第一篇：企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

企業(yè)的運(yùn)營是需要很多的資金來周轉(zhuǎn)的，不論是大的企業(yè)還是中小型企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不過來的現(xiàn)象是隨處可見的。因?yàn)橛行┵Y金緊缺的企業(yè)需要的錢不是小數(shù)目，所以選擇貸款是比較明智的，其中從銀行貸款占了很大的比例，但對于企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)，很多人并不是很了解。下面宜春貸款網(wǎng)小編給大家介紹一下關(guān)于企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)。

一、企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)：

1、費(fèi)用少。相對于其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據(jù)具體的情況而定，一般來說企業(yè)貸款利率高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率；信用等級低的企業(yè)貸款利率可能高于信用等級高的企業(yè)貸款利率；中長期貸款利率高于短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優(yōu)勢的。

2、資金來源穩(wěn)定。由于銀行實(shí)力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩(wěn)定。中小企業(yè)的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，并且滿足了貸款的發(fā)放條件，銀行一般總是能及時(shí)向企業(yè)提供資金，滿足企業(yè)的融資需求。

二、企業(yè)從銀行貸款的缺點(diǎn)：

1、銀行貸款的門檻高。銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)、成長性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒有足夠的抵押物來做抵押，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

2、貸款程序復(fù)雜。向銀行貸款一般需要以下幾個(gè)步驟：

（1）提出貸款申請；

（2）銀行受理審查；

（3）簽訂借款合同

（4）發(fā)放貸款；

（5）貸后檢查；

（6）貸款歸還。

3、貸款期限短且受額度限制。中小企業(yè)多數(shù)需要短期借款，且數(shù)額小。但有時(shí)也需要戰(zhàn)略性的、數(shù)額大的中長期借款，這時(shí)，中小企業(yè)很難像大企業(yè)一樣獲得期限長、額度大的貸款，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、二次創(chuàng)業(yè)。

在企業(yè)出現(xiàn)資金問題時(shí)，選擇適合自己的貸款方式能夠比較容易的獲得放款，解決存在的資金短缺的問題。了解更多資訊，歡迎登錄匯小貸網(wǎng)官方網(wǎng)站了解和咨詢。

第二篇：從銀行貸款有哪些途徑

快易貸指出從銀行貸款的方法：

1、抵押貸款

以不動產(chǎn)作抵押貸款，即以房產(chǎn)(地產(chǎn))抵押、以經(jīng)營的企業(yè)(工商執(zhí)照)為貸款人申請貸款。貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報(bào)告;

2、三聯(lián)保貸款

三個(gè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實(shí)體以自己的工商證為聯(lián)接，相互擔(dān)保，向銀行貸款;貸款手續(xù)需要：提供各自的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、工商證、稅務(wù)證、資金流水、經(jīng)營狀況及其他相關(guān)證明，還款人為各營業(yè)負(fù)責(zé)人;

3、一手房按揭貸款

買的是剛開發(fā)的新房子，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證、無房證明、單位收入證明、擔(dān)保公司的擔(dān)保證明。

一般由開發(fā)商集體辦理一手房按揭，比較簡單。

4、二手房按揭貸款

買的是二手房，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。貸款手續(xù)需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證、買賣合同、契稅票、評估報(bào)告、買方夫妻收入證明和無房證明。

5、公積金貸款

只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，且申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額總和的20倍左右。

第三篇：企業(yè)銀行貸款申請書

中小企業(yè)借款申請書,適合中型,小型,微型企業(yè)借款申請。

受理編號： 受理編號： 舒蘭市昶旭小額貸款有限公司 中小企業(yè)貸款借款申請書 申請單位： 法人代表： 申請日期：(簽章)(簽章)年 月 日 1 重 要 提 示

一、本項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)必須以誠信為基礎(chǔ)，在整個(gè)受理、審查、放貸和資 金回收過程中，借款人有任何不符合誠信原則的狀況發(fā)生，我公司將采取 相應(yīng)處理措施，由此產(chǎn)生的后果由借款人自行負(fù)責(zé)。

二、借款人必須在企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)中無不良信用記錄。必須在企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)中無不良信用記錄 必須在企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)中無不良信用記錄

三、符合科中小企業(yè)貸款申報(bào)條件，但已獲得創(chuàng)新基金支持的企業(yè)必 須在項(xiàng)目驗(yàn)收合格后方能提交申請。

四、本項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)不能展期也不能借新還舊。

五、借款人必須配合貸款人的調(diào)查、檢查和監(jiān)督。

六、按要求準(zhǔn)備申請材料。

七、申報(bào)材料一律不退回，并承諾為企業(yè)保密。2 申請書所附材料清單申請單位(蓋章)資 料 名 目(共計(jì) 份)原件份數(shù) 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 復(fù)印件份數(shù) 1.企業(yè)簡介(文字材料)2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)3.法人代碼證(復(fù)印件)4.特殊行業(yè)經(jīng)營許可證(復(fù)印件)5.國稅和地稅登記證副本(復(fù)印件)6.企業(yè)章程(復(fù)印件)7.注冊資本驗(yàn)資報(bào)告(復(fù)印件)8.上納稅憑證(復(fù)印件)9.貸款卡(復(fù)印件)及最近日期查詢記錄(原件)10.上月銀行對賬單(復(fù)印件)11.最近三年審計(jì)報(bào)告(復(fù)印件)12.近期財(cái)務(wù)報(bào)表(復(fù)印件)及主要科目明細(xì)(需經(jīng)開行認(rèn)可的會 計(jì)師事務(wù)所審計(jì))13.法人代表身份證(復(fù)印件)14.大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明(復(fù)印件)15.公司董事會同意貸款的決議 16.用于抵押的土地或房產(chǎn)證(復(fù)印件)17.本簽訂的所有銷售合同(復(fù)印件)18.其他能說明企業(yè)或項(xiàng)目的材料 18.19.經(jīng)調(diào)查補(bǔ)充完成企業(yè)資料收集工作，共計(jì) 份。項(xiàng)目經(jīng)理 A。3 借款申請書 舒蘭市昶旭小額貸款有限公司： 本公司因 之需要，擬向貴公司申請 中小企業(yè)貸款，申請金額(RMB)(大寫： 資金來源為)，期限，用于 萬元，還款。隨同本申請一并提交的相關(guān) 資料(詳見《提交資料清單》)供貴單位貸款決策時(shí)參考，請審核，并隨 時(shí)歡迎貴單位派員前來進(jìn)行調(diào)查。本公司在此鄭重承諾：①所提供的資料真實(shí)、合法、有效，若所提供 的資料失真，由此產(chǎn)生的一切后果由本公司承擔(dān);②如尚需其它資料，本 公司將在協(xié)助貴單位項(xiàng)目經(jīng)理貸款調(diào)查時(shí)提供;③無論貴中心是否同意為 我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料(除特別申明外)留存 貴中心存檔，不必退回。此 致!申請單位： 法人代表： 年 月 日(公章)(簽字)4

一、企業(yè)概況 1.基本情況企業(yè)名稱 注 冊 地 注冊資本 法人代表 聯(lián) 系 人 電話/傳真 經(jīng)營范圍 科技企業(yè) 認(rèn)定情況 企業(yè)相關(guān) 資質(zhì)證書 專利情況 相關(guān)證照 編 號 營業(yè)執(zhí)照 法人代碼證 稅務(wù)登記證 貸款卡 主營： 兼營： 成 立 時(shí) 間 辦 公 地 址 生 產(chǎn) 地 址 身份證號碼 職 務(wù) 電 子 郵 件 年檢/年月 行業(yè)歸屬 企業(yè)性質(zhì) 主營產(chǎn)品 兼營產(chǎn)品 主要市場 員工總數(shù) 員工構(gòu)成 技術(shù)開發(fā)人員總數(shù) 碩士及以上人數(shù) 管理人員人數(shù) 開戶銀行 基本戶 ★往來銀 行及賬號 外匯戶 納稅/退稅戶 一般戶 A 一般戶 B 一般戶 C 大專以上人數(shù) 其中本科學(xué)歷人數(shù) 中高級技術(shù)職稱人數(shù) 本科以上人數(shù) 賬號 □電子信息 □資源與環(huán)境 □民營企業(yè) □生物醫(yī)藥 □新能源與高效節(jié)能 □中外合資企業(yè) □光機(jī)電一體化 □新材料 □其它 □其它 □國有企業(yè) □集體企業(yè) 5 2.主要股東構(gòu)成股東名稱 出資額 占比 出資方式 聯(lián)系地址及電話 3.董事會人員構(gòu)成姓名 職務(wù) 年齡 學(xué)歷 職稱 目前所服務(wù)公司名稱及 職務(wù) 個(gè)人持股 比例 4.經(jīng)營班子構(gòu)成姓名 職務(wù) 年齡 學(xué)歷 職稱 個(gè)人持股情況 6

二、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 1.總量指標(biāo)項(xiàng) 1.總資產(chǎn) 其中：流動資產(chǎn) 2.總負(fù)債 其中：流動負(fù)債 3.所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 4.銀行借款 其中：短期借款 5.銷售收入 其中：主營業(yè)務(wù)收入 6.利潤總額 7.財(cái)務(wù)費(fèi)用 其中：利息支出 目(審計(jì)報(bào)表的會計(jì)師事務(wù)所：計(jì)量單位：萬元前三 同期對比 年 本年 1-月 去年同期)年 年(+、-)% 2.營運(yùn)指標(biāo)項(xiàng) 目 前三 年 年 年 計(jì)量單位：萬元同期對比 本年 1-月 去年同期(+、-)%平均應(yīng)收賬款平均存貨平均營運(yùn)資金 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) 存貨周轉(zhuǎn)率 營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率 3.償債指標(biāo)項(xiàng) 目 前三 年 年 年 本年 1-計(jì)量單位：萬元同期對比 月 去年同期(+、-)% 資產(chǎn)負(fù)債率 流動比率 速動比率 產(chǎn)權(quán)比率 利息保障倍數(shù) 7 4.成長指標(biāo)項(xiàng) 目 前三 年 年 年 計(jì)量單位：萬元同期對比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 凈值報(bào)酬率 銷售利潤率 銷售增長率 利潤增長率 資本增長率 5.現(xiàn)金流量項(xiàng) 目 前三 年 年 年 計(jì)量單位：萬元同期對比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 經(jīng)營活動產(chǎn)生的 現(xiàn)金流量凈額 其中：流入小計(jì) 投資活動現(xiàn)金流凈額 其中：流入小計(jì) 籌資活動現(xiàn)金流凈額 匯率變動對現(xiàn)金的影響 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 凈增加額 6.年 月前五位應(yīng)收賬款及其它應(yīng)收款明細(xì)金額 賬齡備注 其它應(yīng)收單位名稱 計(jì)量單位：萬元金額 賬齡備注 應(yīng)收賬款單位名稱 7.備注應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售凈收入/平均應(yīng)收賬款;營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率=銷售凈收入/平均存貨;利息保障倍數(shù)=(利潤總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用)/財(cái)務(wù)費(fèi)用;存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨;產(chǎn)權(quán)比率=總負(fù)債/所有者權(quán)益;凈值報(bào)酬率=利潤總額/凈資產(chǎn);8

三、企業(yè)經(jīng)營情況 1.企業(yè)主要產(chǎn)品主要產(chǎn)品 主要銷售市場 技術(shù)先 進(jìn)性 國內(nèi)市場 占有率 上海市場 占有率 計(jì)量單位：萬元上年 銷售額 占收入 比例 注：技術(shù)先進(jìn)性指 a 國際領(lǐng)先、b 國際先進(jìn)、c 國內(nèi)領(lǐng)先、d 國內(nèi)先進(jìn)。2.主要供應(yīng)商、銷售商：供 應(yīng) 商 市場集中區(qū)域：□本地 □國內(nèi) □國外 公司名稱 商品名稱 供應(yīng)量 銷 售 商 市場集中區(qū)域：□本地 □國內(nèi) □國外 公司名稱 商品名稱 銷售量 3.關(guān)聯(lián)公司與對外投資明細(xì)：公 司 名 稱 關(guān) 系 母公司 投資額 法人代表 備 注 注：關(guān)系包括-母公司、全資子公司、控股子公司、股東公司、同一法人代表公司。9

四、企業(yè)貸款情況

1、貸款卡信息查詢債 權(quán) 銀 行 貸款余額 貸款方式 借款日期 到期日期 備 注 或有債權(quán)在債權(quán)銀行前 用*號區(qū)別。近三年累計(jì)借款 萬元，累計(jì)歸還 萬元，到期償還率 %。

第四篇：企業(yè)銀行貸款如何申請？

企業(yè)銀行貸款如何申請？

現(xiàn)如今市場上的企業(yè)是非常多的，而對于銀行的貸款業(yè)務(wù)來說，企業(yè)的貸款申請一直都是業(yè)務(wù)的來源中非常大的一塊。企業(yè)需要資金為將來的發(fā)展做鋪墊，而因此對于貸款的需求是非常大的，那么企業(yè)在進(jìn)行貸款的申請過程中需要提供的資料具體有哪些呢？淘錢寶就為您介紹一下。

一、企業(yè)銀行貸款所需材料

1、申請書；

2、公司簡介；

3、公司營業(yè)執(zhí)照副本；

4、企業(yè)代碼證；

5、納稅登記證（國稅、地稅）；

6、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明；

7、公司章程；

8、驗(yàn)資報(bào)告；

9、法定代表人簡介；

10、法定代表人身份證；

11、由公司出具的法定代表人身份證明書；

12、董事會同意貸款的決議；

13、近三年會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表；

14、近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；

15、財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明;b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明；

16、貸款卡及其密碼；

17、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明；

18、還款計(jì)劃；

19、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件；

20、資金使用計(jì)劃或項(xiàng)目可行性報(bào)告；

21、抵押物所需提供材料：a)抵押物權(quán)屬證明（國有土地使用權(quán)證、房屋權(quán)屬所有權(quán)證）；b)抵押物評估報(bào)告。

二、企業(yè)銀行貸款流程

1、貸款申請

借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》并提供以下資料：

(1)借款人及保證人基本情況;

(2)財(cái)政部門或會計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告;

(3)原有不合理占用的貸款的糾正情況;

(4)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件;

(5)項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告;

(6)貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。

2、銀行受理審查

(1)銀行接到客戶提交的《借款申請書》及有關(guān)資料后，對客戶情況進(jìn)行核實(shí)，對照銀行貸款條件，判別其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。

(2)對借款人的信用等級評估。根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準(zhǔn)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。(3)貸款調(diào)查。貸款人受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。審查人員對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

3、簽訂借款合同

如果銀行對借款申請審查后認(rèn)為借款人符合貸款條件，同意貸款的，與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式，借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

銀行對于企業(yè)貸款的評估是非常全面的，而一個(gè)企業(yè)如果有好的信用好的發(fā)展，好的底子，相信如果申請企業(yè)貸款的話也是相對來說比較容易的，所以企業(yè)一定要非常關(guān)注自己的企業(yè)信用問題。

第五篇：企業(yè)如何申請銀行貸款

企業(yè)如何申請銀行貸款

“企業(yè)如何申請銀行貸款？辦理程序是什么”這是很多中小企業(yè)主關(guān)心的問題，下面我們給大家簡單的介紹一下，供參考;

首先，申請人要向銀行提出申請，并提交相關(guān)貸款材料（如：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代表證明書或委托書、借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等）；

然后，銀行對借款人的申請材料進(jìn)行審核.第三，審核通過后，雙方簽訂貸款合同、抵押合同等；

第四，銀行發(fā)放貸款；

第五，借款人按時(shí)足額還款。

不過，不同的銀行針對不同的企業(yè)有不同的貸款方式，所以具體流程應(yīng)以銀行規(guī)定為準(zhǔn)。云貸undai