第一篇：中國(guó)人民銀行貸款卡管理辦法

《中國(guó)人民銀行貸款卡管理辦法》

第一章 總 則

第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可行為，加強(qiáng)貸款卡使用管理，保護(hù)借款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條貸款卡是中國(guó)人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。中國(guó)人民銀行統(tǒng)一為貸款卡編碼，貸款卡編碼唯一。

貸款卡由借款人持有，有效期1年，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通用。

第三條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，并對(duì)貸款卡的持有、使用進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，為借款人提供便利服務(wù)。

第二章 貸款卡的申請(qǐng)與核準(zhǔn)

第五條借款人在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡。

第六條申請(qǐng)人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行制作的貸款卡申請(qǐng)書格式文本提交書面申請(qǐng)，并提交以下材料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊(cè)登記證件復(fù)印件并出示原件；

（二）《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件；

（三）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件；

（四）主要投資人的身份證明復(fù)印件；

（五）稅務(wù)登記證復(fù)印件并出示原件；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當(dāng)提交：

（一）企業(yè)法人章程；

（二）注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料；

（三）法定代表人、高級(jí)管理人員的身份證件復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人申請(qǐng)貸款卡時(shí)的上年度及上季度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。

申請(qǐng)人為事業(yè)單位法人的，除本條第一款所列材料外，還應(yīng)提供其負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件以及財(cái)務(wù)收支報(bào)表。

第七條中國(guó)人民銀行應(yīng)將有關(guān)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可事項(xiàng)的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請(qǐng)材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

第八條申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交書面申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。

第九條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫、如實(shí)提交有關(guān)申請(qǐng)材料，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十條申請(qǐng)材料齊全、形式符合本辦法要求的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受理申請(qǐng)，并進(jìn)行審核。

申請(qǐng)材料不齊全或形式不符合本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的內(nèi)容。

第十一條經(jīng)審核，對(duì)符合本辦法規(guī)定且申請(qǐng)人提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)發(fā)放貸款卡；對(duì)符合本辦法規(guī)定但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款卡。

第十二條對(duì)不予發(fā)放貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第三章 貸款卡的管理與使用

第十三條借款人領(lǐng)取貸款卡時(shí)可以設(shè)定貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)。

借款人變更貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

第十四條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將借款人申請(qǐng)貸款卡所產(chǎn)生的信息及其更新信息及時(shí)、完整地提供給企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第十五條除借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表或其他的財(cái)務(wù)收支報(bào)表之外，其他申請(qǐng)材料發(fā)生變更的，自變更之日起，借款人應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，變更相關(guān)信息。

持有貸款卡的借款人可以按季度向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表，保證金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地了解其相關(guān)情況。

第十六條借款人需要延續(xù)貸款卡有效期的，應(yīng)當(dāng)在貸款卡有效期屆滿30個(gè)工作日前向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

借款人辦理延續(xù)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提供下列材料：

（一）經(jīng)工商行政管理部門當(dāng)年年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并出示副本原件，事業(yè)單位和其他借款人的有效登記證件復(fù)印件，并出示原件；

（二）經(jīng)當(dāng)年年審合格的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件；

（三）其他申請(qǐng)貸款卡時(shí)所提交的材料。

第十七條中國(guó)人民銀行應(yīng)將申請(qǐng)延續(xù)貸款卡有效期的程序、期限，以及需要提交的全部材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。

第十八條申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料及申請(qǐng)書電子模版經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)；申請(qǐng)材料經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤，但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)。

第十九條貸款卡遺失、損壞的，借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不變。

第二十條借款人不得出租、出借貸款卡或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡。

第二十一條借款人有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其所持貸款卡注銷：

（一）借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照依法被吊銷；

（二）借款人依法宣告破產(chǎn)；

（三）借款人解散；

（四）借款人依法被撤銷；

（五）借款人存在依法終止的其他情形。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)借款人的貸款卡。

金融機(jī)構(gòu)不得為沒有貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二十三條任何個(gè)人和組織發(fā)現(xiàn)違反本辦法取得、使用貸款卡的，有權(quán)向中國(guó)人民銀行舉報(bào)，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查處。

第四章 罰 則

第二十四條金融機(jī)構(gòu)為無(wú)貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第二十五條借款人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假申請(qǐng)材料辦理貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不予受理或者拒絕發(fā)放貸款卡，并給予警告。

第二十六條借款人采取欺騙等不正當(dāng)手段取得貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，并給予警告。

第二十七條借款人以出租、出借等形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1000元罰款。

第二十八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)其工作人員違反本辦法規(guī)定對(duì)借款人發(fā)放貸款卡的，依法給予行政處分。

第五章 附 則

第二十九條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織。

本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)。

第三十條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

貸款卡辦理流程及年審需提交的材料

一、貸款卡發(fā)卡對(duì)象

凡需要向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，辦理承兌匯票、信用證、授信、保函和提供擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的法人企業(yè)、非法人企業(yè)、事業(yè)法人單位和其他借款人，均須向營(yíng)業(yè)執(zhí)照(或其他有效證件)注冊(cè)地的中國(guó)人民銀行各城市中心支行或所屬縣支行申請(qǐng)領(lǐng)取貸款卡。

二、貸款卡發(fā)放與管理機(jī)關(guān)

根據(jù)中國(guó)人民銀行總行授權(quán)，人民銀行各城市中心支行及所屬支行是貸款卡管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)發(fā)卡、延續(xù)和各項(xiàng)監(jiān)督管理。

三、申領(lǐng)須知

(一)申領(lǐng)貸款卡的企業(yè)(單位)、個(gè)人，在市政府網(wǎng)站上下載《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《現(xiàn)金流量表》，填報(bào)數(shù)據(jù)拷盤后，到注冊(cè)地人民銀行辦理申請(qǐng)領(lǐng)卡手續(xù)。

(二)不同類型借款人攜帶下列證件到人民銀行辦理申請(qǐng)領(lǐng)卡手續(xù)：

1、企業(yè)辦卡指南

⑴《貸款卡申請(qǐng)書》；

⑵已辦理當(dāng)年年檢的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》(限于法人企業(yè)授權(quán)的非法人企業(yè))原件及復(fù)印件；

⑶已辦理當(dāng)年年檢的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件；

⑷人民銀行核發(fā)的《基本存款賬戶開戶許可證》原件及復(fù)印件；

⑸企業(yè)的《注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告》原件及復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料；

⑹領(lǐng)卡時(shí)上年度及上月的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《現(xiàn)金流量表》，并須加蓋公章；

⑺法定代表人身份證復(fù)印件；

⑻高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件；

⑼股東身份證明復(fù)印件；

⑽經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件；

⑾國(guó)稅《稅務(wù)登記證》原件及復(fù)印件；

⑿地稅《稅務(wù)登記證》原件及復(fù)印件；

⒀企業(yè)法人章程；

⒁如法人代表為境外投資者且授權(quán)境內(nèi)人員全權(quán)處理相關(guān)事宜時(shí)，該企業(yè)除帶上述資料外，還須攜帶授權(quán)委托書。

2、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體辦卡指南

⑴《貸款卡申請(qǐng)書》；

⑵《事業(yè)單位法人登記證》原件及復(fù)印件或上級(jí)批文原件及復(fù)印件；

⑶已辦理當(dāng)年年檢的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件；

⑷人民銀行核發(fā)的《基本存款賬戶開戶許可證》原件及復(fù)印件；

⑸領(lǐng)卡時(shí)上年度及上月的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《現(xiàn)金流量表》，并須加蓋公章；

⑹經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件。

3、行政機(jī)關(guān)籌建辦公樓、醫(yī)療衛(wèi)生部門購(gòu)買設(shè)備等融資需要；敬老院等由民政部門批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)性社區(qū)類組織；有組織機(jī)構(gòu)代碼證的村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織等機(jī)構(gòu)請(qǐng)比照事業(yè)單位辦理領(lǐng)卡手續(xù)，并提供由金融機(jī)構(gòu)出具的貸款意向書。

4、符合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》借款人條件的證券公司；經(jīng)核準(zhǔn)有擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融類企業(yè)法人授權(quán)的經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)等請(qǐng)比照企業(yè)辦理領(lǐng)卡手續(xù)，并提供由金融機(jī)構(gòu)出具的貸款意向書。

5、個(gè)人辦卡指南

⑴凡個(gè)人作為擔(dān)保方為企事業(yè)單位提供擔(dān)保時(shí)須辦理貸款卡。

⑵申辦者在市政府網(wǎng)站上下載《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》、《現(xiàn)金流量表》，填報(bào)數(shù)據(jù)拷盤后，攜帶以下證件，到注冊(cè)地人民銀行辦理申請(qǐng)領(lǐng)卡手續(xù)：

①《貸款卡申請(qǐng)書》；

②戶口簿原件及復(fù)印件；

③身份證原件及復(fù)印件；

④貸款意向書。

中國(guó)人民銀行對(duì)上述資料審驗(yàn)無(wú)誤后，從申請(qǐng)之日起五個(gè)工作日內(nèi)核發(fā)貸款卡。貸款卡由領(lǐng)卡單位、個(gè)人自行保管。

四、與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些業(yè)務(wù)，必須憑貸款卡辦理

1、凡向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款、貸款展期，以及辦理信貸登記范圍內(nèi)的其他信貸業(yè)務(wù)，如承兌匯票的簽發(fā)、信用證的開立、銀行保函的開立及解除和授信額度的增減、期限變動(dòng)等，均須由借款人持貸款卡到金融機(jī)構(gòu)辦理。如涉及擔(dān)保業(yè)務(wù)的，還應(yīng)同時(shí)將提供擔(dān)保的企業(yè)貸款卡一并送貸款金融機(jī)構(gòu)。

2、辦理業(yè)務(wù)前，金融機(jī)構(gòu)必須憑貸款卡登陸《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》進(jìn)行借款人資信情況查詢；業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)在《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》進(jìn)行登記。

3、金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間，最長(zhǎng)不超過(guò)十五天。

五、辦卡地點(diǎn)(人民銀行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu))

第二篇：中國(guó)人民銀行貸款卡管理辦法

中國(guó)人民銀行貸款卡管理辦法（全文）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)人民銀行實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可行為，加強(qiáng)貸款卡使用管理，保護(hù)借款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 貸款卡是中國(guó)人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。中國(guó)人民銀行統(tǒng)一為貸款卡編碼，貸款卡編碼唯一。

貸款卡由借款人持有，有效期1年，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通用。

第三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，并對(duì)貸款卡的持有、使用進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，為借款人提供便利服務(wù)。

第二章 貸款卡的申請(qǐng)與核準(zhǔn)

第五條 借款人在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡。

第六條 申請(qǐng)人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行制作的貸款卡申請(qǐng)書格式文本提交書面申請(qǐng)，并提交以下材料：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊(cè)登記證件復(fù)印件并出示原件；

（二）《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件；

（三）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件；

（四）主要投資人的身份證明復(fù)印件；

（五）稅務(wù)登記證復(fù)印件并出示原件；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當(dāng)提交：

（一）企業(yè)法人章程；

（二）注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料；

（三）法定代表人、高級(jí)管理人員的身份證件復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人申請(qǐng)貸款卡時(shí)的上及上季度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。

申請(qǐng)人為事業(yè)單位法人的，除本條第一款所列材料外，還應(yīng)提供其負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件以及財(cái)務(wù)收支報(bào)表。第七條 中國(guó)人民銀行應(yīng)將有關(guān)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可事項(xiàng)的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請(qǐng)材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

第八條 申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交書面申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。

第九條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫、如實(shí)提交有關(guān)申請(qǐng)材料，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十條 申請(qǐng)材料齊全、形式符合本辦法要求的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受理申請(qǐng)，并進(jìn)行審核。

申請(qǐng)材料不齊全或形式不符合本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的內(nèi)容。

第十一條 經(jīng)審核，對(duì)符合本辦法規(guī)定且申請(qǐng)人提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)發(fā)放貸款卡；對(duì)符合本辦法規(guī)定但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款卡。

第十二條 對(duì)不予發(fā)放貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第三章 貸款卡的管理與使用

第十三條 借款人領(lǐng)取貸款卡時(shí)可以設(shè)定貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)。

借款人變更貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

第十四條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將借款人申請(qǐng)貸款卡所產(chǎn)生的信息及其更新信息及時(shí)、完整地提供給企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第十五條 除借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表或其他的財(cái)務(wù)收支報(bào)表之外，其他申請(qǐng)材料發(fā)生變更的，自變更之日起，借款人應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，變更相關(guān)信息。

持有貸款卡的借款人可以按季度向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表，保證金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地了解其相關(guān)情況。

第十六條 借款人需要延續(xù)貸款卡有效期的，應(yīng)當(dāng)在貸款卡有效期屆滿30個(gè)工作日前向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

借款人辦理延續(xù)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提供下列材料：

（一）經(jīng)工商行政管理部門當(dāng)年年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并出示副本原件，事業(yè)單位和其他借款人的有效登記證件復(fù)印件，并出示原件；

（二）經(jīng)當(dāng)年年審合格的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件；

（三）其他申請(qǐng)貸款卡時(shí)所提交的材料。

第十七條 中國(guó)人民銀行應(yīng)將申請(qǐng)延續(xù)貸款卡有效期的程序、期限，以及需要提交的全部材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。

第十八條 申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料及申請(qǐng)書電子模版經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)；申請(qǐng)材料經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤，但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)。

第十九條 貸款卡遺失、損壞的，借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不變。

第二十條 借款人不得出租、出借貸款卡或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡。

第二十一條 借款人有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其所持貸款卡注銷：

（一）借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照依法被吊銷；

（二）借款人依法宣告破產(chǎn)；

（三）借款人解散；

（四）借款人依法被撤銷；

（五）借款人存在依法終止的其他情形。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)借款人的貸款卡。

金融機(jī)構(gòu)不得為沒有貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二十三條 任何個(gè)人和組織發(fā)現(xiàn)違反本辦法取得、使用貸款卡的，有權(quán)向中國(guó)人民銀行舉報(bào)，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查處。

第四章罰則

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)為無(wú)貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第二十五條 借款人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假申請(qǐng)材料辦理貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不予受理或者拒絕發(fā)放貸款卡，并給予警告。

第二十六條借款人采取欺騙等不正當(dāng)手段取得貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，并給予警告。

第二十七條 借款人以出租、出借等形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1000元罰款。

第二十八條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)其工作人員違反本辦法規(guī)定對(duì)借款人發(fā)放貸款卡的，依法給予行政處分。

第五章 附則

第二十九條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織。

本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)。

第三十條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本辦法自年月日起施行。（完）

第三篇：中國(guó)人民銀行貸款卡申辦流程

中國(guó)人民銀行貸款卡申辦流程

作者：金投網(wǎng)

中國(guó)人民銀行貸款卡申辦流程：

一、領(lǐng)取《貸款卡申請(qǐng)書》

企業(yè)持有效《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本原件(事業(yè)單位持有效《事業(yè)法人登記證》副本原件)和有效代碼證副本原件(或代碼證電子副本即IC卡)。向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出申請(qǐng)，并領(lǐng)取《貸款卡申請(qǐng)書》。

不具法人資格的分支機(jī)構(gòu)：除上款各文件外，還應(yīng)提交由上級(jí)法人出具并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的授權(quán)書。[授權(quán)書中應(yīng)包括：①同意下級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡；②承諾在下級(jí)機(jī)構(gòu)無(wú)法償還金融機(jī)構(gòu)債務(wù)時(shí)承擔(dān)還債責(zé)任等條款。]

其他單位：確需辦理貸款卡的，應(yīng)提交該機(jī)構(gòu)成立批文的復(fù)印件、金融機(jī)構(gòu)信貸意向書。

二、填制《貸款卡申請(qǐng)書》

《貸款卡申請(qǐng)書》各有關(guān)表格由企業(yè)(單位)法人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人如實(shí)填寫。法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦填表人分別在指定處簽名(不得代簽)，并加蓋企業(yè)(單位)公章。各有關(guān)表格的填寫，應(yīng)先仔細(xì)閱讀各表下方說(shuō)明和填表要求，各欄目的填寫應(yīng)有根有據(jù)，不得憑主觀印象隨意填寫。

三、送審：申請(qǐng)人提交下列文件(材料)，送人民銀行有關(guān)部門審驗(yàn)：

1、有效的《法人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人登記證》等副本復(fù)印件，并出示原件；

2、有效的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件，并出示原件；

3、有效的《國(guó)稅登記證》、《地稅登記證》的副本復(fù)印件，并出示原件；

4、有效的《基本帳戶開戶許可證》復(fù)印件，并出示原件；

5、法定代表人(負(fù)責(zé)人)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等高級(jí)管理人員的身份證件復(fù)印件、學(xué)歷證明的復(fù)印件、工作簡(jiǎn)歷材料。

6、企業(yè)最新《注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告》或《國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證》或《入資資金憑證》(內(nèi)資企業(yè))復(fù)印件，并出示原件(注意： 以上文件名稱若與本企業(yè)名稱不符，需提交工商部門變更證明，股東變更需提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件，并出示原件)。

7、《企業(yè)資本構(gòu)成情況》表中各出資單位《代碼證》復(fù)印件和各出資自然人的身份證件復(fù)印件。

8、企業(yè)對(duì)外投資情況證明材料[如被投資單位驗(yàn)資報(bào)告、(未驗(yàn)資的)被投資單位公司章程或《入資資金憑證》等]，以及各被投資單位的《代碼證》復(fù)印件。

9、上級(jí)公司(集團(tuán)公司／母公司)的《代碼證》復(fù)印件。

10、法人代表家族企業(yè)各成員身份證件，以及家族企業(yè)各成員單位的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件。

11、上(末)企業(yè)《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表》和《現(xiàn)金流量表》復(fù)印件。各報(bào)表頁(yè)須加蓋企業(yè)公章。[事業(yè)單位、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶等無(wú)須報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表]

12、經(jīng)辦填表人身份證復(fù)印件。

13、企（事）業(yè)單位通過(guò)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)站“金融服務(wù)”（雙擊）窗口下載新辦貸款卡錄入模板。如果是已進(jìn)入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的中小企業(yè)須下載中小企業(yè)更新模板。企業(yè)（單位）將有關(guān)信息數(shù)據(jù)，按照下載的電子模板（Excel本檔）逐一錄入，校驗(yàn)準(zhǔn)確、平衡后，用U盤拷貝電子文檔一并提交人民銀行。

四、辦理：人民銀行按照《行政許可法》和《貸款卡管理辦法》規(guī)定，根據(jù)申請(qǐng)人提交的資料，審查申請(qǐng)人是否具備領(lǐng)卡資格。對(duì)條件具備者人民銀行在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中給予登記入檔，把申請(qǐng)人的信息數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)，并按規(guī)定在五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)給貸款卡。申請(qǐng)人可對(duì)自己的貸款卡設(shè)置密碼，以保護(hù)本單位金融負(fù)債信息安全。

注：上述各復(fù)印件，一律按A4規(guī)格的復(fù)印紙復(fù)印。

第四篇：企業(yè)如何申請(qǐng)中國(guó)人民銀行貸款卡

企業(yè)如何申請(qǐng)中國(guó)人民銀行貸款卡

作者：金投網(wǎng)

企業(yè)申請(qǐng)中國(guó)人民銀行貸款卡程序如下：

中小企業(yè)辦理貸款卡應(yīng)提交的材料:

一、《北京地區(qū)企事業(yè)單位貸款卡延續(xù)（年審）申請(qǐng)表》；

二、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示原件；

三、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件并出示原件；

四、國(guó)稅及地稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件并出示原件；

五、企業(yè)高級(jí)管理人員（法定代表人或負(fù)責(zé)人）身份證件復(fù)印件（身份證需正、反面復(fù)?。?；

六、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件并出示原件（身份證需正、反面復(fù)?。?；

七、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。（每張報(bào)表上都要加蓋公章和法定代表人名章。如果報(bào)表有修改，請(qǐng)?jiān)谛薷奶幖由w法定代表人名章）；

八、注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料：注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件（2004年2月15日后成立的企業(yè)提交“交存入資資金報(bào)告單” 或“工商行政管理局劃轉(zhuǎn)入資資金通知書”復(fù)印件）； 非貨幣出資提供資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件；國(guó)有企業(yè)提供國(guó)有產(chǎn)權(quán)登記證副本復(fù)印件；

九、內(nèi)資企業(yè)提交章程復(fù)印件（見注）、外資或合資企業(yè)的批準(zhǔn)證書復(fù)印件；

十、《中小企業(yè)信息錄入模板》；

注：

1.章程

(1)2004年2月15日前成立的企業(yè)如無(wú)出資人、出資金額變更，無(wú)需提交章程復(fù)印件；

(2)2004年2月15日后成立的企業(yè)如提交“交存入資資金報(bào)告單”或“工商行政管理局劃轉(zhuǎn)入資資金通知書”復(fù)印件，必須提交章程復(fù)印件；如提交驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件且無(wú)出資人、出資金額變更，無(wú)需提交章程復(fù)印件；

2.如企業(yè)名稱有變更，請(qǐng)?zhí)峤还ど叹殖鼍叩摹睹Q變更證明》；

3.如企業(yè)性質(zhì)變更，請(qǐng)?zhí)峤幌嚓P(guān)部門出具的改制批復(fù)。

4.如企業(yè)兩年及以上未參加年審，請(qǐng)?zhí)峤粌赡昙耙陨县?cái)務(wù)報(bào)表。信息錄入模板中填寫的財(cái)務(wù)報(bào)表為上一。（僅限于中小企業(yè)年審）

第五篇：中國(guó)人民銀行貸款通則

中國(guó)人民銀行貸款通則

第一章 總則

第一條為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本通則。

第二條本通則所稱貸款人，系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。

本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。

本通則中所稱貸款系指貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。

第三條貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則。

第四條借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第五條貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是實(shí)施《貸款通則》的監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第二章 貸款種類

第七條自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款：

自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

特定貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

第八條短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：

短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

第九條信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：

信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

第十條除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

經(jīng)貸款審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

第三章 貸款期限和利率

第十一條貸款期限：

貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。

自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

第十二條貸款展期：

不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、2 出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。國(guó)家另有規(guī)定者除外。借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

第十三條貸款利率的確定：

貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

第十四條貸款利息的計(jì)收：

貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息。

貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。

逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。

第十五條貸款的貼息：

根據(jù)國(guó)家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對(duì)貸款補(bǔ)貼利息。

對(duì)有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)當(dāng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)本通則有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。

第十六條貸款停息、減息、緩息和免息：

除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。

第四章 借款人

第十七條借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理年檢手續(xù)。

三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

四、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50％。

五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。

六、申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

第十八條借款人的權(quán)利：

一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；

二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；

三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；

四、有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況； ,m

五、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

第十九條借款人的義務(wù)：

一、應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

二、應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；

三、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；

四、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；

五、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；

六、有危及貸款人債權(quán)完全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

第二十條對(duì)借款人的限制：

一、不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。

三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

五、除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

七、不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

八、不得采取欺詐手段騙取貸款。

第五章 貸款人

第二十一條貸款人必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。

第二十二條貸款人的權(quán)利：

根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；

二、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；

三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；

四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。

第二十三條貸款人的義務(wù)：

一、應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。

二、應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。

三、貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。

四、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。

第二十四條對(duì)貸款人的限制：

一、貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。

二、借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：

（一）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；

（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；

（三）違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的；

（四）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；

（五）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；

（六）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；

（七）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。

三、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

四、自營(yíng)貸款和特定貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用；

委托貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

五、不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

六、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。

第六章貸款程序

第二十五條貸款申請(qǐng)：

借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。

借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書》并提供以下資料：

一、借款人及保證人基本情況；

二、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

三、原有不合理占用的貸款的糾正情況；

四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

五、項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告；

六、貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。

第二十六條對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估：

應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)、評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

第二十七條貸款調(diào)查：

貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

第二十八條貸款審批：

貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

第二十九條簽訂借款合同：

所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要 7 辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

第三十條貸款發(fā)放：

貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。

第三十一條貸后檢查：

貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。

第三十二條貸款歸還：

借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。

貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息。

貸款人對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。

貸款人對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；對(duì)不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還或者依法起訴。

借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。

第七章 不良貸款監(jiān)管

第三十三條貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記、考核和催收。

第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。

呆帳貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。

呆滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。

逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。

第三十五條不良貸款的登記：

不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按季填報(bào)不良貸款情況表。在報(bào)上級(jí)行的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

第三十六條不良貸款的考核：

貸款人的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)下達(dá)和考核呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款的有關(guān)指標(biāo)。

第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷：

信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)催收情況的檢查。貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆帳準(zhǔn)備金，并按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳貸款。

未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，貸款人不得豁免貸款。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。

第八章 貸款管理責(zé)任制

第三十八條貸款管理實(shí)行行長(zhǎng)（經(jīng)理、主任，下同）負(fù)責(zé)制。

貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。行長(zhǎng)可以授權(quán)副行長(zhǎng)或貸款管理部門負(fù)責(zé)審批貸款，副行長(zhǎng)或貸款管理部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

第三十九條貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)（經(jīng)理、主任，下同）和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)（小組），負(fù)責(zé)貸款的審查。

第四十條建立審貸分離制：

貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第四十一條建立貸款分級(jí)審批制：

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押物、質(zhì)物、保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

第四十二條建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制：

各級(jí)貸款管理部門應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。

第四十三條貸款人對(duì)大額借款人建立駐廠信貸員制度。

第四十四條建立離職審計(jì)制：

貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)。

第九章 貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾愍?/p>

第四十五條借款人不得違反法律規(guī)定，借兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務(wù)，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途徑逃避貸款人的信貸監(jiān)管以及償還貸款本息的責(zé)任。

第四十六條貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。

第四十七條貸款人應(yīng)當(dāng)要求實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人，在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。

第四十八條貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。

對(duì)實(shí)行整體股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)明確其所欠貸款債務(wù)由改造后公司全部承擔(dān)；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)。

第四十九條貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人。

第五十條貸款人對(duì)合并（兼并）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并（兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。

借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人應(yīng)當(dāng)要求合并（兼并）企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔(dān)歸還原借款人貸款的義務(wù)，并與之重新簽訂有關(guān)合同或協(xié)議。

第五十一條貸款人對(duì)與外商合資（合作）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其繼續(xù)承擔(dān)合資（合作）前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)與外商合資（合作）時(shí)必須征求貸款人同意。

第五十二條貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。

借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人應(yīng)當(dāng)要求分立后的各企業(yè)，按照分立時(shí)所占資本或資產(chǎn)比例或協(xié)議，對(duì)原借款人所欠貸款承擔(dān)清償責(zé)任。對(duì)設(shè)立子公司的借款人，10 應(yīng)當(dāng)要求其子公司按所得資本或資產(chǎn)的比例承擔(dān)和償還母公司相應(yīng)的貸款債務(wù)。

第五十三條貸款人對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實(shí)貸款債務(wù)的清償。

第五十四條貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人依法享有優(yōu)先受償權(quán)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)按法定程序和比例受償。

第十章 貸款管理特別規(guī)定

第五十五條建立貸款主辦行制度：

借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開立基本帳戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。

借款人發(fā)生企業(yè)分立、股分制改造、重大項(xiàng)目建設(shè)等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，事先應(yīng)當(dāng)征求主辦行的意見。一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本帳戶的變更而變更。

主辦行不包資金，但應(yīng)當(dāng)按規(guī)定有計(jì)劃地對(duì)借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務(wù)。

貸款主辦行制度與實(shí)施辦法，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第五十六條銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)確定一個(gè)貸款人為牽頭行，并簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議，明確各貸款人的權(quán)利和義務(wù)，共同評(píng)審貸款項(xiàng)目。牽頭行應(yīng)當(dāng)按協(xié)議確定的比例監(jiān)督貸款的償還。銀團(tuán)貸款管理辦法由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第五十七條特定貸款管理：

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國(guó)務(wù)院規(guī)定發(fā)放和管理特定貸款。

特定貸款管理辦法另行規(guī)定。

第五十八條非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的種類、對(duì)象、范圍，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定。

第五十九條貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第六十條信貸資金不得用于財(cái)政支出。

第六十一條各級(jí)行政部門和個(gè)事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。

第十一章 罰則

第六十二條貸款人違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十五條，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，處以罰款，有違法所得的沒收違法所得，并且應(yīng)當(dāng)依照第七十六條對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予處罰。

第六十三條貸款人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條處罰，并且應(yīng)當(dāng)依照第七十六條對(duì)有關(guān)直接責(zé)任人員給予處罰。

第六十四條貸款人的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十五條給予紀(jì)律處分，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第六十五條貸款人的有關(guān)責(zé)任人員違反本通則有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分和罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖芜`反的，應(yīng)當(dāng)調(diào)離工作崗位，取消任職資格；造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或者構(gòu)成其他經(jīng)濟(jì)犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律規(guī)定追究刑事責(zé)任。

第六十六條貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5000元以上1萬(wàn)元以下罰款：

一、沒有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的；

二、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的；

三、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的。

第六十七條貸款人有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

一、貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的；

二、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的；

三、貸款人違反中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自營(yíng)貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的，或者對(duì)委托貸款在計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外收取其他任何費(fèi)用的。

第六十八條任何單位和個(gè)人強(qiáng)令銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十五條，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

第六十九條借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)商 12 業(yè)銀行法》第八十條等法律規(guī)定處以罰款并追究刑事責(zé)任。

第七十條借款人違反本通則第九章第四十二條規(guī)定，蓄意通過(guò)兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款；造成貸款人重大經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律規(guī)定追究直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。

借款人違反本通則第九章其他條款規(guī)定，致使貸款債務(wù)落空，由貸款人停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款。造成信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個(gè)人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或全部賠償責(zé)任。在未履行賠償責(zé)任之前，其他任何貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。

第七十一條借款人有下列情形之一，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

一、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。

二、用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。

三、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的。

四、未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的。

五、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。

六、套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

第七十二條借款人有下列情形之一，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

一、向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的；

二、不如實(shí)向貸款人提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額等資料的；

三、拒絕接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督的。

第七十三條行政部門、企事業(yè)單位、股份合作經(jīng)濟(jì)組織、供銷合作社、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)擅自發(fā)放貸款的；企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國(guó)人民銀行對(duì)出借方按違規(guī)收入處以1倍以上至5倍以下罰款，并由中國(guó)人民銀行予以取締。

第七十四條當(dāng)事人對(duì)中國(guó)人民銀行處罰決定不服的，可按《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議辦法（試行）》的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)議，復(fù)議期間仍按原處罰執(zhí)行。

第十二章附則

第七十五條國(guó)家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）的貸款管理辦法，由中國(guó)人民銀行另行制定。

第七十六條有關(guān)外國(guó)政府貸款、出口信貸、外商貼息貸款、出口信貸項(xiàng)下的對(duì)外擔(dān)保以及與上述貸款配套的國(guó)際商業(yè)貸款的管理辦法，由中國(guó)人民銀行另行制定。

第七十七條貸款人可根據(jù)本通則制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第七十八條本通則自實(shí)施之日起，中國(guó)人民銀行和各貸款人在此以前制定的各種規(guī)定，與本通則有抵觸者，以本通則為準(zhǔn)。

第七十九條本通則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八十條本通則自1996年8月1日起施行。