第一篇：青海省銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：專家判斷法考試題

青海省銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：專家判斷法考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、與定期存款相比，股票的收益率較__，流動(dòng)性較__。A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

2、根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，對(duì)于個(gè)人住房貸款，貸款人應(yīng)自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起__內(nèi)向借款人正式答復(fù)。A．3個(gè)工作日 B．1周 C．3周 D．1個(gè)月

3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款說(shuō)法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容

B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是單位繳存的住房公積金 C．相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較高

D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動(dòng)

4、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

5、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

6、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力 B．借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和

D．貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

7、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是。A：存款 B：貸款 C：投資收益 D：手續(xù)費(fèi)收入 E：著作權(quán)

8、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯(cuò)誤的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開戶放款

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核 C．當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將“個(gè)人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

9、下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個(gè)有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國(guó)際信用證

10、銀行本票的提示付款期限為__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．三個(gè)月 D．半年

11、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則__。A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

12、下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。A．設(shè)定擔(dān)保 B．類管理 C．特定用途 D．不限用途

13、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

14、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．依法收貸的對(duì)象是不良貸款

B．依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C．向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年 D．向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年

15、對(duì)于個(gè)人貸款客戶，銀行一般不要求其具備的條件是__。A．年齡在18(含)～65周歲(含)B．具有完全民事行為能力 C．具有合法有效的身份證明 D．具有大專以上學(xué)歷證明

16、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是__。A．銀行的債務(wù)人違約 B．存款客戶減少

C．銀行的盈利能力下降 D．銀行的支付能力不足

17、對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。A：50％ B：75％ C：90％ D：100％ E：著作權(quán)

18、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有__。A．特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B．普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C．普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 D．普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

19、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為__。A．認(rèn)沽期權(quán) B．認(rèn)購(gòu)期權(quán) C．期貨期權(quán) D．利率期權(quán)

20、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的__。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

21、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是__。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

22、__是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A．100% B．80% C．75% D．50%

24、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說(shuō)法不正確的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)不會(huì)因貸款而異，與風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

25、某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00% 26、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開。A．寧波 B．天津 C．安徽 D．江蘇

27、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是__。A．交叉營(yíng)銷 B．分層營(yíng)銷 C．情感營(yíng)銷 D．專業(yè)化

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括__。A．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 E．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

2、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說(shuō)法，正確的是__。A．銀行應(yīng)接照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 B．銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷 C．銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

D．對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收 E．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

3、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人 B．2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人 C．2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人

4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括__。A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

5、_________不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A．契稅 B．印花稅

C．抵押登記費(fèi) D．營(yíng)業(yè)稅

6、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，不正確的有__。

A．為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C．可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D．在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員 E．應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

8、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為表述錯(cuò)誤的是__。A．無(wú)效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒(méi)有法律約束力 B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無(wú)效

C．民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．顯失公平的民事行為無(wú)效

9、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

10、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯(cuò)配金額 B．期限錯(cuò)配金額 C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額

11、同時(shí)買進(jìn)并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是__。

A．擇期交易 B．遠(yuǎn)期交易 C．掉期交易 D．套匯交易

12、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是（）。

A．如果買方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益(不考慮期權(quán)費(fèi))為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

B．隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大 C．隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小 D．買方期權(quán)持有者的最大損失是零

13、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是__。A．擔(dān)保業(yè)務(wù) B．貿(mào)易墊資 C．融資租賃

D．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

14、銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇日標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括__。A．集中策略和利益導(dǎo)向策略 B．客戶導(dǎo)向策略和利益導(dǎo)向策略 C．集中策略和差異性策略 D．客戶導(dǎo)向和差異性策略

15、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員?。~擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的是__。A．貸款未清償前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000元至20000元

C．合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人都進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D．合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元

E．合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

16、《信托法》調(diào)整的對(duì)象是__。A．民事信托 B．營(yíng)業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系

17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括__。A．未按獨(dú)立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D．與借款人簽訂的合同無(wú)效

18、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業(yè)銀行 D．政策性銀行 E．法人企業(yè)

19、銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義表現(xiàn)在__。A．有利于把握宏觀形勢(shì) B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) D．有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．有利于規(guī)避非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

20、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有__。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(E E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

21、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的__。A．完整性 B．合規(guī)性 C．可行性 D．有放性 E．經(jīng)濟(jì)性

22、保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的內(nèi)容包括__。A．保險(xiǎn)人 B．被保險(xiǎn)人 C．代理險(xiǎn)種 D．手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) E．保費(fèi)劃轉(zhuǎn)期限

23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．衍生品業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù)

D．短期資金業(yè)務(wù)

24、下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的是__。

A．壓力測(cè)試對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析 B．壓力測(cè)試可用來(lái)估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失 C．壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì) D．應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

25、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進(jìn)還款法 D．等額累進(jìn)還款法 26、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開。A．寧波 B．天津 C．安徽 D．江蘇

27、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是__。A．交叉營(yíng)銷 B．分層營(yíng)銷 C．情感營(yíng)銷 D．專業(yè)化

第二篇：廣東省2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：專家判斷法考試試卷

廣東省2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：專家判

斷法考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

2、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限一般為__。A．一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年 B．一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 C．一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年 D．一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

3、新中國(guó)第一家信托投資公司成立于__年。A．1979 B．1978 C．1999 D．1986

4、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_________。A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

5、經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債

7、__是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金

8、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B．按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤(rùn)屬于核心資本 D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

9、個(gè)人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指__。

A．按照借款人不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

B．按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件 C．按照貸款人種類的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

D．按照貸款所購(gòu)車輛來(lái)源和用途不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

10、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是__。A．信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾 B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D．信用證依附于貿(mào)易合同

11、下列關(guān)于我國(guó)期貨交易結(jié)算制度的說(shuō)法，不正確的是__。A．期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行 B．期貨交易所實(shí)行當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度

C．期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行結(jié)算 D．客戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)查詢并妥善處理自己的交易持倉(cāng)

12、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．收入型基金

13、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為__萬(wàn)元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

14、下列不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足 B．對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C．在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度 D．企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

15、信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是__。A．可撤銷信用 B．不可撤銷信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證

16、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于借款人主體資格的闡述，正確的是__ A．未成年人的監(jiān)護(hù)人可以以未成年人的名義申請(qǐng)貸款 B．未成年人的監(jiān)護(hù)人不得以未成年人的名義申請(qǐng)貸款 C．未成年人不可以作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋 D．未成年人可以以貸款的方式購(gòu)買房屋

17、我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

18、下列關(guān)于流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是__。A．流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算按照本幣和外幣分別計(jì)算 B．流動(dòng)性比例不得低于25% C．核心負(fù)債比率不得低于60% D．人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于5%

19、《信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，不包括__。A．民事信托 B．營(yíng)業(yè)信托 C．公益信托 D．法人信托 20、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是（）。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

21、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個(gè)交易日，并且只在這段時(shí)間占用了所配置的經(jīng)濟(jì)資本。此項(xiàng)交易對(duì)應(yīng)的RAROC為4%，則調(diào)整為比率的RAROC等于__。A．4.00% B．4.08% C．8.00% D．8.16%

22、以下__屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A．私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人

23、以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是__。A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 C．詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

24、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

25、下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的間接法的說(shuō)法，正確的有__。A．間接法以損益表中最末一項(xiàng)凈收益為出發(fā)點(diǎn) B．間接法又被稱為“自上而下”法 C．計(jì)算時(shí)應(yīng)減去應(yīng)付賬款 D．計(jì)算時(shí)應(yīng)加上存貨

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、__模型用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。A．SWOT B．CAMEL C．波特五力 D．5C

2、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同簽訂的說(shuō)法，正確的是__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B．合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C．合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無(wú)誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D．對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

E．合同填寫禁止涂改

3、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

4、證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，__。

A．不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B．應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C．不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割 D．可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

5、留置權(quán)成立的充分條件是__ A．債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系 B．債權(quán)已屆清償期

C．留置的范圍以債權(quán)的范圍為限 D．債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn) E．債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)無(wú)牽連關(guān)系 6、20世紀(jì)70年代通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的__階段。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

7、短期貸款與長(zhǎng)期貸款都需要提交的借款申請(qǐng)文件有__。A．貸款評(píng)估報(bào)告 B．貸款評(píng)審概要表 C．借款人借款申請(qǐng)書

D．上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

E．外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議和借款授權(quán)書

8、貨幣市場(chǎng)是融資期限在__的金融市場(chǎng)。A．半年以內(nèi) B．1年以內(nèi) C．1年以上 D．5年以上

9、客戶投訴占比公式為：每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量，客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了__。A．客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度 B．客戶的忠誠(chéng)度

C．客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的改進(jìn)建議 D．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)績(jī)效

10、下列關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B．如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D．如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動(dòng)劇烈，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E．如果利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利，則銀行存在期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

11、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是__。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C．銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E．出口商放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

12、以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶__ A．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資

D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

13、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．永久貸款 E．透支

14、內(nèi)部控制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

15、商用房貸款的貸后與檔案管理主要包括__。A．貸款回收 B．合同變更 C．貸后檢查

D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

16、甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則__。A．出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙 B．出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲 C．出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙 D．出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

17、我國(guó)銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級(jí)審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級(jí)授信 E．統(tǒng)一審批

18、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是__。A．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．?dāng)?shù)據(jù)主體本人 C．金融機(jī)構(gòu) D．司法部門

19、商業(yè)銀行可以從事__。A．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B．辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 C．發(fā)行金融債券 D．從事銀行卡業(yè)務(wù) E．買賣、代理買賣外匯

20、下列項(xiàng)目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是__。A．證券投資基金 B．政府建設(shè)基金 C．社會(huì)公益基金 D．保險(xiǎn)基金 E．國(guó)債基金

21、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括__。A．銀行的業(yè)務(wù)能力

B．銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù) C．政府對(duì)銀行的特殊政策 D．銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力 E．銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

22、與法人授信業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，下列選項(xiàng)屬于個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)的是__。A．自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約 B．連環(huán)擔(dān)保的普遍性 C．表外業(yè)務(wù)的違約

D．保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過(guò)程的違約 E．保證人為交易方提供擔(dān)保過(guò)程的違約

23、郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)是__。A．流動(dòng)性高 B．平民化

C．交易成本低 D．保管方便

24、關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法正確的是__。A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回

C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

25、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是__。A．識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) B．幫助企業(yè)加快發(fā)展 C．為企業(yè)改革提供依據(jù)

D．搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

第三篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%。客戶小李對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬(wàn)元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬(wàn)元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)人民銀行石家莊支行 D．中國(guó)投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效__ A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類 D．擔(dān)保人的誠(chéng)意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

24、外匯市場(chǎng)是以各種__為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷售增長(zhǎng)率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國(guó)金融市場(chǎng)體系中屬于__范疇。A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)

6、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開發(fā)銀行

B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國(guó)銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)__萬(wàn)元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是（）。A．銀行買人外國(guó)紙幣時(shí)

B．銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過(guò)有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說(shuō)法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對(duì)銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無(wú)窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

第四篇：2015年廣西銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：不良貸款試題

2015年廣西銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：不良貸款試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括__。A．出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金 B．業(yè)務(wù)不合規(guī)

C．貸款超授權(quán)發(fā)放 D．逾期貸款催收不力

2、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是。A：存款 B：貸款 C：投資收益 D：手續(xù)費(fèi)收入 E：著作權(quán)

3、__預(yù)警法側(cè)重定量分析。A．黑色 B．紅色 C．黃色 D．藍(lán)色

4、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)

B．事后檢驗(yàn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種

C．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高

D．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提存在問(wèn)題

5、__是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團(tuán)代理行 C．銀團(tuán)參加行 D．擔(dān)保代理行

6、__不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

7、下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金 B．由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等進(jìn)行貸款發(fā)放

C．銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款 D．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

8、偽造、變?cè)於鄳纛^支票屬于__。A．內(nèi)部欺詐 B．系統(tǒng)缺陷 C．外部欺詐 D．人員因素

9、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無(wú)記名股票 C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股

D．國(guó)家股，法人股和公眾

10、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

11、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A．避免銀行倒閉 B．維持市場(chǎng)信心

C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) D．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

12、在抵押期間，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孳息還是法定孳息，均由__收取。A．抵押權(quán)人 B．質(zhì)押人 C．銀行 D．抵押人

13、存款是銀行對(duì)存款人的__。A．資 B．負(fù)債 C．信用 D．管理

14、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

15、廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，__以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

16、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。A．項(xiàng)目可以接受 B．項(xiàng)目不可以接受 C．項(xiàng)目不可以全部接受 D．項(xiàng)目可以部分接受

17、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為（）A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

18、以下對(duì)金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有__。

A．在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由故意構(gòu)成。如果行為人因過(guò)失而使用有價(jià)證券，如不知是偽造、變?cè)熳C券而使用，則不構(gòu)成犯罪

B．在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過(guò)失，對(duì)造成重大損失的，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到

C．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢罪

D．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為

19、下列商業(yè)銀行的做法，正確的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售 B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

D．禁止銷售無(wú)條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

20、下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是__。A．設(shè)計(jì)特色辦公大樓 B．設(shè)計(jì)專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計(jì)戶外廣告

21、下列關(guān)于貿(mào)易融資說(shuō)法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類 B．與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高

C．國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資

D．符合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持

22、下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征

B．借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級(jí)類貸款的特征 C．借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征 D．借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級(jí)類貸款的特征

23、以下選項(xiàng)中，不屬于次級(jí)貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金 B．借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償 C．借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

24、__是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

25、下列不屬于短期政府債券特征的是__。A．違約風(fēng)險(xiǎn)小 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．面額大 D．收入免稅

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

2、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者” _________ A．私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險(xiǎn)公司 D．被害的行人

3、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是__和__。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

4、以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說(shuō)法正確的是__。

A．最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)100萬(wàn)元

B．以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的70% C．以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的90% D．以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度

5、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是__。A．全民所有制企業(yè)

B．全民所有制企業(yè)的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

6、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”不包括__。

A．不具有真實(shí)的購(gòu)房目的

B．虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象 C．捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

D．借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購(gòu)買房屋

7、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括__。A．商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金

E．個(gè)人住房公積金

8、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的貸款信息，不包括的是__。A．最大負(fù)債額 B．貸款種類 C．擔(dān)保方式 D．賬戶狀態(tài)

9、在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是__。A．350盎司 B．380盎司 C．400盎司 D．430盎司

10、等額本息還款法的特點(diǎn)有__。A．貸款期內(nèi)每月還款額度相等 B．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 C．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)重新計(jì)算每月還款額

11、影響違約損失率的因素包括（）。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

12、下列關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有__。

A．如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B．如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C．如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D．如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動(dòng)劇烈，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E．如果利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利，存款人或借款人有可能重新安排存款或貸款，則銀行存在期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

13、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程是。

A：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報(bào)決策

B：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲(chǔ)信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

C：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲(chǔ)信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

D：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策 E：著作權(quán)

14、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

15、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止陸規(guī)定__。

A．不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

B．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己牟取不當(dāng)利益

16、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法，不正確的是__。

A．重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益 B．投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C．資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

D．一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

17、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

18、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有__。A．中國(guó)銀行上海分行

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司

E．中國(guó)工商銀行北京柳林館南路儲(chǔ)蓄所

19、銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作權(quán)

20、在與客戶交流的5個(gè)步驟中，屬于一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷的有__。A．感覺(jué) B．認(rèn)知 C．獲得 D．發(fā)展 E．保留

21、如果出現(xiàn)借款人違約情況，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取的措施有__。A．要求借款人限期糾正違約事件 B．停止借款人提款

C．宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

D．宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

E．取消借款人尚未提用的借款額度

22、對(duì)單一法人客戶的管理層分析重點(diǎn)考核的是（）。A．管理者人品 B．管理者誠(chéng)信度 C．授信動(dòng)機(jī) D．以上都是

23、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括__。A．補(bǔ)償損失 B．分?jǐn)倱p失 C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D．套期保值

24、商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括__。A．有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng) C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

25、貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的__進(jìn)行調(diào)查。A．信用等級(jí) B．股東結(jié)構(gòu) C．合法合規(guī)性 D．安全性 E．效益性

第五篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任

2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關(guān)系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

6、國(guó)家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)立

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

7、下列關(guān)于利用國(guó)外借人資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說(shuō)法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理 E：著作權(quán)

8、新《保險(xiǎn)法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個(gè)人汽車貸款采用保證擔(dān)保方式的，__可以不進(jìn)行調(diào)查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關(guān)系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來(lái)。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒(méi)有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

12、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤(rùn)屬于核心資本 D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象的是__。A．經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn) C．不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象 D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

15、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行

16、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是__。A．金融市場(chǎng) B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

17、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

18、下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的是__。

A．以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體 B．沒(méi)有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán) D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低 D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括。A：黑色預(yù)警法 B：黃色預(yù)警法 C：藍(lán)色預(yù)警法 D：紅色預(yù)警法 E：著作權(quán)

23、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

24、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有__。A．對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng) C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于__。A．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D．解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國(guó)家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場(chǎng)承受能力

5、民事權(quán)利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機(jī)關(guān)法人 E．社會(huì)團(tuán)體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權(quán)證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

8、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說(shuō)法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項(xiàng)在所有債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10、個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的__確定。A．質(zhì)押擔(dān)保 B．保證擔(dān)保 C．抵押擔(dān)保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

12、在我國(guó)，金融詐騙罪的典型特點(diǎn)是__。A．案件逐年上升，詐騙的數(shù)額越來(lái)越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復(fù)雜，偵查取證難度大 D．內(nèi)外勾結(jié)，結(jié)伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴(yán)重

13、通過(guò)債務(wù)重組，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力 B：能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C：能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E：能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關(guān)系的自然人 D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

16、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無(wú)變動(dòng)

D．有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級(jí)計(jì)量法時(shí)，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關(guān)補(bǔ)救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評(píng)級(jí)的定性分析方法的特點(diǎn)包括__。

A．將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，主觀性很強(qiáng) B．對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購(gòu)費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

21、銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評(píng)估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

24、__對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門 B．國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．外匯管理部門

25、在工藝技術(shù)方案評(píng)估中，工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費(fèi) B．維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi) C．人員工資 D．工藝設(shè)備費(fèi) E．廠房折舊費(fèi)