第一篇:北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)考試試卷
北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
考試試卷
一、單項(xiàng)選擇題(共 25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,只有1個(gè)事最符合題意)
1、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是__。A.金字塔型 B.啞鈴型 C.紡錘型 D.梭鏢型
2、__是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。
A.一級(jí)清算業(yè)務(wù) B.二級(jí)清算業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.資金清算
3、銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是__。A.每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別很明顯 B.細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷成本經(jīng)濟(jì) C.細(xì)分市場(chǎng)可進(jìn)入 D.細(xì)分變量可衡量
4、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征? A.安全性高 B.免稅待遇 C.流動(dòng)性強(qiáng) D.收益率高
5、某企業(yè)2009年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣,2008年末總資產(chǎn)為10億元人民幣,2009年末總資產(chǎn)為15億元人民幣。則該企業(yè)2009年的總資產(chǎn)收益率為__。A.5.00% B.4.00% C.3.33% D.3.00%
6、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。A.20 B.30或60 C.50 D.10
7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的和資產(chǎn)的提供融資,而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A:減少、增加 B:增加、減少 C:減少、不變 D:不變、增加 E:重組
8、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求,不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為()。A.A B.B C.C D.D
9、A方案在3年中每年年初付款100元,B方案在3年中每年年末付款100元,若利率為10%,則二者在第三年年末時(shí)的終值相差__元。A.33.1 B.31.3 C.133.1 D.13.31
10、某交易部門持有三種資產(chǎn),占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%,三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為8%、10%、12%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是__。A.10% B.10.4% C.9.5% D.3.5%
11、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。
A.黑色預(yù)警法 B.藍(lán)色預(yù)警法 C.紅色預(yù)警法 D.橙色預(yù)警法
12、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法,不正確的是__。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率,節(jié)約成本
B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商 C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議 D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去
13、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中,錯(cuò)誤的是__。
A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)
B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局麗
D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所
14、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被責(zé)令改正,并處以__的罰款。A.1萬元以上 B.3萬元以下
C.1萬元以上2萬元以下 D.1萬元以上3萬元以下
15、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A.買入 B.賣出 C.持有
D.以上都不是
16、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除__元費(fèi)用后的余額,為應(yīng)納稅所得額。A.800 B.1200 C.1600 D.2000
17、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債,其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是__。A.一個(gè)月 B.兩個(gè)月 C.半年 D.一年
18、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元,其中現(xiàn)金50萬元,應(yīng)收款項(xiàng)60萬元,有價(jià)證券40萬元,存貨50萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元,則該企業(yè)的速動(dòng)比率為__。A.0.33 B.0.67 C.1 D.1.33
19、地方政府債券一般采用由__統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。A.中央銀行 B.各大商業(yè)銀行 C.財(cái)政部 D.地方政府
20、某銀行從業(yè)人員因突然有急事離開,未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事,下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是__。A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果,可以允許
B.任何情況下,都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C.做法不當(dāng),未盡到崗位的職責(zé)
D.因?yàn)榍闆r緊急,特殊情況可以原諒
21、假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資__元。A.103100 B.100000 C.93100 D.100310
22、__是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。A.差別授權(quán) B.直接授權(quán) C.臨時(shí)授權(quán) D.轉(zhuǎn)授權(quán)
23、下列各項(xiàng)中,是借款人義務(wù)的有__。
A.在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D.如實(shí)提供銀行要求的資料
24、下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B.應(yīng)收賬款異常增加
C.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降
D.短期負(fù)債增加失當(dāng),長(zhǎng)期負(fù)債大量增加
25、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的__。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
二、多項(xiàng)選擇題(共25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分)
1、對(duì)于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足的客戶要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先__。A.盡全力滿足
B.向上級(jí)匯報(bào),由上級(jí)設(shè)法解決 C.直接拒絕
D.耐心說明情況,取得客戶的理解和諒解
2、稅收規(guī)劃最基本的原則是__。A.目的性原則 B.規(guī)劃性原則 C.綜合性原則 D.合法性原則
3、中國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括__。A.公正原則 B.公開原則 C.效率原則 D.利潤(rùn)原則 E.依法原則
4、外籍人士取得的下列所得中,_________可以免征個(gè)人所得稅。
A.來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息
B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利 C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款
D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得
5、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前,應(yīng)當(dāng)先了解客戶的__。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境 B.財(cái)務(wù)狀況 C.信用記錄 D.收入來源
E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
6、證券的票面要素有__。A.標(biāo)的物 B.權(quán)利 C.義務(wù) D.持有人 E.價(jià)值
7、以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是__。A.外匯政策
B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 C.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策 D.外匯匯率
8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度,保證相關(guān)人員__。A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章 C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性 D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力
9、目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有__。A.外匯結(jié)算賬戶 B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 C.資本項(xiàng)目賬戶
D.境外個(gè)人外匯賬戶 E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
10、復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括__。A.貸款原因復(fù)雜 B.人員復(fù)雜
C.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司
D.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償 E.發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)
11、我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B.匯票、本票、支票 C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
12、商用房貸款貸后管理中的合同變更不會(huì)涉及__。A.期限調(diào)整 B.額度調(diào)整
C.還款方式變更 D.合同解除
13、在商用房貸款中,若保證人在保證期間出現(xiàn)__情況,銀行必須引起高度重視。A.保證人有惡意破產(chǎn)傾向 B.保證人改變資本結(jié)構(gòu)
C.保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁
D.保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為
E.保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?;蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押
14、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A.超額累進(jìn)稅率 B.全額累進(jìn)稅率 C.超率累進(jìn)稅率 D.超倍累進(jìn)稅率
15、一般來說,客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型:保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于50%的類型有__。A.保守型 B.輕度保守型 C.中立型
D.輕度進(jìn)取型 E.進(jìn)取型
16、個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款,可采取__方式償還貸款本息。A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額利息還款法 D.委托扣款方式 E.柜面還款方式
17、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是。
A:保證貸款逾期2年期間,銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效,則銀行將喪失勝訴權(quán)
B:就保證責(zé)任而言,如果保證合同對(duì)保證期間有約定,應(yīng)依約定
C:如果保證合同未約定或約定不明,則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年
D:在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任,保證人免除保證責(zé)任 E:著作權(quán)
18、根據(jù)貸款用途的不同,__可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。
A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 C.公積金貸款
D.自營(yíng)性商業(yè)貸款
19、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式KBIA=[×a]/n中,巴塞爾委員會(huì)規(guī)定固定比例為()。A.8% B.12% C.15% D.18% 20、下列關(guān)于歷史成本法的說法,正確的有。A:主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄 B:優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查
C:不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值 D:能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E:會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估
21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有__。A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.內(nèi)部控制措施 C.信息交流與反饋 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正
22、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有__。A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C.借記卡不具備透支功能
D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類
23、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法,正確的有()。
A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) B.期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的,期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的
D.遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易,合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn),而期貨合約一般在交易所交易,由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)
E.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差,合約一般要持有到期,而期貨合約的流動(dòng)性較好,合約可以在到期前隨時(shí)平倉
24、巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的()。A.最低標(biāo)準(zhǔn) B.最高要求 C.規(guī)范做法 D.以上都不是
25、我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款,具體包括__。A.財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B.企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C.勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款 D.科研單位的科研基金存款 E.各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款
第二篇:2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》:商業(yè)銀行考試試卷
2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》:商業(yè)銀
行考試試卷
一、單項(xiàng)選擇題(共 25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,只有1個(gè)事最符合題意)
1、利息保障倍數(shù)不能低于__。A.0 B.0.5 C.1 D.2
2、世界最大的外匯交易中心是__。A.紐約 B.東京 C.倫敦 D.香港
3、下面關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法,不正確的是。A:按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) B:按生命周期不同,可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)
C:按生產(chǎn)要素的密集程度不同,可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識(shí))密集型產(chǎn)業(yè)等
D:按產(chǎn)生歷史時(shí)期不同,可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門
E:著作權(quán)
4、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),所購車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__。A.50% B.60% C.70% D.80%
5、__年,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始了個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.1990 B.1993 C.1996 D.1999
6、銀團(tuán)貸款中,受邀參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.安排行
7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性原則”不包括__。A.安全性 B.穩(wěn)定性 C.流動(dòng)性 D.效益性
8、下列關(guān)于貸款的表述不正確的是__。
A.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息 B.中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式
C.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不代墊資金
D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式
9、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊=2.0000美元,美元年利率為3%,英鎊年利率為4%,則按照利率平價(jià)理論,1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為__。A.1英鎊=1.9702美元 B.1英鎊=2.0194美元 C.1英鎊=2.0000美元 D.1英鎊=1.9808美元
10、商業(yè)銀行的__是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
11、對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析,下列說法錯(cuò)誤的是__。
A.分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手
B.投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估
C.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi),影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體
D.項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性,這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)
12、假定某人將10000元用于某投資項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計(jì)息一次,投資期限為2年,則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為__元。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241
13、全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù),滿足其對(duì)信貸征信的需求。A.司法部門 B.商業(yè)銀行
C.?dāng)?shù)據(jù)主體本人
D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
14、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行__的還款方式。A.到期一次還本付息 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.借貸雙方協(xié)商確定
15、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
16、下列關(guān)于借款合同的必備條款說法中,不正確的是__。A.貸款種類按照貸款幣種可分為本幣貸款和外幣貸款
B.貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查
C.借款使用的范圍和內(nèi)容規(guī)定了貸款的使用方向,借款人有義務(wù)按照約定的貸款用途使用貸款,不得挪用
D.借款金額指銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額,是貸款合同的必備條款,否則合同不能成立
17、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是__。A.向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年 C.訴訟時(shí)效期限從貸款發(fā)放之日計(jì)算 D.依法收貸的對(duì)象是不良貸款
18、下列關(guān)于保證人的說法,錯(cuò)誤的是__。
A.只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人
B.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人 C.國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外 D.政府及其所屬部門有權(quán)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保
19、下列利率實(shí)行一年一定的是__。A.短期利率 B.中長(zhǎng)期利率 C.逾期貸款
D.存款準(zhǔn)備金率
20、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。
A.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款,銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷
B.對(duì)未按期還款的借款人,應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收
C.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D.已核銷的商用房貸款,銀行不再催收
21、下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。
A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的
22、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司,說法不正確的是()。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
23、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是__。
A.貸款業(yè)務(wù) B.貸款承諾業(yè)務(wù) C.委托貸款業(yè)務(wù) D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)
24、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。
A.在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施
B.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí),在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí),股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D.商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任
25、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述,以下哪一項(xiàng)是正確的__ A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
二、多項(xiàng)選擇題(共25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分)
1、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民幣元/兩 D.人民幣元/克
2、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,境外理財(cái)資金匯回后,__。
A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
C.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
D.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶
3、代理的法律特征是__。
A.代理行為能夠引起民事法律后果
B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C.代理人獨(dú)立意思表示 D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)
4、下列關(guān)于金融互換的說法,錯(cuò)誤的是__。A.金融互換是一種場(chǎng)內(nèi)交易
B.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)
C.由于互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約,如果沒有雙方的同意,互換合約是不能單方面更改或終止的
D.對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言,交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證,而互換市場(chǎng)則沒有人提供這種保證
5、借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款,應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A.借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B.借款人償債能力證明材料 C.房屋權(quán)屬證明材料
D.抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E.貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料
6、下列選項(xiàng)關(guān)于久期分析正確的是()。
A.久期分析通過久期缺口來判斷流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)
B.久期缺口是正值,利率的變化和銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的變動(dòng)是負(fù)相關(guān)的 C.市場(chǎng)利率下降,銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值增加,流動(dòng)性增強(qiáng)
D.市場(chǎng)利率上升,經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少,流動(dòng)性減弱,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)
E.久期缺口是負(fù)值,市場(chǎng)利率下降,流動(dòng)性會(huì)減弱,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增強(qiáng)
7、個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A.5 B.4 C.3 D.2
8、__是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。A.項(xiàng)目的現(xiàn)金流量分析 B.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析 C.項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)分析 D.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查
9、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A.基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B.非流程的風(fēng)險(xiǎn) C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E.控制派生風(fēng)險(xiǎn)
10、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行的__會(huì)受到處罰。A.個(gè)人 B.單位
C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 E.監(jiān)管人員
11、下列關(guān)于債券的分類,正確的是__。
A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等
B.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
C.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
D.按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
12、預(yù)控性處置可以由銀行的哪些部門做出。A:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門 B:決策部門
C:預(yù)控對(duì)策系統(tǒng) D:風(fēng)險(xiǎn)管理部門
E:用于特定目的的貸款
13、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種票據(jù)的特是__。A.無風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)低 C.期限短
D.發(fā)行全部電子化 E.流動(dòng)性高
14、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有()。A.CAP曲線與AR值 B.ROC曲線與A值 C.KS檢驗(yàn)
D.貝葉斯錯(cuò)誤率(ER)E.二項(xiàng)分布檢驗(yàn)
15、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是__。A.資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性
B.風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量
C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn) D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是典型的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
16、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為__。A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 E.開具備用信用證
17、按照我國(guó)相關(guān)法規(guī)規(guī)定,銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括__。A.關(guān)注類 B.跟蹤類 C.次級(jí)類 D.可疑類
18、具有什么情形的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式? A:支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大
B:與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 C:A與B皆對(duì) D:A與B皆錯(cuò) E:著作權(quán)
19、原輔料供給分析不包括__。
A.分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求 B.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格是否合理
C.分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求
D.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響
20、從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在()之中。A.私人消費(fèi) B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成 D.存貨增加
21、某外國(guó)人2000年2月12日來華工作,2001年2月15日回國(guó),2001年3月2日返回中國(guó),2001年11月15日至2001年11月30日期間,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中國(guó),后于2002年11月20日離華回國(guó),則該納稅人_________。
A.2001為我國(guó)居民納稅人,2002為我國(guó)非居民納稅人 B.2000為我國(guó)居民納稅人,2001為我國(guó)非居民納稅人 C.2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D.2000和2001均為我國(guó)居民納稅人
22、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。
A.單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C.單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率
D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
23、信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)__。A.向受益人進(jìn)行付款或承兌
B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌 C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
24、商業(yè)銀行管理流程包括__。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 E.風(fēng)險(xiǎn)緩沖
25、與其他債券相比,國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)低 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率較高 D.發(fā)行量較小 E.流動(dòng)性小
第三篇:淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
班級(jí):13經(jīng)濟(jì)學(xué)六班 姓名:鐘子龍 學(xué)號(hào):20*** 【摘要】商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了商業(yè)銀行是一個(gè)不同于其他工商業(yè)的特殊企業(yè),其突出特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)性。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀展開分析,然后找出可行有效的完善方式,對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有有積極的意義?!娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)管理
當(dāng)今社會(huì)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中,只要涉及到不確定因素的經(jīng)濟(jì)行為,都可能會(huì)產(chǎn)生難以預(yù)料的結(jié)果,這些不確定性因素就可以被統(tǒng)一劃入風(fēng)險(xiǎn)的范疇。具體而言,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)即由于不確定因素而導(dǎo)致的銀行在資金融通過程中所取得的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生的偏離,從而出現(xiàn)損失或獲得額外收益的可能性。
一、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀及存在風(fēng)險(xiǎn)分析
商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),是客觀存在的,這些風(fēng)險(xiǎn)源自商業(yè)銀行所經(jīng)營(yíng)的所有業(yè)務(wù),其影響因素來自于外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的多個(gè)層面。就目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行存在的主要問題而言,不良貸款、銀行內(nèi)部違規(guī)操作、過度投機(jī)等問題都時(shí)有發(fā)生。從風(fēng)險(xiǎn)成因角度看,我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可以劃分為如下三類:
1、信用風(fēng)險(xiǎn)
所謂信用風(fēng)險(xiǎn),是指借款人沒有按照協(xié)議要求足額按時(shí)償還商業(yè)銀行發(fā)放貸款,從而導(dǎo)致銀行難以按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)資金補(bǔ)償,并最終蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,2008年以美國(guó)為中心爆發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī),就是源于貸款信用問題。由于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)未能有效執(zhí)行對(duì)于貸款申請(qǐng)人的審核標(biāo)準(zhǔn),直接向大量沒有還款能力的客戶發(fā)放貸款,從而致使銀行表面盈利期望值上升,而壞賬大幅度增加,迫使美國(guó)政府舉債為金融部門作擔(dān)保,并進(jìn)而導(dǎo)致金融恐慌,引發(fā)金融危機(jī)。從我國(guó)目前的商業(yè)銀行運(yùn)行狀況來看,其信用風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)在一定程度上出現(xiàn)同美國(guó)一樣對(duì)于信貸信用控制不到位,以及不良貸款問題以外,銀行業(yè)市場(chǎng)份額過于集中和資本充足率偏低等問題也同樣不容小覷。從我國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)角度看,四大國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)中占據(jù)著壟斷性的主導(dǎo)地位,而四大國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)方式上又存在著很大的一致性,這又間接導(dǎo)致了整個(gè)銀行行業(yè)缺乏靈活經(jīng)營(yíng)的調(diào)整余地,使得風(fēng)險(xiǎn)分散性大大削弱,直接影響銀行信貸資產(chǎn)安全性。
2、利率風(fēng)險(xiǎn)
中國(guó)特有的文化背景和經(jīng)歷,決定了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量。我國(guó)在利率方面一直沒有完全放開,徹底實(shí)現(xiàn)利率的完全自由浮動(dòng)。這種控制利率的方式,在很大程度上有助于我國(guó)針對(duì)現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行宏觀調(diào)控,也能夠做到有效地對(duì)金融危機(jī)的影響作出抵御,對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和總體的安全有著積極的意義。但是對(duì)于商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)而言,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的利率會(huì)為日常運(yùn)營(yíng)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)末央行連續(xù)8次下調(diào)利率,而2007年更是在一年之間連續(xù)5次上調(diào),除此以外,政府對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為還有多層限制,在很大程度上加劇了我國(guó)商業(yè)銀行在利率領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。然而中央銀行對(duì)于利率的調(diào)整不像經(jīng)濟(jì)社會(huì),可以對(duì)其采用相應(yīng)的數(shù)學(xué)方法分析趨勢(shì),因此商業(yè)銀行就難以針對(duì)利率的調(diào)整做出及時(shí)的應(yīng)對(duì),更不能根據(jù)中央銀行利率政策的變動(dòng)走勢(shì)適時(shí)調(diào)整自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),進(jìn)而致使資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡,在利率調(diào)整時(shí)遭受損失。
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
銀行提供服務(wù)的主體是人,其服務(wù)的提供方也是人,而存在人的因素的地方必然會(huì)存在操作風(fēng)險(xiǎn)。目前,我國(guó)幾家主要的商業(yè)銀行都存在不同程度的國(guó)有背景,因此在人事調(diào)動(dòng)、激勵(lì)機(jī)制等方面都還殘留有以前的部分問題。同時(shí)各種各樣不恰當(dāng)?shù)牟僮髁鞒倘匀辉诤艽蠓秶鷥?nèi)存在,這也給銀行業(yè)務(wù)帶來了不小的負(fù)面影響。目前我國(guó)商業(yè)銀行中仍然存在大量不夠明確的操作,這些操作流程無論從過程上看,還是從操作結(jié)果的審核上看都缺乏必要的硬性規(guī)則和衡量辦法,這就為銀行機(jī)構(gòu)帶來了不同程度的操作風(fēng)險(xiǎn)。而同時(shí)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本身在很大程度上有別于國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)而頗具中國(guó)特色,這也使得目前銀行的學(xué)習(xí)和完善工作舉步維艱,很多國(guó)外現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)則都難以引入,也成了一個(gè)消滅風(fēng)險(xiǎn)的障礙。
二、我國(guó)商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措分析
雖然目前商業(yè)銀行已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域有所舉措,但是鑒于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制自身的特征和發(fā)展成熟程度,想要進(jìn)一步規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),還需要更深一步的探究和學(xué)習(xí)。將具體而言,我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理還可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加深工作:
1、信用規(guī)則的完善
規(guī)則的明確,可以盡量減少銀行在實(shí)際操作中的灰色地帶,進(jìn)一步增強(qiáng)銀行自身的安全性,同時(shí)對(duì)于整個(gè)行業(yè)的透明化以及客戶業(yè)務(wù)接洽的透明化也有著積的意義。2008年美國(guó)的金融危機(jī),在很大程度上就是沒有能夠有效執(zhí)行銀行里對(duì)于貸款申請(qǐng)人的信用審核,從而導(dǎo)致了大量次級(jí)貸款的發(fā)放,以及最終大面積的壞賬,迫使政府出面干預(yù)的結(jié)果,而同樣的問題也存在我國(guó)銀行領(lǐng)域。鑒于我國(guó)主要的四家商業(yè)銀行都曾經(jīng)是國(guó)有企業(yè),并且一直到現(xiàn)在都仍然采用了國(guó)家控股的公司治理方式,因此在其行為方式也更多留存有以前國(guó)有企業(yè)的印記。在對(duì)信用進(jìn)行審核的過程中,銀行普遍對(duì)于貸款申請(qǐng)人采取了不同的態(tài)度。對(duì)于信用的認(rèn)定,通常是以貸款申請(qǐng)者的背景,尤其是政治背景為依據(jù)的,這就極大地阻礙了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。雖然目前我國(guó)商業(yè)銀行都出臺(tái)了不同程度扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的貸款政策,其中也包括了很多面向個(gè)體的小額貸款政策,但是從辦理的流程角度和扶持力度上看,并不能說達(dá)到了完善信用評(píng)價(jià)體系的目的。在實(shí)際工作中,建議建立起聯(lián)網(wǎng)的信用評(píng)價(jià)體系。尤其是針對(duì)更為廣泛的大眾而建立起完善的資金流通監(jiān)控制度,可以進(jìn)一步了解到每個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體的信用狀態(tài)。對(duì)貸款信用的考證,應(yīng)當(dāng)從平時(shí)開始,包括現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)以及信用卡的結(jié)算等方面,而不應(yīng)當(dāng)從貸款申請(qǐng)的時(shí)候才開始對(duì)信用展開考評(píng)。
2、健全經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)預(yù)測(cè)
對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,從商業(yè)銀行的角度而言沒有更為合理的方法。我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為本的經(jīng)濟(jì)體制,也不可能有所改變,因此由中央銀行發(fā)起的利率變動(dòng),也難以通過任何可控途徑進(jìn)行預(yù)測(cè),這為我國(guó)商業(yè)銀行帶來了很大的被動(dòng)性。但是在整體宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,還是可以從一定程度實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)。在實(shí)際工作中,建議商業(yè)銀行更多投身于經(jīng)濟(jì)研究,這不僅僅對(duì)于銀行自身的發(fā)展至關(guān)重要,對(duì)于國(guó)家的發(fā)展也有積極的意義。因此建立起完善的信息反饋閉環(huán)對(duì)于改進(jìn)操作規(guī)范至關(guān)重要,而規(guī)范的完善對(duì)于提升銀行體系風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的作用不言而喻。其次還應(yīng)當(dāng)落實(shí)各種規(guī)范,以自動(dòng)化辦公為輔助,盡最大可能服務(wù)業(yè)務(wù)辦理流程和工作流程,一方面為工作過程留下可以參考的數(shù)據(jù),另一方面也能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
三、結(jié)論
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)來自于其內(nèi)部工作和外部環(huán)境的方方面面,想要實(shí)現(xiàn)完全規(guī)避是不可能的,只有充分利用好商業(yè)銀行內(nèi)部控制的每一個(gè)環(huán)節(jié),才能切實(shí)的回避風(fēng)險(xiǎn)及限制風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的不穩(wěn)定性。當(dāng)然,在實(shí)際工作中也要不斷地改善,才能取得相對(duì)理想的喜人效果。
參考文獻(xiàn)
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第四篇:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理淺析
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理淺析
摘要:隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的推近,中國(guó)銀行業(yè)也將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系,我國(guó)商業(yè)銀行將直接面對(duì)來自國(guó)際金融巨頭的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)開放程度的不斷提高,商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也將與日俱增。未來商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng),如何防范和管理新的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生,盡早化解已經(jīng)形成的金融風(fēng)險(xiǎn),及在與跨國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行亟需解決的問題。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 資本 監(jiān)管手段
一、風(fēng)險(xiǎn)管理是核心能力
現(xiàn)代商業(yè)銀行在全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演的角色和承擔(dān)的職能說明,風(fēng)險(xiǎn)管理能力是核心能力之一。面對(duì)日益多元與波動(dòng)的全球金融市場(chǎng),現(xiàn)代商業(yè)銀行必須學(xué)習(xí)在更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中生存。商業(yè)銀行能否愿意承擔(dān)并且妥善管理風(fēng)險(xiǎn),直接決定銀行的盈虧和生存。
我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚。隨著金融體制改革的不斷深化,我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理雖有所改進(jìn),從我國(guó)商業(yè)銀行目前的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展來看,商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻,其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾方面:
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性,造成逾期,呆滯,呆賬等貸款風(fēng)險(xiǎn)。目前,我國(guó)商業(yè)銀行的主要客戶特別是一些中小企業(yè)信用不良,存在著大量的逃廢銀行債務(wù)的情況,這在一定程度上導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差,不良資產(chǎn)比率始終處于較高水平。
(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指的是商業(yè)銀行雖有清償能力,但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害銀行的清償能力。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)金融體制的改
革,商業(yè)銀行將成為真正按市場(chǎng)化運(yùn)作、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人。優(yōu)勝劣汰將成為市場(chǎng)的游戲規(guī)則,那些不能滿足市場(chǎng)需求、不順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的商業(yè)銀行必將被淘汰出局。到那個(gè)時(shí)候,缺少了國(guó)家信用支持的我國(guó)商業(yè)銀行必將有一些會(huì)陷人流動(dòng)性危機(jī),進(jìn)而破產(chǎn)。
(3)操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,交割及流程管理。銀行機(jī)構(gòu)越來越龐大,它們的產(chǎn)品越來越多樣化和復(fù)雜化,銀行業(yè)務(wù)對(duì)以計(jì)算機(jī)為代表的IT技術(shù)的高度依賴,還有金融業(yè)和金融市場(chǎng)的全球化的趨勢(shì),使得一些“操作”上的失誤,可能帶來很大的甚至是極其嚴(yán)重的后果。而在不少金融機(jī)構(gòu)中,操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失已經(jīng)明顯大于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
(4)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這主要由于金融市場(chǎng)秩序混亂引起。一方面,部分企業(yè)將銀行信貸資金投入股市,加大了股市的泡沫成分,間接危及銀行信貸資金的安全;另一方面,企業(yè)債券清償風(fēng)險(xiǎn)也不斷加大,其中大部分債券是由國(guó)有商業(yè)銀行提款擔(dān)?;虼戆l(fā)行的,由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不好,到期無力兌付,往往需要銀行墊付,企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隨之轉(zhuǎn)化成金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)在我國(guó)證券市場(chǎng)上,中國(guó)股市券商虧損面越來越大,數(shù)額在不斷加劇。
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過制度上的合理設(shè)置和優(yōu)化予以防范,有些可以通過金融技術(shù)和金融工程進(jìn)行防范和化解,有些則可通過制度與技術(shù)的有效結(jié)合從而降低風(fēng)險(xiǎn)。
從國(guó)外金融業(yè)的實(shí)踐來看,現(xiàn)代商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的普遍原則是:不消極回避風(fēng)險(xiǎn),而是積極地度量風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn),并通過合理地承受風(fēng)險(xiǎn)來獲取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。經(jīng)過幾十年的發(fā)展和實(shí)踐,其風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍,就地理概念而言,覆蓋其全球范圍內(nèi)面臨的所有可控風(fēng)險(xiǎn);就業(yè)務(wù)流程而言,貫穿銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)過程,并且利用大量的數(shù)據(jù)模型等工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)和定量的分析,在整體上提高了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,并獲取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。在這些國(guó)際先進(jìn)銀行內(nèi),風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和理念已經(jīng)日益形成一種文化,滲透進(jìn)入員工的日常決策和行為。
二、新資本協(xié)議與風(fēng)險(xiǎn)管理
2004 年6月26日,十大工業(yè)國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主席Jean-Claude Trichet 在國(guó)際清算銀行的新聞發(fā)布會(huì)上代表十大工業(yè)國(guó)的央行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)首腦宣布,經(jīng)修改后的資本充足框架獲得通過。這份被巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式定名為的《巴塞爾新資本協(xié)議》,體現(xiàn)了上世紀(jì)90 年代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高的成果,繼承了第一次巴塞爾資本協(xié)議以資本約束為核心的銀行體系安全完善原則,歷經(jīng)長(zhǎng)達(dá)6 載全球咨詢、3 次大修改、3 次定量測(cè)算,至此終于定稿了。隨著新協(xié)議的公布,落實(shí)新協(xié)議的工作進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段,全球銀行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)也就更為積極的展開相關(guān)工作。
新巴塞爾協(xié)議主要有三大支柱:
一、最低資本要求。即要求銀行的最低資本充足率達(dá)到8%,目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感,使其運(yùn)作更有效。
二、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。即加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度,監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行,并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。
三、市場(chǎng)約束。即對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束,要求銀行提高信息的透明度,使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。按照新協(xié)議的架構(gòu),銀行按第一支柱評(píng)估自己的資本充足性,監(jiān)管者按第二支柱檢查銀行 的這種資本評(píng)估工作,市場(chǎng)披露則作為前兩支柱的補(bǔ)充。
銀行要達(dá)到新協(xié)議要求,不僅要達(dá)到第一支柱的資本計(jì)算要求,還要滿足第二支柱監(jiān)管要求、第三支柱信息披露的要求。第二支柱的監(jiān)管檢查促使銀行開發(fā)及應(yīng)用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)監(jiān)察及管理風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部資本模型的銀行須做好滿足第二支柱監(jiān)管要求的工作,如:將內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)與策略及業(yè)務(wù)計(jì)劃相結(jié)合、提高董事會(huì)及高級(jí)管理層對(duì)第二支柱合規(guī)格要求的認(rèn)知及意識(shí),提升資訊系統(tǒng),滿足監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)告的披露要求,保證有足夠的書面政策及規(guī)章制度,向監(jiān)管當(dāng)局證明合格狀況,主動(dòng)接觸監(jiān)管部門了解新協(xié)議的落實(shí)計(jì)劃、積極參與新協(xié)議落實(shí)計(jì)劃的商討,反映銀行意見和關(guān)注問題。
三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措
商業(yè)銀行的外部監(jiān)管也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要方法。由于現(xiàn)代銀行是在一個(gè)整體性的金融環(huán)境中運(yùn)行的,單家銀行的問題常常就引發(fā)出全局性后果,所以當(dāng)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)踐比傾向于強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行金融活動(dòng)進(jìn)行
整個(gè)行業(yè)性的外部監(jiān)管。同時(shí),銀行業(yè)的實(shí)踐也表明,僅僅依靠銀行本身的內(nèi)控制度也不足以防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為了有效防范風(fēng)險(xiǎn),提高銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的能力,在強(qiáng)化和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的同時(shí),加強(qiáng)外部監(jiān)督是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)。以下將著重從銀行資本管理的角度來探討銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題,分析國(guó)際金融界對(duì)銀行監(jiān)管的外部監(jiān)督問題的研究動(dòng)態(tài),進(jìn)而研討我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨向。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的組織管理問題,同時(shí)也是一個(gè)技術(shù)問題。先進(jìn)的技術(shù)工具能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確的識(shí)別、衡量和控制,以達(dá)到用最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度,因此,在對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是具體落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要的步驟,也是國(guó)際金融理論界大力探究的一個(gè)領(lǐng)域。目前國(guó)際上已經(jīng)發(fā)展出了許多綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和信息學(xué)等多種學(xué)科知識(shí),對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量的應(yīng)用技術(shù)。目前,市場(chǎng)上多數(shù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的應(yīng)用往往過多依賴于演繹推論與直覺判斷,不能進(jìn)行科學(xué)的數(shù)量分析。尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中,關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)查勘及評(píng)價(jià)報(bào)告的編寫等工作,更是缺乏系統(tǒng)的工作程序、評(píng)價(jià)平臺(tái)和報(bào)告編寫模式。因此,需要加強(qiáng)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)技術(shù)手段的引進(jìn)吸收,并加強(qiáng)國(guó)家合作,以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低程度。
四、總結(jié)
根據(jù)目前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的認(rèn)識(shí),考慮到我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀,個(gè)人認(rèn)為建設(shè)中國(guó)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不是依靠一兩個(gè)措施就能實(shí)現(xiàn)的。必須綜合地運(yùn)用內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的方法,積極采用先進(jìn)有效的技術(shù)手段,才能改變現(xiàn)狀,達(dá)到嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,無論在國(guó)際國(guó)內(nèi)它都還處于一個(gè)在發(fā)展和完善的過程中。今后我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向應(yīng)集中在構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,繼續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式,并擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋的范圍,進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)水平,運(yùn)用內(nèi)部控制的方法,加強(qiáng)國(guó)際合作,構(gòu)建完整的全過程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
參考文獻(xiàn):《我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的問題及對(duì)策研究》王琳,2007.09
《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)介》
第五篇:風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案
風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案
一、填空題(共45分,每空1.5分)
1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是安全標(biāo)準(zhǔn)化的(基礎(chǔ))和(核心),對(duì)(重大風(fēng)險(xiǎn))的控制與管理是標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行的關(guān)鍵。
2、危害識(shí)別中,需要對(duì)正常、(異常)及(緊急狀態(tài))三種狀態(tài),對(duì)(過去)、現(xiàn)在及(將來)三種時(shí)態(tài)進(jìn)行識(shí)別。
3、作業(yè)環(huán)境中的危險(xiǎn)、有害因素主要有:(危險(xiǎn)、有害物質(zhì))、(工業(yè)噪聲與振動(dòng))、(溫度與濕度)和(輻射)等四種。
4、對(duì)于頻繁進(jìn)行的日常作業(yè)活動(dòng),一般采取的評(píng)價(jià)方法為:(工作危害分析)、(安全檢查表分析)
5、危害來自作業(yè)環(huán)境中(物的不安全狀態(tài))、(人的不安全行為)、(有害的作業(yè)環(huán)境)、(安全管理缺陷)。
6、易燃液體的火災(zāi)危險(xiǎn)性分為(甲)、(乙)、(丙)3類。
7、易燃液體的危險(xiǎn)特性:(易燃性)、(易產(chǎn)生靜電)、(流動(dòng)擴(kuò)散性)。
8、風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生特定危害事件的(可能性)及(后果)的結(jié)合。
9、風(fēng)險(xiǎn)控制措施可分為:(消除危險(xiǎn))、(降低危險(xiǎn))、(個(gè)體防護(hù))
10、JHA主要用于日常作業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分析,辨識(shí)每個(gè)(作業(yè)步驟)的危害;其目的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果,制定(控制措施),編制作業(yè)活動(dòng)安全操作規(guī)程,控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、名詞解釋(共25分,每題5分)
1、危害:可能造成人員傷亡、疾病、財(cái)產(chǎn)損失、工作環(huán)境破壞的根源或狀態(tài)。
2、風(fēng)險(xiǎn):發(fā)生特定危害事件的可能性及后果的結(jié)合。
3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià):評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度并確定其是否在可接受范圍的全過程。
4、定性評(píng)價(jià):不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化處理(計(jì)算),只用發(fā)生的可能性等級(jí)和后果的嚴(yán)重度等級(jí)進(jìn)行相對(duì)比較。
5、安全檢查表是一份進(jìn)行安全檢查和診斷的清單。它由一些有經(jīng)驗(yàn)的、并且對(duì)工藝過程、機(jī)械設(shè)備和作業(yè)情況熟悉的人員,事先對(duì)檢查對(duì)象共同進(jìn)行詳細(xì)分析、充分討論、列出檢查項(xiàng)目和檢查要點(diǎn)并編制成表,以便進(jìn)行檢查或評(píng)審。
三、簡(jiǎn)答題(共30分,每題15分)
1、在進(jìn)行危害識(shí)別時(shí),應(yīng)充分考慮哪些因素?
(1)火災(zāi)和爆炸;一切可能造成事件或事故的活動(dòng)或行為(2)沖擊與撞擊:物體打擊、高處墜落、機(jī)械傷害;(3)中毒、窒息、觸電及輻射(電磁輻射、同位素輻射)(4)暴露于化學(xué)性危害因素和物理性危害因素的工作環(huán)境
(5)人機(jī)工程因素(比如工作環(huán)境條件或位置的舒適度、重復(fù)性工作、照明不足等)(6)設(shè)備的腐蝕、焊接缺陷等;(7)有毒有害物料、氣體的泄漏等;
(8)可能造成環(huán)境污染和生態(tài)破壞的活動(dòng)、過程、產(chǎn)品和服務(wù)等。
(9)包括水、氣、聲、渣、廢物等污染物排放或處置以及能源、資源和原材料的消耗。
2、工作危害分析(JHA)的步驟是什么?
第一步:選定作業(yè)活動(dòng)。第二步:分解工作步驟。
第三步:識(shí)別每一步驟的主要危害和后果。第四步:識(shí)別現(xiàn)有安全控制措施。第五步:進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第六步:提出安全措施建議。第七步:定期評(píng)審。