第一篇：郵政貸款條件.

郵政儲(chǔ)蓄貸款條件

一、個(gè)人二手房貸款條件 1.適用對(duì)象

1)18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

2)具有穩(wěn)定的職業(yè)與收入，具備還款能力，信用記錄良好； 3)自籌購(gòu)房款（首付款）不低于房屋購(gòu)買價(jià)格的20%。2.貸款擔(dān)保

1)以貸款申請(qǐng)人購(gòu)買的、房齡不超過(guò)當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)定年限、且能夠在當(dāng)?shù)胤抗懿块T辦理抵押登記的住房作為主 要擔(dān)保； 2)貸款申請(qǐng)人要求在抵押登記之前提前發(fā)放貸款的，應(yīng)由郵政儲(chǔ)蓄銀行認(rèn)可的自然人或法人提供保證擔(dān)保。3.貸款申請(qǐng)資料

1)購(gòu)房人提供：身份證、婚姻狀況證明、戶口本、職業(yè)與收入證明、房屋買賣合同、首付款證明、郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人結(jié)算賬戶（存折）；

2)售房人提供：身份證、婚姻狀況證明、戶口本、房屋產(chǎn)權(quán)證書、配偶及其他共有人同意出售的聲明、郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人結(jié) 算賬戶（存折）；

3)由其他自然人（或法人）為購(gòu)房人提供保證擔(dān)保的，擔(dān)保人應(yīng)經(jīng)過(guò) 銀行審核（或準(zhǔn)入），并根據(jù)銀行要求提供相關(guān)證明資料； 4)銀行經(jīng)審核，要求貸款申請(qǐng)人補(bǔ)充的其他資料。

二、個(gè)人質(zhì)押貸款條件

1.適用對(duì)象：18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人。

2.貸款擔(dān)保：您可以本人名下的存單或他人所有的存單提供質(zhì)押擔(dān)保；質(zhì)押的存單，不得存在所有權(quán)爭(zhēng)議、已做核押或處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀 態(tài)；一筆貸款只能接受同一個(gè)出質(zhì)人名下的存單（最多五張）全額質(zhì)押，即一張存單不得用于申請(qǐng)多筆質(zhì)押貸款。

3.辦理渠道：您可在存單所在縣市的郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理。4.申請(qǐng)本人質(zhì)押貸款需要提交的材料：

1)個(gè)人存單質(zhì)押借款申請(qǐng)審批表； 2)您在郵政銀行開立的定期存單；

3)您在郵儲(chǔ)銀行開立的個(gè)人活期結(jié)算賬戶信息； 4)您的有效身份證件及復(fù)印件； 5)辦理貸款所需的其他材料。5.申請(qǐng)他人質(zhì)押貸款需要提交的材料：

1)個(gè)人存單質(zhì)押借款申請(qǐng)審批表；

2)他人在郵政儲(chǔ)蓄銀行開立的定期存單；

3)您在郵政儲(chǔ)蓄銀行開立的個(gè)人活期結(jié)算賬戶信息； 4)您和存單所有人的有效身份證件及復(fù)印件； 5)貸款聲明；

6)存單共有人的有效身份證件及復(fù)印件； 7)辦理貸款所需的其他材料。

三、個(gè)人商務(wù)貸款條件 1.適用對(duì)象：

1)18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；

2)經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)主或有限公司個(gè)人股東。

2.貸款擔(dān)保：主要以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，包括個(gè)人住房及商用房，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行要求的其他抵押物。

3.申請(qǐng)額度類個(gè)人商務(wù)貸款需要提交的材料：

1)個(gè)人商務(wù)貸款額度申請(qǐng)表；

2)貸款人及其配偶的有效身份證件的身份證原件及復(fù)印件； 3)貸款人戶口薄及居住滿一年的證明材料；

4)合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)手續(xù)。如：經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件；從事特殊行業(yè)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；若為有限責(zé)任公司 或合伙企業(yè)，還需要提供組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程原件及復(fù)印件； 5)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明（或租賃合同、協(xié)議書）原件及復(fù)印件；

6)涉及房產(chǎn)抵押的，須提供房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證、共有權(quán)證的原件，抵押人及配偶身份證原件及復(fù)印件；

7)您在郵政儲(chǔ)蓄銀行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶； 8)辦理貸款所需的其他材料。

第二篇：郵政貸款

個(gè)人貸款全心助力您的發(fā)展

信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

貸款種類：目前開辦的貸款種類有小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、小企業(yè)貸款。

貸款對(duì)象：針對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所發(fā)放的貸款，貸款對(duì)象包括個(gè)體工商戶、小企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，有限責(zé)任公司、農(nóng)戶、個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶等。

貸款金額：小額貸款最高貸款額度15萬(wàn)元：個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、小企業(yè)三種貸款最高貸款額度均為500萬(wàn)元。

貸款利率：小額貸款年利率14.4%。月息1分2厘。優(yōu)質(zhì)客戶可減免2個(gè)月利息。其它貸款利率根據(jù)貸款期限在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上調(diào)。

貸款期限：小額貸款，貸款期限1個(gè)月至12個(gè)月。

個(gè)人商務(wù)貸款，貸款期限6個(gè)月至5年。

個(gè)人住房按揭貸款最長(zhǎng)貸款期限30年。

小企業(yè)貸款最長(zhǎng)貸款期限2年。

擔(dān)保抵押條件：小額貸款，找一個(gè)或兩個(gè)有固定職業(yè)的擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保，或由3－5個(gè)同等條件的貸款人組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、小企業(yè)貸款以本人，配偶或親屬在寧遠(yuǎn)縣內(nèi)擁有完全處蓄權(quán)利及符合抵押條件的，且能辦理抵押登記的房產(chǎn)或土地作為抵押。

貸款辦理流程

提出申請(qǐng)

提交資料

貸款調(diào)查

貸款審批

核定額度

擔(dān)保抵押

額度生效

貸款發(fā)放

信貸人員“二十個(gè)嚴(yán)禁”1、2、3、查。4、5、6、見(jiàn)。

7、嚴(yán)禁逆流程辦理信貸業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁未經(jīng)客戶授權(quán)，查詢或打印個(gè)人信用報(bào)告。嚴(yán)禁貸前調(diào)查時(shí)不到客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、家庭住所或抵押物所在地進(jìn)行實(shí)地調(diào)嚴(yán)禁在代前調(diào)查、審查審批過(guò)程中故意隱瞞關(guān)鍵信息或進(jìn)行虛假陳述。嚴(yán)禁故意編制嚴(yán)重失實(shí)，存在重大遺漏的調(diào)查報(bào)告和信用評(píng)級(jí)表。嚴(yán)禁審查崗未就貸款申請(qǐng)和調(diào)查信息與相關(guān)人員進(jìn)行核實(shí)，便出具書面審查意嚴(yán)禁發(fā)放任何形勢(shì)的人情貸款，關(guān)系貸款。

8、嚴(yán)禁除小額貸款業(yè)務(wù)主管崗、貸后管理崗、主管副行長(zhǎng)、小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管崗之外的其他人員擔(dān)任審貸會(huì)成員。

9、嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)私自代表銀行與客戶簽訂貸款合同。

10、嚴(yán)禁信貸人員代替客戶簽字或辦理取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

11、嚴(yán)禁簽署合同時(shí)，不留存經(jīng)辦人員與相關(guān)人員的合影影像資料。

12、嚴(yán)禁記賬崗以外的其他人員在信貸會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行貸款發(fā)放、結(jié)清等操作。

13、嚴(yán)禁自行便更貸款最終審批意見(jiàn)發(fā)放貸款。

14、嚴(yán)禁除信貸人員以外的其他人員領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書。

15、嚴(yán)禁與中介機(jī)構(gòu)合謀高評(píng)抵押物價(jià)格。

16、嚴(yán)禁為客戶辦理或保管個(gè)人儲(chǔ)蓄結(jié)算帳戶或存折。

17、嚴(yán)禁利用工作之便私自查閱、泄露客戶信息。

18、嚴(yán)禁未按規(guī)定管理檔案，造成秣檔案資料丟失或損毀。

19、嚴(yán)禁泄露本人信貸系統(tǒng)密碼。

20、嚴(yán)禁使用他人工號(hào)在系統(tǒng)內(nèi)處理業(yè)務(wù)。

零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理人員“十個(gè)嚴(yán)禁”

1、嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)或授權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)。

2、嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令、脅近他人違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)。

3、嚴(yán)禁利用職務(wù)便利非法挪用、截留、占有信貸資金。

4、嚴(yán)禁與貸款客戶發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)來(lái)住。

5、嚴(yán)禁以任何形式違規(guī)操作。

6、嚴(yán)禁以新貸抵舊貸掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題。

7、嚴(yán)禁虛報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)檢查結(jié)果。

8、嚴(yán)禁擅自與擔(dān)保公司、賬務(wù)公司、咨詢公司、等中介公機(jī)構(gòu)或其他個(gè)人合作發(fā)放小額貸款。

9、嚴(yán)禁郵政和郵儲(chǔ)銀行職工為小額貸款客戶提供擔(dān)保。

10、嚴(yán)禁隱瞞信貸業(yè)務(wù)案件。

信貸人員八不準(zhǔn)1、2、3、4、5、6、7、8、不準(zhǔn)怠慢、頂撞或刁難客戶； 不準(zhǔn)推脫、拖延、拒絕客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)； 不準(zhǔn)經(jīng)權(quán)謀私，以職謀利，不準(zhǔn)向客戶提出工作以外的任何要求； 不準(zhǔn)索要和收受客戶任何形式的宴請(qǐng)、禮金、禮物等； 不準(zhǔn)私自對(duì)外泄露客戶的經(jīng)營(yíng)、貸款、賬戶等重要信息； 不準(zhǔn)代替客戶簽名，違規(guī)代替客戶辦理貸款手續(xù)： 不準(zhǔn)向客戶承諾未經(jīng)審批的貸款； 不準(zhǔn)私下與客戶簽署任何協(xié)議或合同。

第三篇：郵政貸款

一、基礎(chǔ)資料

貸款申請(qǐng)表；

身份證（包括配偶）復(fù)印件；

戶口薄復(fù)印件

婚姻證明復(fù)印件

個(gè)人收入證明或其他足以證明其收入水平的證明（包括我行認(rèn)可的工資單、稅單、納稅證明等）；

以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明、我行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明原件、質(zhì)物原件；有權(quán)處分人同意抵押或質(zhì)押的證明；

由第三方提供保證擔(dān)保的，必須提供保證人身份證件、戶籍證明原件及復(fù)印件，以及擔(dān)保人收入證明（自然人保證擔(dān)保時(shí)）；法人保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人代碼證及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等（法人保證擔(dān)保時(shí)）

二、個(gè)性化資料

申請(qǐng)個(gè)人住房、商鋪貸款時(shí)，借款人必須提供商品房購(gòu)房合同或商品房買賣契約，以及首付款證明（發(fā)票及銀行交款單）；

申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)，必須提供教育單位簽發(fā)的入學(xué)通知書；

申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，必須提供國(guó)外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明，已辦妥留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的中華人民共和國(guó)護(hù)照；

申請(qǐng)裝修貸款時(shí)，必須提供裝修合同和裝修預(yù)算書，以及首付款證明（發(fā)票及銀行交款單）；

申請(qǐng)耐用消費(fèi)品貸款時(shí)，必須提供耐用消費(fèi)品購(gòu)銷合同，以及首付款證明（發(fā)票及銀行交款單）；

申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)類貸款時(shí)（商鋪貸款除外），必須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、購(gòu)銷合同和財(cái)務(wù)報(bào)表等。

以上所有借款人及擔(dān)保人提交的申請(qǐng)資料必須是原件，確認(rèn)材料真實(shí)性后，復(fù)印件留存。

第四篇：河北 省郵政公司文 件

河北省郵政公司文件 冀郵政?2013 ?76號(hào)

河北郵政加快代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)

各市郵政局：

為加快代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，特制定如下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、指導(dǎo)思想

以省公司2013－2015年三年發(fā)展規(guī)劃為指導(dǎo)，充分發(fā)揮郵銀“自營(yíng)+代理”的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展為主題，以轉(zhuǎn)型發(fā)展為主線，把握“錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)”定位，創(chuàng)新發(fā)展，科學(xué)管控，夯實(shí)基礎(chǔ)，提升能力，提高業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)動(dòng)力，切實(shí)增強(qiáng)代理金融專業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和支撐發(fā)展大局的能力。

二、發(fā)展目標(biāo)

2013年實(shí)現(xiàn)如下發(fā)展目標(biāo)：

（一）代理金融收入實(shí)現(xiàn)245150萬(wàn)元，增幅14.7%；

（二）代理儲(chǔ)蓄余額凈增300億元，首季完成全年奮斗目標(biāo)的70%;活期比重提高1.5個(gè)百分點(diǎn)。

（三）發(fā)放綠卡500萬(wàn)張，其中綠卡通200萬(wàn)戶，交易收入增長(zhǎng)10%。

（四）代理保費(fèi)85億元，收益率不低于3.2%；基金、國(guó)債和人民幣理財(cái)產(chǎn)品等其他理財(cái)類業(yè)務(wù)收入增幅達(dá)到15%以上。

（五）個(gè)人網(wǎng)銀新增注冊(cè)客戶60萬(wàn)戶、手機(jī)銀行新增注冊(cè)客戶30萬(wàn)戶、電話銀行新增注冊(cè)客戶26萬(wàn)戶，電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)到25%以上。

三、主要措施

（一）精心組織，整合資源，積極推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展

郵政代理金融是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、受郵儲(chǔ)銀行委托辦理的銀行類業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)管理模式應(yīng)遵循商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)律，積極融入商業(yè)銀行的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，整合系統(tǒng)資源，加快代理金融轉(zhuǎn)型步伐，全面提升代理金融管理水平和經(jīng)營(yíng)能力，著力打造郵政金融服務(wù)品牌，切實(shí)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

1、轉(zhuǎn)變觀念，推進(jìn)轉(zhuǎn)型。以“打基礎(chǔ)，管長(zhǎng)遠(yuǎn)”為指引，以“抓轉(zhuǎn)型，促發(fā)展”為主線，以“四進(jìn)工程建設(shè)”為抓手，以網(wǎng)點(diǎn)銷售轉(zhuǎn)型為切入，推進(jìn)“六個(gè)轉(zhuǎn)型”，即推進(jìn)觀念、經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)點(diǎn)、隊(duì)伍、管理、服務(wù)轉(zhuǎn)型，提升“四個(gè)能力”，即提升代理金融從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)和專業(yè)能力、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理和盈利能力、基礎(chǔ)客戶及中高端客戶擴(kuò)展服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理及案件防控能力。促進(jìn)“三

— 2 — 個(gè)轉(zhuǎn)變”，即促進(jìn)郵政代理金融由粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品向經(jīng)營(yíng)客戶轉(zhuǎn)變，由同質(zhì)化服務(wù)向差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變。與郵儲(chǔ)銀行協(xié)同發(fā)展，共同打造郵政金融服務(wù)品牌。

2、精心組織，支撐到位。轉(zhuǎn)型是個(gè)系統(tǒng)工程，涵蓋、貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理活動(dòng)的全過(guò)程，牽涉到資源要素的合理配置和全面整合。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，要高度重視，加強(qiáng)組織，落實(shí)責(zé)任，細(xì)化措施，在人、財(cái)、物、技術(shù)等方面，調(diào)動(dòng)優(yōu)勢(shì)資源，利用各種力量，為轉(zhuǎn)型工作做好支撐。

3、借助外力，分步實(shí)施。借助知名咨詢公司專家力量，借鑒郵儲(chǔ)銀行和其他商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，制定轉(zhuǎn)型規(guī)劃。按照“分步實(shí)施、典型引路、高效推進(jìn)”的原則，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，選取3%有代表性的網(wǎng)點(diǎn)率先實(shí)施，因地制宜制定不同類別網(wǎng)點(diǎn)的銷售轉(zhuǎn)型方案，通過(guò)典型網(wǎng)點(diǎn)的示范作用，在全省加以推廣、促進(jìn)，以典型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型帶動(dòng)全省網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型逐步推進(jìn)觀念、經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍、管理、服務(wù)的全面轉(zhuǎn)型。

（二）找準(zhǔn)定位，錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革的新形勢(shì)及日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，按照錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)定位，做大做強(qiáng)“兩體”支柱業(yè)務(wù)，延伸拓展“兩翼”新興業(yè)務(wù)市場(chǎng)，在鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額的同時(shí)，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。將代理儲(chǔ)蓄作為優(yōu)質(zhì)、品牌業(yè)務(wù)突出發(fā)展，將代理保險(xiǎn)作為全省戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展;將支付結(jié)算業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)變方式，— 3 — 融入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的重要方式大力推動(dòng)，將理財(cái)業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新發(fā)展、提升郵政代理金融內(nèi)生動(dòng)力的有效途徑，積極進(jìn)行培育。

1、擴(kuò)大規(guī)模，搶占市場(chǎng)，提高郵政儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)份額。利用好“固定費(fèi)率，分檔計(jì)費(fèi)”政策，發(fā)揮郵政代理金融點(diǎn)多面廣、貼近民眾、服務(wù)城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)占有率的提高為目標(biāo)，利用能力建設(shè)成果，強(qiáng)化旺季營(yíng)銷組織，以開展客戶走訪活動(dòng)為切入點(diǎn)，以縣域特色市場(chǎng)、打工款、代發(fā)工資等項(xiàng)目為抓手，全面動(dòng)員，精心組織，強(qiáng)力支撐，持續(xù)抓好各階段余額發(fā)展工作，推動(dòng)儲(chǔ)額規(guī)模再上臺(tái)階，為經(jīng)營(yíng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)奠定基礎(chǔ)。通過(guò)加大對(duì)商易通、網(wǎng)上支付通、郵政網(wǎng)上匯款、商務(wù)匯款等特色結(jié)算產(chǎn)品的營(yíng)銷宣傳，以活期產(chǎn)品的發(fā)展、結(jié)算環(huán)境的改善，進(jìn)一步提高自然吸儲(chǔ)能力，依托代收付業(yè)務(wù)和理財(cái)類業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化儲(chǔ)戶結(jié)構(gòu)，提高收益水平。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展，鞏固代理保險(xiǎn)在銀保渠道市場(chǎng)地位。落實(shí)省公司《加快郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》，在新的監(jiān)管形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下，轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新模式，組織多種形式、多種客戶層面的理財(cái)沙龍和產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，通過(guò)打造專業(yè)化隊(duì)伍、營(yíng)造專業(yè)化環(huán)境、提供專業(yè)化服務(wù)、構(gòu)建專業(yè)化管理體系，推動(dòng)河北郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、快速良性發(fā)展，打造郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品牌。深化與保險(xiǎn)公司的合作，共同處理好客戶投訴、滿期給付等問(wèn)題，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)品的研究，推出適合郵政渠道

— 4 — 的產(chǎn)品，滿足客戶需求，做大保費(fèi)規(guī)模，鞏固郵政代理保險(xiǎn)在銀保渠道的市場(chǎng)地位。

3、以綠卡為載體，拓展領(lǐng)域，建設(shè)便捷支付結(jié)算業(yè)務(wù)體系。一是量質(zhì)并重的發(fā)展卡類業(yè)務(wù)，擴(kuò)大綠卡客戶規(guī)模，加大支付結(jié)算功能卡類業(yè)務(wù)發(fā)展力度，重點(diǎn)推動(dòng)綠卡通卡、郵樂(lè)聯(lián)名卡、福農(nóng)卡等重點(diǎn)產(chǎn)品，并關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域合作機(jī)會(huì)，著力推動(dòng)金融IC卡業(yè)務(wù)發(fā)展;結(jié)合季度特點(diǎn)，開展校園、軍營(yíng)、白領(lǐng)等主題營(yíng)銷活動(dòng)，利用旺季開展賽中賽，突出抓好務(wù)工人員發(fā)卡營(yíng)銷活動(dòng)，并著力推進(jìn)綠卡村、綠卡社區(qū)、綠卡市場(chǎng)、綠卡校園、綠卡街道建設(shè)；開展ATM刷卡、電子銀行交易等競(jìng)賽活動(dòng)，激發(fā)客戶使用，提高客戶使用率。二是加大重點(diǎn)市場(chǎng)的開發(fā)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展代收付業(yè)務(wù)，積極挖掘網(wǎng)絡(luò)型客戶市場(chǎng)，重點(diǎn)啟動(dòng)代收農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、代發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠款以及電費(fèi)綠卡村等項(xiàng)目;以開展“新農(nóng)?！睘榍腥朦c(diǎn)，大力推廣助農(nóng)取款項(xiàng)目, 積極搶占農(nóng)村金融市場(chǎng);開展豐富多樣的主題營(yíng)銷活動(dòng)，積極開發(fā)電子銀行市場(chǎng);大力發(fā)展具有網(wǎng)上支付功能卡類業(yè)務(wù)，突出加大郵樂(lè)聯(lián)名卡營(yíng)銷力度，積極拓展網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)。

4、滿足需求，差異服務(wù)，塑造郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)專家形象。將理財(cái)業(yè)務(wù)作為鞏固中高端客戶，爭(zhēng)奪客戶資源的有力手段，樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部環(huán)境，設(shè)置貴賓室（區(qū)）、理財(cái)專區(qū)、專柜，讓中高端客戶享受到高品質(zhì)貴賓服務(wù);打造理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，提高專業(yè)素養(yǎng)，憑借理財(cái)經(jīng)理全面、主動(dòng)、— 5 — 專業(yè)、人性化的服務(wù),吸引中高端客戶,使服務(wù)朝著個(gè)性化、專業(yè)化的方向發(fā)展;消除營(yíng)銷中的短視行為，切實(shí)從客戶需求出發(fā)，為客戶量身提供定向性或儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合的綜合性理財(cái)規(guī)劃方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，并注重與電子銀行、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)的交叉銷售，提高客戶使用便捷度，培養(yǎng)一支穩(wěn)定的客戶群。

（三）夯實(shí)基礎(chǔ)，提升能力，助推業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展

按照商業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)、細(xì)致抓好網(wǎng)點(diǎn)、硬件設(shè)備、人員隊(duì)伍、客戶服務(wù)等基礎(chǔ)工作，全面提升代理金融經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力。

1、加速渠道建設(shè)，搭建便捷平臺(tái)。加速營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、電子銀行三級(jí)渠道建設(shè)，打造多渠道、全天候、現(xiàn)代化的郵政金融服務(wù)平臺(tái)，提供安全、易用、便捷的金融服務(wù)。一是按照“四進(jìn)工程”要求，加大資金投入，加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，2013年末完成對(duì)所有代理金融網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造工作，每個(gè)城市中心建成一個(gè)形象網(wǎng)點(diǎn);二是增加ATM、CRS、自助查詢機(jī)、補(bǔ)登折機(jī)等自助設(shè)備投放，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境及客戶需求，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)區(qū)域，加大布放商易通機(jī)具，繼續(xù)大力推廣助農(nóng)取款服務(wù)項(xiàng)目，延伸服務(wù)范圍，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)形成合理互補(bǔ);三是加快電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新型電子渠道的推廣應(yīng)用，在做大客戶規(guī)模的同時(shí)引導(dǎo)客戶體驗(yàn)，培育客戶使用習(xí)慣。四是運(yùn)用數(shù)據(jù)分析，加快低產(chǎn)

— 6 — 網(wǎng)點(diǎn)、低效設(shè)備的分析整治，開展ATM、助農(nóng)取款設(shè)備交易考核，使有限資源發(fā)揮最大效能，不斷提升代理金融專業(yè)效益。

2、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升人員素質(zhì)。一是健全省、市、縣管理架構(gòu);二是加強(qiáng)管理人員、專職營(yíng)銷人員、前臺(tái)從業(yè)人員、檢查人員四支隊(duì)伍建設(shè)，形成管理、營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、合規(guī)檢查四級(jí)梯隊(duì)，建立理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理隊(duì)伍；三是完善考評(píng)機(jī)制，制定理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等崗位人員薪酬標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，建立代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及從業(yè)人員準(zhǔn)入考核機(jī)制，促進(jìn)優(yōu)秀人才向金融專業(yè)崗位流動(dòng)。四是有組織、有計(jì)劃、分層面開展日常培訓(xùn)，著力培育內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作及營(yíng)銷技能培訓(xùn)，落實(shí)監(jiān)管部門持證上崗要求，強(qiáng)化銀行從業(yè)及保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、外匯等業(yè)務(wù)資質(zhì)證書的考取，全面提升代理金融從業(yè)人員素質(zhì)。

3、實(shí)施客戶分級(jí)，增強(qiáng)服務(wù)能力。一是深入推進(jìn)郵政金融服務(wù)規(guī)范深化活動(dòng)，提升代理金融整體服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。二是逐步建立VIP客戶服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)客戶分層分級(jí)管理，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，為VIP客戶提供一攬子綜合金融服務(wù)，不斷提升中高端客戶滿意度、忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。三是加大電子銀行應(yīng)用，拓展客戶服務(wù)渠道，充分發(fā)揮自助服務(wù)區(qū)作用，合理利用VIP臺(tái)席，調(diào)整、分流低效業(yè)務(wù)和部分占時(shí)較長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率。

4、強(qiáng)化專業(yè)營(yíng)銷，提高營(yíng)銷水平。加快建立金融專職營(yíng)銷隊(duì)伍，逐步從全員營(yíng)銷向?qū)I(yè)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變。強(qiáng)化精細(xì)營(yíng)銷，根據(jù)客

— 7 — 戶、市場(chǎng)、季節(jié)的不同情況，加強(qiáng)旺季、節(jié)日及階段性項(xiàng)目營(yíng)銷組織，促進(jìn)各項(xiàng)代理金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展。強(qiáng)化市場(chǎng)分析及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手研究，學(xué)習(xí)借鑒行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。強(qiáng)化方案策劃，積極實(shí)施總部營(yíng)銷、團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷，大力拓展集團(tuán)客戶、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)等大客戶。強(qiáng)化數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷，以代發(fā)工資項(xiàng)目為重點(diǎn)，精準(zhǔn)拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析挖掘客戶潛在需求，培育高端客戶，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（四）規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展

樹立“內(nèi)控優(yōu)先，合規(guī)先行”的理念，一是認(rèn)真遵守監(jiān)管要求，確保網(wǎng)點(diǎn)、人員證照齊全，加強(qiáng)日常規(guī)范和銷售培訓(xùn)，避免銷售誤導(dǎo)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合規(guī)的前提下發(fā)展。二是繼續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)活動(dòng)，認(rèn)真執(zhí)行郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求，加大安防建設(shè)，強(qiáng)化“三級(jí)權(quán)限管理”等制度落實(shí)和崗位履職，提升代理金融風(fēng)控管理水平。三是發(fā)揮檢查隊(duì)伍作用，按照三個(gè)規(guī)定中的檢查頻次和范圍，認(rèn)真履職，督促整改落實(shí)，并定期開展培訓(xùn)，進(jìn)一步提高專職檢查人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高檢查質(zhì)量。

（五）郵銀協(xié)作，各展所長(zhǎng)，推動(dòng)郵政金融全面協(xié)調(diào)發(fā)展 堅(jiān)持郵政金融“自營(yíng)+代理”的經(jīng)營(yíng)模式，郵銀雙方利用郵政金融網(wǎng)絡(luò)資源，在做好“普惠金融”服務(wù)的同時(shí)，緊密聯(lián)系，分工協(xié)作，按照錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)定位，根據(jù)各自優(yōu)勢(shì)，逐步形成客戶管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的差異化，實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展。同時(shí)進(jìn)一步完善郵銀協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，在業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理、金融改革等方面積極溝通，— 8 — 鞏固改革成果，實(shí)現(xiàn)郵銀優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各取所長(zhǎng)、共謀發(fā)展，共同打造郵政金融服務(wù)品牌。

二〇一三年三月七日

主題詞：代理金融 發(fā)展 意見(jiàn)

抄 送：公司內(nèi)人力資源部、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部。河北省郵政公司辦公室

2013年3月8日印發(fā)

第五篇：郵政銀行流動(dòng)資金貸款須知

郵政銀行流動(dòng)資金貸款須知

?產(chǎn)品定義

指我行向借款人（不含小企業(yè)）發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。?適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。?貸款期限

1、最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

2、您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。

?貸款利率

中國(guó)人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)適當(dāng)浮動(dòng)。

?還款方式

一次還本分期付息，或分期還本付息。

?辦理渠道

您可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

?辦理流程

提出申請(qǐng)→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實(shí)→貸款發(fā)放與支用

?申請(qǐng)材料

1、注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明；公司章程；貸款卡及密碼；

3、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含附注）；

4、預(yù)留印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

5、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

6、辦理貸款所需的其他材料。

?服務(wù)特色

1、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣，便于您的結(jié)算和還款；

2、服務(wù)效率高，滿足您的用款需求；

?溫馨提示

1、您是否能通過(guò)郵儲(chǔ)銀行貸款申請(qǐng)，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由郵儲(chǔ)根據(jù)您的資信狀況綜合決定。

2、以上內(nèi)容如有變動(dòng)，請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)或者撥打客服熱線95580。

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