第一篇：期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》自 2009年 12月 22日起施行。

第一章總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)以及中國期貨業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對客戶風(fēng)險等級產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險等級及相關(guān)信息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國人民銀行和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)將客戶風(fēng)險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進(jìn)行。

第二章風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照客戶洗錢行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險等級客戶、中風(fēng)險等級客戶及低風(fēng)險等級客戶，對不同風(fēng)險等級客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風(fēng)險、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入中風(fēng)險等級的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風(fēng)險等級客戶。

第三章風(fēng)險等級的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險等級對客戶進(jìn)行分類和管理，各風(fēng)險等級的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。風(fēng)險等級最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。

第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強對高、中風(fēng)險等級客戶交易活動的監(jiān)測分析。對于較高風(fēng)險等級客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。第十二條 期貨公司在對風(fēng)險客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險降低時，可適時調(diào)低客戶風(fēng)險等級，客戶風(fēng)險提高時，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行，并報協(xié)會備案。第十四條 第十五條

本指引由協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第二篇：期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》自 2009年 12月 22日起施行。

附：關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

關(guān)于發(fā)布《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的通知

各會員單位 : 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，協(xié)會制定了《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》（以下簡稱《指引》）。《指引》已于 2009年 12月 4日經(jīng)協(xié)會第二屆理事會第十一次會議審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。有關(guān)事項通知如下：

一、各期貨公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作，按照有關(guān)法律法規(guī)的要求，參照《指引》的規(guī)定，結(jié)合自身實際情況，制定或修改完善本公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。

二、各期貨公司在進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分工作時，應(yīng)遵循“新老劃斷”的原則，對于 2007年 8月 1日至 2009年 1月 1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2009年年底完成風(fēng)險等級劃分工作；對于 2007年 8月 1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且 2007年 8月 1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，于 2011年年底前完成等級劃分工作；對于 2009年 1月 1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的 10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

三、各期貨公司應(yīng)于 2010年 3月 30日前將有關(guān)反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)以紙質(zhì)文件和電子版文件方式（電子郵箱： yunyongheng@cfachina.org）報協(xié)會備案。

特此通知。

中國期貨業(yè)協(xié)會 二○○九年十二月二十二日

期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

第一章總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)以及中國期貨業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對客戶風(fēng)險等級產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險等級及相關(guān)信息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國人民銀行和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或客戶同意外，不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)將客戶風(fēng)險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進(jìn)行。

第二章風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照客戶洗錢行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險等級客戶、中風(fēng)險等級客戶及低風(fēng)險等級客戶，對不同風(fēng)險等級客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風(fēng)險、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入中風(fēng)險等級的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，期貨公司的其他客戶為低風(fēng)險等級客戶。

第三章風(fēng)險等級的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險等級對客戶進(jìn)行分類和管理，各風(fēng)險等級的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。

風(fēng)險等級最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。

第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強對高、中風(fēng)險等級客戶交易活動的監(jiān)測分析。對于較高風(fēng)險等級客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。

第十二條 期貨公司在對風(fēng)險客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險降低時，可適時調(diào)低客戶風(fēng)險等級，客戶風(fēng)險提高時，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險等級。

第四章附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行，并報協(xié)會備案。

第十四條 本指引由協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本指引自 2009年 12月 22日起施行。

第三篇：0s-apqxy期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

、.~ ① 我們‖打〈敗〉了敵人。

②我們‖〔把敵人〕打〈敗〉了。

附件

期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)和規(guī)范期貨公司的反洗錢工作，提高期貨公司防范洗錢風(fēng)險的能力，明確對期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分工作的要求，根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 期貨公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)以及協(xié)會有關(guān)自律規(guī)則的規(guī)定，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并全面考慮客戶地域、身份、業(yè)務(wù)、行業(yè)、資金規(guī)模、交易行為等可能對客戶風(fēng)險等級產(chǎn)生影響的因素，劃分客戶風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第三條 期貨公司應(yīng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)資料。

期貨公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險等級及相關(guān)信

息予以保密，除法律、行政法規(guī)、中國人民銀行和中國證監(jiān)會另有規(guī)定或客戶同意外，期貨公司不得將以上信息對外披露。

第四條 期貨公司在與客戶初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)將客戶風(fēng)險等級劃分工作與客戶身份識別工作同時進(jìn)行。

第二章 風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 按照客戶洗錢行為發(fā)生可能性的大小，采取客觀標(biāo)準(zhǔn)與主觀判斷相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，至少將客戶劃分為高風(fēng)險等級客戶、中風(fēng)險等級客戶及低風(fēng)險等級客戶，對不同風(fēng)險等級客戶應(yīng)分別采取不同的管理措施。

第六條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為，或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪有

關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。

第七條 客戶具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶：

（一）在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、不完整、不規(guī)范、虛假、失效等情形的；

（二）客戶在日常交易監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的；

（三）客戶實際控制多個賬戶，但無合理解釋的；

（四）客戶顯示出缺乏對風(fēng)險、盈虧、傭金及其他交易成本的關(guān)注的；

（五）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（六）其他有理由懷疑客戶交易行為與洗錢或其他犯罪有關(guān)，需要列入中風(fēng)險等級的。

第八條 除第六條、第七條規(guī)定的情形之外，公司的其他客戶為低風(fēng)險等級客戶。

第三章 風(fēng)險等級的審核與調(diào)整

第九條 期貨公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險等級對客戶進(jìn)行分類和管理，各等級的客戶檔案應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)便利的查詢和審核。

第十條 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險等級，定期審核公

司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。

風(fēng)險等級最高的客戶應(yīng)當(dāng)至少每半年復(fù)核一次。第十一條 期貨公司應(yīng)當(dāng)加強對高、中風(fēng)險等級客戶交易活動的監(jiān)測分析。對于較高風(fēng)險等級客戶，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其交易活動的監(jiān)測分析。

第十二條 期貨公司在對風(fēng)險客戶持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，有足夠條件證明該客戶風(fēng)險降低時，可適時調(diào)低客戶風(fēng)險等級，客戶風(fēng)險提高時，可相應(yīng)調(diào)高客戶風(fēng)險等級。

第四章 附則

第十三條 期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行，并報協(xié)會備案。

第十四條 本指導(dǎo)意見由中國期貨業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自2010年1月27日起施行。

第四篇：證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

證券公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引

（試行）

第一章 總則

第一條 為提高證券公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱客戶風(fēng)險等級劃分，是指證券公司在反洗錢工作中，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，對客戶風(fēng)險進(jìn)行等級劃分的活動。

第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險控制為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作：

（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢和恐怖融資的各類風(fēng)險因素，對所有客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。

（二）分級管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險等級，對其采取相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控措施。

（三）適時性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險等級。

（四）保密原則。證券公司應(yīng)對客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險等級信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識別的需要，不得向任何單位和個人提供?！?/p>

第四條 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險等級管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實施客戶風(fēng)險等級管理工作，明確公司各職能部門、分支機構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。

第二章 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)綜合考慮洗錢和恐怖融資的各種風(fēng)險因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險因素。

風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險發(fā)生的機會或擴大風(fēng)險程度的條件,是風(fēng)險發(fā)生的潛在原因。

第六條 地域風(fēng)險因素是指客戶所屬國家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）國家有關(guān)部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（二）聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

（三）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)，如金融行動特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國家和地區(qū)；

（四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動猖獗的國家或地區(qū)；

（五）被稱為“避稅天堂”的國家或地區(qū)；

（六）離岸金融中心；

（七）其他風(fēng)險程度較高的國家或地區(qū)。

第七條 客戶身份風(fēng)險因素是指客戶的自身特點所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

（二）被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

（三）外國政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；

（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

（五）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查的；

（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；

（七）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒有提出合理理由的；

（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的；

（十）多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

（十一）其他存在一定身份風(fēng)險的。

第八條 行業(yè)風(fēng)險因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險因素。根據(jù)金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行等組織和機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）娛樂服務(wù)行業(yè)；

（二）典當(dāng)與拍賣行業(yè)；

（三）廢品收購行業(yè)；

（四）未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（五）其他風(fēng)險程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。

第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購買的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；

（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；

（三）其他具有較高潛在洗錢風(fēng)險的業(yè)務(wù)。第十條 交易風(fēng)險因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：

（一）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征的；

（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷指定交易，頻繁變更存管銀行等；

（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

（四）其他資金和交易異常且無合理解釋的；

（五）一個月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（六）客戶跨地市交易的。

第十一條 證券公司在對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，除考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；

（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；

（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間和聯(lián)系的規(guī)律性；

（四）證券公司對客戶所在國家或地區(qū)的熟悉程度；

（五）客戶使用中介機構(gòu)或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強對客戶風(fēng)險評估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項風(fēng)險因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)劃分為高、中、低三個級別。

第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險等級客戶：

（一）符合第六條

（一）至

（四）項、第七條

（一）至

（五）項之一的；

（二）符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的交易行為，經(jīng)過分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪活動有關(guān)的；

（三）其他經(jīng)分析識別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險的。

第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)與客戶身份識別工作同時進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險因素；在持續(xù)性客戶身份識別、調(diào)整客戶風(fēng)險等級時，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險因素外，還應(yīng)增加對交易等風(fēng)險因素的關(guān)注。

第三章 客戶風(fēng)險監(jiān)控措施

第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險等級對其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識，并采取不同級別的風(fēng)險監(jiān)控措施，對較高風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對較低風(fēng)險等級的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金和交易行為。

第十六條 證券公司應(yīng)加強信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢相關(guān)客戶風(fēng)險的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。

第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對客戶進(jìn)行身份識別。對高風(fēng)險等級客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對不同風(fēng)險等級的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對較高風(fēng)險等級客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險等級客戶。

第十八條 證券公司應(yīng)對高、中風(fēng)險等級的客戶開展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。

證券公司對高風(fēng)險等級客戶應(yīng)至少每半年審核一次。第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進(jìn)一步組織分析排查，按照可疑交易報告流程立即向監(jiān)管部門報告。

第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。

對較低風(fēng)險等級客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險因素并存的情況時，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險等級，并實施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。

對高、中風(fēng)險等級客戶，證券公司在一段時期內(nèi)經(jīng)過嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。

第二十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)檔案資料，并對客戶信息予以保密。

第四章 附則

第二十二條 證券公司客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)內(nèi)部控制管理措施等，應(yīng)按規(guī)定報有關(guān)監(jiān)管部門備案。

第二十三條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第二十四條 本指引自發(fā)布之日起試行。

第五篇：基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)

中國證券業(yè)協(xié)會關(guān)于發(fā)布《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》的通知

中證協(xié)發(fā)[2009]158號

各基金管理公司：

為提高基金管理公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全基金客戶風(fēng)險等級劃分和管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，我會組織行業(yè)制定了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》(下稱《指引》)，經(jīng)向中國證監(jiān)會備案，現(xiàn)發(fā)布施行，并就有關(guān)事項通知如下：

一、自《指引》發(fā)布之日起，各基金管理公司應(yīng)按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及本《指引》的要求，制定或修訂本公司的客戶風(fēng)險等級劃分制度，盡快與代銷機構(gòu)和服務(wù)提供商在相關(guān)協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分職責(zé)。

二、各基金管理公司應(yīng)結(jié)合自身實際情況，制定對現(xiàn)有基金客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分的工作計劃。其中，對在2007年8月1日以后開立基金賬戶的客戶風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)在2009年年底完成；對2007年8月1日以前開立基金賬戶的客戶的風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)在2011年年底前完成。

三、基金管理公司對于新開戶客戶的風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)與現(xiàn)有客戶身份識別工作同時進(jìn)行，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起10個工作日內(nèi)完成。

我會將對《指引》的實施情況適時進(jìn)行檢查。

中國證券業(yè)協(xié)會

二○○九年九月九日

《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》

第一章總則

第一條 為提高基金管理公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全基金客戶風(fēng)險等級劃分和管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，特制定本指引。

第二條 本指引所稱反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分(以下簡稱客戶風(fēng)險等級劃分)，是指基金管理公司在反洗錢工作中，根據(jù)一定的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，對客戶在洗錢方面的風(fēng)險等級進(jìn)行劃分的活動。

第三條 基金管理公司對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分的目的是根據(jù)客戶風(fēng)險等級的不同而采取相應(yīng)的身份識別和風(fēng)險監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。

第四條 基金管理公司應(yīng)按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作：

(一)全面性原則?；鸸芾砉緫?yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風(fēng)險因素，采取合理方式對所有客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。

(二)審慎性原則。基金管理公司應(yīng)當(dāng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，提高對客戶身份的識別能力，審慎進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定。

(三)持續(xù)性原則?；鸸芾砉緫?yīng)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

(四)保密性原則。基金管理公司應(yīng)對所掌握的客戶身份信息、交易信息和風(fēng)險等級信息等予以嚴(yán)格保密，非依法律規(guī)定和監(jiān)管要求，不得向任何單位和個人提供。

(五)分級管理原則?；鸸芾砉靖鶕?jù)客戶的風(fēng)險等級，定期審核所保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。

第五條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，確保公司有專門機構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

第二章 客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

第六條 基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別，并在此基礎(chǔ)上對客戶的洗錢風(fēng)險進(jìn)行等級劃分?；鸸芾砉緫?yīng)與其他基金銷售機構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分職責(zé)。對現(xiàn)有客戶的身份重新識別以及風(fēng)險等級劃分，按照中國人民銀行規(guī)定的期限完成。

第七條 基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實際受益人的基礎(chǔ)上，進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。

第八條 基金管理公司在進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個等級：

(一)以下客戶應(yīng)當(dāng)被列入高風(fēng)險等級：

1、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；

2、各級政府及其有關(guān)部門、機構(gòu)、各級司法機關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的名單；

3、各級政府及其有關(guān)部門、機構(gòu)、各級司法機關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》及其他有關(guān)法律法規(guī)中涉及贓款、贓物，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單；

4、中國人民銀行要求基金管理公司關(guān)注的客戶名單；

5、因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；

6、一年內(nèi)被基金管理公司報送可疑交易累計達(dá)到五次以上(含本數(shù))的客戶；

7、按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，基金管理公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風(fēng)險的客戶。

(二)以下客戶應(yīng)當(dāng)被列入中等風(fēng)險等級：

1、除高風(fēng)險類客戶以外，其他被基金管理公司報送過可疑交易的客戶；

2、按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險的客戶。

(三)除高風(fēng)險類客戶和中等風(fēng)險類客戶之外的客戶應(yīng)當(dāng)被列入低風(fēng)險等級。

第九條 基金管理公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業(yè)務(wù)時，如果通過身份識別發(fā)現(xiàn)客戶屬于高風(fēng)險等級的，有權(quán)自主決定是否接受該客戶為本機構(gòu)的客戶。

第十條 基金管理公司對客戶風(fēng)險等級的劃分應(yīng)保持持續(xù)關(guān)注，適時對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整。出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

(一)符合《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份情形的；

(二)基金管理公司按照規(guī)定期限對客戶進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風(fēng)險等級類別的；

(三)基金管理公司根據(jù)所掌握的客戶身份信息的變化，有合理理由認(rèn)為應(yīng)當(dāng)調(diào)整客戶風(fēng)險等級的。

基金管理公司對客戶風(fēng)險等級的調(diào)整及其理由都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第三章 客戶信息審核和交易監(jiān)測

第十一條 基金管理公司對于被列入高風(fēng)險類別的客戶，至少每半年應(yīng)進(jìn)行一次審核，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息；對于被列入中等風(fēng)險類別的客戶，至少每年應(yīng)進(jìn)行一次審核，更新客戶身份基本信息；對于低風(fēng)險類客戶，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行審核。

第十二條 基金管理公司對其直銷客戶信息的審核可以通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進(jìn)行。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第十三條 基金管理公司對于客戶信息的審核可以通過其他基金銷售機構(gòu)進(jìn)行?；鸸芾砉緫?yīng)與其他基金銷售機構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的交換內(nèi)容及高、中風(fēng)險客戶的信息審核職責(zé)。其他基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，在合理的時間內(nèi)通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進(jìn)行審核。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第十四條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)在日?？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P(guān)注高風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的，應(yīng)當(dāng)依法及時報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和其他有關(guān)部門。

第四章 附則

第十五條 基金管理公司按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及本指引制定的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報送中國人民銀行。第十六條 基金管理公司應(yīng)與服務(wù)提供商在相關(guān)協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分職責(zé)。

第十七條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本指引自發(fā)布之日起實施。