第一篇：2018年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格（范文）

2018年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格

證書(shū)申領(lǐng)須知

根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》(人社部發(fā)〔2013〕101號(hào))，銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)實(shí)行登記服務(wù)制度，登記服務(wù)工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。

一、銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格證書(shū)獲得條件

（一）考試成績(jī)實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法，在連續(xù)2次考試中，參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目1個(gè)專業(yè)類別的考試合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的初級(jí)職業(yè)資格證書(shū)。對(duì)參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目其他專業(yè)類別考試并合格，將頒發(fā)專業(yè)類別考試合格證明。(注：此條適用首次參加考試的考生)

（二）符合《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》有關(guān)銀行業(yè)初級(jí)資格考試報(bào)名條件的人員，并具備下列一項(xiàng)條件的，可免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目，只參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目中1個(gè)專業(yè)類別的考試并合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的初級(jí)資格證書(shū)。1、2013年12月31日前，已經(jīng)評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師（金融專業(yè)）職務(wù)的；

2、通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試初級(jí)資格（金融專業(yè)）證書(shū)的；

3、考試合格并取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》的。

二、銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格證書(shū)獲得條件

（一）考試成績(jī)實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法，在連續(xù)2次考試中，參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目1個(gè)專業(yè)類別的考試合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的中級(jí)職業(yè)資格證書(shū)。對(duì)參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目其他專業(yè)類別考試并合格，將頒發(fā)專業(yè)類別考試合格證明。

（二）符合《銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試實(shí)施辦法》有關(guān)銀行業(yè)中級(jí)資格考試報(bào)名條件的人員，并具備下列一項(xiàng)條件的，可免試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目，只參加《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目中1個(gè)專業(yè)類別的考試并合格，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員該專業(yè)類別的中級(jí)資格證書(shū)。

1、通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試中級(jí)資格（金融專業(yè)）證書(shū)； 2、2013年12月31日前，按照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》的要求，通過(guò)考試取得《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》，累計(jì)從事相關(guān)工作滿10年。

三、申請(qǐng)時(shí)間

2018年7月3日9:00至7月24日17:00。

四、申請(qǐng)方式

憑報(bào)名時(shí)獲取的個(gè)人報(bào)考賬號(hào)和密碼分別登錄初、中級(jí)資格考試證書(shū)申請(qǐng)系統(tǒng)申請(qǐng)證書(shū), 并同時(shí)填寫(xiě)證書(shū)郵寄等相關(guān)信息，待證書(shū)審核工作結(jié)束后，等候證書(shū)發(fā)放。

五、申請(qǐng)及審核流程

六、證書(shū)審核時(shí)間

2018年7月25日9:00至7月30日17:00。

七、證書(shū)發(fā)放

2014年起，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試已啟用紙質(zhì)證書(shū)及紙質(zhì)專業(yè)類別合格證明，證書(shū)發(fā)放采取郵寄方式。證書(shū)申請(qǐng)過(guò)程中，考生需在系統(tǒng)同時(shí)填寫(xiě)證書(shū)郵寄等相關(guān)信息，待證書(shū)審核工作結(jié)束后，等候證書(shū)發(fā)放（郵寄費(fèi)由考生自行承擔(dān)）。

八、注意事項(xiàng)

（一）符合證書(shū)申領(lǐng)條件的考生登陸證書(shū)申領(lǐng)系統(tǒng)后需上傳考生本人照片，此照片將與考生現(xiàn)場(chǎng)采集照片進(jìn)行比對(duì)，并應(yīng)用于電子證書(shū)查詢和紙質(zhì)版證書(shū)中，故請(qǐng)考生務(wù)必上傳近3個(gè)月內(nèi)的正面免冠白底1寸證件照。

（二）考生在選擇申請(qǐng)證書(shū)專業(yè)類別時(shí)，如通過(guò)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2科以上（含兩科）科目，考生自行選擇一個(gè)科目作為紙質(zhì)版證書(shū)專業(yè)類別打印項(xiàng)，其它專業(yè)類別將以紙質(zhì)專業(yè)類別合格證明的形式作為證書(shū)的加注頁(yè)發(fā)放給考生。

（三）鑒于紙質(zhì)版證書(shū)制作發(fā)放周期較長(zhǎng)，請(qǐng)考生耐心等待。為了方便考生，證書(shū)審核工作結(jié)束后將在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.china-cba.net）及東方銀行業(yè)高級(jí)管理人員研修院網(wǎng)站（www.china-cbi.net）開(kāi)放電子證書(shū)查詢。在證書(shū)制作發(fā)放期間，請(qǐng)考生自行登錄查詢。

（四）考生在線填寫(xiě)并提交的個(gè)人信息必須真實(shí)有效，對(duì)提供虛假證明材料或者以其他不正當(dāng)手段取得相應(yīng)證書(shū)及在工作中違反相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章或者職業(yè)道德，造成不良影響的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)取消登記，并收回其職業(yè)資格證書(shū)。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室

2018年7月2日

第二篇：銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度有關(guān)問(wèn)題的解讀

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度有關(guān)問(wèn)題的解讀

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度出臺(tái)的背景

我會(huì)推出的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試從2006年首次推

出至今，得到了廣大會(huì)員銀行和從業(yè)人員的普遍認(rèn)可與支持，建立了較好的行業(yè)公信力和社會(huì)認(rèn)可度。為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，提高銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，2013年12月23日，人力資源社會(huì)保障部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定和銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試實(shí)施辦法的通知》(人社部發(fā)

[2013]101號(hào))，決定將原銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試納入全國(guó)專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格證書(shū)制度統(tǒng)一規(guī)劃，建立銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度,原“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試”正式更名為“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試”。

2、何為銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試?

根據(jù)新制度相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)專業(yè)人員的職業(yè)水平評(píng)價(jià)分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)3個(gè)資格級(jí)別，目前通過(guò)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》任意相關(guān)專業(yè)類別而取得的證書(shū)均為初級(jí)證書(shū)，中級(jí)和高級(jí)職業(yè)資格的評(píng)價(jià)方式，待我會(huì)與人社部溝通完善后另行規(guī)定。

詳情查看>>>233網(wǎng)校獨(dú)家解析：銀行業(yè)初級(jí)資格考試科目

3、老版證書(shū)是否繼續(xù)有效？

新制度規(guī)定：以往通過(guò)考試取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》（包括相關(guān)專業(yè)的專業(yè)證書(shū)）可在原文件規(guī)定的范圍內(nèi)繼續(xù)使用，待后續(xù)教育有關(guān)規(guī)定出臺(tái)后，考生可持老版證書(shū)通過(guò)繼續(xù)教育來(lái)保持證書(shū)的有效性（即證書(shū)年檢）。

4、老版證書(shū)與新版證書(shū)區(qū)別？

新版證書(shū)是人力資源社會(huì)保障部與銀監(jiān)會(huì)共同監(jiān)制，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)用印的證書(shū)。老版證書(shū)與新版證書(shū)具有相同的使用效力，統(tǒng)一納入證書(shū)管理體系，均可通過(guò)繼續(xù)教育及證書(shū)年檢保持證書(shū)的有效性。

5、老版證書(shū)是否能直接換發(fā)新版證書(shū)？

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試于2013年12月23日正式納入國(guó)家職業(yè)資格體系，證書(shū)管理需遵循國(guó)家有關(guān)的規(guī)定，故無(wú)法直接換取新版證書(shū)，但原老版證書(shū)依然有效。如果想獲得新版證書(shū)，對(duì)于持有老版證書(shū)的人員，按相關(guān)規(guī)定可免考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目，只需選取《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》任意相關(guān)專業(yè)類別，待成績(jī)合格并符合有關(guān)規(guī)定，即可獲得相應(yīng)專業(yè)的新版證書(shū)。

6、新版《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)》需考取幾門(mén)方可獲得？

根據(jù)新的管理制度，在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中，通過(guò)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別的考試方可取得。詳情查看>>>233網(wǎng)校獨(dú)家解析：銀行業(yè)初級(jí)資格考試證書(shū)獲取方法

7、《公共基礎(chǔ)》證書(shū)是否不再單獨(dú)設(shè)立？

根據(jù)新的管理制度，《公共基礎(chǔ)》調(diào)整為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》，不再單獨(dú)設(shè)立證書(shū)。在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中，通過(guò)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別的考試，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)。

8、新制度下教材是否有變化？

在教材未改版前，沿用中國(guó)金融出版社出版的2013版教材

1）《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目對(duì)應(yīng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-公共基礎(chǔ)2013版

2)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人理財(cái)對(duì)應(yīng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-個(gè)人理財(cái)2013版

3)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)應(yīng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-風(fēng)險(xiǎn)管理2013版

4)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-個(gè)人貸款對(duì)應(yīng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-個(gè)人貸款2013版

5)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》-公司信貸對(duì)應(yīng)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試教材-公司信貸2013版

9、考試內(nèi)容與考試形式是否有變化？

考試形式依然實(shí)行計(jì)算機(jī)閉卷考試的方式，題型與考試時(shí)長(zhǎng)暫無(wú)變化。具體詳見(jiàn)當(dāng)次考試報(bào)名須知。

10、新制度下考試周期是否有變化？

新制度下考試實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法。取得《銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)》需在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過(guò)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得。（例：2014年上半年僅報(bào)考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》并通過(guò)，2014年下未報(bào)考任何專業(yè)科目或報(bào)考未通過(guò)，2014年上半年《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》成績(jī)作廢;如需取得證書(shū)，2015年需重新參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得，以此類推）特別說(shuō)明：連續(xù)兩次考試為不間斷計(jì)算方式，例：2014年下與2015年上同為一個(gè)滾動(dòng)管理周期，以此類推。

對(duì)于已經(jīng)取得一個(gè)專業(yè)類別《銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)》還欲取得其它專業(yè)類別證書(shū)的考生，在《銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)》有效的情況下，可選報(bào)相應(yīng)的專業(yè)類別，如通過(guò)并符合相關(guān)規(guī)定，即可獲得相應(yīng)的證書(shū)。

詳情查看>>>233網(wǎng)校獨(dú)家解析：銀行業(yè)初級(jí)資格考試成績(jī)有效期

11、新制度下，報(bào)考學(xué)歷的變化？

舊制度下報(bào)考學(xué)歷規(guī)定：具有高中以上文化程度

新制度下報(bào)考學(xué)歷規(guī)定：取得國(guó)務(wù)院教育行政部門(mén)認(rèn)可的大學(xué)專科以上學(xué)歷或者學(xué)位。

詳情查看>>>233網(wǎng)校獨(dú)家解析：銀行業(yè)初級(jí)資格考試報(bào)名條件

12、怎樣申請(qǐng)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考？

1）3類免考條件

(1)2013年12月31日前，已經(jīng)評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師（金融專業(yè)）職務(wù)的；

申請(qǐng)人需出具由所在單位（需具有評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師資格的單位）用章（人力資源部人事章或公章）的證明材料（注明我單位xxx于xx年xx月評(píng)聘為助理經(jīng)濟(jì)師（金融專業(yè)）職務(wù)，特此證明）及本人身份證復(fù)印件郵寄至認(rèn)證辦公室，以備核查。

(2)通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試初級(jí)資格（金融專業(yè)）證書(shū)的；申請(qǐng)人需將該證書(shū)復(fù)印件及本人身份證復(fù)印件郵寄至認(rèn)證辦公室，以備核查。

(3)考試合格并取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)》的。

申請(qǐng)人在報(bào)名時(shí)直接選擇該免考條件，系統(tǒng)將自動(dòng)核查，無(wú)需提交書(shū)面證明材料。

詳情查看>>>233網(wǎng)校獨(dú)家解析：銀行業(yè)初級(jí)資格考試免試條件

13、經(jīng)核查，如考生提供虛假免考證明材料如何處理？

一經(jīng)查證，取消該考生當(dāng)次所有考試成績(jī)及證書(shū)。

14、新制度下，非銀行業(yè)從業(yè)人員考試通過(guò)后，是否可以獲取證書(shū)？

非銀行業(yè)從業(yè)人員考試通過(guò)后也可獲得證書(shū)。具體辦法詳見(jiàn)當(dāng)次考試證書(shū)申領(lǐng)辦法。

15、舊制度下，兩年內(nèi)成績(jī)有效，證書(shū)是否可以補(bǔ)發(fā)？

為保證新舊制度的平穩(wěn)銜接，針對(duì)于舊制度下的兩年內(nèi)成績(jī)有效的考生，即2012年1月1日以后參加考試符合舊證書(shū)申請(qǐng)條件的考生，我會(huì)將為其補(bǔ)發(fā)舊版證書(shū)。

第三篇：2018年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)和中級(jí)

2018年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)和中級(jí)

職業(yè)資格考試考生須知

一、考試時(shí)間

（一）初級(jí)資格考試時(shí)間：

10月27日 :

9:00-11:00 《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》風(fēng)險(xiǎn)管理科目

13:00-15:00《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》公司信貸科目 16:00-18:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》個(gè)人理財(cái)科目 10月28日 :

9:00-11:00 《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》個(gè)人理財(cái)科目

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》銀行管理科目

13:00-15:00《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 16:00-18:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》個(gè)人貸款科目

（二）中級(jí)資格考試時(shí)間：

10月27日:

9:00-11:00 《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》個(gè)人理財(cái)科目 13:00-15:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》銀行管理科目 16:00-18:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》個(gè)人貸款科目 10月28日: 9:00-11:00 《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 13:00-15:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》公司信貸科目 16:00-18:00《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》風(fēng)險(xiǎn)管理科目

考生個(gè)人具體考試場(chǎng)次及考點(diǎn)請(qǐng)于10月22日9:00至10月28日18:00登錄報(bào)名系統(tǒng)查詢并自行打印準(zhǔn)考證。

二、答卷方式

閉卷，計(jì)算機(jī)考試，考試限時(shí)120分鐘。

三、試題類型

初級(jí)考試試題全部為客觀題，包括單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題和判斷題三種題型。

中級(jí)考試試題題型為單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題、判斷題和填空題四種題型。

四、考場(chǎng)紀(jì)律

（一）考試開(kāi)始前45分鐘考生憑準(zhǔn)考證和有效身份證件進(jìn)入規(guī)定考場(chǎng)，逐一進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照（照片將用于證書(shū)管理）?？忌胱筝斎霚?zhǔn)考證號(hào)登錄考試系統(tǒng)，并將準(zhǔn)考證和有效身份證件放在考桌左上角，以便監(jiān)考人員查驗(yàn)?？荚囍噶畎l(fā)出后，考生才能開(kāi)始答卷。

（二）考生拍照完畢進(jìn)入考場(chǎng)后，如需離開(kāi)考場(chǎng)必須攜帶準(zhǔn)考證與有效身份證件，再次進(jìn)場(chǎng)時(shí)需向監(jiān)考老師出示有效證件，并重新拍照，身份核對(duì)后方可入場(chǎng)。

（三）考生在入場(chǎng)時(shí)除攜帶演算用筆外，須將其他物品放入考場(chǎng)指定位置。嚴(yán)禁將其他物品帶至座位（如：手機(jī)、包、書(shū)籍、資料、筆記本和自備草稿紙以及電子工具、計(jì)算器等），如確因手機(jī)無(wú)處存放，則必須關(guān)機(jī)交由考場(chǎng)工作人員統(tǒng)一管理。

（四）考試開(kāi)始20分鐘后，考生停止進(jìn)入考場(chǎng)。開(kāi)考30分鐘后考生方可交卷離開(kāi)考場(chǎng)?？忌峤辉嚲砗罅⒓赐藞?chǎng)，不得在考場(chǎng)附近逗留、交談，退場(chǎng)后不得再返回考場(chǎng)。

（五）考生登錄考試系統(tǒng)后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)姓名、性別、準(zhǔn)考證號(hào)、身份證件號(hào)、考試科目及本人照片，并仔細(xì)閱讀考生須知。在下發(fā)的草稿紙上填寫(xiě)考生姓名及準(zhǔn)考證號(hào)，考試結(jié)束后將草稿紙和準(zhǔn)考證統(tǒng)一上交。嚴(yán)禁將考場(chǎng)統(tǒng)一發(fā)放的草稿紙和準(zhǔn)考證帶出考場(chǎng)。

（六）考生嚴(yán)禁在草稿紙、準(zhǔn)考證等紙張上抄錄試題，或使用電子設(shè)備拍攝試題。

（七）考生因病不能堅(jiān)持考試的，應(yīng)報(bào)告監(jiān)考人員，根據(jù)具體情況進(jìn)行處理。

（八）考生不得詢問(wèn)試題題意，如因系統(tǒng)原因或試題有誤，可舉手向監(jiān)考人員詢問(wèn)，不得詢問(wèn)其他考生。

（九）考試機(jī)出現(xiàn)故障，考生需舉手示意，由技術(shù)人員進(jìn)行處理，但不允許監(jiān)考或技術(shù)人員幫助操作考試界面，或?qū)︻}意做解釋、提示。對(duì)故意關(guān)機(jī)或自行重新啟動(dòng)計(jì)算機(jī)的考生應(yīng)責(zé)令其離開(kāi)考場(chǎng)，考試成績(jī)按零分處理。

（十）考生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員的允許后由工作人員陪同出入考場(chǎng)，再次進(jìn)入考場(chǎng)時(shí)需向監(jiān)考人員出示準(zhǔn)考證及有效身份證件，并重新拍照，身份核對(duì)后方可入場(chǎng)。

（十一）考試結(jié)束指令發(fā)出后，考生立即停止答卷，向系統(tǒng)提交試卷，并按監(jiān)考人員要求退場(chǎng)。

（十二）除本場(chǎng)考生及考試工作人員外，其他無(wú)關(guān)人員一律不得進(jìn)入考場(chǎng)。

五、違規(guī)違紀(jì)處理

第一條 應(yīng)試人員在考試過(guò)程中有下列行為之一的，給予其當(dāng)次該科目考試成績(jī)無(wú)效的處理：

（一）攜帶通訊工具、規(guī)定以外的電子用品或者與考試內(nèi)容相關(guān)的資料進(jìn)入座位（如：手機(jī)、包、書(shū)籍、資料、筆記本和自備草稿紙以及電子工具、計(jì)算器等）；

（二）未在規(guī)定座位參加考試，或者未經(jīng)考試工作人員允許擅自離開(kāi)座位或者考場(chǎng)的；

（三）以旁窺、交頭接耳、打手勢(shì)等方式傳接信息的；

（四）違反規(guī)定翻閱參考資料的；

（五）故意損壞電子化系統(tǒng)設(shè)施的；

（六）未按規(guī)定使用考試系統(tǒng)的；

（七）將草稿紙帶出考場(chǎng)的；

（八）其他應(yīng)當(dāng)給予其當(dāng)次該科目考試成績(jī)無(wú)效處理的違紀(jì)違規(guī)行為。

第二條 應(yīng)試人員在考試過(guò)程中有下列嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為之一的，給予其當(dāng)次全部科目考試成績(jī)無(wú)效的處理，并將其違紀(jì)違規(guī)行為記入專業(yè)技術(shù)人員資格考試誠(chéng)信檔案庫(kù)，記錄期為五年；

（一）抄襲、協(xié)助他人抄襲試題答案或者與考試內(nèi)容相關(guān)資料的；

（二）互相傳遞草稿紙的；

（三）持偽造證件參加考試的；

（四）本人離開(kāi)考場(chǎng)后，在考試結(jié)束前，傳播考試試題及答案的；

（五）使用禁止帶入考場(chǎng)的通訊工具（如手機(jī)、電子手表等處于開(kāi)啟狀態(tài)）、規(guī)定以外的電子用品的（如佩戴耳機(jī)、計(jì)算器等）；

（六）抄錄試題和拍攝考試機(jī)的；

（七）其他應(yīng)當(dāng)給予當(dāng)次全部科目考試成績(jī)無(wú)效處理的嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為。

第三條 應(yīng)試人員在考試過(guò)程中有下列特別嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為之一的，給予其當(dāng)次全部科目考試成績(jī)無(wú)效的處理，并將其違紀(jì)違規(guī)行為記入專業(yè)技術(shù)人員資格考試誠(chéng)信檔案庫(kù)，長(zhǎng)期記錄：

（一）串通作弊或者參與有組織作弊的；

（二）代替他人或者讓他人代替自己參加考試的；

（三）其他情節(jié)特別嚴(yán)重、影響惡劣的違紀(jì)違規(guī)行為。

第四條 應(yīng)試人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)維護(hù)考試工作場(chǎng)所秩序，服從考試工作人員管理，有下列行為之一的，終止其繼續(xù)參加考試，并責(zé)令離開(kāi)考場(chǎng)；情節(jié)嚴(yán)重的，按照本規(guī)定第二條、第三條的規(guī)定處理影響考試正常進(jìn)行的，視情節(jié)輕重，按照本規(guī)定第一條、第二條或者第三條處理；違反《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》等法律法規(guī)的，交由公安機(jī)關(guān)依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）故意擾亂考點(diǎn)、考場(chǎng)等考試工作場(chǎng)所秩序；

（二）拒絕、妨礙考試工作人員履行管理職責(zé)；

（三）威脅、侮辱、誹謗、誣陷工作人員或者其他應(yīng)試人員的；

（四）其他擾亂考試管理秩序的行為。

第五條 應(yīng)試人員有提供虛假證明材料或者以其他不正當(dāng)手段取得相應(yīng)資格證書(shū)或者成績(jī)證明等嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)行為的，由證書(shū)簽發(fā)機(jī)構(gòu)宣布證書(shū)或者成績(jī)證明無(wú)效，并按照本規(guī)定第二條處理。第六條 應(yīng)試人員有下列行為之一的，經(jīng)事后查實(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為考試違紀(jì)違規(guī)，按具體規(guī)定處理：

（一）應(yīng)試人員之間同一科目試卷答案主要錯(cuò)點(diǎn)高度一致或者錯(cuò)同數(shù)量達(dá)到一定比例的（即雷同試卷），由考試主管部門(mén)給予其當(dāng)次該科目考試成績(jī)無(wú)效的處理；同一科目如有其他相關(guān)證據(jù)證明其違紀(jì)違規(guī)行為成立的，視具體情形按照本規(guī)定第二條、第三條處理；

（二）經(jīng)照片比對(duì)或他人舉報(bào)，查實(shí)為替考，按本規(guī)定第三條處理；

（三）考試工作人員協(xié)助實(shí)施作弊行為，事后查實(shí)的，按具體作弊行為處理。

第七條 對(duì)應(yīng)試人員違紀(jì)違規(guī)行為當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)的，考試工作人員應(yīng)當(dāng)查實(shí)情況，如實(shí)記錄，收集、保存相應(yīng)證據(jù)材料，如實(shí)記錄違紀(jì)違規(guī)事實(shí)和現(xiàn)場(chǎng)處理情況，當(dāng)場(chǎng)告知其記錄內(nèi)容，并要求本人簽字；對(duì)于拒絕簽字或者惡意損壞證據(jù)材料的，由兩名考試工作人員如實(shí)記錄其拒簽或者惡意損壞證據(jù)材料的情況，并簽字確認(rèn)。在考試結(jié)束后報(bào)送考試主管部門(mén)。

第八條 對(duì)應(yīng)試人員違紀(jì)違規(guī)行為作出處理決定的，由考試主管部門(mén)制作考試違紀(jì)違規(guī)行為處理決定書(shū)，依法送達(dá)被處理的應(yīng)試人員。被處理的應(yīng)試人員對(duì)處理決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

第九條 專業(yè)技術(shù)人員資格考試誠(chéng)信檔案庫(kù)由人力資源社會(huì)保障部統(tǒng)一建立，管理辦法另行制定?？荚囌\(chéng)信檔案庫(kù)納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，向用人單位及社會(huì)提供查詢，相關(guān)記錄作為專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格證書(shū)核發(fā)和注冊(cè)、職稱評(píng)定的重要參考。考試主辦方可以視情況向社會(huì)公布考試誠(chéng)信檔案庫(kù)記錄相關(guān)信息，并通知當(dāng)事人所在單位。

第十條 對(duì)本規(guī)定所列違紀(jì)違規(guī)行為并給予相應(yīng)處理的人員，考試主辦方可向其所在單位通報(bào)、向社會(huì)公布其相關(guān)信息，并同步記錄于銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試誠(chéng)信管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位間的共享服務(wù)平臺(tái)，向會(huì)員單位提供查詢等服務(wù)。

六、其他注意事項(xiàng)

（一）由于考試當(dāng)日所采集照片將用于證書(shū)管理，請(qǐng)考生注意著裝。

（二）建議考試當(dāng)天考生采用公共交通方式到達(dá)考場(chǎng)，乘車線路詳見(jiàn)準(zhǔn)考證。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室

2018年10月15日

第四篇：[財(cái)經(jīng)類試卷]2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)(公司信貸)真題試卷及答案與解析范文

2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（公司信貸）真題試卷及

答案與解析

一、單選題

以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求。貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括()。

（A）貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

（B）資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

（C）項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

（D）項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析 商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()的要求。

（A）資本金足額

（B）進(jìn)度放款

（C）適宜相容

（D）計(jì)劃、比例放款 對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的()計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

（A）80％

（B）70％

（C）90％

（D）100％ 銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件分析時(shí)，()不屬于項(xiàng)目建設(shè)條件中的交通運(yùn)輸條件分析的內(nèi)容。

（A）廠址選擇條件

（B）廠內(nèi)、廠外的運(yùn)輸方式和設(shè)備

（C）裝、卸、運(yùn)、儲(chǔ)環(huán)節(jié)的能力

（D）各類物資運(yùn)輸量和運(yùn)輸距離()是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

（A）財(cái)務(wù)狀況變化

（B）還款賬戶變化

（C）經(jīng)營(yíng)狀況變化

（D）管理狀況變化 某銀行信貸審查人員在對(duì)一家借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近3年來(lái)雖然流動(dòng)資金占總資產(chǎn)比例沒(méi)有太大變化，但速動(dòng)資產(chǎn)比例在逐年減少，而存貨和其他應(yīng)收款占比逐年增加，反映出企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化。該信審人員在對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要運(yùn)用了()。

（A）結(jié)構(gòu)分析法和比率分析法

（B）因素分析法和比較分析法

（C）比較分析法和趨勢(shì)分析法

（D）結(jié)構(gòu)分析法和趨勢(shì)分析法 甲公司為乙公司貸款提供保證，貸款本金180萬(wàn)元，利息20萬(wàn)元，銀行可接受甲公司保證限額為400萬(wàn)元，則該貸款的保證率為()。

（A）50％

（B）222％

（C）45％

（D）200％ 某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為()。

（A）8．72％

（B）9．65％

（C）7．72％

（D）8．65％ 商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨()。

（A）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

（B）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

（C）法律風(fēng)險(xiǎn)

（D）模型風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越_______，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)越_______。()（A）??；小

（B）?。淮?/p>

（C）大；大

（D）大；小 金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后()個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

（A）15

（B）45

（C）60

（D）30 中期貸款，系指貸款期限在()的貸款。

（A）10年以下

（B）1年以上5年以下

（C）6個(gè)月以上1年以下

（D）1年以以上3年以下 下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是()。

（A）對(duì)于國(guó)有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明

（B）用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

（C）實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

（D）集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明 若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)處置收入200萬(wàn)元。企業(yè)發(fā)生營(yíng)業(yè)成本4000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金及附加850萬(wàn)元，銷售費(fèi)用800萬(wàn)元，管理費(fèi)用300萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為()萬(wàn)元。

（A）2100，1462．5

（B）2150，1575

（C）1950，1462．5

（D）1950，1575()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

（A）抵押貸款

（B）票據(jù)貼現(xiàn)

（C）保證貸款

（D）質(zhì)押貸款 通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入、所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表是()。

（A）利潤(rùn)表

（B）利潤(rùn)分配表

（C）資產(chǎn)負(fù)債表（D）現(xiàn)金流量表 商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由()行使。

（A）貸款審查委員會(huì)

（B）貸款調(diào)查人員

（C）銀行客戶經(jīng)理

（D）貸款審查人員 下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

（A）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)是并列關(guān)系

（B）以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容

（C）國(guó)際上一些著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

（D）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分 按照我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收政策，房產(chǎn)稅應(yīng)()。

（A）進(jìn)入項(xiàng)目總投資

（B）從銷售收入中扣除

（C）從利潤(rùn)中扣除

（D）進(jìn)入產(chǎn)品成本 下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

（A）在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期（B）利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

（C）信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等

（D）按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

（A）在審查工作中，銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

（B）商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

（C）借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

（D）借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等 通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系，說(shuō)法正確的是()。

（A）制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

（B）零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

（C）水力發(fā)電業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高

（D）勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低 通常來(lái)講，企業(yè)銷售收入呈_______增長(zhǎng)模式，固定資產(chǎn)模式是_______發(fā)展，這一點(diǎn)對(duì)于區(qū)分長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。()

（A）線性；幾何形（B）非線性；線性

（C）線性；階梯形

（D）非線性；幾何形 下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是()。

（A）以期末各類不良貸款為基數(shù)

（B）以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

（C）以全部貸款余額作基數(shù)

（D）以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)()是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款入賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）自主支付

（D）實(shí)貸實(shí)付 在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過(guò)()查閱借款人的不良記錄，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。

（A）國(guó)家稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級(jí)查詢系統(tǒng)

（B）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)征信系統(tǒng)

（C）中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)（D）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng) 如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得()的同意。

（A）債權(quán)人

（B）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

（C）中國(guó)人民銀行

（D）借款人所屬行業(yè)主管部門(mén) 下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說(shuō)法不正確的是()。

（A）質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

（B）抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

（C）在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

（D）抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) 具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品能為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)，()不是企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的主要影響因素。

（A）質(zhì)量穩(wěn)定

（B）性能先進(jìn)

（C）銷價(jià)合

（D）市場(chǎng)占有率 下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是()。（A）用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債務(wù)

（B）用銀行存款購(gòu)入一個(gè)月到期的債券

（C）將現(xiàn)金存入銀行

（D）用存貨抵償債務(wù)

貸款人分析項(xiàng)目還款資金來(lái)源的主要內(nèi)容不包括()。

（A）各種還款資金來(lái)源的可靠性如何

（B）項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來(lái)還款

（C）項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源

（D）流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

花旗銀行副總裁喬治．斯科特有句名言：“我經(jīng)過(guò)這個(gè)行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒(méi)有什么能代替下面三個(gè)問(wèn)題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說(shuō)的方法無(wú)效時(shí)，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

（A）5Ps

（B）5W

（C）6Cs

（D）CAMELs

申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為()。

（A）1年

（B）3年（C）4年

（D）2年

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容不包括()。

（A）實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意

（B）配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

（C）及時(shí)提取貸款并適當(dāng)轉(zhuǎn)化為銀行存款

（D）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

對(duì)于季節(jié)性經(jīng)營(yíng)特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來(lái)源主要是季節(jié)性()所釋放出的現(xiàn)金。

（A）負(fù)債減少

（B）資產(chǎn)減少

（C）資產(chǎn)增加

（D）負(fù)債增加

下列有關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

（A）全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計(jì)算基礎(chǔ)不同，應(yīng)根據(jù)計(jì)算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金注入和流出

（B）全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標(biāo)

（C）項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金流出（D）在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

一般情況下，商業(yè)銀行進(jìn)行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括()。

（A）還款能力分析

（B）貸款品種分析

（C）非財(cái)務(wù)因素分析

（D）擔(dān)保狀況分析

流動(dòng)資金貸款可以用于()等用途。

（A）股權(quán)投資

（B）固定資產(chǎn)構(gòu)建

（C）日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

（D）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

抵債資產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)的處置時(shí)限為()。

（A）自取得日起1年內(nèi)

（B）不確定

（C）自取得日起半年內(nèi)

（D）自取得日起2年內(nèi)

某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為()。

（A）0．38％

（B）8．91％

（C）7．62％

（D）10．27％

下列關(guān)于綠色信貸的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

（A）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)合格、獨(dú)立的第三方，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任的活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估或?qū)徲?jì)

（B）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實(shí)施綠色信貸內(nèi)部審計(jì)。檢查發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)

（C）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況

（D）對(duì)涉及重大環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)影響的授信情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場(chǎng)和利益相關(guān)方的監(jiān)督

在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括()。

（A）盈虧平衡點(diǎn)比較法

（B）最低成本分析法

（C）凈現(xiàn)值比較法

（D）決策樹(shù)分析法

表

1、表2是根據(jù)A公司2013年資產(chǎn)負(fù)債表及利潤(rùn)表整理的簡(jiǎn)化表，只列示了部分項(xiàng)目情況(假定無(wú)其他因素影響)。A公司2013經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~為()萬(wàn)元。

（A）900

（B）550

（C）850

（D）650

借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過(guò)貸款人()起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）實(shí)貸支付

（D）自主支付

相對(duì)而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則()。

（A）短期償債能力較弱

（B）短期償債能力較強(qiáng)

（C）長(zhǎng)期償債能力不受影響

（D）長(zhǎng)期償債能力較弱

商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于按照()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

（A）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

（B）行業(yè)

（C）受權(quán)人

（D）授信品種

某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先()。

（A）沖減稅后利潤(rùn)

（B）增加貸款呆賬準(zhǔn)備金

（C）沖減稅前利潤(rùn)

（D）沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯(cuò)誤的是()。

（A）按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本條件

（B）滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

（C）協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

（D）自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

某商業(yè)銀行市場(chǎng)定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營(yíng)”，這分別是()進(jìn)行的市場(chǎng)細(xì)分。

（A）按性質(zhì)、按區(qū)域、按規(guī)模

（B）按性質(zhì)、按規(guī)模、按區(qū)域

（C）按區(qū)域、按規(guī)模、按性質(zhì)

（D）按規(guī)模、按區(qū)域、按性質(zhì)

一般情況下，下列可以作為貸款擔(dān)保人的是()。

（A）科學(xué)院

（B）金融機(jī)構(gòu)

（C）企業(yè)法人的職能部門(mén)

（D）廣播電臺(tái)

經(jīng)營(yíng)杠桿是衡量()相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

（A）存貸

（B）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

（C）銷售費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)

（D）勞動(dòng)資本

甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬(wàn)元人民幣。該企業(yè)擁有50％份額的產(chǎn)權(quán)，經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多不超過(guò)()萬(wàn)元。

（A）360

（B）220

（C）328

（D）180

下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，()不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。

（A）貸款償還期

（B）資產(chǎn)負(fù)債率

（C）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（D）流動(dòng)比率

以下關(guān)于信用評(píng)級(jí)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

（A）商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)一般僅適用于對(duì)大中型企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

（B）國(guó)內(nèi)公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行債券的企業(yè)，一般都要求提供外部評(píng)級(jí)

（C）內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的評(píng)價(jià)

（D）外部評(píng)級(jí)是由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是大中型企業(yè) 55 商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，輔助報(bào)表不包括()。

（A）流動(dòng)負(fù)債估算表

（B）總成本費(fèi)用估算表

（C）投資計(jì)劃與資金籌措表

（D）無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

（A）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

（B）資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

（C）企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

（D）勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

下列表述錯(cuò)誤的是()。

（A）生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購(gòu)買(mǎi)原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程

（B）資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

（C）資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)

（D）從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過(guò)程

關(guān)于企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。

（A）用盈虧平衡點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力時(shí)必須結(jié)合項(xiàng)目的背景材料和實(shí)際情況，才能對(duì)項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力作出正確判斷

（B）盈虧平衡點(diǎn)越高越好，因?yàn)橛澠胶恻c(diǎn)越高表明項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)越強(qiáng)

（C）盈虧平衡點(diǎn)通常與正常生產(chǎn)年份產(chǎn)品產(chǎn)量或銷售量、固定成本、變動(dòng)成本、產(chǎn)品價(jià)格、銷售稅金及附加等數(shù)據(jù)有關(guān)

（D）企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本(含銷售稅金)相等，企業(yè)處于不盈不虧的狀態(tài)

下列關(guān)于借款需求期限的說(shuō)法中，正確的是()。

（A）與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

（B）與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

（C）與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

（D）與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

以下不屬于信貸資金運(yùn)動(dòng)特征的是()。

（A）信貸資金運(yùn)動(dòng)以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為軸心

（B）產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

（C）與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

（D）以償還為前提的支出，有條件的讓渡

如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權(quán)人一直未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，那么在()之后，保證人免除保證責(zé)任。

（A）主債務(wù)合同生效之日起24個(gè)月

（B）主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

（C）主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

（D）主債務(wù)履行期屆滿之日起24個(gè)月

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評(píng)估的目的是()。

（A）分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況

（B）分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

（C）分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

（D）分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的()。

（A）企(事)業(yè)法人

（B）部門(mén)

（C）政府機(jī)關(guān)

（D）個(gè)人

下列選項(xiàng)中，應(yīng)計(jì)入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

（A）無(wú)形資產(chǎn)攤銷

（B）遞延資產(chǎn)攤銷

（C）固定資產(chǎn)折舊

（D）所得稅

把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價(jià)策略，叫做()。

（A）高額定價(jià)策略

（B）薄利多銷定價(jià)策略

（C）滲透定價(jià)策略

（D）關(guān)系定價(jià)策略

在擔(dān)保管理評(píng)價(jià)工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理評(píng)價(jià)內(nèi)容不包括()。

（A）保全保證人的資產(chǎn)

（B）審查保證人的資格

（C）了解保證人的保證意愿

（D）分析保證人的保證實(shí)力

下列關(guān)于《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的表述，錯(cuò)誤的是()。

（A）商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求

（B）商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

（C）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持

（D）辦法中所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解()。

（A）經(jīng)濟(jì)效益

（B）貸款用途（C）宏觀政策

（D）經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率_______，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由_______決定。()

（A）小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

（B）大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

（C）小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

（D）大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，可考察借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財(cái)務(wù)趨勢(shì)與盈利趨勢(shì)等。

（A）三年

（B）兩年

（C）半年

（D）一年

商業(yè)銀行在預(yù)測(cè)項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)需求時(shí)，估計(jì)產(chǎn)品潛在的市場(chǎng)需求總量的影響因素不包括()。

（A）單位產(chǎn)品的價(jià)格

（B）給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量

（C）購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量

（D）項(xiàng)目產(chǎn)品的合格率

_______是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就_______草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。()

（A）破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

（B）以資抵債；以資抵債協(xié)議

（C）和解；和解協(xié)議

（D）破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是()。

（A）企業(yè)短期償債能力較弱

（B）企業(yè)流動(dòng)比率很小

（C）企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)

（D）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多

根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

（A）應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

（B）應(yīng)當(dāng)訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

（C）應(yīng)當(dāng)訂立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款

（D）在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

按照《貸款通則》的規(guī)定，銀行在中長(zhǎng)期貸款到期前()天之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知書(shū)。

（A）10

（B）30

（C）7

（D）20

商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()

（A）20

（B）15

（C）5

（D）10

我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)中，最核心的內(nèi)容是()。

（A）貸款償還的可能性

（B）借款人的還款意愿

（C）借款人的還款來(lái)源

（D）借款人的歷史還款記錄

關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

（A）質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明

（B）展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

（C）是否給予辦理展期由銀行決定

年。（D）借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

利潤(rùn)表是根據(jù)()原理編制的。

（A）負(fù)債+所有者權(quán)益=資產(chǎn)

（B）負(fù)債+所有者權(quán)益+收入－費(fèi)用=資產(chǎn)

（C）收入－費(fèi)用=利潤(rùn)

（D）資金來(lái)源=資金運(yùn)用

貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

（A）貸款調(diào)查

（B）貸款審查

（C）貸款發(fā)放

（D）貸款審批

二、多選題

以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估的內(nèi)容主要包括()。

（A）總平面布置方案分析

（B）產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

（C）擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

（D）選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性（E）主要工程設(shè)計(jì)方案分析

授信額度的決定因素有()。

（A）貸款組合管理的限制

（B）借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

（C）銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

（D）銀行的客戶政策

（E）客戶的還款能力

下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

（A）在多家銀行開(kāi)戶

（B）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

（C）不按期支付銀行貸款利息

（D）應(yīng)收賬款異常增加

（E）董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

項(xiàng)目的盈利能力分析主要包括()。

（A）投資回收期

（B）資本金利潤(rùn)率

（C）投資利潤(rùn)率

（D）資產(chǎn)負(fù)債率

（E）財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)說(shuō)法正確的有()。

（A）審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

（B）主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

（C）核心職責(zé)包括貸款的發(fā)放和支付的審核

（D）可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見(jiàn)

（E）主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

下列說(shuō)法中正確的有()。

（A）在我國(guó)，銀行可以有選擇地為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資

（B）結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對(duì)剩余的固定資產(chǎn)壽命作出一個(gè)粗略的估計(jì)

（C）杠桿收購(gòu)就是并購(gòu)融資

（D）通過(guò)分析銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率，可判斷公司的固定資產(chǎn)擴(kuò)張需求

（E）長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)較大，只能由股權(quán)性融資來(lái)滿足

下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法正確的有()。

（A）質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，但不包括質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

（B）在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定質(zhì)押

（C）債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

（D）貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

（E）在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括()。

（A）定金

（B）質(zhì)押

（C）留置

（D）抵押

（E）承諾

公司信貸貸前調(diào)查的內(nèi)容有()。

（A）貸款盈利性調(diào)查

（B）貸款安全性調(diào)查

（C）貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

（D）貸款合規(guī)性調(diào)查

（E）貸款效益性調(diào)查

在項(xiàng)目評(píng)估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括()。

（A）要求借款人使用金融衍生工具對(duì)沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

（B）要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保和履約保函

（C）要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

（D）要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

（E）要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同

商業(yè)銀行信貸檔案采取()的管理模式。

（A）永久保管

（B）定期檢查

（C）按時(shí)交接

（D）分段管理

（E）專人負(fù)責(zé)

下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有()

（A）固定資產(chǎn)投資迅速增加

（B）公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

（C）現(xiàn)金狀況惡化

（D）應(yīng)收賬款余額激增

（E）存貨激增

質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括()。

（A）司法風(fēng)險(xiǎn)

（B）操作風(fēng)險(xiǎn)

（C）匯率風(fēng)險(xiǎn)

（D）虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

（E）交易風(fēng)險(xiǎn)

。94 以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤(rùn)計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量?jī)纛~，說(shuō)法正確的有()。

（A）應(yīng)扣減未實(shí)際收到現(xiàn)金的公允價(jià)值變動(dòng)收益

（B）應(yīng)加回未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

（C）應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加

（D）應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加

（E）應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合()特征的貸款。

（A）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企事業(yè)法人

（B）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

（C）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

（D）專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

（E）借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的企事業(yè)法人

流動(dòng)資產(chǎn)中，屬于速動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有()。

（A）短期投資

（B）待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失

（C）待攤費(fèi)用

（D）銀行存款

（E）存貨

下列貸款審查中，屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有()。

（A）借款人的發(fā)展沿革

（B）借款人的組織架構(gòu)

（C）借款人的行業(yè)地位

（D）借款人的企業(yè)性質(zhì)

（E）借款人的產(chǎn)品定價(jià)

下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利性的有()。

（A）內(nèi)部收益率

（B）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

（C）投資與貸款回收期

（D）投資利潤(rùn)率

（E）存貨周轉(zhuǎn)率

商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，采用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表有()

（A）借款還本付息表

（B）現(xiàn)金流量表

（C）資產(chǎn)負(fù)債表

（D）資金來(lái)源與運(yùn)用表

（E）利潤(rùn)表

。100 下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有()。

（A）監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

（B）董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

（C）信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

（D）股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

（E）高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括()。

（A）建立完善有效的貸款合同管理制度

（B）做好有關(guān)配套和支持工作

（C）加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

（D）實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

（E）修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從()來(lái)考慮。

（A）供貨單位的遠(yuǎn)近：是國(guó)內(nèi)供貨還是國(guó)外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

（B）進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)

（C）運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

（D）貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對(duì)貨品質(zhì)量是否有一定保障（E）有無(wú)中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素包括()。

（A）長(zhǎng)期投資

（B）資產(chǎn)效率提高

（C）固定資產(chǎn)重置

（D）季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

（E）長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

下列各項(xiàng)中，屬于公司客戶的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的有()。

（A）董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

（B）企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

（C）購(gòu)貨商減少采購(gòu)

（D）管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

（E）高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭(zhēng)論和分歧

下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

（A）貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

（B）對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式（C）貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

（D）貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

（E）流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

商業(yè)銀行對(duì)客戶評(píng)級(jí)時(shí)考慮的因素包括()。

（A）客戶的管理水平

（B）客戶的盈利能力

（C）客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

（D）客戶的行業(yè)特征

（E）客戶所在國(guó)家

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)重要考慮的方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說(shuō)法正確的有()。

（A）不同區(qū)域地方政府行為和負(fù)債水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

（B）不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

（C）不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

（D）國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

（E）不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)，下列表述正確的有()。

（A）我國(guó)商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議機(jī)制（B）審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

（C）審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

（D）不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

（E）審查人員原則上不允許單獨(dú)接觸借款人

在市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析中，估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量時(shí)，與其有關(guān)的直接因素包括()。

（A）市場(chǎng)所在區(qū)域的面積

（B）給定的條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量

（C）購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量

（D）市場(chǎng)所在區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施情況

（E）單位產(chǎn)品的價(jià)格

關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有()。

（A）凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

（B）全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

（C）自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

（D）全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

（E）內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

借款人或抵押擔(dān)保人辦理抵押物登記手續(xù)時(shí)，由于房地產(chǎn)管理局或公安車輛管理所等登記部門(mén)的原因致使無(wú)法辦理抵押物登記的，或抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，下列說(shuō)法正確的有()。

（A）抵押人交付權(quán)利憑證的，但是未辦理抵押物登記的，貸款銀行不得對(duì)抗第三人

（B）登記的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以抵押合同記載的內(nèi)容為準(zhǔn)

（C）抵押人交付權(quán)利憑證的，但是未辦理抵押物登記的，貸款銀行可以對(duì)抗第三人

（D）登記的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以抵押登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)

（E）抵押人向貸款銀行交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定貸款銀行對(duì)該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)

《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括()。

（A）利息

（B）鑒定評(píng)估費(fèi)

（C）違約金

（D）執(zhí)行費(fèi)

（E）損害賠償金

在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

（A）抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

（B）抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

（C）抵押品是否被妥善保管

（D）抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

（E）抵押品價(jià)值是否變化

在商業(yè)銀行貸款重組中，以下表述正確的有()。

（A）根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

（B）法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

（C）當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

（D）“借新還舊”“還舊借新”，都屬于貸款重組

（E）在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供()等。

（A）按照國(guó)家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門(mén)對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)

（B）借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

（C）原輔材料采購(gòu)合同

（D）產(chǎn)品銷售合同

（E）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

貸款審批要素包括()。

（A）貸款期限

（B）貸款用途

（C）擔(dān)保方式

（D）貸款利率（E）貸后管理要求

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括()。

（A）逾期貸款

（B）可疑類貸款

（C）次級(jí)類貸款

（D）損失類貸款

（E）關(guān)注類貸款

具有以下()情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

（A）單筆金額只有超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

（B）遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

（C）借款人已作出正式承諾

（D）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

（E）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

關(guān)于抵押的效力，下列說(shuō)法正確的有()。

（A）若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

（B）抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

（C）在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

（D）抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

（E）抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

波特五力分析模型中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)所遇到的障礙主要有()。

（A）買(mǎi)賣雙方以外非關(guān)聯(lián)方的討價(jià)還價(jià)能力

（B）替代品威脅、買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力、供方的討價(jià)還價(jià)能力

（C）規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異與銷售渠道開(kāi)拓

（D）資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

（E）自然資源與地理位置

三、判斷題

判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的選A，錯(cuò)誤的選B。

客戶信用評(píng)級(jí)中的定性分析方法突出問(wèn)題是對(duì)信用評(píng)估缺乏一致性，容易導(dǎo)致不同人對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的不同。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到原抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()（A）正確

（B）錯(cuò)誤

自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計(jì)算基礎(chǔ)，貸款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

在抵押物的認(rèn)定過(guò)程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一般來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)目可以接受。()

（A）正確（B）錯(cuò)誤

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒(méi)有可靠的還款來(lái)源。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說(shuō)明客戶投資者提供的無(wú)需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

銀行僅需根據(jù)質(zhì)物的適用性、申請(qǐng)貸款時(shí)的變現(xiàn)能力即可確定質(zhì)押率。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比，當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并采用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的由所有參與行共同管理的貸款。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的原理編制的。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

流動(dòng)比率是反映企業(yè)利用債權(quán)人提供的資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤

借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

（A）正確

（B）錯(cuò)誤 2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（公司信貸）真題試卷答

案與解析

一、單選題

以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求。【正確答案】 B

【試題解析】 貸款項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括：

(1)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

(2)貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過(guò)必要的報(bào)批程序，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。(3)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析，包括：國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來(lái)情況預(yù)測(cè)，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析，項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析?！菊_答案】 A

【試題解析】 貸款發(fā)放的原則：

(1)資本金足額原則。銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資；

(2)計(jì)劃、比例放款原則。銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；

(3)進(jìn)度放款原則。在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)，并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)的用途，銀行有權(quán)不予支付。【正確答案】 D

【試題解析】 對(duì)于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。對(duì)于可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算，專門(mén)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。對(duì)于大額的次級(jí)類貸款，如果可能的還款來(lái)源僅僅是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，也應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提?！菊_答案】 A

【試題解析】 項(xiàng)目建設(shè)條件分析主要包括：財(cái)務(wù)資源分析、廠址選擇條件分析、相關(guān)項(xiàng)目分析、交通運(yùn)輸條件分析、環(huán)境保護(hù)方案分析等內(nèi)容，其中交通運(yùn)輸條件分析主要分析運(yùn)輸方式的選擇是否合理、運(yùn)輸設(shè)備是否安全可靠、運(yùn)輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運(yùn)輸距離是否經(jīng)濟(jì)合理等。【正確答案】 A

【試題解析】 財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的縱橫向比較和數(shù)據(jù)之間的勾稽關(guān)系，防止企業(yè)篡改財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和材料的現(xiàn)象?！菊_答案】 D

【試題解析】 結(jié)構(gòu)分析是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。本題中，審查人員計(jì)算了流動(dòng)資金占總資產(chǎn)比例、速動(dòng)資產(chǎn)比例、存貨和其他應(yīng)收款占比，屬于結(jié)構(gòu)分析法。趨勢(shì)分析法是將客戶連續(xù)數(shù)期的財(cái)務(wù)報(bào)告中的相同項(xiàng)目的絕對(duì)數(shù)或相對(duì)數(shù)進(jìn)行比較，以揭示它們?cè)鰷p變化趨勢(shì)的一種方法。本題中，審查人員比較了該企業(yè)連續(xù)3年的一些比例的變化，屬于趨勢(shì)分析法?！菊_答案】 A

【試題解析】 保證率=申請(qǐng)保證貸款本息／可接受保證限額×100％=(180+20)／400=50％。故本題正確答案為A?！菊_答案】 C

【試題解析】 使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率就是財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率．財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，其計(jì)算表達(dá)式為：(CI－CO)t(1+FIRR)－t=0；其中，CI為現(xiàn)金金流入量，CO為現(xiàn)金流出量，n為計(jì)算期，F(xiàn)IRR為財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率可通過(guò)財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計(jì)算，用試差法求得。經(jīng)測(cè)算，當(dāng)折現(xiàn)率為8％時(shí)，凈現(xiàn)值為－1．274；當(dāng)折現(xiàn)率為7％時(shí)，凈現(xiàn)值為3．232。由此可以判斷本題內(nèi)部收益率在7％和8％之間，此時(shí)可以迅速判斷答案為C。也可將上面的計(jì)算結(jié)果帶人財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率計(jì)算公式，求得內(nèi)部收益率如下，內(nèi)部收益率=7％+(8％－7％)×|3．232|／(|3．232|+|－1．274|)≈7．72％?！菊_答案】 D

【試題解析】 商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，應(yīng)當(dāng)意識(shí)到高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件，并且事先通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)?！菊_答案】 D

【試題解析】 流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金多，可用于抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。但是流動(dòng)比率也不宜過(guò)高，過(guò)高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過(guò)多或是存貨過(guò)多。【正確答案】 D

【試題解析】 ＜金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法＞第27條規(guī)定，金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)。向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門(mén)和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次?！菊_答案】 B

【試題解析】 短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限5年(不含5年)以上的貸款?！菊_答案】 A

【試題解析】 作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)。因此，銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。A項(xiàng)土地所有權(quán)是不能抵押的?！菊_答案】 D

【試題解析】 從主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中減去主營(yíng)業(yè)務(wù)成本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅，得出主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)，即毛利潤(rùn)：以主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)為基礎(chǔ)，加上其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，得出營(yíng)業(yè)利潤(rùn)；在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)上加投資收益和營(yíng)業(yè)外收入，減去營(yíng)業(yè)外支出，得出利潤(rùn)總額；從利潤(rùn)總額出發(fā)，減去所得稅，得出當(dāng)期凈利潤(rùn)。該企業(yè)2013實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=8000－4000－850－800－300－100=1950(萬(wàn)元)，凈利潤(rùn)=(1950+200－50)×(1－25％)=1575(萬(wàn)元)。【正確答案】 C

【試題解析】 抵押貸款，系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款：質(zhì)押貸款，系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款?！菊_答案】 A

【試題解析】 損益表又稱利潤(rùn)表，它是通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。通過(guò)損益表可以考核借款人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完成情況，可以預(yù)測(cè)借款人收入的發(fā)展變化趨勢(shì)，進(jìn)而預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的盈利能力?！菊_答案】 A 【試題解析】 貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見(jiàn)后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使?！菊_答案】 C

【試題解析】 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部，故A項(xiàng)錯(cuò)誤：以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容，故B項(xiàng)錯(cuò)誤：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)僅指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性。而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題答案為C。【正確答案】 D

【試題解析】 我國(guó)現(xiàn)行的工商稅收與項(xiàng)目評(píng)估有關(guān)的按其歸屬分類有：進(jìn)入項(xiàng)目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅；進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅?！菊_答案】 B

【試題解析】 利率一般有年利率、月利率、日利率3種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬(wàn)分比表示?！菊_答案】 B

【試題解析】 公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人?！菊_答案】 B

【試題解析】 制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)高或者差不多，A項(xiàng)錯(cuò)誤；水力發(fā)電業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平低，C項(xiàng)錯(cuò)誤；勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)高，D項(xiàng)錯(cuò)誤?！菊_答案】 C

【試題解析】 與銷售收入線性增長(zhǎng)模式不同，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響?！菊_答案】 A

【試題解析】 普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種，一是選擇以全部貸款余額作基數(shù)；二是為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算，選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)?！菊_答案】 B

【試題解析】 C項(xiàng)，自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款入賬戶后。由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。D項(xiàng)，實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。【正確答案】 C

【試題解析】 借款人的不良記錄可通過(guò)“中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)?！菊_答案】 A

【試題解析】 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。28 【正確答案】 D

【試題解析】 質(zhì)押和抵押的區(qū)別有；

(1)質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同。質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見(jiàn)。

(2)標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。(3)對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同。抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)。

(4)受償順序不同。在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)。當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(5)能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同。在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。也就是說(shuō)，法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。

(6)對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息?！菊_答案】 D

【試題解析】 企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。【正確答案】 A

【試題解析】 選項(xiàng)B，一個(gè)月到期的債券屬于現(xiàn)金等價(jià)物，因此不影響企業(yè)的凈現(xiàn)金流量。選項(xiàng)C屬于現(xiàn)金流量?jī)?nèi)部的一增一減，不影響企業(yè)的凈現(xiàn)金流量。選項(xiàng)D存貨和債務(wù)均不屬于企業(yè)的現(xiàn)金流量，對(duì)企業(yè)的凈現(xiàn)金流量沒(méi)有影響。

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)管理暫行辦法(試行)

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中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)管理暫行辦法（試

行）

來(lái)源：中公金融人

【導(dǎo)讀】第一章 總則第一條為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱資格證書(shū)）的申領(lǐng)、頒發(fā)和管理，根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》，特制定本辦法。第二條資格證書(shū)由人力資源社會(huì)保障部和中國(guó)銀行...第一章 總則

第一條為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱“資格證書(shū)”）的申領(lǐng)、頒發(fā)和管理，根據(jù)《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》，特制定本辦法。

第二條資格證書(shū)由人力資源社會(huì)保障部和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合監(jiān)制，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)用印的相應(yīng)類別的資格證書(shū)，該證書(shū)在全國(guó)范圍有效。

第三條資格證書(shū)的日常管理工作由銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室（簡(jiǎn)稱“考試辦公室”）具體實(shí)施。

第二章 資格證書(shū)的獲得

第四條資格證書(shū)的獲得辦法和程序：

（一）參加銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試并達(dá)到考試合格標(biāo)準(zhǔn)；

（二）考生進(jìn)行資格證書(shū)申請(qǐng)，在選擇申請(qǐng)證書(shū)專業(yè)類別時(shí)，如通過(guò)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2科以上（含兩科）科目，考生自行選擇一個(gè)科目作為紙質(zhì)版證書(shū)專業(yè)類別打印項(xiàng)，其它專業(yè)類別將以紙質(zhì)專業(yè)類別合格證明的形式作為證書(shū)的加注頁(yè)發(fā)放給考生；

（三）考試辦公室進(jìn)行資格證書(shū)的審核；

（四）資格證書(shū)審核工作結(jié)束后，考生登錄系統(tǒng)填寫(xiě)證書(shū)郵寄等相關(guān)信息，等候證書(shū)發(fā)

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放。

第五條取得資格證書(shū)的人員，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律和相關(guān)法規(guī)，維護(hù)國(guó)家和社會(huì)公共利益，恪守職業(yè)道德，具備以下職業(yè)素質(zhì)：

（一）了解銀行業(yè)及相關(guān)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定；

（二）能夠運(yùn)用本專業(yè)崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)，處理一般性銀行業(yè)務(wù)；

（三）有與本專業(yè)崗位相適應(yīng)的分析判斷能力和良好的職業(yè)操守；

（四）具備處理與本專業(yè)崗位相關(guān)的，銀行其他業(yè)務(wù)的基本能力。第三章 資格證書(shū)的年檢

第六條取得資格證書(shū)的人員，應(yīng)當(dāng)自覺(jué)接受繼續(xù)教育，更新專業(yè)知識(shí)，不斷提高職業(yè)素質(zhì)和本專業(yè)工作能力。

第七條資格證書(shū)自批準(zhǔn)日起每?jī)赡赀M(jìn)行一次年檢。取得資格證書(shū)的人員，須向考試辦公室申請(qǐng)年檢,具體年檢事宜,詳見(jiàn)《中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格繼續(xù)教育管理暫行辦法》。

第八條辦理資格證書(shū)年檢手續(xù)必須符合以下條件：

（一）遵守法律、法規(guī)以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定；

（二）具有良好的職業(yè)操守，從業(yè)期間無(wú)違規(guī)違紀(jì)記錄；

（三）完成規(guī)定學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育；

（四）遵守銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)管理的其他相關(guān)規(guī)定。

第九條在繼續(xù)教育周期內(nèi)，未達(dá)到最低學(xué)時(shí)要求、未申請(qǐng)周期延長(zhǎng)或申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的，其證書(shū)登記狀態(tài)將顯示為“未年檢”，如需恢復(fù)正常狀態(tài)，須補(bǔ)齊所有年檢程序。

第四章 資格證書(shū)的登記

第十條資格證書(shū)實(shí)行登記服務(wù)制度，登記服務(wù)的具體工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。

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第十一條中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期向社會(huì)公布資格證書(shū)的登記情況，建立持證人員的誠(chéng)信檔案，并為用人單位提供取得銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)人員信息查詢的服務(wù)。

第五章 罰則

第十二條對(duì)提供虛假材料取得資格證書(shū)的人員，將取消證書(shū)，兩年內(nèi)不得參加職業(yè)資格考試，并報(bào)相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)備案。

第十三條取得資格證書(shū)的人員，在工作中違反相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章或者職業(yè)道德，造成不良影響的，由考試辦公室取消并收回證書(shū)。

第十四條對(duì)以不正當(dāng)手段取得銀行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)的，按照《專業(yè)技術(shù)人員資格考試違紀(jì)違規(guī)行為處理規(guī)定》（人力資源社會(huì)保障部第12號(hào)令）處理。

第六章 附則

第十六條本辦法由考試辦公室負(fù)責(zé)修改和解釋。

第十七條本辦法自發(fā)布之日起施行，同時(shí)2007年頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書(shū)管理暫行辦法》廢止。

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