第一篇：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則[定稿]

無(wú)農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2009〕

號(hào)

關(guān)于印發(fā)《無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的通知

各信用社及聯(lián)社營(yíng)業(yè)部：

為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將《無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)對(duì)照?qǐng)?zhí)行。

二〇〇九年三月三十日

第一章

總

則

第一條

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第56號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 有關(guān)定義：

（一）本實(shí)施細(xì)則所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指洗錢風(fēng)險(xiǎn)，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺(jué)察或報(bào)告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來(lái)的各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定是指各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí) 別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

（三）非面對(duì)面業(yè)務(wù)是指自助銀行等非柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)（包括以后可能開(kāi)辦的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)）；

（四）交易偏好是指客戶辦理的某種特定業(yè)務(wù)（如現(xiàn)金、非面對(duì)面交易等）的金額或次數(shù)占客戶所有交易量的80%以上。

第三條

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定的范圍包括各類對(duì)公客戶、對(duì)私客戶。

第四條

各社（部）應(yīng)當(dāng)依據(jù)本實(shí)施細(xì)則規(guī)定，認(rèn)真開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作，采取針對(duì)性措施，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第五條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）審慎性原則?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，各社（部）必須充分了解客戶，提高對(duì)客戶身份的識(shí)別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定；

（二）持續(xù)性原則。各社（部）應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)評(píng)定，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

（三）保密性原則。各級(jí)人員應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。

第二章 反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定范圍及標(biāo)準(zhǔn)

第六條

各社（部）應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)并參考以下因素對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。

（一）客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（二）客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)。如活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（三）客戶資金活動(dòng)的頻率和規(guī)模。如客戶資金活動(dòng)的頻率和業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（四）客戶的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和社會(huì)形象。如客戶業(yè)務(wù)規(guī)模小、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和社會(huì)形象不好，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（五）客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（六）客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營(yíng)娛樂(lè)場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（七）資金及財(cái)富來(lái)源。若客戶不能清楚、合理解釋其資金及財(cái)富來(lái)源，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（八）是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯(cuò)誤或明顯臆造填寫(xiě)有關(guān)身份信息，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（九）客戶是否曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕。如客戶曾被其他金融機(jī)構(gòu)拒絕，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十）客戶的信用等級(jí)。如客戶信用等級(jí)低，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十一）客戶是否有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄。如客戶有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十二）客戶拆分現(xiàn)金交易的方式，一般頻率高、合計(jì)金額大，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十三）個(gè)人客戶經(jīng)常收到來(lái)自公司的款項(xiàng)，合計(jì)金額較大，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高；

（十四）客戶使用（或企圖使用）無(wú)利益關(guān)系的第三方賬戶或資金進(jìn)行支付，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。

第七條

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國(guó)籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類偏好等因素，進(jìn)行綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第八條

高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶包括：

（一）符合下列任一標(biāo)準(zhǔn)的客戶：

1.按照客戶身份，在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，聯(lián)合國(guó)安理會(huì)相關(guān)協(xié)議和制裁名單，國(guó)家外匯管理局發(fā)布的黑名單，司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐 怖分子嫌疑人名單中的客戶，以及外國(guó)政要；

2.來(lái)自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家、地區(qū)（可參考FATF組織定期發(fā)布的不合作國(guó)家和地區(qū)名單，即NCCT名單）的非居民客戶或與反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家、地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；

3.接受過(guò)人民銀行反洗錢行政調(diào)查的客戶；

4.各社（部）在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶。

（二）符合下列任一標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)交易特征符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條規(guī)定，且按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第二十六條規(guī)定應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的客戶：

1.按照客戶所屬行業(yè)，如為現(xiàn)金流量高、經(jīng)營(yíng)貴重物品、經(jīng)營(yíng)娛樂(lè)場(chǎng)所的客戶；

2.按照客戶交易偏好，喜好現(xiàn)金交易、非面對(duì)面交易的客戶；

3.使用虛假身份證件辦理業(yè)務(wù)等有意隱瞞身份信息的客戶；

4.個(gè)人客戶與對(duì)公客戶之間頻繁發(fā)生大量資金往來(lái)的客 戶；

5.故意在多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別開(kāi)立賬戶并頻繁發(fā)生大量交易的客戶；

6.接受過(guò)公安、檢察、法院等司法部門司法調(diào)查的客戶；

7.符合其他重大可疑交易情形的客戶。

第九條

低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶包括：各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企事業(yè)單位）、擁有國(guó)內(nèi)法人資格的同業(yè)。

第十條

凡不符合高、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的客戶，均為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

第三章

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定職責(zé)

第十一條

各社（部）應(yīng)督促營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作中做好以下工作：

（一）在建立對(duì)公客戶號(hào)時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)審核評(píng)定每個(gè)對(duì)公客戶，對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶應(yīng)填制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附表1），記錄評(píng)級(jí)時(shí)間、評(píng)定依據(jù)，參與評(píng)定的初評(píng)人和復(fù)評(píng)人應(yīng)簽字確認(rèn)。負(fù)責(zé)上門核實(shí)的客戶經(jīng)理為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的初評(píng)人，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定會(huì)計(jì)人員作為復(fù)評(píng)人。網(wǎng)點(diǎn)一般至少每季度召 開(kāi)一次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定例會(huì)，召集相關(guān)會(huì)計(jì)人員和客戶經(jīng)理，集中對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，并做好會(huì)議記錄。對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定的時(shí)間要求原則上自開(kāi)立客戶號(hào)之日起不超過(guò)10個(gè)工作日。

（二）在建立對(duì)私客戶號(hào)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，原則上應(yīng)自開(kāi)立客戶號(hào)起10個(gè)工作日內(nèi)完成。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定人員負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)私客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行初評(píng)，由會(huì)計(jì)主管進(jìn)行復(fù)評(píng)。對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)私客戶，網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)填制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附表2）。

（三）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單（見(jiàn)附表3、4）。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單在每年第二、第四季度結(jié)束后兩周內(nèi)向聯(lián)社反洗錢主管部門報(bào)送備案。

（四）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每半年對(duì)評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶進(jìn)行一次客戶基本信息的審核，及時(shí)更新客戶資料。審核的具體時(shí)間由各社（部）結(jié)合賬戶年檢和銀企對(duì)賬的工作時(shí)間安排，自行統(tǒng)一確定。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶應(yīng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施，加強(qiáng)對(duì)客戶交易的監(jiān)控，每月通過(guò)綜合業(yè)務(wù)報(bào)表系統(tǒng)及反洗錢系統(tǒng)對(duì)客戶的交易明細(xì)進(jìn)行了解，掌握客戶資金往來(lái)的交易特征，將高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易特征分清情況填寫(xiě)在高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶盡職調(diào)查表中。經(jīng)過(guò)交易的監(jiān)控和分析，對(duì) 符合可疑交易的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告。

（五）對(duì)于中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每年對(duì)客戶資料信息進(jìn)行審核和更新，并根據(jù)更新信息及本指導(dǎo)意見(jiàn)第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)重新進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)于中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶身份持續(xù)識(shí)別及監(jiān)控交易情況，按照本實(shí)施細(xì)則第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)重新評(píng)級(jí)。重新評(píng)級(jí)后，對(duì)符合高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公、對(duì)私客戶等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并填制相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶盡職調(diào)查表和高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公、對(duì)私客戶清單；

（六）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶因評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和情況的變動(dòng)而造成原高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定依據(jù)不成立的，可以在持續(xù)評(píng)級(jí)過(guò)程中調(diào)整成中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，不再進(jìn)行每月的交易監(jiān)控，并從高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單中刪除。

第十二條 各社（部）應(yīng)對(duì)本部及所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的持續(xù)監(jiān)控等工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，履行以下職責(zé)：

（一）定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、客戶持續(xù)評(píng)級(jí)和對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化識(shí)別制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，確保網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)定開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作；

（二）對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶進(jìn)行匯總（報(bào)表格式同網(wǎng)點(diǎn)填報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶），在每年第二、第四季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)報(bào)送聯(lián)社財(cái)務(wù)部。

第四章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案的建立和保存要求

第十三條 各社（部）應(yīng)制作留存客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案資料，包括紙制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表、紙制高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶清單、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶清單，紙制檔案應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員專門保管。如更新客戶資料，應(yīng)重新填制相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶盡職調(diào)查表，原表應(yīng)附在新表后。

第十四條 各社（部）應(yīng)定期對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單進(jìn)行更新，每半年應(yīng)匯總保存營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單。

第十五條 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)檔案保管期限暫定為永久保存。各級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管上述檔案，防止發(fā)生丟失、泄密情況。

第五章

附

則

第十六條

本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附表1：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶盡職調(diào)查表

附表2：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶盡職調(diào)查表

附表3：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)公客戶清單

附表4：高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)私客戶清單

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)

長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司 反洗錢專欄

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》的通知

（銀發(fā)[2007]158號(hào)）

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令[2006]第1號(hào)發(fā)布)，人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》(見(jiàn)附件)?，F(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將此通知翻印至轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

附件：中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)

中國(guó)人民銀行

二00七年五月二十一日

附件

中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)適用本實(shí)施細(xì)則。

本實(shí)施細(xì)則所稱中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛浚中?、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

第三條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。

第四條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第五條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定進(jìn)行反洗錢調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二章 調(diào)查范圍和管轄

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第六條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

(一)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

(二)通過(guò)反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；

(三)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

(四)其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；

(五)單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；

(六)通過(guò)涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；

(七)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。

第七條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)下列可疑交易活動(dòng)組織反洗錢調(diào)查：

(一)涉及全國(guó)范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)；

(二)跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；

(三)涉外的可疑交易活動(dòng)，可能有重大政治、社會(huì)或者國(guó)際影響的；

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動(dòng)。

第八條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查。

中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行調(diào)查。

第九條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，需要中國(guó)人民銀行其他省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫(xiě)《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請(qǐng)表》(見(jiàn)附1)，報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第三章 調(diào)查準(zhǔn)備

第十條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實(shí)施細(xì)則第六條的可疑交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第十一條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易活動(dòng)進(jìn)行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)填寫(xiě)《反洗錢調(diào)查審批表》(見(jiàn)附2)，報(bào)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。

第十二條 中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長(zhǎng)一名，負(fù)責(zé)組織開(kāi)展反洗錢調(diào)查。必要時(shí)，可以抽調(diào)中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。

第十三條 調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第十四條 對(duì)重大、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實(shí)施方案。

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第十五條 調(diào)查組在實(shí)施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢調(diào)查通知書(shū)》(見(jiàn)附3，附3-1適用于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，附3-2適用于書(shū)面調(diào)查)，并加蓋中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的公章。

第十六條 調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行相應(yīng)準(zhǔn)備。

第四章 調(diào)查實(shí)施

第十七條 調(diào)查組實(shí)施反洗錢調(diào)查，可以采取書(shū)面調(diào)查或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式。第十八條 實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：

(一)被調(diào)查對(duì)象的基本情況；

(二)可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；

(三)可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來(lái)源和去向等；

(四)被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；

(五)其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。

第十九條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組到場(chǎng)人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書(shū)》。

調(diào)查組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。

第二十條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)在被詢問(wèn)人的工作時(shí)間進(jìn)行。

詢問(wèn)可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問(wèn)人同意的其他地點(diǎn)進(jìn)行。

詢問(wèn)時(shí)，調(diào)查組在場(chǎng)人員不得少于2人。

詢問(wèn)前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問(wèn)人對(duì)詢問(wèn)有如實(shí)回答和保密的義務(wù)，對(duì)與調(diào)查無(wú)關(guān)的問(wèn)題有拒絕回答的權(quán)利。

第二十一條 詢問(wèn)時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢調(diào)查詢問(wèn)筆錄》(見(jiàn)附4)。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。詢問(wèn)筆錄有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問(wèn)筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問(wèn)筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

被詢問(wèn)人可以自行提供書(shū)面材料。必要時(shí)，調(diào)查人員也可以要求被詢問(wèn)人自行書(shū)寫(xiě)。被詢問(wèn)人應(yīng)當(dāng)在其提供的書(shū)面材料的末頁(yè)上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書(shū)面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁(yè)右上方寫(xiě)明收到日期并簽名。被詢問(wèn)人提供的書(shū)面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問(wèn)筆錄的附件一并保管。

第二十二條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料：

(一)賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料；

(二)交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

(三)其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。

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第二十三條 調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

第二十四條 調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列《反洗錢調(diào)查封存清單》(見(jiàn)附5)一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。金融機(jī)構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。

必要時(shí)，調(diào)查人員可以對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

第五章 臨時(shí)凍結(jié)措施

第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十六條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案。

中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報(bào)案的同時(shí)向中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十七條 中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)或者中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣(市)支行的報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即核實(shí)有關(guān)情況，并填寫(xiě)《臨時(shí)凍結(jié)申請(qǐng)表》(見(jiàn)附6)，報(bào)告中國(guó)人民銀行。

第二十八條 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)或者主管副行長(zhǎng)批準(zhǔn)采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》(見(jiàn)附7)，加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)按要求執(zhí)行。

臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》之時(shí)起計(jì)算。

第二十九條 偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》(見(jiàn)附8)，并加蓋中國(guó)人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。

第三十條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：

(一)接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》的；

(二)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。

第六章 調(diào)查結(jié)束

第三十一條 調(diào)查組查清本實(shí)施細(xì)則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》(見(jiàn)附9)。

第三十二條 制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見(jiàn)：

(一)經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動(dòng)不屬實(shí)或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；

(二)經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。長(zhǎng)信基金管理有限責(zé)任公司 反洗錢專欄

第三十三條 《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(主任)或者主管副行長(zhǎng)(副主任)批準(zhǔn)。

第三十四條 結(jié)束調(diào)查的，對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書(shū)》(見(jiàn)附10)，正式通知金融機(jī)構(gòu)解除封存。

第三十五條 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)直接報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第三十六條 調(diào)查結(jié)束或者報(bào)案后，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。

第七章 附則

第三十七條 執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則所需要的法律文書(shū)式樣由中國(guó)人民銀行制定；對(duì)中國(guó)人民銀行沒(méi)有制定式樣，反洗錢調(diào)查工作中需要的其他法律文書(shū)，中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以制定式樣。

第三十八條 本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行?！洞箢~和可疑支付交易報(bào)告接收及調(diào)查操作程序》(銀辦發(fā)[2004]180號(hào)文印發(fā))同時(shí)廢止。

第四十條 中國(guó)人民銀行此前制定的其他規(guī)定(不含規(guī)章)與本實(shí)施細(xì)則相抵觸的，適用本實(shí)施細(xì)則。

第三篇：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則

第一條為提高公司反洗錢工作的針對(duì)性和有效性，促進(jìn)和規(guī)范公司反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《證券公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》以及《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“暫行規(guī)定”）的規(guī)定，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，是指公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在反洗錢工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。

第三條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，按照《暫行規(guī)定》規(guī)定的原則開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。

第四條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的內(nèi)部管理制度，確保有專門人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶信息審核等工作。

第五條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶身份識(shí)別和資料保存情況、賬戶屬性，所涉及地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)、交易特征等風(fēng)險(xiǎn)因素的基礎(chǔ)上，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三個(gè)等級(jí)：即高風(fēng)險(xiǎn)客戶（A類客戶）、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶（B類客戶）、低風(fēng)險(xiǎn)客戶（C類客戶），并在柜臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)給予相應(yīng)的標(biāo)識(shí)。

第六條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按以下標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶或者賬戶進(jìn)行劃分：

高風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）國(guó)家有關(guān)部門、聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；

（二）缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；

（三）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；

（四）被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪

犯名單及其他禁止性名單的；

（五）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織

或恐怖分子名單的；

（六）客戶為我國(guó)政要或者外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與

之關(guān)系密切的人員；

（七）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門通報(bào)的；

（八）因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門要求協(xié)

助調(diào)查的；

（九）客戶提供的開(kāi)戶資料不真實(shí)，有偽造、變?cè)煜右傻模?/p>

（十）符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易特征且被公司向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；

（十一）其他經(jīng)分析、識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)

險(xiǎn)的。

一般風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶來(lái)自被稱為“避稅天堂”或“離岸金融中心”的國(guó)家

或地區(qū)；

（二）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函

要求協(xié)助調(diào)查的；

（三）客戶身份的真實(shí)性和有效性，客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；

（四）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)

進(jìn)行更新，且沒(méi)有提出合理理由的；

（五）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶年齡、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)

業(yè)務(wù)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；

（六）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信

息相同的；

（七）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤消指定交易，一個(gè)月內(nèi)變更二次以上存管銀行的；

（八）在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)，一個(gè)月多次涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；

（九）客戶跨地市交易的；

（十）客戶所涉及的行業(yè)為娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)、典當(dāng)與拍賣行業(yè)、廢

品收購(gòu)行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、汽車銷售行業(yè)、建材行業(yè)等現(xiàn)金密集型行業(yè)，以及未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

（十一）機(jī)構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元（含）以上的；

（十二）個(gè)人客戶總資產(chǎn)在300萬(wàn)元（含）以上的；

（十三）客戶月交易總量占證券營(yíng)業(yè)部月交易總量5%的；

（十四）按照公司《客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)及賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制》劃分為

待規(guī)范類賬戶的客戶。

低風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)：

（一）機(jī)構(gòu)客戶總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以下的；

（二）個(gè)人客戶總資產(chǎn)在300萬(wàn)元以下的；

（三）通過(guò)客戶身份識(shí)別，能夠充分了解客戶的真實(shí)身份信息、資金來(lái)源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息的；

（四）客戶資產(chǎn)和交易無(wú)明顯異常的；

（五）按照公司客戶賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為規(guī)范類賬戶的客戶。

第七條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估時(shí)，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

（一）客戶與證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和

聯(lián)系的規(guī)律性；

（二）證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的熟悉程度。

第八條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶建立業(yè)務(wù)

關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識(shí)別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，還應(yīng)增加對(duì)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。

第九條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門需將本單位高風(fēng)險(xiǎn)

客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人名單向公司反洗錢辦公室進(jìn)行報(bào)備。

第十條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，采取不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類客戶的資金存取和交易行為。

第十一條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

第十二條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

一般風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序按照公司相關(guān)規(guī)定辦理；高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)辦理審核程序除按規(guī)定履行審批手續(xù)外，還應(yīng)交公司合規(guī)管理總部風(fēng)控法律司和反洗錢辦公室加簽，并報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十三條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶或者賬戶，至少每月進(jìn)行一次審核；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶或者賬戶，每季度進(jìn)行一次審核；對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶或者賬戶，可以采取不定期審核。

審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄和保存。

第十四條公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門在與客戶的業(yè)務(wù)

關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶日常的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。在持續(xù)監(jiān)控的過(guò)程中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即組織分析排查。經(jīng)過(guò)監(jiān)控和分析，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的交易，按照可疑交易報(bào)告流程立即向當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門報(bào)告。

第十五條在持續(xù)識(shí)別的基礎(chǔ)上，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)生變化的，應(yīng)適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控措施。

對(duì)高、一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，在一段時(shí)期內(nèi)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核未再次發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或通過(guò)回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征均正常時(shí)，按審核程序可適當(dāng)降低其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的監(jiān)控措施。

第十六條 公司各證券營(yíng)業(yè)部及相關(guān)業(yè)務(wù)部門客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分相關(guān)檔案資料應(yīng)妥善保管，嚴(yán)防毀損、散失，并對(duì)客戶信息予以保密。非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識(shí)別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第十七條本細(xì)則由公司授權(quán)公司反洗錢辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

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天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

第二條

本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。

第四條

反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。

第二章

評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置

第五條

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定對(duì)象是與公司建立關(guān)系--------------------------精品

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第六條

公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。

第三章

公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

第七條

自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶是外國(guó)政要

4、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)企業(yè)法人代表

5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部

6、客戶姓名與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個(gè)體相同；

（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)、中途退?；虮ｋU(xiǎn)賠款、滿期給付保險(xiǎn)金現(xiàn)金支付金額20萬(wàn)元及以上；

3、客戶屬金融、財(cái)務(wù)、典當(dāng)、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機(jī)、游艇）銷售等行業(yè)高級(jí)管理人員或者客戶是其他行業(yè)的法人代表；

4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第八條

單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：

（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國(guó)人民銀行[2006]2號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負(fù)責(zé)人身份與我國(guó)或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)或與我國(guó)簽定協(xié)議的國(guó)際組織、有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實(shí)體、個(gè)體相同；

5、客戶注冊(cè)地在美國(guó)、香港、英屬維京群島、開(kāi)曼群島、百慕--------------------------精品

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大群島、巴哈馬等離岸公司相對(duì)集中國(guó)家或地區(qū)以及FATF要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國(guó)家；

（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶

客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；

2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。

（三）常規(guī)客戶

客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。

第十條

應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條

總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。

第十二條

本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

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第五篇：客戶信用報(bào)告等級(jí)分類

客戶信用報(bào)告等級(jí)分類

一、禁入類客戶：

信用報(bào)告反映申請(qǐng)人存在嚴(yán)重的不良記錄，申請(qǐng)人履行債務(wù)的意愿或能力存在嚴(yán)重缺陷，以往債務(wù)已形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，且滿足下列條件之一：

1、貸款或信用卡賬戶狀態(tài)顯示為凍結(jié)、止付及呆賬等非正常狀態(tài)；

2、信用卡最近24個(gè)月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “銷戶”的信用卡，最近24個(gè)月指查詢時(shí)間的最近24個(gè)月，賬戶狀態(tài)顯示為 “正?！钡男庞每?，最近24個(gè)月指結(jié)算年月的最近24個(gè)月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷戶）或出現(xiàn)4（貸記卡連續(xù)未還最低還款額4次，準(zhǔn)貸記卡透支91-120天）及以上；

3、貸款最近24個(gè)月（注：賬戶狀態(tài)顯示為 “結(jié)清”的貸款，最近24個(gè)月指查詢時(shí)間的最近24個(gè)月，賬戶狀態(tài)顯示為“正常”的貸款，最近24個(gè)月指結(jié)算年月的最近24個(gè)月，下同）還款狀態(tài)記錄中出現(xiàn)G（未結(jié)清銷戶）、Z（以資抵債）、D（擔(dān)保人代還）或出現(xiàn)4（逾期91-120天）及以上；

4、信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)超過(guò)8次或出現(xiàn)3（貸記卡連續(xù)未還最低還款額3次，準(zhǔn)貸記卡透支61-90天）的次數(shù)累計(jì)超過(guò)2次；

5、貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)8次或出現(xiàn)3（逾期61-90天）的次數(shù)累計(jì)超過(guò)2次；

6、業(yè)務(wù)部門認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入禁入類的其他個(gè)人客戶。

二、次級(jí)類客戶 ：

信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄有逾期情況，一定程度上影響了債務(wù)的正常償還，目前申請(qǐng)人履行債務(wù)的意愿或能力存在缺陷，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的，且同時(shí)滿足下列條件：

1、信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3；

2、貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為3；

3、信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)不超過(guò)8次（含8次，下同），且出現(xiàn)3的次數(shù)累計(jì)不超過(guò)2次；

4、貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)8次，且出現(xiàn)3的次數(shù)累計(jì)不超過(guò)2次；

5、業(yè)務(wù)部門認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入次級(jí)類的其他個(gè)人客戶。

三、瑕疵類客戶：

信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄基本良好，歷史上有少量情節(jié)輕微的逾期情況出現(xiàn)，但并未影響債務(wù)正常償還，且同時(shí)滿足下列條件：

1、未“結(jié)清”或“銷戶”的信用卡或貸款，賬戶狀態(tài)均為“正?！保?/p>

2、信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（貸記卡連續(xù)未還最低還款額2次，準(zhǔn)貸記卡透支31-60天）；

3、貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中逾期最高記錄為2（逾期31-60天）；

4、信用卡最近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)未還最低還款額次數(shù)不超過(guò)4次；

5、貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄中累計(jì)逾期不超過(guò)4次；

6、業(yè)務(wù)部門認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入瑕疵類的其他個(gè)人客戶。

四、正常類客戶：

信用報(bào)告反映申請(qǐng)人信用交易記錄良好，申請(qǐng)人償債意愿和能力良好，且同時(shí)滿足下列條件：

1、信用卡明細(xì)信息同時(shí)具備以下條件： A.未“銷戶”的信用卡，賬戶狀態(tài)均為“正?！?； B.每張信用卡當(dāng)前逾期期數(shù)均為“0”。

C.信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開(kāi)立賬戶）、“*”（本月沒(méi)有還款歷史，即本月未透支/使用）、“#”（賬戶已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知）或“N”（正常，準(zhǔn)貸記卡透支后還清，貸記卡當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)）。

2、貸款明細(xì)信息同時(shí)具備以下條件： A.未“結(jié)清”的貸款，賬戶狀態(tài)均為“正常”； B.各筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)及逾期總額均為“0”。

C.貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄僅有“/”（未開(kāi)立賬戶）、“*”（本月沒(méi)有還款歷史）、“#”（賬戶已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知）或“N”（正常，借款人已按時(shí)歸還該月應(yīng)還款金額的全部）；

查詢之日申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)內(nèi)無(wú)信用報(bào)告或查詢到的信用報(bào)告中無(wú)信用交易記錄的，視為正常類客戶。