第一篇：中原銀行個人汽車消費貸款管理辦法((試行)

附件8

中原銀行個人汽車消費貸款管理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范我行個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)，加強貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》、《汽車品牌銷售實施辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱個人汽車消費貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由我行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。

本辦法所稱汽車是指經(jīng)公安部門（車管所）注冊取得《機動車登記證書》的一手家用車。貸款車型應(yīng)選擇國內(nèi)主流廠商生產(chǎn)或進口的中、高檔品牌家用轎車。貸款所購裸車的售價原則應(yīng)不低于9萬元。

第三條以質(zhì)押或房屋抵押擔(dān)保方式申請貸款用于購車的，應(yīng)按照我行個人綜合消費貸款管理辦法的規(guī)定辦理，不納入本辦法管理。

第二章合作機構(gòu)的準(zhǔn)入

第四條個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)合作的經(jīng)銷商應(yīng)優(yōu)先選擇滿足以下條件的經(jīng)銷商：

（一）已經(jīng)取得廠家正式代理銷售授權(quán)證書，且為當(dāng)?shù)貐^(qū)域的一級代理商，按照廠家標(biāo)準(zhǔn)建立了4S專營店并經(jīng)廠家驗收合格投產(chǎn)以及4S專營店認可的具有一定資質(zhì)的二級經(jīng)銷商和綜合品牌經(jīng)銷商；

（二）管理層或股東有過汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的成功管理經(jīng)驗，有完善的銷售渠道，能夠比較專業(yè)化地經(jīng)營與管理專營店，有長期經(jīng)營專營店的經(jīng)營計劃；

（三）銷售業(yè)績良好，具備較強的售后服務(wù)及維修能力；

（四）既往履約記錄良好，無不良信用記錄。第五條在辦理個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)前，須由有權(quán)審批機構(gòu)對合作機構(gòu)進行準(zhǔn)入審批，核定其擔(dān)保額度。

第三章貸款對象

第六條貸款對象為年齡18-55周歲（含），具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。

第七條借款人必須同時具備下列基本條件：

（一）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；非本地戶口的申請人在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定工作及固定住所，且居住時間滿一年以上;

（二）有良好的信用記錄和還款意愿；

（三）有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入來源，具有按期足額償還貸款本息能力；

（四）原則上本人或其直系親屬名下在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)；

（五）香港、澳門、臺灣和外籍借款人須在中國大陸境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年），且在申請地有固定住所并需提供一名本地聯(lián)系人；

（六）在我行開立個人結(jié)算賬戶；

（七）提供我行認可的有效擔(dān)保；

（八）我行規(guī)定的其他條件。

第八條根據(jù)借款申請人所在職位待遇是否優(yōu)厚、自身綜合背景是否良好、持續(xù)發(fā)展能力是否較強，將客戶分為優(yōu)質(zhì)客戶、普通資信客戶和拒絕類客戶。

（一）具備以下條件之一的為優(yōu)質(zhì)客戶： 1.我行現(xiàn)有客戶：

（1）代發(fā)工資客戶：最近六個月月均代發(fā)金額在4000元以上；

（2）貴賓客戶：客戶在我行近三個月的金融凈資產(chǎn)均值大于10萬元；

（3）房產(chǎn)抵押貸款客戶：在我行有自有房產(chǎn)抵押的貸款客戶，客戶已正常還款兩年以上；

（4）信用卡貴賓客戶：開卡時間在一年以上，有9期以上按期還款記錄，且無不良信用記錄。

2.潛在優(yōu)質(zhì)客戶：

（1）他行貴賓類客戶，且銀行對賬單顯示該客戶近半年月均存款額大于10萬元；（2）有效的收入證明（指納稅憑證、銀行賬戶對賬單等）顯示，最近一年內(nèi)月均收入在5000元以上；

（3）有效的資產(chǎn)證明（存款、有價證券等）顯示，金融凈資產(chǎn)在10萬元以上；

（4）銀行、證券、基金公司、能源、電力、電訊行業(yè)、中央直屬企業(yè)正式員工；國家黨政機關(guān)、事業(yè)單位正式編制人員；保險、信托、財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司高級職稱人員及管理人員；大型國企、上市公司、世界500強企業(yè)的技術(shù)人員和管理人員；公立醫(yī)院的醫(yī)生及管理人員；國家公立高校，重點中小學(xué)的教師及管理人員；一年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)驗的執(zhí)業(yè)律師、注冊會計師；

（5）對于經(jīng)營規(guī)模較大、持續(xù)經(jīng)營3年以上、有良好信用記錄、行業(yè)風(fēng)險相對較小的私營業(yè)主、個體工商戶，以及本人或其配偶名下有房產(chǎn)的借款人，可以根據(jù)其名下或家庭擁有的總資產(chǎn)狀況確定是否為優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）具備以下情況之一的借款申請人為拒絕類客戶。1.經(jīng)面談、家訪或第三方調(diào)查，確認借款申請人真實情況與其提供書面材料嚴重不符的；

2.借款人不是車輛所有人或?qū)嶋H用車人的；

3.在人行征信報告中顯示近24個月內(nèi)有逾期超過30天記錄或5次（含）以上30天以內(nèi)逾期記錄，且不能提供合理證明的；

4.無穩(wěn)定工作和收入、無固定住所的高風(fēng)險人群； 5.借款人單戶（含配偶）已有兩筆或以上未結(jié)清購車貸款的，或同時申請兩筆（不含）以上汽車貸款的；

（三）對于優(yōu)質(zhì)客戶，可不進行家訪，但需要與客戶進行面談?wù){(diào)查。對于除上述優(yōu)質(zhì)客戶和拒絕類客戶外的普通資信客戶需要進行家訪調(diào)查和面談，以確認借款人的資信狀況。

（四）對于經(jīng)銷商股東、員工及其親屬等關(guān)系人申請汽車消費貸款的，要嚴格審查其購車行為的真實性，嚴防惡意套取銀行信用。

第四章貸款要素

第九條貸款金額

個人汽車消費貸款按照孰低原則核定貸款金額：

（一）向借款人發(fā)放的單筆汽車貸款金額原則上不超過300萬元。

（二）貸款金額最高不超過車輛售價的70%。對于高價車應(yīng)根據(jù)借款人的職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等情況適當(dāng)降低貸款成數(shù)。車輛售價是指裸車價格，不包括各類附加稅、費、保費及裝飾費用等。

（三）借款人此次申請的個人汽車消費貸款月還款額不超過月收入的50%，月所有債務(wù)支出（包括本筆汽車貸款的還款支出）不超過借款人月收入的55%。如單一借款人還款能力不足，可以增加共同借款人。有共同借款人的，應(yīng)將所有借款人的債務(wù)及月收入合并計算支出收入比。

第十條貸款期限

個人汽車消費貸款期限一般不超過36個月，對于優(yōu)質(zhì)客戶，最長不超過60個月。

第十一條貸款利率

貸款利率按照我行規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，按合同約定執(zhí)行。

第十二條還款方式

根據(jù)借款人資信狀況和收入來源特點，可以采取按期（月、季）還息、到期還本或到期一次還本付息方式，也可采取按期（周、雙周、月）等額本息或等額本金還款方式。

第五章 貸款受理與調(diào)查

第十三條借款人向我行提出汽車消費貸款申請，須提交以下資料：

（一）借款人有效身份證件和戶口簿的原件和復(fù)印件。

（二）借款人收入證明材料，包括但不限于收入證明、納稅憑證、股票交割單、基金、理財證明和個人銀行賬戶對賬單等。

（三）首期付款的銀行存款證明或經(jīng)銷商出具的相關(guān)證明。

（四）購車合同或購車協(xié)議。

（五）借款人有效期內(nèi)的駕駛執(zhí)照，或提供直系親屬有效期限內(nèi)的駕駛執(zhí)照，并增加該直系親屬為共同借款人。

（六）車輛保險合同、購車發(fā)票。

（七）車輛抵押登記相關(guān)證明文件。

上述資料

（六）和

（七）須在放款前提供，對于采用先放款后辦理車輛抵押登記的，應(yīng)在放款后20個工作日內(nèi)提供。

（八）本人或其家庭成員名下房產(chǎn)證明材料。

（九）我行規(guī)定的其他材料。

第十四條經(jīng)營機構(gòu)客戶經(jīng)理對貸款申請進行調(diào)查，調(diào)查方式包括但不限于面談、電話核實和實地家訪調(diào)查。調(diào)查要點包括：

（一）借款人提供的貸款資料是否真實完整、合法有效。

（二）借款人的貸款意愿、貸款用途是否真實合理。

（三）借款人是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定。

（四）借款人資信狀況是否良好。

（五）所購車輛價格是否高于車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)價格。

（六）首付款的真實性、首付款比例是否符合規(guī)定。

（七）其他。

第六章貸款審查審批

第十五條個人汽車消費貸款審查審批工作按照零售信貸業(yè)務(wù)審查審批流程和權(quán)限執(zhí)行。審查審批要點包括：

（一）合作機構(gòu)是否已按規(guī)定準(zhǔn)入。

（二）借款人的申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，有無虛假貸款或騙貸嫌疑。

（三）借款人是否符合條件，資信狀況是否良好。

（四）首付款是否符合規(guī)定比例，貸款金額、利率、期限、還款方式是否符合規(guī)定。

第十六條個人汽車消費貸款審批通過后，客戶經(jīng)理根據(jù)審批意見，通知客戶辦理貸款后續(xù)手續(xù)，并和經(jīng)銷商協(xié)助客戶購買相關(guān)保險、車輛上牌及辦理抵押登記手續(xù)。

第七章貸款擔(dān)保

第十七條個人汽車消費貸款擔(dān)保方式限于“車輛抵押+經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)?！被颉败囕v抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保”或“車輛抵押+保險公司履約保證保險”。

（一）車輛抵押

以貸款所購車輛抵押，須在當(dāng)?shù)剀囕v管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)。

（二）經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)保

對于采用經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，保證擔(dān)保合同應(yīng)明確以下事項：

1.保證金。經(jīng)銷商須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。保證金比例參照當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平，原則上不低于擔(dān)保貸款余額的5%。

2.借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔(dān)連帶保證責(zé)任，及時全額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應(yīng)在次月補齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系與我行無關(guān)。3.墊資續(xù)保。如借款人貸款期間未能如期續(xù)保，保證人同意墊付借款人續(xù)保費用。

（三）專業(yè)擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保

對于采用專業(yè)擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，保證擔(dān)保合同應(yīng)明確以下事項：

1.保證金。專業(yè)擔(dān)保公司須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。

2.借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔(dān)連帶保證責(zé)任，及時足額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應(yīng)在次月補齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系與我行無關(guān)。

3.墊資續(xù)保。如借款人貸款期間未能如期續(xù)保，保證人同意墊付借款人續(xù)保費用。

（四）保險公司提供全程履約保證保險

在落實足值、有效的車輛抵押前提下，可由保險公司提供附加履約保證保險。保險公司的選取及開辦行名單須由總行信審會批準(zhǔn)。

第十八條對于采用“車輛抵押+經(jīng)銷商連帶責(zé)任保證擔(dān)?！被颉败囕v抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)?！钡?，原則上要求經(jīng)銷商或?qū)I(yè)擔(dān)保公司提供全程全額擔(dān)保。如確有特殊需要，僅能提供階段性擔(dān)保的，限于資質(zhì)為4S（含）以上的經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司，且須經(jīng)總行信審會批準(zhǔn)。

第十九條階段性擔(dān)保期限為貸款發(fā)放之日起至車輛抵押登記證明辦妥并將車輛保險合同、購車發(fā)票、機動車登記證書（已辦理抵押）等資料交付給我行之日止。

第八章貸款發(fā)放

第二十條在貸款發(fā)放前，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)落實抵押車輛的保險事宜。

借款人必須在貸款期限內(nèi)投保車輛損失險、盜搶險、第三者責(zé)任險、交強險、不計免賠險、自燃險（在生產(chǎn)廠商賠償責(zé)任期結(jié)束后必須投保）等相關(guān)險種。以上商業(yè)保險的第一受益人應(yīng)為我行。保險單正本（交強險除外）由我行保管。貸款期間不得退保、減保，具體內(nèi)容以保險合同約定為準(zhǔn)，保險期限可采取貸款到期日前一次性投保或分期投保。若分期投保，經(jīng)營機構(gòu)須在車輛保險到期前1個月短信提示、到期前1周電話提醒客戶辦理續(xù)保手續(xù)，貸款期間內(nèi)保險不得中斷，并在借款合同中進行明確約定。

此外還須在保單中增加補充條款：貸款期間如發(fā)生保險事故，賠付金額須先征得我行書面同意后方可賠付車輛所有人。如我行認為借款人未來期間內(nèi)還款能力不足或抵押物損毀嚴重的，應(yīng)先將賠付款項用于提前歸還貸款。

第二十一條貸款發(fā)放前，經(jīng)營機構(gòu)須對車輛進行雙人現(xiàn)場核實，審驗車輛合格證是否真實、有效。

第二十二條放款人員對貸款資料審核同意后進行放款操作，貸款劃入經(jīng)銷商指定賬戶。

第二十三條對于由我行認可的經(jīng)銷商、擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保方式的個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)，在收集齊客戶車輛抵押登記所需資料并落實階段性擔(dān)保手續(xù)后, 可先行放款，原則上在放款后20個工作日內(nèi)辦妥車輛抵押登記手續(xù)。

第九章貸后管理

第二十四條經(jīng)營機構(gòu)按照我行零售信貸業(yè)務(wù)貸后管理的相關(guān)規(guī)定落實貸后管理工作。日常貸后管理要點包括：

（一）對采用階段性擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，經(jīng)營機構(gòu)須在規(guī)定的時限內(nèi)落實車輛抵押登記。

（二）按月對合作機構(gòu)所推薦的借款人個人貸款質(zhì)量及風(fēng)險情況進行監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)批量還款現(xiàn)象，立即暫停與該合作機構(gòu)合作，并開展現(xiàn)場核查工作。

（三）動態(tài)監(jiān)測保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應(yīng)及時通知保證人補足保證金，否則停止發(fā)放該保證人保證的貸款。

（四）對逐年投保的，經(jīng)營機構(gòu)須及時落實續(xù)保。第二十五條經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)認真做好貸后檢查工作，貸后檢查頻率為：

（一）發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對單筆貸款余額100萬元以上的貸款至少每半年檢查一次。

（三）對當(dāng)前未違約但有違約記錄的，至少每半年檢查一次。

（四）對其他正常類貸款按差異化標(biāo)準(zhǔn)至少每季度抽查一次，抽查比例不低于存量貸款筆數(shù)的5%。

第二十六條經(jīng)營機構(gòu)負責(zé)維護與合作經(jīng)銷商的客戶關(guān)系，對于在合作中出現(xiàn)違約、欺詐、法律糾紛等異常情況的合作經(jīng)銷商，應(yīng)及時上報相關(guān)部門，并視具體情況采取相應(yīng)措施。

第二十七條經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)及時將貸后檢查情況錄入信貸管理系統(tǒng)，如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。

第二十八條貸款本息全部清償完畢后，辦理貸款結(jié)清手續(xù)，注銷抵押登記。

第二十九條經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)及時整理貸款相關(guān)檔案資料，并按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理的相關(guān)規(guī)定妥善管理檔案。對于先放款后辦妥抵押的貸款，應(yīng)督促并協(xié)助借款人及時辦妥抵押登記手續(xù)，并將相關(guān)權(quán)證及時歸檔管理。

第十章附則

第三十條本辦法由中原銀行總行解釋、修訂。第三十一條本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：個人汽車按揭貸款管理辦法(試行)

農(nóng)村信用合作聯(lián)社

個人汽車按揭貸款管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，規(guī)范汽車抵押貸款業(yè)務(wù)管理，拓展業(yè)務(wù)空間，防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合作金融機構(gòu)貸款擔(dān)保管理暫行辦法》等法律及制度規(guī)定，結(jié)合聯(lián)社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人汽車按揭貸款是指借款人以消費為目的，購買自用及商用車輛時支付一定比例的首期款項，不足部分向信用社申請貸款，并以所購車輛作抵押，由汽車服務(wù)公司進行擔(dān)保，實行分期償還的專項貸款。

第三條 個人汽車按揭貸款堅持“部分自籌，有效擔(dān)保，受托支付，按期償還”的原則。

第四條 個人汽車按揭貸款可由汽車經(jīng)銷商（專業(yè)擔(dān)保公司或汽車服務(wù)公司）推薦或個人直接申請。

第五條 借款人所購車輛必須經(jīng)合法渠道獲得的，購買期限以購車發(fā)票日期為準(zhǔn)。

第六條 貸款對象為個人客戶，應(yīng)該符合以下條件：

（一）年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力；

（二）有西安市常住戶口，或有效居住證明，有固定住所；持有西安市以外戶口客戶需在西安購有住房或在西安工作兩年以上；

（三）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；

（四）持有首付款證明；

（五）個人信用狀況良好，無不良信用記錄；

（六）信用社要求的其他條件。

第二章 貸款額度、期限和利率

第七條 個人汽車按揭貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70%，個人汽車按揭貸款單戶額度不超過80萬元，商用車按揭貸款單戶額度不超過150萬元。

汽車價格是指汽車實際成交價格，不含各類附加稅、費及保費等；若汽車生產(chǎn)商公布價格低于汽車實際成交價格，則認為汽車生產(chǎn)商公布的價格為汽車價格。

第八條 個人汽車按揭貸款期限原則上不超過3年，最長不超過5年；商用車按揭貸款期限原則上不超過2年，最長不超過3年。

第九條 個人汽車按揭貸款利率按照貸款期限，在相應(yīng)基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行。

貸款期限在一年（含）內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率；貸款期限在一年（不含）以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日調(diào)整為相應(yīng)檔次利率。

第四章 擔(dān)保與保險

第十條 個人汽車按揭貸款應(yīng)采取所購車輛產(chǎn)權(quán)+汽車服務(wù)公司保證擔(dān)保+保證金的方式進行擔(dān)保。

第十一條 為個人汽車按揭貸款提供擔(dān)保的汽車服務(wù)公司應(yīng)具備以下條件：

（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，注冊資本不低于500萬元；

（二）原則上必須連續(xù)正常經(jīng)營一年以上，有固定的經(jīng)營場所；

（三）主要股東和實際控制人、法定代表人、高級管理人員等擁有3年以上的經(jīng)濟、金融及汽車消費擔(dān)保從業(yè)經(jīng)驗，在該行業(yè)中無不良信用記錄，個人無不良債務(wù)信用記錄；

（四）具有良好的客戶管理系統(tǒng)，有對借款人資信情況進行現(xiàn)場調(diào)查的專業(yè)隊伍；具備對違約客戶貸款車輛進行?？厶幣Z的能力，有協(xié)助信用社做好不良貸款清收工作的專職管理人員；

（五）有標(biāo)準(zhǔn)化、可操作的風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程、財務(wù)監(jiān)管制度、內(nèi)控制度等，有完善的信用風(fēng)險分析評價體系，能依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項目自主進行評估和做出決策；

（六）有專職的財務(wù)人員、有專職配合信用社日常工作的人員；

（七）在信用社開立保證金賬戶；

（八）信用社要求的其他條件。

第十二條 與我聯(lián)社開展業(yè)務(wù)合作的汽車服務(wù)公司應(yīng)在經(jīng)辦信用社開立結(jié)算賬戶和保證金賬戶，保證金賬戶為信用社內(nèi)部賬戶，保證金分為基礎(chǔ)保證金和還款保證金，基礎(chǔ)保證金不低于50萬元，還款保證金按照不低于單筆貸款發(fā)放額的3％繳納，并簽訂保證金質(zhì)押協(xié)議書。

該保證金賬戶主要用于購車人不能履約時扣收尚未歸還的貸款本息，扣收欠款本息后的保證金不足部分，由汽車服務(wù)公司在扣收后3個工作日內(nèi)補足差額。

第十三條 對合作情況良好，所擔(dān)保的個人汽車按揭貸款無不良、逾期貸款和欠收月供的汽車服務(wù)公司，可申請退回保證金。

-3-汽車服務(wù)公司可于每年1月和7月對半年內(nèi)累計已結(jié)清的個人汽車按揭貸款，按照結(jié)清貸款發(fā)放額的3％退還保證金。由汽車服務(wù)公司提交個人汽車按揭貸款保證金退還審批表，經(jīng)辦信用社簽署意見，報聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部審查后，由聯(lián)社主任審批。保證金直接退還至汽車服務(wù)公司在信用社開立的結(jié)算賬戶。

第十四條 個人汽車按揭貸款必須辦理車輛保險，保險第一受益人為西安市高陵區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，經(jīng)辦社在受理保險理賠時，向保險公司出具委托書，并將理賠資金轉(zhuǎn)入信用社內(nèi)部賬戶，保險理賠資金賠付后，經(jīng)辦社通過轉(zhuǎn)賬方式將理賠資金轉(zhuǎn)入借款人在信用社開立的還款賬戶上，優(yōu)先用于歸還貸款。

車輛保險險種包括但不限于汽車交強險、車損險、盜搶險、自燃險、第三者責(zé)任險等，其中車損險、盜搶險、自燃險投保額不能低于借款本息，第三者責(zé)任險不低于人民幣50萬元。

貸款本息結(jié)清前，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，汽車服務(wù)公司承諾在保險中斷時及時履行續(xù)保義務(wù)。

第五章 貸款程序

第十五條 聯(lián)社個人汽車按揭貸款合作單位審批程序：汽車服務(wù)公司提出合作申請→信用社受理→調(diào)查→聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部和風(fēng)險管理部審查→聯(lián)社授信業(yè)務(wù)審批委員會審批→簽訂《個人汽車按揭貸款合作協(xié)議》和《保證金質(zhì)押協(xié)議書》。

第十六條 個人汽車按揭貸款合作單位的受理工作由經(jīng)辦信用社負責(zé)，對申請與聯(lián)社合作的單位，經(jīng)辦信用社應(yīng)要求其提供以下資料并審核：

（一）申請書；

（二）營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)信用代碼證、開戶許可證；

（三）公司章程、驗資報告；

（四）法定代表人、股東和實際控制人的身份證明；

（五）經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表；

（六）公司內(nèi)部風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)控制度等；

（七）近半年銀行賬戶明細及流水；

（八）股東會（董事會）同意與聯(lián)社合作辦理個人汽車按揭貸款的決議；

（九）股東會（董事會）同意為辦理個人汽車按揭貸款的客戶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的決議；

（十）信用社要求的其他資料。

第十七條 個人汽車按揭貸款合作單位的審查與審批。

（一）聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部接到信用社申請后，經(jīng)業(yè)務(wù)管理部和風(fēng)險管理部審查，提交聯(lián)社授信業(yè)務(wù)審批委員會審議，審批同意后，由業(yè)務(wù)管理部下達審批意見。

（二）經(jīng)審批同意開展個人汽車按揭貸款合作的，貸款經(jīng)辦社應(yīng)約見汽車服務(wù)公司，就合作事宜協(xié)商無異議后，簽訂《個人汽車按揭貸款合作協(xié)議》；經(jīng)審查審批不符合條件的，應(yīng)將相關(guān)材料及時退還。

第六章 貸款的受理、調(diào)查、審查和審批

第十八條 申請個人汽車按揭貸款的個人應(yīng)提交以下資料：

（一）《個人汽車按揭貸款申請書》；

（二）借款人及配偶身份證、戶口簿或其他有效居住證明；

（三）婚姻狀況證明；

（四）《個人經(jīng)濟收入證明》或不少于六個月的銀行賬戶流水；

（五）持有信用社認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

（六）首付款證明；

（七）在信用社開立個人結(jié)算賬戶，簽署《劃款扣款授權(quán)書》作為發(fā)放及還款賬戶，并同意委托信用社按借款合同約定從其賬戶中扣收貸款本息；

（八）同意保險的文件；

（九）汽車服務(wù)公司同意履行連帶責(zé)任保證擔(dān)保的證明材料《個人汽車按揭貸款推薦保證函》；

（十）信用社要求提供的其他資料。

第十九條 信用社受理借款人提交的借款申請后，應(yīng)及時組織客戶經(jīng)理對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行實地調(diào)查核實，填寫《客戶調(diào)查登記表》，依據(jù)《征信查詢授權(quán)書》，查詢并打印借款人及配偶征信報告，形成調(diào)查評價意見，客戶經(jīng)理對借款人提供資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和一致性負責(zé)。

第二十條 盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效；

（二）借款申請人資信狀況是否良好；

（三）借款申請人的身份、職業(yè)是否真實，收入是否具備按時足額償還貸款本息的能力；

（四）汽車消費貸款是否符合借款人的收入水平、消費習(xí)慣，購車意向是否真實等；

（五）是否足額繳納首付款；

（六）汽車服務(wù)公司是否出具書面貸款擔(dān)保函。

第二十一條 個人汽車按揭貸款貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為

主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問及信息咨詢等途徑和方法。

第二十二條 信用社應(yīng)嚴格執(zhí)行個人貸款面談面簽制度，并建立《個人汽車按揭貸款談話筆錄》。

第二十三條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況，形成書面調(diào)查報告，報貸款審查崗審查，審查要點應(yīng)包括以下方面：

（一）貸款資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范；

（二）貸款資料信息是否合理、一致，有無套取貸款嫌疑；

（三）借款申請人資信狀況是否良好；

（四）借款申請人償債能力是否充足；

（五）貸款用途是否合理，是否符合有關(guān)規(guī)定；

（六）貸款金額、利率、期限和還款方式等是否合規(guī)；

（七）調(diào)查人意見是否客觀、屬實。

第二十四條 貸款審批。屬于信用社權(quán)限內(nèi)的由社內(nèi)審貸小組審批發(fā)放。

超社內(nèi)權(quán)限的，報聯(lián)社授信業(yè)務(wù)審批委員會審批后發(fā)放。對不同意辦理的，應(yīng)及時通知借款申請人取回相關(guān)資料，并告知退回原因。

第二十五條 審批通過的個人汽車按揭貸款，經(jīng)辦信用社應(yīng)及時與借款人簽訂借款合同、抵押擔(dān)保合同，無條件承諾以其購買的汽車為該筆貸款提供抵押擔(dān)保，辦理公證、并在西安市車輛管理部門辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)。未履行完還款付息義務(wù)之前，借款人不得以任何理由轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已抵押的車輛。

第二十六條 向借款人發(fā)放貸款必須通過受托支付的方式對貸款資金進行管理。在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資

-7-料和憑證是否符合合同約定條件，并根據(jù)借款人提供的《劃款扣款授權(quán)書》，通過受托支付的方式將貸款資金劃入交易對手賬戶（借款人委托汽車服務(wù)公司代購車輛的，可通過受托支付的方式將貸款劃入其在信用社開立的結(jié)算賬戶），并在支付后做好相關(guān)細節(jié)的認定記錄。

第七章 貸后管理

第二十七條 貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時將完整的貸款資料移交檔案管理人員，并履行交接手續(xù)。移交的資料包括：審批表、調(diào)查報告、放款通知書、支付委托書、公證書、借款人基礎(chǔ)資料、客戶情況調(diào)查表、征信查詢授權(quán)書、個人信用報告、購車發(fā)票（復(fù)印件）、購車合同（復(fù)印件）、首付款憑證、借款人資產(chǎn)證明、綜合保險單正本、交強險正本（復(fù)印件）、機動車行駛證（復(fù)印件）等聯(lián)社要求的相關(guān)資料。

第二十八條 貸款自發(fā)放后次月起進入還款期，借款人應(yīng)于每月約定還款日前在開立的還款（結(jié)算）賬戶內(nèi)存入足以償還當(dāng)期貸款本息的金額，由貸款人直接從該賬戶中扣收借款本息。該賬戶內(nèi)資金不足以清償當(dāng)期貸款本息的，該期全部借款本金作逾期處理。合同履行期間借款人要求變更指定還款賬戶，須經(jīng)信用社同意。

第二十九條 個人汽車按揭貸款均為還款賬戶自動扣收。還款方式分為等額本息還款法或等額本金還款法。

（一）等額本息還款法

貸款本金×月利率×（1+月利率）

（1+月利率）

貸款月數(shù)

貸款月數(shù)

月還款額=-------

（二）等額本金還款法。

貸款本金

月還款額=---------＋(貸款本金－已累計歸還貸款本金數(shù)額)×月利率貸款月數(shù)

第三十條 借款人可以提前全部或部分還清剩余貸款本金。借款人要提前還款時，需提前30天向貸款人提出書面申請。提前還款的當(dāng)期仍計收貸款利息。

第三十一條 信用社應(yīng)建立個人汽車按揭貸款客戶管理臺賬，并按照《農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款三查制度工作規(guī)范》的要求實施貸后檢查。貸后檢查可通過實地、與客戶面談、電話等方式進行，每季度檢查不少于一次。

第三十二條 對于個人汽車按揭貸款貸后檢查的重點包括客戶收入變動情況，車輛使用情況，分期還款情況等。

第三十三條 抵押車輛發(fā)生意外損失或汽車信貸公司失去擔(dān)保能力時，借款人應(yīng)提供經(jīng)辦信用社認可的保證措施，重新簽訂擔(dān)保合同，擔(dān)保措施必須優(yōu)于原抵押擔(dān)保措施。

第三十四條 貸款展期。借款人如需延期還款，必須在貸款到期前30天提出貸款展期書面申請，由貸款人按程序進行審批。個人汽車按揭貸款展期與原貸款期限相加最長不得超過5年。

第八章 附則

第三十五條 二手車按揭貸款業(yè)務(wù)參照本管理辦法執(zhí)行，同時明確以下幾點：

（一）二手車必須是使用5年（含）以內(nèi)的車輛，具體使用時限以購車發(fā)票日期為準(zhǔn)；

（二）二手車評估需經(jīng)聯(lián)社指定的評估機構(gòu)統(tǒng)一評估；

（三）二手車按揭貸款抵押率不超過所購汽車價格的70%；

（四）二手車按揭貸款利率按照實際貸款期限，在相應(yīng)基準(zhǔn)利率上浮30%以后執(zhí)行。

第三十六條 本辦法由農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)解釋和修改。第三十七條 本辦法下發(fā)自之日起實行。

第三篇：個人汽車消費貸款

個人汽車消費貸款

1、個人汽車消費貸款的對象

貸款對象為年齡在18—60周歲，具有完全民事行為能力的自然人

2、借款人條件

1）具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行矸葑C明，有固定的住址

2）具有穩(wěn)定、合法的收入來源或個人合法資產(chǎn)，足夠償還貸款本息 3）具備貸款銀行認可的信用資格，并能夠提供有效擔(dān)保 5）能夠支付規(guī)定的首期付款

6）如所購車輛為商用車的，借款人應(yīng)具備合法運營資格。

3、貸款額度

所購車輛為自用車的，貸款金額不得超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不的超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，且貸款額度不超過20萬元。

4、貸款期限

借款人所購車輛為自用車，貸款期限（含展期）不得超過5年；所購車輛為商用車或二手車，貸款期限（含展期）不得超過3年。

5、貸款需要提供擔(dān)保

申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押、第三方保證等。還可采取購買個人呢汽車消費貸款履行保證保險的方式。

6、不接受的擔(dān)保方式

1）不接受僅以自然人進行保證的擔(dān)保方式

2）不接受僅以車輛作抵押的擔(dān)保方式申請商用車貸款和二手車貸款 3）不接受以公司的財產(chǎn)作抵押。

7、提供材料

1）《個人汽車消費貸款申請書》 2）個人有效身份證件

3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明 4）購車首期付款證明

5）以所購車輛抵押以外的方式進行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證，抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等

8、貸款程序

1）提供材料。貸款申請書，有效身份證件，職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況，擔(dān)保所需的證明或文件，通過經(jīng)銷商申請貸款時還需提供購車合同或協(xié)議，貸款銀行要求提供的其他材料。

2）貸款審批。貸款銀行對借款人提交的申請材料進行初審后，須對借款人進行資信調(diào)查和客戶評價。對通過初審和資信調(diào)查，符合貸款條件的貸款申請按有關(guān)規(guī)定進行審批。通過審批的，貸款銀行及時通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)；為通過審批的，須向借款人進行說明。

3）簽訂合同。貸款銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時與借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并辦理擔(dān)保的相關(guān)手續(xù)。

4）發(fā)放貸款。貸款銀行在借款合同生效期后方可發(fā)放貸款。貸款采取專項放款方式，即根據(jù)借款合同的約定，由借款人委托貸款銀行直接將貸款轉(zhuǎn)入銷售汽車的經(jīng)銷商賬戶。

5)監(jiān)督檢查。在借款合同有效期內(nèi)，貸款銀行有權(quán)對借款人收入狀況或經(jīng)營狀況、貸款的使用情況、抵押物的存續(xù)情況進行監(jiān)督檢查。實行保證方式的，貸款銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力進行監(jiān)督檢查。

9、還款方式

貸款期限在1年以內(nèi)的，可以采取一次還本付息法或按月還息、任意還本法。貸款期限在1年以上的，可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。

10、合同終止 借款人本息償還完畢，所簽訂個人汽車消費貸款借款合同自行終止。并將物權(quán)證明等憑證歸還借款人。

第四篇：銀行汽車消費貸款申請書

(說明)在客戶決定購車后，將同時填寫購車申請表、資信調(diào)查表和銀行汽車消費貸款申請書。

銀行汽車消費垡申請書，此表由銀行制發(fā)，用于客戶申請購車貸款；是客戶向銀行提出汽車消費貸款的正式申請書，內(nèi)容均根據(jù)國家金融機構(gòu)有關(guān)政策制定；申請書一式三聯(lián)，一聯(lián)由銀行信貸部門留存，二聯(lián)由保險公司留存，三聯(lián)由經(jīng)銷商消費信貸部門留存。

(用途)決定購車客戶分別向銀行、經(jīng)銷商提出申請貸款和購車；并分別向銀行、經(jīng)銷商、保險出具資信調(diào)查擔(dān)保。

(填寫注意事項)購車人填寫各項均應(yīng)如實填實、真實可靠。

第五篇：中國建設(shè)銀行汽車消費貸款辦法(試行)

中國建設(shè)銀行汽車消費貸款辦法（試行）

[字號：大 中 小]

2003-09-25

第一章總 則第一條為促進我國汽車工業(yè)的發(fā)展，滿足消費者的購車資金需求，開拓中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和建設(shè)銀行有關(guān)貸款規(guī)定，特制定本辦法。第二條汽車消費貸款（以下簡稱汽車貸款）是建設(shè)銀行對其指定品牌汽車的汽車經(jīng)銷商和終極用戶發(fā)放的貸款。第三條 建設(shè)銀行發(fā)放汽車貸款實行“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、專款專用、分期償還”和“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶植”的原則。第四條 凡符合《貸款通則》規(guī)定的借款人條件的終極用戶和經(jīng)銷商，均可按本辦法要求向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行提出借款申請。第二章借款申請第五條借款人向建設(shè)銀行申請汽車貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）經(jīng)銷商必須在建設(shè)銀行開立存款帳戶；經(jīng)銷建設(shè)銀行指定品牌的汽車，其營銷資金必須全部通過建設(shè)銀行結(jié)算；在申請貸款期間有不低于擬購車全部價款３０％的資金存入建設(shè)銀行，并與建設(shè)銀行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議》（附件一）。

（二）終極用戶必須在建設(shè)銀行開立存款帳戶，在申請貸款期間有不低于擬購車全部價款４０％的資金存入建設(shè)銀行；持有建設(shè)銀行認定的汽車經(jīng)銷商開具的《汽車消費貸款推薦保證書》（附件二）。

（三）經(jīng)銷商應(yīng)具有較好的經(jīng)濟效益；終極用戶應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或易變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息，并愿意接受建設(shè)銀行認為必要的其他條件。第六條 借款人申請汽車貸款須向建設(shè)銀行提出正式書面申請，并填寫《中國建設(shè)銀行汽車借款申請書》（附件三、四），并如實提供以下資料；

（一）企事業(yè)法人應(yīng)出具具有法律效力的企事業(yè)法人《營業(yè)執(zhí)照》，其他經(jīng)濟組織和個體工商戶應(yīng)出具具有法律效力的《營業(yè)執(zhí)照》，自然人應(yīng)出具其身份證明文件。

（二）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)、估價、登記、保險文件及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

（三）經(jīng)銷商須持有與建設(shè)銀行指定品牌的汽車生產(chǎn)廠家簽訂汽車購買合同或訂單。終極用戶須持有建設(shè)銀行認定的汽車經(jīng)銷商開具的《汽車消費貸款推薦保證書》；

（四）建設(shè)銀行認為必要的其他材料。第七條 借款人借款限額的計算公式為：經(jīng)銷商最高借款限額＝汽車生產(chǎn)企業(yè)批發(fā)價×７０％；終極用戶最高借款限額＝經(jīng)銷商汽車售價×１２０％×６０％第八條 經(jīng)銷商借款期限最長不超過１年，終極用戶最長不超過３年。貸款利率按國家規(guī)定的期限利率執(zhí)行。第三章貸款的受理、審批第九條建設(shè)銀行在受理借款申請后應(yīng)對借款人的資信情況、《汽車消費貸款推薦保證書》的真實性、借款方式、風(fēng)險度、償還能力、還款方式進行調(diào)查。第十條 根據(jù)調(diào)查結(jié)果，提出貸款額度、期限、利率的具體意見，在貸款授權(quán)內(nèi)逐級審批。第十一條 對不符合貸款條件的，要在貸款申請受理后１５個工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的及時通知借款人辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，簽訂借款合同。第四章貸款的擔(dān)保第十二條 借款人向建設(shè)銀行申請汽車消費貸款，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定提供擔(dān)保，終極用戶可以所購汽車或建設(shè)銀行認可的抵押物或質(zhì)物進行抵押或質(zhì)押。具體操作按建設(shè)銀行貸款擔(dān)保辦法辦理。借款人以第三方保證人提供方式提供擔(dān)保的，均應(yīng)要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。第十三條 對于以所購汽車向建設(shè)銀行設(shè)定抵押的借款人，經(jīng)銷商須出具《汽車消費貸款推薦保證書》。在出具《汽車消費貸款推薦保證書》期間（從推薦書發(fā)出到汽車抵押登記手續(xù)辦理完畢并交給建設(shè)銀行），借款申請人在建設(shè)銀行存款帳戶上應(yīng)有不低于推薦購車總價款３０％的存款。對同意貸款的，貸款銀行應(yīng)與借款人簽訂《汽車消費借款合同》（附件五），并以《汽車消費貸款通知書》（附件六）通知經(jīng)銷商。經(jīng)銷商收到通知后應(yīng)與借款人共同辦理汽車抵押登記及保險手續(xù)，并應(yīng)當(dāng)在保險合同中明確建設(shè)銀行為該項保險的第一受益人。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的毀損，均由借款人負全部責(zé)任；如保險中斷，建設(shè)銀行有權(quán)代為保險，所需一切費用由借款人負擔(dān)。

建設(shè)銀行認為有必要的，可將保險單質(zhì)押在行。第五章貸款支用和監(jiān)督第十四條 借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù)，建設(shè)銀行信貸部門審核無誤后連同借款合同、貸款指標(biāo)通知單各一份，當(dāng)日送交會計部門，會計部門自收到借據(jù)起（法定節(jié)假日順延）３日內(nèi)記入借款人在建設(shè)銀行的汽車貸款專戶并開始計息。該項貸款只能用于汽車消費借款合同確定的用途，不得挪作他用。第十五條 在合同有效期內(nèi)，建設(shè)銀行履行對借款人經(jīng)營狀況、貸款的使用及抵押物、質(zhì)物質(zhì)量、性能狀況的監(jiān)督職能；實行保證方式的，建設(shè)銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力進行必要的調(diào)查。第六章貸款回收第十六條 汽車貸款實行按季結(jié)息，按借款合同約定分期付款。第十七條 分期付款采用遞減償還法，其計算公式如下：每期還款額＝貸款本金／還款期數(shù)＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）分期付款以月為單位計算。第十八條 貸款期內(nèi)，借款人未按借款合同約定償還貸款本息，建設(shè)銀行按人民銀行有關(guān)規(guī)定加收利息，同時對借款人不能按期支付的貸款利息按規(guī)定計收復(fù)利。第七章 違約處理第十九條 借款人連續(xù)兩個月不能按期履約，實行抵押或質(zhì)押方式的，建設(shè)銀行有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物，所得價款優(yōu)先清償貸款本息；實行保證方式的，建設(shè)銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。借款人若提前歸還貸款本息，應(yīng)提前一個月通知建設(shè)銀行。第二十條 借款人死亡或經(jīng)有權(quán)部門宣布失蹤，借款人財產(chǎn)的合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行借款合同約定的還款義務(wù)。第二十一條 發(fā)生下列情況之一時，建設(shè)銀行有權(quán)提前處分抵押物或質(zhì)物，提前收回部分或全部貸款：

（一）借款人違反借款合同規(guī)定的條款，經(jīng)指出，仍未糾正；

（二）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的變故；

（三）借款人向貸款銀行提供虛假的證明材料；

（四）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力的；

（五）借款人違反抵押合同或抵押物因意外毀損不足以清償本合同項下的貸款本息，又無法落實新的擔(dān)保時。第八章附 則第二十二條 借款本息償還完畢，所簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議書》和《汽車消費借款合同》自行失效。建設(shè)銀行應(yīng)在《汽車消費借款合同》終止３０日內(nèi)將全部有關(guān)貸款擔(dān)保證明文件辦理注銷手續(xù)。第二十三條 各級建設(shè)銀行應(yīng)按照本規(guī)定辦理貸款，若由于建設(shè)銀行的責(zé)任影響借款人按《借款合同》規(guī)定使用借款，建設(shè)銀行應(yīng)按日萬分之四支付借款人違約金。第二十四條 抵押物的評估、保險、登記等一切費用均由借款人負擔(dān)。第二十五條 借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無效時應(yīng)向建設(shè)銀行經(jīng)辦行所在地人民法院提請訴訟。借款合同當(dāng)事人的任何一方要求變更合同內(nèi)容或解除合同，需以書面形式提前一個月通知其他當(dāng)事人，未達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。第二十六條 本辦法由中國建設(shè)銀行負責(zé)解釋、修訂。建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可據(jù)此制定實施細則，并報總行備案。第二十七條 本辦法自１９９６年８月１日起執(zhí)行。未盡事宜均按《中國建設(shè)銀行流動資金貸款辦法》辦理。附件一：汽車消費貸款合作協(xié)議書甲方：中國建設(shè)銀行 行聯(lián)系電話：地址：乙方：聯(lián)系電話：地址：為推動汽車工業(yè)的發(fā)展，雙方本著平等合作的原則，根據(jù)《中國建設(shè)銀行汽車消費貸款辦法》，經(jīng)友好協(xié)商，就汽車貸款的合作事宜，達成如下協(xié)議：

一、甲乙雙方指定專人負責(zé) 牌汽車貸款業(yè)務(wù)，以便協(xié)調(diào)工作。

二、乙方在甲方開立結(jié)算帳戶，并設(shè)立汽車存款專戶。在乙方符合貸款條件的情況下，甲方向乙方優(yōu)先提供采購汽車所需正常周轉(zhuǎn)資金，積極配合乙方的汽車銷售工作，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

三、乙方對認購 牌汽車人經(jīng)過審查后，向甲方開出《汽車消費貸款推薦保證書》；甲方收到乙方的《汽車消費貸款推薦保證書》和《中國建設(shè)銀行汽車借款申請書》后，經(jīng)審查同意貸款的，與借款人簽訂《借款合同》、辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。以所購汽車進行抵押的，甲方應(yīng)向乙方出具《汽車消費貸款通知書》。

四、購車人持《借款合同》（以所購汽車進行抵押的還需持有甲方開具的《汽車消費貸款通知書》）與乙方簽訂《汽車購買合同》，甲方憑《汽車購買合同》辦理劃款手續(xù)。以所購汽車進行抵押的，乙方應(yīng)與購車人到當(dāng)?shù)氐墓C部門、交通工具管理 部門共同辦理公

證、登記手續(xù)，并到指定的保險公司投保，保險額不低于所購車款，保險期不短于貸款期，保險單正本須注明第一受益人為甲方，并將其交甲方執(zhí)管。

五、購車人歸還全部貸款本息后，《借款合同》自行失效。甲方將其保管有關(guān)抵押文件退給購車人。

六、本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

七、本協(xié)議雙方發(fā)生糾紛時，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無效時應(yīng)向建設(shè)銀行經(jīng)辦分（支）行所在地人民法院提請訴訟。

八、本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份為據(jù)。雙方法人代表或代理人簽章后生效。甲方：法人代表或代理人（簽章）乙方：法人代表或代理人（簽章）年月 日附件二：汽車消費貸款推薦保證書建設(shè)銀行 行：我公司與購 牌汽車人（以下簡稱購車人）協(xié)商確認：購車人購買我公司 牌汽車共 輛，總售價為 元（人民幣）。根據(jù)我公司和貴行簽署的《汽車貸款合作協(xié)議書》之規(guī)定，特推薦購車人 向貴行申請汽車消費貸款，請貴行審核。如符合你行汽車消費貸款條件，該借款人若以所購汽車進行抵押，我公司愿意在貴行與借款人簽訂的《借款合同》前提供擔(dān)保。在貴行簽訂《借款合同》后，我們購銷雙方方可簽訂《購車合同》，辦理汽車的產(chǎn)權(quán)和有關(guān)保險手續(xù)。我公司與借款人正式辦理 牌汽車登記及保險手續(xù)移交給你行后，本貸款推薦保證書自行失效。特此推薦推薦人： 公司（簽章）法人代表（簽章）年 月 日附件三：（略）附件四：（略）附件五：汽車消費借款合同（參考格式）合同編號：本借款合同由以下當(dāng)事人在自愿遵守《中國建設(shè)銀行汽車消費貸款辦法》的前提下經(jīng)協(xié)商一致簽署。各方當(dāng)事人承諾恪守信譽，嚴格履行。第一條 合同當(dāng)事人借款人（全稱）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照號碼（借款人身份證號碼）：＿＿地 址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿借款人住址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿聯(lián)系電話：辦公電話＿＿＿＿＿＿，家庭電話＿＿＿傳 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿開立基本存款帳戶銀行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿帳 號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貸款人（全稱）：中國建設(shè)銀行 行＿＿＿＿＿＿＿地 址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿信貸業(yè)務(wù)電話：＿＿＿＿＿會計業(yè)務(wù)電話：＿＿＿＿傳 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿第二條 借款幣別本合同項下借款為人民幣、金額（大寫）＿＿＿＿＿元，（小寫）＿＿＿＿＿＿元。第三條 借款期限借款期限自＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿年＿＿月＿＿日。分期用款亦實行同一到期日。第四條 借款用途用于＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿第五條 用款本合同項下借款有效提款期為本合同生效之日起＿＿天，在有效提款期內(nèi)，借款人一次提用。超過有效提款期，借款人未提用的借款被視為自動取消。本合同的借款金額以實際提款金額為準(zhǔn)。提款是指從貸款帳戶劃款到借款人帳戶。第六條 借款利率月利率＿＿‰。如遇人民銀行調(diào)整利率，則按調(diào)整后的利率執(zhí)行。第七條 利息和利息支付借款利息從借款轉(zhuǎn)入借款人帳戶之日起按實際使用天數(shù)計算，實行按季付息，借款人均須在每一付息日（每季末２０日）如數(shù)支付該期借款利息。貸款人有權(quán)從其任何帳戶中直接扣收。第八條 還款 借款人須按本合同約定的分期付款日，將全部借款償清。分期付款采用遞減償還法，計算公式為：每期還款額＝貸款本金／還款期數(shù)＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）分期付款以月為單位計算。具體分期還款計劃為：（１）年 月 日（２）年 月 日（３）年 月 日（４）年 月 日（５）年 月 日（６）年 月 日（７）年 月 日（８）年 月 日（９）年 月 日（１０）年 月 日（１１）年 月 日（１２）年 月 日（１３）年 月 日（１４）年 月 日（１５）年 月 日（１６）年 月 日（１７）年 月 日（１８）年 月 日（１９）年 月 日（２０）年 月 日（２１）年 月 日（２２）年 月 日（２３）年 月 日（２４）年 月 日（２５）年 月 日（２６）年 月 日（２７）年 月 日（２８）年 月 日（２９）年 月 日（３０）年 月 日（３１）年 月 日（３２）年 月 日（３３）

年 月 日（３４）年 月 日（３５）年 月 日（３６）年 月 日借款人可部分或全部提前歸還借款本息，但須提前通知貸款人。借款到期日起，貸款人有權(quán)從借款人任何帳戶按先利息后本金的順序直接扣收。第九條 合同的變更和解除

（一）本合同生效后，甲乙雙方任何一方不得擅自變更和解除本合同。

（二）借款人如將本合同項下的權(quán)力和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，應(yīng)事先經(jīng)貸款人書面同意，其轉(zhuǎn)讓行為在受讓單位和貸款人重新簽訂借款合同后生效。

（三）借款人和貸款人任何一方發(fā)生合并、分立、承包及股份制改造等轉(zhuǎn)制變更時，由變更后當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行本合同的義務(wù)和享有應(yīng)有的權(quán)利。第十條 借款擔(dān)保

（一）對于本合同項下的借款本息及費用，借款人應(yīng)選擇下述一種或兩種方式提供擔(dān)保。１．第三方保證方式擔(dān)保；２．抵押方式擔(dān)保；３．質(zhì)押方式擔(dān)保。并另行簽訂《保證合同》或（和）《抵押合同》或（和）《質(zhì)押合同》作為本合同的從合同。

（二）以第三方保證人方式提供擔(dān)保的，保證人應(yīng)負連帶責(zé)任。

（三）借款人以所購汽車向貸款人設(shè)定抵押的，借款人需辦理汽車抵押登記及保險手續(xù)，并應(yīng)當(dāng)在保險合同中明確貸款人為該項保險的第一受益人。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的毀損，均由借款人負全部責(zé)任；如保險中斷，貸款人有權(quán)代為保險，所需一切費用由借款人負擔(dān)。

（四）借款人死亡或經(jīng)有權(quán)部門宣布失蹤，借款人財產(chǎn)的合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行 借款合同約定的還款義務(wù)。第十一條 借款人和貸款人的主要權(quán)利和義務(wù)

（一）借款人有權(quán)要求貸款人按合同約定發(fā)放貸款；

（二）借款人應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)歸還全部貸款本息；

（三）借款人按合同約定用途使用貸款，未經(jīng)貸款人書面同意借款人不得將貸款挪作他用；

（四）借款人應(yīng)按貸款人要求提供有關(guān)資料，并對資料的真實性負責(zé)；

（五）貸款人有權(quán)對貸款的使用情況進行檢查；

（六）貸款人有權(quán)對借款人的資金及經(jīng)營情況進行監(jiān)督；

（七）貸款人應(yīng)按合同規(guī)定期限及時發(fā)放貸款。第十二條 違約及其違約處理

（一）借款人發(fā)生下列任一情況，均構(gòu)成違約：１．借款人不按本合同規(guī)定按時償還借款本息和違約金。２．保證人不履行保證責(zé)任。３．借款人的財產(chǎn)或質(zhì)物被占用、征用、查封、凍結(jié)、沒收、轉(zhuǎn)移、破壞、毀損、棄置、喪失使用功能。４．借款人違反本合同的任何條款。

（二）違約發(fā)生后，貸款人有權(quán)對借款人采取下列一項或多項措施：１．限期糾正違約；２．停止借款人提款；３．宣布全部貸款提前到期，要求借款人立即全部清償；４．處分質(zhì)押財產(chǎn)，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)；５．從借款人和／或保證人任何帳戶扣收全部貸款。如果帳戶中款項的貸幣與貸款貨幣不同，貸款人有權(quán)按當(dāng)日外匯掛牌價折算成貸款貨幣清償貸款；６．以法律手段追償貸款。訴訟活動所引起的一切費用由借款人承擔(dān)；７．借款人未按本合同規(guī)定歸還借款，貸款人從貸款逾期之日起按日利率萬分之計收利息；借款人未在本合同規(guī)定的付息日支付利息，貸款人對該部分利息按月計算復(fù)利；８．借款人挪用借款，貸款人對挪用部分從挪用之日起按日利率萬分之＿＿計收利息；９．貸款人對逾期貸款向借款人按每日萬分之四收取違約金。第十三條 其他約定事項第十四條 通知本合同項下任一當(dāng)事人的通知須按第一條所列的地址進行。任一當(dāng)事人變更地址、電話或傳真號碼須事先通知其他當(dāng)事人。第十五條 適用法律本合同適用中華人民共和國法律。因本合同發(fā)生的爭議，經(jīng)協(xié)商不能達成一致意見，應(yīng)當(dāng)向貸款人所在地人民法院 提起訴訟。第十六條 合同生效本合同自三方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字并加蓋公章后生效。本合同一式三份，借款人一份，貸款人二份，具同等法律效力。第十七條 合同附件借款人的借款申請書、提款通知書和其他貸款人認為應(yīng)成為合同附件的文件均作為本合同的附件，是本合同的組成部分。借款人全稱：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（公章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）：＿＿＿＿＿＿身份證號碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿經(jīng)辦人（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貸款人：中國建設(shè)銀行 行＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿（公章）代表人：（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿身份證號碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿１９９ 年 月 日于附件六：汽車消費貸款通知書公司：你公司推薦的 購車客戶，經(jīng)審核符合我行貸款條件，并已簽訂《借款合同》，請貴公司與購車客戶簽訂《購車合同》，共同辦理汽車登記及保險手續(xù)，并在本通知發(fā)出２０個工作日內(nèi)將汽車登記簿及保險單正本移交我行。本通知有效期自簽發(fā)之日起１個月。特此通知中國建設(shè)銀行年 月 日