第一篇：委托貸款投資操作流程確認(rèn)書(shū)

委托貸款投資操作流程確認(rèn)書(shū)

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目說(shuō)明、申貸書(shū)（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司人員一同赴資方公司簽訂投資意向書(shū)或委托我公司人員代理邀請(qǐng)資方代表赴項(xiàng)目方所在地簽訂投資意向書(shū)。

四、簽訂投資意向書(shū)后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)函，申請(qǐng)函經(jīng)項(xiàng)目方指定的委托銀行審批確認(rèn)回復(fù)后，由企業(yè)法人或委托人陪同資方代表到達(dá)企業(yè)所在地按正常程序與銀行辦理業(yè)務(wù)。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序：

1.資方接到銀行申請(qǐng)函回復(fù)后，并帶齊銀行所要求資料開(kāi)立委托貸款專(zhuān)用基金賬戶(hù)，進(jìn)行 合同抵押登記或公證手續(xù)后首筆資金進(jìn)賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》同時(shí)律師見(jiàn)證或進(jìn)行合同公證。3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

六、申請(qǐng)函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書(shū)》提供，借款方和委托貸款銀行已認(rèn)可約定的內(nèi)容。特此確認(rèn)！

確認(rèn)單位（公章）： 法定代表人：

年 月 日

第二篇：委托貸款投資操作流程確認(rèn)書(shū)

委托貸款投資操作流程確認(rèn)書(shū)

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目說(shuō)明、申貸書(shū)（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司人員一同

赴資方公司簽訂投資意向書(shū)或委托我公司人員代理邀請(qǐng)資方代表赴項(xiàng)目方所在地簽訂投資意向書(shū)。

四、簽訂投資意向書(shū)后，資方公司立即向受托銀行遞交委托貸款業(yè)務(wù)申

請(qǐng)函，申請(qǐng)函經(jīng)項(xiàng)目方指定的委托銀行審批確認(rèn)回復(fù)后，由企業(yè)法人或委托人陪同資方代表到達(dá)企業(yè)所在地按正常程序與銀行辦理業(yè)務(wù)。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序：

1.資方接到銀行申請(qǐng)函回復(fù)后，并帶齊銀行所要求資料開(kāi)立委托貸

款專(zhuān)用基金賬戶(hù)，進(jìn)行合同抵押登記或公證手續(xù)后

首筆資金進(jìn)賬。

2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托貸款合同》

同時(shí)律師見(jiàn)證或進(jìn)行合同公證。

3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

六、申請(qǐng)函由資方按雙方簽訂的《委托貸款投資意向書(shū)》提供，借款方和委托貸款銀行已認(rèn)可約定的內(nèi)容。

特此確認(rèn)！

確認(rèn)單位（公章）：

法定代表人：

年月日

第三篇：委托貸款投資操作流程

委托貸款投資操作流程

一、項(xiàng)目考察收集企業(yè)項(xiàng)目資料：資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、固定資產(chǎn)明 細(xì)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本賬務(wù)情況、企業(yè)證照、項(xiàng)目 說(shuō)明、申貸書(shū)（附董事會(huì)或股東會(huì)決議）、用款計(jì)劃、還款 計(jì)劃。

二、編輯成冊(cè)呈報(bào)資方公司審批。

三、項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目方企業(yè)法人代表或委托人與我公司 簽訂投資意向書(shū)。

四、簽訂投資意向書(shū)后，我公司派業(yè)務(wù)人員與受托銀行進(jìn)行業(yè) 務(wù)接洽，并遞交委托貸款申請(qǐng)函，該函需經(jīng)項(xiàng)目方指定的 委托銀行審批認(rèn)可。

五、辦理委托貸款業(yè)務(wù)細(xì)則順序： 1.我公司接到該銀行對(duì)申請(qǐng)函認(rèn)可回復(fù)后，派遣財(cái)務(wù)及相 關(guān)人員到受托銀行開(kāi)立委托貸款專(zhuān)用基金賬戶(hù)，進(jìn)行項(xiàng) 目及資產(chǎn)抵押合同公證手續(xù)后首筆資金進(jìn)賬。2.投資方、借款方、受托銀行三方在銀行簽訂《三方委托 貸款合同》同時(shí)律師見(jiàn)證或進(jìn)行合同公證。3.由受托銀行按照用款計(jì)劃代為發(fā)放貸款。

第四篇：銀行委托貸款操作流程管理辦法

附件：

XX委托貸款業(yè)務(wù)操作流程

為了促進(jìn)XX委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作流程，根據(jù)《XX委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法》XX［2008］148號(hào)文件精神，特制定本操作流程。

一、相關(guān)規(guī)定

第一條 XX現(xiàn)行開(kāi)辦的委托貸款由委托人自行確認(rèn)借款人和XX推薦借款人兩種方式。

第二條 委托貸款單筆委托資金額起點(diǎn)為10萬(wàn)元以上，委托貸款總額不得超過(guò)委托款項(xiàng)總額，貸款未到期或到期未收回，委托人不能提取相應(yīng)的委托款項(xiàng)委托貸款。借款人不得提前歸還，個(gè)別特殊情況，由借款人向XX、委托人申請(qǐng)，征得同意后，方可提前還款。

第三條 發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，不得透支”的原則。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上（含三個(gè)月）一年以?xún)?nèi)，結(jié)息方式統(tǒng)一為利隨本清。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)不進(jìn)行授信，實(shí)行XX審批制度，貸款對(duì)象、貸款方式、貸款利率等須經(jīng)縣XX審批后方可辦理。（審批材料按授信要求上報(bào)，以《XX委托貸款申請(qǐng)書(shū)》代替授信審批書(shū)）

第五條 委托貸款業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)。指定各XX營(yíng)業(yè)部作為業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)部主任或經(jīng)縣XX確定的信貸人員為委托貸款第一責(zé)任人。經(jīng)辦人收到委托人申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)確定借款人，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)通知委托人辦理相關(guān)手續(xù)。個(gè)別特殊情況，據(jù)縣XX貸審會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)委批復(fù)為準(zhǔn)。

第六條 委托貸款收益及費(fèi)用的計(jì)算口徑：

㈠借款人系委托人自行確定的，收益及相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算口徑：

1、利率雙方自行協(xié)商確定，但不得超過(guò)貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營(yíng)業(yè)稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續(xù)費(fèi)按貸款本金的1－3％收?。ㄓ?jì)算公式＝委托貸款本金× 1

手續(xù)費(fèi)比例），按合同約定在貸款出帳日一次性收取。

3、借款人系委托人自行確定的，委托人還須向XX出具《承諾書(shū)》（附件九）。

㈡借款人由XX推薦類(lèi)的，收益及相關(guān)費(fèi)用的計(jì)算口徑：

1、借款合同利率按人民銀行貸款基準(zhǔn)利率簽訂。在委托貸款借款人歸還委托貸款本息后，委托人的利息收入營(yíng)業(yè)稅及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣劃。

2、手續(xù)費(fèi)計(jì)算口徑：計(jì)算公式＝委托貸款本金×（現(xiàn)行貸款執(zhí)行利率－貸款基準(zhǔn)利率）×期限。手續(xù)費(fèi)由借款人在貸款出帳日一次性向XX繳納。手續(xù)費(fèi)最低收取標(biāo)準(zhǔn)為委托貸款本金的2%（年）以上。

第七條 委托貸款委托合同合同號(hào)編排規(guī)則：XX（社別）委借字第機(jī)構(gòu)號(hào)＋年份＋順序號(hào)（五位）＝15位號(hào)。一份委托合同對(duì)應(yīng)一份借款合同，如同一委托人委托發(fā)放不同種類(lèi)、不同借款人委托貸款須分別簽訂委托合同和借款合同。

二、申請(qǐng)與審查

第八條 委托人向XX申請(qǐng)辦理委托貸款，應(yīng)填寫(xiě)《XX委托貸款申請(qǐng)書(shū)》（附件二），并提供相關(guān)材料，并逐級(jí)審批。

第九條 受理審批后信貸人員確定借款人，對(duì)委托貸款按規(guī)定審查后，須及時(shí)將委托貸款審查結(jié)果以書(shū)面或口頭形式向委托人通報(bào)。委托人對(duì)貸款調(diào)查結(jié)果無(wú)異議，按時(shí)將委托資金劃入XX委托貸款資金帳戶(hù)，經(jīng)辦人員與客戶(hù)簽訂《委托貸款委托合同》（附件三），委托人出具《委托貸款通知單》（附件四），XX根據(jù)《委托貸款委托合同》及《委托貸款通知單》的要求與借款人簽訂《委托貸款保證借款合同》（附件六）、《委托貸款抵押借款合同》（附件五）或《委托貸款信用借款合同》（附件七）。

第十條 委托方將資金劃入委托貸款資金戶(hù)時(shí)，XX需按委托人屬性進(jìn)行客戶(hù)帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳賬務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄為：

借：2117個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)---委托人戶(hù)；

或2011活期存款——委托人戶(hù)

貸：262202個(gè)人委托貸款資金——委托人戶(hù)

262201企業(yè)委托貸款資金——委托人戶(hù)

注：2622委托及代理負(fù)債科目?jī)?nèi)部帳號(hào)核心系統(tǒng)內(nèi)已生成各社請(qǐng)自行查詢(xún)，并在備注欄輸入委托人名稱(chēng)。

三、委托貸款發(fā)放的操作及財(cái)務(wù)處理

第十一條委托人委托資金到位后，進(jìn)入放貸程序。委托貸款在信貸管理系統(tǒng)上操作見(jiàn)（附件一）,并生成借據(jù)。系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)行帳務(wù)劃轉(zhuǎn)。

第十二條借款人（或委托人）按規(guī)定向XX支付手續(xù)費(fèi)，按借款人確定的方式收取手續(xù)費(fèi)，進(jìn)行客戶(hù)帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳帳務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄為：借：2117個(gè)人結(jié)算存款——委托人戶(hù)（或借款人戶(hù)）

或2011活期存款——委托人戶(hù)（或借款人戶(hù)）

貸： 511134手續(xù)費(fèi)收入---委托貸款業(yè)務(wù)收入

手續(xù)費(fèi)收取比例參照本流程第六條執(zhí)行。

四、貨款收回的操作及財(cái)務(wù)處理

第十三條委托貸款到期歸還，系統(tǒng)可自動(dòng)進(jìn)行帳務(wù)處理。收回貸款本息后，憑信貸部門(mén)出具的《委托貸款業(yè)務(wù)劃取委托存款通知書(shū)》（附件八），會(huì)計(jì)部門(mén)做如下帳務(wù)處理：

1、從委托貸款利息中，向委托人人代扣營(yíng)業(yè)稅及附加，剩余部分轉(zhuǎn)劃至委托人結(jié)算帳戶(hù)，帳務(wù)處理及會(huì)計(jì)分錄為：

借： 262212——個(gè)人委托貸款利息收入

或262211——企業(yè)委托貸款利息收入

貸：2651其他應(yīng)交稅金——代扣營(yíng)業(yè)稅及附加

貸：2117個(gè)人結(jié)算存款---委托人戶(hù)

或2011活期存款——委托人戶(hù)

2、委托貸款到期歸還后向委托人退回委托資金，進(jìn)行內(nèi)部帳轉(zhuǎn)客戶(hù)帳帳務(wù)處理，會(huì)計(jì)分錄：

借：262202個(gè)人委托貸款資金——委托人戶(hù)

或262201企業(yè)委托貸款資金——委托人戶(hù)

貸：2117個(gè)人結(jié)算存款---委托人戶(hù)

或2011活期存款——委托人戶(hù)

第十四條本流程發(fā)文之日起啟用，原《關(guān)于委托貸款操作補(bǔ)充規(guī)定的通知》（XX［2008］111號(hào)）同時(shí)作廢。

第五篇：委托貸款(銀主版本)操作流程

關(guān)于委托貸款（銀主版本）的操作流程

1、項(xiàng)目方向委托方提供符合條件的企業(yè)六證一卡、項(xiàng)目批文、可研報(bào)告等；

2、項(xiàng)目方如對(duì)委托方資金有疑問(wèn)，可以采取是否對(duì)押的方式；

3、項(xiàng)目方提供聯(lián)辦委托貸款合同書(shū)以及項(xiàng)目方的受托銀行行長(zhǎng)、經(jīng)辦人及主管銀行行長(zhǎng)、經(jīng)辦人在二份承諾書(shū)或邀請(qǐng)函、查詢(xún)證書(shū)上簽字并蓋章的掃描件給委托方主辦人，上述原件放在銀行保管；

4、委托方主辦人收到上述文件經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后書(shū)面通知項(xiàng)目方，項(xiàng)目方交付銀主差旅費(fèi)萬(wàn)元。委托方主辦人與委托方應(yīng)在三天內(nèi)共同到項(xiàng)目方委托銀行所在地；

5、委托方到達(dá)項(xiàng)目方所在地，項(xiàng)目方交付備用金委托方進(jìn)委托銀行核實(shí)二份承諾書(shū)（或邀請(qǐng)函）、查詢(xún)證書(shū)以及簽字人的真實(shí)性，真實(shí)無(wú)誤后，退回項(xiàng)目方差旅費(fèi)費(fèi)

6、委托銀行將二份承諾書(shū)、查詢(xún)證書(shū)的原件交給委托方銀行行內(nèi)保管，委托方在委托銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)并將委托貸款資金萬(wàn)元存入該賬戶(hù)，委托方可以拿走二份承諾書(shū)、查詢(xún)證書(shū)原件；

7、委托銀行在委托方委托貸款資金的三天內(nèi)與委托方、項(xiàng)目方共同簽訂《聯(lián)辦委托貸款合同書(shū)》，同時(shí)委托方在委托銀行開(kāi)立委貸專(zhuān)用賬戶(hù)，將個(gè)人賬戶(hù)的委托貸款資金托銀行只保證代收代付每年的利息，但不要求保證收回本金，只需監(jiān)督項(xiàng)目方歸還本金。

8、委托銀行、委托方、項(xiàng)目方簽訂完成《聯(lián)辦委托貸款合同書(shū)》后，委托方退還項(xiàng)目方備用

9、委托銀行、委托方、項(xiàng)目方三方按《聯(lián)辦委托貸款合同書(shū)》履行相關(guān)的義務(wù)；

2011年11月