第一篇：2016年上半年浙江省銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：現(xiàn)金存取款試題

2016年上半年浙江省銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：現(xiàn)金存取款

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是__。A．銷售收益率不大于零的理財(cái)計(jì)劃 B．對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

C．對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D．根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

2、關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是。A：無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 B：遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 C：遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

D：與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值 E：著作權(quán)

3、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的__內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A．第一周

B．第一個(gè)月前10日 C．第一個(gè)月前20日 D．第一個(gè)月

4、Credit Risk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從__分布。A．正態(tài) B．均勻 C．泊松 D．指數(shù)

5、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用__ A．191569元 B．192213元 C．191012元 D．192567元

6、（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A．健全的內(nèi)部控制體系 B．合規(guī)文化

C．完善的公司治理結(jié)構(gòu) D．信息系統(tǒng)

7、用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，R為市場利率，當(dāng)市場利率變動(dòng)△R時(shí)，資產(chǎn)的變化可表示為__。A．-DA×VA×△R/(1+R)B．-DA×VA/△R×(1+R)C．DA×VA×△R/(1+R)D．DA×VA/△R×(1+R)

8、下列更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是__。A．小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出 B．意外傷害的損失 C．汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失 D．飛機(jī)失事的損失

9、“業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。A．支付管理

B．貸款的受理與調(diào)查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

10、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)。但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。則根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起__個(gè)月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。A．3 B．6 C．9 D．12

11、下列對信用評級的說法，錯(cuò)誤的是__。A．分為外部評級和內(nèi)部評級

B．外部評級依靠專家分析，內(nèi)部評級依靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析 C．外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主 D．外部評級主要適用于大中型企業(yè)

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B．良好的公司治理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的一項(xiàng)基本要素，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C．商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制 D．商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

13、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）A．回購交易 B．即時(shí)交易 C．例行交易 D．現(xiàn)金交易

14、同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌腳_。A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 C．風(fēng)險(xiǎn)分散 D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

15、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

16、最新的信用信息一般要間隔__以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。A．1個(gè)月 B．2個(gè)月 C．3個(gè)月 D．15日

17、確認(rèn)二手車個(gè)人汽車貸款額度時(shí)所認(rèn)定的汽車價(jià)格是__。A．汽車實(shí)際成交價(jià)

B．汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者 C．汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的高者 D．貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格

18、貸款類理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于__。A．投資收益 B．貸款利息 C．存款利息 D．資本利得

19、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A．一般準(zhǔn)備 B．實(shí)收資本 C．重估儲(chǔ)備

D．混合資本債券

20、處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格__，利潤為__。A．下降；負(fù)值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負(fù)值

21、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

22、一般來說，某區(qū)域的市場化程度越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作權(quán)

23、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦行并__歸還貸款本息。A．按月 B．按季 C．按年 D．一次性

24、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)入項(xiàng)目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅

C．城市維護(hù)建設(shè)稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅

25、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用來衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是__。A．流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C．(流動(dòng)資產(chǎn)—流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn) D．流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列說法不正確的是（）。

A．若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算

B．客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

C．客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本 D．在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

2、銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為__年。A．1 B．2 C．3 D．5

3、評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有__。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．不良率變幅

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù) E．貸款期限

4、商業(yè)銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得__。

A．泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密

B．以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C．竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù) D．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中使用不正當(dāng)競爭手段

E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利

5、企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在。A：企業(yè)員工的正常流動(dòng) B：企業(yè)董事會(huì)成員變動(dòng) C：企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié) D：企業(yè)管理層極端保守

E：企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識(shí)

6、__,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

7、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即__。A．重大性和未公開性 B．緊迫性和即時(shí)性 C．即時(shí)性和未公開性 D．高層性和緊迫性

8、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

9、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

10、下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有__。A．離職后向新單位介紹原單位客戶情況

B．在工作中發(fā)現(xiàn)同事工作有失誤，下班后告知 C．參加客戶邀請的娛樂活動(dòng)時(shí)帶家屬

D．參加客戶組織的活動(dòng)接受客戶贈(zèng)送的小禮品

E．將同事完成的研究報(bào)告略做文字修改，以自己名義上報(bào)

11、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟(jì)功能的是__。A．調(diào)節(jié)功能 B．反映功能 C．集聚功能

D．資源配置功能

12、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是__。

A．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng) B．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能力更強(qiáng) C．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

13、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金 E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

14、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準(zhǔn)備率 D．減少稅收

15、商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評估的作用包括（）。

A．建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B．不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力

C．在自我評估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測的基礎(chǔ)平臺(tái)

D．為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失

E．促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性

16、下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價(jià)下降 C．市場利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對股票的需求增加，股價(jià)上升 D．市場利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對股票的需求降低，股價(jià)下降 E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價(jià)上漲 17、2008年8月8日阿根廷金融市場經(jīng)歷了“黑色星期五”，股市和債市雙雙大幅下挫，此時(shí)某跨國公司與阿根廷進(jìn)行市場交易時(shí)，會(huì)直接受到阿根廷__影響。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．國家風(fēng)險(xiǎn)

18、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息不包括__。A．配偶身份 B．破產(chǎn)記錄 C．居住信息 D．職業(yè)信息

19、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，正確的有__。A．行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求 C．行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo) D．行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E．行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平20、目前銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多具有__的特點(diǎn)。A．設(shè)計(jì)比較簡單 B．設(shè)計(jì)比較復(fù)雜

C．標(biāo)準(zhǔn)化程度比較高 D．個(gè)性化程度比較高

E．在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)存的投資功能

21、__是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程 D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

22、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于__。A．操縱證券市場行為 B．欺詐客戶行為

C．利用內(nèi)幕交易行為 D．信息誤導(dǎo)行為

23、借款人的__是反映借款人在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．現(xiàn)金流量表 C．損益表

D．股東權(quán)益變動(dòng)表

24、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。A．上海期貨交易所 B．深圳期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所

25、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)__。A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言 E．抽象地表達(dá)產(chǎn)品屬性

第二篇：北京銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

北京銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

2、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動(dòng)反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

3、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A．資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100% B．資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100% C．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/期末總資產(chǎn))×100% D．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100%

4、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人__進(jìn)行調(diào)查。A．過去三年的經(jīng)營效益情況 B．當(dāng)前經(jīng)營情況

C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔(dān)保是否符合規(guī)定

5、一般來說，某區(qū)域的市場化程度越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作權(quán)

6、貸款按照期限可分為__。A．人民幣貸款和外幣貸款

B．生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款 C．短期貸款和中長期貸款

D．浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

7、__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．進(jìn)口托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．光票托收

8、下列不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)的原則的是。A：準(zhǔn)確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

9、處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，當(dāng)新的產(chǎn)品或者服務(wù)項(xiàng)目剛被推出時(shí)，銷售量一般較__，價(jià)格一般較__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

10、綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發(fā)放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權(quán)

11、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是__。

A．對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估

B．商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C．商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

12、我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的__。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段

13、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循__的規(guī)定。

A．《中華人民共和國信托法》

B．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D．《民法通則》

15、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A．項(xiàng)目可行性研究 B．項(xiàng)目評估 C．貸款發(fā)放 D．貸款審批

16、貸款類銀行產(chǎn)品的收益上限是__。A．貸款利率 B．存款利率 C．基準(zhǔn)利率 D．固定利率

17、__不屬于償債能力比率。A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．速動(dòng)比率 D．現(xiàn)金比率

18、內(nèi)部評級高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)（）。A．每一等級客戶的違約概率 B．每一等級債項(xiàng)的違約概率

C．既包括每一等級客戶的違約概率，又包括每一等級債項(xiàng)的違約概率 D．以上都不對

19、投資者在購買期限較長的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．再投資風(fēng)險(xiǎn)

20、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。

A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險(xiǎn)的免除 D．車輛損失險(xiǎn)的承保

21、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入所有者權(quán)益。如果當(dāng)年該可供出售債券的公允價(jià)值上升1200萬元，則在年末計(jì)算資本充足率時(shí)，該債券可計(jì)入附屬資本的最大數(shù)額為__萬元。A．0 B．300 C．600 D．1200

22、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

23、直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式屬于銀行清收中的__。A．常規(guī)清收 B．依法收貸 C．財(cái)產(chǎn)保全 D．提取訴訟

24、借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括__。A．借款人的信用等級

B．是否存在超風(fēng)險(xiǎn)限額發(fā)放貸款 C．借款人的應(yīng)攤未攤

D．審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

25、__屬于公司信貸營銷市場環(huán)境分析外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境。A．信貸資金的供求狀況 B．信貸客戶的需求

C．銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力

D．通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列相關(guān)公式，計(jì)算正確的是__。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn) B．核心存款的比例=核心存款/總資產(chǎn)

C．貸款總額與核心存款的比率=貸款總額/資產(chǎn)÷核心存款/總資產(chǎn) D．大額負(fù)債依賴度=(大額負(fù)債-短期投資)/(盈利資產(chǎn)-短期投資)E．融資缺口=借人資金-核心存款

2、根據(jù)__劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A．投資主體的性質(zhì)

B．票面是否記載投資者姓名

C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同 D．股票上市的地點(diǎn)

3、基本建設(shè)貸款是__。

A．銀行對實(shí)行獨(dú)立核算并具有償還能力的各類企業(yè)和國家批準(zhǔn)的建設(shè)單位發(fā)放的貸款

B．發(fā)放給在當(dāng)?shù)亟?jīng)營性的建筑、安裝、工程建設(shè)進(jìn)程中的各類企業(yè)和國家批準(zhǔn)的建設(shè)單位

C．發(fā)放貸款是因?yàn)槠髽I(yè)或建設(shè)單位自籌資金不足

D．主要適用于在新建、改建和擴(kuò)建工程中發(fā)生的建筑安裝工程費(fèi)用以及設(shè)備、工程器具購置費(fèi)和其他所有費(fèi)用

E．對符合貸款條件的企事業(yè)單位進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新和與之關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需資金不足而發(fā)放的貸款

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．現(xiàn)貨市場 D．期貨市場

5、在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括__。A．以借款者所購車輛作抵押 B．保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn) C．汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D．以借款者的自有住房作抵押 E．專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保

6、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有__。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

7、外匯包括__。A．外國紙幣 B．外幣票據(jù)

C．外幣公司債券 D．特別提款權(quán)

8、中國進(jìn)出口銀行在業(yè)務(wù)上接受__的監(jiān)督和指導(dǎo)。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．財(cái)政部

D．對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部 E．國務(wù)院

9、商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A．借款人還款能力發(fā)生變化 B．借款人還款意愿發(fā)生變化 C．商用房出租情況發(fā)生變化 D．保證人還款能力發(fā)生變化

10、下列關(guān)于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無誤后才可以開戶放款

B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶

11、根據(jù)《民法通則》，民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循__的原則。A．等價(jià)有償 B．公平C．公開 D．自愿 E．誠實(shí)信用

12、以下__屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。

A．牢固樹立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極穩(wěn)妥加快個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

B．實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C．優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D．加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E．切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

13、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎(jiǎng)收入

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列選項(xiàng)__是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷 B．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

16、影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從__分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A．借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素 B．銀行信貸管理

C．借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期

D．產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響 E．對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度 17、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

18、法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括__。

A．金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行 B．金融合約條款設(shè)計(jì)不周密 C．法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐

D．各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅 E．經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)受到法律制裁

19、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP 20、目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的__提取貸款呆賬準(zhǔn)備金。A．1% B．2% C．2.5% D．3%

21、借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備__條件。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D．借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

22、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止陸規(guī)定__。

A．不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

B．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己牟取不當(dāng)利益

23、單位不能構(gòu)成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價(jià)證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

24、證券投資基金的收益來源不包括__。A．資本利得

B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升 C．紅利收入

D．存款利息收入

25、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的選項(xiàng)有（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

B．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

C．風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù) D．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力 E．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

第三篇：現(xiàn)金,銀行支票管理

上海泛亞航運(yùn)有限公司現(xiàn)金、銀行支票管理

根據(jù)國家現(xiàn)金管理制度和結(jié)算制度的規(guī)定，企業(yè)應(yīng)在銀行開立帳戶，以辦理有關(guān)存款、取款和轉(zhuǎn)帳結(jié)算，企業(yè)收支的各種款項(xiàng)，為了更好地按照《現(xiàn)金管理暫行條例》及《銀行結(jié)算辦法》在規(guī)定的范圍內(nèi)使用好現(xiàn)金、銀行存款，以合理的運(yùn)用資金，特制定本規(guī)定。

一、現(xiàn)金的管理

現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額零星，收付頻繁，政策性很強(qiáng)，財(cái)金管理部必須嚴(yán)格遵守國際頒布的現(xiàn)金管理?xiàng)l例，指定專人辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，出納和會(huì)計(jì)人員的職責(zé)分清，做到錢、帳分管，不得一人兼辦。

（一）、嚴(yán)格現(xiàn)金的支付范圍

公司經(jīng)營活動(dòng)中的經(jīng)濟(jì)往來，必須通過隱含轉(zhuǎn)帳結(jié)算，根據(jù)規(guī)定只能在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

1.職工的工資、津貼；

2.個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬；

3.支付給個(gè)人的各種獎(jiǎng)金，包括根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各種科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)金；

4.各種勞保、福利費(fèi)以及國家規(guī)定的對個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；

5.出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；

6.轉(zhuǎn)帳結(jié)算金額起點(diǎn)以下的零星支出；

7.確實(shí)需要現(xiàn)金支付的其他支出。

購置國家規(guī)定的專控商品，必須采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得使用現(xiàn)金。

（二）、核定庫存現(xiàn)金限額

為了有計(jì)劃地組織貨幣流通，保證日常零星開支的需要，財(cái)金管理部必須根據(jù)實(shí)際情況，向基本帳戶開戶銀行審核該定庫存現(xiàn)金限額。在庫存現(xiàn)金限額核定后，必須嚴(yán)格執(zhí)行，超過庫存限額的現(xiàn)金，立即送存銀行，不足可向銀行提取，補(bǔ)足限額。

（三）、及時(shí)將營業(yè)收入的先進(jìn)送存銀行，不得坐支

公司營業(yè)收入的現(xiàn)金，應(yīng)在當(dāng)天全部送存銀行，收入現(xiàn)金不論當(dāng)日是否送存銀行，均須與庫存現(xiàn)金限額劃分清楚，妥善保管，公司不得從本企業(yè)的現(xiàn)金收入中坐支。

（四）、建立和健全嚴(yán)格的先進(jìn)收付手續(xù)制度

1、必須以合法的原始憑證為依據(jù)

一切現(xiàn)金的收付，必須以主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的合法原始憑證為依據(jù)，財(cái)務(wù)人員在審核時(shí)對違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和財(cái)務(wù)制度的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)拒絕接受，拒絕執(zhí)行，并向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。對數(shù)字有差錯(cuò)或手續(xù)不完備的，應(yīng)向有關(guān)人員說明，進(jìn)行更改或退回補(bǔ)辦手續(xù)。

2、必須堅(jiān)持當(dāng)面點(diǎn)清制度

一切現(xiàn)金的收付，必須堅(jiān)持當(dāng)面點(diǎn)清。既要點(diǎn)清大數(shù)字，也要點(diǎn)清細(xì)數(shù)，以防發(fā)生差錯(cuò)。

3、每筆現(xiàn)金收付后，必須立即加蓋現(xiàn)金收付訖戳記，并隨時(shí)記帳，為嚴(yán)密手續(xù)制度，避免重收、重付，每筆現(xiàn)金收付后，必須立即在原始憑證上加蓋有收付日期的“現(xiàn)金收訖”或“現(xiàn)金收訖”戳記。并要隨時(shí)編制記帳憑證，按業(yè)務(wù)發(fā)生順序，逐筆記入現(xiàn)金日記帳，以

便隨時(shí)與庫存現(xiàn)金核對。

4、應(yīng)付工資等款項(xiàng)當(dāng)月未發(fā)放完的可保留至下月繼續(xù)發(fā)放。第二月仍未發(fā)放的，轉(zhuǎn)入待領(lǐng)工資。不得長期將現(xiàn)款保留。

5、必須堅(jiān)持日清日結(jié)，做到帳款相符。

每日業(yè)務(wù)終了，必須結(jié)出現(xiàn)金日記帳余額，與實(shí)存現(xiàn)金進(jìn)行核對，做到日清日結(jié)，與總帳定期核對，保證帳帳、帳款相符。在核對現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)的長短款，不論金額大小，均應(yīng)及時(shí)入帳。嚴(yán)禁長短款相抵，不準(zhǔn)以不正當(dāng)?shù)氖掷m(xù)補(bǔ)足短款；不準(zhǔn)用不符合財(cái)務(wù)制度的憑證頂替庫存現(xiàn)金；不準(zhǔn)保留帳外公款。

二、銀行支票管理

（一）、支票由財(cái)金管理部統(tǒng)一管理，并指定專人負(fù)責(zé)。

支票由公司出納人員負(fù)責(zé)保管，銀行預(yù)留印鑒由各財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或企業(yè)法人和出納人員分別掌管。

（二）、支票啟用簽發(fā)規(guī)定

支票自銀行買入時(shí)，要登記本數(shù)的起止號(hào)數(shù)保管，防止丟失。使用時(shí)按順序號(hào)數(shù)簽發(fā)，簽發(fā)時(shí)必須填寫收款單位的名稱、資金金額，簽發(fā)日期和款項(xiàng)用途，由領(lǐng)用人辦理登記手續(xù)，并規(guī)定使用限額在報(bào)帳期限（三天）到期時(shí)，出納員應(yīng)催促領(lǐng)用人報(bào)帳。

（三）、領(lǐng)用支票的規(guī)定

公司在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中使用支票時(shí)，經(jīng)辦人應(yīng)首先填寫《領(lǐng)用支票登記表》，報(bào)請總經(jīng)理批準(zhǔn)，由財(cái)務(wù)處長審核，然后由出納員按批準(zhǔn)意見簽發(fā)支票。一般不準(zhǔn)開出空白支票，對必須領(lǐng)用的空白支票，必須寫明日期及限額，經(jīng)辦人須寫詳細(xì)事由報(bào)總經(jīng)理特批，并寫明報(bào)帳期限，無特殊情況，空白支票不得延期，如發(fā)生支票遺失，經(jīng)辦人員應(yīng)立即通知（在12小時(shí)內(nèi)）財(cái)金管理部和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，財(cái)務(wù)協(xié)助經(jīng)辦人辦理有關(guān)手續(xù)。

如發(fā)生未按支票管理辦法規(guī)定執(zhí)行給企業(yè)造成損失的，將追究直接責(zé)任人及主管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并從嚴(yán)處理。

三、本規(guī)定自2004年5月18日起執(zhí)行。

四、本規(guī)定由財(cái)金管理部負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題

2009年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬試題

一、單選題:

1、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A． 金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B． 商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C． 商業(yè)銀行通常用存款來應(yīng)對非預(yù)期損失

D． 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

2、現(xiàn)代金融理論的發(fā)展和新的風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持，下列關(guān)于現(xiàn)代金融理論和風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A． 1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主哈瑞?馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的證券組合理論是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石

B． 威廉?夏普在1964年的論文中提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM），揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的定量關(guān)系

C． 1973年，費(fèi)雪?布萊克、麥隆?舒爾茨、羅伯特?默頓成功推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

D． 《巴塞爾新資本協(xié)議》提倡應(yīng)用VaR方法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。

A． 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B． 企業(yè)的目標(biāo)

C． 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D． 企業(yè)的各個(gè)層級

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

4、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

A． 對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B． 信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C． 衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D． 從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

5、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A． 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B． 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C． 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D． 大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

6、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）

A． 國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B． 在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C． 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D． 國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

7、.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A． 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B． 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

C． 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D． 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

8、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A． 流動(dòng)性

B． 操作

C． 法律

D． 戰(zhàn)略

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A． 對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B． 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C． 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法

D． 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

10、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式是（）。

A． RAROC＝（收益－預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B． RAROC＝（收益－非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C． RAROC＝（非預(yù)期收益－預(yù)期收益）/收益

D． RAROC＝（預(yù)期損失－非預(yù)期損失）/收益

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

11、對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（）。

A． 標(biāo)準(zhǔn)法

B． 基本指標(biāo)法

C． 內(nèi)部模型法

D． 高級計(jì)量法

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

12、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是（）。

A． 相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B． 資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對數(shù)收益率等于其各個(gè)時(shí)期對數(shù)收益率之和

C． 資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D． 百分比收益是絕對收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

13、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示： 概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％

則，一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。

A． 18.25％

B． 27.25％

C． 11.25％

D． 11.75％

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

14、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A． 經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B． 會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C． 經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資金

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

D． 監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。

A． 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B． 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C． 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D． 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

16、下列關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A． 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種

B． 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常出現(xiàn)

C． 赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D． 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

17、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A． 風(fēng)險(xiǎn)分散

B． 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

C． 保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D． 非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

二、多選題:

18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系到說法，正確的有（）。

A． 承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B． 風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C． 風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行定價(jià)提供依據(jù)

D． 健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E． 風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e

19、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A． 資本為商業(yè)銀行提供融資

B． 吸收和消化損失

C． 支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D． 維持市場信心

E． 為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e

20、下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。

A． 在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B． 在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C． 在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D． 以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

E． 使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e

21、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（）。

A． 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B． 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C． 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D． 違約風(fēng)險(xiǎn)

E． 國家風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d

22、下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行核心資本的有（）。

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

A． 權(quán)益資本

B． 公開儲(chǔ)備

C． 重估儲(chǔ)備

D． 普通貸款儲(chǔ)備

E． 混合型債務(wù)工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b

23、以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是（）

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.對沖

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c

三、判斷題:

24、違約風(fēng)險(xiǎn)針對個(gè)人，不針對企業(yè)。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

25、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件）

26、信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

27、馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于－1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

28、基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

29、與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)雖然少，但是比較容易獲?。ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

http://shop36799901.taobao.com進(jìn)店就送課件

第五篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理試題與答案

課后測試

單選題

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷的過程是： A B C D 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到全面風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到資金風(fēng)險(xiǎn)管理 從資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理到專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

2.下列不屬于銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是： A B C D 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行形成基本完整的風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系時(shí)間是： A B C D 20世紀(jì)60年代之后 20世紀(jì)70年代之后 20世紀(jì)80年代之后 20世紀(jì)90年代之后

4.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)包括的內(nèi)容是： A B C D 金融風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

5.銀行經(jīng)營管理的核心是： A 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 B C D 銀行資金管理 銀行信用管理 銀行賬戶管理

6.引發(fā)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的原因是： A B C D 人員、系統(tǒng)、客戶和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和外部事件 人員、客戶、流程和外部事件 人員、系統(tǒng)、流程和客戶

7.銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是： A B C D 股東大會(huì) 專門委員會(huì) 董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)

8.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心的是： A B C D 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

9.最可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是： A B C D 操作風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 10.銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，國家風(fēng)險(xiǎn)不包括： A B C D 政治風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

11.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，不正確的是： A B C D 判斷題

12.操作風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。

正確 錯(cuò)誤 不論政府、銀行、企業(yè)、個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失 通常由債務(wù)人所在的國家行為引起

同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn) 國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治、社會(huì)和文化風(fēng)險(xiǎn)三類

13.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。

正確 錯(cuò)誤

14.20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

正確 錯(cuò)誤

15.有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。

正確 錯(cuò)誤