第一篇：2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人

貸款產(chǎn)品的要素

各位參加銀行專業(yè)資格考試的考友們，出國留學(xué)網(wǎng) 精心為您整理了“2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素”供您參考，希望能幫助到您!祝您考試順利!2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素試題

104.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。下列各項(xiàng)屬于貸款要素的是。ABCDE A.貸款對(duì)象 B.貸款利率

C.還款方式和擔(dān)保方式 D.貸款期限 E.貸款額度

105.以下屬于個(gè)人貸款要素的是ACDE A 還款方式 B 貸款條件 C貸款額度 D貸款期限 E貸款對(duì)象

解析：貸款要素就包括ABCDE這全部內(nèi)容。106.個(gè)人貸款的對(duì)象是。C A.法人 B.成年人 C.自然人 D.經(jīng)濟(jì)組織

[解析]個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)者必須是具有完全民事行為能力的自然人。107.利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借款資金的“價(jià)格”。對(duì)

108.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)制定的各種利率為法定利率。B A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.中國農(nóng)業(yè)銀行 D.中國建設(shè)銀行

109.利率一般可以分為日利率、月利率、季利率、年利率。錯(cuò)

[解析]去掉季利率就對(duì)了，利率一般可以分為日利率、月利率、年利率。

110.期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款的利率。A A.實(shí)行合同利率 B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整 C.由貸款人提出申請(qǐng)調(diào)整 D.分段計(jì)息

[解析]一般來說，期限在1年以內(nèi)的貸款執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。111.以下有關(guān)貸款利率的說法，不正確的是。D A.利息是借人貨幣的代價(jià)，也是貸出貨幣的報(bào)酬 B.中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據(jù)此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

C.利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

D.貸款期限在1年以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)合同利率也需隨之調(diào)整

解析：貸款期限在1年以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)合同利率不需隨之調(diào)整。

112.下列關(guān)于個(gè)人貸款的利率說法錯(cuò)誤的是。B 如題干問正確的則選ACD A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行 B.貸款期限在1年內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.貸款期限在1年以內(nèi)的實(shí)行合同利率，執(zhí)行原合同利率 D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式 解析：貸款期限在1年以內(nèi)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

113.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)。ACE A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定 B.不分段計(jì)息

C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整 D.執(zhí)行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

解析：1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。114.下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說法正確的有。BCE A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受 B.合同利率在借款合同中載明

C.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定 115.個(gè)人貸款的利率按執(zhí)行。BD A.證監(jiān)會(huì)規(guī)定的利率 B.浮動(dòng)利率 C.固定利率

D.中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率 E.銀行同業(yè)拆借利率

116.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。.× 解析：貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

117.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)年。B A.20 B.30 C.40 D.50 118.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。錯(cuò)

[解析]各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。

119.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款品種有不同的還款方式，具體包括。ABCDE A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.等比累進(jìn)還款法 E.組合還款法

120.到期一次還本付息法一般適用于期限在年以內(nèi)的個(gè)人貸款。A A.1 B.2 C.5 D.10 解析：因?yàn)榇朔N還款法風(fēng)險(xiǎn)較大，因此適用于期限短一些的。

121.對(duì)于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有。ABCE A.到期一次還本付息法又稱期末清償法 B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息 C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

[解析] 到期一次性還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款，而不是各種期限。E項(xiàng)中個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常為短期的，因此用到期一次還本付息法，所以是對(duì)的。122.到期一次還本法適用于的貸款。A A.期限在1年以內(nèi) B.期限在10年以上 C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

123.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。錯(cuò)

[解析]題干說反了，應(yīng)該是利息逐月遞減，本金逐月遞增。124.銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是足夠的，所以愿意采用等額本金還款法。錯(cuò)

[解析]銀行通常采用的房地產(chǎn)抵押貸款還款方法是等額本息還款法。

第二篇：銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款2011試題

一、單項(xiàng)選擇題

1．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于借款人主體資格，闡述正確的是（）。

A．未成年人的監(jiān)護(hù)人可以以未成年人的名義申請(qǐng)貸款

B．未成年人的監(jiān)護(hù)人不得以未成年人的名義申請(qǐng)貸款

C．未成年人不可以作為購房人購買房屋

D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

2．公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A．“存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)?！?/p>

B．“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！?/p>

C．“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)?！?/p>

D．“存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)?！?/p>

3．商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A．5 B．10 C．15 D．30 4．（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A．住房制度的改革

B．國內(nèi)消費(fèi)需求的增長中華考試網(wǎng)(004km.cn)

C．商業(yè)銀行股份制改革

D．個(gè)人信用制度的完善

5．下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的說法，不正確的是（）。

A．貸后檢查以借款人、抵（質(zhì)）押物和保證人等為對(duì)象

B．貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面 C．貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

D．借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息

1B 2.B 3.D 4.A 5.D 6．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A．1倍

B．1．1倍

C．1．2倍

D．2倍來自004km.cn

7．以下有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是（）。

A．貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

8．下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是（）。

A．發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B．可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款

C．相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

9．下列不屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的是（）。

A．某銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

B．某銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C．某銀行的個(gè)人商用房貸款

D．某銀行的個(gè)人商鋪貸款

10．下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說法，不正確的是（）。A．商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B．借款人所在學(xué)校應(yīng)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審

ｗw.wExamＷ.CoM

C．如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料

D．經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交給貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

6.B7 B 8.C 9.B 10.B 11．2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為（）萬元。

A．54 B．66 C．84 D．96 12．經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A．10 B．15 C．20 D．30 13．下列關(guān)于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是（）。；

A．貸款利率通常較高004km.cn

B．貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C．還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D．采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

14．學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A．自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B．自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件 C．擔(dān)保人的資信證明

D．相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

15．下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是（）。

A．貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

B．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人

C．合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件

D．合同填寫并復(fù)核上誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

11.B 12.A 13.C 14.C 15.B 16．國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。

A．5000 B．6000 C．8000 D．12000 17．下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法．不正確的是（）。

A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B．借款人縮短還款期限只須向銀行提出申請(qǐng)

C．借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D．展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期跟

18．國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過（A．4，8 B．6，8 C．5，10 D．6，10 19．對(duì)于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款，貸款的期限可以放寬到（）。）年。

A．5年

B．10年004km.cn

C．15年

D．20年

20．商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A．業(yè)務(wù)不合規(guī)

B．合同制作不合格

C．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D．對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

16.B 17.B 18.D 19.C 20.B 21．國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生

C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

22．對(duì)于僅提供擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款．貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的（A．80% B．70% C．60% D．50% 23．下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容的是（）。

A．借款人還款能力發(fā)生變化外語學(xué)習(xí)網(wǎng)

B．商用房出租情況發(fā)生變化

C．保證人還款能力發(fā)生變化）。D．貸款人資金狀況發(fā)生變化

24．個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A．借款申請(qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)

B．擔(dān)保物不易變現(xiàn)

C．不以履約保證保險(xiǎn)的投保資格調(diào)查為依據(jù)，造成重復(fù)調(diào)查

D．抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象

25．個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A．貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B．辦理時(shí)間短

C．操作流程短

D．質(zhì)物范圍廣泛

21.B 22.B 23.D 24.C 25.A 26．下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款中的欺詐行為的說法．正確的是（）。

A．一車多貸是汽車經(jīng)銷商對(duì)購車人的欺詐行為

B．在一車多貸的過程中，汽車經(jīng)銷商一般使用真實(shí)的購車資料

C．虛報(bào)車價(jià)會(huì)給購車人造成經(jīng)濟(jì)損失

D．虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下，開設(shè)汽車銷售點(diǎn)

27．對(duì)于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款．貸款的額度可以達(dá)到所購住房價(jià)值的（款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的

A．80% B．70% C．60% D．50% 28．下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說法，正確的是（）。）。對(duì)于僅提供擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款．貸 A．個(gè)人信用貸款期限最長為5年

B．銀行只在貸款發(fā)放前進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)

C．銀行根據(jù)貸款額度確定個(gè)人信用貸款的展期

D．貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

29．個(gè)人信用貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A．按月還息，按月、按季或一次還本

B．一次還本付息

C．按季還本付息中 華 考 試 網(wǎng)

D．按月還本，接月、按季或一次付息

30．就個(gè)人汽車貸款的期限調(diào)整而言。下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是（A．一筆5年期貸款展期1年

B．一筆貸款展期2年

C．貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長期限

D．借款人向銀行申請(qǐng)縮短還款期限

26.D 27.D 28.D 29.A 30.C 31．個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A．先授信，后用信

B．一次授信，循環(huán)使用

C．貸款用途綜合

D．準(zhǔn)人條件較個(gè)人信用貸款嚴(yán)格

32．個(gè)人汽車貸款發(fā)放前．應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件不包括（）。A．確保借款人首付款巳全額支付或到位

B．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C．經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票）。

D．對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實(shí)貸款抵押手續(xù)

33．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A．未簽訂合同或簽訂無效合同

B．合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C．未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D．未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

34．下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款期限的說法，不正確的是（）。

A．有效期限最長為30年

B．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

C．將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日

D．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿口不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

35．“直客式”個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式下，借款申請(qǐng)人需要提供的申請(qǐng)材料不包括（）。

A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B．由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明 中 華 考 試 網(wǎng)C．借款人的收入證明材料

D．合法有效的身份證件

31.D 32.C 33.D 34.B 35.B 36．在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是（）。

A．貸款末到期

B．無欠息

C．無拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 37．小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元。原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王（）。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B．可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D．不能獲得抵押授信貸款

38．個(gè)人汽車貸款的借款人若要申請(qǐng)展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A．10 B．15004km.cn

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

44．個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A．5 B．4 C．3 D．2 45．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A．擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B．擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C．擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D．擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)

41.A 42.D 43.C 44.C 45.A 46．當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A．5 B．l0 C．15 D．20 47．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）

A．個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確；

B．在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D．未按規(guī)定的貸款金額發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款

48．下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）

A．“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購住房抵押

B．“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購汽車抵押

C．“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D．“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買其說明的汽車品牌和車型，不能用于購買其他汽車品牌或車型

49．個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A．個(gè)人身份信息

B．信用交易信息來自ww.Examw.com

C．個(gè)人職業(yè)信息

D．居住信息

50．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A．未按獨(dú)立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D．與借款人簽訂的合同無效

46.B 47.C 48.A 49.B 50.D 51．下列關(guān)于公積金個(gè)人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A．承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收 B．逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C．貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D．貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議

52．目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）

A．商務(wù)部門

B．商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C．司法部門

D．監(jiān)察部門

53．下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的說法．正確的是（）。

A．前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣

B．前者貸款利率較高 考試用書C．后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D．后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

54．關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中格式條款的說法，正確的是（）

A．借款人通常是格式條款的提供方

B．格式條款一般對(duì)當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力

C．格式條款與非格式條款發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

D．格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款

55．中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A．2，2 B．2，5 C．5，5 D．5，10 51.B 52.B 53.D 54.C 55.A 56．市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于（）

A．資源不多的中小銀行

B．大中型銀行

C．專業(yè)性銀行

D．投資銀行

57．下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法．不正確的是（）。

A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起．次月l日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月l曰起自付貸款利息

C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

58按照（）的不同，可將個(gè)人經(jīng)營類貸款分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。

A．貸款用途

B．貸款額度

C．貸款期限

D．貸款對(duì)象中華考試網(wǎng)(004km.cn)

59．（）是銀行的核心競爭力

A．服務(wù)

B．產(chǎn)品

C．品牌

D．價(jià)格

60．個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的主要還款來源是（）。

A．借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B．借款人的證券投資收益 C．借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D．借款人出售生產(chǎn)設(shè)各所得資金

56.A 57.C 58.A 59.C 60.C 61．商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是（）

A．房地產(chǎn)公司

B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C．國家行政機(jī)關(guān)

D．國家房屋管理部門

62．個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征不包括（）。

A．貸款期限相對(duì)較短

B．貸款用途單一

C．影響因素復(fù)雜

D．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

63．在商用房貸款發(fā)放過程中，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，（取回。

A．信貸

B．會(huì)計(jì)

C．風(fēng)險(xiǎn)管理

D．稽核內(nèi)控

64．商業(yè)銀行在二手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是（）

A．房地產(chǎn)公司

B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C．國家行政機(jī)關(guān)來自ww.Examw.com

D．國家房屋管理部門）部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行65對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A．加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B．加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C．選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)

D．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

61.A 62.B 63.B 64.B 65.C 66．銀行市場(chǎng)定位的步驟（）

A．識(shí)別重要性——制作定位圖——定位選擇——執(zhí)行定位

B．識(shí)別重要性——定位選擇——制定定位圖——執(zhí)行定位

C．定位選擇——識(shí)別重要性——制定定位圖——執(zhí)行定位

D．定位選擇——制定定位圖——識(shí)別重要性——執(zhí)行定位

67．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價(jià)值的（），對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過商住兩用房價(jià)值的（）。

A．50％，55％ B．60％，70％

C．70％，75％ D．，80％，90％

68．下面關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)低，周轉(zhuǎn)快

B．以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變

C．任何在中國境內(nèi)居住具有完全民事行為能力的自然人都可以申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款

D．個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日

69．對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，其貸款對(duì)象要求（）

A．必須是持有工商行政管理機(jī)關(guān)合法的非法人營業(yè)執(zhí)照的股份制企業(yè)或自然人

B．可以有不良資信記錄和行為記錄，但必須有備案

004km.cn

C．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿 D．借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)

70．設(shè)備貸款的期限一般（）年，最多不超過（）年。

A．3，5 B．4，8 C．1，3 D．2，4 66.A 67.A 68.C 69.D 70.A 71．以下哪項(xiàng)不是設(shè)備貸款的擔(dān)保方式（）

A．抵押

B．質(zhì)押

C．保證

D．履約保證保險(xiǎn)

72．設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備的所需資金總額的（），且最高貸款額度不得超過（A．60％，400 B．60％，200 C．70％，400 D．70％，200 73．下列關(guān)于商用房貸款擔(dān)保方式說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移已被抵押的財(cái)產(chǎn)

B．以所購商用房作抵押的，貸款銀行必須與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

C．以財(cái)產(chǎn)作抵押的，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，還款責(zé)任險(xiǎn)投保金額不得低于貸款本金和利息之和

D．第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

74．借款一萬元，利率為3．87%，貸款期限為20年，采用等額本息還款法，每月需要還（）元

A．62．01 B．59．92 C．58．03轉(zhuǎn)自:考試網(wǎng)[Examw.Com]

B．是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C．資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D．是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E．公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

9．在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的臺(tái)作。

A．經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B．有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C．與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D．與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E．管理層集體辭職

10．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中．貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A．借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B．借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全 C．項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D．借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

6.CDE 7.ACDE 8.ABCDE 9.ABCD 10.ABCD 11．為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性

D．借款申請(qǐng)人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

12．個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B．房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C．逾期貸款催收不及時(shí)，造成貸款損失

D．未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

E．未對(duì)借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

13．個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A．借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B．合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E．政策風(fēng)險(xiǎn)

14．在個(gè)人住房貸款中．個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．未簽訂合同 B．合同格式條款無效

C．未履行法定提示義務(wù)

D．格式條款解釋前后矛盾

E．格式條款與非格式條款不一致

15．在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A．質(zhì)押股票的價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B．質(zhì)押物的合法性轉(zhuǎn)自:考試網(wǎng)[Examw.Com]

1.F 2.T 3.T 4.F 5.T 6.T 7 F 8.T 9.T 10.T

11.T 12.F 13.T 14.T 15.F

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括()。

A 在讀學(xué)生

B 即將就讀的學(xué)生

C 在讀學(xué)生的直系親屬

D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。

2.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A 個(gè)人住房貸款

B 個(gè)人教育貸款

C 個(gè)人汽車貸款

D 個(gè)人經(jīng)營類貸款 考試用書

答案:A

[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是()。

A 個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:D

[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。

4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。

A 宏觀環(huán)境

B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析

D 銀行自身實(shí)力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏偁帉?duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。

A 財(cái)政貼息

B 部分自籌

C 有效擔(dān)保

D 按期償還 答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對(duì)較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C 風(fēng)險(xiǎn)較大

D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。

7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內(nèi)，最長不超過2年

B 一年以內(nèi)，最長不超過2年

C 一年以內(nèi)，最長不超過3年

D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。

A 不享受財(cái)政貼息

B 享受財(cái)政半額貼息

C 享受財(cái)政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉(zhuǎn)率

C 成本費(fèi)用率

D 資產(chǎn)凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營銷渠道單一

D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案:C

[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；

(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D 中華考試網(wǎng)

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效

D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案:A

[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià) 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A 保險(xiǎn)公司

B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C 房地產(chǎn)開發(fā)商

D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

[解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括()。

A 合作單位營銷

B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C 網(wǎng)上銀行營銷

D 銀行柜臺(tái)營銷

答案:D

[解析] 銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A 可衡量性原則

B 可進(jìn)入性原則

C 差異性原則

D 經(jīng)濟(jì)性原則

答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A 貸款未到期

B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還

D 信用記錄良好

答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。

A 無擔(dān)保

B 質(zhì)押

C 保證

D 抵押

答案:A

[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。

A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A 設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)

B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B 稅務(wù)登記證明 C 合作單位員工素質(zhì)

D 會(huì)計(jì)報(bào)表

答案:C

[解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A 中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B 中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

答案:B來自004km.cn

[解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。

A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案:A

[解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 兩年之前

答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。

A 設(shè)定擔(dān)保

B 類管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A 等額本息還款法

B 等比累進(jìn)還款法

C 組合還款法

D 等額累進(jìn)還款法

答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。

A 經(jīng)紀(jì)公司

B 有擔(dān)保能力的第三人

C 開發(fā)商

D 借款人

答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 銀行信貸信用信息匯總

B 信用卡匯總信息

C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A 個(gè)人身份信息

B 居住信息

C 個(gè)人職業(yè)信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。

38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。

A 發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B 可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款，C 相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

[解析] 個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A 能型營銷組織

B 型營銷組織

C 市場(chǎng)性營銷組織轉(zhuǎn)自:考試網(wǎng)-[Examw.Com]

D 區(qū)域性營銷組織

答案:A

[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。

A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

答案:B

[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。

A 16～65周歲之間

B 16～60周歲之間

C 18～65周歲之間

D 18～60周歲之間

答案:C

[解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D 保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。

A 可以

B 不可以

C 只要銀行接受就可以

D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。

45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括()。

A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款

C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查()。

A 押物的合法性

B 押物未來價(jià)值的變化

C 抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

答案:B

[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。

48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。

A 借款人還款能力發(fā)生變化

B 借款人還款意愿發(fā)生變化

C 商用房出租情況發(fā)生變化

D 保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。

A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D 逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行()。

A 在市場(chǎng)上占有極大的份額

B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C 反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D 資產(chǎn)規(guī)模中等

答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。

A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

第三篇：銀行從業(yè)個(gè)人貸款試題全集

2012年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貨款》精選試題全集

1.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時(shí)不可以申請(qǐng)貸款

B.貸款購車可以用于消費(fèi)，也可以用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行答案： A

2.對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的（）。

A.80%B.70%C.60%D.50%中華考試網(wǎng)(004km.cn)答案： D

3.在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括（）。

A.實(shí)時(shí)更新B.次日更新C.即日更新D.次月更新答案： C

4.當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5B.l0C.15D.20答案： A

5.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元中華考試網(wǎng)(004km.cn)

B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度答案： B

1.市場(chǎng)細(xì)分中的集中策略適用于（）。

A.資源不多的中小銀行B.大中型銀行C.專業(yè)性銀行外語學(xué)習(xí)D.投資銀行

答案： A

2.新國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。

A.5000B.6000C.8000D.12000答案： B

3.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式規(guī)定不正確的是（）。

A.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以質(zhì)押擔(dān)保為主

B.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任

D.在二手房貸款中，一般由中介結(jié)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

答案： A

4.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估

機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為80萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為（）萬元。

A.40B.20C.15D.5答案： A

5.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)答案： B

1.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.0.5倍B.0.7倍C.0.9倍D.1倍答案： B

2.在全國范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?/p>

A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場(chǎng)性營銷組織D.區(qū)域性營銷組織答案： D

3.新國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4，8B.6，8C.5，10D.6，10答案： D

4.中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993B.1996C.1998D.2004來自答案： A

5.中國人民銀行決定最低首付款比例為（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%答案： B

.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法B.等比累進(jìn)還款法C.組合還款法D.等額累進(jìn)還款法答案： C

2.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展的標(biāo)志是（）。

A.銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.住房制度改革以及《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布答案： D

3.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會(huì)計(jì)報(bào)表答案： C

4.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人答案： C

5.二手車貸款的貸款期限不得超過（）。

A.1年B.3年C.5年D.7年答案： B

.以下有關(guān)貸款利率的說法，不正確的是(D)。

A.利息是借人貨幣的代價(jià)，也是貸出貨幣的報(bào)酬

B.中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據(jù)此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

C.利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)合同利率也需隨之調(diào)整

2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是(D)。

A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化轉(zhuǎn)自:考試網(wǎng)-[Examw.Com]

C.個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同

3.關(guān)于個(gè)人信貸，以下說法不正確的是(C)。

A.發(fā)放主體以商業(yè)銀行為主B.非銀行金融機(jī)構(gòu)也可參與

C.是個(gè)人主體直接融資的一種表現(xiàn)D.借款人憑借自身及擔(dān)保方的信用水平獲得資金

4.關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是(B)。

A.已有個(gè)人經(jīng)營類貸款B.尚無委托性個(gè)人貸款

C.已有組合性個(gè)人貸款D.可以滿足個(gè)人在購房、購車等各方面的需求

5.個(gè)人貸款的對(duì)象是(C)。

A.法人b.經(jīng)濟(jì)組織C.自然人D.社會(huì)團(tuán)體

1.對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得

低于(B)，對(duì)已利用貸款購買住房，又申請(qǐng)購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于(B)。

A.20%，30%B.30%.40%來自C.40%，50%D.50%，60%

2.小李向銀行申請(qǐng)了個(gè)人住房貸款，根據(jù)合同采取等額本息還款法，若月利率為1%，貸款本金為50萬元，還款期限為30年，則每月還款額為(B)。

A.4143元B.5143元C.4743元D.5743元

3.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的(A)個(gè)工作日內(nèi)，匯總

已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10 B.15C.20D.30

4.個(gè)人住房貸款中在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用的擔(dān)保方式是(D)。

A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.抵押加階段性擔(dān)?？荚囉脮?/p>

5.下列還款方式中，能按照借款人的還款能力靈活地規(guī)劃還款進(jìn)度、真正滿足個(gè)性化需求的是(D)。

A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等比累進(jìn)還款法D.組合還款法

第四篇：2017年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬試題及答案

2017年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬試題及答案一

單項(xiàng)選擇題

1.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是【B】。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

【答案解析】：社會(huì)存款的增加或者減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。在本題中，A項(xiàng)：存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款;8項(xiàng)：當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實(shí)物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、股票等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降;C項(xiàng)：當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配收入就會(huì)增加，收入的增加必然會(huì)帶動(dòng)存款的增加;D項(xiàng)：當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者就會(huì)從證券市場(chǎng)上退出來，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，如存款，從而就有可能增加存款。

2.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說法中，哪一項(xiàng)是不正確的?【B】

A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

【答案解析】：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

3.以下市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是【C】。

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

【答案解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

4.以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是【A】。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

【答案解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。8項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人;C項(xiàng)：銀行也會(huì)尋找多家公司作為長期合作伙伴;D項(xiàng)：在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.下列情況中，可能獲得貸款的是【C】。

A.小民今年16歲，想分期付款購買變形金剛www.Kao8.CC

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

【答案解析】：銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選C。

6.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，【B】策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

【答案解析】：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。A項(xiàng)：分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);C項(xiàng)：大眾營銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;D項(xiàng)：情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把客戶終身套牢。

7.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括【B】。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

【答案解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的市場(chǎng)地位;③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù);④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力;⑤政府對(duì)銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選B。

8.以下關(guān)于SWOT分析方法的說法中，不正確的是【B】。

A.O代表機(jī)遇

B.w代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標(biāo)

【答案解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(shì)(Strength)和劣勢(shì)(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合實(shí)際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。故B錯(cuò)誤，選8。

9.銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營銷的全過程為【A】。

A.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)定位

C.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)定位一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

D.市場(chǎng)定位一市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

【答案解析】：一般情況下，市場(chǎng)營銷時(shí)，應(yīng)先對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析調(diào)研，了解市場(chǎng)情況后，再根據(jù)客戶需求特點(diǎn)將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入，最后根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場(chǎng)上確定恰當(dāng)?shù)奈恢?。故選A。

10.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括【D】。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是，無論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來說，市場(chǎng)營銷都是一種開拓、挖掘市場(chǎng)的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。所以選D 11.根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是【B】。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的收益;個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。

12.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了【C】。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案解析】：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

13.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是【D】。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

【答案解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。

14.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行?‘汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的【C】原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

【答案解析】：銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

15.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【D】。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案解析】：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)公司。即房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

16.【D】是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

【答案解析】：搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息，同時(shí)也給企業(yè)宣傳自已的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會(huì)，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

17.增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于【B】。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

【答案解析】：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。多項(xiàng)選擇題

1.市場(chǎng)營銷中的4Ps是指【ABCD】。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

【答案解析】：在市場(chǎng)營銷中，有兩個(gè)經(jīng)典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、和促銷四個(gè)因素;②5Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷和市場(chǎng)影響力五個(gè)因素。

2.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有【ABCDE】。

A.年齡在18(含)一65(含)周歲

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

【答案解析】：客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營銷的步驟有【CDE】。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

【答案解析】：在銀行與客戶交流階段中，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分另q是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的;而后三個(gè)步驟，就是一對(duì)一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

4.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害，開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的是【ABCE】。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】：銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

5.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對(duì)手的營銷策略，包括【ABCDE】。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

【答案解析】：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競爭對(duì)手的營銷策略及其變化，包括：①在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等;②在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等;③在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。

6.在進(jìn)行市場(chǎng)營銷環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析【BC】。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

【答案解析】：市場(chǎng)環(huán)境分析中，銀行宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境;銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)以及同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。

7.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有【ABD】。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案解析】：銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源;②資訊資源;③市場(chǎng)營銷部門的能力;④經(jīng)營績效;⑤研究開發(fā)。

8.個(gè)人貸款營銷中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有【ABCDE】。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

【答案解析】：個(gè)人貸款營銷中，銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境。其中，社會(huì)與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成;②購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣;③勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì);④社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣;⑤主流理論與價(jià)值等。

9.市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息【BE】的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息分析和歸納的過程，也是一個(gè)目標(biāo)策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細(xì)分的工作。

10.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的【ABC】。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。

11.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任一細(xì)分市場(chǎng)長期的內(nèi)在吸引力的力量包括【ABDE】。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案解析】：在市場(chǎng)細(xì)分后，要進(jìn)行市場(chǎng)的選擇。細(xì)分市場(chǎng)可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時(shí)要考慮五種力量進(jìn)行選擇，即同業(yè)競爭者、潛在競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策，這五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長期的內(nèi)在吸引力。

12.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括【BDE】。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案解析】：采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。

13.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括【ABCDE】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

【答案解析】：銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，對(duì)其資質(zhì)審查的內(nèi)容包括：①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②稅務(wù)登記證明;③會(huì)計(jì)報(bào)表;④企業(yè)資信等級(jí);⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度;⑦領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

14.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的【ABDE】等情況進(jìn)行了解。

A.履歷

B.學(xué)歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經(jīng)營業(yè)績

【答案解析】：銀行在選擇房地產(chǎn)合作伙伴時(shí)，對(duì)企業(yè)法人代表的審查主要從其履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學(xué)歷等方面進(jìn)行了解，因?yàn)檫@些資質(zhì)對(duì)企業(yè)的素質(zhì)、信譽(yù)和發(fā)展都有較大影響，而企業(yè)法人的家庭狀況對(duì)企業(yè)一般無影響，因而不考慮。

15.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類包括【ABCD】。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

【答案解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道是依托于銀行各分支機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的營銷，這些網(wǎng)點(diǎn)分布于不同的地方。網(wǎng)上銀行營銷是依托于網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的營銷，不屬于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷范圍。

16.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括【ABCDE】。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案解析】：除了ABCDE五項(xiàng)以外，網(wǎng)上銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(shì)。

17.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括【ABCDE】。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

【答案解析】：營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、進(jìn)取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識(shí)，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、顧客知識(shí)、法律知識(shí)等。

18.銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)有【ABD】。

A.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營銷

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷渠道建設(shè)

E.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

【答案解析】：在銀行的營銷組織中，分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場(chǎng)的管理：上傳下達(dá);研究、細(xì)化營銷方案;協(xié)調(diào)、推動(dòng)營銷;實(shí)施對(duì)營銷人員的管理;細(xì)化總部出臺(tái)的營銷制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息;負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù);本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設(shè);處理公共關(guān)系;與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。

19.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有【BDE】。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對(duì)營銷人員管理

D.建立營銷隊(duì)伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

【答案解析】：在銀行的營銷組織中，支行主要負(fù)責(zé)實(shí)施具體營銷：客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判;實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù);收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，了解市場(chǎng)環(huán)境，為銀行進(jìn)行營銷活動(dòng)做好準(zhǔn)備工作;客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理;建立營銷隊(duì)伍。

20.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有【BC】。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

【答案解析】：單一營銷策略針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。A項(xiàng)是大眾營銷策略的特點(diǎn);D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn);E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。判斷題(判斷下列各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

1.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。【】

2.銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究?！尽?/p>

3.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場(chǎng)營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念?！尽?/p>

4.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用?！尽?/p>

5.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益?！尽?/p>

6.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)?！尽?/p>

7.通過審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。【】

8.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保?！尽?/p>

9.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道?！尽?/p>

10.對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳?！尽?/p>

11.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。【】

12.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)?！尽?/p>

13.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)，然后進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶?！尽?/p>

14.品牌是銀行的核心競爭力?！尽?/p>

15.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競爭者?！尽?/p>

16.根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇?！尽?/p>

17.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待?！尽?判斷題答案

1.A

【答案解析】：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

2.B

【答案解析】：“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。

3.A

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場(chǎng)營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。

4.B

【答案解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)存在。

5.A

【答案解析】：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。

6.A

【答案解析】：在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，考慮到目標(biāo)市場(chǎng)是否符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大的吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄。

7.B

【答案解析】：通過審查營業(yè)執(zhí)照，可掌握企業(yè)經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍;通過稅務(wù)登記證明，可以了解企業(yè)按期納稅的情況。通過會(huì)計(jì)報(bào)表可以了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力，從而對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。

8.B

【答案解析】：不同的貸款產(chǎn)品對(duì)客戶的要求不一定一樣，有的貸款產(chǎn)品要求客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物或保證人作為擔(dān)保，而個(gè)人信用貸款則無須提供任何擔(dān)保就可向個(gè)人發(fā)放。

9.B

【答案解析】：網(wǎng)上銀行是銀行市場(chǎng)營銷的重要渠道，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。

10.B

【答案解析】：對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

11.B

【答案解析】：市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

12.A

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)。

13.B

【答案解析】：從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)選擇，從而確定目標(biāo)市場(chǎng)。通過上述選擇，最終確定銀行的市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶。

14.A

【答案解析】：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對(duì)銀行品牌的影響也不會(huì)很大。

15.B

【答案解析】：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價(jià)格。

16.A

【答案解析】：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對(duì)強(qiáng)大的競爭對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的策略。

17.B

【答案解析】：在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的定向營銷力度，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到區(qū)別對(duì)待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括()。

A 在讀學(xué)生

B 即將就讀的學(xué)生

C 在讀學(xué)生的直系親屬

D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。

2.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A 個(gè)人住房貸款

B 個(gè)人教育貸款

C 個(gè)人汽車貸款

D 個(gè)人經(jīng)營類貸款

答案:A

[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是()。

A 個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:D

[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。

4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。

A 宏觀環(huán)境

B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析

D 銀行自身實(shí)力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏偁帉?duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。

A 財(cái)政貼息

B 部分自籌

C 有效擔(dān)保

D 按期償還

答案:A

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對(duì)較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C 風(fēng)險(xiǎn)較大

D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。

7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內(nèi)，最長不超過2年

B 一年以內(nèi)，最長不超過2年

C 一年以內(nèi)，最長不超過3年

D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。

A 不享受財(cái)政貼息

B 享受財(cái)政半額貼息

C 享受財(cái)政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉(zhuǎn)率

C 成本費(fèi)用率

D 資產(chǎn)凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營銷渠道單一

D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案:C

[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效

D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是()。

A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案:A

[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià) 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)使用同一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一個(gè)人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

2.下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?()

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

3.“假個(gè)貸”的主要成因不包括()。

A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

c.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

4.下列各項(xiàng)中，()是一種政策性個(gè)人住房貸款。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

5.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過()年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的()。

A.5;50%

B.10;30%

C.15，20%

D.20;10%

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.中介機(jī)構(gòu)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.借款人

D.開發(fā)商

7.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于(起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

8.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的()。

A.真實(shí)性與完整性

B.真實(shí)性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

9.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

10.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

11.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人住房貸款合同

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

12.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括()。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

13.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.無不良信用記錄

14.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

15.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種()。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

16.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

17.借款人用公積金個(gè)人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

18.下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù)

19.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。

A.預(yù)算

B.成本

C.利息

D.稅項(xiàng)

20.房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到()的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35% 1.B[解析]在填寫有關(guān)合同文本的過程中，要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。

2.A[解析]按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。

3.B[解析]“假個(gè)貸”是指借款人并不具有真實(shí)的購房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為，它屬于房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，并不能實(shí)際增加樓盤的銷售。開發(fā)商一般會(huì)為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實(shí)施“假個(gè)貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。

4.B[解析]公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

5.A[解析]在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，其貸款期限放寬至l5年，且貸款額度可以達(dá)到其購買房產(chǎn)價(jià)值的70%。

6.D[解析]在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任;在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

7.D[解析]貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年l月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

8.C[解析]貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及書面材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

9.D[解析]對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查，對(duì)項(xiàng)目合法性的審查，對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查。

10.A[解析]在個(gè)人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

11.C[解析]采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見;采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。

12.D[解析]在個(gè)人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證?！?/p>

13.D[解析]借款人需調(diào)整借款期限時(shí)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期;②無欠息;③無拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。

14.B[解析]貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

15.A[解析]辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇;事后的信息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

16.A[解析]承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入;貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

17.D[解析]公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%;②購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%;③購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;④用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

18.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)"-3對(duì)所售商品房承擔(dān)質(zhì)量保修責(zé)任。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中就保修范圍、保修期限、保修責(zé)任等內(nèi)容作出約定。保修期從交付之日起計(jì)算。商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期;非住宅商品房的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期。在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修范圍的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行保修義務(wù)，并對(duì)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因不可抗力或者使用不當(dāng)造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不承擔(dān)責(zé)任。

19.B[解析]《住房公積金管理?xiàng)l例》第23條規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：①機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支;②事業(yè)單位由財(cái)政部門核定收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支;③企業(yè)在成本中列支。

20.D[解析]《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。多項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有()。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

2.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

4.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。

A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60%

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%

5.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

6.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

7.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請(qǐng)人償還能力

9.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

10.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

12.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括()。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

13.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括()。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬

14.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入

16.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

17.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為()。

A.面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款

B.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房

c.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價(jià)款相等的金額

D。面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款

E.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價(jià)款

18.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

19.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

1.ADE[解析]B項(xiàng)：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任;C項(xiàng)：在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。

2.CDE[解析]按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。

3.ABDE[解析]A項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件;B項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所;D項(xiàng)：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項(xiàng)：領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。

4.AD[解析]B項(xiàng)：購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%;C項(xiàng)：購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;E項(xiàng)：建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

5.ABCDE[解析]個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外申請(qǐng)人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

6.ABCDE[解析]略

7.ABDE[解析]金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

8.ABC[解析]開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查;②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度;③國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;④稅務(wù)登記證明;⑤會(huì)計(jì)報(bào)表;⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑦企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。D項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查;E項(xiàng)屬于對(duì)借款人審查的內(nèi)容。

9.ABCE[解析]貸款發(fā)放時(shí)資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，主要風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)如下：①個(gè)人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;

④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

10.ABCDE[解析]保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或者保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

11.ABDE[解析]C項(xiàng)：與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。

12.ABCDE[解析]除ABCDE五項(xiàng)以外，申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。

13.BDE[解析]公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)為公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;可委托代理的職責(zé)為：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。

14.ABDE[解析]《商品房銷售管理辦法》第7條規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)具有以下條件：①現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書;②取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件;③持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證;④已通過竣工驗(yàn)收;⑤拆遷安置已經(jīng)落實(shí);⑥供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期;⑦物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。

15.BC[解析]B項(xiàng)：月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%);C項(xiàng)：房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入。

16。ACDE[解析]《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

17.AB[解析]《商品房銷售管理辦法》第20條規(guī)定，按套內(nèi)建筑面積或者建筑面積計(jì)價(jià)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中載明合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：①面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款;②面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房。買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在買受人提出退房之日起30日內(nèi)將買受人已付的房價(jià)款退還給買受人，同時(shí)支付已付房價(jià)款的利息。買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由買受人補(bǔ)足，超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人，絕對(duì)值超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。

18.AC [解析]A項(xiàng)：商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流通資金貸款或其他貸款科目發(fā)放;C項(xiàng)：商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納土地出讓金的貸款。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款的方式發(fā)放。

19.BCDE[解析]A項(xiàng)：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%。

第五篇：銀行從業(yè)個(gè)人貸款題庫

1.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是(A)。

A.借款人的還款能力入水平B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)D.借款人的收入

2.以下關(guān)于中國銀行對(duì)個(gè)人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定描述不正確的是(D)。

A.中國銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣 1 000 元

B.貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的 90%

C.憑證式和記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為 5 000 元

D.記賬式國債質(zhì)押貸款最高限額應(yīng)不超過賬戶余額的 90%

3.各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品是(B)。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款 B.個(gè)人抵押貸款 C.個(gè)人保證貸款 D.個(gè)人信用貸款

4.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的(A)個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征 信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的(A)個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括(D)。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

6.等額本息還款法的特點(diǎn)不包括()。

A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B..遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式進(jìn)行調(diào)整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的7.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的主要還款來源是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng).借款人的證券投資收益

B.C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)各所得資金

8.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()A.出賬前審核 B.開戶放款 C.建立“貸款臺(tái)賬” D.銀行將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單

9.商用房貸款的還款方式比較常用的不包括()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.一次還本付息法 D.等額變更還款法

10.()是銀行的核心競爭力。A.服務(wù) B.產(chǎn)品 C.品牌 D.價(jià)格

11..以下關(guān)于商用房貸款說法不正確的是()。

A.商用房貸款的期限通常不超過 l0 年

B.貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在 1 年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價(jià)值的 55%

12.在商用房貸款發(fā)放過程中。對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，()部門應(yīng)及 時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸 B.會(huì)計(jì) C.風(fēng)險(xiǎn)管理 D.稽核內(nèi)控

13.2008 年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值 120 萬元的商用房。如果小 王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低 45%，則 其貸款額度最大為()萬元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)()。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn) D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

15.公積金個(gè)人住房貸款中.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購 買住房總價(jià)款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神 B.有效利用保證金制度

C.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查D.掌握并嚴(yán)格遵守相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

17..以下關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式規(guī)定不正確的是()。

A.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以質(zhì)押擔(dān)保為主

B.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任

D.在二手房貸款中，一般由中介結(jié)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

18..小王以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵 押房產(chǎn)價(jià)值為 80 萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為 50%，原住房抵押剩余本金為 20 萬元。則小李 現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

20.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定不正確的是()。

A.購車人在購買二手車時(shí)不可以申請(qǐng)貸款

B.貸款購車可以用于消費(fèi)，也可以用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車 貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

21.對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的 70%，且最高貸款額度不得超過 200 萬元

B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的 80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的 70%

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度

23..以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

24.個(gè)人住房貸款的流程包括()。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

25.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的置要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商 業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國銀聯(lián) B.中國銀監(jiān)會(huì) C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

26.按照()的不同，可將個(gè)人經(jīng)營類貸款分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。

A.貸款用途 B.貸款額度 C.貸款期限 D.貸款對(duì)象

27.()是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車貸款 C.個(gè)人教育貸款 D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

28.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查 C.貸款用途及相關(guān)合同協(xié)議的調(diào)查

D.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查

29.個(gè)人信用貸款特點(diǎn)不包括()。

A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格 期限長 B.貸款額度較小，最高不超過 100 萬元

C.貸款期限短D.貸款

30.下列關(guān)于個(gè)人汽車借款合同的變更和解除的說法。正確的是()。

A.貸款方可以單方解除合同 B.辦理抵押變更登記時(shí)，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產(chǎn)時(shí)，借款人不需要重新提供擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

31..商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的還款能力是否有保障

D.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

32.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，考察的內(nèi)容不包括

()。A.經(jīng)營的合法性、合規(guī)性 B.經(jīng)營商譽(yù) C.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性 D.經(jīng)營的周邊環(huán)境

33.在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是()。

A.貸款末到期 20% B.無欠息 C.無拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的34對(duì)于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款，貸款的額度可以達(dá)到所購住房價(jià)值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經(jīng)營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經(jīng)營收入 D.工資薪金收入

36..商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經(jīng)營性收入 B.借款人的租金收入 C.其他經(jīng)營收入 D.工資薪金收入

37.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)()。

A.選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

B.保證人信用等級(jí)不能高于借款人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

38..商業(yè)銀行按照()可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。

A.貸款額度 B.還款方式 C.主體類型 D.擔(dān)保方式

39..下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和

個(gè)人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款 和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款 和個(gè)人住房組合貸款

40.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類說法正確的是()。

A.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人 住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款 和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

二、不定項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的 4 個(gè) 選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求)

1.個(gè)人消費(fèi)貸款包括()。

A.個(gè)人汽車貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款 D.個(gè)人醫(yī)療貸款

2不良個(gè)人住房貸款包括()。

A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款

3.擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.每月還息到期一次還本 D.等額變更還

4.保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析 B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析 C.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析 D.加強(qiáng)對(duì)借款人還款意愿的調(diào)查和分析

5.其他個(gè)人貸款品種包括()。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款 B.個(gè)人信用貸款 C.個(gè)人抵押授信貸款 D.個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款、下崗失 業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

6以下關(guān)于個(gè)人住房貸款產(chǎn)品說法正確的是()。

A.自營個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款是指借款人可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款

7.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有()。

A.匯票、支票、本票 賬款 B.可以轉(zhuǎn)讓的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) C.倉單、提單 D.應(yīng)收

8.人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn) B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C.借款人的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.借款人的拖欠貸款的歷史記錄

9.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn) C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn) B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn) D.借款人的收入水平波動(dòng)

10.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織的報(bào)批材料包括()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單 C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。

A.新建房個(gè)人住房貸款 房裝修貸款 B.個(gè)人再交易住房貸款

C.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款D.個(gè)人住房貸款

12.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)低，擔(dān)保方式相對(duì)安全 C.辦理費(fèi)用比較低

B.時(shí)間段、周轉(zhuǎn)快D.操作流程短、質(zhì)押范圍廣泛

13.個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)是()。

A.手續(xù)簡便，辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少 B.整個(gè)貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

C.辦理費(fèi)用比較高 D.出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經(jīng)過法律程序

14.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸款回收 B.合同變更 C.貸后檢查 D.不良貸款和貸后檔案管理

15.下列屬于個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的有()。

A.某銀行的個(gè)人商用房貸款B.某銀行的個(gè)人商鋪貸款

C.某銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款D.某銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

16.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是()。

A.消費(fèi)者的信用 B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購買力 C.消費(fèi)者的未來購買力 D.消費(fèi)者的收入

三、判斷題

1.個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式。()

2.商用房貸款的期限通常不超過 10 年。()

3..數(shù)據(jù)錄入人員對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。()

4..自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶通常采用組合還款法。()

5..國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。()

6.個(gè)人經(jīng)營類貸款的專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款。()

7.個(gè)人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()

8..中國人民銀行決定，自 2008 年 10 月 27 日起，將最低首付款比例調(diào)整為 20%。()

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以 更傾向于采用等額本息還款法。()

10.個(gè)人信用等級(jí)越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT