第一篇：2016年上半年廣西銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)目標(biāo)試題

2016年上半年廣西銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)目標(biāo)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是__。A．借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

B．借款人過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況 C．借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D．借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

2、金融衍生工具最初的目的是為了__。A．避稅 B．投機(jī) C．升值 D．避險(xiǎn)

3、下列關(guān)于確定貸款分類(lèi)結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)被判定為正常類(lèi)的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類(lèi)

C．在判斷可疑類(lèi)貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D．損失類(lèi)貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

4、__是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。A．趨勢(shì)分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

5、對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，__。A．責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉 B．追究刑事責(zé)任

C．對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

D．責(zé)令改正，并處以警告、罰款

6、根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，__的立足點(diǎn)是挽留老客戶。A．產(chǎn)品差異策略 B．交叉營(yíng)銷(xiāo)策略 C．專業(yè)化策略 D．大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

7、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是__。A．可以由債務(wù)人自行評(píng)估 B．可以由抵押人自行評(píng)估 C．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 D．可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門(mén)進(jìn)行估價(jià)

8、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度較大。A．行業(yè)集中 B．產(chǎn)品差異較小

C．退出市場(chǎng)的成本越低 D．市場(chǎng)成長(zhǎng)迅速

9、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．匯率風(fēng)險(xiǎn)

10、貨幣市場(chǎng)是融資期限在__的金融市場(chǎng)。A．半年以內(nèi) B．一年以內(nèi) C．一年以上 D．五年以上

11、下列行為中，__違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A．與同業(yè)人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù) B．避免向同事打昕客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

12、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的正確說(shuō)法__。A．主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè) B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

13、金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．融通資金功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．配置功能

14、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括__。A．容易接近B．較易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì)

15、使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為商用車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

16、投資估算與資金籌措安排情況不包括__。A．申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額 B．投資進(jìn)度

C．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況 D．借款人同銀行的關(guān)系

17、下列關(guān)于我國(guó)現(xiàn)行增值稅制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離 B．在貨物購(gòu)進(jìn)階段，增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額 C．用于計(jì)算銷(xiāo)售收入的銷(xiāo)售價(jià)格為含稅價(jià)格 D．產(chǎn)品成本中不含增值稅

18、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查程序的是__。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段 B．現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段 C．現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段 D．現(xiàn)場(chǎng)檢查后續(xù)階段

19、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則流動(dòng)性也會(huì)__。A．增強(qiáng) B．減弱 C．不變 D．無(wú)關(guān)

20、公司貸款定價(jià)原則不包括__。A．保證貸款安全原則 B．利潤(rùn)最大化原則 C．客戶利益最大化原則 D．?dāng)U大市場(chǎng)份額原則

21、長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

22、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行

23、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。

A：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重 E：著作權(quán)

24、當(dāng)所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

25、金融市場(chǎng)被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的__。

A．集聚功能、資源配置功能 B．財(cái)富功能、資源配置功能 C．集聚功能、反映功能 D．財(cái)富功能、反映功能

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、實(shí)貸實(shí)付的核心要義包括。

A：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求 B：協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

C：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的 D：貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制 E：受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

2、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè) C．私營(yíng)企業(yè)

D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

3、銀團(tuán)貸款成員應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）。A．一級(jí)市場(chǎng)的包銷(xiāo)量及持有量 B．利率水平及費(fèi)率水平C．貸款期限 D．擔(dān)保條件

E．借款人信用評(píng)級(jí)

4、不屬于流動(dòng)性基本要素的是（）。A．時(shí)間 B．成本 C．資金數(shù)量 D．資產(chǎn)規(guī)模

5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則__。A．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B．所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C．所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D．在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 E．如果認(rèn)為投訴無(wú)理，則拒絕答復(fù)

6、下列公司治理信息中，__屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的。A．監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況 B．獨(dú)立董事的工作情況

C．年度內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)分布及風(fēng)險(xiǎn)控制情況 D．高級(jí)管理層成員的構(gòu)成及其基本情況 E．銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

7、擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障。它的主要方式有__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．留置 E．定金

8、下列不得用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括。A：所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的

B：資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的 C：依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) D：其他無(wú)法或長(zhǎng)期難以變現(xiàn)的資產(chǎn) E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

9、一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于__。A．利潤(rùn)率 B．留存利潤(rùn) C．資產(chǎn)效率 D．杠桿

E．外部投資

10、根據(jù)《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是__。

A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D．為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

11、按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

C．為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D．金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

12、根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》規(guī)定，監(jiān)督者包括__。A．銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

E．銀行業(yè)從業(yè)人員

13、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

14、個(gè)人二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)__。A．3 B．4 C．5 D．8

15、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有__。A．壓力測(cè)試 B．交易限額管理 C．風(fēng)險(xiǎn)限額管理 D．止損限額管理 E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

16、某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有__。A．貸款詐騙罪 B．盜竊罪

C．職務(wù)侵占罪 D．騙取貸款罪 E．貪污罪

17、公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是__。A．電話催收

B．就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議 C．向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)” D．對(duì)借款人提起訴訟

18、我國(guó)《民法通則》規(guī)定的代理種類(lèi)包括__。A．法定代理 B．委托代理 C．復(fù)代理 D．表見(jiàn)代理 E．指定代理

19、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷頓森林體系 D．牙買(mǎi)加體系

20、下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。A：應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析

B：應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件

C：應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣(mài)主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解 D：應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施 E：著作權(quán)

21、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

22、代理活動(dòng)涉及幾方主體? A：?jiǎn)畏?B：兩方 C：三方 D：四方 E：著作權(quán)

23、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為了幾類(lèi)產(chǎn)品線（）。A．4類(lèi) B．7類(lèi) C．6類(lèi) D．8類(lèi)

24、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團(tuán)理財(cái) E．代發(fā)工資

25、與其他債券相比，國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小

第二篇：上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)試題

上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢(qián)的過(guò)程一般分為三個(gè)階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉(zhuǎn)換階段

3、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述錯(cuò)誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B．資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C．年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的客戶，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金 D．長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

4、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

5、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

6、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

7、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的__。A．結(jié)構(gòu)分析法 B．趨勢(shì)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D．本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

10、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起__內(nèi)予以回復(fù)。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

12、銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是。A：對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B：對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確 C：深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D：根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口 E：著作權(quán)

13、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中__。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)__表示。A．信用評(píng)級(jí) B．信用評(píng)級(jí)表 C．信用等級(jí) D．投資等級(jí)

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是。A：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×l00％

B：人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C：核心負(fù)債比率不得低于60％

D：流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

17、通過(guò)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較合適的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財(cái)目標(biāo)的彈性

C．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．投入資金的數(shù)量

18、__是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。A．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤(rùn) D．股票

21、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項(xiàng)目的有效年收益率為_(kāi)_。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元，2006年期初存貨為450萬(wàn)元，2006年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為_(kāi)_天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷(xiāo)該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來(lái)源 D．貸款目的

25、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級(jí)類(lèi)似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格 C：專門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類(lèi)似貸款的評(píng)級(jí) D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場(chǎng)約束

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法正確的是__。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好 C．該數(shù)值越大越好

D．流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

5、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

6、通?？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類(lèi)，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負(fù)債 C．敏感負(fù)債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國(guó)債 C．短期融資券 D．國(guó)債

8、下列選項(xiàng)__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場(chǎng) B．信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)行為

E．個(gè)人理財(cái)人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲(chǔ)備 B．一般準(zhǔn)備

C．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) D．優(yōu)先股

E．可轉(zhuǎn)換債券

10、根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。A．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E．負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

11、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)一般不可以為_(kāi)_。A．動(dòng)產(chǎn)

B．債權(quán)與股權(quán) C．知識(shí)產(chǎn)權(quán) D．不動(dòng)產(chǎn)

12、下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行要受貸款意向書(shū)內(nèi)容的法律約束 B．書(shū)面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書(shū)時(shí)，超出所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行審批 D．貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

14、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

15、關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．銀行信貸部門(mén)應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃向借款人發(fā)送還本付息通知單 B．對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

16、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國(guó)債

E．居民的活期存款

17、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

18、通過(guò)對(duì)某公司現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)以及月度或季度的營(yíng)運(yùn)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷(xiāo)售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評(píng)估該公司營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時(shí)間表

19、商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析信息/報(bào)告分為_(kāi)_。A．監(jiān)測(cè) B．預(yù)覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設(shè)定級(jí)別

20、下列哪一項(xiàng)不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能__ A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C．管理中央公共財(cái)政支出 D．維護(hù)金融穩(wěn)定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為_(kāi)_元。(年天數(shù)以365天計(jì))A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內(nèi)部衡量法下，預(yù)期損失和非預(yù)期損失之間一般并不具有線性關(guān)系，巴塞爾委員會(huì)建議使用RPI(風(fēng)險(xiǎn)特征指數(shù))來(lái)調(diào)整資本，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)厚尾分布的銀行，其RPI應(yīng)__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無(wú)法判斷

23、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過(guò)程中，用來(lái)確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù) D．擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù) E．貸款的機(jī)會(huì)成本

24、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是__。

A．重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類(lèi)重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

第三篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于呆賬核銷(xiāo)及呆賬核銷(xiāo)制度建立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)央行審核確認(rèn)后，將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)

B．我國(guó)的呆賬核銷(xiāo)制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法(2008年修訂版)》進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)

D．銀行主要通過(guò)動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷(xiāo)呆賬

2、銀行營(yíng)銷(xiāo)控制中最高等級(jí)的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計(jì)劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調(diào)查報(bào)告是__。A．銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告 B．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告 C．擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D．抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

4、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法正確的是__。A．用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快 C．指標(biāo)過(guò)大說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)慢

D．?dāng)U張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

5、中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員從職責(zé)上可以分為_(kāi)_。A．營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 B．產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理 C．職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D．公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6、流動(dòng)比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動(dòng)比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類(lèi)結(jié)果

8、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會(huì) B．同業(yè)協(xié)會(huì) C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A．債券市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)

C．開(kāi)放式基金市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A．違約客戶累計(jì)百分比 B．違約客戶數(shù)量

C．未違約客戶累計(jì)百分比 D．未違約客戶數(shù)量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素時(shí)，銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為_(kāi)_。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對(duì)借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購(gòu)房 C．信用

D．買(mǎi)賣(mài)股票

14、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是。A：指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C：經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率 D：行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高 E：著作權(quán)

15、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。

A：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重 E：著作權(quán)

16、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行分析，以正確預(yù)測(cè)未來(lái)特定時(shí)段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測(cè)試 C：融資缺口 D：流動(dòng)性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B．抵押 C．權(quán)利質(zhì)押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為_(kāi)_元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量 C．通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

21、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例＝調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項(xiàng)存款×100% C．存貸款比例不得超過(guò)75% D．存貸款比例＝各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額

24、關(guān)于貸款意向書(shū)與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾

C．貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項(xiàng)屬于專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽(yù) B．杠桿 C．經(jīng)濟(jì)周期

D．宏觀經(jīng)濟(jì)政策 E．利率水平

4、我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)__需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個(gè)人消費(fèi) D．政府消費(fèi) 5、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動(dòng)

6、對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

8、下列關(guān)于授信額度的說(shuō)法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來(lái)自貸款的匯率等問(wèn)題所造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準(zhǔn)的短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團(tuán)授信額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的最大值

E．集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制

9、資產(chǎn)負(fù)債率，對(duì)其正確的評(píng)價(jià)有__。A．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好 C．從股東角度看，負(fù)債比率越高越好 D．從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__等步驟。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 E．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證 D．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

12、個(gè)人汽車(chē)貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調(diào)整

C．將柜臺(tái)還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括__。A．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B．止損限額 C．期限錯(cuò)配限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟包括__。A．設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動(dòng)性變化趨勢(shì) B．計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據(jù)已劃定的資金期限，計(jì)算現(xiàn)金流量頭寸剩余或不足，結(jié)合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口 D．使用本幣資源并通過(guò)外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣

E．管理者可根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點(diǎn)對(duì)點(diǎn)投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

17、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為_(kāi)_。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B．交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) D．改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

19、在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)可以在考慮多個(gè)時(shí)期的資產(chǎn)收益，下列選項(xiàng)最合適的是__。A．絕對(duì)收益 B．相對(duì)收益 C．對(duì)數(shù)收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值120萬(wàn)元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為_(kāi)_萬(wàn)元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為_(kāi)_萬(wàn)元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

23、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬(wàn)元，利息總計(jì)為201.16萬(wàn)元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬(wàn)元，乙對(duì)銀行的負(fù)債為500萬(wàn)元，其中或有負(fù)債為100萬(wàn)元，則保證率為_(kāi)_。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第四篇：2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

2017年貴州銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2、__情況下，借款人的營(yíng)運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

3、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？D A．汽車(chē)貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

5、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

6、按照個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款對(duì)借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關(guān)先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是__。A．債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn) B．銀行貸款利率提高

C．債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑 D．債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

8、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．中國(guó)進(jìn)出口銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．資產(chǎn)管理公司 D．交通銀行

9、個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環(huán)使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是__。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管法人 C．管機(jī)構(gòu)

D．提高透明度

11、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險(xiǎn)公司 B．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 C．準(zhǔn)備保險(xiǎn)費(fèi)

D．閱讀保險(xiǎn)單合同條款

12、采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證為_(kāi)_。A．可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 B．不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C．既可以是全額擔(dān)保，也可能是部分擔(dān)保 D．只能承擔(dān)部分擔(dān)保

13、以（）來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。A．批發(fā)資金 B．同業(yè)拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是__。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動(dòng)資產(chǎn)

15、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))__的增長(zhǎng)。A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D．經(jīng)濟(jì)收入

16、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)入項(xiàng)目成本的是__。A．車(chē)船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護(hù)建設(shè)稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅

17、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源

C．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì) D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

18、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括__。A．個(gè)人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個(gè)人職業(yè)信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢(shì)分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D．風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為_(kāi)_。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書(shū)及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項(xiàng)目融資 B．銀團(tuán)貸款 C．福費(fèi)廷 D．賣(mài)方信貸

25、某公司2010年的銷(xiāo)售收入為2000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬(wàn)元，則該公司2010的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為_(kāi)_天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為二手車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長(zhǎng) B．監(jiān)事會(huì) C．銀行行長(zhǎng) D．最大股東

4、風(fēng)險(xiǎn)文化一般由三個(gè)層次組成__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理行為 B．風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象 C．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D．風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) E．風(fēng)險(xiǎn)管理制度

5、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

6、關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

7、市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化 B：銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

E：即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

8、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任 B．不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任 C．可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任 D．不可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任

9、在開(kāi)展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的__方面進(jìn)行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡(jiǎn)程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為_(kāi)_。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

12、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無(wú)效

D．由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點(diǎn)有__。A．以非法占有為目的

B．達(dá)到侵占、挪用金融機(jī)構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

D．采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財(cái)物

14、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會(huì) B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

15、開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B．稅務(wù)登記證明

C．合作單位員工素質(zhì) D．會(huì)計(jì)報(bào)表 E．企業(yè)資信等級(jí)

17、應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷(xiāo)的合同__。A．自始沒(méi)有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力

C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷(xiāo)之日起沒(méi)有法律約束力

18、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權(quán)

19、國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著__的市場(chǎng)。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來(lái)源 C．銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利 B．享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息 D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

23、行政處罰__。

A．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

24、以下屬于次級(jí)類(lèi)貸款的特征有。

A：借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C：借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償 D：借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 E：固定資產(chǎn)迅速變化

25、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A．保險(xiǎn)事故 B．保險(xiǎn)責(zé)任 C．保險(xiǎn)標(biāo)的 D．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

第五篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%?？蛻粜±顚?duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬(wàn)元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬(wàn)元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)人民銀行石家莊支行 D．中國(guó)投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效__ A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷(xiāo)毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷(xiāo)的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對(duì)抵押擔(dān)保個(gè)人汽車(chē)貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門(mén)辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類(lèi) D．擔(dān)保人的誠(chéng)意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國(guó)銀行 B．交通銀行

C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

24、外匯市場(chǎng)是以各種__為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷(xiāo)售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國(guó)金融市場(chǎng)體系中屬于__范疇。A．資本市場(chǎng)

B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C．貸款市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)

6、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國(guó)銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過(guò)__萬(wàn)元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷(xiāo) D．接管

14、__是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是（）。A．銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí)

B．銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)

D．銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè) C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過(guò)有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來(lái)維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說(shuō)法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對(duì)銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無(wú)窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格