第一篇：工行個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況、小微網(wǎng)絡(luò)貸款

1、工行個貸余額突破2萬億元，房貸達(dá)1.3萬億元

目前，工行個人貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中率先超過2萬億元人民幣，同時，工行個人貸款在該行各項(xiàng)人民幣貸款中的占比超過了四分之一，對調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提升可持續(xù)發(fā)展能力發(fā)揮了重要作用。目前工行服務(wù)的個人貸款客戶已達(dá)到774萬戶。

2012年前11個月，工行共發(fā)放個人住房貸款89萬筆，其中居民首套房貸款83萬筆，在全部個人住房貸款中的占比達(dá)93.26%。截至2012年11月末，工行的個人住房貸款余額已達(dá)1.3萬億元。

截至2012年12月1日，工行廣東省分行個人貸款比年初新增184億元，個人貸款余額2000.1億元，成為工行系統(tǒng)內(nèi)及國內(nèi)同業(yè)中首家個人貸款規(guī)模超兩千億的省級分行。

此外，2012年，工行云南省分行小微企業(yè)貸款新增50.6億元，占全部貸款增量的25%；個人貸款新增43.2億元，其中個人經(jīng)營性貸款新增12.95億元，較好支持了微型企業(yè)發(fā)展。

2、工行三年來累發(fā)小微網(wǎng)絡(luò)融資貸款7710億元

2009年底，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與電子商務(wù)發(fā)展相結(jié)合，通過制度創(chuàng)新輔以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，創(chuàng)新推出了網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)。推出三年來，工行已經(jīng)累計(jì)為

4.3萬戶小微企業(yè)發(fā)放了7710億元的網(wǎng)絡(luò)融資貸款，其中僅2012年就累計(jì)為約3萬戶企業(yè)發(fā)放3288億元網(wǎng)絡(luò)融資貸款。

目前工行向小微企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品主要包括側(cè)重于融資網(wǎng)絡(luò)化的“網(wǎng)貸通”和側(cè)重于電子商務(wù)新型領(lǐng)域的微型網(wǎng)商融資和電子供應(yīng)鏈融資幾大類產(chǎn)品。其中“網(wǎng)貸通”是工行為小微企業(yè)客戶度身打造的一種網(wǎng)絡(luò)自助式循環(huán)貸款服務(wù)，企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內(nèi)足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程，不受時間和空間的限制。“網(wǎng)貸通”具有高效自主、不提款不計(jì)息的特點(diǎn)。

除“網(wǎng)貸通”外，工行還針對電子商務(wù)發(fā)展過程中的融資需求，一方面為在第三方電子商務(wù)平臺從事經(jīng)營活動的微型企業(yè)和個體工商戶開發(fā)出微型網(wǎng)商網(wǎng)絡(luò)融資新產(chǎn)品，滿足小額在線融資需求；另一方面針對核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)開發(fā)出電子供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品，在實(shí)現(xiàn)融資自助化、便捷化和跨區(qū)域的同時，使得核心企業(yè)的信用向上下游轉(zhuǎn)移，通過交互管理物流和資金流信息，使上下游的小微企業(yè)即使沒有房產(chǎn)等抵押也能及時獲得融資。

3、工行佛山分行“小額便利貸”余額超13億元

工商銀行佛山分行“小額便利貸”小微信用貸款服務(wù)自2011年8月推出市場以來，受到當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的歡迎。截至2012年底，該行已向佛山地區(qū)1000多戶小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”，貸款余額超13億元，平均向每戶企業(yè)提供了約130萬元的貸款支持。

“小額便利貸”主要依據(jù)企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無須提供抵押或其他擔(dān)保，符合相應(yīng)條件的貸款可在3-5個工作日內(nèi)完成審批發(fā)放，放貸金額最高達(dá)200萬元，貸款期限最長達(dá)7個月。

第二篇：工行個人助學(xué)貸款

工行

個人助學(xué)貸款

一．國家助學(xué)貸款

☆ 服務(wù)簡介

國家助學(xué)貸款是中國工商銀行向已簽署合作協(xié)議的中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）高等院校中的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的人民幣貸款。國家助學(xué)貸款按用途分為學(xué)雜費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款。學(xué)雜費(fèi)貸款用于借款人向所在學(xué)校支付學(xué)費(fèi)及其他雜費(fèi)；生活費(fèi)貸款用于借款人日常生活費(fèi)用的開支。

☆ 業(yè)務(wù)特色

國家助學(xué)貸款適用于全日制普通本、?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，保證貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。

☆ 借款條件

借款人申請國家助學(xué)貸款，須符合以下條件：

1、誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、品行端正、無違法或違紀(jì)行為；

2、學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

3、家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間無法支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用，包括學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)；

4、承諾向貸款經(jīng)辦行提供上學(xué)期間和就業(yè)以后的變動情況；

5、在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

☆ 貸款金額

貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

☆ 貸款期限

借款人須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，其中可有1至2年的貸款寬限期，但貸款期限最長不得超過10年。

☆ 貸款利率

貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。借款人在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后由個人承擔(dān)全部貸款利息；助學(xué)貸款發(fā)放前，借款人可與我行約定貸款首次還款日，即：貸款發(fā)放日至首次還款日之間，借款人不需償還貸款本金和利息，期間產(chǎn)生的利息，借款人可選擇利息攤薄法、利息首期歸還法兩種方式進(jìn)行歸還。采用按月等額本息、等額本金等還款方式的，還款本息按相應(yīng)公式計(jì)算。

☆ 還款方式

可采用等額本金還款法和等額本息還款法兩種。

☆ 申請貸款應(yīng)提交的資料 借款學(xué)生須書面填寫申請表，同時提交如下資料：

1、本人學(xué)生證和居民身份證；

2、父母等直系親屬書面同意申請貸款的證明及其聯(lián)系方式和居住地址；

3、本人對家庭經(jīng)濟(jì)困難情況說明；

4、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明；

5、入學(xué)新生還須提供入學(xué)通知書；

6、銀行規(guī)定的其他資料。

☆ 操作指南

1、提出申請。借款學(xué)生統(tǒng)一向所在學(xué)校領(lǐng)取申請表，學(xué)校收齊貸款申請資料，并在確認(rèn)借款人所提供資料的真實(shí)性后，將貸款申請資料和學(xué)校的審核意見一并交貸款銀行。

2、銀行審查審批。銀行對借款申請人資信情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)和審批。

3、簽訂合同。經(jīng)審查同意發(fā)放貸款的，銀行與借款申請人簽署借款合同。

4、發(fā)放貸款。銀行按規(guī)定程序發(fā)放貸款。學(xué)費(fèi)貸款由銀行按學(xué)年直接劃入借款人所在學(xué)校指定的賬戶；生活費(fèi)貸款劃入借款人指定的個人結(jié)算賬戶。

5、還款確認(rèn)。借款學(xué)生在畢業(yè)時，向?qū)W校和銀行提交還款確認(rèn)書，并承諾按合同約定歸還銀行貸款本息。

6、貸款結(jié)清。同其他個人貸款。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）

二．一般商業(yè)性助學(xué)貸款

☆ 服務(wù)簡介

一般商業(yè)性助學(xué)貸款是銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款。貸款適用于學(xué)生的出國留學(xué)貸款、再教育進(jìn)修貸款等。

☆ 借款人條件

在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款。

1.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2.學(xué)生就讀學(xué)校的《錄取通知書》（或《學(xué)生證》和學(xué)籍證明）等證

件；就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明；

3.提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押或有效權(quán)利質(zhì)押或具有代償能力的第三方保證或經(jīng)銀行認(rèn)定符合信用貸款條件；

4.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

5.在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；

6.銀行規(guī)定的其他條件。

☆ 貸款金額

商業(yè)性助學(xué)貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況綜合確定，最高不超過50萬元。

☆ 貸款期限

貸款最短期限為6個月，最長期限不超過8年（含）。

☆ 貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在1年（含）以下的，按合同利率計(jì)算；貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于下一年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率；

助學(xué)貸款發(fā)放前，借款人可與我行約定貸款首次還款日，即：貸款發(fā)放日至首次還款日之間，借款人不需償還貸款本金和利息，期間產(chǎn)生的利息，借款人可選擇利息攤薄法、利息首期歸還法兩種方式進(jìn)行歸還。采用按月等額本息、等額本金等還款方式的，還款本息按相應(yīng)公式計(jì)算。

☆ 操作指南

1.借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復(fù)印件；

（3）配偶的有效身份證件原件及復(fù)印件以及同意抵押的書面證明；

（4）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)）；

（5）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

（6）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（7）貸款擔(dān)保證明資料；

貸款擔(dān)?？刹捎脵?quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。

采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）、憑證式國債、記名式金融債券，銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）等；

采用房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押的房產(chǎn)應(yīng)為借款人本人或其直系親屬名下的自由產(chǎn)權(quán)且未做其他質(zhì)押的住房，并辦理全額財(cái)產(chǎn)保險；

采用第三方保證方式的，應(yīng)提供保證人同意擔(dān)保的書面文件、保證人身份證件原件及復(fù)印件、有關(guān)資信證明材料等。

（8）在工行開立的個人結(jié)算賬戶憑證；

（9）銀行規(guī)定的其他資料。

2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同并辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。

3.銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

留學(xué)貸款

我行個人貸款以“幸福貸款，貸來幸?！睘樽谥?，致力于提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)，滿足您的融資需求，幫助您提高個人生活品質(zhì)，開創(chuàng)事業(yè)和生活的美好未來。在您出境之際或在境外生活期間，如有籌資之需，工商銀行的個人貸款將是您可靠、安心之選。您可通過質(zhì)押、抵押、保證等多種擔(dān)保方式，在我行辦理個人綜合消費(fèi)貸款、個人質(zhì)押貸款、個人房屋抵押貸款等。其中，留學(xué)貸款是用于留學(xué)生支付與出國留學(xué)有關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用的貸款，為莘莘學(xué)子的求學(xué)之路提供資金支持。

☆ 業(yè)務(wù)簡述

留學(xué)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其關(guān)系人支付與出國留學(xué)有關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用或開立出國留學(xué)存貸款證明的人民幣貸款。留學(xué)貸款按借款人可否提取貸款資金分為提款型和非提款型留學(xué)貸款。提款型留學(xué)貸款主要用于支付出國留學(xué)人員留學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用等實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用；非提款型留學(xué)貸款主要作為留學(xué)人員及其關(guān)系人向外國使（領(lǐng)）館申請留學(xué)或陪讀簽證時所需的保證資金，貸款期間貸款資金處于凍結(jié)狀態(tài)，借款人不得提取（權(quán)利憑證質(zhì)押方式項(xiàng)下除外）。

☆ 特色優(yōu)勢

1.貸款期限長：最長10年。

2.貸款擔(dān)保方式多樣：提款型留學(xué)貸款的擔(dān)保方式可為房產(chǎn)抵押和權(quán)利憑證質(zhì)押，非提款型留學(xué)貸款的擔(dān)保方式包括房產(chǎn)抵押、權(quán)利憑證質(zhì)押以及我行認(rèn)可的擔(dān)保公司保證擔(dān)保等。

3.貸款發(fā)放方式靈活：貸款可在初次申請時一次發(fā)放，也可以按照借款人學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)支付期分次發(fā)放。

4.貸款后續(xù)服務(wù)完善：貸款發(fā)放后，我行可為您提供貸款資金購匯、跨境匯出匯款或購買旅行支票等業(yè)務(wù)，若您前往的國家或地區(qū)有我行分支機(jī)構(gòu)的，還可為您辦理開戶見證業(yè)務(wù)，為您提供我行境外機(jī)構(gòu)的營業(yè)地址及相關(guān)金融服務(wù)信息等。

☆ 適用對象

出國留學(xué)人員本人或其配偶、父母、子女等直系親屬。出國留學(xué)人員若

未成年，由其法定監(jiān)護(hù)人作為借款人。借款人應(yīng)無不良信用記錄?！?服務(wù)渠道

我行貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。

☆ 操作指南

申請留學(xué)貸款時，借款申請人需提供以下資料：

1.借款人、出國留學(xué)人員、抵押人（出質(zhì)人）的有效身份證件，包括身份證、戶口本或其他有效居留證件原件。

2.借款人與出國人員的關(guān)系證明。

3.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明。

4.出國留學(xué)人員就讀學(xué)校的錄取通知書、接受函，以及就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需要學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用總額有關(guān)材料，或者其他能證明借款人取得學(xué)籍及相關(guān)學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)總額等資料。

5.以財(cái)產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押的，應(yīng)該提供抵（質(zhì)）押物權(quán)證和所有權(quán)人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾。抵押物需提交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具價值評估報告，質(zhì)押物須提供權(quán)利憑證。

6.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意銀行查詢其個人征信信息。

7.貸款人要求提供的其他證明文件和材料。

個人貸款卡貸通

☆ 服務(wù)簡介

個人貸款卡貸通是中國工商銀行為方便客戶使用個人貸款而提供的一項(xiàng)增值服務(wù)?？蛻粼谶M(jìn)行刷卡支付或網(wǎng)上銀行交易時，可按需啟用貸款功能，實(shí)現(xiàn)個人貸款的自助放款和循環(huán)使用。

☆ 服務(wù)特色

用款靈活：可以通過商戶POS刷卡或網(wǎng)上銀行B2C交易實(shí)現(xiàn)貸款自助發(fā)放；

應(yīng)用廣泛：可在境內(nèi)外銀聯(lián)簽約商戶使用，一卡在手，走遍全球，更簡單地滿足您的消費(fèi)融資需求；

隨用隨貸：一次申請，隨時使用，隨時提款，輕松方便；

節(jié)省利息：可在貸款額度內(nèi)隨借隨還，循環(huán)使用，最大限度減少利息支出；

還款方便：提供到期還款、提前還款、指定日期還款等多種還款方式，方便自由；

期限長：卡貸通業(yè)務(wù)循環(huán)額度使用期限包括在所對應(yīng)個人循環(huán)借款合同的循環(huán)額度有效使用期限之內(nèi)，最長可達(dá)6年；

額度期限自定：可以根據(jù)用款需要，設(shè)置貸款的自定義額度與使用期限，自由隨心；

查詢便利：可通過柜臺、網(wǎng)上銀行多渠道查詢，隨時了解貸款使用及到期情況。

☆ 辦理及使用流程

升級“卡貸通”卡→簽訂自助用款協(xié)議→自主貸款消費(fèi)→貸款歸還

（1）升級“卡貸通”卡

持有借款人名下借記卡在工商銀行柜面或通過網(wǎng)上銀行簽訂《個人“卡貸通”卡辦理協(xié)議》，使之升級為“卡貸通”卡。

（2）簽訂自助用款協(xié)議

持“卡貸通”卡到個人貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)簽訂自助用款協(xié)議，在協(xié)議中自行約定自助用款的最高可用額度和單筆貸款期限等事項(xiàng)。

（3）便捷提款，循環(huán)使用

協(xié)議簽訂成功后，便可在進(jìn)行刷卡支付或網(wǎng)上銀行交易時，需啟用貸款功能，實(shí)現(xiàn)個人貸款的自助放款和循環(huán)使用。

（4）貸款歸還

根據(jù)需要自由決定何時歸還，可到期還款也提前還款，可單筆歸還也可批量歸還，隨心快捷。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時間，請?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）

第三篇：小微貸款情況

民生銀行的不良貸款主要來自長三角地區(qū)，也是小企業(yè)業(yè)務(wù)本身風(fēng)險特征的體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)明顯復(fù)蘇前，不良率可能仍會上升。小微貸款增速放緩，定價受降息影響有所下降.銀行“兩小”貸款減速

記者翻閱和整理了多家銀行披露的2013年和2014年上半年銀行半年報，對比其中對于小(微)企業(yè)的貸款數(shù)量及余額，得到如下數(shù)據(jù)。

2014年民生銀行半年報：上半年累計(jì)投放小微貸款2154.90億元，小微金融資金自足率達(dá)到64.18%，比年初提高9.25%；而2013年上半年，小微企業(yè)貸款余額3,860.25億元，比上年末增加690.74億元，增幅21.79%。

2014年中信銀行半年報：小企業(yè)金融貸款余額1,288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；2013年同期，小企業(yè)金融貸款余額935.50億元，比上年末增加169.69億元，增長22.16%，增速明顯超過全行各項(xiàng)貸款增速。

2014年招行半年報：根據(jù)招行行標(biāo)口徑“兩小”貸款余額合計(jì)6,106.17億元，比年初增加455.93億元，增幅8.07%；2013年同期，“兩小”貸款余額合計(jì)5,253.14億元，同口徑下比年初增加1,477.64億元，增幅39.14%。

光大銀行2014上半年，小微企業(yè)貸款余額2298.82億元，比上年年末增加277.13億元，增長13.69%。去年全年的成績是：小微貸款余額1145億元，同口徑比2012年年末增加512億元，增長80.72%。

平安銀行2014上半年，小企業(yè)貸款余額1003億元，較年初增幅15%，期末不良貸款率為1.3%。去年，該行小微貸款業(yè)務(wù)增幅為56.05%。

興業(yè)銀行2014年上半年，小微企業(yè)貸款余額905.17億元，較期初增加176.24億元，增長24.18%。而去年全年的小微企業(yè)貸款增幅為67.42%。

作為專注小微企業(yè)金融服務(wù)的民生銀行來說，其小微業(yè)務(wù)是特色業(yè)務(wù)，但貸款總額也不再是同級銀行之首。根據(jù)平安證券的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，民生銀行小微企業(yè)貸款余額較一季度小幅下降2億元，余額自2013年三季度以來基本穩(wěn)定在4100億元附近，占貸款余額的比重較上年年末下降2個BP，告別了以往季度環(huán)比10%左右的增速。

民生銀行小微貸款情況

截止2014年6月30日，民生銀行小微貸款余額4047.82億元，較上季度末相比減少2.43億元，小微貸款余額呈下滑趨勢，小微客戶數(shù)238.89萬戶，具體情況見下圖：

小(微)企業(yè)貸款余額較年初增長80.72%、78.08%、67.42%、56.05%、52.98%……,這是去年年報中各家股份制銀行小微貸款業(yè)務(wù)的增長數(shù)據(jù)。而今年上半年同一口徑下的數(shù)字是,15.13%、15%、9.98%、3.76%……

去年同樣在小微貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)展神速的招商銀行在今年上半年也同樣遭遇了增速大幅放緩。中報數(shù)據(jù)顯示,上半年招行小企業(yè)貸款余額為2859.3億元,較年初增長1.03%,小企業(yè)貸款占境內(nèi)企業(yè)貸款比重為23.63%,較年初下降1.84個百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款余額為3246.87億元,較年初增長15.13%,小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到38.31%,較年初提高2.41個百分點(diǎn)。

該行小企業(yè)貸款和小微企業(yè)業(yè)務(wù)貸款的不良貸款率分別為2.18%和0.81%,分別較上年末上升0.25和0.23個百分點(diǎn)。新發(fā)放小企業(yè)貸款加權(quán)平均利率浮動比例為23.43%,新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率浮動比例為31.82%,分別較上年全年提高0.65個百分點(diǎn)和下降0.81個百分點(diǎn)。截至報告期末,該行擁有小企業(yè)客戶數(shù)45萬戶,小微企業(yè)客戶數(shù)119萬戶,較上年年末分別增長12.75%和29.89%。

而在去年年底,按調(diào)整后的口徑統(tǒng)計(jì),招行小微企業(yè)貸款余額為3154.53億元,較年初增長78.08%,小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到40.16%,較年初提高13.8個百分點(diǎn)。

招行解釋稱,小企業(yè)貸款增幅及占比下降的主要原因是由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于下行通道,為進(jìn)一步防范小企業(yè)客戶信貸風(fēng)險,從審慎角度出發(fā),上半年,本公司主動退出存在風(fēng)險隱患的小企業(yè)貸款,同時,為全面貫徹輕型銀行發(fā)展戰(zhàn)略,上半年,本公司主動減少了一般性貸款的投放,增加了承兌、保函、信用證等其他信貸品種的運(yùn)用。

小微貸款告別狂飆

不僅是民生銀行和招商銀行,其他股份制銀行小微業(yè)務(wù)也在進(jìn)入剎車過程。

光大銀行上半年小微企業(yè)貸款余額2298.82億元,比上年年末增加277.13億元,增長13.69%。去年全年的成績是:小微貸款余額1145億元,同口徑比2012年年末增加512億元,增長80.72%;占全行貸款總量的9.82%,比2012年年末提高3.63個百分點(diǎn);小微客戶達(dá)到92.6萬戶,同口徑比2012年年末增長97%。平安銀行上半年小企業(yè)貸款余額1003億元,較年初增幅15%,期末不良貸款率為1.3%。去年,該行小微貸款業(yè)務(wù)增幅為56.05%。

興業(yè)銀行自定義小微企業(yè)貸款余額905.17億元,較期初增加176.24億元,增長24.18%。而去年全年的小微企業(yè)貸款增幅為67.42%。

“此前有多家銀行小微業(yè)務(wù)向前沖得很快,但是隨之而來的是不良貸款上升等諸多問題,因此小微貸款的結(jié)構(gòu)也開始調(diào)整,剔除風(fēng)險高、盈利不確定的企業(yè),保持原有資質(zhì)比較好的小企業(yè)”,一位銀行分析師稱。

一位股份制銀行的客戶經(jīng)理曾對記者坦言,“前段時間我們小微貸款業(yè)務(wù)做得很多,也做無抵押無擔(dān)保的貸款,但是后來出現(xiàn)很多問題,現(xiàn)在只做抵押貸款?！?/p>

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示,一方面,今年上半年銀行對于小微企業(yè)業(yè)務(wù)是收緊的趨勢;另一方面,小企業(yè)紛紛倒閉,使得貸款端的需求量也有所下降,雙向的作用導(dǎo)致上市銀行小微企業(yè)貸款增速顯著下降。

第四篇：個人貸款業(yè)務(wù)

個人貸款業(yè)務(wù)

發(fā)布時間：2011-03-1

1個人質(zhì)押貸款

借款人以合法有效、符合我行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向邢臺銀行申請取得的人民幣貸款。

★服務(wù)特色：具有質(zhì)物多樣（如本人或第三人的銀行存單、有價證券等）、手續(xù)簡便、貸款額度高等特點(diǎn)。

★申請條件：

1、在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力；

2、具有良好的信用記錄和還款意愿；

3、具有償還貸款本息的能力；

4、提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利憑證作質(zhì)押擔(dān)保；

5、在邢臺銀行開立個人活期賬戶（折、卡），質(zhì)押率不高于90%；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

★貸款期限：

貸款期限不超過存單等質(zhì)押證券到期日。

★貸款利率：

貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率；邢臺銀行存單質(zhì)押可享受基準(zhǔn)利率9折優(yōu)惠。

★還款方式：采用按月還息、一次還本的還款方式。

房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款

是邢臺銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人消費(fèi)所需的房地產(chǎn)抵押貸款。

★服務(wù)特色

只要從事正常、合法的消費(fèi)活動，均可辦理房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款。

★申請條件

自然人申請房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款須滿足如下基本條件：

（1）年齡在18—59周歲（含）以內(nèi)，有固定住所，具有完全民事行為能力的中國公民；

（2）具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；

（3）具有穩(wěn)定的職業(yè)；

（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

（5）能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的房地產(chǎn)抵押擔(dān)保；

（6）在邢臺銀行開立個人結(jié)算賬戶（折、卡）；

（7）銀行規(guī)定的其他條件。

★貸款利率房地產(chǎn)抵押貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款利率并適當(dāng)上浮。

★還款方式貸款期限可采用按月付息,一次還本的還款方式。

★申請貸款應(yīng)提交的資料

借款人向銀行提出申請，填寫申請表，同時提交如下資料：

1、借款人及配偶身份證、婚姻狀況證明；

2、個人職業(yè)證明；

3、收入證明或個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明；

4、貸款用途證明（如消費(fèi)合同、憑證等）；

5、提交《房屋所有權(quán)證》、評估報告、房產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明；以第三人房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人及配偶身份證件，房產(chǎn)所有人同意抵押的書面證明；

6、銀行要求提供的其他資料。

個人住房按揭貸款

★業(yè)務(wù)簡述

個人住房按揭貸款是指邢臺銀行向借款人發(fā)放的，用于購買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)依法建造、銷（預(yù)）售住房的貸款；或用于購買售房人已取得房屋所有權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。

★適用對象

個人住房按揭貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--65周歲（含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。

★特色優(yōu)勢

1.貸款期限長--最長期限可達(dá)30年。

2.貸款額度高--最高貸款金額可達(dá)到所購房屋市場價值的70%。3.融資成本低--貸款辦理過程中銀行不收取費(fèi)用，貸款利率可享受人民銀行基準(zhǔn)利率的打折優(yōu)惠。

4.還款方式靈活--為您同時提供按月等額本息、按月等額本金等多種還款方式。

5.貸款發(fā)放及時--在您提供有效階段性擔(dān)保的情況下可在房產(chǎn)正式抵押登記前發(fā)放貸款。

★購買二手住房按揭貸款除具備上述特色服務(wù)外，還具備以下特點(diǎn)：

1.房齡不受限--您在我行申請二手房按揭貸款不受房齡限制，房齡超過20年的，也可在我行辦理二手個人住房按揭貸款。

2.提供免費(fèi)資金監(jiān)管--對在我行辦理二手房按揭貸款的買賣雙方提供免費(fèi)的資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，確保交易資金安全性。

3.放款靈活及時--在您提供有效階段性擔(dān)?；蜣k理交易資金監(jiān)管的前提下我行可在抵押登記前發(fā)放貸款。

★開辦條件

獲得我行個人住房按揭貸款需要具備以下條件：

1.具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；

2.具有良好的信用記錄和還款意愿；

3.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；4.具有所購住房的商品房銷（預(yù)）售合同或意向書；

5.具有支付所購房屋首期購房款能力；

6.在我行開立個人結(jié)算賬戶； 7.有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保； 8.我行規(guī)定的其他條件。

★在我行申請二手個人住房按揭貸款的客戶除滿足上述條件的基本項(xiàng)外，還需滿足以下

條件：

1.售房人對所購房屋具有合法處置權(quán)利，所購房屋具有房屋所有權(quán)證；2.房屋產(chǎn)權(quán)共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明。

★服務(wù)渠道與時間

您可在我行合作的房地產(chǎn)開發(fā)公司售樓部提出貸款申請，也可選擇我行各支行遞交貸款申請。

個人自用車消費(fèi)貸款

個人自用車消費(fèi)貸款是邢臺銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，具有辦理手續(xù)簡便快捷、擔(dān)保形式多樣、貸款額度高等特點(diǎn)。助您實(shí)現(xiàn)購車夢想，全面提高生活品質(zhì)。

★產(chǎn)品特色

“直客”“間客”任您選擇――借款人可以在購車前，先向我行申請汽車貸款額度，先貸款，后買車。也可在購車時通過經(jīng)銷商向我行申請貸款；

★期限最長達(dá)3年；

★采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法及“隨心還”還款法，負(fù)擔(dān)輕松，靈活選擇；

★申請條件

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）至60（含）周歲之間；

（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明有效居留證明、婚姻狀況證明未婚聲明；

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比不超過50%，即借款人每月的還款額（含借款人名下全部貸款）最高不超過其月均收入的50％；

（五）借款人單戶（含配偶）在我行的個人自用車貸款不超過3筆（已結(jié)清貸款除外）。

（六）能夠支付不低于規(guī)定比例的所購車輛首付款；

（七）具有所購車輛的購車合同或購車協(xié)議；

（八）所購車輛為國產(chǎn)車的，須具有車輛保險合同、車輛合格證和購車發(fā)票；所購車輛為進(jìn)口車的，須具有車輛保險合同、進(jìn)口機(jī)動車隨車檢驗(yàn)單、貨物進(jìn)口證明書和購車發(fā)票；

（九）能提供我行認(rèn)可的貸款擔(dān)保方式；

（十）在我行開立個人結(jié)算賬戶；

（十一）我行規(guī)定的其他條件。

★貸款利率

汽車消費(fèi)貸款按照我行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會制定的貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，按合同利率計(jì)算。

個人商用車貸款

個人商用車貸款是指邢臺銀行向個人借款人發(fā)放的、借款人用于購買以營利為目的的汽車的貸款。

★特色優(yōu)勢

貸款可用于購買城市出租車、城市公交線路車、客運(yùn)車、貨運(yùn)車及工程機(jī)械（推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等）。

★貸款期限：最長不超過3年，不能展期。其中，貨運(yùn)車貸款期限最長不超過2年?！镔J款金額：最高不超過抵（質(zhì)）押物價值的70%，且不超過所購車輛價格的70%，其中貨運(yùn)車及工程機(jī)械貸款不超過所購車輛價格的60%。

★還款方式多樣：可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法。

★申請條件

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）至55（含）周歲之間；

（二）具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明（未婚聲明）及戶籍證明（有效居留證明）；

（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；

（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，收入含所購車輛未來可能產(chǎn)生的收入還貸比不超過50%，即借款人每月的還款額（借款人名下全部貸款）最高不超過其月均收入的50％；

借款人所購車輛未來可能產(chǎn)生的月均營運(yùn)收入可作為借款人收入來源之一，但該預(yù)期收入占借款人全部收入的比例不超過70%；

（五）已支付所購車輛首付款；

（六）借款人單戶（含配偶）在我行的個人商用車貸款不超過3筆（已結(jié)清貸款除外）；

（七）具有所購車輛的購車合同、車輛保險合同（放款前提供）以及借款人經(jīng)營運(yùn)輸資格證明材料。

借款人投保險種須包括但不限于以下險種：交通強(qiáng)制險、車輛盜搶險、車輛損失險、車上人員險（每人投保應(yīng)在10萬元以上）、第三者責(zé)任險（投保應(yīng)在30萬元以上）、不計(jì)免賠等相關(guān)險種；

（八）除城市出租車外，購買其他客運(yùn)及貨運(yùn)汽車的借款人，須有符合條件的掛靠運(yùn)輸公司，并提供經(jīng)運(yùn)輸公司全體股東或董事會簽名蓋章的承諾書，承諾書須包括但不限于以下內(nèi)容：

1、同意借款人掛靠本企業(yè)，并明確該掛靠車輛的所有權(quán)為借款人所有；

2、同意掛靠車輛辦理抵押手續(xù)，抵押權(quán)利人為我行；

3、在貸款存續(xù)期內(nèi)，借款人及運(yùn)輸公司應(yīng)確保貸款車輛的保險充足有效并按時續(xù)保，且指定我行為第一順序受益人；

（九）能提供我行認(rèn)可的貸款擔(dān)保方式；

（十）在我行開立個人結(jié)算賬戶；

（十一）我行規(guī)定的其他條件。

★貸款利率

個人商用車貸款按照我行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會制定的貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，按合同利率計(jì)算。

易貸通貸款

“易貸通”業(yè)務(wù)是指邢臺銀行為體現(xiàn)方便、高效、快捷的個貸特點(diǎn)，根據(jù)借款人的職業(yè)前景、信譽(yù)狀況、收入水平、保證能力等因素對借款人核定授信額度，由借款人在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用、分期償還的個人貸款業(yè)務(wù)。

★特色優(yōu)勢

1、具有保證方式多樣【如法人企業(yè)保證擔(dān)保；自然人單人保證、多人聯(lián)保等擔(dān)保方式?！?/p>

2、手續(xù)簡便、貸款額度高；最高可達(dá)30萬元；

3、一次授信，循環(huán)使用；授信期最長可達(dá)3年。

4、還款方式多樣；有按月等額本息還款，按月還息到期一次還本等還款方式供客戶選擇?！飿I(yè)務(wù)辦理范圍

借款人具有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，已工作兩年以上，具有按期償還貸款本息的能力；主要包括：國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、電力、電信、郵政、金融、煙草公司、廣播電視、公辦院校、三級甲等醫(yī)院的單位正式在編員工；大型國有企業(yè)或國有控股企業(yè)的高層管理人員；邢臺市商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；與我行簽訂長期代發(fā)工資協(xié)議的我行優(yōu)質(zhì)法人客戶的正式在編員工；在我行年日均儲蓄存款達(dá)到30萬元（含）以上的優(yōu)質(zhì)客戶。

★貸款用途

“易貸通”貸款資金用于借款人消費(fèi)所需，為借款人家庭住房裝修、教育、旅游、購買汽車和大額度耐用消費(fèi)品等消費(fèi)行為提供資金支持。

★貸款利率

“易貸通”貸款利率采取差別利率定價，執(zhí)行我行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會制定的利率價格。我行優(yōu)質(zhì)法人客戶的正式在編員工；在我行年日均儲蓄存款達(dá)到30萬元（含）以上的優(yōu)質(zhì)客戶，可享受我行優(yōu)惠利率待

人民幣貸款利率表

發(fā)布時間：2010-10-20

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第五篇：工行貸款承諾書

承 諾 書

中國工商銀行凱里分行：

根據(jù)委托人**********的委托，我們將對抵（質(zhì)）押物（權(quán)）位于*****************的土地使用權(quán)價值進(jìn)行評估，并于2014年12月17日已出具了“黔惠土估（2015）*****號《土地估價報告》”。在估價過程中，我們將按照有關(guān)土地估價法規(guī)規(guī)范執(zhí)業(yè)，并鄭重承諾如下：

（一）我們具備從事抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值估價的資格，通過最近年檢，且無行業(yè)協(xié)會處罰、懲戒，及其他不良記錄；從事抵（質(zhì)）押物（權(quán)）估價業(yè)務(wù)的注冊土地估價師熟悉“擔(dān)保法”的相關(guān)知識和貸款企業(yè)的有關(guān)情況，具備相應(yīng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，能夠勝任所執(zhí)行的估價業(yè)務(wù)。

（二）在估價工作中遵守相關(guān)法律、法規(guī)和估價準(zhǔn)則規(guī)定；做到誠實(shí)正直，勤勉盡責(zé)；嚴(yán)格恪守謹(jǐn)慎、獨(dú)立、客觀、公正原則。

（三）抵押目的、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）、估價假設(shè)、價值類型和估價方法之間存在合理的邏輯關(guān)系；支持估價價值的資料和數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、合理。

（四）不出具含有虛假、不實(shí)、有偏見或具有誤導(dǎo)性的分析或結(jié)論的估價報告，不出具高估或虛假抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值的估價報告。

（五）通過委托人及時向貴行提供執(zhí)業(yè)報告原件、估價技術(shù)分析

報告以及與估價價值有關(guān)的數(shù)據(jù)和資料；支持和配合貴行調(diào)查人員到現(xiàn)場勘察、查檢；積極答復(fù)貴行押品價值估價人員對執(zhí)業(yè)報告的疑問并適當(dāng)提供技術(shù)咨詢。

估價機(jī)構(gòu)：（簽章）

有關(guān)注冊土地估價師：（簽字）

2014年12月19日