dān)保。乙方不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，甲方有權(quán)要求乙方提前清償債務(wù)，乙方不按要求履行債務(wù)的，甲方有權(quán)要求貸款人行使抵押權(quán)。

5.7 如果由于自然災(zāi)害、意外事故、侵權(quán)行為及其他原因?qū)е碌盅何餃缡Щ騼r(jià)值減少的，乙方應(yīng)立即采取措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，并立即通知甲方。

第六條反擔(dān)保

7.1 乙方同意按照甲方要求向甲方提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保，由雙方另行簽訂反擔(dān)保合同。

7.2 乙方同時(shí)指定為甲方提供反擔(dān)保，由甲方與反擔(dān)保人另行簽訂反擔(dān)保合同。

第七條甲方的追償權(quán)

甲方按照本合同的約定承擔(dān)保證責(zé)任或因其他原因代乙方償還貸款后，即有權(quán)要求乙方立即歸還甲方代償?shù)娜靠铐?xiàng)及甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，乙方另外應(yīng)支付甲方代償資金占用費(fèi)，并按上述代償款項(xiàng)的%一次性支付違約金。代償資金占用費(fèi)以代償?shù)娜總鶆?wù)為計(jì)算基數(shù)，從代償后次日起按同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的四倍計(jì)算。

第八條個(gè)人信息授權(quán)

乙方不可撤銷地保證并授權(quán)：在本合同及借款合同履行完畢前，甲方有權(quán)對乙方經(jīng)濟(jì)狀況、家庭狀況、資信情況及抵押物的狀況等進(jìn)行跟蹤調(diào)查。乙方保證配合甲方，并按甲方要求提供真實(shí)、完整的證明資料。

第九條乙方陳述與保證

9.1 乙方具備簽署和履行本合同所需的完全民事行為能力。

9.2 乙方保證將甲方指定的手續(xù)材料自本合同簽字之日起由甲方轉(zhuǎn)交給貸款人。

9.3 乙方保證自己為抵押物的實(shí)際占有人，在本合同及借款合同履行終結(jié)前不得對抵押物進(jìn)行任何形式的權(quán)利處置和設(shè)定，包括贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、再次抵押、出租、質(zhì)押等。向甲方進(jìn)行權(quán)利處置和設(shè)定除外。

9.4 乙方保證積極、按時(shí)履行償還貸款義務(wù)，不拖欠、不逾期。

9.5 乙方保證：當(dāng)乙方及反擔(dān)保人住所、工作單位、通訊地址、聯(lián)系電話、婚姻關(guān)系等發(fā)生變化，以及發(fā)生可能影響乙方及反擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)狀況或履約能力的情況，包括但不限于涉入重大訴訟或仲裁案件、承擔(dān)重大負(fù)債等，乙方應(yīng)及時(shí)（在10日內(nèi)）書面通知甲方，甲方有權(quán)要求且乙方有義務(wù)提供新的反擔(dān)保。

9.6 乙方保證若與其他人就本合同項(xiàng)下抵押物的質(zhì)量、條件、權(quán)屬等事宜發(fā)生糾紛，不影響乙方履行本合同和借款合同項(xiàng)下約定的義務(wù)。

9.7 乙方保證并承諾本著最大誠信原則履行本合同及借款合同約定的義務(wù)，當(dāng)發(fā)生違約時(shí)，乙方保證積極、主動(dòng)承擔(dān)本合同及借款合同項(xiàng)下的違約責(zé)任。

9.8 本擔(dān)保合同項(xiàng)下乙方義務(wù)是連續(xù)性責(zé)任和義務(wù)，其連續(xù)性不受任何爭論、索賠、和法律程序的影響，乙方保證不因此而中止、中斷履行清償義務(wù)。

第十條甲方的權(quán)利和義務(wù)

10.1 甲方配合乙方及時(shí)從貸款人貸款，協(xié)助乙方辦理抵押、公證等手續(xù)。相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

10.2 甲方有權(quán)隨時(shí)了解乙方經(jīng)濟(jì)狀況、家庭狀況、資信情況等，有權(quán)對抵押物狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。

10.3 當(dāng)發(fā)生下列情形時(shí)，甲方有權(quán)要求乙方提前償還全部貸款：在借款合同約定的債務(wù)履行期屆滿前，乙方明確表示或以自己的行為表示不履行債務(wù)；乙方經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化；乙方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)；未履行本合同及借款合同約定的義務(wù)且足以影響乙方履行債務(wù)的意愿或能力；有喪失或者可能喪失乙方履行債務(wù)能力和履行意愿的其他情形。

10.4 乙方逾期超過個(gè)月（包括個(gè)月），甲方有權(quán)直接向貸款人申請債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，甲方享有抵押物的處置權(quán)。

第十一條違約事件及處理

(一)當(dāng)乙方出現(xiàn)下列事件之一即構(gòu)成或視為本合同項(xiàng)下違約，甲方有權(quán)將乙方交納的全部履約保證金作為違約金對待處理，予以扣收不予返還：

11.1 乙方違反第十條第9.2款陳述與保證的約定，不向甲方提交手續(xù)材料或提交的手續(xù)材料缺失、不全、不及時(shí)等。

11.2 乙方違反本合同第九條第9.3款陳述與保證的約定，對抵押物進(jìn)行權(quán)利設(shè)置或者設(shè)定的。

11.5乙方違反第九條第9.5款陳述與保證的約定，未履行關(guān)于乙方及反擔(dān)保人資信狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、聯(lián)系信息及其它信息告知義務(wù)。

11.6乙方違反第九條第9.5款的陳述與保證的約定，未按甲方要求提供新的反擔(dān)保。11.7 乙方因與他人就抵押物的質(zhì)量、條件、權(quán)屬等事宜發(fā)生糾紛，并以此為由不履行本合同及借款合同項(xiàng)下義務(wù)的。

11.8 乙方違反第九條第9.8款陳述與保證的約定而中止、中斷履行清償義務(wù)的。

（二）乙方未按照借款合同的約定償還貸款，每出現(xiàn)逾期一期，除應(yīng)及時(shí)向貸款人償還拖欠的貸款本金、利息、違約金等外，另應(yīng)向甲方支付累計(jì)拖欠額10% 的違約金。

（三）因乙方未按時(shí)償還貸款導(dǎo)致甲方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，甲方有權(quán)要求乙方立即支付拖欠的貸款本金、利息、違約金等，并有權(quán)要求乙方按照本條第一款、第二款及第七條的約定分別支付違約金。乙方并應(yīng)按七條的約定支付代償資金占用費(fèi)。

（四）乙方除因違約支付甲方違約金、代償資金占用費(fèi)等外，乙方還應(yīng)支付甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、保全費(fèi)、評估費(fèi)、差旅費(fèi)、郵寄送達(dá)費(fèi)等。

第十二條其他約定事項(xiàng)

12.1 未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將本合同項(xiàng)下權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。

12.2 貸款人將對乙方的債權(quán)（包括抵押權(quán)）轉(zhuǎn)讓給甲方時(shí)，甲方或貸款人按照乙方提供的地址送達(dá)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，即使出現(xiàn)無法送達(dá)、無人接收的情形，也視為已經(jīng)送達(dá)，乙方不得以未接到通知為由對債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力進(jìn)行抗辯。

12.3 乙方在接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后（包括視為送達(dá)），應(yīng)在15日內(nèi)積極籌措資金進(jìn)行還款、承擔(dān)違約責(zé)任；如到期未履行或部分履行，乙方在此無條件地、不可撤銷地授權(quán)，甲方

可委托中介機(jī)構(gòu)折價(jià)或拍賣、變賣抵押物，而無須另行辦理委托手續(xù)，費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

12.4 除依法另行確定或甲、乙雙方另行約定外，因本合同訂立、履行及爭議解決發(fā)生的費(fèi)用（包括律師費(fèi)用）由乙方承擔(dān)。

第十三條爭議的解決

本合同履行過程中發(fā)生爭議時(shí)，甲、乙雙方應(yīng)協(xié)商解決。若因本合同引起糾紛，須向甲方所在地人民法院提起訴訟。

第十四條合同的生效、變更、解除和終止

14.1 本合同自甲、乙雙方簽字、蓋章后生效。

14.2 所有與本合同有關(guān)的相關(guān)材料均應(yīng)作為本合同附件。本合同附件、憑證作為本合同的有效組成部分，與本合同具有同等法律效力。

14.3本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。

14.4 本合同自乙方履行完畢借款合同項(xiàng)下全部義務(wù)和本合同項(xiàng)下全部義務(wù)之日起終止。

第十五條特點(diǎn)提示

本合同的所有條款已經(jīng)甲、乙雙方充分協(xié)商。

甲方已提請乙方特別注意有關(guān)權(quán)利義務(wù)的全部條款，并對其作全面、準(zhǔn)確的理解。甲方已經(jīng)應(yīng)乙方要求對上述條款作出相應(yīng)的說明和解釋。

第十七條附則

本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具同等法律效力。

甲方（蓋章）：乙方：

法定代表人：乙方配偶簽字：

簽約地點(diǎn)：

簽約日期：二０年月日

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企業(yè)民間借貸及擔(dān)保應(yīng)注意的法律問題

第一篇：企業(yè)民間借貸及擔(dān)保應(yīng)注意的法律問題

第二篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問題

第三篇：民間借貸應(yīng)注意哪些問題？

第四篇：民間借貸擔(dān)保合同

第五篇：民間借貸擔(dān)保合同

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