第一篇：2009年反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作報告

安信證券肇慶四會龍鳳路營業(yè)部

2009年反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作報告

中國人民銀行肇慶市中心支行:

根據(jù)中國人民銀行肇慶中心支行轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于加強2009年金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（廣州銀辦發(fā)［2009］149號）文件要求,我營業(yè)部按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號）要求，在公司總部的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，分步落實客戶風(fēng)險等級劃分工作，現(xiàn)將我部客戶風(fēng)險等級劃分工作進展情況匯報如下：

一、高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。

營業(yè)部對反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作高度重視，在3月份總公司下發(fā)《關(guān)于做好反洗錢客戶風(fēng)險等級初次劃分工作的通知》（安證發(fā)[2009]43號）和《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作實施方案》等相關(guān)文件后，立即召開營業(yè)部反洗錢工作小組會議，研究制訂我部對該項工作的具體實施計劃，指定反洗錢工作小組負(fù)責(zé)推進客戶反洗錢風(fēng)險等級分類管理工作的具體開展，并由交易部負(fù)責(zé)整項工作的具體實施。工作組具體職責(zé)如下：

營業(yè)部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本單位風(fēng)險等級劃分工作的部署、指導(dǎo)和監(jiān)督。

營運總監(jiān)負(fù)責(zé)督促交易部落實本單位客戶風(fēng)險等級劃分工作，負(fù)責(zé)對各部門風(fēng)險等級劃分工作的監(jiān)督和檢查工作。

反洗錢工作小組其他成員負(fù)責(zé)協(xié)助各部門開展風(fēng)險等級劃分工作。

交易部負(fù)責(zé)核對總部初次篩查分發(fā)的賬戶風(fēng)險分類數(shù)據(jù)進行核對并予以反饋，確認(rèn)存量賬戶風(fēng)險等級的準(zhǔn)確性，并對日常新開賬戶的風(fēng)險等級進行劃分并標(biāo)識。

營業(yè)部其他部門負(fù)責(zé)協(xié)助交易部，在客戶服務(wù)過程中，對客戶身份進行識別，并根據(jù)客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的信息，根據(jù)實際情況對客戶風(fēng)險等級進行調(diào)整等工作。

二、提高認(rèn)識，結(jié)合實際制訂計劃。

1、組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《安信證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作實施方案》，明確反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分概念與標(biāo)準(zhǔn)，提高員工對反洗錢風(fēng)險等級劃分工作的認(rèn)識，確保本項工作的切實履行。

2、風(fēng)險等級初次劃分工作階段性安排：

（1）2009年3月16日起，在客戶新開賬戶或不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶、休眠賬戶被激活后10個交易日內(nèi)完成新開或規(guī)范、激活后資金賬戶的風(fēng)險等級劃分及柜臺標(biāo)識的加注。

（2）2009年8月20日前，完成存量賬戶（即2009年3月16日前所開立賬戶）的風(fēng)險等級劃分及在集中交易系統(tǒng)的標(biāo)識工作。

三、精心組織，嚴(yán)格實施。

我營業(yè)部認(rèn)真落實客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分的每一項工作，根據(jù)監(jiān)管部門及公司《關(guān)于做好客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作的通知》要求，認(rèn)真、細(xì)致地開展客戶風(fēng)險等級劃分的核對及確認(rèn)工作，順利完成風(fēng)險等級的初次劃分的階段性工作。

1、新開賬戶、休眠激活賬戶、不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶的風(fēng)險等級劃分

從2009年3月16日起，對所有新開賬戶或休眠激活、不合格轉(zhuǎn)合格賬戶自辦理之日起的10個交易日內(nèi)，根據(jù)客戶的有效身份證明文件、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)來源的合法性等信息，按照《安信證券股份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險等級管理辦法》的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)完成了上述資金賬戶的風(fēng)險等級劃分及柜臺標(biāo)識的加注。

2、存量賬戶的風(fēng)險等級劃分

（1）2009年6月1日至6月20日，根據(jù)賬戶幣種、國籍、資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、是否嫌疑賬戶、嚴(yán)重可疑賬戶等條件完成了對所有高、中風(fēng)險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（2）2009年6月21日至6月25日，根據(jù)賬戶的資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、查詢原始檔案資料等方式完成了有代理人的低風(fēng)險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（3）2009年6月26日至6月30日，對在核對、確認(rèn)過程中的存疑賬戶，營業(yè)部采取查詢原始檔案資料、聯(lián)系客戶等方式進行再次確認(rèn)。

（4）2009年7月1日至10月31日，在日常業(yè)務(wù)辦理、客戶身份識別和客戶服務(wù)過程中，根據(jù)其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的客戶信息，判斷客戶是否為高、中兩級。

（5）截止2009年10月31日，我部已完成所有合格賬戶（共24458戶）的風(fēng)險等級劃分工作，其中低風(fēng)險客戶23763戶、中風(fēng)險客戶695戶，無高風(fēng)險客戶。

四、下一階段的工作計劃

今后，營業(yè)部將繼續(xù)根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及公司和營業(yè)部反洗錢相關(guān)制度和措施，持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險變化情況。

1、根據(jù)現(xiàn)有客戶風(fēng)險等級，采取不同的方式加強客戶識別，監(jiān)控其交易活動，定期對其身份信息以及資金交易進行審核，根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，并按實際情況完成對客戶風(fēng)險等級的調(diào)整工作。

2、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶資金變化及交易行為，對有異常情況的，采取可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。若核查后確認(rèn)為有可疑的，按有關(guān)法規(guī)及時向人民銀行及公司總部報告可疑交易。

特此報告

安信證券股份有限公司肇慶四會龍鳳路證券營業(yè)部

二〇〇九年十一月十三日

第二篇：反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則

反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則

第一條為提高公司反洗錢工作的針對性和有效性，促進和規(guī)范公司反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》以及《反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（以下簡稱“暫行規(guī)定”）的規(guī)定，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱客戶風(fēng)險等級劃分，是指公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險進行等級劃分的活動。

第三條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)以風(fēng)險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上，按照《暫行規(guī)定》規(guī)定的原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作。

第四條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，確保有專門人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

第五條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶身份識別和資料保存情況、賬戶屬性，所涉及地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)、交易特征等風(fēng)險因素的基礎(chǔ)上，將客戶風(fēng)險等級劃分為三個等級：即高風(fēng)險客戶（A類客戶）、一般風(fēng)險客戶（B類客戶）、低風(fēng)險客戶（C類客戶），并在柜臺系統(tǒng)內(nèi)給予相應(yīng)的標(biāo)識。

第六條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按以下標(biāo)準(zhǔn)對客戶或者賬戶進行劃分：

高風(fēng)險客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）國家有關(guān)部門、聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（二）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

（三）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)；

（四）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪

犯名單及其他禁止性名單的；

（五）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織

或恐怖分子名單的；

（六）客戶為我國政要或者外國政要及其家庭成員，以及其他與

之關(guān)系密切的人員；

（七）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（八）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)

助調(diào)查的；

（九）客戶提供的開戶資料不真實，有偽造、變造嫌疑的；

（十）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（十一）其他經(jīng)分析、識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)

險的。

一般風(fēng)險客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶來自被稱為“避稅天堂”或“離岸金融中心”的國家

或地區(qū)；

（二）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函

要求協(xié)助調(diào)查的；

（三）客戶身份的真實性和有效性，客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（四）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)

進行更新，且沒有提出合理理由的；

（五）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶年齡、職業(yè)、財務(wù)狀況、經(jīng)營

業(yè)務(wù)等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（六）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信

息相同的；

（七）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤消指定交易，一個月內(nèi)變更二次以上存管銀行的；

（八）在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)，一個月多次涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（九）客戶跨地市交易的；

（十）客戶所涉及的行業(yè)為娛樂服務(wù)行業(yè)、典當(dāng)與拍賣行業(yè)、廢

品收購行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、汽車銷售行業(yè)、建材行業(yè)等現(xiàn)金密集型行業(yè)，以及未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（十一）機構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元（含）以上的；

（十二）個人客戶總資產(chǎn)在300萬元（含）以上的；

（十三）客戶月交易總量占證券營業(yè)部月交易總量5%的；

（十四）按照公司《客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)及賬戶風(fēng)險控制》劃分為

待規(guī)范類賬戶的客戶。

低風(fēng)險客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）機構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬元以下的；

（二）個人客戶總資產(chǎn)在300萬元以下的；

（三）通過客戶身份識別，能夠充分了解客戶的真實身份信息、資金來源、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息的；

（四）客戶資產(chǎn)和交易無明顯異常的；

（五）按照公司客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為規(guī)范類賬戶的客戶。

第七條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在對客戶進行風(fēng)險

評估時，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

（一）客戶與證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和

聯(lián)系的規(guī)律性；

（二）證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對客戶的熟悉程度。

第八條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶建立業(yè)務(wù)

關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。

第九條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門需將本單位高風(fēng)險

客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人名單向公司反洗錢辦公室進行報備。

第十條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶風(fēng)險等級的不同，采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金存取和交易行為。

第十一條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來源和用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。

第十二條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險等級客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險等級客戶。

一般風(fēng)險、低風(fēng)險客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序按照公司相關(guān)規(guī)定辦理；高風(fēng)險客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序除按規(guī)定履行審批手續(xù)外，還應(yīng)交公司合規(guī)管理總部風(fēng)控法律司和反洗錢辦公室加簽，并報公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十三條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對風(fēng)險等級較高的客戶或者賬戶，至少每月進行一次審核；對一般風(fēng)險等級的客戶或者賬戶，每季度進行一次審核；對低風(fēng)險等級的客戶或者賬戶，可以采取不定期審核。

審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄和保存。

第十四條公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶的業(yè)務(wù)

關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶日常的交易情況，及時提示客戶更新資料信息。在持續(xù)監(jiān)控的過程中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即組織分析排查。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的交易，按照可疑交易報告流程立即向當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門報告。

第十五條在持續(xù)識別的基礎(chǔ)上，客戶風(fēng)險等級發(fā)生變化的，應(yīng)適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。

對較低風(fēng)險等級客戶，在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴(yán)格的監(jiān)控措施。

對高、一般風(fēng)險等級客戶，在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。

第十六條 公司各證券營業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)檔案資料應(yīng)妥善保管，嚴(yán)防毀損、散失，并對客戶信息予以保密。非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供。

第十七條本細(xì)則由公司授權(quán)公司反洗錢辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第三篇：證 券營業(yè)部反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作報告

證券ⅩⅩ營業(yè)部反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作報告

中國人民銀行ⅩⅩ市中心支行: 根據(jù)中國人民銀行ⅩⅩ中心支行轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于加強ⅩⅩ年金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（ⅩⅩ銀辦發(fā)［ⅩⅩ］149號）文件要求,我營業(yè)部按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號）要求，在公司總部的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，分步落實客戶風(fēng)險等級劃分工作，現(xiàn)將我部客戶風(fēng)險等級劃分工作進展情況匯報如下：

一、高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。

營業(yè)部對反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作高度重視，在3月份總公司下發(fā)《關(guān)于做好反洗錢客戶風(fēng)險等級初次劃分工作的通知》（安證發(fā)[ⅩⅩ]43號）和《ⅩⅩ證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作實施方案》等相關(guān)文件后，立即召開營業(yè)部反洗錢工作小組會議，研究制訂我部對該項工作的具體實施計劃，指定反洗錢工作小組負(fù)責(zé)推進客戶反洗錢風(fēng)險等級分類管理工作的具體開展，并由交易部負(fù)責(zé)整項工作的具體實施。工作組具體職責(zé)如下：

營業(yè)部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對本單位風(fēng)險等級劃分工作的部署、指導(dǎo)和監(jiān)督。

營運總監(jiān)負(fù)責(zé)督促交易部落實本單位客戶風(fēng)險等級劃分工作，負(fù)責(zé)對各部門風(fēng)險等級劃分工作的監(jiān)督和檢查工作。

反洗錢工作小組其他成員負(fù)責(zé)協(xié)助各部門開展風(fēng)險等級劃分工

作。

交易部負(fù)責(zé)核對總部初次篩查分發(fā)的賬戶風(fēng)險分類數(shù)據(jù)進行核對并予以反饋，確認(rèn)存量賬戶風(fēng)險等級的準(zhǔn)確性，并對日常新開賬戶的風(fēng)險等級進行劃分并標(biāo)識。

營業(yè)部其他部門負(fù)責(zé)協(xié)助交易部，在客戶服務(wù)過程中，對客戶身份進行識別，并根據(jù)客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的信息，根據(jù)實際情況對客戶風(fēng)險等級進行調(diào)整等工作。

二、提高認(rèn)識，結(jié)合實際制訂計劃。

1、組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《ⅩⅩ證券股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作實施方案》，明確反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分概念與標(biāo)準(zhǔn)，提高員工對反洗錢風(fēng)險等級劃分工作的認(rèn)識，確保本項工作的切實履行。

2、風(fēng)險等級初次劃分工作階段性安排：

（1）ⅩⅩ年3月16日起，在客戶新開賬戶或不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶、休眠賬戶被激活后10個交易日內(nèi)完成新開或規(guī)范、激活后資金賬戶的風(fēng)險等級劃分及柜臺標(biāo)識的加注。

（2）ⅩⅩ年8月20日前，完成存量賬戶（即ⅩⅩ年3月16日前所開立賬戶）的風(fēng)險等級劃分及在集中交易系統(tǒng)的標(biāo)識工作。

三、精心組織，嚴(yán)格實施。

我營業(yè)部認(rèn)真落實客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分的每一項工作，根據(jù)

監(jiān)管部門及公司《關(guān)于做好客戶反洗錢風(fēng)險等級初次劃分工作的通知》要求，認(rèn)真、細(xì)致地開展客戶風(fēng)險等級劃分的核對及確認(rèn)工作，順利完成風(fēng)險等級的初次劃分的階段性工作。

1、新開賬戶、休眠激活賬戶、不合格賬戶轉(zhuǎn)為合格賬戶的風(fēng)險等級劃分

從ⅩⅩ年3月16日起，對所有新開賬戶或休眠激活、不合格轉(zhuǎn)合格賬戶自辦理之日起的10個交易日內(nèi)，根據(jù)客戶的有效身份證明文件、職業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)來源的合法性等信息，按照《ⅩⅩ證券股份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險等級管理辦法》的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)完成了上述資金賬戶的風(fēng)險等級劃分及柜臺標(biāo)識的加注。

2、存量賬戶的風(fēng)險等級劃分

（1）ⅩⅩ年6月1日至6月20日，根據(jù)賬戶幣種、國籍、資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、是否嫌疑賬戶、嚴(yán)重可疑賬戶等條件完成了對所有高、中風(fēng)險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（2）ⅩⅩ年6月21日至6月25日，根據(jù)賬戶的資金規(guī)模、客戶的職業(yè)信息、賬戶轉(zhuǎn)賬頻率、查詢原始檔案資料等方式完成了有代理人的低風(fēng)險等級的個人、機構(gòu)賬戶的逐一確認(rèn)工作。

（3）ⅩⅩ年6月26日至6月30日，對在核對、確認(rèn)過程中的存疑賬戶，營業(yè)部采取查詢原始檔案資料、聯(lián)系客戶等方式進行再次確認(rèn)。

（4）ⅩⅩ年7月1日至10月31日，在日常業(yè)務(wù)辦理、客戶身份

識別和客戶服務(wù)過程中，根據(jù)其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等所掌握的客戶信息，判斷客戶是否為高、中兩級。

（5）截止ⅩⅩ年10月31日，我部已完成所有合格賬戶（共24458戶）的風(fēng)險等級劃分工作，其中低風(fēng)險客戶23763戶、中風(fēng)險客戶695戶，無高風(fēng)險客戶。

四、下一階段的工作計劃

今后，營業(yè)部將繼續(xù)根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及公司和營業(yè)部反洗錢相關(guān)制度和措施，持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險變化情況。

1、根據(jù)現(xiàn)有客戶風(fēng)險等級，采取不同的方式加強客戶識別，監(jiān)控其交易活動，定期對其身份信息以及資金交易進行審核，根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，并按實際情況完成對客戶風(fēng)險等級的調(diào)整工作。

2、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶資金變化及交易行為，對有異常情況的，采取可行的調(diào)查和檢查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。若核查后確認(rèn)為有可疑的，按有關(guān)法規(guī)及時向人民銀行及公司總部報告可疑交易。

特此報告

ⅩⅩ證券股份有限公司ⅩⅩ四會龍鳳路證券營業(yè)部

十一月十三日

第四篇：證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風(fēng)險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險進行等級劃分的活動。

第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險因素，對所有客戶進行風(fēng)險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險等級，對其采取相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控措施。

（三）適時性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險等級。

（四）保密原則。證券公司應(yīng)對客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險等級信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供?！?/p>

第四條 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險等級管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實施客戶風(fēng)險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。

第二章 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險因素。

風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度的條件,是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。

第六條 地域風(fēng)險因素是指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（二）聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

（四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風(fēng)險程度較高的國家或地區(qū)。

第七條 客戶身份風(fēng)險因素是指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風(fēng)險的。

第八條 行業(yè)風(fēng)險因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）娛樂服務(wù)行業(yè)；

（二）典當(dāng)與拍賣行業(yè)；

（三）廢品收購行業(yè)；

（四）未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（五）其他風(fēng)險程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚?，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；

（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

（三）其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。第十條 交易風(fēng)險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對客戶進行風(fēng)險評估時，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構(gòu)或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強對客戶風(fēng)險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)劃分為高、中、低三個級別。

第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險等級客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項、第七條

（一）至

（五）項之一的；

（二）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（三）其他經(jīng)分析識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。

第三章 客戶風(fēng)險監(jiān)控措施

第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識，并采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應(yīng)加強信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢相關(guān)客戶風(fēng)險的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。

第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對客戶進行身份識別。對高風(fēng)險等級客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險等級客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險等級客戶。

第十八條 證券公司應(yīng)對高、中風(fēng)險等級的客戶開展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。

證券公司對高風(fēng)險等級客戶應(yīng)至少每半年審核一次。第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監(jiān)管部門報告。

第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。

對較低風(fēng)險等級客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。

對高、中風(fēng)險等級客戶，證券公司在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。

第二十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)檔案資料，并對客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報有關(guān)監(jiān)管部門備案。

第二十三條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本指引自發(fā)布之日起試行。

第五篇：期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》自 2009年 12月 22日起施行。

附：關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

各會員單位 : 為了促進和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，協(xié)會制定了《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》（以下簡稱《指引》）?！吨敢芬延?2009年 12月 4日經(jīng)協(xié)會第二屆理事會第十一次會議審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。有關(guān)事項通知如下：

一、各期貨公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作，按照有關(guān)法律法規(guī)的要求，參照《指引》的規(guī)定，結(jié)合自身實際情況，制定或修改完善本公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。

二、各期貨公司在進行客戶風(fēng)險等級劃分工作時，應(yīng)遵循“新老劃斷”的原則，對于 2007年 8月 1日至 2009年 1月 1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2009年年底完成風(fēng)險等級劃分工作；對于 2007年 8月 1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且 2007年 8月 1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2011年年底前完成等級劃分工作；對于 2009年 1月 1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的 10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

三、各期貨公司應(yīng)于 2010年 3月 30日前將有關(guān)反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)以紙質(zhì)文件和電子版文件方式（電子郵箱： yunyongheng@cfachina.org）報協(xié)會備案。

特此通知。

中國期貨業(yè)協(xié)會 二○○九年十二月二十二日

期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

第一章總則

第一條 為了促進和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)以及中國期貨業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對客戶風(fēng)險等級產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險等級及相關(guān)信息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國人民銀行和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)將客戶風(fēng)險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進行。

第二章風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照客戶洗錢行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險等級客戶、中風(fēng)險等級客戶及低風(fēng)險等級客戶，對不同風(fēng)險等級客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風(fēng)險、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入中風(fēng)險等級的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風(fēng)險等級客戶。

第三章風(fēng)險等級的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險等級對客戶進行分類和管理，各風(fēng)險等級的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。

風(fēng)險等級最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。

第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強對高、中風(fēng)險等級客戶交易活動的監(jiān)測分析。對于較高風(fēng)險等級客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。

第十二條 期貨公司在對風(fēng)險客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險降低時，可適時調(diào)低客戶風(fēng)險等級，客戶風(fēng)險提高時，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行，并報協(xié)會備案。

第十四條 本指引由協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本指引自 2009年 12月 22日起施行。