第一篇：湖北省2015年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：等額本息考試試卷

湖北省2015年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：等額本息考

試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

2、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。

A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)趨于相似 D．一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)低于公司債券

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是()。A．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B．不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C．要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D．對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

4、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行__。A．分段計(jì)息 B．浮動(dòng)利率 C．法定利率 D．合同利率

5、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B．升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

6、__是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團(tuán)代理行 C．銀團(tuán)參加行 D．擔(dān)保代理行

7、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括__。A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯 B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并 C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 D．違反規(guī)定同業(yè)拆借

8、根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點(diǎn)客戶簽訂銀行合作協(xié)議時(shí)，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于__。A．核心產(chǎn)品 B．基礎(chǔ)產(chǎn)品 C．?dāng)U展產(chǎn)品 D．延伸產(chǎn)品

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在配合非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息__。A．完整、準(zhǔn)確、真實(shí) B．完整、真實(shí)、準(zhǔn)確 C．及時(shí)、完整、準(zhǔn)確 D．全面、可靠、及時(shí)

10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日 B．零壹拾壹月貳拾日 C．壹拾壹月零貳拾日 D．壹拾壹月貳拾日

11、現(xiàn)金流量不討論__。A．現(xiàn)金流入量 B．現(xiàn)金流出量 C．現(xiàn)金凈流量

D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之問的變動(dòng)

12、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在__之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

13、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和__條件進(jìn)行的分析。A．銷售 B．生產(chǎn) C．經(jīng)濟(jì) D．供應(yīng)

14、在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)__。A．價(jià)值 B．缺口 C．頭寸 D．敞口

15、對(duì)于某一農(nóng)村信用社或者村鎮(zhèn)銀行__以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以E，仍無法收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。A．5萬元(含5萬元)B．10萬元(含10萬元)C．20萬元(含20萬元)D．50萬元(含50萬元)

16、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

17、__是周期性行業(yè)處在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段的特點(diǎn)。A．市場需求疲軟 B．企業(yè)破產(chǎn)

C．工業(yè)產(chǎn)出下降

D．行業(yè)增長較為強(qiáng)勁

18、張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生正確的做法是__。A．變換工作單位避免銀行到單位追討賬款 B．找地下錢莊借錢還款

C．以其他身份再申請(qǐng)其他的貸款來歸還以前的欠款 D．如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案

19、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為__億元。A．200 B．400 C．600 D．800 20、我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的__。A．100% B．50% C．20% D．10%

21、__是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本獲得需要的資金的能力。A．資產(chǎn)流動(dòng)性 B．負(fù)債流動(dòng)性 C．資本流動(dòng)性 D．貸款流動(dòng)性

22、在__時(shí)，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A．行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C．行業(yè)內(nèi)資本運(yùn)作比較頻繁 D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高

23、商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。A．中國人民銀行總行制定的

B．該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的 C．該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D．該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

24、下列關(guān)于信用衍生產(chǎn)品的說法，正確的是__。

A．信用違約互換中，信用保護(hù)買方支付的費(fèi)用也稱違約互換利差

B．總收益互換中，總收益不包括因資產(chǎn)價(jià)格的有利變化帶來的資本利得 C．總收益互換中風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模會(huì)增加 D．信用價(jià)差增加表明貸款信用狀況好轉(zhuǎn)

25、商用房貸款發(fā)放的第一個(gè)流程是__。A．開戶放款 B．放款通知 C．出賬前審核 D．建立貸款臺(tái)賬

26、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算

二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的__。A．后1日 B．前1日 C．當(dāng)天

D．以上都可以

2、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少__重新確認(rèn)一次。A．每季度 B．每半年 C．每年 D．每兩年

3、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有__。

A．為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料 C．可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D．在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員 E．應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

4、項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以__的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。A．項(xiàng)目評(píng)估 B．效益評(píng)估

C．銀行效益分析 D．項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

5、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)不包括__。A．主體是商業(yè)銀行

B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化 C．對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

D．站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

6、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件 B．證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料 C．借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

7、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件包括（）。A．資產(chǎn)流動(dòng)性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動(dòng)利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級(jí)下降

8、下列銀行的各種業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．短期貸款 B．掉期交易 C．信用擔(dān)保 D．票據(jù)承兌 E．債券投資

9、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．權(quán)益收益率 D．資產(chǎn)回報(bào)率 E．資產(chǎn)流動(dòng)率

10、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為__。A．公司債券 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．國債

11、下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有__。A．貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

12、下列__屬于非正式溝通。A．選擇非正式的商談對(duì)象 B．選擇非正式的商談時(shí)間 C．選擇非正式的商談場合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式

13、存款合同的書面形式是指__等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。A．電子郵件 B．合同書 C．信件

D．?dāng)?shù)據(jù)電文 E．A和B正確

14、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是__。A．所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃 B．沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單 C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單 D．所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表

15、某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對(duì)國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為__。A．符合EMBA管理規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露

C．違反了“內(nèi)幕交易”

D．違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”

16、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

17、__主要是指信息方面的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行必須要確保信息系統(tǒng)的高度適用性、安全性以及前瞻性。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) C．品牌風(fēng)險(xiǎn) D．項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

18、個(gè)人征信系統(tǒng)的特殊信息不包括__。A．破產(chǎn)紀(jì)錄

B．信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄 C．信用報(bào)告查詢信息 D．與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

19、形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，哪些屬于人員因素__ A．內(nèi)部欺詐

B．知識(shí)/技能匱乏 C．核心員工流失

D．違反系統(tǒng)安全規(guī)定 E．商業(yè)銀行違反用工法

20、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和__的理財(cái)目標(biāo)。A．可以實(shí)現(xiàn) B．期望實(shí)現(xiàn) C．可能實(shí)現(xiàn) D．不可以實(shí)現(xiàn)

21、有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是__ A．董事會(huì) B．股東大會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．職代會(huì)

22、在實(shí)際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括__。A．客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

C．對(duì)產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評(píng)估，客戶是否對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn) D．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E．產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄 23、2007年全國金融工作會(huì)議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行__。A．招標(biāo)制 B．指導(dǎo)制 C．合同制 D．股份制

24、我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是。A：貸款償還的可能性 B：貸款償還的意愿 C：貸款償還的能力 D：貸款償還的時(shí)間 E：著作權(quán)

25、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是（）。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

26、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算

第二篇：銀行等額本息還款計(jì)算方法解析

銀行等額本息還款計(jì)算方法解析

看還款方法而定,最常見的等額本息還款法是用現(xiàn)值計(jì)算年金的方法計(jì)算,由于是按月還款,所以利率要除以12換成月利率計(jì)算,這種方法每月還的本金逐漸增加,還的利息逐漸減少,具體計(jì)算是用剩余本金乘以月利率計(jì)算出下個(gè)月的利息,然后每月還款額減去利息得到這個(gè)月還的本金,依次類推,注意的是用剩余本金計(jì)算利息,每個(gè)月的剩余本金都不一樣的,都是用上個(gè)月的剩余本金減去本月償還的本金得到下個(gè)月的剩余本金.挺復(fù)雜的吧,不過沒關(guān)系,我的文庫內(nèi)有個(gè)銀行按揭還寬計(jì)算表,只要輸一下期限/利率/金額即可計(jì)算出各個(gè)月的還款情況,包括每月還款額/每月償還本金/每月償還利息/剩余本金等信息,根本不用自己算的.至于等額本金還款法,還要簡單一點(diǎn),就是把本金除于期限(按月計(jì)算)就是每月應(yīng)還的本金,然后加上當(dāng)月應(yīng)還的利息即是當(dāng)月應(yīng)還款額,利息計(jì)算還是用剩余本金乘以月利率,跟上面一樣是個(gè)遞推的過程,由于剩余本金等差的遞減(因?yàn)槊吭逻€的本金一樣),所以每月還的利息也是等差遞減,相應(yīng)的每月還的本息和也是等差遞減.

第三篇：湖北省2015年銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款考試試題

湖北省2015年銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：個(gè)人住房貸款考試

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__又稱為母行支持度評(píng)估法。A．ROCA評(píng)級(jí)法 B．SOSA評(píng)級(jí)法 C．CAMELs評(píng)級(jí)法 D．CDEL評(píng)級(jí)法

2、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本的公式為__。A．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝乘數(shù)因子×VaR B．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VaR C．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaR D．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

3、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括__。A．設(shè)備的文化壽命 B．設(shè)備的技術(shù)壽命 C．設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命 D．設(shè)備的物質(zhì)壽命

4、__不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。A．商業(yè)性個(gè)人住房貸款 B．公積金個(gè)人住房貸款 C．個(gè)人住房組合貸款 D．一手房貸款

5、關(guān)于信托的特點(diǎn)，下列說法不正確的是__。A．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B．委托人和受托人按合同約定共同承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn) C．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t D．信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

6、商業(yè)助學(xué)貸款屬于__。A．專項(xiàng)貸款 B．流動(dòng)資金貸款

C．個(gè)人消費(fèi)額度貸款 D．個(gè)人消費(fèi)貸款

7、下列關(guān)于貸款遷徙類指標(biāo)說法不正確的是。

A：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B：期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款 C：期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類／次級(jí)類／可疑類／損失類的貸款余額之和

D：期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額 E：重組

8、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

9、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

10、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

11、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率

12、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是__。A．提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C．外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法

D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

13、某人欲就一臺(tái)總價(jià)350萬元的設(shè)備申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為__萬元。A．200 B．245 C．280 D．315

14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，這屬于__。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．市場業(yè)務(wù)

15、公司信貸客戶的理性動(dòng)機(jī)不包括__。A．獲得低融資成本 B．增加短期支付能力 C．得到長期金融支持 D．獲得影響力

16、對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行應(yīng)采用__營銷組織模式。A．職能型 B．產(chǎn)品型 C．市場型 D．區(qū)域型

17、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是__。A．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

B．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

D．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

18、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行

19、下列不屬于固定收益證券的金融工具是__。A．銀行存款 B．普通股票 C．優(yōu)先股票 D．國債

20、流動(dòng)比率是反映__的指標(biāo)。A．長期償債能力 B．短期償債能力 C．營運(yùn)能力 D．盈利能力

21、銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，可以從__方面進(jìn)行分析。A．總平面布置方案分析 B．技術(shù)分析 C．效益分析 D．風(fēng)險(xiǎn)分析

22、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

23、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于__。A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛?D．使用假幣罪

24、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn)

C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

25、在財(cái)務(wù)分析中，ROE分解后的因素不包括__。A．速動(dòng)比率 B．利潤率

C．資產(chǎn)使用效率 D．財(cái)務(wù)杠桿

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、貸款的__負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收。A．審批人員 B．發(fā)放人 C．調(diào)查人員 D．審查人員

2、混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20% C．債券不可由持有者主動(dòng)回售

D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

3、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（）。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題 B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

4、下列關(guān)于我國國債的說法中，不正確的是__。A．國債分為記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債兩種

B．記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場三個(gè)發(fā)行及流通渠道

C．憑證式國債的利息收入需繳所得稅

D．儲(chǔ)蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

5、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)__。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶 B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

6、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可以分為__。A．發(fā)行市場 B．流通市場 C．現(xiàn)貨市場 D．期貨市場 E．資本市場

7、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是__。

A．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 B．現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

8、目前，我國借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)存在的原因有__。A．很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確認(rèn)識(shí)

B．誠實(shí)信用的市場契約原則在人們思想中還不牢固 C．罰息和違約金太高

D．借款人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確認(rèn)識(shí) E．沒有有效的黑名單制裁制度

9、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕╛_。

A．市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場走高

B．利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C．利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D．利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E．利率水平的波動(dòng)對(duì)收益率的影響是利率類風(fēng)險(xiǎn)的主要評(píng)估主體

10、下列不屬于各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行監(jiān)管原因的是__。A．存款人與銀行之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱

B．銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動(dòng) C．銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù) D．銀行業(yè)是國家財(cái)政收入的重要來源

11、__應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A．質(zhì)押貸款 B．抵押貸款

C．抵押授信貸款 D．信用貸款

12、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

13、有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是__ A．董事會(huì) B．股東大會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．職代會(huì)

14、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、－20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

15、以下各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)中，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn) B．借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．借款合同不合規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)

16、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是__。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債券市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

17、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法中，正確的是__。

A．各國或地區(qū)對(duì)正常類的貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還沒有一致的做法，有的國家按固定的比率計(jì)提普通準(zhǔn)備金，有的國家或地區(qū)對(duì)正常貸款不計(jì)提普通準(zhǔn)備金 B．對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法 C．各類貸款的計(jì)提比率，本質(zhì)上是對(duì)各類貸款損失概率的反映

D．對(duì)于大額的次級(jí)類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

E．對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

18、下列選項(xiàng)__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場 B．信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個(gè)人理財(cái)人員的道德操守

19、依據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要類別不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)水平B．風(fēng)險(xiǎn)遷徙 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

20、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．定期存款 B．房地產(chǎn) C．股票 D．債券

21、下列關(guān)于股票的描述，正確的是__。A．股票是資本證券 B．股票本身沒有價(jià)值 C．股票是一種所有權(quán)憑證

D．股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金 E．股票到期一定要?dú)w還

22、不列入交易賬戶的頭寸一般包括__。

A．為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B．商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

C．向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品 D．為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸 E．為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

23、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款

24、個(gè)人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括__。A．個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確 B．貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效 C．在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

D．未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查 E．在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

25、個(gè)人汽車貸款應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案，載明__。A．借款人姓名

B．借款人的資信狀況證明 C．貸款的金額、期限

D．借款人配偶的收入水平E．所購汽車的購車協(xié)議

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款每萬元(等額本息)還款金額表

個(gè)人住房公積金貸款每萬元（等額本息）還款金額表

個(gè)人住房公積金貸款

每萬元（等額本息）還款金額表

年限年利率(%)月利率(%)月還款額(元)本息總額(元)6個(gè)月4.5到期一次還本付息10225.000014.510450.000024.53.7500436.478110475.474834.53.7500297.469210708.892844.53.7500228.034910945.673354.53.7500186.430211185.811564.954.1250160.817511578.860074.954.1250141.104311852.758584.954.1250126.361312130.6839

94.954.1250114.931712412.6214

104.954.1250105.821312698.5544

114.954.125098.397512988.4647

124.954.125092.238413282.3319

134.954.125087.052113580.1341144.954.125082.630013881.8474

154.954.125078.819114187.4465

164.954.125075.504714496.9042

174.954.125072.599014810.1917

184.954.125070.033715127.2787

194.954.125067.755015448.1333

204.954.125065.719715772.7223

214.954.125063.892916101.0108

224.954.125062.246116432.9627

234.954.125060.755616768.5406

244.954.125059.401817107.7058

254.954.125058.168117450.4185

264.954.125057.040517796.6374

274.954.125056.007218146.3207

284.954.125055.057818499.4250

294.954.125054.183618855.9064

304.954.125053.377019215.7199

商業(yè)性個(gè)人住房貸款月還款額測算表(按一萬元計(jì))

年份年利率(%)月利率(‰)月還款額總還款額(元)

6個(gè)月4.97到期一次還本付息10,248.63

15.5810,558.45

25.744.78442.0210,608.58

35.744.78303.0310,909.13

45.894.91234.3511,248.73

55.894.91192.8211,569.16

66.125.10166.3011,973.31

76.125.10146.6612,319.57

86.125.10132.0012,671.94

96.125.10120.6513,030.39

106.125.10111.6213,394.89

116.125.10104.2813,765.38

126.125.1098.2114,141.83

136.125.1093.1014,524.18

146.125.1088.7614,912.38

156.125.1085.0415,306.37

166.125.1081.8015,706.08

176.125.1078.9816,111.47

186.125.1076.4916,522.45

196.125.1074.2916,938.95

206.125.1072.3417,360.91

216.125.1070.5917,788.24

226.125.1069.0218,220.87

236.125.1067.6018,658.71

246.125.1066.3319,101.68

256.125.1065.1719,549.70

266.125.1064.1120,002.67

276.125.1063.1520,460.52

286.125.1062.2720,923.14

296.125.1061.4721,390.44

306.125.1060.7321,862.34

門市商業(yè)貸款月還款測算表(按一萬元計(jì))

公積金額度：

月繳額/（單位繳存比例%＋個(gè)人繳存比例%）×貸款年限×12×（系數(shù)＋個(gè)人繳存比例%）注意：（1）評(píng)估值與成交值低值的70%。（2）系數(shù)：1-10年：35％，11-20年：40％ 2.組合貸款額度：月繳額/（單位繳存比例%＋個(gè)人繳存比例%）×貸款年限×12×70%。注意：（1）評(píng)估值與成交值低值的70%。（2）收入證明金額達(dá)到總還款額的二倍。3.公積金貸款要求：（1）貸款人公積金繳存1年以上

（2）建行繳存的公積金（3）男性：60歲，65歲超齡貸款（4）女性：55歲，60歲超齡貸款（5）在和平建行、園區(qū)農(nóng)行辦理

貸款條件

1．借款申請(qǐng)人夫妻雙方具有呼倫貝爾市域范圍內(nèi)城鎮(zhèn)常住戶口及身份證。

2．借款申請(qǐng)人持有與售房單位所簽的合法有效的《商品房買賣合同》，除申請(qǐng)借款數(shù)額之外由個(gè)人負(fù)擔(dān)的房款已全部到位且大于總房款的30%，二手房持交易過戶的《房屋所有權(quán)證》。

3．貸款申請(qǐng)人夫妻雙方及其所在單位參加住房公積金繳存時(shí)間在一年以上；并且按規(guī)定足額、及時(shí)連續(xù)繳存。

4．貸款期限不超過借款人法定在職工作年限。

5．借款申請(qǐng)人與房屋所有權(quán)人（或《商品買賣合同》中購房人）必須為同一人。

6．借款申請(qǐng)人同意以所購住房作為抵押并辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)或擔(dān)保。

7．組合貸款的政策性貸款部分申請(qǐng)資料及要求同上。

貸款所需資料

（一）購買新建住房貸款

1.提供該住房的建設(shè)工程施工許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證、建設(shè)用地批準(zhǔn)書或國有土地使用權(quán)證復(fù)印件。

2．《商品房買賣合同》，首付款發(fā)票原件及復(fù)印件。

3．夫妻雙方的身份證、戶口原件及復(fù)印件，如果夫妻雙方戶口不在一起的需提供結(jié)婚證原件及復(fù)印件。

4．認(rèn)真全面填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)書》和《基本情況證明》。

（二）購買個(gè)人交易二手房貸款

1．交易更名后的《房屋所有權(quán)證》原件及復(fù)印件；交易所發(fā)生的相關(guān)稅、費(fèi)票據(jù)的原件及復(fù)印件。

2．買賣雙方交易的協(xié)議書原件及復(fù)印件。

其他同上3、4。

期限、額度

1．貸款期限最長20年，不超過法定在職工作年限。

2．貸款額度最高12萬，不超過房價(jià)的70%。

貸款償還方式

還款采用委托銀行通過信用卡或活期存款折代扣方式進(jìn)行償還，按月償還貸款本息。借款人應(yīng)于每月還款日前三天將當(dāng)月應(yīng)還本金和利息存入本人卡（折）內(nèi)。

本息計(jì)算方法：

月還本金額=借款金額÷借款期限(按月計(jì)算)

月還利息額=借款年利率(3.96%或4.41%)÷360×貸款余額×計(jì)息天數(shù)

第五篇：2014年銀行職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考試大綱

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014年銀行職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考試大綱

考試目的通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)，營銷策略和方法，不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人征信系統(tǒng)的管理和應(yīng)用，以及個(gè)人貸款的相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

（一）掌握個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

（二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個(gè)人貸款營銷

（一）個(gè)人貸款目標(biāo)市場分析和客戶定位；

（二）個(gè)人貸款營銷渠道、營銷組織和營銷方法。

三、個(gè)人貸款管理

（一）個(gè)人貸款管理原則與貸款流程；

（二）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施。

四、個(gè)人住房貸款

（一）個(gè)人住房貸款的分類和要素；

（二）個(gè)人住房貸款的貸款流程；

（三）個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理；

（四）公積金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

五、個(gè)人消費(fèi)貸款

（一）個(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（三）其他個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

六、個(gè)人經(jīng)營性貸款

（一）個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

（二）個(gè)人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

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（三）農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

（四）下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、其他個(gè)人貸款

（一）個(gè)人抵押授信貸款的要素和操作流程；

（二）個(gè)人質(zhì)押貸款的要素和操作流程；

（三）個(gè)人信用貸款的要素和操作流程。

八、個(gè)人征信系統(tǒng)

（一）個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容；

（二）個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用。

附錄

一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

（五）《貸款通則》

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

（一）《汽車貸款管理辦法》

（二）《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

（三）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

（七）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。