第一篇：卡業(yè)務管理辦法

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)名卡業(yè)務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規(guī)范和發(fā)展內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)名卡業(yè)務，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》（銀發(fā)〔1999〕17號）和《關于規(guī)范聯(lián)名卡管理的通知》（銀發(fā)〔2002〕6號）有關精神，結(jié)合全區(qū)農(nóng)村信用社的實際情況，特制定本辦法。

第二條 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)名卡是與交通、通訊、百貨、旅游、酒店、保險、地產(chǎn)、醫(yī)院，以及政府部門、學校、社團或慈善機構(gòu)等盈利和非盈利性知名機構(gòu)合作（以下稱聯(lián)名機構(gòu)）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡，屬“金?？ā毕盗挟a(chǎn)品。聯(lián)名卡持卡人除了可以享受全區(qū)農(nóng)村信用社提供的金融理財服務外，還可以享受聯(lián)名機構(gòu)特別提供的消費折扣優(yōu)惠或聯(lián)名機構(gòu)舉辦各類活動的優(yōu)先參與權(quán)或其他優(yōu)質(zhì)、專屬服務，以及聯(lián)名機構(gòu)的特別身份象征。

第三條 聯(lián)名卡根據(jù)聯(lián)名機構(gòu)的規(guī)模、業(yè)務范圍、市場需要及社會影響力，可分為全區(qū)農(nóng)村信用社統(tǒng)一發(fā)行的聯(lián)名卡和部分旗縣級法人機構(gòu)（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）單獨發(fā)行的聯(lián)名卡。

第四條 自治區(qū)聯(lián)社負責聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務管理和風險管理，定期對聯(lián)名卡的業(yè)務運作進行檢查，督導各機構(gòu)進行聯(lián)名卡業(yè)務的評審。

第五條 各旗縣級法人機構(gòu)負責聯(lián)名卡的市場調(diào)研和發(fā)行，負責本機構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務管理和風險管理，定期對本機構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務運作進行自查，定期對本機構(gòu)聯(lián)名卡業(yè)務進行評審。

第六條 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)名卡按卡種區(qū)分可發(fā)行普通卡和金卡。聯(lián)名卡受內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社“金?？ā睒I(yè)務章程，以及其他業(yè)務規(guī)定、聯(lián)名機構(gòu)相關規(guī)定的約束。聯(lián)名卡應設定使用期限，原則上最長使用期限不超過3年。超過使用期限而需延續(xù)的聯(lián)名卡項目，由自治區(qū)聯(lián)社或旗縣級法人機構(gòu)和聯(lián)名機構(gòu)續(xù)展協(xié)議。聯(lián)名卡項目終止時，由自治區(qū)聯(lián)社或聯(lián)合聯(lián)名機構(gòu)通過公共媒體或內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布終止相關合作通告等方式，通知持卡人到營業(yè)網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)或其他相關事宜。

第二章 聯(lián)名卡業(yè)務的合作對象

第七條 合作對象的行業(yè)選擇及資質(zhì)認定。

各旗縣級法人機構(gòu)在發(fā)行聯(lián)名卡前，應選擇具有相當實力、聲譽良好且擁有較大規(guī)模的團體或個人客戶群的企業(yè)作為合作伙伴，具體可選擇以下類型機構(gòu)作為聯(lián)名卡合作對象：

（一）資產(chǎn)規(guī)模、利潤水平、品牌價值或產(chǎn)品市場占有率在當?shù)赝袠I(yè)處于前三名的企業(yè)，企業(yè)所在行業(yè)可包括航空公司、電訊、零售、交通、石油、媒體、飯店、超市、保險、娛樂、健身、因特網(wǎng)服務等；

（二）大中專院校；

（三）知名社會團體或政府機構(gòu)、部門、事業(yè)機構(gòu)等。第八條 對聯(lián)名機構(gòu)的原則要求，聯(lián)名機構(gòu)可為持卡人提供以下單項或多項優(yōu)惠服務：

（一）對聯(lián)名卡持卡人提供一定比例的折扣優(yōu)惠；

（二）向持卡人提供專有快捷、靈活的服務方式；

（三）對持卡人提供消費積分促銷計劃；

（四）組織持卡人參加特別安排的活動，如俱樂部、促銷活動等，并享受會員資格；

（五）持卡人可獲得專有附加服務，如免費停車服務、附送保險、禮品等；

（六）持卡人享有聯(lián)名機構(gòu)組織的各類活動的優(yōu)先參與權(quán)。

第三章 聯(lián)名卡業(yè)務的報批程序

第九條 各旗縣級法人機構(gòu)在推出聯(lián)名卡項目前，應對擬發(fā)行的聯(lián)名卡項目進行評審，并撰寫可行性報告，可行性報告的內(nèi)容須包括：

（一）與聯(lián)名機構(gòu)的合作背景；

（二）聯(lián)名機構(gòu)業(yè)務發(fā)展情況及客戶結(jié)構(gòu)情況；

（三）聯(lián)名卡合作的市場前景及業(yè)務拓展規(guī)劃；

（四）聯(lián)名合作的具體內(nèi)容及拓展客戶的優(yōu)惠措施等；

（五）聯(lián)名合作的信息系統(tǒng)需求；

（六）聯(lián)名合作的效益分析；

（七）其他需要說明的事項。第十條 發(fā)行聯(lián)名卡前，須向自治區(qū)聯(lián)社報送以下材料：

（一）發(fā)行聯(lián)名卡的可行性報告；

（二）與合作機構(gòu)簽訂的協(xié)議書、報批件；

（三）聯(lián)名卡章程；

（四）業(yè)務管理辦法和會計核算辦法；

（五）持卡人禮遇政策；

（六）聯(lián)名卡卡面設計圖樣及背面有關文字。

第十一條 自治區(qū)聯(lián)社對各旗縣級法人機構(gòu)申請發(fā)行的聯(lián)名卡項目進行業(yè)務、技術(shù)論證與法律合規(guī)性審查和批復。

第十二條 各旗縣級法人機構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡前，應根據(jù)監(jiān)管部門有關要求履行審批或報批程序。

第四章 聯(lián)名卡業(yè)務章程和協(xié)議書

第十三條 聯(lián)名卡章程必須明確以下內(nèi)容：

（一）聯(lián)名卡的名稱、種類(含卡種)、用途；

（二）聯(lián)名卡的發(fā)行對象、申領條件、申領手續(xù)；

（三）聯(lián)名卡業(yè)務的定義、性質(zhì)和使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；

（四）聯(lián)名卡的使用期限、遺失和過期處理辦法；

（五）聯(lián)名卡功能；

（六）聯(lián)名卡的賬戶適用的利率；

（七）聯(lián)名卡持卡人的繳費項目及標準；

（八）發(fā)卡機構(gòu)、聯(lián)名機構(gòu)、持卡人及其他有關當事人的權(quán)利、義務；

（九）聯(lián)名機構(gòu)向持卡人提供的具體優(yōu)惠服務和權(quán)益。

第十四條 聯(lián)名卡協(xié)議書是對發(fā)行雙方的約束性文件，也是確保聯(lián)名卡項目順利開展的重要保證文件，須對下述內(nèi)容予以明確界定：

（一）聯(lián)名卡功能和優(yōu)惠條件的基本描述；

（二）聯(lián)名卡發(fā)卡對象；

（三）聯(lián)名卡申請條件和手續(xù)；

（四）聯(lián)名卡到期后的處理（停止使用或換卡等）；

（五）聯(lián)名卡合作雙方的職責及服務規(guī)范，包括清算、操作程序、詳細的優(yōu)惠促銷方案以及推廣計劃等；

（六）風險責任條款；

（七）客戶資料保密條款；

（八）費用分攤及分潤方案。

第五章 聯(lián)名卡版面的設計原則

第十五條 聯(lián)名卡正面的設計，卡面要素、色調(diào)、圖案等可根據(jù)聯(lián)名雙方意愿設計，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的社徽與“內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社”標準字體布局于卡片正面左上方，聯(lián)名機構(gòu)的徽標和名稱可布局于卡片正面右上方（右上方如有“銀聯(lián)”標識，可印在“銀聯(lián)”標識的左側(cè)），聯(lián)名卡名稱可印制在聯(lián)名雙方的徽標、名稱下面偏右位置。第十六條 聯(lián)名卡背面的文字說明中可加上“本卡持卡人須依照內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社××聯(lián)名卡章程及相關業(yè)務規(guī)定辦理”，以及“本卡持卡人可享受××聯(lián)名機構(gòu)提供的××優(yōu)惠待遇”字樣，同時可注明聯(lián)名機構(gòu)的名稱、服務電話和網(wǎng)址。

第六章 聯(lián)名卡業(yè)務的風險管理與檢查

第十七條 各旗縣級法人機構(gòu)須定期對聯(lián)名卡業(yè)務進行自查，原則每半年進行1次，自查報告報送自治區(qū)聯(lián)社，自查內(nèi)容應包括：

（一）聯(lián)名卡章程和協(xié)議書是否符合監(jiān)管要求，是否適應市場形勢。

（二）對聯(lián)名卡業(yè)務處理是否合規(guī)，質(zhì)量記錄是否完整。

（三）聯(lián)名機構(gòu)是否采取有效措施保護客戶資料，是否存在轉(zhuǎn)讓客戶資料行為，客戶資料是否存在遺失或者泄露風險。

（四）聯(lián)名卡的發(fā)放和使用是否存在違規(guī)情況，是否存在損害內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社形象的情況。

第十八條 自治區(qū)聯(lián)社對聯(lián)名卡業(yè)務采取非現(xiàn)場檢查方式。原則上每年進行1次覆蓋全轄范圍內(nèi)聯(lián)名卡業(yè)務的非現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場檢查由自治區(qū)聯(lián)社提供檢查內(nèi)容表格，由各旗縣級法人機構(gòu)填報并報自治區(qū)聯(lián)社。

第七章 聯(lián)名卡業(yè)務的評審制度

第十九條 為保證聯(lián)名卡業(yè)務合理有序的發(fā)展，聯(lián)名卡發(fā)行機構(gòu)的業(yè)務管理部門須對聯(lián)名卡業(yè)務進行跟蹤評審，原則上每年進行一次。對跟蹤評審中發(fā)現(xiàn)的問題應及時提出整改或其他應對措施。跟蹤評審報告報送自治區(qū)聯(lián)社。

第二十條 聯(lián)名卡項目的跟蹤評審內(nèi)容包括：

（一）聯(lián)名機構(gòu)能否按照其制訂的計劃正常運作和發(fā)展；

（二）市場及持卡人對聯(lián)名機構(gòu)運作情況及服務承諾實現(xiàn)的反映；

（三）聯(lián)名卡項目是否能按預訂的發(fā)展計劃進行；

（四）聯(lián)名卡市場規(guī)模和實際使用情況是否符合聯(lián)名卡可行性分析，具體可包括聯(lián)名卡開卡量數(shù)據(jù)和聯(lián)名卡活卡率、聯(lián)名卡資金沉淀平均余額；

（五）聯(lián)名卡項目的成本收益分析，原則上只計算聯(lián)名卡項目的直接成本和直接收益。

第二十一條 對于聯(lián)名卡實際市場運行情況與可行性分析中出現(xiàn)重大偏差的聯(lián)名卡項目，發(fā)行機構(gòu)應向自治區(qū)聯(lián)社說明原因并提交市場營銷調(diào)整措施。

第二十二條 原則上對于出現(xiàn)虧損的聯(lián)名卡項目應暫停業(yè)務發(fā)展，并與聯(lián)名機構(gòu)協(xié)商終止該聯(lián)名卡項目。

第八章 聯(lián)名卡業(yè)務的宣傳、推廣與終止

第二十三條 發(fā)卡機構(gòu)與聯(lián)名機構(gòu)雙方均有義務積極利用各自業(yè)務渠道進行聯(lián)名卡的宣傳與推廣。

第二十四條 發(fā)卡機構(gòu)應與聯(lián)名機構(gòu)在發(fā)卡前擬訂聯(lián)名卡業(yè)務宣傳推廣計劃和方案，經(jīng)雙方確認后執(zhí)行。有關的宣傳推廣費用由發(fā)卡機構(gòu)與聯(lián)名機構(gòu)具體商定。

第二十五條 終止聯(lián)名卡業(yè)務，必須滿足以下前提條件：

（一）要求終止方須提前三個月提出終止聯(lián)名卡業(yè)務的要求，并詳細說明終止的原因；

（二）聯(lián)名卡業(yè)務必須經(jīng)協(xié)議雙方法人代表正式簽署終止協(xié)議，并約定善后事宜，通過公共媒體刊登有關公告及在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點張貼有關通告。

第二十六條 聯(lián)名卡業(yè)務終止后，持卡人不再享受聯(lián)名機構(gòu)一方所提供的優(yōu)惠，但聯(lián)名卡的金融服務功能繼續(xù)有效。發(fā)卡機構(gòu)公布終止聯(lián)名卡業(yè)務通告后，持卡人可在規(guī)定的時間內(nèi)在發(fā)卡機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)。

第二十七條 聯(lián)名機構(gòu)因合并、改組、或經(jīng)營不佳造成轉(zhuǎn)業(yè)停業(yè)、未能按照協(xié)議履行義務、或其他對聯(lián)名卡業(yè)務產(chǎn)生不良影響的情況出現(xiàn)而又未及時采取糾正措施的，以及聯(lián)名機構(gòu)因管理不善無法履約、或無法提供協(xié)議中的優(yōu)質(zhì)服務或優(yōu)惠、持卡人投訴較為頻繁的，自治區(qū)聯(lián)社有權(quán)立即終止該聯(lián)名卡項目。

第二十八條 各旗縣級法人機構(gòu)單獨發(fā)行的聯(lián)名卡終止業(yè)務前，須書面寫明終止原因報告自治區(qū)聯(lián)社備案。

第九章 附 則

第二十九條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準、修改。

第三十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：XX市商業(yè)銀行公務卡業(yè)務管理辦法

XXXX銀行

公務卡業(yè)務管理辦法

第一部分 總 則 第一章 基本規(guī)定

第一節(jié) 公務卡的定義、功能及分類

一、公務卡的定義及功能

XXXX銀行XXXX公務卡（下稱“公務卡”）是XXXX銀行（下稱“本行”）向財政預算等單位在職在編職工發(fā)行的，主要用于日常公務支出及報銷、又兼顧個人消費，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，以人民幣結(jié)算的信用支付工具。

公務卡具有普通信用卡的信用消費、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等所有功能，享有一定信用額度，符合條件的還可享受循環(huán)信用、免息還款期等便利。

公務卡結(jié)算的使用范圍是：政府財政預算等單位原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用費用支出，包括差旅費、會議費、招待費和5萬元（以人民幣為單位）以下的零星購買支出及個人消費支出等，可在本行各營業(yè)網(wǎng)點及中國境內(nèi)外有“銀聯(lián)”標識的特約商戶、自動柜員機等使用，采用人民幣結(jié)算。

二、公務卡的分類

按信用等級不同分為金卡和普通卡。金卡是指信用額度在2萬元至5萬元（含）之間的公務卡，普通卡是指信用額度在2萬元以下的公務卡。

第二節(jié) 公務卡的卡片設計

一、公務卡卡片應具有XXXX銀行的名稱和標識。

二、公務卡的卡號編排方法及凸印、印刷格式 帶有中國銀聯(lián)標識的公務卡卡號編排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母對應的內(nèi)容為：

A：卡號的1-6位，銀聯(lián)分配給我行的公務卡BIN號； B：第7-15位，卡順序號； C：第16位校驗位； D：BIN號前四位；

E：為卡片的有效期，前兩位數(shù)為月份，后兩位數(shù)字為年份；

F：先生或女士的英文縮寫；

G：持卡人姓名（漢語拼音或英文姓名）。

三、公務卡的磁條標準

公務卡的磁條標準和應用必須符合中國人民銀行及中國銀聯(lián)的有關規(guī)定。

第二章 發(fā)卡機構(gòu)和合作聯(lián)盟

一、XXXX銀行在總部市場業(yè)務部設立個人業(yè)務中心，全權(quán)負責經(jīng)營和管理全行的銀行卡，包括借記卡和公務卡業(yè)務，其職能為：

（一）負責全行銀行卡產(chǎn)品的開發(fā)、測試及推廣，努力樹立我行銀行卡品牌，提高市場占有率，創(chuàng)造利潤；

（二）負責制定銀行卡業(yè)務的各項管理辦法和規(guī)章制度，并對各級分支機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營和制度的執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督；

（三）負責全行銀行卡的風險控制及管理，包括制訂風險管理辦法、資信調(diào)查、審批、日常風險監(jiān)控、催收、壞賬處理及根據(jù)不同階段的信貸政策和不同的市場制定銀行卡的授權(quán)準則；

（四）負責統(tǒng)一策劃并組織實施全行銀行卡的市場營銷，包括制訂市場營銷計劃、產(chǎn)品包裝、宣傳策劃、資料準備及市場調(diào)研等；

（五）負責全行銀行卡業(yè)務的部分賬務管理，包括：對賬、財務分析及成本控制等；

（六）負責及時發(fā)現(xiàn)、反饋并協(xié)同有關部門解決本行銀行卡的用卡環(huán)境中存在的問題，不斷改善用卡環(huán)境；

（七）負責銀行卡業(yè)務的預測和分析工作；

（八）負責對分支行進行業(yè)務指導和培訓；

（九）負責與中國銀聯(lián)、各銀行卡同業(yè)協(xié)會、代理行和國際組織的業(yè)務往來、業(yè)務交流；

（十）負責全行銀行卡的設計、訂購、制作及管理等。

二、合作聯(lián)盟負責提供關于公務卡業(yè)務的技術(shù)支持和服務。

（一）負責公務卡服務平臺的運營管理、網(wǎng)絡通訊、日常維護，組織和協(xié)調(diào)發(fā)卡機構(gòu)的系統(tǒng)變更和資源規(guī)劃；

（二）負責收集公務卡的業(yè)務需求，協(xié)助完成產(chǎn)品開發(fā)，實現(xiàn)系統(tǒng)升級；

（三）根據(jù)發(fā)卡機構(gòu)授權(quán)負責卡片的設計、訂購、制作和對賬單、密信的印制、郵寄及管理等；

（四）負責制定發(fā)卡機構(gòu)公務卡業(yè)務人員的培訓計劃并組織實施，指導發(fā)卡機構(gòu)充分利用公務卡系統(tǒng)的各項功能和服務內(nèi)容;

（五）負責提供業(yè)務和技術(shù)咨詢；

（六）定期進行發(fā)卡機構(gòu)公務卡業(yè)務的滿意度調(diào)查，建立定期或不定期的回訪制度，組織召開城商行公務卡業(yè)務的會議；

（七）協(xié)助發(fā)卡機構(gòu)與中國銀聯(lián)、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、代理行和銀行卡國際組織等有關單位的業(yè)務往來和交流。

第三章 營業(yè)網(wǎng)點與特約商戶

一、營業(yè)網(wǎng)點

（一）公務卡營業(yè)網(wǎng)點包括了發(fā)卡機構(gòu)所有分設的網(wǎng)點；

（二）公務卡營業(yè)網(wǎng)點一般受理公務卡的申請、掛失、存取、轉(zhuǎn)賬、咨詢等基本業(yè)務；

（三）公務卡營業(yè)網(wǎng)點應具備辦理公務卡業(yè)務的基本要求，內(nèi)部管理完善，經(jīng)辦人員熟悉公務卡業(yè)務操作程序；

（四）營業(yè)網(wǎng)點應根據(jù)XXXX銀行總部的要求和部署，開展公務卡業(yè)務宣傳、受理、咨詢等工作。

二、特約商戶

（一）特約商戶主要是指銀聯(lián)特約商戶和發(fā)卡機構(gòu)特約商戶；

（二）特約商戶的管理按照銀聯(lián)的有關規(guī)定要求進行；

（三）特約商戶應具備受理公務卡的基本條件，遵守《XXXX銀行公務卡章程》；

（四）發(fā)卡機構(gòu)為特約商戶提供培訓、咨詢等相關服務。

第二部分 業(yè)務處理 第四章 公務卡申領 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、申辦單位須與本行簽署服務協(xié)議，申請人須與本行簽署領用合約，禁止單位以下形式的代辦公務卡。

（一）在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發(fā)卡機構(gòu)；

（二）公務卡申請人不是本單位員工本人或申請人與持卡人不一致；

（三）公務卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致；

（四）某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

二、本行根據(jù)與申辦單位簽訂的服務合約相關規(guī)定及申請人的資信情況，給予申請人金卡或普通卡。

三、本行給予申請人的授信額度及公務卡的使用權(quán)限按照《XXXX銀行XXXX公務卡章程》和《XXXX銀行XXXX公務卡業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定施行。

第二節(jié) 申辦單位條件

一、申辦單位應在本行經(jīng)營機構(gòu)開立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。

二、具備法人資格或經(jīng)法人授權(quán)，在有關部門合法登記并注冊，有合法經(jīng)營管理執(zhí)照；沒有法人資格的單位則須提供機構(gòu)設臵批文，其它經(jīng)濟組織必須經(jīng)相關部門登記注冊；

三、具有良好的銀行信用記錄，經(jīng)本行評估并確認償債能力符合銀行規(guī)定要求。

四、本行認為申辦單位需具備的其他條件。

第三節(jié) 申領人條件

一、申請人須為申辦單位在職在編職工，經(jīng)申辦單位批準可以合法持有公務卡。

二、年滿18周歲、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工?；?5周歲（含）以上、在中華人民共和國有固定居所、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工的境外人士。

三、月收入比較穩(wěn)定，具有償還公務卡相關款項的能力。

四、本行認為申請人須具備的其他條件。

第四節(jié) 申請手續(xù)

一、填寫領用合約

填妥公務卡領用合約，要求字跡清楚，內(nèi)容真實完整，并由持卡人親筆簽名。

二、提供資料

（一）出具所在單位簽發(fā)的公務卡開辦許可證明。

（二）申請人填寫的公務卡領用合約。

（三）必須提供的文件：（1）申請人的有效身份證件，包括身份證、護照、軍官證等資料的原件和復印件；（2）收入證明文件，包括最近三個月銀行代發(fā)工資記錄（工資卡的對賬單復印件）或個人所得稅扣繳憑證復印件或單位開具的收入證明原件等。

（四）必要時可以要求提供的其它資料，包括但不限于以下資料：（1）申請人在職證明或工作證的原件和復印件；（2）申請人的房產(chǎn)證的原件和復印件；

（3）申請人的住房按揭首期付款憑據(jù)的原件和復印件；

第四節(jié) 簽訂合約

一、申辦單位與本行簽訂服務合約，確定各方的權(quán)利和義務，并指定公務卡持卡人資格。本行按照申請人的資信及收入情況核定申請人的信用額度，但若申請人的相關資料與本行要求不符或其他特殊情況，本行有權(quán)降低持卡人信用額度或取消其用卡資格。

二、申請人填寫公務卡領用合約時，要按照本行相關規(guī)定進行填寫，確保內(nèi)容真實、完整、有效，字跡清晰，無任何涂改，并在申請人簽名處親筆簽名。

三、申請人在申請合約上簽字，即表示合約確立，并同意本行向有關方面咨詢、保留和使用相關數(shù)據(jù)資料的權(quán)利，確認履行其中各項規(guī)定并遵守本行公務卡章程。

第五章 資信審核

資信審核是本行對公務卡申辦單位及申請人的基本條件、信譽、經(jīng)濟狀況等方面進行的全面調(diào)查、審核。

一、資信審核的基本內(nèi)容

（一）對在本行申請首張公務卡的申請人，經(jīng)辦行要嚴格遵守親訪親簽制度。采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請人本人，親自見到申請人本人在公務卡申請書上簽名。

（二）公務卡申請資料后，經(jīng)辦人員應認真審核申請表內(nèi)容是否真實、完整，字跡是否清晰，申請人所提供的有關資料、簽名、印章等是否齊全，是否要提供擔保。

（三）審核申辦單位、個人是否符合公務卡有關申請的基本條件。

（四）審核申辦單位、個人的資信情況：

（1）對于申辦單位，審查內(nèi)容應包括該單位是否在我行開立結(jié)算賬戶等情況。（2）審查公務卡申請人的工作單位性質(zhì)、工作年限、職業(yè)、職務、收入水平、文化程度、本行借記卡消費記錄、在其他金融機構(gòu)用卡情況及還款記錄等。

二、資信審核程序

公務卡審核嚴格履行兩級審核手續(xù)，完成對申請人的資信審核工作。

（一）初審

（一）申請人申請公務卡時，初審工作由經(jīng)辦行負責。主要審核申請表所填內(nèi)容是否完整有效，申請人是否按銀行要求提供有關資料。

（二）審核申請人填寫資料的真實性，通過中國人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對身份證號碼與姓名是否一致，對有疑問的，可到公安機關進行核查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

（三）經(jīng)辦行通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄情況。

（二）復審

復審由個人業(yè)務中心負責，主要審核內(nèi)容包括：

（一）申請人是否符合我行公務卡辦理條件；

（二）申請人是否具備還款能力；

（三）申請人信用記錄情況是否良好；

三、資信審核方法

（一）電話核實

通過電話向申請人的單位或其本人以及向其他開戶銀行核實有關情況，電話核實應當聯(lián)系到本人，同時應做好書面紀錄。

（一）電話核實首先應當確認申請人電話號碼的真實性；

（二）對一次電話核實無法了解申請人資信情況的，經(jīng)辦人員應通過換人、換時間、換電話號碼（即單位和住宅電話）的方式分別進行核實，如申請人無住宅電話，應要求申請人提供足以證明其居住住址的證明，或提交上門核實。

（二）信函調(diào)查

信函調(diào)查應使用掛號信或郵政專遞。將需要核實的有關申領人的資信情況，用信函發(fā)往其所在單位的人事部門或發(fā)往其居住地核實有關資信情況。

（三）當面核實

對用電話、信函形式進行調(diào)查仍無法確認的，經(jīng)辦人員應上門向申請人或有關部門、人員當面詢問情況，實地查看其財產(chǎn)狀況、經(jīng)營規(guī)模及有關的資信憑據(jù)等。

（四）其他方式

經(jīng)辦人員可通過公安部門驗證身份證號碼的真實性以及申領人是否有犯罪記錄等情況憑此作為資信審核的依據(jù)，酌情處理。

經(jīng)辦人員可充分利用社會信息系統(tǒng)（如人行征信系統(tǒng)、稅務、其他銀行等資料系統(tǒng)）所提供的資料，對持卡人的資信情況進行調(diào)查審核。審核完畢，經(jīng)辦人員應在申請表發(fā)卡機構(gòu)意見欄內(nèi)批注意見并加蓋公章。

第六章 資信評估及授信業(yè)務

資信評估及授信業(yè)務是指個人業(yè)務中心根據(jù)掌握的資料，對公務卡申請人的資信情況作出綜合分析和評估，并對申請人進行信用評分，根據(jù)評分結(jié)果授予其相應的授信額度，以及對公務卡持卡人的信用評分和授信額度進行調(diào)整。

第一節(jié) 資信評估

資信評估是個人業(yè)務中心規(guī)范評估標準，降低發(fā)卡風險，控制辦卡等級，防范信用風險的手段。個人業(yè)務中心應根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，制定合理的評分標準和統(tǒng)一評估尺度作為申領評估的依據(jù)。進行資信評估時，要堅持客觀、科學、公正和定量分析與定性分析相結(jié)合的基本原則。評估所依據(jù)的材料和事實必須真實、可靠。個人業(yè)務中心應依據(jù)掌握的資料，通過資信評估對申請人的資信情況作出綜合分析和評估，評估結(jié)果是確定能否為申請人發(fā)卡、發(fā)卡種類及給予多少信用額度的依據(jù)。

一、資信評估項目

資信評估項目分為個人評估項目和單位評估項目兩大類。個人評估對象的基本情況包括：自然情況、職業(yè)情況、財產(chǎn)狀況、信用狀況四方面。自然情況指評估對象的年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、身體狀況等個人基本情況。職業(yè)情況指評估對象的單位性質(zhì)、單位年限、職務、職稱等情況。財產(chǎn)狀況指評估對象擁有的房產(chǎn)、汽車、銀行存款、年收入等情況。信用狀況指評估對象在本行借記卡消費記錄、在其他銀行信用卡申請、還款記錄、銀行貸款情況、持有銀行卡以及收入還貸比等情況。單位評估對象的基本情況包括：單位性質(zhì)、注冊資金、對外擔保情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、資產(chǎn)負債比例以及債務償還能力和單位主要負責人素質(zhì)道德情況。

二、信用評分

（一）信用評分包括基礎分和調(diào)整分, 個人業(yè)務中心根據(jù)評估對象的基本情況計算得出基礎分,然后考慮調(diào)整因素計算得出調(diào)整分,基礎分與調(diào)整分之和為評估對象的綜合得分。個人業(yè)務中心根據(jù)評估對象的綜合得分確定其授信額度。

在科學評分的基礎上，由個人業(yè)務中心對評估對象進行主觀評價，按調(diào)整因素主觀確定其調(diào)整分。信用評分的主觀調(diào)整因素主要包括：

（1）職業(yè)和收入變化趨勢。

（2）職業(yè)穩(wěn)定性情況。（3）戶口所在地。

（4）推薦人資信情況或推薦行評定情況。

（5）調(diào)查評分因素：如家庭/朋友確認、配偶資料確認、建立聯(lián)系電話等。

（二）對以下申請人，個人業(yè)務中心原則上不予信用評分，直接拒絕發(fā)卡：（1）在本行信用記錄較差。（2）在他行信用記錄較差。（3）在單位有不良記錄。（4）在社會有不良記錄。

第二節(jié) 授信額度

授信額度是個人業(yè)務中心授予公務卡持卡人使用公務卡消費貸款的最高額度，公務卡授信額度最高5萬元。初次授予授信額度實行低限原則，即按其信用分值對應的授信額度區(qū)間最低額執(zhí)行。

第三節(jié) 授信額度調(diào)整

個人業(yè)務中心每年應當對持卡人的資信狀況至少復查一次，并根據(jù)資信狀況的變化做出調(diào)整。個人業(yè)務中心對授信額度的調(diào)整，須建立嚴格的審查制度，經(jīng)辦人員填寫XXXX銀行公務卡授信額度調(diào)整報告，由有權(quán)人批準執(zhí)行。本行調(diào)整持卡人授信額度的主要依據(jù)是持卡人用卡消費及還款的情況。

一、持卡人用卡購物消費金額和筆數(shù)超過本行公務卡有效賬戶持卡人平均水平且無拖欠記錄的，發(fā)卡行可調(diào)高其授信額度。

二、持卡人有下列情況之一的，不得調(diào)高其信用額度：

（一）公務卡透支超過規(guī)定期限仍未還款，公務卡拖欠利息或最低還款額。

（二）有拖欠銀行貸款本息的行為。

（三）在他行有惡意透支或拖欠行為。

（四）受到經(jīng)濟處罰、涉嫌司法糾紛或案件等。

第七章 開銷戶 第一節(jié) 基本規(guī)定

公務卡的開戶、制卡、制密、發(fā)卡、賬單、補換卡、及重臵密碼、收卡、銷戶等工作由個人業(yè)務中心負責組織實施。其中制卡、制密和賬單管理由合作聯(lián)盟外包。

第二節(jié) 開戶

公務卡開戶應憑個人業(yè)務中心審批合格的領用合約進行開戶。開戶過程中，若因資信度不足或額度較大等原因須授權(quán)的，應經(jīng)有權(quán)人進行交易授權(quán)。

第三節(jié) 制卡、發(fā)卡

一、經(jīng)復審合格后，系統(tǒng)自動產(chǎn)生公務卡卡號，并生成打卡清單，包括卡號、姓名、漢語拼音、性別、有效期等。經(jīng)XXXX銀行審核后由合作聯(lián)盟按照《山東省城市商業(yè)銀行

合作聯(lián)盟制卡、發(fā)卡及密函作業(yè)管理辦法》制卡。

二、合作聯(lián)盟將卡片制作完畢，通過掛號郵寄的方式，直接寄送申請人。

第四節(jié) 補換卡及密碼管理

一、補換卡

（一）補卡

（一）公務卡卡片損壞后，卡中心可根據(jù)持卡人的要求為其補卡。補卡時，認真核對持卡人出示的身份證件及填寫的公務卡相關服務申請書，無誤后收回舊卡。

（二）按規(guī)定從持卡人賬戶扣收工本費。

（二）零星換卡

（一）卡中心對公務卡持卡人提出要求延長有效期的換卡進行零星換卡；

（二）卡中心對公務卡的零星換卡，應進行資信評估，資信評估合格的，經(jīng)辦人員認真核對卡片和持卡人相關信息無誤后，進行零星換卡處理；

（三）零星換卡可以更換卡號，更換卡號后，經(jīng)辦員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調(diào)整相關資料；

（四）卡中心可根據(jù)持卡人的要求，對資信評估合格的普通卡持卡人更換金卡，辦理時須有權(quán)人授權(quán)。

（三）批量換卡

（一）卡中心對下月到期的公務卡持卡人進行資信評估，資信評估合格的，向持卡人發(fā)出換卡通知。

（二）對以下幾種情況不做批量換卡處理：（1）信用評分低于規(guī)定標準的持卡人；（2）公務卡超透支限額的；

（3）信用評分不合格的、持卡人提出不換卡的；（4）本行認為不予換卡的其他情況。

（四）掛失新開卡

（一）公務卡掛失后，可根據(jù)持卡人的要求，核對持卡人身份證及掛失申請書無誤后，為其發(fā)放新卡。

（二）本行同意為持卡人補發(fā)新卡的，按規(guī)定自動從持卡人賬戶中扣收工本費：

（三）交易完成后，操作員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調(diào)整有關資料。

（四）持卡人找到遺失卡，如已補領新卡，應交回舊卡，補發(fā)新卡的工本費不予退還。

（五）對要求更換為金卡的普通卡持卡人，應進行資信評估。資信評估合格的，補發(fā)新卡時須有權(quán)人交易授權(quán)。

二、密碼管理

（一）公務卡消費時是否使用密碼原則上由申辦單位統(tǒng)一確定。申辦單位選擇憑密碼消費的，本行原則上不接受持卡人個人提出的不使用密碼的要求；申辦單位選擇消費不使用密碼的，本行接受持卡人個人提出的憑密碼使用的要求。

（二）持卡人憑卡消費時，在交易成功后須在簽購單上簽名；對于預先與本行約定在境內(nèi)消費交易中使用密碼的持卡人，還須輸入交易密碼。

（三）公務卡持卡人因遺失密碼要求重新設臵密碼時，經(jīng)辦員應在核實客戶身份無誤后，經(jīng)有權(quán)人進行交易授權(quán)后進行密碼重臵操作，并按規(guī)定在持卡人賬戶中自動扣收密碼重臵手續(xù)費。

第五節(jié) 銷戶

公務卡持卡人要求銷戶的，應先辦理申請銷戶手續(xù)，再辦理銷戶結(jié)清手續(xù)。

一、銷戶申請

持卡人在柜面申請銷戶的，經(jīng)辦員審核身份證件及卡片等相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

持卡人撥打本行客服電話申請銷戶，客服人員核對持卡人相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

二、銷戶結(jié)清

辦理銷戶手續(xù)45天后，銷戶申請人可辦理銷戶結(jié)清手續(xù)，期間可辦理存款業(yè)務和撤銷銷戶申請。

（一）收卡

經(jīng)辦員應認真核對交回的卡片，無誤后，對收回的卡片進行打洞或剪角處理（須破壞磁條信息和凸印信息）。有效卡無法收回時，持卡人應先辦理掛失手續(xù)。

（二）結(jié)清

（一）對符合銷戶規(guī)定的，辦理銷戶結(jié)清手續(xù)。

（二）如果持卡人賬戶為貸方余額，即有存款在，則銷戶結(jié)清后將相應余額及取款回單交持卡人。

（三）如果持卡人賬戶為借方余額，即存在透支，則請持卡人填寫公務卡存款單，為客戶做柜面還款交易。

（四）透支賬戶中無法收回的透支款項應視為業(yè)務損失，其銷戶手續(xù)同業(yè)務損失處理。

三、其他規(guī)定

個人卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷戶:

（一）持卡人公務卡有效期已滿九十天，持卡人不辦理更換新卡手續(xù)的；

（二）持卡人掛失后滿三十天，且沒有其他卡又不換領新卡的；

（三）持卡人公務卡被列入止付名單超過三十天的；

（四）卡中心已收回其公務卡三十天的；

（五）本行認為可以予以銷戶的其他情況。

第八章 消費及收單

一、基本規(guī)定

公務卡為人民幣卡，申請人憑密碼消費。

二、商戶受理公務卡消費時，應認真審核以下內(nèi)容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）公務卡是否在有效期內(nèi)；

（三）是否為止付卡；

（四）背面簽名條上的簽名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、審核無誤的，按以下操作流程處理：

（一）在POS終端上刷卡，輸入交易金額，根據(jù)提示由持卡人輸入密碼；

（二）如POS終端未提示持卡人輸入密碼，應在POS憑證上登記持卡人身份證件號碼；

（三）如果屏幕提示為“止付卡”或“非法卡”時，應先沒收卡，并及時與卡中心聯(lián)系，根據(jù)卡中心答復進行處理；

（四）當POS終端提示電話索權(quán)時，應向卡中心索要授權(quán)，卡中心同意授權(quán)的，根據(jù)授權(quán)號做授權(quán)消費交易，不同意授權(quán)的應拒絕受理；

（五）交易正常完成，打印出POS憑證后，請持卡人在憑證上當面簽名，并核對持卡人簽名與公務卡簽名條上的簽名是否一致，將公務卡、身份證件、附憑證持卡人留存聯(lián)交持卡人；

（六）對POS 提示“未知交易，自動沖正，請重做交易”及交易未正常完成的，操作員應重做該筆交易，如重復做多次均提示為未知交易，應及時與卡中心取得聯(lián)系。

四、特約商戶消費收單業(yè)務實行實時記賬處理，收單行應按照銀聯(lián)規(guī)定及時對賬并做相應賬務處理。

第九章 存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬

第一節(jié) 存現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務卡具有存現(xiàn)功能。

（二）各營業(yè)網(wǎng)點辦理公務卡存款業(yè)務。

（三）公務卡系統(tǒng)內(nèi)存款實時到賬。

二、審核內(nèi)容

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可存現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡。

三、處理流程

公務卡存款應按審核內(nèi)容進行審核，對于假卡、偽卡、過期卡應立即與卡中心聯(lián)系，對止付卡，應與卡中心取得聯(lián)系，由卡中心查明止付原因決定是否收卡。審核無誤后，使用“公務卡存款”交易辦理卡存款業(yè)務。

（一）柜面續(xù)存時客戶應將公務卡、現(xiàn)金交臨柜經(jīng)辦人員，無卡續(xù)存的則需要填寫無卡（折）存款憑條，須注明持卡人卡號，持卡人姓名，存款人姓名、存款人電話等內(nèi)容。

（二）臨柜經(jīng)辦人員清點現(xiàn)金無誤后，輸入公務卡的現(xiàn)金存入交易碼，按計算機提示進行現(xiàn)金存入業(yè)務處理，并打印存款憑條。

（三）存款人在公務卡存款憑條上簽名確認。

（四）記賬完畢，核對無誤后，在回單聯(lián)蓋章，將公務卡和回單聯(lián)交客戶收執(zhí)。

第二節(jié) 取現(xiàn)

一、基本規(guī)定

（一）公務卡具備取現(xiàn)功能；

（二）公務卡持卡人使用信用額度取現(xiàn)，每卡每天累計不得超過2000元；

（三）公務卡取現(xiàn)必須使用密碼，無卡不得取現(xiàn)；

（四）公務卡取現(xiàn)手續(xù)費從持卡人賬戶中自動扣收，營業(yè)網(wǎng)點按持卡人取現(xiàn)金額付款。

二、受理公務卡取現(xiàn)業(yè)務時，經(jīng)辦員應認真審核以下內(nèi)容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數(shù)字大小不一，排列不整齊、簽名欄內(nèi)有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可取現(xiàn)的卡種；

（三）是否在有效期內(nèi)；

（四）是否為止付卡；

（五）持卡人身份證件的照片是否與本人相同；

（六）持卡人身份證件上的姓名與公務卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片簽名條無持卡人簽名的，應要求持卡人在簽名條簽名。

三、公務卡取現(xiàn)按審核規(guī)定審核無誤的，使用“公務卡取現(xiàn)交易”按以下流程處理。

（一）臨柜人員在公務卡取款交易中，輸入金額等要素后，由客戶輸入密碼，按計算機提示進行取款記賬業(yè)務處理；

（二）如系統(tǒng)提示該卡為無效卡，掛失卡或止付卡，應立即與卡中心聯(lián)系；

（三）如提示需要授權(quán)，應由有權(quán)人審核確定后，進行交易授權(quán)；如提示需要索權(quán)，通過電話向授權(quán)中心索權(quán)；

（四）經(jīng)辦員在接到授權(quán)中心給出的授權(quán)號后，重新辦理該筆取現(xiàn)業(yè)務，并輸入授權(quán)號碼，打印取款憑條；

（五）持卡人在打印的取款憑條上簽名確認，然后核對持卡人簽名是否與公務卡背面簽名條內(nèi)的簽名一致；

（六）經(jīng)辦人員在取款憑條上蓋章，將回單聯(lián)、公務卡及現(xiàn)金交給持卡人。

第三節(jié) 轉(zhuǎn)入

一、基本規(guī)定

（一）公務卡具備轉(zhuǎn)入功能；

（二）轉(zhuǎn)入業(yè)務可在本行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理；

（三）通過刷卡辦理的公務卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務，可直接打印轉(zhuǎn)帳憑證。

二、營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬

經(jīng)辦員判斷是否可以辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務的公務卡，并按照存款審核內(nèi)容進行審核，審核無誤的，使用“公務卡轉(zhuǎn)賬交易”辦理。

第十章 索授權(quán) 第一節(jié) 基本規(guī)定

一、索權(quán)是指特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點在辦理公務卡業(yè)務時，向個人業(yè)務中心提出受理請求的行為。

二、授權(quán)是指個人業(yè)務中心接到特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點的受理請求后，經(jīng)核實持卡人賬戶和身份，作出是否同意受理答復的行為。

三、索授權(quán)方式

（一）自動索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請求通過網(wǎng)絡傳至機房，機房收到后進行自動處理并返回相應答復的過程。自動索授權(quán)只能辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費三種方式的索授權(quán)業(yè)務。

（二）人工索授權(quán)是指索權(quán)方將索權(quán)請求通過授權(quán)電話或傳真?zhèn)髦潦跈?quán)方，授權(quán)方收到后進行處理并通過授權(quán)電話或傳真向索權(quán)方返回相應答復的過程。人工索授權(quán)可以辦理各類索授權(quán)業(yè)務，包括取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費、掛失、緊急取現(xiàn)、壓單業(yè)務、疑問索權(quán)。

四、索授權(quán)要求

(一)當特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點終端或POS提示向個人業(yè)務中心電話索權(quán)及手工受理公務卡業(yè)務遇有下列情況之一者，必須向個人業(yè)務中心索要授權(quán)，在未得到卡中心授權(quán)的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬超過規(guī)定的索權(quán)限額；

（二）同卡號、同一天內(nèi)在同一單位(網(wǎng)點)進行多次取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費，其金額累計超過索權(quán)限額；

（三）購買金銀首飾等易變現(xiàn)商品；

(二)特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點向個人業(yè)務中心索權(quán)時，應提供持卡人的卡號、身份證件類型及號碼、卡的有效期限、交易內(nèi)容、交易金額、索權(quán)單位編號、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。

（四）交易和其他方面有疑問。

(三)個人業(yè)務中心不得主動對特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點授權(quán)。

五、索權(quán)限額

取現(xiàn)限額人民幣2000元，轉(zhuǎn)賬筆筆授權(quán)。

六、索授權(quán)分類

索授權(quán)分為小額索授權(quán)和大額索授權(quán)，小額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬元(不含)以下的索授權(quán)，大額索授權(quán)是指一次金額在人民幣1萬元(含)以上的索授權(quán)。

七、為保證索授權(quán)業(yè)務順利進行，個人業(yè)務中心須配備授權(quán)專用的全國直撥電話和傳真機。配備專職人員辦理索授權(quán)業(yè)務，接受特約商戶和營業(yè)網(wǎng)點的索權(quán)和咨詢，并實行24小時授權(quán)在崗制度(節(jié)假日亦同)。

第二節(jié) 處理流程

一、索授權(quán)

（一）個人業(yè)務中心授權(quán)人員接到索權(quán)單位的索權(quán)請求，必須詳細詢問持卡人有關資料如電話、家庭地址、工作單位、擔保人等情況細節(jié)，并與持卡人檔案進行核對，使用授權(quán)交易錄入索權(quán)人提供的各項資料，并依據(jù)不同情況分別處理，并作出相應答復。

（一）授權(quán)成功的，答復“同意受理，授權(quán)號碼是XXXXXX”；若為一萬元(含)以上的轉(zhuǎn)賬、消費授權(quán)必須執(zhí)行編密制度，編出正確的密押號后，隨同授權(quán)號一起反饋；

（二）無此卡檔案和賬戶的，應答復“無此卡，請沒收”；

（三）持卡人身份證件號碼不符的，應提示對方提供正確的證件號碼，無法提供的，應由個人業(yè)務中心核實原因后進行相應處理；

（四）當系統(tǒng)提示該卡為過期卡時，應答復“此卡為過期卡，請勿受理”；

（五）當系統(tǒng)提示該卡為止付卡時，應答復“此卡為止付卡，請沒收”；

（六）當交易金額加授權(quán)累計加凍結(jié)金額超過余額控制數(shù)加透支限額時，應答復“超限額，請勿受理”；

（七）當消費(或取現(xiàn))交易金額超過自定義單筆消費(或取現(xiàn))限額時，應答復“超自定義單筆消費(或取現(xiàn))限額，請勿受理”；

（八）當取現(xiàn)交易金額加當日累計取現(xiàn)透支余額超過日累計取現(xiàn)透支限額時，應答復“超日累計取現(xiàn)透支限額，請勿受理”；

（九）當取現(xiàn)交易金額超過單筆取現(xiàn)透支限額時，應答復“超單筆取現(xiàn)透支限額，請勿受理”；

（十）當累計取現(xiàn)透支超取現(xiàn)透支比例時，應答復“超取現(xiàn)透支比例，請勿受理”。(二)索授權(quán)記錄使用期限。

（一）營業(yè)網(wǎng)點取得的索權(quán)記錄，柜面只能當日使用，POS的消費授權(quán)只能當日或第二日使用，POS的預授權(quán)只能在取得授權(quán)的30日內(nèi)使用；

（二）個人業(yè)務中心的授權(quán)保留30日，計算機系統(tǒng)對授權(quán)日期超過30天的授權(quán)進行自動刪除，并將該筆記錄臵“己過期”標志。

二、取消索授權(quán)

（一）特約商戶做交易時自動索權(quán)的，應通過反交易進行取消；

（二）營業(yè)網(wǎng)點做交易時自動索權(quán)的，應通過反交易進行取消；若取消時網(wǎng)絡不通或原使用電話索權(quán)的，應電話通知個人業(yè)務中心；

（三）個人業(yè)務中心接到要求取消索權(quán)的電話或傳真后，查詢索授權(quán)登記簿進行核實，對未答復授權(quán)號的，不再授權(quán)；對己答復授權(quán)號的，核實無誤后在系統(tǒng)中做相應處理。

第十一章 掛失及止付

第一節(jié) 掛失

一、持卡人所持卡片遺失或被盜，可到本行任一營業(yè)網(wǎng)點或撥打本行客服電話辦理掛失，以上掛失均為正式掛失。除非司法機關另有認定，在掛失生效前，因之所發(fā)生的經(jīng)濟損失均由持卡人承擔。掛失生效后，持卡人不再承擔掛失卡因偽冒、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。但出現(xiàn)下列情形之一，由持卡人承擔所有損失，本行不承擔任何責任：

（一）司法機關依法扣劃卡內(nèi)資金；

（二）持卡人有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為；

（三）持卡人拒絕協(xié)助或不配合本行的有關調(diào)查。掛失生效后本行可根據(jù)持卡人的需要為其補發(fā)新卡。

二、掛失流程

（一）客服中心受理掛失。

客戶可直接撥打我行客服電話進行公務卡掛失，客服人員核實客戶相關信息無誤后，立即為客戶辦理掛失。

（二）營業(yè)網(wǎng)點受理掛失。

持卡人本人持有效身份證件到柜面辦理公務卡掛失業(yè)務時，由客戶填寫公務卡掛失申請書，柜員審核掛失申請書、身份證件無誤后，使用信用卡卡片掛失/止付交易辦理掛失，并登記《公務卡掛失登記簿》。交易成功后，掛失申請書加蓋業(yè)務公章及經(jīng)辦人名章，申請書第二聯(lián)作其他憑證，申請書第三聯(lián)專夾保管，將申請書第一聯(lián)、身份證件一并交予客戶。

掛失成功后，持卡人可隨時通過電話銀行辦理補卡。

（三）掛失手續(xù)費處理。

對公務卡的掛失應向持卡人收取手續(xù)費。掛失手續(xù)費在掛失卡賬戶內(nèi)自動扣款。

第二節(jié) 止付

為防范風險，保護持卡人正當權(quán)益，卡中心根據(jù)不同情況有權(quán)決定是否進行止付，止付名單的增加、撤銷和維護由卡中心負責?？ㄖ行膽獙⒅垢犊ň幦搿爸垢睹麊巍?，禁止其繼續(xù)使用。止付名單是根據(jù)止付卡卡號順序編排的，印刷止付名單發(fā)送范圍由卡中心

制定。對符合以下條件的卡中心必須作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申請掛失，并己辦理書面掛失、口掛手續(xù)的；

（二）無論金額大小，發(fā)現(xiàn)被騙領、被冒用的；

（三）保證人撤銷擔保，公務卡無法收回且持卡人不能提供卡中心認可的擔保的；

（四）已打未發(fā)卡丟失的；

（五）卡中心收到法院或檢察機關的有關賬戶凍結(jié)通知書的；

（六）使用偽造身份證騙領公務卡的；

（七）卡中心認為其他有必要止付的。

第十二章 客戶服務

卡中心成立客戶服務中心，建立客戶服務，為客戶提供咨詢、查詢查復、投訴、對賬以及掛失等統(tǒng)一、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的服務，以提高公務卡信譽程度，并建立相應的投訴制度。

第一節(jié) 基本要求

一、卡中心配備客戶服務的專職人員，專門辦公地點，專用對外電話、傳真、計算機終端及電話語音記錄等設備。

二、工作人員應具備以下條件：敬業(yè)愛崗，耐心細致，尊重客戶、業(yè)務知識全面、恪守信譽、語言表達能力和較強應變能力，以及良好的協(xié)調(diào)能力。

第二節(jié) 主要職能

一、負責辦理各類公務卡的電話掛失，做好掛失卡的止付、登記工作。

二、負責各類公務卡的補卡、到期換卡工作。

三、負責持卡人查詢查復工作，包括持卡人對賬戶的查詢、客戶資料的變更、持卡人投訴處理以及業(yè)務部咨詢等，并做好記錄工作。

四、協(xié)助市場拓展人員做好商戶的服務工作。

五、負責公務卡的其他增值服務，如消費積分獎品發(fā)放、特定日期的溫情服務等。

六、負責每月對己處理的各類問題和客戶的意見、建議進行整理、歸納、分析，提出改進內(nèi)部工作和開發(fā)服務項目的可行性建議，使各崗位、各部門時刻了解自身的工作質(zhì)量和客戶的需要，自覺改善服務；對嚴重損害客戶利益的情況及緊急發(fā)生的情況，本部無法協(xié)調(diào)解決的，應及時向領導和上級部門反映。

第三節(jié) 服務內(nèi)容

一、咨詢服務：包括辦卡和用卡常識，密碼修改方法，促銷活動安排和獎勵辦法等。

二、查詢服務：包括賬戶信息查詢、原始單據(jù)索閱、受理和答復錯誤賬務調(diào)整情況、客戶信息的查詢及修改。

三、項目服務：包括加急制卡，補寄或傳真對賬單，受理電話掛失、補卡等。

四、受理投訴：及時解決客戶用卡受限的問題，對客戶反映的服務質(zhì)量問題進行解釋和處理。

五、為重點貴賓客戶辦理業(yè)務提供方便通道，為有特殊影響的客戶提供細致周到的服務如上門送卡、上門換卡、上門送對賬單、上門贈送促銷禮品、寄送生日禮物，新年禮物等。

六、為客戶介紹公務卡的特點、使用方法，合理的還款方式，提示客戶及時還款。

七、解決客戶用卡中遇到的其他問題。提供其他服務，如個人投資理財建議等。

第四節(jié) 工作要求

客戶服務人員，應著裝整齊、舉止大方、態(tài)度熱情，嚴格按日照銀行文明服務規(guī)范要求，在日常工作中要自然、熟練地使用文明服務十字用語，接待來訪時談吐親切自然，微笑服務，有問必答，辭意準確，發(fā)生矛盾時克制忍讓，以建設性的態(tài)度解決問題。

客戶服務實行24小時服務、“首問負責制”，對于不能獨立解決的應請示上級或協(xié)調(diào)其他部門有關人員辦理；為客戶提供查詢、掛失、資料核實等服務時，應注意核對持卡人身份證件號碼及其他個人資料并為客戶保密；對來電、來函或退信應按類型及日期分類處理、歸檔，并及時落實處理，及時答復，不能即期解決的問題，應向客戶說明處理時限，處理完畢立即予以回復。對有爭議的交易應及時進行上報、調(diào)查。

第五節(jié) 其他事項及監(jiān)督

卡中心開展新業(yè)務、開發(fā)新項目及組織促銷活動等應優(yōu)先將相關業(yè)務操作辦法或有關內(nèi)容通知客戶服務人員，客戶服務人員按規(guī)定可向中心相關部門要求提供有關資信審查、制卡、授權(quán)、信息查詢、錯賬調(diào)整、機具維護等方面的業(yè)務協(xié)作。

卡中心負責對客戶服務中心的監(jiān)督與檢查。

第三部分 風險管理 第十三章 事后監(jiān)督

事后監(jiān)督是對公務卡業(yè)務的發(fā)生情況、處理情況、處理手續(xù)、處理過程、處理依據(jù)進行事后監(jiān)督復審檢查的重要監(jiān)督制度；是進一步防范重大差錯事故和經(jīng)濟案件的發(fā)生的監(jiān)督管理體系；也是進一步規(guī)范公務卡業(yè)務操作管理的有效措施。

第一節(jié) 基本規(guī)定

（一）設立專人對公務卡業(yè)務的發(fā)生進行事后監(jiān)督。事后監(jiān)督與公務卡柜臺業(yè)務必須分人負責。

（二）公務卡的事后監(jiān)督原則上采取集中監(jiān)督的方式進行。

（三）公務卡業(yè)務的事后監(jiān)督范圍：檔案、會計核算、授權(quán)與止付等方面。

（四）公務卡業(yè)務的事后監(jiān)督根據(jù)監(jiān)督的內(nèi)容不同分別采取手工監(jiān)督和計算機監(jiān)督，檢查監(jiān)督和抽查監(jiān)督，定期監(jiān)督和不定期監(jiān)督相結(jié)合的方式。

第二節(jié) 具體要求

一、檔案管理

（一）檔案資料包括：申請合約、協(xié)議書、辦理公務卡事項通知書、會計憑證、賬簿、各種報表、電腦交易清單等文件資料，由專人負責管理，要求防蟲、防鼠、防霉等

事故發(fā)生，調(diào)閱憑證實行借條出庫，并建立調(diào)閱登記簿，到時歸還，確保公務卡檔案完整無缺。

（二）檔案資料的保管期限嚴格按照《XXXX銀行會計檔案管理辦法》進行保管。

（三）檢查監(jiān)督客戶檔案、機構(gòu)檔案的建立、修改、刪除手續(xù)是否完備、內(nèi)容是否正確。

二、會計核算業(yè)務

（一）會計賬務核算必須遵循真實性、及時性、權(quán)責發(fā)生制、謹慎性和實際成本計價的原則，按明細和綜合兩大核算系統(tǒng)設臵，做到賬務清晰，登記簿齊全，日賬日清，借貸總分平衡，雙線核算控制。

（二）審核業(yè)務憑證要素是否齊全；取現(xiàn)、簽購單、轉(zhuǎn)賬憑證有無持卡人簽字，授權(quán)交易是否有授權(quán)人簽字；轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付是否符合有關規(guī)定。

（三）監(jiān)督業(yè)務核算是否符合業(yè)務操作規(guī)程，總分是否相符等。

（四）重要空白憑證、有價單證是否根據(jù)表外科目憑證辦理收、付記賬。賬面反映待發(fā)卡和已發(fā)卡情況及賬面庫存情況是否相符。

（五）同一人只能開立一個同一類型的賬戶，不允許開立多個。

（六）持卡人要求注銷公務卡時是否將卡內(nèi)的欠款和所有費用付清。

（七）網(wǎng)點受理客戶注銷卡業(yè)務后，錄入系統(tǒng)，同時收回被注銷卡，當面將卡片剪毀作廢卡處理，并在注銷卡申請書中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日賬務核對與定期或不定期賬務核對相結(jié)合的辦法，做到總分余額、積數(shù)日日平衡正確，賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬證、內(nèi)外賬戶每日核對相符。

（九）收回廢卡實物與表外登記簿是否一致，是否已打洞或剪角作廢。

三、授權(quán)與止付業(yè)務

（一）是否符合分級授權(quán)原則。

（二）異地大額業(yè)務索授權(quán)單是否有主管人員簽章，保證金劃轉(zhuǎn)是否符合相關規(guī)定。

（三）脫機授權(quán)后次日有無補授權(quán)的簽章。

（四）經(jīng)授權(quán)同意的緊急取現(xiàn)有無按有關規(guī)定處理。

（五）正常止付是否符合條件，有無有權(quán)人簽章。

（六）掛失止付手續(xù)是否齊全，對免手續(xù)費的掛失止付業(yè)務是否授權(quán)。

第三節(jié) 計算機監(jiān)督

公務卡業(yè)務監(jiān)督辦法：次日將前臺錄入的憑證采用事后監(jiān)督平臺錄入，監(jiān)督憑證上的內(nèi)容與事后監(jiān)督文件是否相符。

（一）結(jié)算類交易主要監(jiān)督大額存款、取款、轉(zhuǎn)賬、索授權(quán)、刪除授權(quán)。

（二）沖賬交易。

（三）開銷類交易：開戶、批量開戶、銷戶。

（四）控制類交易：調(diào)整賬戶、凍結(jié)與解凍、調(diào)整擔保類別及擔保內(nèi)容、修改信用

額度。

（五）掛失止付類交易。

（六）建立新柜員、修改柜員權(quán)限、刪除柜員信息業(yè)務。

（七）損益類各科目發(fā)生收入和支出業(yè)務。

（八）其他應收款和其他應付款科目發(fā)生的掛賬及核銷業(yè)務。

（九）表外科目有價單證及重要空白憑證收入和付出業(yè)務。

（十）消費積分：積分發(fā)生差錯，可以進行積分調(diào)整，積分調(diào)整包括累積積分調(diào)整和兌換積分調(diào)整?？ㄖ行母鶕?jù)持卡人交易記錄等資料進行查證并予以調(diào)整。積分調(diào)整需進行事后監(jiān)督。

第十四章 安全管理

一、業(yè)務人員管理的原則

為防范業(yè)務風險，明確責任，對業(yè)務人員管理必須明確劃分崗位、合理設臵業(yè)務人員額度，嚴格管理。

二、業(yè)務人員的分類及權(quán)限

（一）業(yè)務人員分三類：業(yè)務經(jīng)辦類、業(yè)務經(jīng)理類、支行副行長（總部經(jīng)理）類。業(yè)務經(jīng)辦為一般操作人員，主要負責各類業(yè)務的操作；業(yè)務經(jīng)理負責各類業(yè)務超過業(yè)務經(jīng)辦崗位權(quán)限、經(jīng)辦額度的操作及授權(quán)；支行副行長（總部經(jīng)理）主要負責超過業(yè)務經(jīng)理崗位權(quán)限、主辦額度的授權(quán)。

（二）業(yè)務經(jīng)辦、業(yè)務經(jīng)理、支行副行長（總部經(jīng)理）不得相互兼職。

（三）各類業(yè)務人員的設定、增補及撤銷由業(yè)務部門與同級人事部門共同負責。

三、臨柜操作

（一）客戶存款憑條應由客戶自填，如客戶因特殊情況，無法填列，可由大堂咨詢員或委托其他柜員協(xié)助填列，經(jīng)辦柜員不得代為填列。

（二）不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務授權(quán)。

（三）對經(jīng)辦的業(yè)務必須認真審核，做到手續(xù)完備無誤、內(nèi)容真實、金額正確、字跡清楚、書寫規(guī)范、分錄準確、要素齊全、印章清晰到位。

（四）嚴格按規(guī)定的權(quán)限進行操作。

四、交接登記

業(yè)務人員工作變動，必須辦理交接手續(xù)，以明確責任，保證工作的順利進行。辦理交接，必須在監(jiān)交人員監(jiān)督下進行。監(jiān)交人員對交接工作負全面責任，如事后發(fā)現(xiàn)交接不清的，除追究交接雙方人員外，監(jiān)交人員應負連帶責任。交接各方應即時登記交接登記簿。

五、作廢卡的管理

（一）續(xù)卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，各支行應及時登記《廢卡登記簿》，定期填寫廢卡清單并連同廢卡上交到總部卡中心?？ㄖ行膽O臵《廢卡登記簿》，妥善保

管續(xù)卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，定期集中銷毀。

（二）銷毀時需由保管員列出銷毀卡片清單，先由監(jiān)銷人清點實物數(shù)與《廢卡登記簿》、銷毀卡片清單的記載數(shù)是否一致，無誤后分別在《廢卡登記簿》和銷毀卡片清單的監(jiān)銷人欄注明“已核對”字樣并簽字，經(jīng)分管領導批準同意并簽字后進行銷毀。

第十五章 風險管理

公務卡業(yè)務風險管理是指發(fā)卡機構(gòu)在經(jīng)營公務卡業(yè)務過程中，運用先進的管理方法和科學手段，對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制，對已產(chǎn)生的風險損失進行認定化解和分析報告，以便使公務卡業(yè)務在發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證公務卡業(yè)務健康發(fā)展的管理行為。

風險管理的目標是：

（一）尋找風險與回報的最佳組合；

（二）解決市場與風險的矛盾：通過率與壞賬率；

（三）控制信用風險；

（四）控制內(nèi)外部的欺詐風險。

第一節(jié) 風險的分類與控制指標

公務卡業(yè)務的風險主要分為：操作分險、信用風險、社會風險等。

操作風險是指銀行工作人員在業(yè)務處理過程中，違規(guī)經(jīng)營給銀行造成損失的可能性；信用風險是指公務卡持卡人不能按時足額歸還所用銀行款項給銀行資產(chǎn)帶來損失的可能性；社會風險是指不法分子惡意透支、騙領、冒用、使用偽造、變造或作廢的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經(jīng)濟損失的可能性。

風險控制指標包括：同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過2萬元，同一賬戶月透支余額不得超過5萬元，透支最長期限為56天；發(fā)卡機構(gòu)180天以上的月透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

第二節(jié) 征信與授信階段的風險管理

對于客戶提交的申請資料，個人業(yè)務中心必須嚴格、仔細進行分析審查。對個人身份、年齡、收入、資產(chǎn)與存款、收入來源、商業(yè)信用、社會公共信息、特別記錄以及信用歷史記錄進行必要的核實，對生活的穩(wěn)定性、綜合生活水平、支付能力與習慣（消費水平、償付記錄、社會保障）進行調(diào)查分析，可采用電話核查的方式進行，有條件的也可進行實地調(diào)查。之后按我行授信原則，參考平均額度、擔保、抵（質(zhì)）押物的資產(chǎn)情況給予相應的信用額度。

第三節(jié) 操作風險管理

對操作風險的管理是根據(jù)有關規(guī)章制度，制定業(yè)務工作程序，明確內(nèi)部工作人員的操作授權(quán)權(quán)限，健全完善各種審批手續(xù)和登記，分工負責，相互制約。

第四節(jié) 信用風險管理

一、客戶信用風險管理

（一）信用監(jiān)控，即對客戶的繳款記錄、公務卡使用率、循環(huán)比例、預借現(xiàn)金率、以及平均繳款記錄進行監(jiān)督；

（二）調(diào)整信用額度，指本行根據(jù)客戶信用狀況對其信用額度進行調(diào)整；

（三）使用控管，指本行采取自動監(jiān)控或人工監(jiān)控等方式對客戶賬戶采取的止付、凍結(jié)等管理措施；

（四）關閉賬戶，指本行根據(jù)客戶用卡情況對客戶賬戶予以關戶。

二、透支催收

按透支風險程度將公務卡透支進行分類。個人業(yè)務中心應每月向持卡人寄發(fā)對賬單或透支催收對賬單（催收通知書），加強對透支戶的監(jiān)督和管理。

（一）嚴格按照《XXXX銀行XXXX公務卡業(yè)務催收管理辦法》進行催收工作，全力將公務卡逾期損失降到最低，以保證公務卡資金安全。

（二）當發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時，應立即查明情況，分析原因，采取相應措施，并抓緊追收欠款。

（三）對于卡已經(jīng)被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人聯(lián)系，使其明確還款期限及逾期應負的責任，如仍無法追回，應通過法律途徑促使持卡人還款。

（四）經(jīng)催收債務人仍不還款時，可通過以下途徑追收款項：一是與持卡人所在單位聯(lián)系，要求其單位協(xié)助本行追索透支款項；二是通過司法機關的訴訟程序進行追償；三是通過其他合法途徑進行追償。

第五節(jié) 社會風險管理

一、嚴格資信審查。不得擅自降低發(fā)卡標準，嚴禁為無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發(fā)放公務卡，嚴防用假身份證騙領公務卡等現(xiàn)象。

二、加強營業(yè)網(wǎng)點和特約商戶的業(yè)務培訓。包括對公務卡真?zhèn)蔚淖R別、商戶受理公務卡業(yè)務操作流程、商戶機具維護等。

三、加強發(fā)卡機構(gòu)工作人員的業(yè)務、制度培訓，嚴格內(nèi)控管理。

四、及時編發(fā)止付名單，通知有關機構(gòu)加強防范。

第六節(jié) 風險的分析與報告

公務卡業(yè)務的分析與報告是指對公務卡業(yè)務風險定期進行分析，總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，采取措施，并形成業(yè)務風險報告。業(yè)務風險報告分為業(yè)務風險綜合報告和重大突發(fā)事件的專題報告。

（一）業(yè)務風險綜合報告必須在次年規(guī)定時間內(nèi)上報，其主要內(nèi)容包括：本業(yè)務風險發(fā)生情況、風險結(jié)構(gòu)分析成因、防范措施、經(jīng)驗與教訓、整改措施。

（二）重大突發(fā)事件專題報告：對商戶詐騙、偽卡及內(nèi)部作案等重大突發(fā)事件要逐件專題報告，并及時上報有關部門。相應采取補救措施，防止損失進一步擴大。

第三篇：卡業(yè)務知識庫

銀行卡基本知識？

銀行卡是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu))向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。主要分類有以下三種： 借記卡（Debit Card）

先存款后消費（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡，我社目前所發(fā)行的卡均為借記卡。貸記卡（Credit Card）暫未發(fā)行

即狹義上的信用卡，是一種向持卡人提供消費信貸的付款卡，持卡人不必在發(fā)卡行存款，就可以“先購買，后結(jié)算交錢”。根據(jù)客戶的資信以及其他情況，發(fā)卡行給每個信用卡賬戶設定一個“授信限額”，比如1000元。這意味著，持卡人可以使用信用卡付賬，只要累計不超過1000元即可。準貸記卡（Semi-Credit Card）暫未發(fā)行

是兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發(fā)卡銀行核定的額度內(nèi)進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，沒有免息還款期和最低還款額。其基本特點是轉(zhuǎn)賬結(jié)算和購物消費。如何申領農(nóng)信社發(fā)行的?？?、校園?？ǎ?/p>

您只需憑本人身份證或其它有效證件，到湖北省農(nóng)信社各營業(yè)網(wǎng)點填寫申請表即可辦理，不需擔保，無須單位證明，即辦即取，當場使用。

如何申領農(nóng)信社發(fā)行的VIP卡？

您如果滿足VIP卡申請標準即可憑本人身份證或其它有效證件，到湖北省農(nóng)信社各營業(yè)網(wǎng)點填寫申請表即可辦理，VIP卡是由省聯(lián)社網(wǎng)絡信息中心銀行卡部統(tǒng)一制作的有客戶名字的卡片，待制卡完成后會郵寄到客戶的發(fā)卡網(wǎng)點，由網(wǎng)點通知客戶領卡。

申請VIP卡標準是怎樣的？

活期存款一年內(nèi)的月均余額達5萬元、定期存款達10萬元條件之一者，即可申領VIP金卡。對能為我省農(nóng)信社業(yè)務發(fā)展帶來重大貢獻的社會知名人士、企業(yè)負責人或具有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。報市?lián)社銀行卡管理部門逐一核準后，這些客戶也可以獲得VIP金卡。VIP卡有哪些優(yōu)惠？

VIP金卡享受減免工本費、年費、補卡、掛失、ATM系統(tǒng)內(nèi)異地取現(xiàn)、ATM跨行取現(xiàn)和ATM跨行轉(zhuǎn)賬等7項手續(xù)費。持卡人遺失或忘記?？艽a、密碼鎖定，如何辦理手續(xù)？

持卡人可憑該?？氨救擞行矸葑C件到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理密碼掛失手續(xù)，七日后即辦理解掛、密碼變更。密碼鎖定可當日解鎖。

福卡磁條失效怎么辦？

持卡人可持本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點，填寫《換卡申請表》，交回舊卡，交納手續(xù)費后換領新卡。?？▉G失或被盜怎么辦？

卡丟失或被盜時，持卡人應持有效證件立即到原發(fā)卡行網(wǎng)點辦理書面掛失手續(xù)。如在異地失竊的，可憑正確密碼就近到當?shù)睾鞭r(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)。如果特殊情況不能立即到營業(yè)網(wǎng)點辦理書面掛失，可通過96568電話銀行辦理口頭掛失，并在口頭掛失生效期間（五天）到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失。如果客戶在掛失期限內(nèi)（七天）未找到丟失的卡，可以到原發(fā)卡行辦理換卡手續(xù)。

在辦理?？缧袠I(yè)務中，交易出現(xiàn)差錯怎么辦？

持卡人在進行 ATM 跨行取款時，若出現(xiàn)卡已被扣賬而 ATM 未吐鈔或部分吐鈔等差錯類交易時，請與 ATM 受理網(wǎng)點或發(fā)卡行聯(lián)系，辦理相關差錯處理手續(xù)。如何辦理跨行轉(zhuǎn)賬？

跨行轉(zhuǎn)賬涉及持卡人、資金轉(zhuǎn)出銀行、資金轉(zhuǎn)入銀行、受理銀行。如需要?？ǖ馁Y金劃轉(zhuǎn)到其他銀行卡，持卡人必須持本人身份證、福卡到營業(yè)網(wǎng)點辦理開通手續(xù)，約定限額后，才能在ATM機具上辦理跨行轉(zhuǎn)賬。開通手續(xù)只用辦理一次。如果取消該項業(yè)務，需要到營業(yè)網(wǎng)點辦理變更撤消手續(xù)。

其他銀行卡能向沒有辦理開通跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務手續(xù)的?？ㄞD(zhuǎn)賬嗎？

可以。當日單筆或累計轉(zhuǎn)賬金額5000元(含)以下的，信用社為持卡人提供轉(zhuǎn)賬資金實時到達其卡賬戶。當日單筆或累計轉(zhuǎn)賬金額5000元以上的，信用社原則上為持卡人提供次日到賬服務。如何保管卡片？

1.請妥善保管卡片，不要將卡片、身份證(或護照)、密碼放在一起。定期檢查卡片是否遺失，不要將卡片借給他人使用。2.保護卡片及磁條。避免將卡片置于磁場附近，包括手機、錄影機、電視機和有磁扣的提包等，避免將磁條刮花或彎曲卡片。卡片被吞怎么辦？

持卡人可在吞卡后次日起3個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)，領卡時，持卡人應滿足下列條件之一方可辦理領卡手續(xù)：①本人的有效身份證件和被吞卡背面簽名一致，且通過查詢交易驗證密碼無誤；②本人的有效身份證件和ATM憑條。到ATM自動提款機上取款是否受數(shù)額的限制？

根據(jù)現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，持卡人在ATM機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過20000元人民幣。刷卡出錯怎么辦？

常見問題處理。一是網(wǎng)絡中斷，無法正常用卡。如果是網(wǎng)絡或系統(tǒng)原因，一般要等到網(wǎng)絡或系統(tǒng)正常時才能辦理業(yè)務。發(fā)生問題后銀行一般會及時研究排除，客戶不妨耐心一點。二是交易中途失敗，導致銀行卡賬戶出現(xiàn)誤差。發(fā)生這種情況不用驚慌，我社建立了相應的差錯處理機制，會盡快為持卡人調(diào)整有關賬戶，保證客戶資金的安全。

及時核對用卡情況。養(yǎng)成定期利用銀行對賬單核對自己銀行賬目的良好習慣?？梢悦堪雮€月或一個月到銀行打印出自己的銀行對賬單，然后認真核對自己的賬目，一旦發(fā)現(xiàn)不符，應及時與我社進行聯(lián)系，查明原因。如果是由于我社方面原因造成的，我社將會很快為您沖正賬目。預授權(quán)什么意思？

預授權(quán)是指客戶消費時，因消費額未定而需發(fā)卡部門對商戶做出日后付款的承諾所進行的交易。預授權(quán)交易的金額會被凍結(jié)，不得再參與其他交易，直至發(fā)生相應交易的預授權(quán)結(jié)算為止。對于這種業(yè)務，很多持卡人都很擔心，先刷卡后付錢，如果刷卡后又用現(xiàn)金付款，會不會造成重復消費？資金被凍結(jié)會不會有什么風險？第一次刷卡之后，商戶能不能隨意扣錢？

比方，賓館、酒店往往是先要求交一定現(xiàn)金作為消費住宿的抵押金，如果預授權(quán)，持卡人在前臺刷卡后確認簽字，卡內(nèi)的一部分資金就被凍結(jié)，這部分資金大約是預計消費額的115％。持卡人離開時，如果用信用卡與商戶進行消費結(jié)算，商戶會取消預授權(quán)，解除凍結(jié)。如果持卡人最終以現(xiàn)金結(jié)算，那么也要記得要求商戶在POS終端上取消預授權(quán)。如果沒有取消，這部分凍結(jié)要在38天后才會自動解除。

刷卡消費被要求給手續(xù)費怎么辦？

當商戶簽約成為我社的特約商戶時就已承諾接受使用銀行卡進行的消費并不得向刷卡者加收手續(xù)費，如果您要刷卡消費被要求加收手續(xù)費時，您有權(quán)拒絕，并可以立即向我社或中國銀聯(lián)公司反映（銀聯(lián)投訴電話95516）。

您有通過我社或中國銀聯(lián)公司向商戶申訴索要此筆手續(xù)費的權(quán)利。您在遇到此類情況時千萬記住要向商戶索要加刷手續(xù)費的收據(jù)或證明，如發(fā)票，并妥善保管，以便日后作為申訴證據(jù)。取款交易成功，但未吐鈔怎么辦？

ATM操作需要時間，請耐心等待幾分鐘，如果仍未吐鈔請先做退卡操作，取完卡試查詢一下，賬戶余額確實少了，可立即電話我社電話銀行或銀聯(lián)中心查詢，查實后，我社會盡快給持卡人退款。取款成功，已吐鈔但是沒有及時取走又被ATM吞回，或部分吐鈔，也可向我社或銀聯(lián)中心投訴、咨詢。（銀聯(lián)中心只能查詢跨行的交易）什么是ATM？

ATM是英文Automatic Teller Machine的縮寫，即自動柜員機。它是有計算機控制的持卡人自我服務型的金融專用設備。ATM機有哪些功能？

ATM可以向持卡人提供提款、存款、查詢余額、更改密碼等功能。ATM不僅能接受中行本地卡，還可以通過網(wǎng)絡功能接受異地卡、他行卡，同時為持卡人提供每日24小時服務。ATM機使用的應注意事項？

1.ATM機允許最多連續(xù)二次輸錯密碼，如因輸錯而未按取消鍵，則第三次輸錯時卡密碼即被鎖定，需到柜面解鎖方可使用；

2.當屏幕提醒取卡后，如沒有及時取卡(一般等待時間約30秒)，機器將認為機前無人自動將卡吞掉； 3.取款金額應是100元的整倍數(shù)(有些機器支持50元的倍數(shù))；

4.若現(xiàn)金被吐出后未及時取走(一般等待時間約30秒)，則機器將自動吞入。什么是農(nóng)民工卡特色服務？

是指農(nóng)民工在打工地將工資收入利用銀行卡存入?yún)⑴c農(nóng)民工銀行卡特色服務的銀行后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社網(wǎng)點柜臺提取現(xiàn)金。帶有“銀聯(lián)”標識的人民幣借記卡都可以在開通特色服務區(qū)域的縣及縣以下的農(nóng)村信用社柜臺辦理提取現(xiàn)金。每筆取款業(yè)務對持卡人按照交易金額的0.8%收取，最低1元，最高20元

第四篇：公務卡管理辦法（共）

公務卡管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應財政預算制度改革的要求，方便部門用款，有效提高工作效率和財務管理水平，根據(jù)《國家測繪局關于全面推行公務卡改革若干問題的通知》（國測財發(fā)[2010]12號）及《財政部中國人民銀行關于印發(fā)<中央預算單位公務卡管理暫行辦法>的通知》（財庫[2007]63號）等文件相關規(guī)定，結(jié)合單位實際制定本辦法。

第二條 本辦法所稱公務卡，是指單位工作人員持有的，主要用于日常公務支出和財務報銷業(yè)務的信用卡。

第三條 實行公務卡結(jié)算方式不改變單位現(xiàn)行財務管理制度、會計核算辦法與報銷基本流程。

第四條 持卡人應當妥善保管公務卡，規(guī)范使用公務卡辦理公務支出的支付結(jié)算業(yè)務，并及時向計劃財務處申請辦理報銷手續(xù)。

第五條 計劃財務處依托國庫集中支付系統(tǒng)、公務卡支持系統(tǒng)，認真審核公務卡報銷事項。對于批準報銷的公務卡消費支出，按規(guī)定時間，通過授權(quán)支付零余額賬戶向公務卡的資金還款手續(xù)。

第二章 公務卡日常管理

第六條 單位在職職工按規(guī)定程序，由計劃財務處統(tǒng)一向發(fā)卡行申請辦理公務卡。

第七條 2萬元以下的零星購買支出和授權(quán)支付的會議費、培訓費、招待費以及差旅費支出，原則上使用公務卡辦理公務支出業(yè)務。

第八條 公務卡的信用額度一般人員為2萬元，業(yè)務辦理較多的個人由部門申請經(jīng)計劃財務處核準可提高信用額度，但原則上不超過5萬元。持卡人在規(guī)定的信用額度和免息還款期內(nèi)先支付，后還款。

第九條 公務卡申辦成功后，經(jīng)計劃財務處確認核實，由發(fā)卡行將持卡人姓名、卡號等信息統(tǒng)一錄入公務卡支持系統(tǒng)管理，并將相關信息傳輸至國庫集中支付系統(tǒng)，計劃財務處再次確認后，實現(xiàn)國庫集中支付系統(tǒng)中相應公務卡信息維護管理。

第十條 計劃財務處負責公務卡支持系統(tǒng)相關信息提供及確認工作。新增持卡人員或持卡人員調(diào)動、退休時，計劃財務處應及時組織辦理公務卡的申領或停止使用等手續(xù)，并通知發(fā)卡行及時維護公務卡支持系統(tǒng)。現(xiàn)有持卡人員涉及公務卡的相關信息變動時，計劃財務處及時通知發(fā)卡行維護公務卡支持系統(tǒng)。

第十一條 公務卡使用銀聯(lián)標準信用卡，僅用于辦理人民幣支出結(jié)算業(yè)務。

第十二條 公務卡主要用于公務支出的支付結(jié)算，單筆公務支出不得混有私人消費內(nèi)容。公務支出發(fā)生后，由持卡人及時向計劃財務處申請辦理報銷手續(xù)。

第十三條 在不影響公務支出的情況下，公務卡也可用于個人支付結(jié)算業(yè)務，但不得辦理財務報銷手續(xù)，單位不承擔私人消費行為引致的一切責任。

第十四條 公務卡的卡片和密碼均由個人負責保管。公務卡遺失或損毀由個人自行到發(fā)卡行申請掛失后，通過計劃財務處，按規(guī)定辦理補卡手續(xù)。

第十五條 由發(fā)卡行按月向持卡人提供公務卡對賬單，并按照與持卡人約定的方式，及時向持卡人提供公務卡賬戶資金變動情況和還款提示等重要信息。

第十六條 持卡人對公務消費交易發(fā)生疑義，可按發(fā)卡行的相關規(guī)定提出交易查詢。

第三章 公務卡支付管理

第十七條 對于納入公務卡結(jié)算范圍，使用公務卡結(jié)算的公務支出，應在公務卡信用額度內(nèi)，先通過公務卡結(jié)算，并須取得發(fā)票等財務報銷憑證和有關銀行卡消費憑證。

持卡人須事先履行相關審批手續(xù)。計劃財務處按照財務報銷審批流程，對公務卡公務支出進行事前審批。

第十八條 原則上對于同一持卡人，信用消費單筆不得超過2萬元，月透支余額不得超過授信額度。

第十九條 持卡人在執(zhí)行公務中原則上不允許通過公務卡提取現(xiàn)金。確有特殊需要，應當事前經(jīng)過中心領導和計劃財務處批準，未經(jīng)批準的提現(xiàn)業(yè)務，提現(xiàn)手續(xù)費等費用由持卡人承擔。

第二十條 特殊情況下公務卡信用額度不能滿足公務支付需要時，持卡人可通過計劃財務處提前向發(fā)卡行申請臨時增加信用額度，增加的額度和使用期限等具體事項，按照發(fā)卡行有關規(guī)定執(zhí)行。

第四章 公務卡報銷管理

第二十一條 持卡人使用公務卡消費結(jié)算的各項公務支出，必須在發(fā)卡行規(guī)定的免息還款期內(nèi)，及時到計劃財務處報銷。因個人報銷不及時造成的罰息、滯納金等相關費用，由持卡人承擔；因單位報銷不及時造成的利息等費用，以及由此帶來的對個人資信影響等責任，由單位或財務責任人承擔。

第二十二條 持卡人辦理公務卡消費支出報銷業(yè)務時，應當按照計劃財務處要求填寫報銷審批單，并附有關財務報銷憑證及公務卡消費憑證，按照規(guī)定的財務報銷程序報銷。

第二十三條 計劃財務處原則上在公務卡發(fā)卡行規(guī)定的免息還款期到期日的前5個工作日內(nèi)，統(tǒng)一辦理公務卡報銷資金的還款手續(xù)；持卡人報賬的時間應在公務卡發(fā)卡行規(guī)定的免息還款期到期日的前10個工作日內(nèi)；對于需要提前還款的特殊情況，可及時辦理報銷資金的還款手續(xù)。

第二十四條 確因工作需要，持卡人不能在規(guī)定的免息還款期內(nèi)返回單位辦理報銷手續(xù)的，可由持卡人或其所在部門相關人員向計劃財務處提供持卡人姓名、交易日期和每筆交易金額的明細信息，辦理相關借款手續(xù)，經(jīng)計劃財務處審核批準，于免息還款期之前，先將資金轉(zhuǎn)入公務卡，持卡人返回單位后按計劃財務處規(guī)定時間補辦報銷手續(xù)。

第二十五條 財務人員登陸國庫集中支付系統(tǒng)，根據(jù)持卡人提供的姓名（卡號）、交易日期和消費金額等信息，查詢核對持卡人公務消費的真實性，審核確認后批準報銷。

第二十六條 財務人員對批準報銷的公務卡消費支出，按以下規(guī)定辦理報銷還款手續(xù)：

（一）通過國庫集中支付系統(tǒng)，編制“還款明細表”，生成“還款匯總表”，并以電子文檔形式將“還款匯總表”及“還款明細表”分別提交本單位授權(quán)支付代理銀行（以下簡稱代理銀行）和發(fā)卡行。

（二）簽發(fā)財政授權(quán)支付指令，附加蓋單位財務公章的“還款匯總表”，通知代理銀行向指定的公務卡還款。

（三）“還款匯總表”電子信息與紙質(zhì)信息必須確保一致。計劃財務處提交代理銀行的“還款匯總表”必須從國庫集中支付系統(tǒng)直接打印，不得使用另行編輯或下載修改的“還款匯總表”。

（四）財務人員填寫所有用于公務卡還款的財政授權(quán)支付指令時，財政授權(quán)支付指令“收款人”統(tǒng)一填寫單位名稱，“用途”統(tǒng)一填寫“公務卡還款”，預算科目填寫功能分類科目。

（五）對于實有資金賬戶的公務消費支出，不通過公務卡支持系統(tǒng)辦理。

第二十七條 因向供應商退貨等原因?qū)е乱褕箐N資金退回公務卡的，持卡人應及時將相應款項退回計劃財務處，并由計劃財務處及時退回零余額賬戶。持卡人退款的財務審核手續(xù)按財務制度規(guī)定執(zhí)行。

第五章 公務卡管理職責

第二十八條 計劃財務處在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）確定發(fā)卡人員范圍；組織相關工作人員統(tǒng)一辦理公務卡；及時做好新增、調(diào)動、退休等持卡人變動的公務卡管理工作。

（二）督促持卡人及時辦理公務卡項下公務消費支出的財務報銷手續(xù)。協(xié)助發(fā)卡行向本單位有逾期欠款的持卡人催收欠款。

（三）加強預算執(zhí)行管理，嚴格按照預算及財政財務等有關規(guī)定，通過國庫集中支付系統(tǒng)和公務卡支持系統(tǒng)，審核持卡人提請報銷的公務卡消費信息，及時辦理公務卡報銷還款和資金退回等業(yè)務，及時下載保存報銷還款信息，做好相關賬務處理工作，并按月與發(fā)卡行就公務卡報銷還款情況進行對賬。

（四）做好公務卡監(jiān)督管理等有關工作。

第二十九條 人事處在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）向計劃財務處提供辦理公務卡人員的相關信息。

（二）及時向計劃財務處提供新增、調(diào)動、離退休等持卡人變動信息。

（三）提前通知調(diào)出、離退休等持卡人，協(xié)助計劃財務處做好公務卡費用清理、結(jié)算相關事宜。

第三十條 各部門在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）確定本部門辦理公務卡人員和信用卡的信用額度。

（二）嚴格按規(guī)定的財務流程履行審批手續(xù)。

（三）要求本部門持卡人遵守公務卡有關規(guī)定，規(guī)范使用公務卡。

第三十一條 持卡人在公務卡管理工作中的主要職責：

（一）按規(guī)定申請辦理公務卡，妥善保管卡片和密碼，并承擔因個人保管不善等原因引起的公務卡費用損失。

（二）因執(zhí)行公務使用公務卡結(jié)算和報銷，須接受財政部門和單位計劃財務處對公務支出的監(jiān)控管理。

（三）及時歸還公務卡項下銀行欠款。因離職、退休、調(diào)出等原因離開單位，須按單位要求清理公務卡項下債權(quán)債務，停止公務卡的使用。

（四）遵守國家關于銀行卡使用管理的法律法規(guī)和本辦法有關規(guī)定，規(guī)范使用公務卡。

（五）承擔自行將公務卡用于個人支付結(jié)算業(yè)務而可能引致的一切責任。

第三十二條 嚴禁將非本單位工作人員納入公務卡管理范圍、違規(guī)辦理公務卡報銷業(yè)務或查詢、泄漏本單位公務卡持卡人的私人交易信息；嚴禁持卡人違規(guī)使用公務卡、惡意透支、拖欠還款或?qū)⒎枪珓罩С鲇糜诠珓請箐N；違反規(guī)定的，追究單位負責人和直接責任人的行政責任，情節(jié)嚴重涉嫌犯罪的，移交司法機關，依法追究刑事責任。

第六章 附則

第三十三條 本辦法由計劃財務處負責解釋。

第三十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：農(nóng)村信用社聯(lián)合社金牛卡業(yè)務管理辦法(暫行稿)

附件五

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務管理辦法

（征求意見稿）

第一條 為加強金牛卡（借記卡）（以下簡稱金?？ǎI(yè)務管理，保證金牛卡業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行制定的《金?？I(yè)務管理辦法》以及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┱鲁獭?、《農(nóng)村信用社基本會計制度》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 金?？▽俳栌浛ǎ恰般y聯(lián)”會員卡，持卡人憑密碼可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)機構(gòu)、有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）和特約商戶POS機上使用。金?？梢栏接诖嬲?，開立一折一卡，與存折并用，也可開立單卡戶。

第三條 凡在內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡稱旗縣聯(lián)社）及其營業(yè)機構(gòu)開立個人結(jié)算賬戶的城鄉(xiāng)居民均可憑本人有效身份證件和活期賬戶存折到原開戶機構(gòu)申請領用金?？?，單位金?？ㄉ暾垥r需在本營業(yè)機構(gòu)開立基本賬戶。有效個人身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件；有效對公證件包括：開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證。第四條 凡申請使用金牛卡的客戶，其活期存款賬戶必須預留密碼,卡、折可設置不同的密碼（密碼不得少于六位）。金?？ǖ拇婵畎粗袊嗣胥y行規(guī)定的同期同檔次利率和計息方法計付利息，按照稅務機關規(guī)定的稅率代扣代繳利息所得稅。

第五條 申請領用金牛卡，應持有效證件，按規(guī)定的要素填寫申請書，受理機構(gòu)經(jīng)審核無誤后，即時為申請人開卡，該受理機構(gòu)即為持卡人的發(fā)卡機構(gòu)。金?？ㄆ霈F(xiàn)損壞，可隨時到原開卡機構(gòu)換卡，換卡時，收取工本費。

凡在申請機構(gòu)已開立活期儲蓄存款賬戶并設定密碼的，須提供原存折和有效身份證件，如實填寫申請表并確認已開立的儲蓄賬戶為個人結(jié)算賬戶即可申領金?？?。對已開立個人結(jié)算賬戶的客戶，按規(guī)定如實填寫申請，并提供有效身份證件和原存折，在開戶機構(gòu)直接申領金牛卡。

單位集中辦理申請開卡時，由申請單位收集個人信息或填寫申請表，并附上個人身份證件復印件，提交各旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)操作人員審核后，辦理批量開卡。批量開卡系統(tǒng)設置統(tǒng)一的初始密碼。

第六條 金?？ň哂鞋F(xiàn)金存取（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢等功能。

第七條 金?？ㄊ倾y聯(lián)標準卡，持卡人可在有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）上使用。金?？ㄏ抻诤戏ǔ挚ㄈ耸褂?，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。第八條 持卡人憑金?？ê兔艽a可在有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）上支取現(xiàn)金，每卡每日累計取款金額不得超過20000元（含）人民幣。

持卡人可在有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。轉(zhuǎn)出時，應正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號確認。如因持卡人輸錯轉(zhuǎn)入賬號或卡號錯誤而造成資金損失，由持卡人負責；持卡人可在有“銀聯(lián)”標識的自動柜員機（ATM）上查詢卡余額；持卡人可在本系統(tǒng)的自動柜員機（ATM）上修改個人密碼；持卡人可在“銀聯(lián)”的特約商戶POS機上購物消費。

持卡人一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯誤，系統(tǒng)自動鎖定該卡。鎖卡后持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面營業(yè)機構(gòu)，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖或申請密碼掛失。在申請解除密碼鎖定時，如果持卡人仍然記得原來的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理營業(yè)機構(gòu)必須為持卡人立即開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費用。

第九條 持卡人應在其存款賬戶中保持足夠余額以備支付。持卡人消費及存取現(xiàn)金等一切收付款項均在其存款賬戶中實時辦理。發(fā)卡機構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第十條 金?？ń灰滋峁~單，卡折對應賬戶對賬方式為補登存折。

第十一條 持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)存款時,經(jīng)辦人員首先詢問持卡人交存現(xiàn)金總額并清點現(xiàn)金無誤后,通過磁條讀寫器 刷卡讀取卡號，錄入存款金額，交易成功后，打印存款憑條，核對憑條內(nèi)容無誤后交持卡人簽名確認，然后將憑條回單及金?？ńo持卡人。

持卡人或委托代理人在無卡的情況下辦理存款，由存款人填寫卡號、持卡人姓名、身份證號碼和存款金額，由經(jīng)辦人員審核身份證原件無誤后，錄入卡號，打印憑條交由存款人簽字確認。委托代理人存款還需簽代理人姓名及身份證號碼確認。

持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)柜面取款時, 受理機構(gòu)操作人員在問明取款金額后，刷卡，輸入取現(xiàn)金額，請持卡人輸入個人密碼，打印憑條交持卡人簽名確認后付款，并將憑條回單、卡和現(xiàn)金交付持卡人。如取款金額在5萬元(含)以上,還需持卡人出示有效身份證件,雙人復核確認。

持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)柜面辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務時,應認真填寫轉(zhuǎn)賬憑條。經(jīng)辦人員須認真審核存款憑條，確認無誤后，正確錄入信息，打印憑條交持卡人簽名確認，然后將憑條回單和卡交給持卡人。

第十二條 持卡人可與發(fā)卡機構(gòu)簽訂協(xié)議書,委托發(fā)卡機構(gòu)代繳水費、電費、煤氣費、固定電話費、移動電話費，還可委托發(fā)卡機構(gòu)代發(fā)工資、代收各項勞務費等。

第十三條 持卡人在異地旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)或自動柜員機（ATM）上支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬時，須參照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社規(guī)定的標準交納手續(xù)費。持卡人在其他金融機構(gòu)有“銀聯(lián)” 標識的自動柜員機（ATM）取款時，按照銀聯(lián)機構(gòu)相關規(guī)定收取手續(xù)費。

手續(xù)費的收取方式由異地存款和異地取款交易不同而不同，異地現(xiàn)金存款手續(xù)費由持卡人現(xiàn)金交納；異地取款從持卡人賬戶中直接扣收，信用社受理機構(gòu)不再收取現(xiàn)金；持卡人在標有“銀聯(lián)”標識的其它金融機構(gòu)自動柜員機（ATM）做取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，按銀聯(lián)跨行收費標準收取手續(xù)費。

第十四條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶刷卡消費時，商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入消費金額。由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單和卡交付持卡人。

商戶結(jié)算手續(xù)費率參照《金?？I(yè)務管理辦法》和“銀聯(lián)”出臺的手續(xù)費標準執(zhí)行。

第十五條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶購物消費后要求退貨，必須在原交易發(fā)生的POS機上進行。商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號，持卡人輸入個人密碼，無誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認，將憑條回單聯(lián)、金?？ń怀挚ㄈ?。

第十六條 持卡人憑卡和密碼在自動柜員機（ATM）上所做的一切交易均須本人負責，所以應謹記個人密碼，不可隨意告知他人。

持卡人在自動柜員機（ATM）上辦理業(yè)務，應按提示操作，若操作不當或服務超時，系統(tǒng)將自動吞卡。被吞卡后，持卡人須 憑本人有效身份證件，10天內(nèi)到自動柜員機（ATM）所在營業(yè)機構(gòu)取卡，吞卡后第11日，自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構(gòu)將對被吞卡做剪角或打洞處理。

第十七條 金牛卡被盜或遺失，持卡人必須攜帶本人有效身份證件及復印件到原發(fā)卡機構(gòu)申請辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。發(fā)卡機構(gòu)受理口頭或書面掛失后，金?？幢煌Ｖ怪Ц?。辦理書面掛失手續(xù)7天后可補發(fā)新卡。

在營業(yè)機構(gòu)或客服熱線受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔；如掛失后，持卡人在補辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執(zhí)和密碼向發(fā)卡機構(gòu)申請恢復使用原卡。

第十八條 持卡人遺忘個人密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復印件到原發(fā)卡機構(gòu)申請辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。發(fā)卡機構(gòu)受理掛失后，金?？幢煌Ｖ怪Ц丁＾k理書面掛失手續(xù)7天后可重置密碼。

第十九條 屬下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

1、持卡人要求注銷其金牛卡賬戶，須憑本人有效身份證件和密碼，并交回金牛卡；

2、持卡人辦理書面掛失7天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求注銷其賬戶；

3、持卡人委托代理人按照1、2的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理；

4、金?？ㄤN戶時卡內(nèi)余額按客戶需求或取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬處理，賬務核算參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛卡（借記卡）會計核算辦法》；

5、持卡人死亡、失蹤等原因，按照《儲蓄管理條例》的有關規(guī)定辦理銷戶。

第二十條 持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡機構(gòu)填寫銷戶申請書，并對銷戶前該卡發(fā)生的一切賬務負責。

信用社營業(yè)機構(gòu)對收回的金?？?，應予以注銷。注銷時，經(jīng)辦人員應當場將注銷卡剪角或打洞，以示作廢。并將廢卡交專人專夾保管，定期上繳聯(lián)社，按相關管理辦法集中組織銷毀。

第二十一條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡機構(gòu)可對金?？ㄟM行止付操作。

1、持卡人掛失止付；

2、法定部門按照法律程序凍結(jié)止付；

3、單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付；

4、按合同約定進行活期圈存的賬戶部分或全部止付。第二十二條 當止付原因不復存在時，發(fā)卡機構(gòu)可憑書面通知撤消止付。已經(jīng)撤消止付的金牛卡可繼續(xù)使用。

第二十三條 金?？ǔ善房ǖ墓芾?。

金?？ǔ善房ü芾戆础秲?nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社重要空白憑證管理辦法》及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信和社金?？I(yè)務操作規(guī)程》中成品卡管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 金?？I(yè)務的資金清算。包括兩個部分：系統(tǒng)內(nèi)通存通兌資金清算和跨行業(yè)務資金清算。

1、系統(tǒng)內(nèi)的資金清算，是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社核心業(yè)務系統(tǒng)自上而下的分級核算。凡在本系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的卡業(yè)務通存通兌交易（包括異地交易），均在系統(tǒng)內(nèi)進行資金清算。清算辦法參照相關規(guī)定執(zhí)行；

2、跨行業(yè)務資金清算，按照中國人民銀行關于《金?？?lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務規(guī)范》執(zhí)行。

跨行業(yè)務的資金清算，是以“銀聯(lián)”信息交換中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，信息交換中心的清算數(shù)據(jù)根據(jù)中心交易記錄和收單行上送的清算文件產(chǎn)生。當聯(lián)網(wǎng)成員與信息交換中心對賬不符時，以信息交換中心數(shù)據(jù)為準先行清算，清算后查實差錯，按差錯處理有關規(guī)定處理。