第一篇：綜合消費(fèi)貸要素

綜合消費(fèi)貸款流程

一、貸款對象:1具備穩(wěn)定收入來源、良好信用記錄的單位職工

2年齡18-60周歲，具有完全民事行為能力的中國公民

3穩(wěn)定收入來源：

在貸款行所在地市連續(xù)工作滿一年

工作單位為企業(yè)的，注冊資本不低于1000萬元人民幣

4總體收入還貸比不超過50%

5本人、配偶信用記錄均不為禁入類

6信用評級不低于BB級

二、貸款用途：用于借款人家庭成員的合法消費(fèi)支出

1購買自用車、支付住房裝修費(fèi)用（禁止用于購房）、支付高等教育學(xué)雜費(fèi) 2其他合法消費(fèi)用途

3家庭成員指：借款人及其配偶、父母、子女

三、貸款金額：單戶授信額度為最低3萬元，最高300萬元

1不超過抵押物銀行認(rèn)可價值的60%

2單一借款人擁有唯一有效授信額度

住房裝修：最高60萬元，且不得超過所裝修住房當(dāng)前市場價格的25% 購買自用車：最高50萬元，不得超過車輛價格的70%

優(yōu)質(zhì)單位職工最高單筆貸款金額可提至200萬元

車輛價格為購車發(fā)票價格和車輛生產(chǎn)商公布的市場指導(dǎo)價格的較低者

其他合法消費(fèi)支出：最高50萬元，且不得超過消費(fèi)用途憑證所載明的交易價格的70%

四、貸款期限：額度存續(xù)期

最長13年，且與借款人年齡之和不超過65年

抵押物土地使用權(quán)剩余期限≥額度存續(xù)期+3年

額度支用期----最短1個月，最長3年

額度支用期內(nèi)可多次、循環(huán)支用貸款

額度支用期終止日不得晚于額度存續(xù)期終止日

單筆貸款最長期限

單筆貸款到期日不得晚于額度存續(xù)期終止日

根據(jù)用途確定單筆貸款最長期限

1住房裝修：最長10年

2高等教育學(xué)雜費(fèi)：最長9年

3自用車：最長5年

4其他合法消費(fèi)支出：最長3年

五、貸款利率：根據(jù)信用評級，確定最低執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)

AAA級：不低于基準(zhǔn)利率

AA級：不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

A級：不低于基準(zhǔn)利率的1.2倍

BBB級：不低于基準(zhǔn)利率的1.3倍

BB級：不低于基準(zhǔn)利率的1.4倍

B級、C級不予以授信

六、還款方式：適用三種還款方式

1等額本息、等額本金、一次性還本付息

2一次性還本付息僅限于一年期（含）以內(nèi)的貸款

3提前還款

提前歸還部分本金的僅限于分期還款的貸款

最低提前還款月數(shù)3個月（若低于，則應(yīng)收取提前歸還貸款本金1%的違

約金）

最低提前還本金額1萬元

累進(jìn)金額為1000元

采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款

七、抵押物標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)?shù)鼐哂休^強(qiáng)保值、變現(xiàn)能力且未被列入拆遷規(guī)劃范圍內(nèi)

房齡不超過20年，超過15年的應(yīng)處于城區(qū)中心且需調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查

審慎接受200平方米以上、500萬元以上的住宅

審慎接受可上市流通的自建房

單一循環(huán)授信額度的抵押房產(chǎn)不超過5套

八、資料受理：借款人資料

有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況證明、職業(yè)證明、還款能力證明、抵押房

屋權(quán)證、抵押（預(yù)）評估報(bào)告（必備）

土地使用權(quán)證書（若有）

教育程度證明（自選）

借款人配偶資料

有效身份證件（必備）

若配偶不能到場簽字的，需提供經(jīng)公證的借款人配偶聲明

教育程度證明、職業(yè)證明和還款能力證明（自選）

抵押物共有人資料

有效身份證件、居民戶口簿、婚姻狀況證明和共有權(quán)證書原件（必備）

需提供其它家庭資產(chǎn)證明資料的情況

借款人或配偶信用記錄為次級類

還款方式為一次性還本付息

本次授信金額超過200萬元

面談

貸款申請/抵押行為自愿、真實(shí)

貸款用途的真實(shí)性

客戶的其它軟信息

一級分行可以視當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境，以書面通知要求留存受理崗與借款人面談的合影照片

所（共）有人有權(quán)處分房產(chǎn)的相關(guān)證明資料

1對外出租，提供房屋租賃合同復(fù)印件和《承租人聲明》原件

2政策性住房、劃撥土地房產(chǎn)，提供上市交易許可證明文件原件

3離異或喪偶，應(yīng)提供明確房產(chǎn)全部歸屬于本人的證明原件，且房產(chǎn)全部產(chǎn)

權(quán)份額已過戶至本人名下的需提供其它家庭資產(chǎn)證明資料的情況

借款人或配偶信用記錄為次級類

還款方式為一次性還本付息

本次授信金額超過200萬元

其它家庭資產(chǎn)證明有：

賬戶流水單、其他房產(chǎn)證、行車證、定期存單、債券、保單等家庭大額

資產(chǎn)證明原件

借款人面簽《個人綜合消費(fèi)授信申請表》

借款人配偶面簽或提供經(jīng)公證的《借款人配偶聲明》

不得要求客戶在授信合同、抵押合同、借款支用單和借據(jù)等合同文本上

預(yù)先簽字

授信申請完成后受理崗應(yīng)填寫

《個人消費(fèi)授信業(yè)務(wù)受理臺帳》

額度審批通過后，由系統(tǒng)生成額度借款合同號、額度抵押合同號

信貸員手工填寫紙質(zhì)合同文本

《個人額度借款合同》及《個人額度借款抵押合同》

《房地產(chǎn)價格協(xié)議》（內(nèi)部評估時需）

額度合同簽訂前，應(yīng)履行告知義務(wù)

貸款行與借款人、抵押人面簽合同

信貸員核實(shí)借款人、抵押人有效身份證件原件

信貸員需在合同簽字頁加蓋“親見本人簽署”章戳，注明日期并簽字確認(rèn)

貸款行法定代表或授權(quán)代理人簽章，并加蓋貸款行合同章

辦理抵押登記

合作崗辦理抵押登記經(jīng)信貸員核實(shí)后入庫保管

可借助房管部門信息系統(tǒng)實(shí)時核實(shí)抵押登記信息

公證手續(xù)

貸款行及審批機(jī)構(gòu)認(rèn)定需辦理合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的抵押人(非借款人)不能簽署抵押合同或不能親自辦理抵押登記手續(xù)的需通過公

證委托他人辦理

抵押物保險手續(xù)

是否投保，由審批機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶資信狀況和抵押物情況決定

客戶自行選擇保險公司，并指定我行為第一受益人

授信條件落實(shí)后信貸員對額度執(zhí)行生效處理

貸款支用申請

信貸員填寫《個人額度借款支用單》

借款人提供身份證件原件、已簽署的《個人額度借款合同》及《個人額度借款

抵押合同》原件、還（收）款賬戶復(fù)印件

消費(fèi)用途憑證

購買自用車的合同或首付款收據(jù)

所裝修住房的權(quán)屬證明（含預(yù)購房合同）和裝修合同

就讀學(xué)校出具的錄取通知書

貸款支用審核

信貸員審核貸款支用申請

確認(rèn)消費(fèi)用途合規(guī)性、合理性

確認(rèn)當(dāng)前處于支用有效期間、單筆貸款支用金額在可用額度內(nèi)、貸款期限在對

應(yīng)用途最長期限

將審核結(jié)果記錄于《個人額度借款支用單》

信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核

貸款支付方式

在單筆貸款發(fā)放上原則采取受托支付，以借款人交易對象賬戶作為收款賬戶

單筆支用金額低于10萬元且不具備受托支付條件的貸款，經(jīng)貸款行同意后，可

采取自主支付

貸款發(fā)放后的一個月內(nèi)提供消費(fèi)用途憑證

若借款人不能提供全部交易資料和憑證的，應(yīng)在貸后檢查時填寫《貸款支用報(bào)

告書》并簽字

貸款支用時需告知客戶貸款支用后應(yīng)取得的憑證

購買自用車，應(yīng)據(jù)當(dāng)?shù)仄嚱灰走^戶周期提供：

機(jī)動車登記證書

汽車購置發(fā)票或車輛購置稅完稅憑證

其他消費(fèi)用途，應(yīng)要求一個月內(nèi)提供：與聲明用途相符的進(jìn)一步證明憑證

循環(huán)授信額度檢查（日常檢查、月度盤查、年度檢查）日常檢查

借款人已支用貸款的使用與償還情況

借款人是否發(fā)生職業(yè)、家庭等方面的重大變故

抵押物是否發(fā)生受災(zāi)、拆遷、大修等重大變化

額度日常檢查結(jié)果記錄于《個人消費(fèi)貸款額度檢查報(bào)告》，信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核

月度盤查：貸款行通過月初5日盤查抵押他項(xiàng)已出庫并辦理抵押注銷登記的額度注銷情況

綜合崗和審查崗雙人盤查

未注銷額度的，應(yīng)立即辦理額度注銷

未注銷額度的且有貸款支用發(fā)生，應(yīng)立即辦理額度凍結(jié)，立即要求歸還

盤查結(jié)果書面匯報(bào)，信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核，與抵押登記證明一同留存

年度檢查：貸款行在當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格水平出現(xiàn)下調(diào)的年度，對于已生效的借款額度，重

新評估抵押物價值

年度檢查參照日常檢查，檢查結(jié)果記錄于《個人消費(fèi)貸款額度檢查報(bào)告》，信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核。

循環(huán)授信額度管理（額度下調(diào)、額度擔(dān)保調(diào)整、額度凍結(jié)、額度解凍結(jié)、額度注銷）

額度下調(diào)：借款人還款能力、抵押物價值下降

信貸員在《個人消費(fèi)貸款額度檢查報(bào)告》中提出額度調(diào)整建議

信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核，系統(tǒng)內(nèi)額度調(diào)整

業(yè)務(wù)檔案管理：

貸款經(jīng)辦行按照《個人消費(fèi)貸款檔案清單（貸款行留存）》歸檔

審批機(jī)構(gòu)按照《個人消費(fèi)貸款檔案清單（審批機(jī)構(gòu)留存）》歸檔

暫時保管或長期留存的他項(xiàng)權(quán)證、房產(chǎn)證、保險單等憑證原件，應(yīng)視同現(xiàn)金，入庫集中管理貸款行與客戶交接、或內(nèi)部交接重要憑證，應(yīng)逐項(xiàng)登記簽收情況

第二篇：最新綜合消費(fèi)貸款二00三貸后檢查情況的報(bào)告-精品

綜合消費(fèi)貸款二00三貸后檢查情況的報(bào)告

綜合消費(fèi)貸款二00三貸后檢查情況的報(bào)告 文章作者：changchun0431 文章加入時間：2005年7月8日22:7

一、基本情況 二00三年末綜合消費(fèi)貸款317筆，貸款余額為13,735,619.43元，其中正常貸款313筆，貸款余額13,473,441.71元，當(dāng)年新增貸款120筆，貸款金額6,377,982.42其中：一年期貸款新增61筆，貸款金額3,658,666.67元，一年期以上貸款新增59筆，貸款金額2,719,315.75元。從還款記錄上看，借款人能夠按期償還貸款本息，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能足額償還，因此將以上313筆貸款認(rèn)定為正常類貸款。上述貸款都是用個人住宅樓做抵押，抵押率為50%，并

且辦理了產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)和房屋保險，抵押手續(xù)合法有效。

二、風(fēng)險評價 借款人還款意愿較好，第一還款來源無重大變化，第二還款來源貸款抵押物手續(xù)完全、合規(guī)、合法。

三、工作措施 密切關(guān)注客戶的第一還款來源，積極進(jìn)行催收,防止貸款出現(xiàn)逾期，現(xiàn)時確保貸款抵押物的安全性?？蛻艚?jīng)理（組）： 客戶部經(jīng)理：

二00四年一月四日

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第三篇：信用消費(fèi)貸收入證明

單式1.職業(yè)及收入證明（適用于個人信用消費(fèi)貸款）

職業(yè)及收入證明

中國郵政儲蓄銀行支行：

茲有，性別，出生日期年月日

證件類型： □居民身份證□軍官證□警官證□護(hù)照□外國人居留證□港澳居民往來內(nèi)地通行 □臺灣同胞來往內(nèi)地通行證

證件號碼

通訊地址郵政編碼

戶籍地址郵政編碼

居住地址：郵政編碼

住宅電話移動電話

文化程度：□博士 □碩士/雙學(xué)士□本科□大專□中專/技?！醺咧小醭踔小跣W(xué)及以下

最高學(xué)歷畢業(yè)學(xué)校：

系我單位（合同制/臨時/返聘）職工，在我單位工作年，合同期至20年月，在(部門)任職務(wù)，其稅后月均收入為人民幣（大寫）元（含工資、補(bǔ)貼、獎金和分紅），月住房公積金的單位繳存部分為人民幣（大寫）元。

特此證明。

本單位聲明：

（一）上述證明真實(shí)無誤，我單位對此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（二）此份職業(yè)及收入證明復(fù)印無效。

人事（勞資）部門公章：

日期：20年月日

1．單位全稱：

2．單位性質(zhì)：□國家機(jī)關(guān)□工業(yè)交通□郵電通訊□商業(yè)貿(mào)易□房地產(chǎn)建筑□金融保險□水電氣供應(yīng)□科教文衛(wèi)□部隊(duì)系統(tǒng)□農(nóng)林牧漁□社會服務(wù)□其他

3.法定地址：

4．郵政編碼：

5．人事（勞資）部門負(fù)責(zé)人姓名：

6．聯(lián)系電話（固定電話）：

第四篇：消費(fèi)貸最新版職業(yè)及收入證明

職業(yè)及收入證明

寧鄉(xiāng)縣支行：

茲有 同志，證件名稱：、號碼：，系我單位（合同制/臨時/返聘）（已婚/未婚/離異后未再婚/喪偶后未再婚）職工，在我單位工作 年，合同期至20 年 月，在(部門)任 職務(wù)，其稅后月均收入為人民幣（大寫）元（含工資、補(bǔ)貼、獎金和分紅），月住房公積金的單位繳存部分為人民幣（大寫）元。特此證明。

人事（勞資）部門公章：

日期：20 年 月 日

1．單位全稱： 2．法定地址： 3．郵政編碼：

4．人事（勞資）部門負(fù)責(zé)人姓名： 5．聯(lián)系電話（固定電話）：

第五篇：“理性消費(fèi) 拒絕網(wǎng)貸”倡議書

“理性消費(fèi) 拒絕網(wǎng)貸”倡議書

同學(xué)們：

近期，網(wǎng)絡(luò)貸款迅速在大學(xué)生群體中“走紅”，助長了一些大學(xué)生的非理性消費(fèi)行為，甚至有可能讓他們陷入難以自拔的泥沼之中。3月9日，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大學(xué)生小鄭因無力償還近百萬元欠款而跳樓自殺的事件，引發(fā)人們對大學(xué)生網(wǎng)貸的關(guān)注。目前，社會上一些不法分子利用學(xué)生的社會經(jīng)驗(yàn)少，盜用學(xué)生的身份證和學(xué)生證等個人信息進(jìn)行違規(guī)貸款，非法獲利，對學(xué)生本人的利益和信用造成嚴(yán)重的損害。

為此，學(xué)校向全體同學(xué)發(fā)出以下倡議：

一、強(qiáng)化自我保護(hù)意識，維護(hù)自身權(quán)益。我們作為大學(xué)生必須具備防騙意識來進(jìn)行自我保護(hù)。切勿使用個人信息替他人進(jìn)行網(wǎng)貸，無論是對承諾提供“好處”的陌生人，還是關(guān)系要好的同學(xué)，都要維護(hù)自身權(quán)益。

二、強(qiáng)化責(zé)任意識,注重理性消費(fèi)。作為不具備獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的我們，仍然需要依靠父母的資助。我們應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀念以及生活觀念，切勿攀比消費(fèi)，要儉樸生活。

三、強(qiáng)化信用意識，以實(shí)際行動踐行誠信。要時刻牢記信用不好會影響自己的一生，切不可讓大學(xué)時代的不良信用記錄導(dǎo)致自己進(jìn)入“信用黑名單”。

四、拒絕網(wǎng)貸，專注學(xué)業(yè)。目前，國家和學(xué)校的資助政策體系已很完善，全體學(xué)生基本都可以在現(xiàn)有的資助下順利完成學(xué)業(yè)，因此大家需要把主要精力放在學(xué)習(xí)上，以優(yōu)異的成績來回報(bào)父母、社會和國家。

同學(xué)們，美好的大學(xué)生活需要我們每一個人的努力，讓我們攜手共進(jìn)，用理性辨別是非，用成績回報(bào)社會！