第一篇：江西省2015年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：投資項(xiàng)目考試題

江西省2015年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：投資項(xiàng)目考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

2、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

3、下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是__。A．新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B．規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本 C．該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D．產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

4、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A．學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B．借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C．提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

5、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為__。A．承諾 B．要約 C．代理 D．合同

6、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

7、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖莀_。A．對客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況 D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

8、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括__。A．活期存款 B．長期政府債券 C．短期定期存款 D．貨幣市場基金

9、假定年利率12%，每季度計(jì)息一次，則有效年利率為__。A．3% B．6.25% C．11.25% D．12.55%

10、__有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

11、商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．國家行政機(jī)關(guān)

D．國家房屋管理部門

12、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是__。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金

13、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

14、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指__。A．不安抗辯權(quán) B．同時(shí)履行抗辯權(quán) C．先履行不安抗辯權(quán) D．后履行抗辯權(quán)

15、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

16、下表是某商業(yè)銀行2008年和2009年年末貸款五級(jí)分類的部分?jǐn)?shù)據(jù)(單位：億元)： A．

B．正常類 C．關(guān)注類 D．次級(jí)類 E．可疑類 F．損失類 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．

17、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

B．價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長短有關(guān) C．久期越長，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

18、通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

19、短期政府債券采用__發(fā)行。A．貼現(xiàn)方式 B．溢價(jià)方式 C．按面值 D．平價(jià)方式

20、__是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A．貸款 B．擔(dān)保 C．承兌

D．信貸承諾

21、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品是__。A．個(gè)人征信系統(tǒng) B．個(gè)人征信報(bào)告 C．個(gè)人信用系統(tǒng) D．個(gè)人信用報(bào)告

22、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是__。

A．按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶的人才能申請 B．所有城鎮(zhèn)居民均可申請

C．只要有購買個(gè)人住房的意愿即可申請 D．所有城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民均可申請

23、在西方國家，對信貸資金分配方向和數(shù)量調(diào)控的運(yùn)用往往通過______進(jìn)行。__ A．道義勸說 B．行政杠桿 C．利率杠桿 D．法律杠桿

24、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于__。A．基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) B．財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo) D．財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

25、商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為。A：存款 B：貸款 C：投資

D：中間業(yè)務(wù) E：著作權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是__的含義。

A．買者自負(fù) B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負(fù) D．公平消費(fèi)

2、項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括__。A．項(xiàng)目背景分析 B．生產(chǎn)規(guī)模分析 C．原輔料供給分析 D．項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

3、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是__。A．并存 B．相悖 C．互補(bǔ) D．依賴 E．交叉

4、下列選項(xiàng)中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令 E．期貨公司對外發(fā)布價(jià)格預(yù)測信息

5、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

6、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

7、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 8、3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為__。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算。)A．1% B．2% C．3% D．4%

9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財(cái)產(chǎn)清查

10、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守__。A．法律法規(guī) B．行業(yè)自律規(guī)范

C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵守

11、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了__規(guī)定。A．監(jiān)管規(guī)避 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．反洗錢

12、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗(yàn)需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

13、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括__。A．貸款用途是否合規(guī)

B．報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效 C．貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理 D．借款人是否有還款能力

E．借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

14、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為__。A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%

15、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括__。A．家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 B．家庭意外支出儲(chǔ)備金 C．家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金 D．家庭短期必須支出

E．家庭大額長期閑置資金

16、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)為要件 E．以上都不正確

17、貸放分控的操作要點(diǎn)包括。A：要明確放款執(zhí)行部門的職責(zé) B：明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程 C：要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì) D：注意中央的一些新發(fā)文件

E：完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

18、在確定授信額度時(shí)，需要銀行借貸部門精細(xì)分析的因素是__。A．明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，對借款原因進(jìn)行分析 B．對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測 C．貸款組合管理的限制 D．關(guān)系管理因素

E．集團(tuán)客戶依法收貸因素

19、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．電子虛擬服務(wù)方式 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D．業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

20、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做__。

A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．市場風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

21、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．按季度結(jié)息

22、下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有__。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售 B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù) D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

23、巴塞爾委員會(huì)對實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn) B．資格要求 C．定量標(biāo)準(zhǔn)

D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E．業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

24、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有__。A．再貼現(xiàn)

B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．同業(yè)拆借 E．再貸款

25、下列關(guān)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。A．周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低 B．大公司的風(fēng)險(xiǎn)相對較高 C．保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D．業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

第二篇：天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

2、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

3、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

4、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說法，正確的是__。A．董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B．高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場上發(fā)行了一個(gè)投資期5個(gè)月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為3%?？蛻粜±顚υ摦a(chǎn)品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險(xiǎn)公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司

7、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的是__。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效__ A．因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

11、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀

B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國務(wù)院有關(guān)部門

12、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠(yuǎn)期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

15、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的__，所以應(yīng)__一筆期權(quán)費(fèi)。A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A．平衡流動(dòng)性和盈利性 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．補(bǔ)充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網(wǎng)上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 B．運(yùn)行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務(wù)方式

D．設(shè)立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

19、對抵押擔(dān)保個(gè)人汽車貸款，銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 C．抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關(guān)部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔(dān)保種類 D．擔(dān)保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行

23、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的 B．這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C．這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務(wù)工具 B．股權(quán)

C．可兌換貨幣

D．保險(xiǎn)單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實(shí)際銷售增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

3、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

5、同業(yè)拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業(yè)銀行未來行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的后果。通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息或事件 C．營業(yè)場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務(wù)收費(fèi)的改變

9、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯(lián)

10、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率

D．收益率的算術(shù)平均

12、以下可以用來量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有__。A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù)

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有__。

A．依法宣告破產(chǎn) B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。A．借款人 B．貸款人 C．債權(quán)人 D．債務(wù)人

15、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

16、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是（）。A．銀行買人外國紙幣時(shí)

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)

17、銀行代收代付業(yè)務(wù)分為（）。A．代理基金業(yè)務(wù) B．委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

18、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

19、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測和流動(dòng)分析，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測的主要目的是估計(jì)未來企業(yè)對勞動(dòng)力的需求

B．人力資源預(yù)測通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測 C．人力資源的流動(dòng)是市場經(jīng)濟(jì)的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

21、個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．?dāng)?shù)據(jù)主體貿(mào)易伙伴 C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風(fēng)險(xiǎn)

B．幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權(quán)最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權(quán)費(fèi)

D．標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格

第三篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)產(chǎn)品考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任

2、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關(guān)系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調(diào)查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

6、國家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)立

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

7、下列關(guān)于利用國外借人資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理 E：著作權(quán)

8、新《保險(xiǎn)法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個(gè)人汽車貸款采用保證擔(dān)保方式的，__可以不進(jìn)行調(diào)查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關(guān)系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

12、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來異?，F(xiàn)象的是__。A．經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn) C．不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象 D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

15、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

16、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是__。A．金融市場 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

17、下列關(guān)子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

18、下列關(guān)于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán) D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低 D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實(shí)際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括。A：黑色預(yù)警法 B：黃色預(yù)警法 C：藍(lán)色預(yù)警法 D：紅色預(yù)警法 E：著作權(quán)

23、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

24、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有__。A．對關(guān)系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請 C．在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于__。A．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產(chǎn)投資 D．解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽(yù) C．國家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場承受能力

5、民事權(quán)利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機(jī)關(guān)法人 E．社會(huì)團(tuán)體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權(quán)證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關(guān)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率，說法錯(cuò)誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

8、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項(xiàng)在所有債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10、個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的__確定。A．質(zhì)押擔(dān)保 B．保證擔(dān)保 C．抵押擔(dān)保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經(jīng)營制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

12、在我國，金融詐騙罪的典型特點(diǎn)是__。A．案件逐年上升，詐騙的數(shù)額越來越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復(fù)雜，偵查取證難度大 D．內(nèi)外勾結(jié)，結(jié)伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴(yán)重

13、通過債務(wù)重組，同時(shí)其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力 B：能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C：能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E：能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關(guān)系的自然人 D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

16、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括__。A．黑色預(yù)警法 B．黃色預(yù)警法 C．藍(lán)色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無變動(dòng)

D．有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級(jí)計(jì)量法時(shí)，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關(guān)補(bǔ)救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評級(jí)的定性分析方法的特點(diǎn)包括__。

A．將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，主觀性很強(qiáng) B．對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對借款人進(jìn)行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

21、銀行評估未來擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

24、__對境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A．國務(wù)院商務(wù)主管部門 B．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．外匯管理部門

25、在工藝技術(shù)方案評估中，工藝技術(shù)運(yùn)營成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費(fèi) B．維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi) C．人員工資 D．工藝設(shè)備費(fèi) E．廠房折舊費(fèi)

第四篇：2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知識(shí)考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：法律知

識(shí)考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、在國際收支的衡量指標(biāo)中，__是國際收支中最主要的部分。A．國外投資 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)輸出 D．國外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．人壽保險(xiǎn)單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個(gè)人通知存款 D．整存整取

4、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生 C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費(fèi)

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費(fèi)

6、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢

7、對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，下列外幣流動(dòng)性管理方法中，不合理的是__。

A．根據(jù)需要采用百分比方式或絕對方式來管理外幣資產(chǎn)和負(fù)債 B．用本幣來匹配所有外幣債務(wù)

C．用一種最重要的外幣來匹配所有外幣債務(wù)

D．針對外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合，即將所持有的外幣資產(chǎn)盡可能地一一對應(yīng)其債務(wù)組合結(jié)構(gòu)

8、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

9、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B．對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測 D．對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

10、流動(dòng)比率，也稱營運(yùn)資金比率，計(jì)算公式為__。A．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 B．流動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷流動(dòng)資產(chǎn) C．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．流動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債

11、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，關(guān)于貸款主辦行制度，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系

B．一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行 C．主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)

12、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于__。A．第一產(chǎn)業(yè) B．第二產(chǎn)業(yè) C．第三產(chǎn)業(yè) D．無法判斷

13、客戶信用評級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為__提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于__。A．資金業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．結(jié)算業(yè)務(wù)

17、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

18、張某在某銀行從事個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作，為提升業(yè)績，張某采取的營銷策略是：適當(dāng)給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據(jù)。張某的這種做法__。A．完全合乎規(guī)定

B．恰當(dāng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)服務(wù)于銷售

C．違反職業(yè)操守中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求 D．違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

19、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估評價(jià) B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評價(jià) C．監(jiān)督與糾正評價(jià)

D．信息交流與反饋評價(jià)

20、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，錯(cuò)誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

B．可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款 C．相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D．發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

21、在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負(fù)債

22、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況 C．當(dāng)期收入水平

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

23、金融市場的__是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調(diào)節(jié)功能 D．配置功能

24、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級(jí)類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因正?；厥諟p少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

2、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價(jià)格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)帳 C．儲(chǔ)蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項(xiàng)目貸款

4、下列__屬于銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)客戶利益的內(nèi)容。A．引導(dǎo)理性消費(fèi) B．客戶資產(chǎn)隔離 C．審慎盡責(zé)

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時(shí)，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個(gè)性 C．消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D．對金融產(chǎn)品的態(tài)度 E．宗教信仰

7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合Ⅲ．客戶關(guān)系的建立

Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

Ⅴ．提出理財(cái)計(jì)劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃

正確的次序應(yīng)為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。A．個(gè)人住房裝修貸款 B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

9、中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特定有__。A．無風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

10、在貸款法律關(guān)系中，下列對借款人的說法正確的有__。A．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C．有權(quán)在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款 D．有權(quán)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

11、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，下列選項(xiàng)是其考慮的因素是（）。A．現(xiàn)金流量 B．財(cái)務(wù)狀況 C．還款記錄 D．貸款擔(dān)保 E．借貸偏好

12、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有__的權(quán)利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場營銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領(lǐng) C．社會(huì)與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

16、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是__。A．資產(chǎn)效率的下降 B．固定資產(chǎn)的重置 C．固定資產(chǎn)的擴(kuò)張 D．長期投資 E．短期投資

17、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的__。A．收入水平B．資產(chǎn)狀況

C．所有者權(quán)益狀況 D．償債能力 E．財(cái)務(wù)趨勢

19、GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

20、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__。A．境內(nèi)外自然人和法人 B．境外金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外上市公司 D．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

21、借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權(quán)

22、借款人申請個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權(quán)屬證明材料

D．抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會(huì)關(guān)系

C．代位清償債務(wù)能力 D．足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

24、根據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證所有股東的公平待遇，包括少數(shù)股東和國外的股東。所有的股東都應(yīng)該在他們的權(quán)利受損時(shí)獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會(huì)

B．董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會(huì)對公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對經(jīng)營管理層的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會(huì)對公司和股東的責(zé)任和忠誠

C．利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和互相協(xié)商賦予利益相關(guān)者的權(quán)利，并且鼓勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)造財(cái)富、工作機(jī)會(huì)和持續(xù)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)健康等方面積極合作 D．內(nèi)部控制：為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的有效性，需要五個(gè)要素的支持，如控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督，為營運(yùn)的效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該保證公司所有重大事件及時(shí)、準(zhǔn)確地得到披露，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)績、所有權(quán)和公司治理情況。

25、__是指經(jīng)營決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

第五篇：2015年廣東省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：民事代理考試題

2015年廣東省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：民事代理考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

2、一般來說，其他條件都不變時(shí)，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明__。A．當(dāng)企業(yè)的營運(yùn)資金不變時(shí)，同等的營運(yùn)資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入 B．企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢 C．企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D．企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

3、除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，因此銀行應(yīng)在消費(fèi)場所展開營銷，在這方面的典型做法是與__合作。A．經(jīng)銷商 B．生產(chǎn)商 C．消費(fèi)者 D．采購商

4、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是__。A．現(xiàn)金清收 B．重組 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為__。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、融資缺口等于__。

A．核心貸款平均額—存款平均額 B．貸款平均額—存款平均額

C．核心貸款平均額—核心存款平均額 D．貸款平均額—核心存款平均額

7、銀團(tuán)貸款中，牽頭行的主要職責(zé)不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額 B．代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件

C．組織銀團(tuán)貸款成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議

D．負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)貸款成員通報(bào)

8、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．批量處理

9、國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

10、在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，無論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣，最初都是由銀行的______業(yè)務(wù)提供的。__ A．貸款 B．中介 C．存款 D．負(fù)債

11、金融市場主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)

C．金融市場上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

12、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢 B．圍繞目標(biāo) C．可以獲利 D．突出特色

13、經(jīng)濟(jì)放緩階段時(shí)，資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)__。A．買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)資產(chǎn) B．增持成長性股票 C．增持房地產(chǎn)

D．增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品

14、下列關(guān)于國際收支的說法中，正確的是__。A．國際收支的盈余越大越好

B．國際收支是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C．經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況 D．資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移

15、貸款人可根據(jù)借款人需要發(fā)放_(tái)_商業(yè)助學(xué)貸款。A．人民幣或外幣 B．外幣 C．人民幣

D．以上答案均不對

16、對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須__開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。A．每周 B．每月 C．每季 D．半年

17、關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮，下列表述正確的是__。

A．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

18、當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，政府通常會(huì)發(fā)行國債，增加基礎(chǔ)設(shè)施投資，刺激投資需求，從而提高資產(chǎn)價(jià)格，這體現(xiàn)了__對投資理財(cái)?shù)挠绊憽．財(cái)政政策 B．貨幣政策

C．收入分配政策 D．稅收政策

19、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是__。

A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)：為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

20、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的__決定的。A．原值 B．使用費(fèi) C．市場價(jià)值 D．核定價(jià)值

21、下列行為中，違背了“公平競爭”原則的是__。

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并非最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定積分后，可以獲得一些金額不大的紀(jì)念品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家大型企業(yè)的大額貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的回扣

22、下列關(guān)于營運(yùn)資本投資的說法，錯(cuò)誤的是__。A．產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí) B．產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時(shí) C．通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補(bǔ)充的融資

D．公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運(yùn)資本投資

23、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

24、存款是銀行對存款人的__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理

25、抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是__。A．賣有價(jià)證券 B．買有價(jià)證券

C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．資金來源不同 C．貸款對象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度

3、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有__個(gè)。

①城市商業(yè)銀行 ②基金管理公司 ③農(nóng)村信用社 ④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司

⑥農(nóng)村資金互助社 ⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A．3 B．4 C．5 D．6

4、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

5、對以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

6、根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》的規(guī)定，我國個(gè)人住房貸款的借款人必須__。A．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份 B．有穩(wěn)定的職業(yè)和收入 C．是中國公民 D．信用良好

E．有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人

7、單位不能構(gòu)成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價(jià)證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

8、下列屬于對借款人貸前調(diào)查內(nèi)容的是__。A．貸款申請材料的一致性

B．對申請貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)防范措施的有效性 C．審查貸款申請人的身份證明 D．審核貸款申請人償還能力證明 E．審核首付款證明

9、銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義表現(xiàn)在__。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) D．有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn) E．有利于規(guī)避非市場風(fēng)險(xiǎn)

10、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)

11、通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

12、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

13、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

14、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的是__。

A．破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B．當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C．根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D．在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E．法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

15、國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有__。A．政府和銀行的借款 B．企業(yè)信貸 C．直接投資 D．勞務(wù)收支 E．貿(mào)易收支

16、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶__。A．政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B．注冊資本在1 000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C．本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

D．銀行卡年消費(fèi)額(不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上

E．A和B正確

17、《國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》將金融資產(chǎn)劃分為（）。A．以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)人損益的金融資產(chǎn) B．持有待售

C．持有到期的投資 D．貸款 E．應(yīng)收款

18、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國家的金融管理制度

19、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是__。

A．理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B．人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值

C．投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱

D．投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少

20、刑事責(zé)任包括__。A．拘役 B．管制 C．沒收財(cái)產(chǎn) D．罰金

21、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

22、參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

23、根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強(qiáng)制代理

24、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款

25、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（）。A．股東 B．董事

C．高級(jí)管理人員 D．客戶 E．職工