第一篇：2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2、__情況下，借款人的營(yíng)運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

3、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

5、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

6、按照個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款對(duì)借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關(guān)先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是__。A．債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn) B．銀行貸款利率提高

C．債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑 D．債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

8、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．中國進(jìn)出口銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．資產(chǎn)管理公司 D．交通銀行

9、個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環(huán)使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是__。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管法人 C．管機(jī)構(gòu)

D．提高透明度

11、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險(xiǎn)公司 B．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 C．準(zhǔn)備保險(xiǎn)費(fèi)

D．閱讀保險(xiǎn)單合同條款

12、采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 B．不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C．既可以是全額擔(dān)保，也可能是部分擔(dān)保 D．只能承擔(dān)部分擔(dān)保

13、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。A．批發(fā)資金 B．同業(yè)拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是__。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動(dòng)資產(chǎn)

15、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))__的增長(zhǎng)。A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D．經(jīng)濟(jì)收入

16、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)入項(xiàng)目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護(hù)建設(shè)稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅

17、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

18、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括__。A．個(gè)人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個(gè)人職業(yè)信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢(shì)分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D．風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項(xiàng)目融資 B．銀團(tuán)貸款 C．福費(fèi)廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長(zhǎng) B．監(jiān)事會(huì) C．銀行行長(zhǎng) D．最大股東

4、風(fēng)險(xiǎn)文化一般由三個(gè)層次組成__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理行為 B．風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象 C．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D．風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) E．風(fēng)險(xiǎn)管理制度

5、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

6、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

7、市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 B：銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

E：即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

8、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷的連帶責(zé)任 B．不可撤銷的連帶責(zé)任 C．可撤銷的一般責(zé)任 D．不可撤銷的一般責(zé)任

9、在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的__方面進(jìn)行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡(jiǎn)程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

12、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無效

D．由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點(diǎn)有__。A．以非法占有為目的

B．達(dá)到侵占、挪用金融機(jī)構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

D．采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財(cái)物

14、我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

15、開放式基金的特點(diǎn)不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B．稅務(wù)登記證明

C．合作單位員工素質(zhì) D．會(huì)計(jì)報(bào)表 E．企業(yè)資信等級(jí)

17、應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權(quán)

19、國際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著__的市場(chǎng)。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤(rùn)來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利 B．享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息 D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

23、行政處罰__。

A．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

24、以下屬于次級(jí)類貸款的特征有。

A：借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C：借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償 D：借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 E：固定資產(chǎn)迅速變化

25、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A．保險(xiǎn)事故 B．保險(xiǎn)責(zé)任 C．保險(xiǎn)標(biāo)的 D．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：河北省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

河北省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

2、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

3、下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

4、銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。A．合作單位營(yíng)銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 D．銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

5、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%

6、某客戶23歲開始工作，預(yù)計(jì)55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲(chǔ)蓄率只有8%。這位客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于__。A．先享受 B．后享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

7、在銀團(tuán)貸款中，__應(yīng)按照相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

8、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．10個(gè)月 D．1年

9、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押區(qū)別的表述中，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以動(dòng)產(chǎn)最為常見

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 C．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)

10、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進(jìn)口買方信貸

C：進(jìn)口買方混合貸款 D：福費(fèi)廷 E：著作權(quán)

11、境內(nèi)個(gè)人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．向境外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi) C．海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯 D．對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯的

12、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

13、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為__。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃

14、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

15、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的正確說法__ A．主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè) B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

16、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)缺口率的定義為__ A．30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

17、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象。A．國有企業(yè) B．民營(yíng)企業(yè)

C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

18、下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法，不正確的是__。A．一般而言，客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng) B．一般而言，客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡的上升而上升 C．一般而言，客戶的絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加

D．一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

19、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制訂和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是__。

A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B．中央銀行在公開市場(chǎng)買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 20、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

21、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)，這屬于__。A．審慎盡責(zé) B．充分信息披露

C．妥善處理利益沖突 D．客戶資產(chǎn)隔離

22、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要與最高層次的因素是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) B．風(fēng)險(xiǎn)管理制度 C．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D．風(fēng)險(xiǎn)管理技能

23、面談中需要了解的信息里，__屬于客戶貸款抵押品的可接受性的內(nèi)容。A．現(xiàn)金流量構(gòu)成 B．股東背景 C．抵押品種類 D．貸款用途

24、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長(zhǎng)期國債的市場(chǎng)不屬于__。A．直接融資市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

25、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

2、以下屬于無效合同的有__。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

3、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式 B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶 C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

4、下列__是生命周期理論的共同創(chuàng)建者。A．羅斯托 B．A·安多

C．F·莫迪利安尼 D．哈里·馬柯維茨 E．R·布倫博格

5、__是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象。A．個(gè)人 B．企業(yè) C．政府

D．社會(huì)團(tuán)體

6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（），最近（）年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5

7、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP

8、關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法錯(cuò)誤的有__。A．在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本

B．本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C．在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

D．期末一次還本付息時(shí)，本息都不用償還，銀行不計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金

E．提款期不屬于寬限期

9、下列關(guān)于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

10、道德建設(shè)和道德教育的最終目的是__。A．使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) B．使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則 C．要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐 D．使道德成為法律的一部分

11、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

12、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金 E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

13、以下描述正確的是__。

A．債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就低 B．債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就高 C．債券信用等級(jí)低，債券發(fā)行利率就高 D．債券信用等級(jí)低，債券發(fā)行利率就低

E．無法確定債券的信用等級(jí)與債券的發(fā)行利率之間的關(guān)系

14、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長(zhǎng)型基金 B．貨幣市場(chǎng)基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

15、下列關(guān)于計(jì)算VaR值參數(shù)選擇的說法，正確的有__。

A．如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平就應(yīng)該取高

B．如果模型用于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)度量或不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的比較，置信水平的選取就并不重要

C．如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性 D．如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng) E．如果模型的使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔應(yīng)該短

16、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有__。A．通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B．一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 C．一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 D．一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大

E．一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較大

17、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

18、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗(yàn)需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

19、銀行評(píng)估未來擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期的主要業(yè)務(wù)是__。A．合理避稅 B．提供年金

C．銷售金融產(chǎn)品 D．理財(cái)規(guī)劃

21、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．核定價(jià)值

22、營(yíng)運(yùn)資本投資等于__。A．季節(jié)性負(fù)債數(shù)量 B．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和 D．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

23、下列屬于直接融資行為的是__。

A．某人從建設(shè)銀行借款10萬元用于于工程結(jié)算

B．A公司向B公司投入資金800萬元，并取得該公司30%的股份 C．某公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款100萬元 D．某人獲得銀行的20萬元住房按揭貸款

24、根據(jù)金融犯罪__的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。A．侵犯的客體 B．行為方式 C．實(shí)施主體 D．造成的危害

25、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有__。

A．貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B．貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C．不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D．貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值 E．貨幣不存在時(shí)間價(jià)值

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

第三篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認(rèn)后，將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進(jìn)行呆賬核銷

D．銀行主要通過動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

2、銀行營(yíng)銷控制中最高等級(jí)的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計(jì)劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調(diào)查報(bào)告是__。A．銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告 B．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告 C．擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D．抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

4、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法正確的是__。A．用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快 C．指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過慢

D．?dāng)U張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

5、中國銀行業(yè)營(yíng)銷人員從職責(zé)上可以分為__。A．營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 B．產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理 C．職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D．公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6、流動(dòng)比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動(dòng)比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

8、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會(huì) B．同業(yè)協(xié)會(huì) C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A．債券市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)

C．開放式基金市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A．違約客戶累計(jì)百分比 B．違約客戶數(shù)量

C．未違約客戶累計(jì)百分比 D．未違約客戶數(shù)量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素時(shí)，銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為__。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對(duì)借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是。A：指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C：經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率 D：行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高 E：著作權(quán)

15、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。

A：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重 E：著作權(quán)

16、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行分析，以正確預(yù)測(cè)未來特定時(shí)段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測(cè)試 C：融資缺口 D：流動(dòng)性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B．抵押 C．權(quán)利質(zhì)押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實(shí)際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

21、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)的說法，不正確的是__。

A．經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例＝調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項(xiàng)存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額

24、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項(xiàng)屬于專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽(yù) B．杠桿 C．經(jīng)濟(jì)周期

D．宏觀經(jīng)濟(jì)政策 E．利率水平

4、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi)__需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個(gè)人消費(fèi) D．政府消費(fèi) 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動(dòng)

6、對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

8、下列關(guān)于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準(zhǔn)的短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團(tuán)授信額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的最大值

E．集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制

9、資產(chǎn)負(fù)債率，對(duì)其正確的評(píng)價(jià)有__。A．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好 C．從股東角度看，負(fù)債比率越高越好 D．從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__等步驟。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 E．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

12、個(gè)人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調(diào)整

C．將柜臺(tái)還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括__。A．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B．止損限額 C．期限錯(cuò)配限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟包括__。A．設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動(dòng)性變化趨勢(shì) B．計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據(jù)已劃定的資金期限，計(jì)算現(xiàn)金流量頭寸剩余或不足，結(jié)合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣

E．管理者可根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點(diǎn)對(duì)點(diǎn)投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

17、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B．交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) D．改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

19、在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)可以在考慮多個(gè)時(shí)期的資產(chǎn)收益，下列選項(xiàng)最合適的是__。A．絕對(duì)收益 B．相對(duì)收益 C．對(duì)數(shù)收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

23、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計(jì)為201.16萬元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬元，乙對(duì)銀行的負(fù)債為500萬元，其中或有負(fù)債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第四篇：上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

2、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少__的基金凈收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%

3、下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的說法中，錯(cuò)誤的是__。A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

4、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計(jì)算 B．積數(shù)計(jì)算 C．逐筆計(jì)算 D．通用計(jì)算

5、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)__。A．增強(qiáng) B．減弱 C．不變 D．無關(guān)

6、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度較大。A．行業(yè)集中 B．產(chǎn)品差異較小

C．退出市場(chǎng)的成本越低 D．市場(chǎng)成長(zhǎng)迅速

7、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

8、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人__。A．不得為同一人 B．必須為同一人

C．必須為不同部門的員工 D．必須為同一部門的員工

9、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

10、下列不屬于對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是__。A．了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布

B．確定銀行對(duì)備風(fēng)險(xiǎn)敞口所提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度

C．確定各類風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性 D．確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度

11、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在__。A．投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活 B．投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活 C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活 D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活

12、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

13、下列不是資產(chǎn)配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D．建立短期投資儲(chǔ)備

14、銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的__。A．折舊后的價(jià)值 B．監(jiān)管價(jià)值 C．賬面價(jià)值 D．現(xiàn)值

15、二級(jí)市場(chǎng)又稱__。A．流通市場(chǎng) B．發(fā)行市場(chǎng) C．場(chǎng)外市場(chǎng) D．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

16、于先生為自己的家具店經(jīng)營(yíng)的家具進(jìn)行了投保，保險(xiǎn)金額為120萬元。由于隔壁飯店失火導(dǎo)致于先生經(jīng)營(yíng)的家具實(shí)際損失價(jià)值達(dá)90萬元，出險(xiǎn)時(shí)該批家具價(jià)值100萬元，則下列說法正確的是__。A．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償90萬元的權(quán)利 B．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償100萬元的權(quán)利 C．保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償于先生81萬元，剩余的9萬元于先生可以繼續(xù)向飯店追償

D．保險(xiǎn)公司賠償于先生損失90萬元后，于先生仍然可以要求飯店賠償損失

17、下列財(cái)務(wù)比率中，不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運(yùn)能力的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．資產(chǎn)回報(bào)率 C．銷售毛利率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

18、以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

19、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B．長(zhǎng)期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D．短期投資目標(biāo)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯(cuò)誤的是__。

A．制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程 B．開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng) C．保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì) D．檢查、評(píng)估的頻率每年不得少于兩次

21、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報(bào)告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

22、下列選項(xiàng)對(duì)撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷信托

B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托 C．信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還

D．債權(quán)人的申請(qǐng)權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消滅

23、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于__小時(shí)。A．20 B．10 C．24 D．12

24、在現(xiàn)金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 B．投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C．經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流

D．消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流

25、以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述不正確的是。

A：貨物購進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購入物的成本，增值稅部分計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額 B：產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C：在利潤(rùn)核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權(quán)

26、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。A．高級(jí)管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

28、按照國發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是__。A．可撤銷信用證 B．不可撤銷信用證 C．跟單商業(yè)信用證 D．光票信用證

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有__。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) E．協(xié)助反洗錢調(diào)查

3、下列不屬于貸款政策風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問題 B．抵押品執(zhí)行的政策性限制 C．對(duì)購房人資格的政策性限制 D．對(duì)境外人士購房的限制

4、（）的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機(jī)構(gòu)存款人 E．小額存款人

5、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔(dān)保條件

B：調(diào)整還款期限或利率 C：借款企業(yè)變更 D：減免貸款利息 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

6、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn) C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

7、個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是（）。A．債項(xiàng)評(píng)級(jí) B．客戶信用評(píng)級(jí) C．被動(dòng)評(píng)級(jí) D．集團(tuán)評(píng)級(jí)

9、在銀行公司信貸營(yíng)銷活動(dòng)中，__是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)。A．市場(chǎng)定位 B．市場(chǎng)細(xì)分 C．市場(chǎng)選擇 D．市場(chǎng)營(yíng)銷

10、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上__。A．上浮不超過1% B．上浮不超過5% C．上浮不超過8% D．不上浮

11、下列關(guān)于期貨交易價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的說法正確的有__。A．期貨交易所是一個(gè)公開、公平、公正、競(jìng)爭(zhēng)的交易場(chǎng)所 B．期貨交易所將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于交易所內(nèi) C．期貨交易所通過公開競(jìng)價(jià)，形成一個(gè)公正的交易價(jià)格 D．期貨交易價(jià)格被作為該商品價(jià)值的基準(zhǔn)價(jià)格

E．人們可以利用期貨交易價(jià)格信息來進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)決策

12、國家助學(xué)貸款辦法規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

13、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤(rùn) C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

14、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)__。A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

15、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與__合作的方式。

A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司

16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有__。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

17、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括__。A．過分依賴于外部評(píng)級(jí)

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性

18、不屬于銀行內(nèi)部資源分析的研究開發(fā)分析的是__。A．銀行研發(fā)在客戶心中的地位 B．銀行研究開發(fā)的深度 C．銀行研發(fā)速度

D．銀行開發(fā)費(fèi)用情況

19、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 20、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠(yuǎn)期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

21、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．委托貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)

22、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織的報(bào)批材料包括__。A．《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》 B．《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》 C．《個(gè)人住房借款申請(qǐng)書》 D．《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》 E．規(guī)定需提供的其他材料

23、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線分類中，公司金融業(yè)務(wù)種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務(wù) C．資金管理

D．公司和機(jī)構(gòu)融資 E．投資銀行

24、下列情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴

B．小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房

C．小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D．由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

25、某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為__。A．20% B．80% C．100% D．125%

26、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險(xiǎn)法》 D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。A．高級(jí)管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)

28、按照國發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

第五篇：2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括__。A．對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送 B．檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序 C．應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息 D．向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

2、股票的發(fā)行市場(chǎng)又稱為__。A．一級(jí)市場(chǎng) B．流通市場(chǎng) C．柜臺(tái)市場(chǎng) D．離岸市場(chǎng)

3、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

4、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B：銀行審查通過后 C：銀行確立貸款意向

D：銀行出具貸款意向書后 E：著作權(quán)

5、國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

6、下列__理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。A．國債 B．認(rèn)股權(quán)證

C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．期貨期權(quán)

7、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

8、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。

A．操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額

C．關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年

9、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于__。A．個(gè)人有擔(dān)保貸款 B．個(gè)人無擔(dān)保貸款 C．個(gè)人商用房貸款 D．個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

10、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

11、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金不包括（）。A．損失準(zhǔn)備金 B．專項(xiàng)準(zhǔn)備金 C．普通準(zhǔn)備金 D．特別準(zhǔn)備金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越長(zhǎng)，則利率越低 B．期限越長(zhǎng)，則利率越高 C．利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)

D．相同期限，本金越高，則利率越低

15、__是資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)負(fù)債。A．應(yīng)付票據(jù) B．應(yīng)收票據(jù) C．存貨

D．待攤費(fèi)用

16、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)是__。A．理性動(dòng)機(jī) B．感性動(dòng)機(jī) C．投機(jī)動(dòng)機(jī) D．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

17、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

18、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

19、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．貸款 B．貼現(xiàn) C．透支 D．保證

20、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是__。A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B．需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

C．27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者 D．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

21、如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000元。如果當(dāng)前你將有一筆投資的機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利 B．3年后領(lǐng)取更為有利

C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別 D．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更為有利

22、下列對(duì)格式條款理解不正確的是__。

A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商 B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則，確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

23、__情況下，借款人的營(yíng)運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

24、關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C．如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

25、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是__。A．債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、流動(dòng)資產(chǎn)不包括__。A．貨幣資金 B．無形資產(chǎn) C．待攤費(fèi)用 D．短期投資

2、企事業(yè)單位只能通過__辦理工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶

3、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額 B．抵押品價(jià)值不確定

C．借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D．固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無望 E．借款人已資不抵債

4、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括__。A．檢查與調(diào)研 B．調(diào)閱文件 C．訪談座談 D．列席會(huì)議 E．監(jiān)督測(cè)評(píng)

5、質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于__。

A．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

B．在質(zhì)押期間，出質(zhì)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息 C．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以不動(dòng)產(chǎn)最為常見

D．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 E．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)

6、中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括__。A．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性 B．信譽(yù)狀況 C．資產(chǎn)質(zhì)量 D．流動(dòng)性

E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

7、公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括__。A．零售銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) C．投資顧問

D．資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) E．財(cái)務(wù)規(guī)劃

8、按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

C．為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

9、再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內(nèi)容。A．調(diào)整再貼現(xiàn)率

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C．再貸款

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 E．調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

10、政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的__。A．反映功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．避險(xiǎn)功能

11、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單相加 C．風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn) D．貸款資產(chǎn)可以過于集中

E．商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管包括__。

A．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中，保證個(gè)人理財(cái)服務(wù)的連續(xù)性、有效性

C．商業(yè)銀行應(yīng)將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理

D．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)

E．商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性

13、呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括。A：檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí)

B：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)

C：對(duì)于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對(duì)呆賬核銷事實(shí)加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結(jié) E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

14、目前，國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為__。A．理財(cái)計(jì)劃 B．專業(yè)化服務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．對(duì)公銀行業(yè)務(wù) E．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

16、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的__。A．性能測(cè)試 B．強(qiáng)度測(cè)試 C．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D．壓力測(cè)試

17、以下有關(guān)“保護(hù)商業(yè)秘密和隱私”的說法正確的有__。A．為客戶保守秘密是一項(xiàng)最基本的職業(yè)操守 B．保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

C．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?/p>

E．從業(yè)人員對(duì)自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關(guān)系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

18、內(nèi)部控制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B．先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C．風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

20、下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析 B．主要包括項(xiàng)目建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C．既有可控制的靜態(tài)條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件 D．銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定條件及相關(guān)項(xiàng)目

21、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

22、破產(chǎn)原因主要有__。

A．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，由債權(quán)人提出申請(qǐng) B．公司合并或者分立需要

C．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D．股東會(huì)或股東大會(huì)決議

E．企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債務(wù)人向人民法院提出

23、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)

24、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．CDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

25、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款