第一篇：工行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

工行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、個(gè)人結(jié)匯

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

個(gè)人結(jié)匯指在符合國(guó)家外匯管理局規(guī)定的前提下，您按我行當(dāng)日實(shí)時(shí)牌價(jià)將外幣兌換為人民幣的業(yè)務(wù)。

（二）特色優(yōu)勢(shì)

1.幣種多：我行可為您辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、臺(tái)幣、馬來(lái)西亞林吉特和盧布等18個(gè)幣種的結(jié)匯業(yè)務(wù)。具體能兌換的幣種根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦情況而不同，辦理前請(qǐng)發(fā)送短信至95588或撥打當(dāng)?shù)?5588客戶服務(wù)熱線咨詢。2.范圍廣：無(wú)論是境內(nèi)居民或境外人士，均可持外幣現(xiàn)鈔或外匯賬戶存款在我行辦理結(jié)匯。

3.境外個(gè)人在離境前可憑護(hù)照、原結(jié)匯憑證、外卡在ATM的取款憑條在我行指定網(wǎng)點(diǎn)將結(jié)匯換得的人民幣換回外幣。

（三）服務(wù)渠道

1.您可通過(guò)我行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)。

2.您可通過(guò)我行網(wǎng)上銀行辦理“小額結(jié)匯”業(yè)務(wù)，年度結(jié)匯最高額度為等值5萬(wàn)美元。（該項(xiàng)服務(wù)按地區(qū)開通，欲了解您所在地區(qū)詳細(xì)情況，請(qǐng)撥打當(dāng)?shù)?5588客戶服務(wù)熱線咨詢。）

（四）操作指南

無(wú)論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，也無(wú)論何種事項(xiàng)的結(jié)匯，每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬(wàn)美元（含）。其中“每年”即一個(gè)公歷年度，1月1日至12月31日。對(duì)于超過(guò)每年等值5萬(wàn)美元年度總額的結(jié)匯，按照以下方式處理：

1.對(duì)于境內(nèi)個(gè)人

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理（需自帶復(fù)印件）：

（1）捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定；

（2）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等；

（3）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；（4）保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定；

（5）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；（6）法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；

（7）職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或其他收益證明；（9）其它：相關(guān)證明及支付憑證。2.對(duì)于境外個(gè)人

境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；

（2）生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；

（3）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；（4）其它：相關(guān)證明及支付憑證。3.網(wǎng)銀小額結(jié)匯

（1）凡持工行多幣種賬戶，并已開通網(wǎng)上銀行的境內(nèi)個(gè)人均可通過(guò)網(wǎng)銀辦理小額結(jié)匯業(yè)務(wù)；

（2）網(wǎng)銀個(gè)人結(jié)匯以客戶為單位，實(shí)行年度交易限額控制，年度結(jié)匯最高額度為等值5萬(wàn)美元。

二、個(gè)人購(gòu)匯

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

個(gè)人購(gòu)匯是指在符合國(guó)家外匯管理局規(guī)定的前提下，您按我行購(gòu)匯當(dāng)日實(shí)時(shí)牌價(jià)將人民幣兌換為外幣的業(yè)務(wù)。

（二）特色優(yōu)勢(shì)

1.手續(xù)簡(jiǎn)單：境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯總額等值5萬(wàn)美元及以下的，可憑本人有效身份證件在銀行辦理。

2.辦理方便：我行網(wǎng)上銀行及數(shù)千家遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可為您提供購(gòu)匯服務(wù)。

3.提供多種購(gòu)匯幣種：我行可為您辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、臺(tái)幣、馬來(lái)西亞林吉特和盧布等18個(gè)幣種的購(gòu)匯業(yè)務(wù)。具體能兌換的幣種根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦情況而不同，辦理前請(qǐng)發(fā)送短信至95588或撥打當(dāng)?shù)?5588客戶服務(wù)熱線咨詢。4.所購(gòu)?fù)鈪R結(jié)算方式多樣：可以按外匯局規(guī)定進(jìn)行提鈔、可轉(zhuǎn)存本人匯戶存款、可對(duì)外支付（匯款、匯票、旅行支票）或存入國(guó)際卡。

（三）服務(wù)渠道

1.您可通過(guò)我行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)。

2.您可通過(guò)我行網(wǎng)上銀行辦理“小額購(gòu)匯”業(yè)務(wù)，年度購(gòu)匯最高額度為等值5萬(wàn)美元。

（四）操作指南

1.境內(nèi)個(gè)人當(dāng)年累計(jì)購(gòu)匯金額不超過(guò)等值5萬(wàn)美元的：（1）出示本人有效身份證件、完整填寫購(gòu)匯申請(qǐng)書后，即可用人民幣換得外匯。

（2）本人無(wú)法親自辦理的，可委托直系親屬代為辦理，但需提供委托人和代辦人的身份證件、親屬關(guān)系證明、委托授權(quán)書。

（3）所購(gòu)?fù)鈪R資金可當(dāng)時(shí)提現(xiàn)等值10000美元，其余資金可轉(zhuǎn)存本人匯戶存款、對(duì)外支付或存入國(guó)際卡。2.境內(nèi)個(gè)人當(dāng)年累計(jì)購(gòu)匯超過(guò)5萬(wàn)美元年度總額的：（1）提供本人有效身份證件、標(biāo)有明確真實(shí)費(fèi)用金額的需求憑證（見下表），經(jīng)銀行審核后可按實(shí)際需要外匯金額購(gòu)買，無(wú)金額限制。

（2）本人無(wú)法親自辦理的，可委托他人代為辦理，但需提供委托人和代辦人的身份證明、委托授權(quán)書。

（3）所購(gòu)?fù)鈪R資金可當(dāng)時(shí)提現(xiàn)等值10000美元，其余資金可轉(zhuǎn)存本人匯戶存款、對(duì)外支付或存入國(guó)際卡。

購(gòu)匯項(xiàng)目

自費(fèi)留學(xué)（包括所有自費(fèi)出自費(fèi)留學(xué)人員購(gòu)買第一學(xué)年

需提供的證明材料

須提供因私護(hù)照及有效簽證的原件和復(fù)印件、境外學(xué)校出具的錄取通知書、費(fèi)用證明（如無(wú)法提境學(xué)習(xí)、培或?qū)W期的供錄取通知書及費(fèi)用證明原件訓(xùn)的人士）學(xué)費(fèi)（扣除的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件，獎(jiǎng)學(xué)金部分）時(shí) 自費(fèi)留學(xué)人員購(gòu)買第一學(xué)年或?qū)W期的生活費(fèi)時(shí)自費(fèi)留學(xué)人員購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)時(shí) 自費(fèi)留學(xué)人員購(gòu)買第二學(xué)年或?qū)W期以后的生活費(fèi)時(shí)

下同）辦理

須提供因私護(hù)照及有效簽證的原件及復(fù)印件、境外學(xué)校出具的錄取通知書、學(xué)校/使館或政府出具的生活費(fèi)費(fèi)用證明（原件、或傳真件、或網(wǎng)上下載文件）辦理 須提供因私護(hù)照及有效簽證復(fù)印件、相應(yīng)年度或?qū)W期的費(fèi)用證明辦理

須提供因私護(hù)照及有效簽證復(fù)印件、學(xué)生證等在讀證明、學(xué)校/使館或政府出具的生活費(fèi)費(fèi)用證明（原件、或傳真件、或網(wǎng)上下載文件）辦理

須交納一定金額人民幣保證金后才能取得留學(xué)簽證的

須提供因私護(hù)照、境外學(xué)校出具的錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明、學(xué)校/使館或政府出具的生活費(fèi)費(fèi)用證明（原件、或傳真件、或網(wǎng)上下載文件）、身份證或戶口簿

因私護(hù)照及有效簽證原件及復(fù)印件；境內(nèi)醫(yī)境外就醫(yī)

院出具的證明附醫(yī)生意見以及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明。

本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）原件及復(fù)印件；境外培訓(xùn)費(fèi)用證明 境外培訓(xùn)

繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi) 持境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知、身份證或戶口簿

境外郵購(gòu)

持廣告或定單等收費(fèi)憑證、身份證或戶口簿 境外直系親屬救助 有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料；本人身份證或戶口簿

書面申請(qǐng)；本人真實(shí)身份證明；合同（協(xié)議）、境外咨詢

發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證 其他服務(wù)書面申請(qǐng)；本人真實(shí)身份證明；合同（協(xié)議）、貿(mào)易費(fèi)用

發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證 貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用

其它非持信用卡在境外消費(fèi)或支出的補(bǔ)購(gòu)?fù)鈪R

3.境外個(gè)人購(gòu)匯：

（1）境外個(gè)人當(dāng)日累計(jì)購(gòu)匯不超過(guò)等值500美元（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理；

（2）境外個(gè)人若曾經(jīng)在我行或他行結(jié)匯、或持境外發(fā)行的銀行卡在國(guó)內(nèi)銀行的ATM辦理過(guò)人民幣取款，則可憑“本人有效身份證件+原結(jié)匯憑證”或“本人有效身份證件+外卡在ATM上的取款憑條”，將未用完的人民幣換回外幣，但兌回申請(qǐng)日至原結(jié)匯憑證（包括外卡在ATM的取款憑條）標(biāo)明的結(jié)匯日期不得超過(guò)24個(gè)月。

（3）境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑書面申請(qǐng)；本人身份證明；境外經(jīng)常項(xiàng)下的消費(fèi)或支出的有關(guān)證明材料。個(gè)人應(yīng)在返回境內(nèi)后2個(gè)月內(nèi)在銀行辦理 書面申請(qǐng)；本人真實(shí)身份證明；進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）證，如按我國(guó)規(guī)定無(wú)需納稅的，可不提供稅務(wù)憑證）可辦理購(gòu)匯。比如提供境內(nèi)公司雇傭合同、收入明細(xì)和稅務(wù)憑證。

（4）境外個(gè)人轉(zhuǎn)讓所購(gòu)境內(nèi)商品房取得的人民幣資金欲購(gòu)匯匯出的，客戶需持下列證明材料到商品房所在地國(guó)家外匯管理局外匯管理部審核，銀行憑外管局審批件辦理購(gòu)匯和匯出手續(xù)：A、購(gòu)匯申請(qǐng)書；B、商品房轉(zhuǎn)讓合同；C、房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)讓的完稅證明文件。4.網(wǎng)銀小額購(gòu)匯

（1）凡持工行多幣種賬戶，并已開通網(wǎng)上銀行的境內(nèi)個(gè)人均可通過(guò)網(wǎng)銀辦理小額購(gòu)匯業(yè)務(wù)

（2）網(wǎng)銀個(gè)人購(gòu)匯以客戶為單位，實(shí)行年度交易限額控制，年度購(gòu)匯最高額度為等值5萬(wàn)美元。

（五）溫馨提示

為保障有用匯需求的客戶能夠及時(shí)換匯，我行特安排部分指定網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人客戶提供節(jié)假日及周末購(gòu)匯的服務(wù)。詳情請(qǐng)發(fā)送短信至95588或撥打當(dāng)?shù)?5588咨詢。

三、注意事項(xiàng)

1.自助注冊(cè)網(wǎng)銀的客戶也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行結(jié)售匯的操作。自助添加的網(wǎng)銀注冊(cè)卡不可以進(jìn)行購(gòu)匯的操作。2.網(wǎng)銀個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)以客戶為單位，實(shí)行年度交易限額控制。年度結(jié)售匯最高額度為等值5萬(wàn)美元。

3.在網(wǎng)銀交易過(guò)程中，不需要介質(zhì)認(rèn)證，即任何形式注冊(cè)的網(wǎng)上銀行均可辦理小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

4.網(wǎng)銀個(gè)人結(jié)售匯幣種為美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（具體以您當(dāng)?shù)胤中性O(shè)臵的信息為準(zhǔn)）

5.支持托管賬戶辦理此業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須也是用身份證申請(qǐng)辦卡，同時(shí)小額結(jié)售匯的額度分別針對(duì)授權(quán)人和管理人進(jìn)行累計(jì)。

6.通過(guò)工行個(gè)人網(wǎng)上銀行購(gòu)買外匯后，可以繼續(xù)使用“跨境匯款”功能，直接將資金匯往境外收款人賬戶。7.通過(guò)工行個(gè)人網(wǎng)上銀行買賣外匯時(shí)，工行同時(shí)提供“現(xiàn)鈔”與“現(xiàn)匯”2種鈔匯標(biāo)志，以供您選擇。

8.通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行購(gòu)匯操作，網(wǎng)銀注冊(cè)卡中的理財(cái)金卡、靈通卡、活期存折都可以進(jìn)行購(gòu)匯操作。

四、名詞解釋

1.境內(nèi)個(gè)人：是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民。

2.托管賬戶：是工行為滿足家庭集約化財(cái)務(wù)管理及伙伴、朋友間合伙投資、創(chuàng)業(yè)中對(duì)資金監(jiān)督、匯劃的需求，推出的一項(xiàng)新型金融服務(wù)。您可將自己在工行開立的靈通卡、理財(cái)金賬戶、信用卡、專用卡、活期賬戶授權(quán)給已經(jīng)開立了個(gè)人網(wǎng)上銀行（柜面注冊(cè)并已申請(qǐng)U盾）的家人或朋友，委托其通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、投資、理財(cái)?shù)炔僮?，從而?shí)現(xiàn)對(duì)家庭成員或伙伴銀行賬戶的有效監(jiān)控及集約化管理。

3.跨境匯款：是指向大陸以外地區(qū)銀行開戶的收款人進(jìn)行外匯匯款的業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)提示

因外匯市場(chǎng)變動(dòng)引起匯率的變動(dòng)，致使以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)均由您承擔(dān)，工行不承擔(dān)任何責(zé)任。責(zé)任聲明

本頁(yè)面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國(guó)工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。

第二篇：結(jié)售匯業(yè)務(wù)（推薦）

結(jié)售匯業(yè)務(wù)

一、單選題

1.根據(jù)外管局規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯實(shí)行總額管理，總額分別為每人每年等值（）美元

A、1萬(wàn)（含）B、5萬(wàn)（含）C、10萬(wàn)（含）D、100萬(wàn)（含）2.根據(jù)外管局規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯超過(guò)總額，應(yīng)（）A、提供個(gè)人有效身份證件 B、無(wú)需提供證件

C、僅需提供有交易額的證明材料

D、需提供個(gè)人有效身份證件及有交易額的證明材料 3.以下關(guān)于個(gè)人結(jié)售匯額度，錯(cuò)誤的是（）

A、境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯額度為等值5萬(wàn)美元 B、境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯額度為等值5萬(wàn)美元 C、境外個(gè)人結(jié)匯額度為等值5萬(wàn)美元 D、境外個(gè)人購(gòu)匯額度為等值5萬(wàn)美元 4.境內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯超額度應(yīng)重點(diǎn)審核：（）A、應(yīng)關(guān)注外幣材料，結(jié)匯審核外幣來(lái)源 B、應(yīng)關(guān)注外幣材料，結(jié)匯審核外幣用途 C、關(guān)注人民幣材料，結(jié)匯審核人民幣用途 D、關(guān)注人民幣材料，購(gòu)匯審核人民幣來(lái)源 5.境外個(gè)人結(jié)售匯超額度應(yīng)重點(diǎn)審核：（）

A、應(yīng)關(guān)注外幣材料，結(jié)匯審核外幣來(lái)源 B、應(yīng)關(guān)注外幣材料，購(gòu)匯審核外幣用途 C、關(guān)注人民幣材料，結(jié)匯審核人民幣用途 D、關(guān)注人民幣材料，購(gòu)匯審核人民幣用途

6.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)總額且結(jié)匯單筆等值（）美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。A、1萬(wàn)B、2萬(wàn)C、5萬(wàn)D、10萬(wàn) 7.中國(guó)籍用戶王先生前來(lái)辦理一筆資金屬性為職工報(bào)酬的收匯結(jié)匯，但是經(jīng)查累計(jì)總額已達(dá)到5萬(wàn)美元，用戶需提供身份證件和（）方可辦理這筆收匯結(jié)匯。

A、付款證明，協(xié)議／合同（法律、會(huì)計(jì)、咨詢等）B、關(guān)系證明、給付人收入證明

C、經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議／合同，且符合國(guó)家規(guī)定 D、雇傭合同，收入證明

8.銀行辦理以下個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不需要納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的是:（）

A、張某收匯結(jié)匯1000美元，來(lái)自國(guó)外工作的女兒。 B、李某將外幣存款的利息100美元結(jié)匯。C、美國(guó)人約翰來(lái)中國(guó)旅游，結(jié)匯1000英鎊。D、趙某收到國(guó)外親人遺產(chǎn)10萬(wàn)美元并結(jié)匯。

9.境外卡通過(guò)自助設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔，()納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。

A、需要 B、不需要

10.機(jī)構(gòu)信息變更包括機(jī)構(gòu)更名、營(yíng)業(yè)地址變更等情況，變更行持《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)信息變更備案表》，在機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局辦理備案。A、5 B、10 C、15 D、20 11.境內(nèi)機(jī)構(gòu)若變更（），不用到外匯局進(jìn)行基本信息的變更登記。A、機(jī)構(gòu)名稱 B、聯(lián)系電話 C、機(jī)構(gòu)性質(zhì) D、組織機(jī)構(gòu)代碼

12.總行制定，授權(quán)分行在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)，（）向外匯局報(bào)送掛牌匯率報(bào)表。A、每日 B、每旬 C、每月 D、每季 13.下列掛牌價(jià)間的關(guān)系正確的是（）。

A、現(xiàn)匯買入價(jià)<現(xiàn)鈔買入價(jià)<中間價(jià)<現(xiàn)鈔賣出價(jià)=現(xiàn)匯賣出價(jià) B、現(xiàn)鈔買入價(jià)<現(xiàn)匯買入價(jià)<中間價(jià)<現(xiàn)鈔賣出價(jià)=現(xiàn)匯賣出價(jià) C、現(xiàn)鈔買入價(jià)<中間價(jià)<現(xiàn)匯買入價(jià)<現(xiàn)鈔賣出價(jià)=現(xiàn)匯賣出價(jià) D、中間價(jià)<現(xiàn)鈔買入價(jià)<現(xiàn)匯買入價(jià)<現(xiàn)鈔賣出價(jià)=現(xiàn)匯賣出價(jià)

14.某個(gè)時(shí)點(diǎn)，我行的美元掛牌中間價(jià)是644.42，下列哪個(gè)價(jià)格是不合理的。（）

A、現(xiàn)鈔買入價(jià)644.54 B、現(xiàn)匯買入價(jià)642.69 C、現(xiàn)鈔賣出價(jià)645.27 D、現(xiàn)匯賣出價(jià)645.27 15.個(gè)人可以委托其直系親屬代為辦理總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯。以下不是直系親屬的是（）

A、父母 B、子女 C、兄弟姐妹 D、配偶

16.個(gè)人結(jié)售匯可以代理，以下屬于直系親屬代理的是（）

A張某委托其繼母代辦 B李某委托其弟代辦 C王某委托其女婿代辦 D趙某委托其姑姑代辦

17.下列哪種情形可以委托非直系親屬辦理（）

A 境內(nèi)個(gè)人總額內(nèi)結(jié)匯 B 境外個(gè)人總額內(nèi)結(jié)匯 C 境內(nèi)個(gè)人總額內(nèi)購(gòu)匯 D 境外個(gè)人購(gòu)匯

18.下列哪種說(shuō)法是正確的（）

A 境內(nèi)個(gè)人總額內(nèi)結(jié)匯可以委托直系親屬辦理 B境內(nèi)個(gè)人總額外結(jié)匯可以委托直系親屬辦理 C境外個(gè)人總額內(nèi)購(gòu)匯可以委托直系親屬辦理

D個(gè)人超總額結(jié)匯以及境內(nèi)個(gè)人總額內(nèi)購(gòu)匯可以委托直系親屬辦理 19.持中國(guó)護(hù)照的有外國(guó)永久居留權(quán)的華僑應(yīng)認(rèn)定為（）

A、境內(nèi)個(gè)人 B、境外個(gè)人 C、境內(nèi)個(gè)人或者境外個(gè)人 D、中國(guó)公民 20.境內(nèi)居民李一山，男，持軍官證辦理，出生日期為1968年5月23日，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄應(yīng)錄入：（）

A、A19680523LIYS1 B、A19680523LIYISHAN2 C、J19680523LIYS1 D、J19680523LYS2 21.香港居民張琳婉，女，持港澳通行證，證件號(hào)為H0153675000，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄應(yīng)錄入：（）

A、H0153675000 B、HK0153675000 C、HKG0153675000 D、HKGH01536750 22.臺(tái)灣居民張?zhí)熘Z，女，持臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證，證件號(hào)為0197619902，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄應(yīng)錄入：（）A、0197619902 B、TW0197619902 C、TWN0197619902 D、TWN01976199 23.境內(nèi)居民王江幗，女，持軍官證辦理，出生日期為1980年5月23日，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄應(yīng)錄入：（）A、A19800523WANGJG2 B、A19800523WANGJIANGGUO2 C、J19800523WANGJG2 D、J19800523WANGJG1 24.下代操作代碼錯(cuò)誤的是：（）

A、結(jié)匯710101 B、收匯結(jié)匯720101 C、售匯710103 D、售匯發(fā)匯720103 25.客戶王先生沒有外匯卡，他想憑一個(gè)監(jiān)控號(hào)碼進(jìn)行收匯結(jié)匯，柜員應(yīng)輸入代碼（）進(jìn)行此交易。

A、720131 B、720161 C、720138 D、720139 26.柜員辦理售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)錄入代碼（）。

A、710101 B、710102 C、710103 D、710106 27.辦理收匯結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)錄入監(jiān)控號(hào)碼后查不到匯款信息，可能是匯款人在辦理匯出業(yè)務(wù)時(shí)選擇了固定匯率業(yè)務(wù)，應(yīng)聯(lián)系西聯(lián)客服，柜員如用固定電話應(yīng)撥（）取消固定匯率設(shè)置后進(jìn)行后續(xù)處理

A、800-820-3323 B、800-820-8668 C、021-6866 4610 D、800-820-2662 28.辦理現(xiàn)鈔結(jié)匯和賬戶結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)打印單據(jù)（）。

A、境外匯款申請(qǐng)書 B、西聯(lián)匯款申請(qǐng)書 C、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書 D、個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書

29.超過(guò)總額的結(jié)匯，（）除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資金來(lái)源。A、境內(nèi)個(gè)人 B、境外個(gè)人

30.超過(guò)總額的結(jié)匯，（）除需提供有效身份證件外，還需提供結(jié)匯后人民幣資金用途的相關(guān)證明材料。A、境內(nèi)個(gè)人 B、境外個(gè)人

31.當(dāng)日超過(guò)等值5000美元（不含）的現(xiàn)鈔結(jié)匯,以下現(xiàn)鈔來(lái)源證明無(wú)需提供的是（）

A、本人的原存款銀行取鈔憑單 B、原購(gòu)匯憑單

C、海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》 D、收付合同

32.辦理單筆金額在等值（）美元以上（含）的手持現(xiàn)金結(jié)匯，以及每筆收匯結(jié)匯均應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，需要打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。A、100 B、1000 C、5000 D、10000 33.外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，結(jié)匯資金屬性欄的填寫，錯(cuò)誤的是：（）

A、境內(nèi)個(gè)人填寫外幣資金來(lái)源屬性 B、境內(nèi)個(gè)人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個(gè)人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實(shí)際情況填寫

34.王女士的女兒在美國(guó)工作已經(jīng)三年，中秋節(jié)到了，女兒用西聯(lián)匯款給媽媽寄回家2000美元。王女士持居民身份證來(lái)到我行辦理收款，則應(yīng)確認(rèn)該筆收匯結(jié)匯業(yè)務(wù)的資金屬性為（）。

A、旅游 B、職工報(bào)酬和贍家款 C、服務(wù) D、貨物貿(mào)易

35.境外個(gè)人在華旅游期間（包括外幣現(xiàn)鈔、旅行支票和銀行卡等）結(jié)匯用于購(gòu)買貨物或接受服務(wù)，境外個(gè)人支付房租、生活消費(fèi)、就醫(yī)、學(xué)習(xí)的外匯結(jié)匯計(jì)入（）

A、職工報(bào)酬和贍家款 B、旅游 C、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移 D、貨物貿(mào)易 36.個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)涉及的流程有1.接收客戶證件、單據(jù)、材料等2對(duì)客戶提供的證件、單據(jù)、材料等進(jìn)行審核3登錄我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入結(jié)匯交易信息4登錄外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)審核結(jié)匯總額使用情況，審核通過(guò)后錄入相關(guān)結(jié)匯交易信息5打印單據(jù)，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6交付客戶相關(guān)證 件和單據(jù)等，銀行留存相關(guān)單據(jù)等。那以下流程順序正確的是（）。A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-4-2-5-6 C、1-2-4-3-5-6 D、1-5-2-3-4-6 37.關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)的注意點(diǎn)，以下哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的。（）

A、逐筆審核境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人的身份證件，并留存證件復(fù)印件 B、柜員需要先登錄外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)辦理相關(guān)審核和錄入，再進(jìn)入我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，嚴(yán)禁脫機(jī)操作

C、要保證我行系統(tǒng)和外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)信息一致。

D、當(dāng)日超過(guò)等值1000美元（不含）的現(xiàn)鈔結(jié)匯,還要提供現(xiàn)鈔來(lái)源證明。38.西聯(lián)收匯結(jié)匯時(shí)，外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)應(yīng)錄入西聯(lián)匯款信息中的（）。

A、待兌幣種及金額 B、境外匯出國(guó)的幣種和金額 C、待兌幣種和境外匯出國(guó)的金額 D、境外匯出國(guó)的幣種和待兌金額 39.總額超限額的，在備注欄應(yīng)錄入（）。

A、證明材料名稱 B、結(jié)匯個(gè)人完整的姓名 C、操作員的工號(hào)

D、結(jié)匯個(gè)人的有效證件號(hào)碼

40.客戶張橫手持中國(guó)護(hù)照（護(hù)照號(hào)為6356412）和美國(guó)永久居留證(永久居留證號(hào)為3251412512)前來(lái)辦理結(jié)匯，柜員辦理時(shí)，在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的備注應(yīng)錄入（）。A、6356412 B、CHN6356412 C、美國(guó)永久居留證號(hào)碼：3251412512 D、USD3251412512 41.客戶前來(lái)辦理一筆西聯(lián)匯款的收匯結(jié)匯，柜員可以通過(guò)代碼（）查詢匯率，以先告知客戶。A、710101 B、710102 C、710105 D、710106 42.柜員辦理完一筆超限額結(jié)匯，應(yīng)在超限額結(jié)匯證明材料上加蓋（）戳記。A、已售匯 B、已結(jié)匯 C、已兌回 D、已購(gòu)匯

43.柜員辦理完一筆超限額的現(xiàn)鈔結(jié)匯，應(yīng)在現(xiàn)鈔來(lái)原證明材料上加蓋（）戳記。

A、已兌回 B、已購(gòu)匯 C、已結(jié)匯 D、已售匯

44.用戶李女士手持3000元人民幣前來(lái)我行，打算換成美元帶到美國(guó)，李女士應(yīng)先填寫（）。

A、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書 B、個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書 C、境外匯款申請(qǐng)書 D、西聯(lián)匯款申請(qǐng)書

45.辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，逐筆審核（）的身份證件，并留存證件復(fù)印件。A、境內(nèi)個(gè)人 B、境外個(gè)人 C、境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人 D、以上都不對(duì) 46.辦理單筆金額在等值（）美元以上（含）的購(gòu)匯取鈔，應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。A、500 B、1000 C、3000 D、5000 47.境內(nèi)個(gè)人超限額的購(gòu)匯除提供有效身份證件外還需提供（）。

A、外幣資金用途的相關(guān)證明材料 B、外幣資金來(lái)源

C、人民幣資金途的相關(guān)證明材料 D、人民幣資金來(lái)源

48.辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，購(gòu)匯資金用途欄，境內(nèi)個(gè)人填寫（），境外個(gè)人無(wú)須填寫。

A、人民幣資金用途屬性 B、人民幣資金來(lái)源用途 C、外幣資金用途屬性 D、外幣資金來(lái)源屬性

49.售匯流程1.接收客戶證件、單據(jù)、材料等2.登錄外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)審核總額使用情況，審核通過(guò)后錄入相關(guān)售匯交易信息3.登錄我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入售匯交易信息4.對(duì)客戶提供的證件、單據(jù)、材料等進(jìn)行審核5.打印單據(jù)，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6.交付客戶相關(guān)證件和單據(jù)等，銀行留存相關(guān)單據(jù)等。以下順序正確的是（）A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-2-4-5-6 C、1-4-2-3-5-6 D、1-5-2-3-4-6 50.()購(gòu)匯時(shí)，在購(gòu)匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目收入購(gòu)匯。

A、境內(nèi)個(gè)人 B、境外個(gè)人 C、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人 D、以下都不對(duì) 51.境外個(gè)人購(gòu)匯時(shí)，在購(gòu)匯種類欄中下接菜單選擇（）。

A、旅游 B、境外個(gè)人原幣兌回 C、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目收入購(gòu)匯 D、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移

52.境內(nèi)個(gè)人總額超限額的，在備注欄錄入正確的是（）。

A、姓名全稱 B、證件號(hào)碼 C、操作員工號(hào) D、證明材料名稱 53.境外個(gè)人等值（）美元（含）以上提供人民幣資金來(lái)源證明材料，等值（）美元以下按外幣兌回業(yè)務(wù)處理。A、100 B、500 C、1000 D、5000 54.對(duì)于境外個(gè)人姓名太長(zhǎng)，無(wú)法完全錄入姓名的情況，以下處理方法正確的是（）。

A、錄入客戶性的全拼及名的首字母 B、錄入客戶姓名的首字母縮寫 C、銀行可在姓名欄錄入姓名簡(jiǎn)稱，在信息錄入頁(yè)面?zhèn)渥阡浫肴?D、以上都可以

55.持中國(guó)護(hù)照的境外個(gè)人辦理售匯業(yè)務(wù)，還應(yīng)在備注欄填寫（）。A、境外永久居住證號(hào)碼 B、護(hù)照號(hào) C、操作員工號(hào)D、姓名全稱 56.境外個(gè)人辦理售匯業(yè)務(wù)（）填寫購(gòu)匯種類項(xiàng)。

A、需要 B、不需要

57.柜員辦理完超限額購(gòu)匯業(yè)務(wù)后，應(yīng)在超限額購(gòu)匯證明材料上、現(xiàn)鈔來(lái)源證明材料上加蓋（）戳記。

A、已兌回 B、已結(jié)匯 C、已購(gòu)匯 D、已結(jié)售匯

58.辦理外幣兌回業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)日境內(nèi)累計(jì)小于等值（）美元（含）的，離境前境內(nèi)關(guān)外小于等值1000美元（含）的，審核有效身份證件辦理。A、100 B、500 C、1000 D、5000 59.外幣兌回業(yè)務(wù)流程如下1.接收客戶證件，原結(jié)匯水單（超限額的）等2.對(duì) 客戶提供的證件、單據(jù)等進(jìn)行審核3.審核通過(guò)后登錄外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)錄入相關(guān)外幣兌回交易信息4.登錄我行外匯系統(tǒng)錄入外幣兌回交易信息5.打印單據(jù)，交客戶簽字，柜員加蓋戳記6.交付客戶相關(guān)證件和單據(jù)等，銀行留存相關(guān)單據(jù)等。順序正確的是（）。A、1-2-3-4-5-6 B、1-3-4-5-6-2 C、1-4-3-5-6-2 D、1-2-4-3-5-6 60.日終核對(duì)完記錄，應(yīng)加蓋（）名章。

A、普通柜員 B、綜合柜員 C、支行長(zhǎng) D、管理人員

61.日終后，柜員應(yīng)進(jìn)入我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)行結(jié)售匯兌換登記簿查詢，交易代碼（），以核對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。A、710101 B、710105 C、710106 D、710108 62.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，外匯局系統(tǒng)發(fā)生故障并恢復(fù)正常后，我行應(yīng)即時(shí)進(jìn)行雙系統(tǒng)操作，同時(shí)應(yīng)在系統(tǒng)恢復(fù)后（）小時(shí)之內(nèi)，將外匯局脫機(jī)期間操作的結(jié)售匯交易在外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)進(jìn)行補(bǔ)錄，在備注欄注明“全國(guó)系統(tǒng)故障補(bǔ)錄數(shù)據(jù)”。

A、12 B、24 C、36 D、48

二、多選

1.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目超額度結(jié)匯所需的來(lái)源證明材料，可以是（）A、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) B、經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議／合同，且符合國(guó)家規(guī)定 C、關(guān)系證明、給付人收入證明 D、雇傭合同，收入證明

2.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目非經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的結(jié)售匯主要類型有：（）

A、旅游 B、贍家款和職工報(bào)酬 C、留學(xué) D、貨物貿(mào)易 3.結(jié)售匯業(yè)務(wù)的雙系統(tǒng)操作是指：（）

A、外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) B、我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng) C、電子口岸系統(tǒng) D、賬戶交互平臺(tái)系統(tǒng)

4.銀行辦理以下個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，可以不納入外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)審核的業(yè)務(wù)（）。

A、柜臺(tái)找零、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯及其他小于等值100美元（含）的結(jié)匯 B、境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款

C、境外卡通過(guò)自助設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔 D、辦理200美元以下的國(guó)際匯款結(jié)匯。

5.本分行各分支行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，符合具備條件的是（）。

A、沒取得總行或上級(jí)行授權(quán)并通過(guò)屬地外匯局報(bào)備審查； B、具備完善的結(jié)售匯管理制度，操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算制度等； C、具備完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)； D、配備滿足業(yè)務(wù)需要的合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員； E、具備適合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng)； F、外匯局規(guī)定的其他條件。

6.某個(gè)時(shí)點(diǎn)，我行的美元掛牌中間價(jià)是642.50，下列哪些價(jià)格是合理的。（）

A、現(xiàn)鈔買入價(jià)635.54 B、現(xiàn)匯買入價(jià)642.69 C、現(xiàn)鈔賣出價(jià)644.02 D、現(xiàn)匯賣出價(jià)644.02 7.以下結(jié)匯適用匯買價(jià)的有（）。

A、境外匯入?yún)R款結(jié)匯 B、現(xiàn)匯賬戶結(jié)匯 C、現(xiàn)鈔匯款退匯結(jié)匯 D、現(xiàn)鈔結(jié)匯

8.個(gè)人可以委托其直系親屬代為辦理總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯。直系親屬指（）

A、父母 B、子女 C、兄弟姐妹 D、配偶

9.個(gè)人可以委托其直系親屬代為辦理總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯。以下不是直系親屬的是（）

A、姑姑 B、子女 C、親兄弟 D、配偶

10.境內(nèi)外個(gè)人總額內(nèi)辦理結(jié)匯，可委托直系親屬代辦，代辦應(yīng)審核（）。A 委托人的有效身份證件 B 受委托人的有效身份證件 C 委托人的授權(quán)書 D 直系親屬關(guān)系證明

11.Wendy Snow，女，加拿大居民（加拿大國(guó)家代碼為CAD），護(hù)照號(hào)為C123456789，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄錄入錯(cuò)誤的是（）A、CADC123456789 B、CADWSC123456789 C、WendySnowC123456789 D、WendySnowCADWSC123456789 12.香港居民張三，女，持港澳通行證，證件號(hào)為H123456000，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄錄入錯(cuò)誤的是（）A、HKH123456000 B、HKG123456000 C、HKGH12345600 D、HKGH123456000 13.下代操作代碼正確的是：（）

A、結(jié)匯710101 B、收匯結(jié)匯720101 C、售匯710103 D、售匯發(fā)匯720103 14.我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理結(jié)匯的交易有哪些。（）

A、收匯結(jié)匯 B、現(xiàn)鈔結(jié)匯 C、利息結(jié)匯 D、收匯轉(zhuǎn)存

15.柜員為持外匯卡的客戶辦理一筆金額為USD3809.00的收匯結(jié)匯，需打印（）。A、收匯申請(qǐng)書 B、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書 C、結(jié)匯水單 D、涉外收入申報(bào)單 16.李女士的女兒在法國(guó)工作已經(jīng)兩年，中秋節(jié)到了，女兒用西聯(lián)匯款給媽媽寄回家5000歐元。李女士持居民身份證來(lái)到我行辦理收款，希望將匯款結(jié)匯并轉(zhuǎn)存綠卡通卡，李女士應(yīng)向銀行提交（）。

A、本人有效身份證 B、個(gè)人收匯申請(qǐng)書 C、結(jié)匯申請(qǐng)書 D、涉外收入申報(bào)單

17.當(dāng)日超過(guò)等值5000美元（不含）的現(xiàn)鈔結(jié)匯,還要提供現(xiàn)鈔來(lái)源證明，包括（）

A、本人的原存款銀行取鈔憑單 B、原購(gòu)匯憑單

C、海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》 D、收付合同

18.結(jié)匯業(yè)務(wù)過(guò)程中，正確的是有：（）

A、逐筆審核境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人的身份證件，并留存證件復(fù)印件 B、辦理單筆金額在等值500美元以上（含）的手持現(xiàn)金結(jié)匯，以及每筆收匯結(jié)匯均應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄

C、完整性審核：包括客戶姓名、國(guó)籍、證件、幣種、金額、結(jié)匯類型、結(jié)匯資金屬性等。

D、合規(guī)性審核：結(jié)匯資金屬性欄，境內(nèi)個(gè)人填寫外幣資金來(lái)源屬性，境外個(gè)人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性。

19.外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，結(jié)匯資金屬性欄的填寫，正確的是：（）

A、境內(nèi)個(gè)人填寫外幣資金來(lái)源屬性 B、境內(nèi)個(gè)人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個(gè)人填寫結(jié)匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實(shí)際情況填寫 20.結(jié)匯通知書上包括以下哪幾項(xiàng)內(nèi)容。（）

A、業(yè)務(wù)參考號(hào) B、身份證號(hào)和姓名 C、結(jié)匯資金屬性和結(jié)匯金額 D、經(jīng)辦人機(jī)構(gòu)代碼和經(jīng)辦人代碼 21.下列操作步驟正確的是：（）

A、柜員登陸外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)結(jié)匯交易模塊，選擇交易主體錄入客戶身份證件號(hào)碼，審核結(jié)匯總額使用情況

B、總額超限的，對(duì)客戶提供的相關(guān)證明材料進(jìn)行審核，審核不合格的不予辦理

C、審核合格后，在外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)交易界面錄入相關(guān)結(jié)匯信息 D、確認(rèn)無(wú)誤后，在個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書上打印“結(jié)匯通知書” 22.外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)的結(jié)匯信息錄入要點(diǎn)：（）

A、總額超限額的，在備注欄錄入證明材料名稱。B、姓名過(guò)長(zhǎng)無(wú)法完整錄入時(shí)，應(yīng)在備注欄完整錄入。C、總額超限額的，在備注欄里填寫操作柜員的工號(hào)

D、持中國(guó)護(hù)照的境外個(gè)人，還應(yīng)在備注欄填寫境外永久居住證號(hào)碼 23.以下哪些業(yè)務(wù)，可以是我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理的結(jié)匯交易（）

A、收匯結(jié)匯 B、現(xiàn)鈔結(jié)匯C、美元結(jié)匯 D、歐元結(jié)匯

24.我行外匯系統(tǒng)的（）信息必須需與外匯局系統(tǒng)錄入信息保持一致。

A、結(jié)匯幣種、金額 B、資金形態(tài)、資金屬性 C、國(guó)別 D、證件信息 25.外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，在進(jìn)行結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些資金形態(tài)是可選項(xiàng)。（）

A、外幣現(xiàn)鈔 B、匯入資金（包括外匯票據(jù)）C、賬戶資金 D、其它

26.售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)中銀行留存的單據(jù)有：（）

A、客戶身份證件復(fù)印件、相關(guān)證明材料（原件或復(fù)印件）B、個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書

C、境外匯款申請(qǐng)書（售匯發(fā)匯）、通用憑證（售匯發(fā)匯）D、售匯水單銀行留存聯(lián)

27.李女士想通過(guò)西聯(lián)匯款將3000元人民幣折算成美元匯給在美國(guó)讀書的女兒，李女士應(yīng)填寫（）。

A、個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書 B、個(gè)人結(jié)匯申請(qǐng)書 C、境外匯款申請(qǐng)書 D、西聯(lián)匯款申請(qǐng)書

28.王先生想通過(guò)銀郵匯款將3000元人民幣折算成美元匯給在美國(guó)讀書的兒子，柜員應(yīng)審核王先生提交的（）。

A、個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書 B、境外匯款申請(qǐng)書 C、西聯(lián)匯款申請(qǐng)書 D、涉外收入申報(bào)單

29.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯，超過(guò)總額的，應(yīng)對(duì)如下相關(guān)證明材料進(jìn)行審核正確的是（）

A、境外培訓(xùn)購(gòu)匯：審核本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）和境外培訓(xùn)費(fèi)用證明。

B、旅游：審核本人有效身份證件和境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知。

C、境外直系親屬救助購(gòu)匯：審核本人有效身份證件、有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明以及有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。D、境外郵購(gòu)購(gòu)匯：審核本人有效身份證件和廣告或定單等收費(fèi)憑證 30.以下售匯業(yè)務(wù)審核正確的是（）。

A、辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，逐筆審核境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人的身份證件，并留存證件復(fù)印件。

B、辦理單筆金額在等值1000美元以上（含）的購(gòu)匯取鈔，應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。

C、完整性審核：包括客戶姓名、國(guó)籍、證件、幣種、金額、外幣支付方式、購(gòu)匯種類等。

D、合規(guī)性審核：購(gòu)匯資金用途欄，境內(nèi)個(gè)人填寫外幣資金用途屬性，境外個(gè)人無(wú)須填寫。

31.下列關(guān)于購(gòu)匯業(yè)務(wù)操作步驟正確的是：（）

A、柜員登陸外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)購(gòu)匯交易模塊，選擇交易主體錄入客戶身份證件號(hào)碼，審核結(jié)匯總額使用情況

B、總額超限的，對(duì)客戶提供的相關(guān)證明材料進(jìn)行審核，審核不合格的不予辦理

C、審核合格后，在外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)交易界面錄入相關(guān)購(gòu)匯信息 D、確認(rèn)無(wú)誤后，打印“購(gòu)匯通知書”

32.以下外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)的購(gòu)匯信息錄入述敘正確的是（）。

A、境外個(gè)人購(gòu)匯時(shí)，在購(gòu)匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目收入購(gòu)匯。如外幣兌回在購(gòu)匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個(gè)人原幣兌回” B、境外個(gè)人等值1000美元（含）以上提供人民幣資金來(lái)源證明材料，等值1000美元以下按外幣兌回業(yè)務(wù)處理。

C、境內(nèi)個(gè)人總額超限額的，在備注欄錄入證明材料名稱。D、境外個(gè)人要填寫購(gòu)匯種類項(xiàng)。

33.以下哪些業(yè)務(wù)，可以通過(guò)我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理的購(gòu)匯交易（）

A、現(xiàn)鈔購(gòu)匯 B、售匯發(fā)匯 C、售匯轉(zhuǎn)存 D、購(gòu)匯跨行轉(zhuǎn)賬 34.購(gòu)匯通知書上包括以下哪幾項(xiàng)內(nèi)容。（）

A、業(yè)務(wù)參考號(hào) B、身份證號(hào)和姓名 C、購(gòu)匯資金屬性和購(gòu)匯金額 D、經(jīng)辦人機(jī)構(gòu)代碼和經(jīng)辦人代碼 35.以下屬于外幣兌回業(yè)務(wù)（）

A、教師李某為給學(xué)生展示美國(guó)貨幣，從銀行兌換100美元現(xiàn)鈔，一個(gè)月后將100美元換回人民幣現(xiàn)鈔

B、美國(guó)人約翰持美元來(lái)中國(guó)旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時(shí)把未花完的人民兌成歐元現(xiàn)鈔

C、美國(guó)人約翰持美元來(lái)中國(guó)旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時(shí)把未花完的人民兌成美元現(xiàn)鈔

D、美國(guó)人約翰持美元來(lái)中國(guó)旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時(shí)把未花完的人民兌成美元匯回美國(guó)

36.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：（）

A、在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。

B、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

C、對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值1000美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。D、直接辦理

37.日終后，核對(duì)的主要數(shù)據(jù)有（）。

A、幣種 B、交易金額 C、客戶姓名 D、身份證信息

三、判斷

1.根據(jù)外管局規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人總額內(nèi)的結(jié)匯業(yè)務(wù)，無(wú)需提供個(gè)人有效身份證件。（）

2.張三已經(jīng)辦理了5萬(wàn)美元的結(jié)匯業(yè)務(wù)后，再收匯結(jié)匯1萬(wàn)美元，可以不提供證明材料。（）

3.境外個(gè)人購(gòu)匯額度為等值5萬(wàn)美元。（）

4.根據(jù)外管局規(guī)定，境外個(gè)人購(gòu)匯無(wú)額度限制，但需提供個(gè)人有效身份證件，并在外匯局系統(tǒng)登記，逐筆提供有交易額的證明材料。（）5.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的雙系統(tǒng)操作是指外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)和我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)（）

6.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，需登錄外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)審核總額使用情況，審核相關(guān)情況后才能進(jìn)行后續(xù)結(jié)售匯操作。()7.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，柜員需可直接進(jìn)入我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，允許脫機(jī)操作。（）

8.同一筆結(jié)售匯交易在外管和我行兩個(gè)操作系統(tǒng)中錄入的數(shù)據(jù)信息可以不一致。（）

9.通過(guò)銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯98美元，不用在外匯個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)中錄入。（）

10.機(jī)構(gòu)開辦外匯業(yè)務(wù)應(yīng)由開辦行或其上級(jí)行持《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》辦理備案。（）

11.機(jī)構(gòu)停辦外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)由停辦業(yè)務(wù)行或上級(jí)行持《銀行停辦即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》，于停辦前10個(gè)工作日，向外匯局辦理備案。（）

12.開辦有外幣兌換業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)必須在顯著位置安裝統(tǒng)一的外幣兌換標(biāo)識(shí)。（）13.目前，我行鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)是相同的。（）14.現(xiàn)匯買入價(jià)一般高于現(xiàn)匯賣出價(jià)。（）

15.個(gè)人委托其直系親屬代為辦理總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯。（）

16.個(gè)人可以委托父母、子女、配偶、兄弟姐妹等代為辦理總額內(nèi)的購(gòu)匯、結(jié)匯。（）

17.持中國(guó)護(hù)照的有外國(guó)永久居留權(quán)的華僑應(yīng)認(rèn)定為中國(guó)公民。（）18.港澳居民的護(hù)照號(hào)碼填寫“回鄉(xiāng)證號(hào)碼”。（）

19.臺(tái)灣居民的護(hù)照號(hào)碼填寫“臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證號(hào)碼”。（）20.臺(tái)灣居民張三，女，臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證號(hào)為0197619902，臺(tái)灣身份證號(hào)為TP12345678，外匯局系統(tǒng)身份證件號(hào)一欄應(yīng)錄入為TWNTP12345678.（）21.林先生持監(jiān)控號(hào)碼來(lái)我行辦理收匯結(jié)匯，柜員應(yīng)錄入代碼720161方可辦理。（）

22.超過(guò)總額的結(jié)匯，境內(nèi)個(gè)人除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資金來(lái)源。()23.超過(guò)總額的結(jié)匯，境外個(gè)人除需提供有效身份證件外，還需提供外幣資 金來(lái)源。（）

24.辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)需逐筆審核境內(nèi)個(gè)人或境外個(gè)人的身份證件，并留存證件復(fù)印件。（）

25.辦理單筆金額在等值1000美元以上（含）的手持現(xiàn)金結(jié)匯，以及每筆收匯結(jié)匯均應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。（）26.境外個(gè)人在華旅游期間（包括外幣現(xiàn)鈔、旅行支票和銀行卡等）結(jié)匯用于購(gòu)買貨物或接受服務(wù)，境外個(gè)人支付房租、生活消費(fèi)、就醫(yī)、學(xué)習(xí)的外匯結(jié)匯計(jì)入“職工報(bào)酬和贍家款”。（）

27.辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，持中國(guó)護(hù)照的有外國(guó)永久居留權(quán)的華僑應(yīng)認(rèn)定為境外個(gè)人。（）

28.外匯局系統(tǒng)未配置打印機(jī)無(wú)法聯(lián)機(jī)打印結(jié)匯通知書的，在是否需要打印結(jié)售匯申請(qǐng)單”選項(xiàng)中選擇“是”，可以在我行系統(tǒng)打印。（）

29.西聯(lián)匯款收匯結(jié)匯時(shí)，應(yīng)錄入西聯(lián)匯款信息中的待兌幣種及金額，不能錯(cuò)誤錄入境外匯出國(guó)的幣種和金額。（）

30.柜員需要進(jìn)入我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作，再登錄外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)辦理相關(guān)審核和錄入，嚴(yán)禁脫機(jī)操作。（）

31.我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)參號(hào)、折合美元、本年累計(jì)結(jié)匯金額等信息必須與外匯局系統(tǒng)顯示信息保持一致。（）

32.外匯局系統(tǒng)未配置打印機(jī)無(wú)法聯(lián)機(jī)打印結(jié)匯通知書的，在否需要打印結(jié)售匯申請(qǐng)單”選項(xiàng)中選擇“是”，可以在我行系統(tǒng)打印。（）

33.客戶前來(lái)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，柜員無(wú)需先將我行外匯系統(tǒng)顯示的匯率告知客戶再進(jìn)行后續(xù)處理。（）

34.超限額結(jié)匯證明材料上、現(xiàn)鈔來(lái)源證明材料上加蓋“已結(jié)匯”戳記。（）35.境內(nèi)個(gè)人超限額購(gòu)匯的，需提供外幣資金用途的相關(guān)證明材料，境外個(gè)人需逐筆提供人民幣來(lái)源的證明材料。（）

36.辦理單筆金額在等值1000美元以下（含）的購(gòu)匯取鈔，應(yīng)對(duì)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，無(wú)須打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。（）

37.辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，購(gòu)匯資金用途欄，境內(nèi)個(gè)人無(wú)須填寫，境外個(gè)人填寫資金用途屬性。（）

38.外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)的購(gòu)匯信息錄入境外個(gè)人無(wú)須填寫購(gòu)匯種類項(xiàng)。（）39.境外個(gè)人購(gòu)匯時(shí)，外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，在購(gòu)匯種類欄中下拉菜單選擇旅游。（）

40.境外個(gè)人購(gòu)匯時(shí)，外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，外幣兌回在購(gòu)匯種類欄中下拉菜單選擇“境外個(gè)人原幣兌回”。（）

41.境內(nèi)個(gè)人總額超限額的，外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，可以不在備注欄錄入證明材料名稱。（）

42.外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，姓名過(guò)長(zhǎng)無(wú)法完整錄入時(shí)，可以不在備注欄完整錄入。（）

43.我行系統(tǒng)中的購(gòu)匯幣種、金額、資金形態(tài)、資金屬性、國(guó)別、證件等信息今天不要與外匯局系統(tǒng)錄入的信息保持一致。（）

44.在外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，如供匯方式為“提鈔”，應(yīng)在“外幣提現(xiàn)金額”欄錄入相應(yīng)金額。（）

45.在外管局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中，如供匯方式為“存入外幣賬戶”，無(wú)需錄入外幣賬戶相關(guān)信息。（）

46.柜員辦理系統(tǒng)結(jié)匯交易時(shí)，應(yīng)將外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)顯示的交易匯率告知客戶，客戶確認(rèn)后再進(jìn)行后續(xù)處理。（）

47.辦理完超限額購(gòu)匯，證明材料上加蓋“已兌回”。（）

48.超過(guò)結(jié)售匯年額度的，在業(yè)務(wù)辦理完成之后，應(yīng)該在客戶提供的購(gòu)匯證明材料上加蓋“已售匯”。（）

49.境外個(gè)人辦理外幣兌回，可以委托他人代辦。（）

50.教師李某為給學(xué)生展示美國(guó)貨幣，從銀行兌換100美元現(xiàn)鈔，一個(gè)月后將100美元換回人民幣現(xiàn)鈔，該業(yè)務(wù)屬于外幣匯兌回業(yè)務(wù)。（）

51.美國(guó)人約翰持美元來(lái)中國(guó)旅游，在我行兌換了3000元人民幣，離境時(shí)把未花完的人民兌成歐元現(xiàn)鈔，該業(yè)務(wù)屬于外幣匯兌回業(yè)務(wù)。（）

52.日終數(shù)據(jù)核對(duì)如果發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)查找原因，當(dāng)日在錄入有誤的系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整，修改業(yè)務(wù)單據(jù)的錯(cuò)誤信息并加蓋名章；差錯(cuò)修改必須當(dāng)天完成，外匯局及我行系統(tǒng)均需要授權(quán)。（）

53.結(jié)售匯業(yè)務(wù)發(fā)生跨月差錯(cuò)，可以自行修改。（）

54.我行系統(tǒng)異系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易沒有成功，但在外匯局系統(tǒng)完成審核和信息錄入處理的，應(yīng)在外匯局系統(tǒng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷處理。（）55.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，外匯局發(fā)布通知說(shuō)明個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)生故障，在此期間個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)可進(jìn)行脫機(jī)操作。（）

答案：

一、單選題 1.B、2.D、3.D、4.A、5.C、6.C、7.D、8.B、9.B、10.D、11.B、12.A、13.B、14.A、15.C、16.A、17.D、18.A、19.B、20.A、21.D、22.D、23.A、24.B、25.B、26.C、27.A、28.C、29.A、30.B、31.D、32.B、33.B、34.B、35.B、36.C、37.D、38.A、39.A、40.C、41.C、42.B、43.C、44.B、45.C、46.B、47.A、48.C、49.C、50.B、51.C、52.D、53.B、54.C、55.A、56.B、57.C、58.A、59.A、60.B、61.C、62.D。

二、多選題

1.BCD、2.ABC、3.AB、4.ABC、5.BCDEF、6.ACD、7.ABC、8.ABD、9.AC、10.ABCD、11.BCD、12.ABC、13.ACD、14.ABC、15.ABCD、16.ABD、17.ABC、18.ACD、19.ACD、20.ABCD、21.ABCD、22.ABD、23.ABCD、24.ABCD、25.ABC、26.ABCD、27.ACD、28.AB、29.ACD、30.ABCD、31.ABCD、32.AC、33.ABC、34.ABCD、35.BC、36.AB、37.ABC。

三、判斷題 1.錯(cuò)、2.錯(cuò)、3.錯(cuò)、4.對(duì)、5.對(duì)、6.對(duì)、7.錯(cuò)、8.錯(cuò)、9.對(duì)、10.對(duì)、11.錯(cuò)、12.對(duì)、13.對(duì)、14.錯(cuò)、15.對(duì)、16.錯(cuò)、17.錯(cuò)、18.對(duì)、19.對(duì)、20.錯(cuò)、21.對(duì)、22.對(duì)、23.錯(cuò)、24.錯(cuò)、25.對(duì)、26.錯(cuò)、27.對(duì)、28.對(duì)、29.對(duì)、30.錯(cuò)、31.對(duì)、32.對(duì)、33.錯(cuò)、34.對(duì)、35.對(duì)、36.錯(cuò)、37.錯(cuò)、38.對(duì)、39.錯(cuò)、40.對(duì)、41.錯(cuò)、42.錯(cuò)、43.錯(cuò)、44.對(duì)、45.錯(cuò)、46.對(duì)、47.錯(cuò)、48.錯(cuò)、49.錯(cuò)、50.錯(cuò)、51.對(duì)、52.對(duì) 53.錯(cuò)、54.對(duì)、55.對(duì)。

第三篇：個(gè)人結(jié)售匯

產(chǎn)品名稱：個(gè)人結(jié)匯

產(chǎn)品說(shuō)明：個(gè)人結(jié)匯是指?jìng)€(gè)人通過(guò)中國(guó)銀行將外匯結(jié)算成人民幣，按照國(guó)家外匯管理政策，中國(guó)銀行對(duì)境內(nèi)個(gè)人客戶和境外個(gè)人客戶結(jié)匯實(shí)行總額管理，個(gè)人結(jié)匯總額為5萬(wàn)美元。

產(chǎn)品特點(diǎn)：將客戶手中閑置的外幣，根據(jù)境內(nèi)資金需要，結(jié)成人民幣。

辦理流程

1.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

2.資本項(xiàng)目項(xiàng)下按資本項(xiàng)目有關(guān)管理規(guī)定辦理。

溫馨提示

根據(jù)您結(jié)匯的需求，攜帶相關(guān)證明文件。

產(chǎn)品名稱：個(gè)人購(gòu)匯

產(chǎn)品說(shuō)明：如果您有出國(guó)旅游、留學(xué)、探親、商務(wù)考察等需求時(shí)，您可以持人民幣在中國(guó)銀行兌換成所需的外幣，方便在境外使用。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.個(gè)人購(gòu)匯（即因私購(gòu)匯）業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)。

2.17種貨幣供您選擇（具體幣種以各地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供信息為準(zhǔn)）。

3.購(gòu)匯后可直接辦理境外匯款（包括電匯和銀行匯票）、旅行支票以及銀行卡。

4.購(gòu)匯無(wú)戶口所在地限制。

辦理流程：持本人有效身份證件及相關(guān)資料到中行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

相關(guān)規(guī)定

1.中國(guó)銀行遵照國(guó)家外匯管理相關(guān)政策，按中國(guó)銀行公布的實(shí)時(shí)匯率辦理居民個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)。

2.境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理，總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。

3.如您在總額內(nèi)購(gòu)匯，憑本人真實(shí)身份證明并向銀行申報(bào)用途后即可辦理購(gòu)匯。

4.如超過(guò)總額購(gòu)匯，銀行按外匯管理規(guī)定審核您的真實(shí)需求憑證后即可辦理購(gòu)匯。

第四篇：工行簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行介紹

一．中國(guó)工商銀行概況

中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)之一，上市公司。中國(guó)工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制。中國(guó)工商銀行總行是全行的經(jīng)營(yíng)管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性負(fù)責(zé)，在授權(quán)和授信管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行“下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的分支機(jī)構(gòu)管理模式，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。

中國(guó)工商銀行經(jīng)營(yíng)范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和消費(fèi)信貸，居民儲(chǔ)蓄，各類結(jié)算，發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券，代理其他銀行委托的各種業(yè)務(wù)，辦理外匯存款、貸款、匯款，進(jìn)出口貿(mào)易和非貿(mào)易結(jié)算，外幣及外幣票據(jù)兌換，外匯擔(dān)保和見證，境外外匯借款，外幣票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行和代理發(fā)行外幣有價(jià)證券，代辦即期和遠(yuǎn)期外匯買賣，征信調(diào)查和咨詢服務(wù)，辦理買方信貸，國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款的轉(zhuǎn)貸，以及經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

中國(guó)工商銀行于1984年成立，全面承擔(dān)起原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，擔(dān)當(dāng)起積聚社會(huì)財(cái)富、支援國(guó)家建設(shè)的重任。

2005年，中國(guó)工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國(guó)工商銀行股份有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。公開發(fā)行上市后，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。

工商銀行在中國(guó)擁有領(lǐng)先的市場(chǎng)地位、優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以及卓越的品牌價(jià)值。工商銀行正以建設(shè)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，不斷發(fā)展進(jìn)步，以真誠(chéng)的服務(wù)與專業(yè)的能力幫助全球客戶管理資產(chǎn)、創(chuàng)造財(cái)富。

2009年，中國(guó)工商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“工商銀行”）面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格成本控制，有效降低了全球金融危機(jī)及中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩對(duì)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的負(fù)面影響，成功化危為機(jī)，獲得了歷史性的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了良好的盈利增長(zhǎng)，顯著提升了公司治理水平。

中國(guó)工商銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮?。多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評(píng)選為“中國(guó)最佳銀行”、“中國(guó)最佳本地銀行”、“中國(guó)最佳內(nèi)地商業(yè)銀行”，并連續(xù)被國(guó)內(nèi)媒體評(píng)為“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”。

二．業(yè)務(wù)概況

截至2010年末，工商銀行擁有386,723名員工，通過(guò)16,232家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、162家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾1,504家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向361萬(wàn)公司客戶和2.16億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場(chǎng)、國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)格局，并在絕大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)117,850.53億元，增長(zhǎng)20.8%；總負(fù)債111,061.19億元，增長(zhǎng)21.4%；總市值2，690億美元，居全球上市銀行之首。在撥備覆蓋率大幅提高至164.41%的情況下實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,293.50億元，比上年增加181.99億元，增長(zhǎng)16.4%，蟬聯(lián)全球最盈利銀行；每股收益0.39元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為20.14%，分別較上年增長(zhǎng)18.2%和提高0.75個(gè)百分點(diǎn)，均創(chuàng)歷史新高；成本收入比為32.87%，保持在合理水平；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)第十個(gè)年頭保持雙下降，不良率降至1.54%；資本充足率和核心資本充足率分別為12.36%和9.90%，在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中仍保持了較好的資本充足水平。當(dāng)年?duì)I業(yè)收入3,094.54億元，與上年基本持平；非利息收入636.33億元，增長(zhǎng)36.2%；營(yíng)業(yè)支出1,434.60億元，下降13.7%；所得稅費(fèi)用378.98億元，增長(zhǎng)11.0%。

工商銀行積極推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略，2009年國(guó)際市場(chǎng)布局取得新突破，收購(gòu)了加拿大東亞銀行70%的股權(quán)，對(duì)泰國(guó)ACL銀行的自愿要約收購(gòu)正在有序進(jìn)行，合并誠(chéng)興銀行和澳門分行成立工銀澳門，河內(nèi)分行開業(yè)，獲得阿布扎比分行、馬來(lái)西亞子銀行經(jīng)營(yíng)牌照。截至年末，已在全球20個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了23家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到162家，全球服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。各境外機(jī)構(gòu)在積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和本土化經(jīng)營(yíng)，保持了健康快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，不僅全部實(shí)現(xiàn)盈利，而且整體盈利水平有了較大提升。

根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，截至2010年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業(yè)首位，市場(chǎng)份額分別為11.9%和13.8%。其中境內(nèi)公司類貸款余額39,577.86億元，增長(zhǎng)22.5%；境內(nèi)公司存款余額47,884.90億元，增長(zhǎng)21.6%；公司客戶361萬(wàn)戶，比上年末增加51萬(wàn)戶；有融資余額的公司客戶8.4萬(wàn)戶，增加8,927戶。三．公司治理結(jié)構(gòu)

中國(guó)工商銀行按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立了由本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的治理架構(gòu),形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等五個(gè)專門委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)。為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定了股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)授權(quán)方案和董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)方案，調(diào)整董事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)的職責(zé)和成員結(jié)構(gòu)，實(shí)行首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，補(bǔ)選職工監(jiān)事，制定了股票增值權(quán)計(jì)劃以建立健全公司激勵(lì)機(jī)制，積極探索與境內(nèi)外投資者加強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。

深化人力資源管理和激勵(lì)約束機(jī)制改革，構(gòu)建以崗位為基礎(chǔ)的現(xiàn)代人力資源管理體制。引入經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立績(jī)效工資分配機(jī)制；繼續(xù)完善差異化薪酬體系；全面建立企業(yè)年金制度。2006年全行舉辦各級(jí)各類培訓(xùn)班4萬(wàn)期，194萬(wàn)人次，人均受訓(xùn)9.43天。開展了領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）人才培訓(xùn)等項(xiàng)目，試行員工崗前培訓(xùn)制度，投產(chǎn)開通了外網(wǎng)遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)。推進(jìn)總行、分行機(jī)構(gòu)改革，自上而下地啟動(dòng)了全行部分主要業(yè)務(wù)流程再造和組織結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，重組了總行公司銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等職能部門。

四．管理規(guī)范

公司治理不斷改進(jìn)。工商銀行嚴(yán)格遵守營(yíng)業(yè)所在地的法律法規(guī)及上市地相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)公司治理制度建設(shè)，完善“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，持續(xù)優(yōu)化董事會(huì)結(jié)構(gòu)，提高信息披露質(zhì)量，深化投資者關(guān)系管理，加快經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)型，取得明顯成效。

風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升。工商銀行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，董事會(huì)、高級(jí)管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效控制各種風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到全面加強(qiáng)。不良貸款余額和比率連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備覆蓋率達(dá)到103.50%。資本管理也取得新進(jìn)展，資本配置更加規(guī)范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業(yè)務(wù)快速發(fā)展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平。

與高盛集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通和安聯(lián)集團(tuán)保持密切合作，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、不良貸款管理、員工培訓(xùn)與資金交易、銀行卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得顯著成效。

五．社會(huì)責(zé)任

工商銀行堅(jiān)持“經(jīng)濟(jì)人”和“社會(huì)人”的有機(jī)統(tǒng)一，在努力創(chuàng)造利潤(rùn)、對(duì)股東利益負(fù)責(zé)的同時(shí)，積極承擔(dān)對(duì)社會(huì)和環(huán)境的責(zé)任。

工商銀行在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先倡導(dǎo)“綠色信貸”理念，嚴(yán)格限制對(duì)高污染、高耗能企業(yè)信貸投放，積極支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域合理資金需求；堅(jiān)持依法、合規(guī)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)；熱心公益，2007年社會(huì)公益投入2,009.19萬(wàn)元，支持了定點(diǎn)扶貧地區(qū)建設(shè)、上海世博會(huì)、上海特奧會(huì)、金融希望小學(xué)改造、嘉興市“愛心行動(dòng)”等項(xiàng)目，幫助1000名貧困白內(nèi)障患者實(shí)施復(fù)明手術(shù)，積極支援災(zāi)后重建工作，為北京大學(xué)繼續(xù)提供獎(jiǎng)勵(lì)基金等，贏得了廣泛的社會(huì)公信和尊重。中國(guó)工商銀行在5.12汶川地震救災(zāi)捐款1200萬(wàn)人民幣.六．國(guó)際榮譽(yù)

工商銀行的良好經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)贏得了國(guó)內(nèi)外各界的廣泛認(rèn)可，2007年獲得了《銀行家》、《環(huán)球金融》、《財(cái)資》、《金融亞洲》等全球知名財(cái)經(jīng)媒體頒發(fā)的“中國(guó)最佳銀行”、“全球最佳交易獎(jiǎng)”、“中國(guó)最佳管理公司”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)，并被《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》評(píng)為“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”。國(guó)際專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)連續(xù)多次調(diào)升工商銀行評(píng)級(jí)，其中穆迪公司將長(zhǎng)期信用等級(jí)提高至“A1”，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司上調(diào)至“A-”。

2007年在世界500強(qiáng)中以36832.9百萬(wàn)美元的營(yíng)業(yè)收入排列第170位。

七．中國(guó)工商銀行標(biāo)志

整體標(biāo)志是以一個(gè)隱性的方孔圓幣，體現(xiàn)金融業(yè)的行業(yè)特征，標(biāo)志的中心是經(jīng)過(guò)變形的“工”字，中間斷開，使工字更加突出，表達(dá)了深層含義。兩邊對(duì)稱，體現(xiàn)出銀行與客戶之間平等互信的依存關(guān)系。以“斷”強(qiáng)化“續(xù)”，以“分”形成“合”，是銀行與客戶的共存基礎(chǔ)。設(shè)計(jì)手法的巧應(yīng)用，強(qiáng)化了標(biāo)志的語(yǔ)言表達(dá)力，中國(guó)漢字與古錢幣形的運(yùn)用充分體現(xiàn)了現(xiàn)代氣息。

八．中國(guó)工商銀行發(fā)展歷程

中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國(guó)家的法律和法規(guī)，通過(guò)國(guó)內(nèi)外開展融資活動(dòng)籌集社會(huì)資金，加強(qiáng)信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

中國(guó)工商銀行有著雄厚的資金實(shí)力，其總資產(chǎn)已超過(guò)35，000億人民幣。美國(guó)《財(cái)富》雜志1999年以營(yíng)業(yè)收入排序，工商銀行列世界大企業(yè)500強(qiáng)第160位?！稓W洲貨幣》和英國(guó)的《銀行家》雜志以所有權(quán)益排序，工商銀行列為全球1，000家大銀行第6位。

中國(guó)工商銀行在國(guó)內(nèi)有30，000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，與境外50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的410家銀行總行建立了代理行關(guān)系；與4萬(wàn)多戶國(guó)有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國(guó)公司等保持著良好的合作關(guān)系。牡丹卡是中國(guó)發(fā)卡量最大的銀行卡，發(fā)卡量已達(dá)到5，800多萬(wàn)張。

高效的經(jīng)營(yíng)體制是工商銀行事發(fā)展的保障。中國(guó)工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，總行是全行的經(jīng)營(yíng)管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)中心，擁有全行的法人 財(cái)產(chǎn)權(quán)。

中國(guó)工商銀行始終追求先進(jìn)的服務(wù)手段，電子化服務(wù)手段在國(guó)內(nèi)居領(lǐng)先地位，擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的資金清算系統(tǒng)——資金匯劃清算系統(tǒng)，資金匯劃24小時(shí)內(nèi)到賬，可完成2小時(shí)加急資金匯劃。

九．中國(guó)工商銀行發(fā)展戰(zhàn)略

高效的經(jīng)營(yíng)體制是工商銀行事發(fā)展的保障。中國(guó)工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)的商業(yè) 銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，總行是全行的經(jīng)營(yíng)管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。

十．中國(guó)工商銀行在金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)

中國(guó)工商銀行，經(jīng)過(guò)21年發(fā)展，總資產(chǎn)、總資本、核心資本、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等多項(xiàng)指標(biāo)都居國(guó)內(nèi)業(yè)界第一位，在中國(guó)金融市場(chǎng)上有著無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)：

? 布局合理的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)

中國(guó)工商銀行通過(guò)21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向八百多萬(wàn)法人客戶和1億多個(gè)人客戶提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國(guó)際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。截至2004年末，現(xiàn)金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1.96萬(wàn)個(gè)上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù)；個(gè)人消費(fèi)信貸客戶數(shù)397萬(wàn)戶，貸款余額4,839億元；個(gè)人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品--理財(cái)金賬戶客戶總規(guī)模超過(guò)124萬(wàn)戶。

? 多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，創(chuàng)新能力強(qiáng)

通過(guò)信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)工商銀行鞏固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，成功爭(zhēng)取了多項(xiàng)全國(guó)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，新開發(fā)一批跨國(guó)公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場(chǎng)。

中國(guó)工商銀行在鞏固本幣結(jié)算、國(guó)際結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的同時(shí)，大力開拓現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)?shù)雀叱砷L(zhǎng)性、高技術(shù)含量和高附加值的新興中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，形成了9大類400多個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)體系，中間業(yè)務(wù)收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民幣結(jié)算量150萬(wàn)億元，市場(chǎng)占比45%。在國(guó)內(nèi)首家推出“銀保通”系統(tǒng)，2004年代理銷售保險(xiǎn)、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金748億元，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)收入7.45億元。銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)占比30%。與證券、期貨業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)管理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等。與國(guó)內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系，代理了多家中央預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)?！般y關(guān)通”業(yè)務(wù)量達(dá)到10.6億元，簽約企業(yè)919戶。獨(dú)家代理了國(guó)稅系統(tǒng)車輛購(gòu)置稅專戶管理業(yè)務(wù)。2004年代理證券業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入7.9億元，增長(zhǎng)44.5%；全年代銷國(guó)債811億元，同業(yè)占比33.7％；代理保險(xiǎn)銷售額244億，代理基金發(fā)行額近300億元。

代理上海黃金交易所128家會(huì)員單位中81家的資金清算，2004年清算金額400億元，位居黃金交易所資金清算總量第一；同時(shí)代理了118家非會(huì)員單位的黃金及鉑金交易。

中國(guó)工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當(dāng)前中國(guó)規(guī)模最大的托管銀行，2004年托管資產(chǎn)總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產(chǎn)1,128億元，市場(chǎng)占比34.8%，托管基金數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)7年居國(guó)內(nèi)托管銀行之首。工商銀行是國(guó)內(nèi)首只LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。

2002年4月中國(guó)工商銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)界率先建立了投資銀行業(yè)務(wù)組織體系，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、重組并購(gòu)及資產(chǎn)管理等。2004年實(shí)現(xiàn)投行收入12.4億元。

中國(guó)工商銀行在資本市場(chǎng)表現(xiàn)活躍，2004年全年通過(guò)貨幣市場(chǎng)融資14,661億元，央行票據(jù)承銷和交易量為3,477億元，實(shí)現(xiàn)投資收益21.9億元；現(xiàn)券買賣2,627億元，實(shí)現(xiàn)收益2.8億元。

2004年末全行票據(jù)融資余額3,123億元，市場(chǎng)占比升至27.22%，債券投資余額為12,354億元。

2004年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額4,839億元，全年累計(jì)投放個(gè)人住房貸款1,708億元，年末個(gè)人住房貸款余額4,125億元，繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)最大按揭銀行的地位。2004年末個(gè)人汽車消費(fèi)貸款余額273億元，其它消費(fèi)貸款余額441億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入39.6億元，個(gè)人外匯及理財(cái)業(yè)務(wù)收入2.13億元。

中國(guó)工商銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和集中化管理，目前擁有國(guó)際卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、靈通卡等產(chǎn)品系列，總發(fā)卡量超過(guò)1.1億張，2004年實(shí)現(xiàn)銀行卡收入30.6億元。

十一.全球化發(fā)展戰(zhàn)略

工商銀行不斷推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國(guó)際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項(xiàng)外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)2,122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1,489億美元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量955億美元，代客外匯買賣449億美元。

中國(guó)工商銀行通過(guò)國(guó)際資本市場(chǎng)的并購(gòu)在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購(gòu)華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。

? 全面的電子銀行服務(wù)

中國(guó)工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，電子銀行業(yè)務(wù)交易額迅速增長(zhǎng)，由2000年的1.93萬(wàn)億元發(fā)展到2004年的38.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了20倍。2004年電子銀行業(yè)務(wù)收入2.35億元，在線支付交易額57億元，是中國(guó)國(guó)內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。

十二.中國(guó)工商銀行的業(yè)務(wù)范圍

? 負(fù)債業(yè)務(wù):人民幣儲(chǔ)蓄；外幣儲(chǔ)蓄；儲(chǔ)蓄旅行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等。

? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長(zhǎng)期人民幣和外匯流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費(fèi)性貸款（汽車消費(fèi)貸款；個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款；個(gè)人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國(guó)債、政策性金融債券認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項(xiàng)目貸款評(píng)估和信用等級(jí)評(píng)定等。

? 中間業(yè)務(wù)：人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國(guó)際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實(shí)物交割、租賃黃金、黃金項(xiàng)目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險(xiǎn)；代理保管有價(jià)證券、有價(jià)物品；出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)（資信調(diào)查；資產(chǎn)評(píng)估；金融信息咨詢；行業(yè)信息網(wǎng)服務(wù)；開立人民幣存款證明）；外匯中間業(yè)務(wù)（進(jìn)口開證；進(jìn)口代收；匯出匯款；來(lái)證通知；議付；托收；匯入?yún)R款；結(jié)匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；外匯存款證明；代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；為利用國(guó)際金融組織貸款的項(xiàng)目開立周轉(zhuǎn)金賬戶）；融資類和履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)；商人銀行業(yè)務(wù)（融資顧問(wèn)和銀團(tuán)貸款安排；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)；企業(yè)海外上市）；個(gè)人理財(cái)服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評(píng)級(jí)及其它中間業(yè)務(wù)等。

第五篇：銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)總結(jié)

銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)總結(jié)

我行2009年第一季度銀行結(jié)匯收入33萬(wàn)美元，售匯支出發(fā)生41萬(wàn)美圓，現(xiàn)將此變化情況上報(bào)如下：

一、本季度結(jié)匯收入為33美元，主要包括：

貿(mào)易結(jié)匯收入12萬(wàn)美元，共4筆。結(jié)匯單位是****廠，金額為22萬(wàn)美元。本季貿(mào)易結(jié)匯額比上年同期減少74%，減少的主要原因是企業(yè)進(jìn)出口量都很小，尤其是近期受國(guó)際金融危機(jī)蔓延的影響，企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，出口意愿不強(qiáng)，很少辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，他們寧可在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)少賺取一些利潤(rùn)，也要規(guī)避進(jìn)口商的違約風(fēng)險(xiǎn)，這也是我行一季度國(guó)際結(jié)算量停滯不前的主要原因。

非貿(mào)易結(jié)匯收入21萬(wàn)美元，是國(guó)內(nèi)居民外幣兌換收入共96筆。其中服務(wù)貿(mào)易2萬(wàn)美元；收益與經(jīng)常轉(zhuǎn)移19萬(wàn)美元。本季非貿(mào)易結(jié)匯額比上年同期減少52%。

二、本季售匯支出發(fā)生95筆，41萬(wàn)美元；其中旅游2萬(wàn)美元；自 費(fèi)留學(xué)8萬(wàn)美元；商務(wù)考察6萬(wàn)美元 ；購(gòu)匯轉(zhuǎn)存款24萬(wàn)美元；理財(cái)1萬(wàn)美元。目前我國(guó)的因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)已放開，本人憑身份證即可辦理，個(gè)人外匯理財(cái)金額也逐漸增大。

三、本季實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯逆差8萬(wàn)美元，主要情況如下；

（1）對(duì)公貿(mào)易項(xiàng)下實(shí)現(xiàn)順差12萬(wàn)美元，順差多的原因是無(wú)對(duì)公付款業(yè)務(wù)。

（2）對(duì)私非貿(mào)易項(xiàng)下實(shí)現(xiàn)逆差20萬(wàn)美元，出現(xiàn)逆差的主要原因是由于我國(guó)對(duì)私購(gòu)匯業(yè)務(wù)的放開，居民的購(gòu)匯意愿增強(qiáng)，出境旅游、商務(wù)考察、個(gè)人理財(cái)都呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢(shì)。

整體看我行今年的結(jié)匯額比上年同期下降很多，主要原因是由

于木材原材料的上漲，而國(guó)際市場(chǎng)木材價(jià)格的低迷和出口退稅政策的取消使企業(yè)不愿出口；售匯業(yè)務(wù)有所增加的主要原因是因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)已放開個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)業(yè)越來(lái)越多，按照新版對(duì)私業(yè)務(wù)規(guī)定，購(gòu)匯后提現(xiàn)額度的增加，使個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)業(yè)越來(lái)越多。

結(jié)售匯業(yè)務(wù)同我省其他地區(qū)相比筆數(shù)少，業(yè)務(wù)量小，主要原因是地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),出口企業(yè)少，出口品種比較單一，主要是木制品的出口，企業(yè)的出口收匯量也很少。個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢(shì)。

2009年4月2日