第一篇：北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)考試試卷

北京2016年銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

2、__是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A．一級(jí)清算業(yè)務(wù) B．二級(jí)清算業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．資金清算

3、銀行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是__。A．每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別很明顯 B．細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷成本經(jīng)濟(jì) C．細(xì)分市場(chǎng)可進(jìn)入 D．細(xì)分變量可衡量

4、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

5、某企業(yè)2009年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2009年末總資產(chǎn)為15億元人民幣。則該企業(yè)2009年的總資產(chǎn)收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

6、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的和資產(chǎn)的提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A：減少、增加 B：增加、減少 C：減少、不變 D：不變、增加 E：重組

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

9、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差__元。A．33.1 B．31.3 C．133.1 D．13.31

10、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20%、40%、40%，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

11、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B．商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商 C．業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議 D．一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

13、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B．外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C．美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局麗

D．國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

14、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以__的罰款。A．1萬元以上 B．3萬元以下

C．1萬元以上2萬元以下 D．1萬元以上3萬元以下

15、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

16、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除__元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1600 D．2000

17、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

18、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元，則該企業(yè)的速動(dòng)比率為__。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33

19、地方政府債券一般采用由__統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。A．中央銀行 B．各大商業(yè)銀行 C．財(cái)政部 D．地方政府

20、某銀行從業(yè)人員因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是__。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B．任何情況下，都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C．做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D．因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

21、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資__元。A．103100 B．100000 C．93100 D．100310

22、__是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。A．差別授權(quán) B．直接授權(quán) C．臨時(shí)授權(quán) D．轉(zhuǎn)授權(quán)

23、下列各項(xiàng)中，是借款人義務(wù)的有__。

A．在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) B．有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實(shí)提供銀行要求的資料

24、下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應(yīng)收賬款異常增加

C．流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D．短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

25、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、對(duì)于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足的客戶要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先__。A．盡全力滿足

B．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決 C．直接拒絕

D．耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

2、稅收規(guī)劃最基本的原則是__。A．目的性原則 B．規(guī)劃性原則 C．綜合性原則 D．合法性原則

3、中國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括__。A．公正原則 B．公開原則 C．效率原則 D．利潤(rùn)原則 E．依法原則

4、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A．來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B．外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利 C．外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

5、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6、證券的票面要素有__。A．標(biāo)的物 B．權(quán)利 C．義務(wù) D．持有人 E．價(jià)值

7、以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是__。A．外匯政策

B．政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 C．政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策 D．外匯匯率

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員__。A．具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章 C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性 D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

9、目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有__。A．外匯結(jié)算賬戶 B．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 C．資本項(xiàng)目賬戶

D．境外個(gè)人外匯賬戶 E．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

10、復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括__。A．貸款原因復(fù)雜 B．人員復(fù)雜

C．貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司

D．內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償 E．發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)

11、我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據(jù)

12、商用房貸款貸后管理中的合同變更不會(huì)涉及__。A．期限調(diào)整 B．額度調(diào)整

C．還款方式變更 D．合同解除

13、在商用房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)__情況，銀行必須引起高度重視。A．保證人有惡意破產(chǎn)傾向 B．保證人改變資本結(jié)構(gòu)

C．保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁

D．保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為

E．保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押

14、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進(jìn)稅率 B．全額累進(jìn)稅率 C．超率累進(jìn)稅率 D．超倍累進(jìn)稅率

15、一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于50%的類型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進(jìn)取型 E．進(jìn)取型

16、個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取__方式償還貸款本息。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．等額利息還款法 D．委托扣款方式 E．柜面還款方式

17、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B：就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D：在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任 E：著作權(quán)

18、根據(jù)貸款用途的不同，__可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 C．公積金貸款

D．自營(yíng)性商業(yè)貸款

19、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式KBIA＝[×a]/n中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定固定比例為（）。A．8% B．12% C．15% D．18% 20、下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄 B：優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化 E：會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有__。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．內(nèi)部控制措施 C．信息交流與反饋 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 E．監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

22、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有__。A．轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B．貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C．借記卡不具備透支功能

D．信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

23、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) B．期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉

24、巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的（）。A．最低標(biāo)準(zhǔn) B．最高要求 C．規(guī)范做法 D．以上都不是

25、我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款

第二篇：2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行考試試卷

2016年下半年上海銀行業(yè)職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀

行考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、利息保障倍數(shù)不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

2、世界最大的外匯交易中心是__。A．紐約 B．東京 C．倫敦 D．香港

3、下面關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法，不正確的是。A：按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè) B：按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C：按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識(shí))密集型產(chǎn)業(yè)等

D：按產(chǎn)生歷史時(shí)期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識(shí)、服務(wù)生產(chǎn)部門

E：著作權(quán)

4、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的__。A．50% B．60% C．70% D．80%

5、__年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始了個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

6、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性原則”不包括__。A．安全性 B．穩(wěn)定性 C．流動(dòng)性 D．效益性

8、下列關(guān)于貸款的表述不正確的是__。

A．固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息 B．中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式

C．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金

D．短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

9、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為__。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

10、商業(yè)銀行的__是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

11、對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B．投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估

C．投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D．項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

12、假定某人將10000元用于某投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為__元。A．14400 B．12668 C．11255 D．14241

13、全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，滿足其對(duì)信貸征信的需求。A．司法部門 B．商業(yè)銀行

C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

14、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行__的還款方式。A．到期一次還本付息 B．等額本息還款法 C．等額本金還款法 D．借貸雙方協(xié)商確定

15、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

16、下列關(guān)于借款合同的必備條款說法中，不正確的是__。A．貸款種類按照貸款幣種可分為本幣貸款和外幣貸款

B．貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查

C．借款使用的范圍和內(nèi)容規(guī)定了貸款的使用方向，借款人有義務(wù)按照約定的貸款用途使用貸款，不得挪用

D．借款金額指銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立

17、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 B．向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年 C．訴訟時(shí)效期限從貸款發(fā)放之日計(jì)算 D．依法收貸的對(duì)象是不良貸款

18、下列關(guān)于保證人的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B．醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人 C．國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外 D．政府及其所屬部門有權(quán)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保

19、下列利率實(shí)行一年一定的是__。A．短期利率 B．中長(zhǎng)期利率 C．逾期貸款

D．存款準(zhǔn)備金率

20、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B．對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收

C．銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

21、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是__。

A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

22、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

23、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是__。

A．貸款業(yè)務(wù) B．貸款承諾業(yè)務(wù) C．委托貸款業(yè)務(wù) D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

25、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的__ A．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

2、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶

3、代理的法律特征是__。

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C．代理人獨(dú)立意思表示 D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E．代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

4、下列關(guān)于金融互換的說法，錯(cuò)誤的是__。A．金融互換是一種場(chǎng)內(nèi)交易

B．互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

C．由于互換是兩個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

D．對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒有人提供這種保證

5、借款人申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，應(yīng)向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權(quán)屬證明材料

D．抵押房產(chǎn)共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

6、下列選項(xiàng)關(guān)于久期分析正確的是（）。

A．久期分析通過久期缺口來判斷流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)

B．久期缺口是正值，利率的變化和銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的變動(dòng)是負(fù)相關(guān)的 C．市場(chǎng)利率下降，銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值增加，流動(dòng)性增強(qiáng)

D．市場(chǎng)利率上升，經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少，流動(dòng)性減弱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)

E．久期缺口是負(fù)值，市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性會(huì)減弱，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增強(qiáng)

7、個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、__是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。A．項(xiàng)目的現(xiàn)金流量分析 B．項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析 C．項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)分析 D．財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

9、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

10、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的__會(huì)受到處罰。A．個(gè)人 B．單位

C．單位直接負(fù)責(zé)的主管人員 D．單位的所有工作人員 E．監(jiān)管人員

11、下列關(guān)于債券的分類，正確的是__。

A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

D．按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

12、預(yù)控性處置可以由銀行的哪些部門做出。A：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門 B：決策部門

C：預(yù)控對(duì)策系統(tǒng) D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E：用于特定目的的貸款

13、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

14、驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗(yàn)

D．貝葉斯錯(cuò)誤率(ER)E．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

15、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性

B．風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量

C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是典型的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

16、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利 E．開具備用信用證

17、按照我國(guó)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括__。A．關(guān)注類 B．跟蹤類 C．次級(jí)類 D．可疑類

18、具有什么情形的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式? A：支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

B：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 C：A與B皆對(duì) D：A與B皆錯(cuò) E：著作權(quán)

19、原輔料供給分析不包括__。

A．分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求 B．分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格是否合理

C．分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求

D．分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

20、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)

C．固定資本形成 D．存貨增加

21、某外國(guó)人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A．2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人 B．2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人 C．2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人 D．2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

22、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

23、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)__。A．向受益人進(jìn)行付款或承兌

B．向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌 C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權(quán)另一家銀行議付

E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

24、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

25、與其他債券相比，國(guó)債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小

第三篇：淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

班級(jí)：13經(jīng)濟(jì)學(xué)六班 姓名：鐘子龍 學(xué)號(hào)：20*** 【摘要】商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了商業(yè)銀行是一個(gè)不同于其他工商業(yè)的特殊企業(yè)，其突出特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)性。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀展開分析，然后找出可行有效的完善方式，對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理具有有積極的意義?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)管理

當(dāng)今社會(huì)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，只要涉及到不確定因素的經(jīng)濟(jì)行為，都可能會(huì)產(chǎn)生難以預(yù)料的結(jié)果，這些不確定性因素就可以被統(tǒng)一劃入風(fēng)險(xiǎn)的范疇。具體而言，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)即由于不確定因素而導(dǎo)致的銀行在資金融通過程中所取得的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生的偏離，從而出現(xiàn)損失或獲得額外收益的可能性。

一、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀及存在風(fēng)險(xiǎn)分析

商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是客觀存在的，這些風(fēng)險(xiǎn)源自商業(yè)銀行所經(jīng)營(yíng)的所有業(yè)務(wù)，其影響因素來自于外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的多個(gè)層面。就目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行存在的主要問題而言，不良貸款、銀行內(nèi)部違規(guī)操作、過度投機(jī)等問題都時(shí)有發(fā)生。從風(fēng)險(xiǎn)成因角度看，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可以劃分為如下三類：

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人沒有按照協(xié)議要求足額按時(shí)償還商業(yè)銀行發(fā)放貸款，從而導(dǎo)致銀行難以按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)資金補(bǔ)償，并最終蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，2008年以美國(guó)為中心爆發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就是源于貸款信用問題。由于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)未能有效執(zhí)行對(duì)于貸款申請(qǐng)人的審核標(biāo)準(zhǔn)，直接向大量沒有還款能力的客戶發(fā)放貸款，從而致使銀行表面盈利期望值上升，而壞賬大幅度增加，迫使美國(guó)政府舉債為金融部門作擔(dān)保，并進(jìn)而導(dǎo)致金融恐慌，引發(fā)金融危機(jī)。從我國(guó)目前的商業(yè)銀行運(yùn)行狀況來看，其信用風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)在一定程度上出現(xiàn)同美國(guó)一樣對(duì)于信貸信用控制不到位，以及不良貸款問題以外，銀行業(yè)市場(chǎng)份額過于集中和資本充足率偏低等問題也同樣不容小覷。從我國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)角度看，四大國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)中占據(jù)著壟斷性的主導(dǎo)地位，而四大國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)方式上又存在著很大的一致性，這又間接導(dǎo)致了整個(gè)銀行行業(yè)缺乏靈活經(jīng)營(yíng)的調(diào)整余地，使得風(fēng)險(xiǎn)分散性大大削弱，直接影響銀行信貸資產(chǎn)安全性。

2、利率風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)特有的文化背景和經(jīng)歷，決定了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量。我國(guó)在利率方面一直沒有完全放開，徹底實(shí)現(xiàn)利率的完全自由浮動(dòng)。這種控制利率的方式，在很大程度上有助于我國(guó)針對(duì)現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行宏觀調(diào)控，也能夠做到有效地對(duì)金融危機(jī)的影響作出抵御，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和總體的安全有著積極的意義。但是對(duì)于商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)而言，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的利率會(huì)為日常運(yùn)營(yíng)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)末央行連續(xù)8次下調(diào)利率，而2007年更是在一年之間連續(xù)5次上調(diào)，除此以外，政府對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為還有多層限制，在很大程度上加劇了我國(guó)商業(yè)銀行在利率領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。然而中央銀行對(duì)于利率的調(diào)整不像經(jīng)濟(jì)社會(huì)，可以對(duì)其采用相應(yīng)的數(shù)學(xué)方法分析趨勢(shì)，因此商業(yè)銀行就難以針對(duì)利率的調(diào)整做出及時(shí)的應(yīng)對(duì)，更不能根據(jù)中央銀行利率政策的變動(dòng)走勢(shì)適時(shí)調(diào)整自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，進(jìn)而致使資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，在利率調(diào)整時(shí)遭受損失。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行提供服務(wù)的主體是人，其服務(wù)的提供方也是人，而存在人的因素的地方必然會(huì)存在操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)幾家主要的商業(yè)銀行都存在不同程度的國(guó)有背景，因此在人事調(diào)動(dòng)、激勵(lì)機(jī)制等方面都還殘留有以前的部分問題。同時(shí)各種各樣不恰當(dāng)?shù)牟僮髁鞒倘匀辉诤艽蠓秶鷥?nèi)存在，這也給銀行業(yè)務(wù)帶來了不小的負(fù)面影響。目前我國(guó)商業(yè)銀行中仍然存在大量不夠明確的操作，這些操作流程無論從過程上看，還是從操作結(jié)果的審核上看都缺乏必要的硬性規(guī)則和衡量辦法，這就為銀行機(jī)構(gòu)帶來了不同程度的操作風(fēng)險(xiǎn)。而同時(shí)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本身在很大程度上有別于國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)而頗具中國(guó)特色，這也使得目前銀行的學(xué)習(xí)和完善工作舉步維艱，很多國(guó)外現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)和規(guī)則都難以引入，也成了一個(gè)消滅風(fēng)險(xiǎn)的障礙。

二、我國(guó)商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措分析

雖然目前商業(yè)銀行已經(jīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域有所舉措，但是鑒于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制自身的特征和發(fā)展成熟程度，想要進(jìn)一步規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還需要更深一步的探究和學(xué)習(xí)。將具體而言，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理還可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加深工作：

1、信用規(guī)則的完善

規(guī)則的明確，可以盡量減少銀行在實(shí)際操作中的灰色地帶，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行自身的安全性，同時(shí)對(duì)于整個(gè)行業(yè)的透明化以及客戶業(yè)務(wù)接洽的透明化也有著積的意義。2008年美國(guó)的金融危機(jī)，在很大程度上就是沒有能夠有效執(zhí)行銀行里對(duì)于貸款申請(qǐng)人的信用審核，從而導(dǎo)致了大量次級(jí)貸款的發(fā)放，以及最終大面積的壞賬，迫使政府出面干預(yù)的結(jié)果，而同樣的問題也存在我國(guó)銀行領(lǐng)域。鑒于我國(guó)主要的四家商業(yè)銀行都曾經(jīng)是國(guó)有企業(yè)，并且一直到現(xiàn)在都仍然采用了國(guó)家控股的公司治理方式，因此在其行為方式也更多留存有以前國(guó)有企業(yè)的印記。在對(duì)信用進(jìn)行審核的過程中，銀行普遍對(duì)于貸款申請(qǐng)人采取了不同的態(tài)度。對(duì)于信用的認(rèn)定，通常是以貸款申請(qǐng)者的背景，尤其是政治背景為依據(jù)的，這就極大地阻礙了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。雖然目前我國(guó)商業(yè)銀行都出臺(tái)了不同程度扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的貸款政策，其中也包括了很多面向個(gè)體的小額貸款政策，但是從辦理的流程角度和扶持力度上看，并不能說達(dá)到了完善信用評(píng)價(jià)體系的目的。在實(shí)際工作中，建議建立起聯(lián)網(wǎng)的信用評(píng)價(jià)體系。尤其是針對(duì)更為廣泛的大眾而建立起完善的資金流通監(jiān)控制度，可以進(jìn)一步了解到每個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體的信用狀態(tài)。對(duì)貸款信用的考證，應(yīng)當(dāng)從平時(shí)開始，包括現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)以及信用卡的結(jié)算等方面，而不應(yīng)當(dāng)從貸款申請(qǐng)的時(shí)候才開始對(duì)信用展開考評(píng)。

2、健全經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，從商業(yè)銀行的角度而言沒有更為合理的方法。我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為本的經(jīng)濟(jì)體制，也不可能有所改變，因此由中央銀行發(fā)起的利率變動(dòng)，也難以通過任何可控途徑進(jìn)行預(yù)測(cè)，這為我國(guó)商業(yè)銀行帶來了很大的被動(dòng)性。但是在整體宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，還是可以從一定程度實(shí)現(xiàn)預(yù)測(cè)。在實(shí)際工作中，建議商業(yè)銀行更多投身于經(jīng)濟(jì)研究，這不僅僅對(duì)于銀行自身的發(fā)展至關(guān)重要，對(duì)于國(guó)家的發(fā)展也有積極的意義。因此建立起完善的信息反饋閉環(huán)對(duì)于改進(jìn)操作規(guī)范至關(guān)重要，而規(guī)范的完善對(duì)于提升銀行體系風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的作用不言而喻。其次還應(yīng)當(dāng)落實(shí)各種規(guī)范，以自動(dòng)化辦公為輔助，盡最大可能服務(wù)業(yè)務(wù)辦理流程和工作流程，一方面為工作過程留下可以參考的數(shù)據(jù)，另一方面也能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)論

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)來自于其內(nèi)部工作和外部環(huán)境的方方面面，想要實(shí)現(xiàn)完全規(guī)避是不可能的，只有充分利用好商業(yè)銀行內(nèi)部控制的每一個(gè)環(huán)節(jié)，才能切實(shí)的回避風(fēng)險(xiǎn)及限制風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的不穩(wěn)定性。當(dāng)然，在實(shí)際工作中也要不斷地改善，才能取得相對(duì)理想的喜人效果。

參考文獻(xiàn)

[1] 梁琪，《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)度量研究》，北京：中國(guó)金融出版社2005年版。[2] 王愛麗，《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究》，河北大學(xué)2009年版。

[3] 鄒新月，《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與納什均衡策略》，北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2005年版。

[4] 孔艷杰，《中國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全過程控制研究》，北京：中國(guó)金融出版社 2006年版。

[5] 任繼鴻，《論商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)之防范》，長(zhǎng)春理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)》，2007年

第四篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理淺析

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理淺析

摘要：隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的推近，中國(guó)銀行業(yè)也將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系，我國(guó)商業(yè)銀行將直接面對(duì)來自國(guó)際金融巨頭的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)開放程度的不斷提高，商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也將與日俱增。未來商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，如何防范和管理新的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，盡早化解已經(jīng)形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，及在與跨國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行亟需解決的問題。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 資本 監(jiān)管手段

一、風(fēng)險(xiǎn)管理是核心能力

現(xiàn)代商業(yè)銀行在全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演的角色和承擔(dān)的職能說明，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是核心能力之一。面對(duì)日益多元與波動(dòng)的全球金融市場(chǎng)，現(xiàn)代商業(yè)銀行必須學(xué)習(xí)在更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中生存。商業(yè)銀行能否愿意承擔(dān)并且妥善管理風(fēng)險(xiǎn)，直接決定銀行的盈虧和生存。

我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚。隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理雖有所改進(jìn)，從我國(guó)商業(yè)銀行目前的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展來看，商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻，其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，造成逾期，呆滯，呆賬等貸款風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的主要客戶特別是一些中小企業(yè)信用不良，存在著大量的逃廢銀行債務(wù)的情況，這在一定程度上導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，不良資產(chǎn)比率始終處于較高水平。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指的是商業(yè)銀行雖有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害銀行的清償能力。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)金融體制的改

革，商業(yè)銀行將成為真正按市場(chǎng)化運(yùn)作、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人。優(yōu)勝劣汰將成為市場(chǎng)的游戲規(guī)則，那些不能滿足市場(chǎng)需求、不順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的商業(yè)銀行必將被淘汰出局。到那個(gè)時(shí)候，缺少了國(guó)家信用支持的我國(guó)商業(yè)銀行必將有一些會(huì)陷人流動(dòng)性危機(jī)，進(jìn)而破產(chǎn)。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。銀行機(jī)構(gòu)越來越龐大，它們的產(chǎn)品越來越多樣化和復(fù)雜化，銀行業(yè)務(wù)對(duì)以計(jì)算機(jī)為代表的IT技術(shù)的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場(chǎng)的全球化的趨勢(shì)，使得一些“操作”上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴(yán)重的后果。而在不少金融機(jī)構(gòu)中,操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失已經(jīng)明顯大于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這主要由于金融市場(chǎng)秩序混亂引起。一方面，部分企業(yè)將銀行信貸資金投入股市，加大了股市的泡沫成分，間接危及銀行信貸資金的安全；另一方面，企業(yè)債券清償風(fēng)險(xiǎn)也不斷加大，其中大部分債券是由國(guó)有商業(yè)銀行提款擔(dān)?；虼戆l(fā)行的，由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不好，到期無力兌付，往往需要銀行墊付，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隨之轉(zhuǎn)化成金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)在我國(guó)證券市場(chǎng)上，中國(guó)股市券商虧損面越來越大，數(shù)額在不斷加劇。

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過制度上的合理設(shè)置和優(yōu)化予以防范，有些可以通過金融技術(shù)和金融工程進(jìn)行防范和化解，有些則可通過制度與技術(shù)的有效結(jié)合從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

從國(guó)外金融業(yè)的實(shí)踐來看，現(xiàn)代商業(yè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的普遍原則是：不消極回避風(fēng)險(xiǎn)，而是積極地度量風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，并通過合理地承受風(fēng)險(xiǎn)來獲取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。經(jīng)過幾十年的發(fā)展和實(shí)踐，其風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，就地理概念而言，覆蓋其全球范圍內(nèi)面臨的所有可控風(fēng)險(xiǎn)；就業(yè)務(wù)流程而言，貫穿銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)過程，并且利用大量的數(shù)據(jù)模型等工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)和定量的分析，在整體上提高了銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，并獲取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。在這些國(guó)際先進(jìn)銀行內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和理念已經(jīng)日益形成一種文化，滲透進(jìn)入員工的日常決策和行為。

二、新資本協(xié)議與風(fēng)險(xiǎn)管理

2004 年6月26日，十大工業(yè)國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主席Jean-Claude Trichet 在國(guó)際清算銀行的新聞發(fā)布會(huì)上代表十大工業(yè)國(guó)的央行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)首腦宣布，經(jīng)修改后的資本充足框架獲得通過。這份被巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式定名為的《巴塞爾新資本協(xié)議》，體現(xiàn)了上世紀(jì)90 年代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高的成果，繼承了第一次巴塞爾資本協(xié)議以資本約束為核心的銀行體系安全完善原則，歷經(jīng)長(zhǎng)達(dá)6 載全球咨詢、3 次大修改、3 次定量測(cè)算，至此終于定稿了。隨著新協(xié)議的公布，落實(shí)新協(xié)議的工作進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段，全球銀行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)也就更為積極的展開相關(guān)工作。

新巴塞爾協(xié)議主要有三大支柱：

一、最低資本要求。即要求銀行的最低資本充足率達(dá)到8％，目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。

二、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。即加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度，監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。

三、市場(chǎng)約束。即對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束，要求銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。按照新協(xié)議的架構(gòu)，銀行按第一支柱評(píng)估自己的資本充足性，監(jiān)管者按第二支柱檢查銀行 的這種資本評(píng)估工作，市場(chǎng)披露則作為前兩支柱的補(bǔ)充。

銀行要達(dá)到新協(xié)議要求，不僅要達(dá)到第一支柱的資本計(jì)算要求，還要滿足第二支柱監(jiān)管要求、第三支柱信息披露的要求。第二支柱的監(jiān)管檢查促使銀行開發(fā)及應(yīng)用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)監(jiān)察及管理風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部資本模型的銀行須做好滿足第二支柱監(jiān)管要求的工作，如：將內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)與策略及業(yè)務(wù)計(jì)劃相結(jié)合、提高董事會(huì)及高級(jí)管理層對(duì)第二支柱合規(guī)格要求的認(rèn)知及意識(shí)，提升資訊系統(tǒng)，滿足監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)告的披露要求，保證有足夠的書面政策及規(guī)章制度，向監(jiān)管當(dāng)局證明合格狀況，主動(dòng)接觸監(jiān)管部門了解新協(xié)議的落實(shí)計(jì)劃、積極參與新協(xié)議落實(shí)計(jì)劃的商討，反映銀行意見和關(guān)注問題。

三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措

商業(yè)銀行的外部監(jiān)管也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要方法。由于現(xiàn)代銀行是在一個(gè)整體性的金融環(huán)境中運(yùn)行的，單家銀行的問題常常就引發(fā)出全局性后果，所以當(dāng)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)踐比傾向于強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行金融活動(dòng)進(jìn)行

整個(gè)行業(yè)性的外部監(jiān)管。同時(shí)，銀行業(yè)的實(shí)踐也表明，僅僅依靠銀行本身的內(nèi)控制度也不足以防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為了有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，在強(qiáng)化和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的同時(shí)，加強(qiáng)外部監(jiān)督是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)。以下將著重從銀行資本管理的角度來探討銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題，分析國(guó)際金融界對(duì)銀行監(jiān)管的外部監(jiān)督問題的研究動(dòng)態(tài)，進(jìn)而研討我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨向。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的組織管理問題，同時(shí)也是一個(gè)技術(shù)問題。先進(jìn)的技術(shù)工具能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確的識(shí)別、衡量和控制，以達(dá)到用最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度，因此，在對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是具體落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要的步驟，也是國(guó)際金融理論界大力探究的一個(gè)領(lǐng)域。目前國(guó)際上已經(jīng)發(fā)展出了許多綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)和信息學(xué)等多種學(xué)科知識(shí)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量的應(yīng)用技術(shù)。目前，市場(chǎng)上多數(shù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的應(yīng)用往往過多依賴于演繹推論與直覺判斷，不能進(jìn)行科學(xué)的數(shù)量分析。尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中，關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)查勘及評(píng)價(jià)報(bào)告的編寫等工作，更是缺乏系統(tǒng)的工作程序、評(píng)價(jià)平臺(tái)和報(bào)告編寫模式。因此，需要加強(qiáng)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)技術(shù)手段的引進(jìn)吸收，并加強(qiáng)國(guó)家合作，以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低程度。

四、總結(jié)

根據(jù)目前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的認(rèn)識(shí)，考慮到我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀，個(gè)人認(rèn)為建設(shè)中國(guó)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不是依靠一兩個(gè)措施就能實(shí)現(xiàn)的。必須綜合地運(yùn)用內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的方法，積極采用先進(jìn)有效的技術(shù)手段，才能改變現(xiàn)狀，達(dá)到嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，無論在國(guó)際國(guó)內(nèi)它都還處于一個(gè)在發(fā)展和完善的過程中。今后我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向應(yīng)集中在構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，繼續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，并擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋的范圍，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)水平，運(yùn)用內(nèi)部控制的方法，加強(qiáng)國(guó)際合作，構(gòu)建完整的全過程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

參考文獻(xiàn)：《我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的問題及對(duì)策研究》王琳，2007.09

《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)介》

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案

風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷答案

一、填空題（共45分，每空1.5分）

1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是安全標(biāo)準(zhǔn)化的（基礎(chǔ)）和（核心），對(duì)（重大風(fēng)險(xiǎn)）的控制與管理是標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行的關(guān)鍵。

2、危害識(shí)別中，需要對(duì)正常、（異常）及（緊急狀態(tài)）三種狀態(tài)，對(duì)（過去）、現(xiàn)在及（將來）三種時(shí)態(tài)進(jìn)行識(shí)別。

3、作業(yè)環(huán)境中的危險(xiǎn)、有害因素主要有：（危險(xiǎn)、有害物質(zhì)）、（工業(yè)噪聲與振動(dòng)）、（溫度與濕度）和（輻射）等四種。

4、對(duì)于頻繁進(jìn)行的日常作業(yè)活動(dòng)，一般采取的評(píng)價(jià)方法為：（工作危害分析）、（安全檢查表分析）

5、危害來自作業(yè)環(huán)境中（物的不安全狀態(tài)）、（人的不安全行為）、（有害的作業(yè)環(huán)境）、（安全管理缺陷）。

6、易燃液體的火災(zāi)危險(xiǎn)性分為（甲）、（乙）、（丙）3類。

7、易燃液體的危險(xiǎn)特性：（易燃性）、（易產(chǎn)生靜電）、（流動(dòng)擴(kuò)散性）。

8、風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生特定危害事件的（可能性）及（后果）的結(jié)合。

9、風(fēng)險(xiǎn)控制措施可分為：（消除危險(xiǎn)）、（降低危險(xiǎn)）、（個(gè)體防護(hù)）

10、JHA主要用于日常作業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，辨識(shí)每個(gè)（作業(yè)步驟）的危害；其目的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，制定（控制措施），編制作業(yè)活動(dòng)安全操作規(guī)程，控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、名詞解釋（共25分，每題5分）

1、危害：可能造成人員傷亡、疾病、財(cái)產(chǎn)損失、工作環(huán)境破壞的根源或狀態(tài)。

2、風(fēng)險(xiǎn):發(fā)生特定危害事件的可能性及后果的結(jié)合。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)程度并確定其是否在可接受范圍的全過程。

4、定性評(píng)價(jià)：不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化處理（計(jì)算），只用發(fā)生的可能性等級(jí)和后果的嚴(yán)重度等級(jí)進(jìn)行相對(duì)比較。

5、安全檢查表是一份進(jìn)行安全檢查和診斷的清單。它由一些有經(jīng)驗(yàn)的、并且對(duì)工藝過程、機(jī)械設(shè)備和作業(yè)情況熟悉的人員，事先對(duì)檢查對(duì)象共同進(jìn)行詳細(xì)分析、充分討論、列出檢查項(xiàng)目和檢查要點(diǎn)并編制成表，以便進(jìn)行檢查或評(píng)審。

三、簡(jiǎn)答題（共30分，每題15分）

1、在進(jìn)行危害識(shí)別時(shí),應(yīng)充分考慮哪些因素？

（1）火災(zāi)和爆炸;一切可能造成事件或事故的活動(dòng)或行為（2）沖擊與撞擊:物體打擊、高處墜落、機(jī)械傷害；（3）中毒、窒息、觸電及輻射（電磁輻射、同位素輻射）（4）暴露于化學(xué)性危害因素和物理性危害因素的工作環(huán)境

（5）人機(jī)工程因素（比如工作環(huán)境條件或位置的舒適度、重復(fù)性工作、照明不足等）（6）設(shè)備的腐蝕、焊接缺陷等；（7）有毒有害物料、氣體的泄漏等；

（8）可能造成環(huán)境污染和生態(tài)破壞的活動(dòng)、過程、產(chǎn)品和服務(wù)等。

（9）包括水、氣、聲、渣、廢物等污染物排放或處置以及能源、資源和原材料的消耗。

2、工作危害分析（JHA）的步驟是什么？

第一步：選定作業(yè)活動(dòng)。第二步：分解工作步驟。

第三步：識(shí)別每一步驟的主要危害和后果。第四步：識(shí)別現(xiàn)有安全控制措施。第五步：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第六步：提出安全措施建議。第七步：定期評(píng)審。