第一篇：2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：不動(dòng)產(chǎn)考試題

2016年上半年陜西省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：不動(dòng)產(chǎn)

考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于__。

A．成長(zhǎng)型投資者 B．保守型投資者 C．穩(wěn)健型投資者 D．進(jìn)取型投資者

2、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和__兩種途徑。A．再貸款

B．購(gòu)買央行票據(jù) C．外匯抵押貸款

D．發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

3、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

4、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

5、就個(gè)人汽車貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是__。A．一筆5年期貸款展期1年 B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)期限 D．借款人向銀行申請(qǐng)縮短還款期限

6、某5年期債券，面值為100元，票面利率為10%，單利計(jì)息，市場(chǎng)利率為8%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為__年。A．1 B．2.5 C．3.5 D．5

7、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析中的基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來(lái)源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的原則。A：公平對(duì)待 B：信息披露 C：風(fēng)險(xiǎn)提示 D：崗位職責(zé) E：著作權(quán)

9、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．固定性 B．有限性 C．差異性

D．收益穩(wěn)定性

10、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A．美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C．美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D．美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

11、紅色預(yù)警法重視。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析與定性分析相結(jié)合 D：警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 E：著作權(quán)

12、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于__。A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

13、銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A．不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序 B．系統(tǒng)缺陷 C．人員因素 D．外部事件

14、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為__。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

15、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，不正確的是__。A．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C．對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D．對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

16、對(duì)銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為__。A．脫鉤 B．補(bǔ)充 C．掛鉤

D．間接還款

17、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

18、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

19、下列關(guān)于黃金特性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．是一種貴重金屬 B．是一種特殊的商品

C．黃金仍擔(dān)任著貨幣的職能

D．具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性

20、在理財(cái)業(yè)務(wù)的層次中，__服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A．理財(cái)顧問(wèn) B．財(cái)富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

21、下列各項(xiàng)中，是借款人義務(wù)的有__。

A．在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) B．有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實(shí)提供銀行要求的資料

22、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬(wàn)元，2006年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

23、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。A．兩全家財(cái)險(xiǎn)

B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

24、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是。A：3年期整存整取的定期存款 B：6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C：9個(gè)月的活期存款 D：定活兩便儲(chǔ)蓄存款 E：著作權(quán)

25、我國(guó)的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過(guò)__個(gè)渠道匯人中國(guó)人民銀行的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的。A．兩 B．三 C．四 D．五

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、內(nèi)部控制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

2、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任是__。A．檢查失誤 B．調(diào)查失誤 C．評(píng)估失準(zhǔn) D．審查失誤 E．清收不力

3、中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過(guò)__。A．5000元、1 000萬(wàn)元 B．5000元、2000萬(wàn)元 C．1萬(wàn)元、1000萬(wàn)元 D．1萬(wàn)元、2000萬(wàn)元

4、履行反洗錢法規(guī)定的義務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)具有十分重要的作用，具體而言，反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容有__。A．建立反洗錢內(nèi)部控制制度 B．建立反洗錢處罰制度 C．建立客戶身份識(shí)別制度 D．設(shè)立反洗錢宣傳周

E．加強(qiáng)與同行業(yè)的交流與合作

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是__ A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．保障支付

E．為存款人保密

6、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損 B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降 C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

D．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

7、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

8、銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起__日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A．5 B．15 C．20 D．30

9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括。A：資產(chǎn)保全 B：債權(quán)維護(hù) C：財(cái)產(chǎn)清查 D：常規(guī)清收 E：著作權(quán)

10、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

11、土建工程包括__。A．采暖工程

B．電氣及照明工程 C．地基工程 D．給排水工程 E．通風(fēng)工程

12、以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是__。A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) B．整存零取業(yè)務(wù)

C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù) D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

13、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

14、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

15、關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

16、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．永久貸款 E．透支

17、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金

C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

18、為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括__步驟。A．定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類 B．文件證明和收集數(shù)據(jù) C．建立模

D．重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集 E．確定模型并實(shí)施

19、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備__條件。A．無(wú)不良資信記錄和行為記錄 B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲，女性年齡一般不超過(guò)50周歲

D．借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

20、我國(guó)對(duì)存款利率的法律管制的主要內(nèi)容包括__。

A．對(duì)擅自提高或者降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，處以相應(yīng)程度的罰款 B．各類金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策 C．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率 D．依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督

E．依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況

21、在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 B．貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀 C．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效 D．借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

22、抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 C：法院裁決確定的價(jià)值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

23、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從__方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A．審慎盡責(zé) B．客戶教育

C．充分信息披露 D．客戶資產(chǎn)安全 E．客戶資產(chǎn)隔離

24、下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說(shuō)法，正確的有{)。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo) B．先享受型投資者的儲(chǔ)蓄率較高

C．購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D．以子女為中心型投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金 E．先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

25、設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)應(yīng)綜合考慮的因素包括__。A．自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度 B．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的過(guò)往業(yè)績(jī) C．工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn) D．能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

E．定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

第二篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%?？蛻粜±顚?duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬(wàn)元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬(wàn)元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)人民銀行石家莊支行 D．中國(guó)投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效__ A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類 D．擔(dān)保人的誠(chéng)意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

24、外匯市場(chǎng)是以各種__為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷售增長(zhǎng)率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國(guó)金融市場(chǎng)體系中屬于__范疇。A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)

6、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開發(fā)銀行

B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國(guó)銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)__萬(wàn)元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是（）。A．銀行買人外國(guó)紙幣時(shí)

B．銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過(guò)有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說(shuō)法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對(duì)銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無(wú)窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

第三篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任

2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關(guān)系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

6、國(guó)家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)立

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

7、下列關(guān)于利用國(guó)外借人資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說(shuō)法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理 E：著作權(quán)

8、新《保險(xiǎn)法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個(gè)人汽車貸款采用保證擔(dān)保方式的，__可以不進(jìn)行調(diào)查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關(guān)系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來(lái)。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒(méi)有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

12、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤(rùn)屬于核心資本 D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象的是__。A．經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn) C．不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象 D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

15、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行

16、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是__。A．金融市場(chǎng) B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

17、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

18、下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的是__。

A．以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體 B．沒(méi)有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán) D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低 D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括。A：黑色預(yù)警法 B：黃色預(yù)警法 C：藍(lán)色預(yù)警法 D：紅色預(yù)警法 E：著作權(quán)

23、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

24、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有__。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于__。A．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D．解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場(chǎng)承受能力

5、民事權(quán)利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機(jī)關(guān)法人 E．社會(huì)團(tuán)體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權(quán)證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

8、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說(shuō)法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項(xiàng)在所有債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10、個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的__確定。A．質(zhì)押擔(dān)保 B．保證擔(dān)保 C．抵押擔(dān)保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

12、在我國(guó)，金融詐騙罪的典型特點(diǎn)是__。A．案件逐年上升，詐騙的數(shù)額越來(lái)越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復(fù)雜，偵查取證難度大 D．內(nèi)外勾結(jié)，結(jié)伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴(yán)重

13、通過(guò)債務(wù)重組，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力 B：能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C：能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E：能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關(guān)系的自然人 D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

16、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無(wú)變動(dòng)

D．有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級(jí)計(jì)量法時(shí)，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關(guān)補(bǔ)救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評(píng)級(jí)的定性分析方法的特點(diǎn)包括__。

A．將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，主觀性很強(qiáng) B．對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購(gòu)費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

21、銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評(píng)估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

24、__對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門 B．國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．外匯管理部門

25、在工藝技術(shù)方案評(píng)估中，工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費(fèi) B．維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi) C．人員工資 D．工藝設(shè)備費(fèi) E．廠房折舊費(fèi)

第四篇：2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知識(shí)考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知

識(shí)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，__是國(guó)際收支中最主要的部分。A．國(guó)外投資 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)輸出 D．國(guó)外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．人壽保險(xiǎn)單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個(gè)人通知存款 D．整存整取

4、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括__。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生 C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費(fèi)

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費(fèi)

6、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營(yíng)運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢(shì)

7、對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，下列外幣流動(dòng)性管理方法中，不合理的是__。

A．根據(jù)需要采用百分比方式或絕對(duì)方式來(lái)管理外幣資產(chǎn)和負(fù)債 B．用本幣來(lái)匹配所有外幣債務(wù)

C．用一種最重要的外幣來(lái)匹配所有外幣債務(wù)

D．針對(duì)外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合，即將所持有的外幣資產(chǎn)盡可能地一一對(duì)應(yīng)其債務(wù)組合結(jié)構(gòu)

8、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

9、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

10、流動(dòng)比率，也稱營(yíng)運(yùn)資金比率，計(jì)算公式為__。A．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 B．流動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷流動(dòng)資產(chǎn) C．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．流動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，關(guān)于貸款主辦行制度，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系

B．一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行 C．主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)

12、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來(lái)看，電力行業(yè)屬于__。A．第一產(chǎn)業(yè) B．第二產(chǎn)業(yè) C．第三產(chǎn)業(yè) D．無(wú)法判斷

13、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于__。A．資金業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．結(jié)算業(yè)務(wù)

17、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

18、張某在某銀行從事個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作，為提升業(yè)績(jī)，張某采取的營(yíng)銷策略是：適當(dāng)給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據(jù)。張某的這種做法__。A．完全合乎規(guī)定

B．恰當(dāng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)服務(wù)于銷售

C．違反職業(yè)操守中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求 D．違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

19、監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià) C．監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)

D．信息交流與反饋評(píng)價(jià)

20、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房

B．可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款 C．相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D．發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

21、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

22、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況 C．當(dāng)期收入水平

D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

23、金融市場(chǎng)的__是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．配置功能

24、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級(jí)類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因正常回收減少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

2、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價(jià)格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)帳 C．儲(chǔ)蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項(xiàng)目貸款

4、下列__屬于銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)客戶利益的內(nèi)容。A．引導(dǎo)理性消費(fèi) B．客戶資產(chǎn)隔離 C．審慎盡責(zé)

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場(chǎng)利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合Ⅲ．客戶關(guān)系的建立

Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

Ⅴ．提出理財(cái)計(jì)劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃

正確的次序應(yīng)為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。A．個(gè)人住房裝修貸款 B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特定有__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

10、在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)借款人的說(shuō)法正確的有__。A．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C．有權(quán)在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款 D．有權(quán)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

11、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，下列選項(xiàng)是其考慮的因素是（）。A．現(xiàn)金流量 B．財(cái)務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

12、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有__的權(quán)利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領(lǐng) C．社會(huì)與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

16、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是__。A．資產(chǎn)效率的下降 B．固定資產(chǎn)的重置 C．固定資產(chǎn)的擴(kuò)張 D．長(zhǎng)期投資 E．短期投資

17、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的__。A．收入水平B．資產(chǎn)狀況

C．所有者權(quán)益狀況 D．償債能力 E．財(cái)務(wù)趨勢(shì)

19、GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民

C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民 D．居住在本國(guó)的公民

E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

20、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境內(nèi)外自然人和法人 B．境外金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外上市公司 D．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

21、借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權(quán)

22、借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權(quán)屬證明材料

D．抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會(huì)關(guān)系

C．代位清償債務(wù)能力 D．足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

24、根據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下面說(shuō)法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國(guó)外的股東。所有的股東都應(yīng)該在他們的權(quán)利受損時(shí)獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會(huì)

B．董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會(huì)對(duì)公司和股東的責(zé)任和忠誠(chéng)

C．利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和互相協(xié)商賦予利益相關(guān)者的權(quán)利，并且鼓勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)造財(cái)富、工作機(jī)會(huì)和持續(xù)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)健康等方面積極合作 D．內(nèi)部控制：為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的有效性，需要五個(gè)要素的支持，如控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督，為營(yíng)運(yùn)的效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保證公司所有重大事件及時(shí)、準(zhǔn)確地得到披露，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)績(jī)、所有權(quán)和公司治理情況。

25、__是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

第五篇：2015年廣東省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：民事代理考試題

2015年廣東省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：民事代理考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

2、一般來(lái)說(shuō)，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說(shuō)明__。A．當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營(yíng)運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入 B．企業(yè)存貨從購(gòu)入到銷售的速度越慢 C．企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D．企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

3、除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，因此銀行應(yīng)在消費(fèi)場(chǎng)所展開營(yíng)銷，在這方面的典型做法是與__合作。A．經(jīng)銷商 B．生產(chǎn)商 C．消費(fèi)者 D．采購(gòu)商

4、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是__。A．現(xiàn)金清收 B．重組 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為__。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、融資缺口等于__。

A．核心貸款平均額—存款平均額 B．貸款平均額—存款平均額

C．核心貸款平均額—核心存款平均額 D．貸款平均額—核心存款平均額

7、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額 B．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

C．組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議

D．負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)

8、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來(lái)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．批量處理

9、國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

10、在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，無(wú)論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣，最初都是由銀行的______業(yè)務(wù)提供的。__ A．貸款 B．中介 C．存款 D．負(fù)債

11、金融市場(chǎng)主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)

C．金融市場(chǎng)上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

12、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢(shì) B．圍繞目標(biāo) C．可以獲利 D．突出特色

13、經(jīng)濟(jì)放緩階段時(shí)，資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)__。A．買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)資產(chǎn) B．增持成長(zhǎng)性股票 C．增持房地產(chǎn)

D．增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品

14、下列關(guān)于國(guó)際收支的說(shuō)法中，正確的是__。A．國(guó)際收支的盈余越大越好

B．國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C．經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況 D．資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移

15、貸款人可根據(jù)借款人需要發(fā)放_(tái)_商業(yè)助學(xué)貸款。A．人民幣或外幣 B．外幣 C．人民幣

D．以上答案均不對(duì)

16、對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

17、關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮，下列表述正確的是__。

A．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

18、當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，政府通常會(huì)發(fā)行國(guó)債，增加基礎(chǔ)設(shè)施投資，刺激投資需求，從而提高資產(chǎn)價(jià)格，這體現(xiàn)了__對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊憽．財(cái)政政策 B．貨幣政策

C．收入分配政策 D．稅收政策

19、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)：為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

20、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的__決定的。A．原值 B．使用費(fèi) C．市場(chǎng)價(jià)值 D．核定價(jià)值

21、下列行為中，違背了“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是__。

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并非最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定積分后，可以獲得一些金額不大的紀(jì)念品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家大型企業(yè)的大額貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的回扣

22、下列關(guān)于營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí) B．產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn)時(shí) C．通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充的融資

D．公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資

23、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

24、存款是銀行對(duì)存款人的__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理

25、抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是__。A．賣有價(jià)證券 B．買有價(jià)證券

C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．資金來(lái)源不同 C．貸款對(duì)象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

3、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有__個(gè)。

①城市商業(yè)銀行 ②基金管理公司 ③農(nóng)村信用社 ④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司

⑥農(nóng)村資金互助社 ⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A．3 B．4 C．5 D．6

4、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

5、對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

6、根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，我國(guó)個(gè)人住房貸款的借款人必須__。A．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份 B．有穩(wěn)定的職業(yè)和收入 C．是中國(guó)公民 D．信用良好

E．有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人

7、單位不能構(gòu)成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價(jià)證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

8、下列屬于對(duì)借款人貸前調(diào)查內(nèi)容的是__。A．貸款申請(qǐng)材料的一致性

B．對(duì)申請(qǐng)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)防范措施的有效性 C．審查貸款申請(qǐng)人的身份證明 D．審核貸款申請(qǐng)人償還能力證明 E．審核首付款證明

9、銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義表現(xiàn)在__。A．有利于把握宏觀形勢(shì) B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) D．有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．有利于規(guī)避非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說(shuō)法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

11、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

12、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的是__。A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

13、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

14、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說(shuō)法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

15、國(guó)際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，主要有__。A．政府和銀行的借款 B．企業(yè)信貸 C．直接投資 D．勞務(wù)收支 E．貿(mào)易收支

16、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶__。A．政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B．注冊(cè)資本在1 000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上

D．銀行卡年消費(fèi)額(不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬(wàn)元以上

E．A和B正確

17、《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》將金融資產(chǎn)劃分為（）。A．以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)人損益的金融資產(chǎn) B．持有待售

C．持有到期的投資 D．貸款 E．應(yīng)收款

18、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國(guó)家的金融管理制度

19、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是__。

A．理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B．人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值

C．投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

D．投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少

20、刑事責(zé)任包括__。A．拘役 B．管制 C．沒(méi)收財(cái)產(chǎn) D．罰金

21、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

22、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

23、根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強(qiáng)制代理

24、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款

25、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。A．股東 B．董事

C．高級(jí)管理人員 D．客戶 E．職工