第一篇：家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)--楊章磊

湖南水利水電職業(yè)技術(shù)學(xué)院

實(shí)習(xí)指導(dǎo)書(shū)

實(shí)習(xí)項(xiàng)目名稱(chēng)：《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》期末綜合實(shí)訓(xùn) 適用專(zhuān)業(yè)： 投資與理財(cái) 班 級(jí)： 10級(jí)投資與理財(cái)一班 指導(dǎo)老師： 徐小更

計(jì)劃人： 楊章磊

實(shí)習(xí)開(kāi)始日期：2011年12月19 日 實(shí)習(xí)結(jié)束日期：2011年12月 23日

目錄

第一部分 家庭基本情況 第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議

? 家庭財(cái)務(wù)分析

? 家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和不合理之處 第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)分析 第四部分 理財(cái)相關(guān)假設(shè) 第五部分 家庭理財(cái)規(guī)劃方案

? 家庭購(gòu)房規(guī)劃——“利用財(cái)務(wù)杠桿，輕松擁有溫馨的家” ? 家庭保障規(guī)劃——“為您和您的家庭未雨綢繆”

? 子女教育規(guī)劃——“提早積累教育金，創(chuàng)造孩子的美好未來(lái)” ? 養(yǎng)老規(guī)劃——“養(yǎng)基防老，富足養(yǎng)老不是夢(mèng)”

? 盈余資產(chǎn)投資規(guī)劃——“多元化投資組合，給您穩(wěn)定收益” 第六部分 理財(cái)規(guī)劃的預(yù)期效果分析

? 調(diào)整后未來(lái)15年家庭現(xiàn)金流量預(yù)測(cè) ? 調(diào)整后未來(lái)15年家庭資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測(cè) 第七部分 理財(cái)規(guī)劃總結(jié) 第一部分 家庭基本情況 家庭基本情況

在未來(lái)幾年，家庭正處于高消費(fèi)的階段，由于夫妻工作繁忙，平時(shí)在理財(cái)方面投入精力較少，余錢(qián)主要存入銀行, 但將面臨購(gòu)買(mǎi)房屋，孩子教育，自己養(yǎng)老等若干艱巨任務(wù)，上有老，下有小，必須及早規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)未來(lái)的生活目標(biāo)。第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議

家庭財(cái)務(wù)分析 下面我們采用四個(gè)常用財(cái)務(wù)狀況衡量參數(shù)對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析： ? 負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝50萬(wàn)/435萬(wàn)＝ 11.5% 一般家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率低于50%，說(shuō)明這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小，目前你家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率較低，有足夠的能力抵御財(cái)務(wù)危機(jī)。? 流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 135萬(wàn)/1.5萬(wàn) = 90

一般適度的流動(dòng)性比率其經(jīng)驗(yàn)理想值在3-10之間，流動(dòng)資產(chǎn)可以保證一個(gè)家庭4-6個(gè)月的每月開(kāi)支。從該比例看目前你家庭的流動(dòng)性比率很高。家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)足以滿(mǎn)足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發(fā)事件的發(fā)生。但考慮到這筆流動(dòng)性資產(chǎn)將用于購(gòu)房的首付款，因此流動(dòng)性比率將有所改變。? 每月結(jié)余比率：每月結(jié)余/每月收入=28000/43000=65.1% 目前你家庭的每月結(jié)余比例較為充裕，可以充分利用這部分結(jié)余，通過(guò)現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，充分增加投資及保障計(jì)劃，達(dá)到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的，盡早實(shí)現(xiàn)各個(gè)目標(biāo)。

? 凈資產(chǎn)投資率=投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)=0

一般凈資產(chǎn)投資率的經(jīng)驗(yàn)理想值應(yīng)大于50%，你家庭目前的比率為零，家庭金融資產(chǎn)的增值能力和盈利能力太低，本規(guī)劃將會(huì)根據(jù)你家庭風(fēng)險(xiǎn)屬性，建議增加投資產(chǎn)品的比重。家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和不合理之處

? 凈資產(chǎn)投資率為0：你夫婦曾參與過(guò)一定的股票投資，但是可能由于對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制不善以及市場(chǎng)情況的變化對(duì)投資收益造成一定影響。你夫婦的工作性質(zhì)決定需要經(jīng)常在外地出差，因此沒(méi)有太多時(shí)間關(guān)注市場(chǎng)狀況。建議對(duì)于這一類(lèi)的家庭，需做好資產(chǎn)組合配置，主要包括 ——風(fēng)險(xiǎn)比股票低，收益回報(bào)較高，資金流動(dòng)性強(qiáng)的開(kāi)放式基金，建議加大長(zhǎng)期基金持有比率，也可每月定投基金；

——保本，收益穩(wěn)定且高于存款的銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，建議購(gòu)買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品作為定期儲(chǔ)蓄的替代；

? 流動(dòng)性比率較高：大大高于備用金的標(biāo)準(zhǔn)，按照您家庭的開(kāi)支情況，10萬(wàn)元備用金綽綽有余，另外的流動(dòng)資產(chǎn)可以用于購(gòu)房首付以及投資需要。? 負(fù)債率較低：完全可以考慮合理利用財(cái)務(wù)杠桿，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ?，完成近期和中遠(yuǎn)期的理財(cái)需求，因此可以考慮適當(dāng)?shù)卦黾迂?fù)債，形成資產(chǎn)擴(kuò)張性。

? 個(gè)人保障不足：你夫婦是家庭中的頂梁柱，也是家中僅有的收入來(lái)源，將風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)對(duì)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)損失降低到最小，目前僅購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)，建議將年度收支結(jié)余中的一部分用于增加年度保險(xiǎn)支出，購(gòu)買(mǎi)一些健康醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

? 工作失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：由于你夫婦職位，很容易面臨短暫失業(yè)，考慮到購(gòu)房后每月需還款，較為穩(wěn)定的收入更是按揭還款的保證。

總結(jié)：通過(guò)上述分析我們可以看出，你家庭財(cái)務(wù)和收支情況較為穩(wěn)健，負(fù)債比例低，貸款的償還能力很強(qiáng)，每月也有一定的結(jié)余，同時(shí)資產(chǎn)的流動(dòng)性很強(qiáng)，足以滿(mǎn)足家庭的日常支出和突發(fā)事件的發(fā)生?，F(xiàn)金流入中工資薪金比重過(guò)高，投資性收入比重過(guò)低，現(xiàn)金增值速度過(guò)慢。在現(xiàn)金流出中，投資和保障性支出比重過(guò)低。你家庭已有一定的理財(cái)意識(shí)，但資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)較弱，建議采取較為積極的財(cái)富增值規(guī)劃，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由階段。第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)分析

鑒于你所希望達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，以及你家庭情況分析，該家庭在未來(lái)15年內(nèi)主要希望實(shí)現(xiàn)以下幾方面理財(cái)目標(biāo)。

? 從你目前家庭來(lái)看，家庭目標(biāo)所需的資金量大，尤其在未來(lái)15年內(nèi)，你夫婦不僅要承擔(dān)家庭的所有生活開(kāi)支，更要購(gòu)買(mǎi)新房、負(fù)擔(dān)兩套房子貸款，籌備孩子教育基金以及為提前退休和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，要輕松滿(mǎn)足所有需求壓力不?。?/p>

家庭有良好的收入預(yù)期，且目前有一定的可供支配的資產(chǎn)，可先滿(mǎn)足保障和購(gòu)房的短期目標(biāo)，中長(zhǎng)期目標(biāo)可依靠投資收益累積，進(jìn)行多元化投資計(jì)劃，爭(zhēng)取加快生息資產(chǎn)的積累，以盡快實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)，具體理財(cái)規(guī)劃將在第五部分詳細(xì)敘述。

第四部分 理財(cái)相關(guān)假設(shè)

1、你夫婦未來(lái)收入一般情況下將有所增長(zhǎng)，保守假設(shè)你家庭工資收入未來(lái)15年的平均年增長(zhǎng)率為3.5%；

2、一般情況，家庭的支出會(huì)隨著收入的增加而增加，但收入與支出并非同步增長(zhǎng)，調(diào)查顯示中高收入家庭的支出增長(zhǎng)率更高，假設(shè)你家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大額支出等）的年增長(zhǎng)率為5%；

3、假設(shè)你15年后退休，即工作至51歲退休，丈夫廖先生工作至60歲退休。按目前夫婦倆工資水平及上海退休工資水平，退休工資設(shè)定為3000元/人，同時(shí)假設(shè)退休后工資收入及日常消費(fèi)支出的增長(zhǎng)率相抵；

4、從家庭已有的投資經(jīng)歷和經(jīng)歷的年齡段來(lái)看，假設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)中性，能接受一定的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但隨著年齡的增長(zhǎng)，家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好也將有所變化；

5、假設(shè)你家庭上一套房產(chǎn)50萬(wàn)貸款本金中30萬(wàn)為公積金貸款，20萬(wàn)為商業(yè)貸款，連本帶息約65萬(wàn)，按目前每還款5000元，約需11年還清，即至2018年還清，同時(shí)忽略貸款及儲(chǔ)蓄的加息情況；

6、設(shè)定房屋平均年增值率為3.5%（考慮到房?jī)r(jià)的上漲及房屋的折舊因素保守估計(jì)），基本能抵御通貨膨脹； 7、07年以來(lái)CPI指數(shù)連創(chuàng)新高，6月CPI指數(shù)達(dá)到4.4%，7月則達(dá)到5.6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)3%警戒線(xiàn)，但從長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看，政府將繼續(xù)出臺(tái)貨幣政策控制這一局面,假設(shè)通貨膨脹率為3.5%。

* 根據(jù)我國(guó)近5個(gè)經(jīng)濟(jì)周期變化規(guī)律，未來(lái)15年內(nèi)至少會(huì)出現(xiàn)一次經(jīng)濟(jì)周期變化，而為了預(yù)測(cè)整體方案，以上假設(shè)是對(duì)15年內(nèi)的相關(guān)參數(shù)的平均增長(zhǎng)做出的假設(shè)估計(jì)。因此，我們會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)變化及時(shí)與家庭聯(lián)系，把握機(jī)遇、適時(shí)合理調(diào)整投資組合。

第五部分 家庭理財(cái)規(guī)劃方案

家庭購(gòu)房規(guī)劃 —— 利用財(cái)務(wù)杠桿，輕松擁有溫馨的“家”！規(guī)劃建議：工資收入的增長(zhǎng)明顯低于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，因此，與其慢慢積累日漸貶值的資金，倒不如提前獲得資金配置權(quán)，增加資產(chǎn)總額，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，可以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果，抵御通貨膨脹。建議通過(guò)適當(dāng)負(fù)債，運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，購(gòu)買(mǎi)房屋。

規(guī)劃背景：你家庭雖然已有兩套住房，但孝順的你夫婦將兩套房子都留給雙房父母安享晚年，考慮到孩子日益成長(zhǎng)，需要一個(gè)獨(dú)立成長(zhǎng)的空間，同時(shí)由于與老一輩教育孩子觀念不同，你夫婦急需另外購(gòu)買(mǎi)房子，以便獨(dú)立教育孩子。購(gòu)房建議：徐家匯地區(qū)作為成熟的商業(yè)區(qū)以及上海市西南區(qū)的中心，交通便利，商業(yè)發(fā)達(dá)，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，屬于市中心稀缺地段，自住率高，需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供應(yīng)，但這一區(qū)域新房供應(yīng)量較小，單價(jià)較高，建議選擇徐家匯中心區(qū)域房齡5年左右的高品質(zhì)樓盤(pán)二手房，按目前的房?jī)r(jià)來(lái)看，購(gòu)買(mǎi)一套150平米的房子，市價(jià)在300萬(wàn)左右，與你的預(yù)算控制內(nèi)，同時(shí)除了可節(jié)省不菲的裝修費(fèi)用之外，還可以立即入住，為您和您的家庭省心不少。第六部分 理財(cái)規(guī)劃預(yù)期效果

一、調(diào)整后未來(lái)15年現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)

根據(jù)第五部分理財(cái)規(guī)劃方案以及第四部分理財(cái)規(guī)劃假設(shè)，詳細(xì)列出你家庭從2008年至2022年未來(lái)15年內(nèi)的現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)表。第七部分 理財(cái)規(guī)劃總結(jié)

在理財(cái)規(guī)劃的最后，再次對(duì)你的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行回顧，總結(jié)一下理財(cái)計(jì)劃是否能夠幫助完成理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)規(guī)劃總體思路：

像你這樣的高收入家庭，常人會(huì)認(rèn)為無(wú)需理財(cái)便可以過(guò)富足的生活，但從這個(gè)案例可以看出只有進(jìn)行了財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

理財(cái)最容易產(chǎn)生的弊端是偏重于家庭短期目標(biāo)，而忽視了像養(yǎng)老這樣的長(zhǎng)期目標(biāo)，從理財(cái)?shù)膬?yōu)先順序來(lái)看，首先是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、籌劃退休養(yǎng)老，實(shí)現(xiàn)保障；再是緩解日?，F(xiàn)金流動(dòng)性壓力，保證必要的生活質(zhì)量；最后是投資收益，使財(cái)富保值增值。

理財(cái)策略：

——利用財(cái)務(wù)杠桿，形成資產(chǎn)擴(kuò)張； ——買(mǎi)保險(xiǎn)為保障，定投基金來(lái)養(yǎng)老；

——專(zhuān)家理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資，貴在堅(jiān)持。

上述關(guān)于你家庭的目標(biāo)與建議正體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃致力于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、獨(dú)立、自由的宗旨。各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性是否達(dá)到合理配置、是否符合不同階段理財(cái)目標(biāo)的需要，具體的產(chǎn)品選擇作為參考。

第二篇：實(shí)訓(xùn)總結(jié)--楊章磊

實(shí)訓(xùn)總結(jié)通過(guò)這一周的實(shí)訓(xùn)，我們學(xué)會(huì)了家庭投資理財(cái)計(jì)劃方法。在以后學(xué)習(xí)過(guò)程中希望大家多多提點(diǎn)。第一個(gè)項(xiàng)目比較簡(jiǎn)單，只有一點(diǎn)小問(wèn)題，和快我們就解決了。第二個(gè)項(xiàng)目相對(duì)于第一個(gè)來(lái)說(shuō)復(fù)雜了很多也難了很多，也是我們第一次真正接觸。星期1實(shí)訓(xùn)安排與市場(chǎng)調(diào)查，星期二市場(chǎng)調(diào)查，星期三調(diào)查總結(jié)做投資理財(cái)計(jì)劃，星期四做投資理財(cái)計(jì)劃。通過(guò)這次的實(shí)訓(xùn)使我們學(xué)到了很多，同時(shí)也讓我們意識(shí)到我們要學(xué)的更多。從調(diào)查到做家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)，都付出了時(shí)間和精力去做好自己的任務(wù)，所以社會(huì)調(diào)查能力非常重要。通過(guò)實(shí)訓(xùn)讓我們更深一步的對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)，對(duì)自己的能力，對(duì)自己所學(xué)的有正確的認(rèn)識(shí)，并且能在以后的學(xué)習(xí)工作中不斷提高和完善自己。實(shí)訓(xùn)臺(tái)上的接線(xiàn)我們比較亂，這也是我們接線(xiàn)檢查困難的主要原因，才導(dǎo)致出現(xiàn)了一些接線(xiàn)問(wèn)題。

總的來(lái)說(shuō)，這次實(shí)訓(xùn)還是比較成功的，無(wú)論是個(gè)人動(dòng)手能力都得到了很好的鍛煉。在實(shí)訓(xùn)過(guò)程中老師也交給我們很多簡(jiǎn)單實(shí)用的技巧。我們也學(xué)到了，做好做對(duì)一個(gè)項(xiàng)目固然重要，同時(shí)美觀程度也是必不可少的，無(wú)論是從參觀者的角度還是自己看的角度都很重要。

——楊章磊

第三篇：家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

一、基本情況：

甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，雙方收入基本穩(wěn)定，共計(jì)月收入4000元左右。目前，無(wú)任何債務(wù)開(kāi)銷(xiāo)，所以收入均用于定期儲(chǔ)蓄及日常開(kāi)銷(xiāo)。

二、消費(fèi)額度：

預(yù)計(jì)每月預(yù)留1200元用于定期儲(chǔ)蓄，且現(xiàn)月定額消費(fèi)為700元（每年物業(yè)管理費(fèi)600元，孩子學(xué)費(fèi)、書(shū)費(fèi)、食宿費(fèi)4000元,有線(xiàn)電視費(fèi)300元，寬帶600元，汽車(chē)保險(xiǎn)2500元），因此，每月可以消費(fèi)額度為2100元。

三、消費(fèi)計(jì)劃：

計(jì)劃甲方月消費(fèi)500元，乙方月消費(fèi)額度500，汽車(chē)加油月消費(fèi)500，手機(jī)費(fèi)用月消費(fèi)200，余400元用于機(jī)動(dòng)。如有其它消費(fèi)變化，用其它月份用于補(bǔ)充。

第四篇：家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)12

家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)

第一部分 家庭基本情況

第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議

? 家庭財(cái)務(wù)分析

? 家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和不合理之處

第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)分析

第四部分 家庭理財(cái)規(guī)劃方案

? 家庭保障規(guī)劃——

? 養(yǎng)老規(guī)劃——

第五部分 理財(cái)規(guī)劃總結(jié)

第一部分 家庭基本情況

父親退休金月收入4000左右，母親退休金月收入3000左右，我大學(xué)在讀。目前家庭經(jīng)濟(jì)狀況為：存款8萬(wàn)，有房無(wú)貸，無(wú)負(fù)債。月均開(kāi)銷(xiāo)暫定為3000元左右，收入相對(duì)穩(wěn)定，父母雙方都有醫(yī)保及養(yǎng)老保險(xiǎn)。偏好穩(wěn)健性的投資。

第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議

1.家庭財(cái)務(wù)分析

下面我們采用四個(gè)常用財(cái)務(wù)狀況衡量參數(shù)對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析：

? 負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0萬(wàn)/8萬(wàn)＝ 0%

一般家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率低于50%，說(shuō)明這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小，目前我家總資產(chǎn)負(fù)債率為零，有足夠的能力抵御財(cái)務(wù)危機(jī)。

? 流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=8.4萬(wàn)/0.3萬(wàn) =28

一般適度的流動(dòng)性比率其經(jīng)驗(yàn)理想值在3-10之間，流動(dòng)資產(chǎn)可以保證一個(gè)家庭4-6個(gè)月的每月開(kāi)支。從該比例看目前我家的流動(dòng)性比率很高。家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)足以滿(mǎn)足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發(fā)事件的發(fā)生。

? 每月結(jié)余比率：每月結(jié)余/每月收入=3000/7000=42%

目前我家的每月結(jié)余比例較為充裕，可以充分利用這部分結(jié)余，通過(guò)現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，充分增加投資及保障計(jì)劃，達(dá)到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的，盡早實(shí)現(xiàn)各個(gè)目標(biāo)。

? 凈資產(chǎn)投資率=投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)=0

一般凈資產(chǎn)投資率的經(jīng)驗(yàn)理想值應(yīng)大于50%，我家目前的比率為零，家庭金融資產(chǎn)的增值能力和盈利能力太低，可以增加投資產(chǎn)品的比重。

? 凈資產(chǎn)投資率為0：父母已退休，不喜好投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)，偏好穩(wěn)健投資。對(duì)于我家這

種情況，需做好資產(chǎn)組合配置，主要包括

——買(mǎi)債券型或貨幣型基金，建議加大長(zhǎng)期基金持有比率，也可每月定投基金；——保本，收益穩(wěn)定且高于存款的銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，建議購(gòu)買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品作為定期儲(chǔ)蓄的替代；

? 個(gè)人保障不足：可將收支結(jié)余中的一部分用于增加保險(xiǎn)支出，購(gòu)買(mǎi)一些健

康醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

第三部分 家庭理財(cái)目標(biāo)

在家庭生活，教育，養(yǎng)老著三個(gè)方面得到良好的保障后，儲(chǔ)備一定的應(yīng)急活期儲(chǔ)蓄，將剩余資產(chǎn)進(jìn)行穩(wěn)健投資，得到一筆穩(wěn)定的投資收入。

第四部分 家庭理財(cái)規(guī)劃方案

1家庭保障規(guī)劃

規(guī)劃原則：

? 家庭投保應(yīng)遵循先大人后小孩，先保障后投資的原則；

? 家庭保費(fèi)的支出一般控制在年收入的5%左右

? 除了足夠的保障，將每年大額支出的一部分用于體檢，以減少疾病發(fā)生的可能。調(diào)整建議：建議調(diào)整現(xiàn)有保險(xiǎn)品種，特別增加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

2養(yǎng)老規(guī)劃

基金投資策略：

——選擇優(yōu)秀的基金長(zhǎng)期持有

——組合投資

——定期定額投資

投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

1保本理財(cái)產(chǎn)品

保本投資產(chǎn)品使得投資者有機(jī)會(huì)獲得高于定期存款以及國(guó)債的投資收益，且期限可以根據(jù)家庭需求在市場(chǎng)上進(jìn)行選擇。

2保本型基金/債券型基金

貨幣型基金以及債券型基金屬于基金種類(lèi)中風(fēng)險(xiǎn)比較低的，并且收益較國(guó)債、定期存款更高。同時(shí)其靈活性比較好，選擇開(kāi)放式基金的話(huà)可以隨時(shí)贖回。

第五篇：章磊的作文

身邊最感動(dòng)的老師

九

（八）班張磊

有人把老師比作紅燭，因?yàn)樗麄儷I(xiàn)出了畢生的光和熱，有人把老師比作園丁，因?yàn)樗麄冃藜袅嗣甑纳倌?。在我身邊就有一位這樣有責(zé)任又和善的老師最讓我感動(dòng)。

上中學(xué)以來(lái)，他是我所最喜歡、感動(dòng)的理科老師，在眾多老師中，唯有陳梅老師最能撥動(dòng)學(xué)生的心弦。

至今深記在剛剛過(guò)去的學(xué)期中，無(wú)論有任何情況，陳老師都絕不會(huì)推課，每次上課鈴響起，她的身影總是出現(xiàn)在講臺(tái)前。記得那一次，由于天氣轉(zhuǎn)涼，班上許多同志都得了感冒，而有著兩個(gè)班任務(wù)的陳老師更是嚴(yán)重。上課時(shí)，老師聲音幾近嘶啞，但依舊清晰，班上的咳嗽聲斷斷續(xù)續(xù)，但我卻從未聽(tīng)到老師的一聲咳嗽。班上的咳聲不斷，如夏夜的蛙鳴惹人煩躁，室內(nèi)溫度漸漸變高，老師頭上有了些許汗液。面對(duì)頭上即將成滴的汗液，班上斷續(xù)不止的咳嗽，老師沒(méi)有停下講課，而且多了份耐心開(kāi)始不斷輔導(dǎo)一些學(xué)生的題目。我抬頭清楚的看見(jiàn)了她臉上因頭痛感冒而表現(xiàn)的痛苦，但她強(qiáng)忍著，一吭都不吭，堅(jiān)持上完了一節(jié)又一節(jié)課。

陳老師本著對(duì)學(xué)生的負(fù)責(zé)，以和善的風(fēng)格贏得全班學(xué)生的尊敬。其實(shí)她就是那位身邊最能令人感動(dòng)的老師。