第一篇：大學生理財能力的調(diào)查分析

大學生理財能力的調(diào)查分析

提高大學生理財能力的調(diào)查分析

21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。理財是對自己人生的一種長遠規(guī)劃，大學生進入社會后，就會逐漸面臨結婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系。本文從大學生的理財現(xiàn)狀出發(fā)，探究分析了大學生理財意識和理財能力中存在的問題。通過問卷調(diào)查及分析，本文提出了一些有利于培養(yǎng)大學生科學理財觀念和如何提高理財能力的方法和建議。

一、大學生提高理財能力的必要性和意義

（一）大學生提高理財能力的必要性

21世紀的中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，理財能力更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。在此背景下，作為當代大學生提高自身的理財能力很有必要性，大學時代就應該養(yǎng)成良好的理財習慣，為自己的現(xiàn)在和將來精打細算,這樣對于以后走向社會收益巨大。

（二）大學生提高理財能力的意義

理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。大學期間是學習投資理財?shù)狞S金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。

大學生理財能力的提高，對各方面都有重大的意義。首先，大學生提高理財能力對于自身而言，有利于更好的規(guī)劃使用金錢，開源節(jié)流，營造更好的現(xiàn)在和未來的生活。其次，大學生還是消費大群體，提高理財能力，有利于形成好的消費習慣，減輕家庭的負擔。最后，大學生是一個大的社會群體，對于社會而言，有利于形成良好的社會理財觀念，促進社會長遠進步。

二、大學生的消費習慣和支出調(diào)查

為了了解大學生的消費習慣和日常生活的支出情況，所以有針對性的調(diào)研了我校大

一、大

二、大三，三個年級。以問卷形式為主，訪談形式為輔，展開調(diào)研。共發(fā)放問卷500份，回收455份，回收率91%。每個年級平均160多份，其中大一回收150份，大二回收145份，大三回收160份。

（一）大三大學生消費狀況

（1）消費結構

調(diào)查對象在消費結構上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結構不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生占了調(diào)查對象的47.8％，經(jīng)常性入不敷出學生達到了10.9％。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項；而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。

根據(jù)大學生作為主要消費群體，該方向設置了三方面問題。主要是關注大學生記賬習慣，計劃消費和是否超前消費問題。大一占28%；大二占19%；大三占11% 1.1根據(jù)三個年級是否堅持記賬的比例數(shù)據(jù)顯示，隨著年級的增長，記賬習慣比例越來越小，可見記賬習慣并不能很好的貫穿在大學生活中。

1.2由于大三同學作為最高年級，具有數(shù)據(jù)的代表性。所以研究大三是否記賬為例

偶爾記賬的約為25%；從不記賬的約為38%；堅持記賬的約為37%，說明三年以來，能堅持記賬的同學占少數(shù)，未記賬的同學較多，同學們計劃消費的能力不強，不能很好的理財。

針對以上問題，我們認為記賬不僅能夠讓同學們了解到消費的流向，而且可以引導和規(guī)劃合理消費，養(yǎng)成好的消費習慣。賬目明細能夠認識到消費的合理度，從而在日后的消費過程中加強自我約束力，減少不必要的開支，就可以從合理消費的角度進行理財。

1.3針對是否有超前消費現(xiàn)象的調(diào)查，依舊是分為三個年級進行統(tǒng)計，數(shù)據(jù)如下：

隨年級增長，對理財沒有概念的同學比例由6%縮減

說明隨年級增高，大家對理財有了進一步的理解與重視。但是出現(xiàn)超前消費現(xiàn)象還是普遍存在。大家在對理財方向上有了一定的計劃，但是主觀能動的去把握和控制力度還有些缺陷，使得在消費方面沒有很好的把握標準，產(chǎn)生了超前消費。值得引起同學們重視的是，應當更加注意自己理財概念的落實方向。定期做一些總結和梳理自己的賬簿有利于大家了解本期段的消費狀況，超前消費在何處，消費方向是否必要，從而更清楚的明白如何規(guī)劃自己的消費觀念，減少不必要的超前消費，可以有效的提高自我控制與消費合理度。

1.4在明確大學生消費計劃的同時，也對大學生用錢方向展開調(diào)查，分三個年級進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計

大部分同學主要資金花費在購物消費和學習經(jīng)費方面，說明大學生主要理財方向是消費。而對于投資方向，僅有20%的同學進行，說明理財還沒有真正深入到同學們的生活當中。同時體現(xiàn)出大學生的理財觀念還欠成熟。對此，大學生應多加強對理財觀念的重視，培養(yǎng)自己的理財觀念。例如閱讀有關理財方面的書籍，吸取名人的理財經(jīng)驗，強化自己的理財概念。通過一些講座或者銀行理財方向知識的介紹，明確理財目的。

（二）大學生收支狀況

1.針對大學生的支出狀況不同，對大

一、大

二、大三學生進行了分組統(tǒng)計。收集數(shù)據(jù)顯示

大一同學每月消費額在400-600元的學生最多，占40% 其次消費額在600-800元的學生占近33% 即每月消費額在400-800元的學生人數(shù)最多，而大二的學生每月消費額主要集中在400-600元這個階段，大三的同學每月消費額主要集中在400-600元和600-800元兩個階段。大三由于參加社會活動較多，消費額度可能較高。而大一新生消費較高，主要由于新生剛入校，虛購物品較多。例如自行車，棉被等生活必需品，各種社團的繳費，入網(wǎng)費，乙肝疫苗費等。此外，大一新生有許多都是首次獨立寄宿生活，在消費上沒有節(jié)制，也沒有定消費計劃，不懂得如何自我理財。

2.收支平衡問題

在了解過收支狀況后，我們緊扣收支問題，進一步了解了是否存在資金短缺的問題。

在是否存在資金短缺的問題上，大多數(shù)學生普遍存在資金短缺狀況。就大一新生而言，在入學時難免遇到一些緊急需要購買的物品，可能會產(chǎn)生資金短缺狀況。但大二大三學生產(chǎn)生資金緊張狀況頻率高于大一學生，這表明大二大三的學生沒有對自己的金錢進行合理的計劃和配置，無目的無計劃消費導致了資金緊張狀況。同時，大學生應該明確理財目的和概念：

目標可以分為以下幾種：

1、積累型（如儲蓄，這需要通過合理消費來達到節(jié)流才能節(jié)省出財富來積累）

2、收入型（想增加當前收益，這需要培養(yǎng)財商來達到開源節(jié)流增加當前收益）

3、增長型（想為重大支出積累資金，住房、汽車、教育，這主要是指進行盈利活動以在較短時間內(nèi)獲得較多財富）

4、流動型（為緊急需要做準備，如醫(yī)療，這與積累型有重疊意思）

5、安全型（為日常的衣食住行，這只需要做到適度消費即可）

明確目標后，開始進行理財戰(zhàn)略分析。這個戰(zhàn)略分為兩個層次

層次1：儲備現(xiàn)金保險規(guī)劃（培養(yǎng)財商、合理消費）

層次2：投資的資產(chǎn)配置（購買理財產(chǎn)品、進行盈利活動、時機把握、評估調(diào)整）

針對大學生理財中遇到的問題統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明：大學生主要問題在與消費結構的不合理與無計劃消費，而理財觀念淡薄，經(jīng)濟獨立意識差，技能缺乏也各占19%，說明在理財方面，大學生存在較大的盲區(qū)和不明確。各個方向都有待提高。

三、大學生的理財意識現(xiàn)狀

（一）大學生理財觀念

為了更好的了解大學生理財目的與觀念，該方向設計了對大學階段理財目標認識，理財方面的欠缺兩大問題。

針對大學理財目標數(shù)據(jù)表明，絕大多數(shù)占81%的同學認為是合理消費。說明大學生群體主要需要學習的理財方向是如何合理消費，如何將沒有必要的支出降至最低。這表明同學們在學習科學理財上，較為重視節(jié)流而非開源，認為首先要把手頭上的金錢合理利用。特別是大三的學生，他們肯定了合理消費的重要性，說明已在大學生活了較長時間的同學更加明白和重視合理使用金錢，從側面上反映其中部分同學曾體會過不合理消費所導致的惡果。而10%的同學選擇培養(yǎng)財商，說明部分同學還是認同財商的重要性，認為要從思想層面上全面學習科學理財。僅有約6%的同學認為盈利為首要目標，表明有少部分同學認為理財最首要的是掙取更多的錢財，然后才通過合理消費等其他形式實現(xiàn)科學理財。

（二）對于理財?shù)恼J識和態(tài)度

在理財知識的認識和態(tài)度方面，有88.6％的受訪學生認為有必要進行專業(yè)理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)牧私鈺r，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占32.3％；持通過財務資源適當管理實現(xiàn)個人生活目標的觀點有41.1％；20.3％的學生認為理財就是合理安排資金過程。

從問卷調(diào)查的情況看，學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學生比例最少，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學生在理財知識的普及中，最想了解的是理財?shù)膽眉寄堋?/p>

在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對于大學生理財問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學習，學校能提供一些有效的途徑學習理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題；二是希望學校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應用技能的輔導和提高自身理財能力；三是認為大學生理財很有必要，但是對于沒有什么經(jīng)濟基礎的大學生，最多只能做到合理安排自己的財務，至于投資理財不太適用于大學生。

四、大學生理財能力的現(xiàn)狀成因調(diào)查分析

大學生理財調(diào)查調(diào)查顯示，大學生對金融方面的知識知之甚少，71%的學生表示“不是很清楚”，答對比例較少（9％）。在調(diào)查中計劃在5年之內(nèi)購買房產(chǎn)的比例從30％，同時有超過40％的大學生明確了5年之內(nèi)購車計劃表；三分之二（67%）的學生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買。部分大學生的理財觀念相對保守，超過30％的人，愿意自己支付全款。三分之一的學生愿意自己支付全款。調(diào)查顯示，大學生對商業(yè)貸款購房利息支出情況非常不了解，正確回答的比例僅為12%。有30％的受訪學生進行了各種形式的投資，其中3％的受訪學生投資于風險較大的期貨市場，投資外匯的為7％，另有15％的受訪學生投資于股票，17％投資于基金。

這些問題的產(chǎn)生有多方面的原因造成的：

4.1個人主觀方面

外因具有重大的影響，但只有內(nèi)因才是決議事物變化成長的。大學生的管理財務能力不是很高，沒有樹立良好的管理財務看法，管理財務心理和管理財務行為不夠健全。

4.2沒有確定自身的財政狀況。

大學生消費沒有一切如實際出發(fā)，學生管理財務沒有從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當?shù)匚飪r水平，針對當前本身的財政支出，熟悉到本身的錢都花到哪里去了。大部分學生不知道本身的錢是怎么莫名其妙地花出去的話，沒有列一個詳細登記單，建立一個個人財政賬簿，記錄平時本身的各項支出。

4.3較少大學生樹立個人管理財務的目標規(guī)劃，制定每月的支出計劃。

做事必須有計劃，胸有結果竹才能樂成。規(guī)劃本身施用金錢的方法，管理本身的財富，以達到財政自由的狀況。學會管理財務，提高一生中擁有、施用和掩護個人財富資源的效率，提升個每人際關系。然而較少大學生樹立個人管理財務的目標規(guī)劃，制定每月的支出計劃，本著量入為出的原則，每月可以施用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的多少作為備用資金，做不到有計劃性地支出。

4.4大部分學生沒能甄選合適的與自身相適應的管理財務方法。

大學生管理財務投資早已不是啥子新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會形態(tài)經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資管理財務需要經(jīng)過比較長的投資起步期。大學生投資管理財務的方法很多，找到合適本身的投資項目最重要。但是，大部分學生沒能甄選合適的與自身相適應的管理財務方法。盡管大學生做投資具有肯定是危害，但作為一種斗膽測驗考試，能為此后的個人管理財務起到“投石問路”的效用，對于他們管理財務意識的擴展有著踴躍的意義。從而能在實踐中找到適合自己的理財方法和途徑。

4.5沒有養(yǎng)成良好的儲蓄習慣和勤勞節(jié)儉意識。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花屈枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和本身的蒙受能力。但目前，大學生沒有養(yǎng)成良好的儲蓄習慣和勤勞節(jié)儉意識。2009年經(jīng)濟危機是世界經(jīng)濟遭到重創(chuàng)，但是有一個很不相等的征象令世界領教了儲蓄的好處，那就是大量神州人拿出本身的儲蓄，采辦了很多打折促銷的商品，由此儲蓄的好處可見一斑。把平時節(jié)流點錢存入銀行，畢業(yè)后會有一筆不小的創(chuàng)業(yè)基金的。

4.6看不起勤工儉學，缺少開源途徑。常有人說，錢不是省出來的。與其節(jié)衣縮食，不如鼎力大舉開源。究竟上，今世大學生已成了非正式生產(chǎn)力市場中的一個相當活躍的整體，很多范疇運用可以運用本身的能力，并獲得相應的報酬，如做家教、撰稿獲取稿費、搞促銷等。但是很多學生，看不起勤工儉學，缺少開源途徑。在不影響學業(yè)的情況下，不愿意適當進行勤工辦學活動，經(jīng)濟不夠自立。其實，勤工儉學，能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勤，由此樹立自立、自強的上進心，為此后更好地適應社會形態(tài)打下良好根蒂根基。

4.7校園沒有營造良好的客觀環(huán)境。

大學生畢竟還是學生，由于自身缺乏社會形態(tài)經(jīng)驗，加上有的學生自制力較弱，很容易受外在環(huán)境的影響腐蝕，一步一步走向墮落。大部分大學校園校園沒有營造良好的客觀環(huán)境，大學生是未來經(jīng)濟社會形態(tài)的首要介入者和踴躍分子，也關系到國度未來的各個方面。讓學生在相應的年齡段接受相應的管理財務教誨，應該是家長、學校和社會形態(tài)的當務之急，需要社會形態(tài)各方面的共同起勁。

4.8家庭教育方面不健全

古語有言：“父母之愛子，則為之計深廣”。家長沒能改變傳統(tǒng)看法，沒意識培養(yǎng)孩子的管理財務意識，提高子女的管理財務能力。應該在平常生活中，教誨孩子要養(yǎng)成勤勞節(jié)儉節(jié)約的好習慣，知道每一粒飯來之不易。教誨孩子養(yǎng)成儲蓄看法，并合理利用本身的儲蓄。重要的是，要以身作則，潛移默化地幫助孩子樹立管理財務看法。家庭教誨是人一生中最重要的教誨。

4.9學校理財教育欠缺。

管理財務教誨是學校本質(zhì)教誨的重要內(nèi)部實質(zhì)意義之一。調(diào)查顯示，學校理財教育很欠缺，超過八成大學生不滿意管理財務教誨現(xiàn)狀，盡管施用借記卡和貸記卡的大學生比例已有明顯增加，但僅有14％的受訪學生以為學校供給了足夠的管理財務教誨。學?？梢酝ㄟ^入學教誨、開設專門的管理財務課堂等途徑，承擔起樹立學生不錯的管理財務看法的重任。

4.10政府和社會形態(tài)方面支持不夠。

鑒于電視、網(wǎng)絡對學生的影響，政府應加強對新聞媒體的監(jiān)管，使新聞媒體宣傳勤勞節(jié)儉節(jié)約、艱苦奮斗的非官方的風氣，也符合我國國情。政府和社會方面支持不夠，應該支持銀行等部門可以針對學生開辦一些鼓動勉勵學生管理財務的營業(yè)，開展一些宣傳金融常識和教誨儲蓄的講座。使經(jīng)濟較余裕的學生測驗考試進行一些金融管理財務投資，如股票、基金等。

五、大學生理財能力存在的問題

（一）消費觀念有不完善

在消費觀念上，大學生一方面表現(xiàn)為消費心理的不成熟。現(xiàn)在不少大學生出于面子需要，動不動、時不時地請同學下館子，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風更換。另一方面主要是社會上一些負面的享樂主義消費觀念對傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習慣也給學生造成了很大的負面影響。對于這樣一些消費觀念，大學生應保持清醒，學生的收入基本上來自于父母，在財務上根本談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費觀念，對學生今后走上社會，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學生應養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習慣，在消費的過程中應注意“一切從實際出發(fā)”。

（二）理財知識和實踐匱乏

在理財知識方面，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學校開設了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。其實，大學生的家庭理財教育才是真正的理財?shù)谝徽n堂。

（三）欠缺良好理財規(guī)劃

相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。

對于有部分學生利用網(wǎng)絡平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應該持謹慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

（四）理財途徑和方法的缺乏

大學生日常學習面對的主要還是專業(yè)知識，對于金融方面的了解比較少（金融專業(yè)的學生除外）。導致了在理財方面關注的較少，知道的理財途徑不多，沒有很好的方法去理財。

六、提高大學生理財能力的方法和建議

（一）養(yǎng)成良好的消費習慣和提高理財意識。

開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學生一方面在平時生活中應注意開源，可以利用課余的時間進行家教、到企業(yè)兼職打工等，這都是學生可以增加收入的有效途徑，例如學生可以利用課余時間在食餐廳打零工，鍛煉自己的同時獲得了一些收入。但是，光是開源是不夠的，更應注意節(jié)流。學生時代應遵循一定的消費原則，吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，生活消費注重簡單實用即可。當然，合理的理財規(guī)劃也是必不可少的，具體可以從記賬開始，月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。

（二）重視家庭理財教育大學生的理財觀，增加知識和實踐。

絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關系，家長對其子女的理財觀有些潛移默化的作用。家長應抽空了解自己的孩子在校正常的消費水平，對子女不該消費的地方在經(jīng)濟上給予一定約束。同時，家長還應給自己孩子灌輸正確的消費觀念和投資理財理念。

（三）加強校園環(huán)境建設大學不缺乏豐富多彩的各類社團和校園的理財活動，培養(yǎng)理財規(guī)劃。

例如模擬炒股大賽、大學生理財規(guī)劃設計大賽，這些對學校形成良好的理財氛圍提供了一個有效平臺。再加上學校各種投資理財社團的交流，可以說學校的理財氛圍是相當不錯的。學?？梢岳脧V播、校電視臺和宣傳欄在日常生活中營造學生健康理財?shù)妮浾摲諊?。同時，針對學生普遍課余時間用在網(wǎng)上時間較多的現(xiàn)狀，學?？梢蚤_設一些網(wǎng)上理財系列講座，組織學生進行聽講，培養(yǎng)其興趣，都是不錯的方式方法。

大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。

（四）學會記賬，明確資金的流動情況

根據(jù)調(diào)查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執(zhí)行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（五）學會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（六）利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v

首先，學生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

（七）學校應當開放理財教育，增強學生理財意識。

理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右，學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學生對學校里關于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學生可以系統(tǒng)的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。

（八）養(yǎng)成良好的消費習慣。減少超前消費，做好計劃消費。

大學生活中難免會遇到突如其來的消費情況，需要大家有一定的儲備以備突發(fā)情況。超前消費狀況可以產(chǎn)生，但盡量保持在預計當中。在每月預計消費中留有備用，則可以減少過大規(guī)模的提前消費，真正做到合理消費。做好的計劃消費性，通過記賬不僅可以培養(yǎng)計劃消費模式，而且可以明細自我消費方向，減少不必要的開支，盡量做到消費而不浪費。

（九）學會強制儲蓄。

對于剛參加工作不久的大學生來說，資金不豐、理財經(jīng)驗匱乏，花錢沒有一個計劃性等是很普遍的。即使有資金參與理財，不少理財產(chǎn)品門檻高，也會被拒之門外，如銀行理財起點都在5萬元以上。因此，通過強制性儲蓄來積蓄人生中的首筆財富不失為一種最有效的理財之道，它可以幫助愛花錢的人改掉不良的消費習慣，同時又為今后的生活積累了一筆可觀的資本。但需要注意的是，強制儲蓄一段時間，當資本累積到一定程度時，需要考慮其他的理財渠道。

（十）購買一定的保險

剛參加工作的年輕人，工作壓力大，辛苦，社會保障也少。盡管一般而言，單位會為剛畢業(yè)的大學生購買基本的社保，但不能為意外或大病大險的隱患提供保障，因此，在購買幾種商業(yè)保險，建立一個保障網(wǎng)絡也是必需的。人身意外傷害險、大病醫(yī)療保險應該首先購買。

（十一）學會精打細算。

實際上，任何理財都離不開開源節(jié)流這一根主線，剛參加工作的大學生由于沒有雄厚的財力更是如此。在不斷擴大財富渠道的同時，節(jié)約開支也是不可忽視的，不積細流,無以成大淵。這里介紹幾個省財小技巧：一是對日常開支建立記賬簿，時常查看，以知道自己是如何開支的，并將不必要的開支逐漸省去；二是巧用信用卡理財，用信用卡消費，現(xiàn)金則用于存款或其他理財，在還款日前還可享受免息待遇。

（十二）嘗試風險理財。年輕人身強體壯，風華正茂，是很有發(fā)展?jié)摿Φ囊粋€群體，風險承受能力也很強。因此，當有一定積蓄的時候，年輕人可嘗試一些高風險的理財產(chǎn)品，如可購買股票或者購買股票性基金，收益更高，可使財富快速增值。

七、結束語

綜合以上的調(diào)查分析，我們可以知道，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，理財能力處在一個快速的發(fā)展和關注期，大學生的理財意識將會隨著經(jīng)濟的發(fā)展而漸漸成熟。大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財?shù)狞S金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，樹立理財?shù)囊庾R。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，不斷地提高自身的理財能力顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學生，應當盡早做好理財規(guī)劃，提高理財能力，以面對未來漫長的人生道路。

黃淮學院

《毛澤東思想和中國特社會主義理論體系概論》課程社會實

踐報告（論文）

題目：大學生理財能力的調(diào)查分析

系別：生物工程系

年級、專業(yè)、班級：10級城藝1004B 姓名：施長峰 學號：1038140413

第二篇：大學生理財能力調(diào)查與分析

大學生理財能力調(diào)查與分析

近些年來，隨著城鄉(xiāng)居民生活水平地不斷提高人們的理財觀念也得以不斷增強。面對“理財”---

這個嶄新的名詞，大家

對其逐漸熟悉起來。而其中的大學生又是一個特殊的群體：一方面，他們身處校園，缺乏固定的經(jīng)濟來源；另一方面，他們正值人生成長的關鍵期，缺乏對消費欲望的控制能力。

這就導致越來越多的大學生出現(xiàn)了消費偏差，一系列的社會問題也隨之出現(xiàn)......【關鍵詞】：

消費結構、理財觀念、理財方式多樣化、合理規(guī)劃、勤工儉學

正文：

一、社會問卷

在針對周圍68位同學的問卷調(diào)查中：

1, 男生占32人，女生占36人；文科類占34人，理科類占11人，藝術類占23人；大

一、大二同學占40人，大

三、大四同學占28人。2, 此次問卷采用單項選擇的方式來進行，調(diào)查內(nèi)容主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自身的理財觀念和能力等幾個方面。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：

300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%；800元以上的6人，占8%。其中消費在300-500元之間的同學，花費多用在飲食方面；500元以上的同學伙食比例有所降低，用于其他方面的費用較多。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”這一問題時，僅有28.5% 的大學生回答“有”。此外，我們在該問卷調(diào)查中還了解到，當代大學生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，18.2%的同學是依靠做兼職、勤工儉學、貸款等方式。

二、結果分析

調(diào)查數(shù)據(jù)表明，當代大學生在消費過程中主要呈現(xiàn)出以下幾個特點： 1，消費結構不合理

作為一名大學生，已初步具備了對周圍事物分析、判斷的能力，本應該從自身家庭的實際情況出發(fā)合理消費，可是畸形的攀比心態(tài)和對自身約束力的缺乏使得該群體的消費結構出現(xiàn)了嚴重不合理的現(xiàn)象---

部分同學每月的生活費用嚴重超支，給家庭帶來了嚴重的經(jīng)濟負擔。

2，理財觀念淡薄

該問題主要體現(xiàn)在：

日常生活中，大多數(shù)同學沒有堅持記帳的習慣，以致最終不明確所花之錢具體用在什么地方及是否合理；并且受到周圍環(huán)境的影響，自身的消費心理出現(xiàn)偏差，使得理財意識弱化；

此外，大學生身處校園之中，遠離社會，缺乏足夠的空間來培養(yǎng)理財方面的能力。

3，理財方式多樣化

在接受調(diào)查的68名大學生中，半數(shù)以上的同學都有做過兼職的經(jīng)歷，18.2%正在做兼職。從經(jīng)濟學角度來看，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，幾乎不具有任何的風險性，因此正逐步大多數(shù)同學的選擇。此外，勤工儉學、貸款等方式為同學們提供了更為 廣泛的選擇。但仍有部分同學依賴父母現(xiàn)象嚴重。

三、原因分析

從上述消費情況中，我們可以得出如下結論：理財能力弱、理財意識淡薄是當代大學生中存在的普遍情況，而導致這一現(xiàn)象的原因主要來源于以下幾個方面：

1，當今學生家長普遍認為：只要孩子學習成績好就會前途光明隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，再加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成對孩子的遷就、嬌慣、溺愛，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)---

其主要表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿

足孩子的一些不合理要求。

2，長期以來，傳統(tǒng)的教育觀念并未得到改善多數(shù)教育工作者認為：青少年時期應該是“一片凈土”，大學生的任務應集中在科學文化知識的學習上，其他的都可以先放一放。加上部分學校缺乏對消費理念的正確引導，使得同學們攀比心理此消彼長。

3，社會上拜金主義、享樂主義思潮泛濫

校園外不良環(huán)境的客觀存在，往往對大學生的思想有一定的腐蝕作用。學生們受到社會上“鋪張浪費”現(xiàn)象的影響，也開始利用父母的錢來擺闊。例如，部分同學過一次生日的消費就可達上千元。但學生畢竟還是學生，缺乏自我約束能力，很容易在這種不良環(huán)境中迷失自我。

4，大學生自身因素的影響內(nèi)因是事物變化的主要因素，如大學生自身的分辨能力不強，自我約束力不夠，虛榮心、攀比心過剩等。走進大學校門后，大學生第一次對自己手中的錢做主，對于“哪些該花、哪些不該花”的問題存在很大的盲目性：一方面，他們有著旺盛的消費需求；另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費水平受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后反應了他們在理財能力上的缺乏。

四、理財建議

1，合理規(guī)劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，對于這些問題我們應該做到心中有數(shù)。做好個人消費記錄---

這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月的支出情況，做到理性消費。

2，樹立正確的消費意識

身處同一所大學的學生往往來自不同的城市，家庭條件更是貧富不

一。所以身為大學生的我們應該正視這一現(xiàn)狀而不能盲目攀比，逐步樹立正確的消費意識。

3，勤工儉學在不影響學業(yè)的情況下，我們適當?shù)剡M行勤工儉學活動，不但能夠從一定程度上緩解家庭負擔，而且還能從中體會到父母的辛勞，讓自己變的更加獨立、自強，為今后能夠更好地適應社會打下良好的基礎。

4,塑造良好的消費環(huán)境

合理消費的養(yǎng)成不僅在于大學生自身，學校、家庭同樣承擔這十分重要的責任。一方面，學生家長應該改變昔日那種一味嬌慣的育人方式，及早引導孩子樹立勤儉節(jié)約、健康科學的消費意識，科學的規(guī)劃自己的消費，使其與家庭相適應；另一方面，學校應在校園文化建設中設計有關大學生健康消費理念的活動專題、開設類似校園生活里才這樣的選修課程，切實地幫助大學生制定正確的消費計劃，形成良好的消費觀念。

小結：

通過以上各個層面的分析，我們不難看出：如今大學生的消費依舊存在著諸多不合理之處，沒有一個正確的消費指向。但是，總體上說大學生的消費正沿著合理的趨勢發(fā)展。身為大學生的我們只有樹立正確的理財意識、掌握一定的理財技巧、經(jīng)歷一定的理財實踐，才能更加合理的消費。

第三篇：大學生理財能力與調(diào)查分析

大學生理財能力調(diào)查與分析

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，個人理財涉及到的領域越來越廣泛。作為未來經(jīng)濟的主要參與者，大學生如何增強理財意識、如何進行理財是一件非?，F(xiàn)實的問題。大學生是特殊的消費群體，又因為受的教育和校園環(huán)境以及年齡的特殊性的影響，絕大部分的大學生的理財意識薄弱，理財知識匱乏。針對上述現(xiàn)狀，本文擬在分析當代中國大學生理財現(xiàn)狀的基礎上，對大學生理財能力的培育和發(fā)展提供一些指導下的建議，未畢業(yè)后參與經(jīng)濟活動打下理論基礎，并積累一些實踐經(jīng)驗。本文分為四部分：先指出大學生理財?shù)闹匾?，再從家庭、學校、社會和學生自身四個方面分析現(xiàn)狀及其原因，最后提供一些可行性的建議指導。1 大學生理財?shù)哪康暮椭匾?/p>

什么是理財？通俗地說，理財就是賺錢、花錢、省錢之道，也就是如何進行打理錢財。對大學生來講，理財?shù)暮诵木褪前藗€字：量入為出，開源節(jié)流。生財并不是大學生理財?shù)淖罱K目的。理財是一輩子的事，大學生理財?shù)哪康?，在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人的財務狀況處于最佳運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。人世界的包括許多時期，而大學時代是人生中最重要的階段，也是理財?shù)某醪诫A段和黃金時期。大學階段財商的培養(yǎng)只是鍛煉和演練，在日常生活中培養(yǎng)一種理財習慣，為以后的人生打下堅實的基礎。

2大學生理財現(xiàn)狀的調(diào)查與分析

1）當代大學生的理財消費意識當代大學生的主體是80、90后，這個時期正是我國改革開放深入發(fā)展和社會資源市場經(jīng)濟快速發(fā)展的時期，當代大學生正在沖破傳統(tǒng)的理財消費意識，形成新的理財消費觀念。據(jù)調(diào)察，只有極少數(shù)大學生具有理財觀念，絕大部分并無理財意識，而且缺乏實際行動。相對于大學生消費的超前，理財意識并沒有超前。大部分大學生都是“月光族”，他們對自己一個月用多少錢沒有一個明確的概念。不少被調(diào)查者甚至表示，經(jīng)常會出現(xiàn)到了月底要急

急忙忙向同學借錢的情況。有機構對上海、北京、廣州、成都和臺灣等地區(qū)的30所大學的2500名在校本科生和碩士研究生進行隨機調(diào)查，70%的學生沒有記賬觀念，會列出詳細計算表并很好執(zhí)行的僅占7%。2）當代大學生主要經(jīng)濟來源和消費支出大學生理財集中體現(xiàn)在花錢、省錢及掙錢方面。作為一個沒有正式收入的成年人，大多數(shù)大學生的理財消費觀念正在趨于成熟和理智。大學生的經(jīng)濟來源是大學生上大學所花學費獲取渠道和方式，包括學校的獎學金、困難資助、勤工儉學、家庭資助等。父母提供是當前大學生的主要經(jīng)濟來源，占88.4%；依靠獎學金和助學金的占15%；只有3%的學生利用勤工助學、做兼職的方法獲取生活費和零用錢；15%的學生利用的是國家助學貸款來完成學業(yè)。對大多數(shù)學生而言，伙食消費仍是主要消費支出。二是學校消費支出，如訂閱書報。學習用品、考證費用、電腦網(wǎng)費等，三是生活用品消費，如鞋、衣服、洗衣粉等生活用品，四是休閑娛樂和人際交往支出，如生日聚會、老鄉(xiāng)會、旅游支出、戀愛消費等。值得指出的是，生日聚會和戀愛消費的比重正在越來越大。

3造成大學生理財現(xiàn)狀的原因

1）家庭原因中國傳統(tǒng)的教育觀很少從小培養(yǎng)孩子的理財消費觀念，一手操辦孩子的一切。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，經(jīng)歷過艱苦生活的家長們又有不希望孩子和自己一樣的心理，往往容易遷就、嬌慣、溺愛孩子，忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)。長大后，大多學生會在不知不覺中盲目地追隨了流行于校園中的消費大潮，而缺乏了自我判斷和自主意識。2）學校問題學校只抓思想政治教育，忽視了對學生理財觀念的培養(yǎng)。由于缺乏教育和引導，學生的理財觀念容易出現(xiàn)武誤區(qū)。家長和教育工作者認為理財是大人的事，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。

3）社會問題社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，很多人將樸素視為寒酸，將奢侈視為豪爽。同時，電視和網(wǎng)絡對大學生的影響，以及廣告、明星的示范作用，引起追星族的盲目模仿。校園外不良環(huán)境(如網(wǎng)吧、歌舞廳、游戲機廳)的存在，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。4）馬克思教育我們，內(nèi)因是決定事物變化發(fā)展的決定性因素。針對上述現(xiàn)狀，大學生自身也出現(xiàn)了一些問題，如盲目攀比心理，隨大流心理等。很多大學生生活沒有目標，不知道自己是需要還

是想要，如果周圍有同學擁有某物而自己沒有，就會有缺失感，而不考慮事物本身是否有用。還有，有的學生不考慮自身經(jīng)濟條件，盲目追求名牌效應，買衣服鞋子非專賣店不去。有的學生由于沒有理財觀念，錢沒了就向家里要，平常大吃大喝，生日聚會有的甚至不惜舉債而辦。另外有一種現(xiàn)象是針對男學生的，出現(xiàn)了“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”的現(xiàn)象。受大男子主義影響和自尊心的緣故，男同學出手闊綽，而自己卻省吃儉用。

4培養(yǎng)及提高大學生理財能力的方略

1）個人主觀方面外因具有重大的影響，但只有內(nèi)因才是決定事物變化發(fā)展的。培育和提高大學生的理財能力，還必須是大學生樹立良好的理財觀念，理財觀念決定著人的理財心理和理財行為。確定目前的財務狀況。一切從實際出發(fā)，學生理財也應該從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當?shù)匚飪r水平，針對當前自己的財務支出。樹立個人理財?shù)哪繕艘?guī)劃，制定每月的支出計劃。2）營造良好的客觀環(huán)境。由于自身缺乏社會經(jīng)驗，加上有的學生自制力較弱，很容易受外在環(huán)境的影響腐蝕，一步一步走向墮落。大學生是未來經(jīng)濟社會的主要參與者和積極分子，也關系到國家未來的方方面面。讓學生在相應的年齡段接受相應的理財教育，應該是家長、學校和社會的當務之急，需要社會各方面的共同努力。家長應改變傳統(tǒng)觀念，積極培養(yǎng)孩子的理財意識，提高子女的理財能力。學?？梢酝ㄟ^入學教育、開設專門的理財課堂等途徑，承擔起樹立學生正確的理財觀念的重任。鑒于電視、網(wǎng)絡對學生的影響，政府應加強對新聞媒體的監(jiān)管，使新聞媒體宣傳勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的風氣，加強對網(wǎng)吧、電子游戲機、音像制品的監(jiān)管力度，營造良好的社會風氣。

作為當代的一名大學生，面臨嚴峻的社會壓力，我們要盡早樹立理財觀念，為以后的學習，工作，生活創(chuàng)造良好的開端，從而充分實現(xiàn)自我價值。

第四篇：大學生理財能力調(diào)查與分析

黃 淮 學 院

《毛澤東思想和中國特色社會主義理論體系概論》課程

社會實踐調(diào)研報告（論文）

題目： 大學生理財能力調(diào)查與分析

系別：年級、專業(yè)、班級：

姓名

學號：

2010年6月2日

引 言

隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現(xiàn)的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。通過對幾大高校學生的隨機抽樣調(diào)查，分析大學生在理財消費方面存在的問題及原因，提出應對措施和建議。大學生理財?shù)哪康暮椭匾?/p>

1.1什么是理財

通俗地說，理財就是賺錢、花錢、省錢之道，也就是如何進行打理錢財。有句話說“你不理財，財不理你”。對大學生來講，理財?shù)暮诵木褪前藗€字：量入為出，開源節(jié)流。生財并不是大學生理財?shù)淖罱K目的。

1.2大學生理財?shù)哪康暮椭匾?/p>

理財是一輩子的事，大學生理財?shù)哪康模谟趯W會賺錢、花錢和管錢，使個人的財務狀況處于最佳運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。人世界的包括許多時期，而大學時代是人生中最重要的階段，也是理財?shù)某醪诫A段和黃金時期。大學階段財商的培養(yǎng)只是鍛煉和演練，在日常生活中培養(yǎng)一種理財習慣，為以后的人生打下堅實的基礎。

2大學生理財現(xiàn)狀的調(diào)查與分析

2.1當代大學生的理財消費意識

當代大學生的主體是80、90后，這個時期正是我國改革開放深入發(fā)展和社會資源市場經(jīng)濟快速發(fā)展的時期，當代大學生正在沖破傳統(tǒng)的理財消費意識，形成新的理財消費觀念。據(jù)調(diào)察，只有極少數(shù)大學生具有理財觀念，絕大部分并無理財意識，而且缺乏實際行動。相對于大學生消費的超前，理財意識并沒有超前。只有極個別同學有儲蓄習慣，會把每個月的盈余存到銀行里。大部分大學生都是“月光族”，他們對自己一個月用多少錢沒有一個明確的概念：“反正就是這樣花，不夠了就向家里要”。少數(shù)大學生會每個月給自己攢點錢，以備不時之需，不少被調(diào)查者甚至表示，經(jīng)常會出現(xiàn)到了月底要急急忙忙向同學借錢的情況。更有少部分大學生，擁有多張信用卡，向銀行借錢消費，但沒有獨立經(jīng)濟來源的他們，很難保證按期還款，有的甚至成為“負翁”。

2.2當代大學生主要經(jīng)濟來源和消費支出

2.2.1大學生主要經(jīng)濟來源

大學生理財集中體現(xiàn)在花錢、省錢及掙錢方面。作為一個沒有正式收入的成年人，大多數(shù)大學生的理財消費觀念正在趨于成熟和理智。大學生的經(jīng)濟來源是大學生上大學所花學費

獲取渠道和方式，包括學校的獎學金、困難資助、勤工儉學、家庭資助等。父母提供是當前大學生的主要經(jīng)濟來源，占88.4%；依靠獎學金和助學金的占15%；只有3%的學生利用勤工助學、做兼職的方法獲取生活費和零用錢；15%的學生利用的是國家助學貸款來完成學業(yè)。

2.2.2大學生消費總支出

大學生消費支出在350￥——500￥的占大多數(shù)，占總人數(shù)的60%；350￥以下的占18%，而消費總支出在500￥——750￥,750￥——1000￥,1000￥以上的依次遞減為15%、10%、7%。對大多數(shù)學生而言，伙食消費仍是主要消費支出。二是學校消費支出，如訂閱書報。學習用品、考證費用、電腦網(wǎng)費等，三是生活用品消費，如鞋、衣服、洗衣粉等生活用品，四是休閑娛樂和人際交往支出，如生日聚會、老鄉(xiāng)會、旅游支出、戀愛消費等。值得指出的是，生日聚會和戀愛消費的比重正在越來越大。

3造成大學生理財現(xiàn)狀的原因

3.1家庭原因

中國傳統(tǒng)的教育觀很少從小培養(yǎng)孩子的理財消費觀念，從小到大，一手操辦孩子的一切。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，經(jīng)歷過艱苦生活的家長們又有不希望孩子和自己一樣的心理，往往容易遷就、嬌慣、溺愛孩子，忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)。長大后，大多學生會在不知不覺中盲目地追隨了流行于校園中的消費大潮，而缺乏了自我判斷和自主意識。

3.2學校問題

學校只抓思想政治教育，忽視了對學生理財觀念的培養(yǎng)。由于缺乏教育和引導，學生的理財觀念容易出現(xiàn)武誤區(qū)。家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。萬事達卡發(fā)布的“2008年大學生理財觀念與行為調(diào)查報告”顯示，受訪者中認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育的占72%。對大學生專門的理財教育，可以說是各個高校的全新課題。

3.3社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，很多人將樸素視為寒酸，將奢侈視為豪爽。同時，電視和網(wǎng)絡對大學生的影響，以及廣告、明星的示范作用，引起追星族的盲目模仿。很多廣告詞能夠在短時間里轉化為消費的日常語言，如“我的地盤，我做主！”等。校園外不良環(huán)境(如網(wǎng)吧、歌舞廳、游戲機廳)的存在，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

3.4自身問題

理財師表示，不少大學生不是沒錢花，而是不會花錢。馬克思教育我們，內(nèi)因是決定事物變化發(fā)展的決定性因素。針對上述現(xiàn)狀，大學生自身也出現(xiàn)了一些問題，如盲目攀比心理，隨大流心理等。很多大學生生活沒有目標，不知道自己是需要還是想要，如果周圍有同學擁

有某物而自己沒有，就會有缺失感，而不考慮事物本身是否有用。還有，有的學生不考慮自身經(jīng)濟條件，盲目追求名牌效應，買衣服鞋子非專賣店不去。有的學生由于沒有理財觀念，錢沒了就向家里要，平常大吃大喝，生日聚會有的甚至不惜舉債而辦。另外有一種現(xiàn)象是針對男學生的，出現(xiàn)了“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”的現(xiàn)象。受大男子主義影響和自尊心的緣故，男同學在戀愛中為博女友一笑出手闊綽，而自己卻省吃儉用。

4培養(yǎng)及提高大學生理財能力的方略

4.1個人主觀方面

外因具有重大的影響，但只有內(nèi)因才是決定事物變化發(fā)展的。培育和提高大學生的理財能力，還必須是大學生樹立良好的理財觀念，理財觀念決定著人的理財心理和理財行為。

4.1.1確定財務狀況

一切從實際出發(fā)，學生理財也應該從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當?shù)匚飪r水平，針對當前自己的財務支出，認識到自己的錢都花到哪里去了。如果學生不知道自己的錢是怎么稀里糊涂地花出去的話，建議學生列一個清單，建立一個個人財務賬簿，記錄平時自己的各項支出。成功人士必須對自己的財務狀況了如指掌，大富豪洛克菲勒是連8分錢的郵票費用也要記錄的。時間上一3個月為宜。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。

4.1.2樹立個人理財?shù)哪繕艘?guī)劃

樹立個人理財?shù)哪繕艘?guī)劃，制定每月的支出計劃。做事必須有計劃，胸有成竹才能成功。規(guī)劃自己使用金錢的方法，管理自己的財富，以達到財務自由的狀況。學會理財，提高一生中擁有、使用和保護個人財富資源的效率，提升個人人際關系。本著量入為出的原則，每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出。

4.1.3甄選合適的理財方法

大學生理財方法多，適合自己最重要 大學生理財投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。

4.1.4養(yǎng)成儲蓄習慣，樹立勤儉意識

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。2009年經(jīng)濟危機是世界經(jīng)濟遭到重創(chuàng)，但是有一個很不相稱的現(xiàn)象令世界領教了儲蓄的好處，那就是大量中國人拿出自己的儲蓄，購買了很多打折促銷的商品，由此儲蓄的好處可見一斑。把平時節(jié)省點錢存入銀行，畢業(yè)后會有一筆不小的創(chuàng)業(yè)基金的。

4.1.5勤工儉學，積極開源

常有人說，錢不是省出來的。與其節(jié)衣縮食，不如大力開源。事實上，當代大學生已經(jīng)成了非正式勞動力市場中的一個相當活躍的群體，很多領域運用可以運用自己的能力，并獲得相應的報酬，如做家教、撰稿獲取稿費、搞促銷等。在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。

4.2營造良好的客觀環(huán)境

大學生畢竟還是學生，由于自身缺乏社會經(jīng)驗，加上有的學生自制力較弱，很容易受外在環(huán)境的影響腐蝕，一步一步走向墮落。大學生是未來經(jīng)濟社會的主要參與者和積極分子，也關系到國家未來的方方面面。讓學生在相應的年齡段接受相應的理財教育，應該是家長、學校和社會的當務之急，需要社會各方面的共同努力。針對上述提到的問題，我們應從以下方面入手。

4.2.1家庭方面：

古語有言：“父母之愛子，則為之計深遠”。家長應改變傳統(tǒng)觀念，積極培養(yǎng)孩子的理財意識，提高子女的理財能力。在平常生活中，教育孩子要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，知道每一粒飯來之不易。教育孩子養(yǎng)成儲蓄觀念，并合理利用自己的儲蓄。重要的是，要以身作則，潛移默化地幫助孩子樹立理財觀念。家庭教育是人一生中最重要的教育。

4.2.2學校方面：

理財教育是學校素質(zhì)教育的重要內(nèi)容之一。萬事達卡國際組織曾發(fā)布的一項調(diào)查顯示，超過八成大學生不滿理財教育現(xiàn)狀，盡管使用借記卡和貸記卡的大學生比例已有明顯增加，但僅有14％的受訪學生認為學校提供了足夠的理財教育。學?？梢酝ㄟ^入學教育、開設專門的理財課堂等途徑，承擔起樹立學生正確的理財觀念的重任。

4.2.3政府和社會方面：

鑒于電視、網(wǎng)絡對學生的影響，政府應加強對新聞媒體的監(jiān)管，使新聞媒體宣傳勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的風氣，也符合我國國情。加強對網(wǎng)吧、電子游戲機、音像制品的監(jiān)管力度，營造良好的社會風氣。同時，銀行等部門可以針對學生開辦一些鼓勵學生理財?shù)臉I(yè)務，開展一些宣傳金融常識和教育儲蓄的講座。使經(jīng)濟較寬裕的學生嘗試進行一些金融理財投資，如股票、基金等。

從調(diào)查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。

第五篇：大學生理財能力與分析

大學生理財能力與分析

內(nèi)容摘要：隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現(xiàn)的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。本文通過對黃淮學院學生的隨機抽樣調(diào)查，分析大學生在理財消費方面的能力存在的問題及原因，提出應對措施和建議。

關鍵詞：大學生投資理財

前言

隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。

理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學生來說是一個很重要的人生的生活技能。學會投資不僅是為大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受人生無窮的欲望滿足。

一、調(diào)查方法和內(nèi)容：

針對大學生理財狀況我們通過問卷調(diào)查的方式對黃淮學院的學生進行了隨機問卷調(diào)查，本次調(diào)查共發(fā)出調(diào)查問卷200份，收回189份，回收率為95%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

調(diào)查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的34人，占18%；500-800元的132人，占70%：800元以上的21人，占12%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎（助）學金。

三、調(diào)查結果

根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：

1、消費結構不合理

大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。

愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有MP3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。

在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。

2、吃飯仍占最大比例

調(diào)查顯示，除了學費、住宿費外，大多數(shù)同學64%的錢消費在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，而且大

一、大二學生校外就餐花費明顯高于大

三、大四學生，據(jù)分析這可能與大

一、大二學生獨自面對大學生活不久，新朋友請客、聚餐、上網(wǎng)聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動也讓新生們無所適從，再加上校內(nèi)名目繁多的社團組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當然不負重荷。消費與大

三、大四學生相比稍欠理性有關。

各種形式的聚會成為在校大學生飲食消費的一個重點。對于同學之間花錢請客，大部分同學認為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學生每年都要參加6-15次各類同學聚會。這部分消費基本上每年需要100-400元之間。調(diào)查中記者了解到，大學生和同學朋友聚會一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識、放假歸來、過生日、考試得高分、當了班干部、得了獎學金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學生在畢業(yè)前的散伙飯更是讓學校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請客.錢自然而然超支。

3、大學生“月光族”

調(diào)查還顯示，大多數(shù)學生每月花費基本沒有節(jié)余。64%的同學剛好夠花，還有24%的同學遇到超支現(xiàn)象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。對于節(jié)余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。

4、消費偏高、理財觀念淡薄、財商不高

從匯總統(tǒng)計結果可以看出兩點：

一、大學生消費水平明顯偏高；

二、大學生理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平，很多學生每月消費超支。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。

在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。

5、新理財人異軍突起

大多數(shù)調(diào)查的大學生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調(diào)查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務代理，網(wǎng)上開店等。

四、原因分析

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現(xiàn)象，而導致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。

（一）家庭原因

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。

（二）學校問題

學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其

他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

（三）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

（四）自身原因

內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

五、大學生理財?shù)慕ㄗh

(一)做好整體規(guī)劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。

(二)養(yǎng)成儲蓄習慣

可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。

(三)樹立勤儉意識

大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按600元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。

(四)學會精打細算

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

(五)學會記賬和編制預算

這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。

(六)勤工儉學。

在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

六、結論

從調(diào)查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期.理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。