第一篇：“企業(yè)發(fā)展與XX環(huán)境支持”研討會主持詞

“企業(yè)發(fā)展與XX環(huán)境支持”研討會

--主持詞

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，大家下午好：

首先感謝大家能在百忙之中，抽出時間參加 “企業(yè)發(fā)展與XX環(huán)境支持”研討會，這次會議得到了市、區(qū)相關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)及在座企業(yè)代表的大力支持，在此向大家表示感謝。下面由我向大家介紹今天到場的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓：

20XX年如何發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步完善環(huán)境，將是我們20XX年的重要工作。同時，我們也想通過這次會議請各位專家對您所在的行業(yè)明年的發(fā)展規(guī)劃，政策變化、經(jīng)濟(jì)形勢提供好的經(jīng)驗，再有也想傾聽一下各位代表對我們在服務(wù)方面的意見和建議，為今后提高服務(wù)質(zhì)量和效率提供依據(jù)。

下面研討會正式開始，有請企業(yè)代表發(fā)言。發(fā)言按照會議議程上安排的順序。

剛才各位代表簡單扼要的介紹了企業(yè)發(fā)展展望，以及明年的預(yù)測，特別是對行業(yè)的趨勢的分析，為我們把握明年形勢提供了很有價值的信息，同時對我們的工作給予肯定，也

提出了希望。謝謝大家。會議中間休息20分鐘。

下面開會，我們進(jìn)行會議的最后一項議程，請主要領(lǐng)導(dǎo)講話。

結(jié)束語

剛才領(lǐng)導(dǎo)都做了指示，我們將按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，不斷提高服務(wù)水平，盡職盡責(zé)的做好我們的工作。

最后，我代表XXX在座的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓表示衷心的感謝，感謝各位一年以來對我們工作的大力支持，我們將在新的一年里，努力打造優(yōu)質(zhì)的環(huán)境，為企業(yè)服好務(wù)，為區(qū)域發(fā)展貢獻(xiàn)力量。XXXX年元旦將至，預(yù)祝大家在新的一年里工作順利！身體健康｜事事順意！

會議到此結(jié)束，謝謝大家。

20XX年XX月XX日

第二篇：創(chuàng)優(yōu)信用環(huán)境 支持中小企業(yè)發(fā)展

創(chuàng)優(yōu)信用環(huán)境 支持中小企業(yè)發(fā)展

近期，市委政研室、漯河銀監(jiān)分局組成聯(lián)合調(diào)研組深入我市部分縣區(qū)和企業(yè)，就改善中小企業(yè)信用環(huán)境、擴(kuò)大信貸投放進(jìn)行了專題調(diào)研。調(diào)查表明，我市中小企業(yè)信用狀況盡管呈逐年好轉(zhuǎn)趨勢，但仍然不容樂觀，當(dāng)前信用環(huán)境影響信貸投放的現(xiàn)象仍較為突出，一定程度上制約了我市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，需引起重視。

一、我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放現(xiàn)狀

近年來，在市委、市政府高度重視和社會各界的共同努力下，我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大信貸投入，在推動我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。但是，我市信貸資本對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度還較低，存貸差距逐漸擴(kuò)大、不良貸款居高不下等問題仍然較為嚴(yán)重。

（一）存貸差距逐漸擴(kuò)大，銀企之間供需矛盾日益突出。存貸差指的是銀行的存款大于貸款，即存款與貸款之間的差額。2000年以來，漯河市存貸差距逐年擴(kuò)大，2000年至2005年一直為貸差，2006年首次出現(xiàn)存差，2009年、2010年存差超過百億，2011年存差繼續(xù)擴(kuò)大至128.08億元，是2006年的將近15倍。從存貸比例情況來看，漯河市存貸比例逐年下降，由2000年的143.51%下降到2011年的71.78%，下降71.73個百分點。雖然存貸比越高發(fā)生不良貸款風(fēng)險性會加大（銀行存貸比監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為75%），但在存貸差過大、存貸比過低的情況下，隨著銀行自身風(fēng)險降低的同時，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力會進(jìn)一步弱化，會出現(xiàn)大量資金閑置外流、盈利能力削弱的情況。由于部分企業(yè)存在信用意識相對較差、信用等級評定較低等問題，直接導(dǎo)致了企業(yè)需款卻貸不到，銀行有款貸不出、不敢貸、上級行信貸配額減少的現(xiàn)象，銀企之間資金供需矛盾愈發(fā)突出。從調(diào)查情況來看，90%以上被調(diào)查的中小企業(yè)愿意在條件允許的情況下通過銀行貸款來解決資金問題，但實際上僅有35.17%的中小企業(yè)在融資方式上首選銀行貸款，28.96%的中小企業(yè)首選通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行貸款，30.34%則首選向親朋好友借款、其他企業(yè)拆借、內(nèi)部職工借款、商品交易賒購、高息借貸等民間融資方式。

（二）不良貸款居高不下，信貸資本對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)度處于較低水平。截至2011年底，漯河市不良貸款余額28.69億元，全省排名第9位，不良貸款占比9.36%，全省排名最后，比全省第一名鄭州市高出8.02個百分點。雖然自2007年

起，漯河市不良貸款余額和占比呈“雙降”態(tài)勢，但這種“雙降”并非源自企業(yè)清償了欠款，而是依靠新增貸款稀釋和政策性剝離核銷。初步統(tǒng)計，2004年至2006年，漯河市工、中、建三家銀行通過股改政策性剝離、核銷呆賬13.69億元；2008年，農(nóng)行股改政策性剝離、核銷呆賬40.27億元；2009年，漯河市農(nóng)村信用聯(lián)社央行票據(jù)兌付9.38億元，2011年，政府置換不良貸款16.71億元；2010年，農(nóng)發(fā)行剝離核銷呆賬2.54億元，2011年又分別核銷呆賬1.12億元和1.59億元。粗略計算，自2004年至今漯河市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款呆賬政策性剝離核銷超過85億元，漯河市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為此付出了艱辛的努力和沉重的代價。截至2011年底，漯河市信貸資本對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)度僅為42%，低于全省25個百分點，低于全國79個百分點。漯河市信貸資本對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)度近10年來最高水平為2000年的86%，“十一五”期間降至60%以下，呈逐年下降趨勢。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體發(fā)展緩慢，信貸業(yè)務(wù)步履艱難。較高的貸款損失率和風(fēng)險率，使各家銀行在省分行、甚至在全國的管理級別靠后，大型商業(yè)銀行總行和省分行都將漯河列為“金融重災(zāi)區(qū)”，部分銀行貸款審批權(quán)上收，基層行尤其是縣級行不再享有實質(zhì)性的貸款審批權(quán)，造成貸款準(zhǔn)入條件和信貸門檻逐年抬高，審批鏈條拉長，貸款難度進(jìn)一步加大。比如，農(nóng)業(yè)銀行有效資產(chǎn)嚴(yán)重不足，整體發(fā)展速度遲緩，信貸投放規(guī)模受到上級行的嚴(yán)格限制；建設(shè)銀行效益指標(biāo)在全省排名末位，由于不良資產(chǎn)“雙降”工作進(jìn)度緩慢，省分行一度上收了信貸審批權(quán)；中國銀行由于不良貸款戶多、金額大，比率高，省分行已將其列為高風(fēng)險區(qū)，部分上收審批權(quán)限或業(yè)務(wù)品種。中小企業(yè)信用體系建設(shè)滯后給信貸管理工作造成較大壓力，削弱了銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。2006年至2011年間，漯河銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點減少149個，從業(yè)人員減少623人，優(yōu)質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引入難度較大，交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行等優(yōu)質(zhì)股份制商業(yè)銀行對漯河望而卻步。

二、制約我市中小企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)的主要因素

當(dāng)前，漯河市信用環(huán)境較上世紀(jì)90年代和本世紀(jì)初有了明顯改善，中小企業(yè)信用體系已經(jīng)初步建立，信用環(huán)境正在逐步形成。調(diào)查顯示，82%的中小企業(yè)認(rèn)為企業(yè)信用建設(shè)非常重要，95%的被調(diào)查企業(yè)在企業(yè)信用管理方面進(jìn)行了規(guī)范，76%的被調(diào)查企業(yè)銀行信用評價達(dá)到A級以上。雖然中小企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)有了

一定進(jìn)展，但漯河市中小企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)與全國發(fā)達(dá)地區(qū)相比，發(fā)展程度仍相對較低，信用缺失的現(xiàn)象依然存在，大量不良貸款以及高企的不良貸款率使得漯河銀行業(yè)發(fā)展處于全省乃至全國落后水平，“貸款難、難貸款”問題相對突出，阻礙了漯河中小企業(yè)進(jìn)一步快速發(fā)展與壯大。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）企業(yè)自身信用管理機(jī)制不夠健全。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管95%的被調(diào)查企業(yè)在信用管理方面做出了一定努力，但僅有67%的企業(yè)建立了企業(yè)信用調(diào)查制度，其中48%的企業(yè)經(jīng)營者認(rèn)為自己企業(yè)建立的信用調(diào)查制度不健全，貫徹執(zhí)行不到位；僅有22%的企業(yè)設(shè)立了獨立的信用管理部門，11%的企業(yè)配備有專職信用管理人員，14%的企業(yè)建立了客戶信息現(xiàn)代管理制度。漯河許多中小企業(yè)缺乏信用狀況評估和改善的機(jī)制，存在相對較為嚴(yán)重的信用管理與風(fēng)險控制缺陷，企業(yè)自身信用管理不到位和相互間信用關(guān)系的混亂與失控，是債務(wù)拖欠和應(yīng)收賬款居高不下的原因之一。

（二）信息共享平臺缺乏，銀行現(xiàn)有征信系統(tǒng)存在一定缺陷。信用環(huán)境的建設(shè)只有法院、公安、稅務(wù)、工商、保險、工信、公用事業(yè)收費等多部門的協(xié)調(diào)配合，才能更加全面準(zhǔn)確反映中小企業(yè)信用的真實狀況，以便作為銀行放貸依據(jù)。實際上，各部門、各機(jī)構(gòu)信息共享、有效協(xié)調(diào)配合意識不強(qiáng)，部分機(jī)構(gòu)和部門基于安全和自身利益等方面的考慮，對自己所擁有的信用信息采取壟斷式保護(hù)，使得信用信息公開無法實現(xiàn)，社會信用體系建設(shè)因缺少必要的基礎(chǔ)性條件而進(jìn)展緩慢。由于缺乏統(tǒng)一的征信機(jī)構(gòu)，目前對企業(yè)信用的管理大多處于自發(fā)、各自為政狀態(tài)，很多政府部門、金融部門、行業(yè)協(xié)會甚至研究機(jī)構(gòu)都在做企業(yè)信用方面的評價、評級，各類證書魚龍混雜缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范性差、隨意性大。從銀行征信管理角度來看，系統(tǒng)、規(guī)范、完整的信用登記制度還沒有完全建立，尤其是在信用檔案建設(shè)方面，信息的準(zhǔn)確性、完備性、規(guī)范性和時效性都較差，缺乏對貸款客戶資信狀況、發(fā)展前景、產(chǎn)品市場狀況等因素全面連續(xù)的跟蹤調(diào)查，對企業(yè)、個人的狀況大多僅限于申請貸款時的靜態(tài)資料，貸后維保工作落實不到位，銀行資產(chǎn)保全工作缺乏周密性和前瞻性。

（三）企業(yè)經(jīng)營者整體素質(zhì)不夠高，信用法律體系不完善。一方面，由于漯河市企業(yè)經(jīng)營者隊伍整體素質(zhì)不夠高，法律觀念和信用意識不夠強(qiáng)，個別企業(yè)經(jīng)營者把追逐企業(yè)利益最大化和誠信傳統(tǒng)道德相對立，缺乏共贏理念，從而催生出

種種不講信用的動機(jī)和行為。另一方面，漯河屬于典型的“熟人社會”，部分失信者或失信企業(yè)法人沒有得到應(yīng)有的譴責(zé)和懲罰，一定程度上還存在“賴債有理、逃債有利”的不良風(fēng)氣，不少貸款戶對銀行債務(wù)漠然，嚴(yán)重挫傷了銀行放貸的積極性，“遵信、守信、重信”的環(huán)境尚未真正形成。同時，由于我國的整體信用法制建設(shè)還處于探索階段，缺乏一套規(guī)范、完整的企業(yè)信用建設(shè)的法律體系，導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為缺乏剛性約束，守信成本高，失信成本低且收益巨大，直接形成了一些企業(yè)違約不講信用的收益遠(yuǎn)比付出的代價大，守信的市場主體被迫退出市場或者主動放棄守信原則的現(xiàn)象。

三、改善我市中小企業(yè)信用環(huán)境、擴(kuò)大信貸投放的對策建議

當(dāng)前，我市正緊緊抓住中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)重大機(jī)遇，加快推進(jìn)“一區(qū)兩城一中心”建設(shè)，要順利實現(xiàn)這一目標(biāo)，離不開金融業(yè)的發(fā)展與支持。打造良性中小企業(yè)信用環(huán)境，切實解決“貸款難、難貸款”問題是一個系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)、銀行以及社會各方面的共同努力。

（一）加快社會信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。信用體系建設(shè)涉及面寬、政策性強(qiáng)，建議市政府金融辦、市文明辦等部門牽頭，按照“政府主導(dǎo)、人行和銀監(jiān)部門助推、多方聯(lián)動”的原則，成立信用環(huán)境整治組織，出臺相關(guān)政策，積極推動企業(yè)、個人信用體系發(fā)展，統(tǒng)籌各方力量建設(shè)涵蓋城鄉(xiāng)信用主體、服務(wù)于基層政府、金融機(jī)構(gòu)的信息平臺。同時，加快“誠信漯河”建設(shè)，積極開展中小企業(yè)信用等級評審、“信用工商戶”及“信用公民”評選活動，進(jìn)一步做好農(nóng)村地區(qū)“信用農(nóng)戶”、“信用村莊”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評選以及城市“信用社區(qū)”的試點創(chuàng)建工作。要在全市、全省乃至全國范圍內(nèi)樹立漯河誠信企業(yè)、誠信個人典范，加強(qiáng)向全社會宣傳和普及信用知識，增強(qiáng)公民信用觀念。

（二）統(tǒng)一企業(yè)信用等級評估，促進(jìn)金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)。人民銀行和金融監(jiān)管部門要努力促進(jìn)金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)機(jī)制的建立，由人民銀行牽頭組建銀行同業(yè)信用評估公司，不僅要對單個企業(yè)進(jìn)行信用等級評估，還要對區(qū)域信用環(huán)境進(jìn)行評估，對照量化評定標(biāo)準(zhǔn)，定期組織各金融機(jī)構(gòu)對漯河市縣區(qū)域信用環(huán)境、重點企業(yè)信用狀況進(jìn)行評估。針對信用環(huán)境極差的行政區(qū)域，各金融機(jī)構(gòu)可聯(lián)合采取區(qū)域信貸制裁。對信用觀念強(qiáng)，社會信用風(fēng)氣好，無逃、廢、賴等不良信用行為記錄的區(qū)域，要按照客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)重點給予傾斜，積極支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。

（三）建立健全信用擔(dān)保體系，構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。要堅持“政府推動、市場運作”原則，積極培育和發(fā)展征信中介機(jī)構(gòu)，逐步開展企業(yè)信用記錄、信息征集、信用評價、信用信息咨詢等服務(wù)；加快健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，完善金融企業(yè)資產(chǎn)保全體系和保障制度，加強(qiáng)對守信用、有效益、有市場的中小企業(yè)的金融支持。要建立新型的銀企關(guān)系，一方面企業(yè)要及時反饋情況，如遇重大經(jīng)營事項應(yīng)及時與銀行交流、溝通，定期向開戶行反映生產(chǎn)經(jīng)營情況、存在的問題以及企業(yè)發(fā)展的方向；另一方面銀行要切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，經(jīng)常深入企業(yè)，了解企業(yè)的具體情況，針對企業(yè)存在的問題，完善管理措施，優(yōu)化金融服務(wù)，對企業(yè)有效的資金需求主動給予解決。銀企雙方要密切聯(lián)系，定期舉行座談會，加深相互了解，建立相互信任、相互依存的深度合作伙伴關(guān)系。

(四)規(guī)范整頓金融秩序，依法保護(hù)債權(quán)債務(wù)。一是持續(xù)解決歷史遺留債務(wù)問題，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為。要建立職能部門和債權(quán)銀行共同參加的“維護(hù)債權(quán)聯(lián)席會議”制度，出臺相關(guān)制度，嚴(yán)格掌握企業(yè)破產(chǎn)、清算條件，充分尊重和重視金融債權(quán)人的意見，加大金融債務(wù)清償力度，切實保護(hù)金融債權(quán)人權(quán)益。司法部門要堅持公正司法、嚴(yán)明執(zhí)法，加強(qiáng)對債權(quán)案件的審理和執(zhí)行，努力提高金融債權(quán)案件的審結(jié)率和執(zhí)結(jié)率，切實維護(hù)債權(quán)銀行的合法權(quán)益，堅決打擊和制止逃廢債行為。二是建立逃廢債預(yù)警機(jī)制，實行通報公示和轉(zhuǎn)化銷號制度。對不能按期履行債務(wù)、按照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有逃廢債跡象的企業(yè)或個人，按照管轄范圍，由債權(quán)方報送市信用環(huán)境建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)建立臺賬，實行登記預(yù)警和內(nèi)部通報。責(zé)任單位對登記預(yù)警的逃廢債問題要給予密切關(guān)注，落實跟蹤監(jiān)測、限期轉(zhuǎn)化的責(zé)任。對限期不能協(xié)調(diào)化解的列入失信“黑名單”，對實現(xiàn)轉(zhuǎn)化的及時從失信“黑名單”上銷號。對多次協(xié)調(diào)不能解決、社會影響惡劣的少數(shù)逃廢債典型案例，依據(jù)債權(quán)方提出的請求公開曝光，并視情節(jié)給予銀行同業(yè)制裁或由金融、司法、工商行政管理、稅務(wù)等執(zhí)法部門實施聯(lián)合制裁。

第三篇：商業(yè)銀行如何支持中小企業(yè)發(fā)展

商業(yè)銀行如何支持中小企業(yè)發(fā)展

目前我國中小企業(yè)以驚人的速度發(fā)展，已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅力量。中小企業(yè)具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、吸納就業(yè)和提供多元化社會服務(wù)的巨大作用。但由于種種因素制約，使它的潛能尚未充分發(fā)揮。因此，商業(yè)銀行如何支持中小企業(yè)的長足發(fā)展，為其提供一個良好的金融環(huán)境，是當(dāng)前各商業(yè)銀行需要研究的重要課題。

一、中小企業(yè)面臨的融資現(xiàn)狀

1、中小企業(yè)缺乏有效擔(dān)保、自身規(guī)模小、資信較差，降低了金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)投放貸款的信心。

2、一些中小企業(yè)的財務(wù)制度不健全，缺乏合格有效的財務(wù)審計報告，使得金融機(jī)構(gòu)對其缺乏信任。

3、由于中小企業(yè)戶數(shù)多，經(jīng)營管理狀況不穩(wěn)定、規(guī)模小，抗擊市場沖擊能力差，使得金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供服務(wù)的成本較高，風(fēng)險較大。

4、目前金融機(jī)構(gòu)的信貸管理方式還不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，審批程序復(fù)雜，時效性差，難以及時滿足資金需要，評定信用等級、審查貸款條件時與大企業(yè)使用同一標(biāo)準(zhǔn)不符合實際情況。

二、金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)支持的有利條件

1、中小企業(yè)具有規(guī)模小、業(yè)務(wù)往來簡單、借款額度相對小的特點，金融機(jī)構(gòu)對其能準(zhǔn)確地把握，一旦發(fā)生貸款風(fēng)險，所受的損失也小，這樣能增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的生存能力。

2、中小企業(yè)類型多、經(jīng)營行業(yè)不同、產(chǎn)品不

一、生產(chǎn)階段不同，金融機(jī)構(gòu)選擇客戶的余地大，而且還能夠分散降低信貸風(fēng)險。

3、金融機(jī)構(gòu)對多數(shù)處于成長階段的中小企業(yè)支持，能夠比較容易地轉(zhuǎn)化為銀企間長期的密切合作關(guān)系，從而增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的能力。

4、目前商業(yè)銀行都將效益最大化作為經(jīng)營目標(biāo)，因此發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒅艺\度高的中小企業(yè)已成為商業(yè)銀行新的效益增長點。

三、金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的策略

1、制定和完善支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策。充分理解領(lǐng)會國家的宏觀政策導(dǎo)向，制定對中小企業(yè)的授信標(biāo)準(zhǔn)，凡是正常經(jīng)營、不搞盲目擴(kuò)張、符合貸款條件的企業(yè)和符合國家產(chǎn)業(yè)政策與市場準(zhǔn)入條件的項目，不論其規(guī)模大小和所有制形式，其資金需求銀行都應(yīng)給予積極支持。利用利率等市場手段，扶優(yōu)抑劣，促進(jìn)中小企業(yè)向規(guī)范化方向發(fā)展。對投向合理而資金暫時有困難的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可以通過再貸款、再貼現(xiàn)等予以支持。

2、不斷完善對中小企業(yè)的金融服務(wù)體系。金融機(jī)構(gòu)要成立為中小企業(yè)服務(wù)的信貸職能部門，建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系，配備必要的人員，完善對中小企業(yè)的金融服務(wù)功能。

3、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極靈活運用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬和財務(wù)管理等多種金融服務(wù)，完善對中小企業(yè)的金融服務(wù)體系。推出流動資金整貸零償貸款、自然人擔(dān)保貸款、自然人委托貸款等新業(yè)務(wù)品種，同時將許多業(yè)務(wù)品種的適用范圍擴(kuò)大到中小企業(yè)，如循環(huán)貸款、法人賬戶透支等。除積極增加信貸投入外，還通過開展票據(jù)貼現(xiàn)、保函、保理等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資渠道，緩解中小企業(yè)資金緊張狀況。

4、提高辦事效率。應(yīng)努力提高信貸人員素質(zhì)，增強(qiáng)信貸人員的服務(wù)技能，改進(jìn)信貸工作流程，縮短貸款評估和審批時間，建立有效的激勵和監(jiān)督機(jī)制，充分調(diào)動信貸人員的積極性，提高辦事效率。

5、解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難問題。針對中小企業(yè)缺乏合格、足額的貸款抵押資產(chǎn)以及難以找到符合要求的擔(dān)保單位的情況，可以借助專業(yè)物流公司對中小企業(yè)的動產(chǎn)實施集約式的質(zhì)押監(jiān)管，實現(xiàn)銀行資金流與企業(yè)物流的有機(jī)結(jié)合，在解決中小企業(yè)缺乏可抵押固定資產(chǎn)的同時，加強(qiáng)對企業(yè)現(xiàn)金流和經(jīng)營狀況的動態(tài)監(jiān)控，有效降低平均監(jiān)管成本，在控制風(fēng)險的前提下加大對中小企業(yè)的支持力度。

金融機(jī)構(gòu)可以與有關(guān)部門積極溝通，采用企業(yè)互保、聯(lián)保、貨權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、成立中小企業(yè)風(fēng)險擔(dān)?；鸬榷喾N形式，解決中小企業(yè)的貸款擔(dān)保難問題。

6、建立新型銀企關(guān)系。銀行與中小企業(yè)應(yīng)建立相互依存、互惠互利、平等自主、誠實守信、雙向選擇、相互制約的關(guān)系。銀企雙方在經(jīng)濟(jì)往來中，應(yīng)視誠信為生命，切不可把自己的經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給對方，真正維護(hù)各自的信用。

第四篇：財政支持企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗作法

財政支持企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗作法

問“企”那得興如許，為有源頭活水來

12月16日，“首屆箱包皮具節(jié)”隆重開幕，“玻璃燈飾城”奠基儀式隆重舉行。這是我縣實施“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”工程同“決戰(zhàn)倆區(qū)”有效融合，打造“產(chǎn)業(yè)興干”的有力舉措，也是我縣財政部門牢固樹立“三財之道，生財為本”的理財觀念，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”帶動

效應(yīng)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，做大做優(yōu)財政蛋糕的有效途徑。1—11月我縣規(guī)模企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)增加值13.64億元，營業(yè)收入53.18億元，利潤總額2.33億元，分別比上年增長14.3%、7.7%、2.4%；12月16日財政收入完成4.29億元，比上年增長18.2%，提前15天完成全年財政總收入任務(wù)，取得明顯的成效。

一、打造產(chǎn)業(yè)平臺。我縣利用本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和資源，以“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”促進(jìn)“全民創(chuàng)業(yè)”，以產(chǎn)業(yè)招商促進(jìn)城鎮(zhèn)建設(shè)，實施產(chǎn)業(yè)聚集，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，提高產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，因勢利導(dǎo)，順勢而為，不失時機(jī)地推進(jìn)“一園三區(qū)六城”建設(shè)，打造鹽化、機(jī)電、糧油、箱包、塑編、玻璃產(chǎn)業(yè)高地；拓展林產(chǎn)、生豬產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，實行種養(yǎng)加工一體化，貿(mào)工農(nóng)相結(jié)合的模式，專業(yè)化生產(chǎn)，市場化經(jīng)營，科學(xué)化管理，標(biāo)準(zhǔn)化運作。加大園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入，完善配套服務(wù)，筑巢引鳳。今年我縣園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入4.4(來源：好范文 http://004km.cn/）2億元，增長37.9%，引進(jìn)5000萬項目12個，引資達(dá)16億元。園區(qū)企業(yè)達(dá)到200戶，增長13%，上繳稅收3.19億元。蘭太化工、江西堿業(yè)、正幫集團(tuán)等重大投資項目相繼開工，有力地推動了縣域發(fā)展和壯大。

二、搭建融資平臺。我縣設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保投資有限公司，充分發(fā)揮擔(dān)保資金放大倍數(shù)，同浦發(fā)銀行簽訂“政保銀企”合作框架協(xié)議，吸引銀行信貸資金7800萬元支持我縣中小企業(yè)發(fā)展壯大，有效緩解中小企業(yè)融資難題，化危為機(jī)，實現(xiàn)我縣工業(yè)企業(yè)逆勢飛揚(yáng)。7月份我縣對行政事業(yè)單位進(jìn)行資產(chǎn)整合，組建國有資產(chǎn)經(jīng)營公司，搭建投融資擔(dān)保平臺，通過引導(dǎo)性、開發(fā)性、基礎(chǔ)性的投入，支持引進(jìn)重大產(chǎn)業(yè)項目，加快高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動骨干企業(yè)裂變式擴(kuò)張。財政籌資2.5億元加大鹽化城基礎(chǔ)設(shè)施投入，招大引強(qiáng)，減輕企業(yè)稅費，支持有信譽(yù)、有市場、有訂單、有效益的稅源型、成長型、就業(yè)型工業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，幫助企業(yè)解決擔(dān)保難、貸款難、融資難問題。構(gòu)建財務(wù)會計報表體系，面向園區(qū)企業(yè)，健全資產(chǎn)財務(wù)信息，以主要財務(wù)指標(biāo)快報、財務(wù)會計報表決算，規(guī)范企業(yè)財務(wù)行為，通過注冊會計師事務(wù)所審計，提供有用的財務(wù)會計信息，建立公開、透明的財務(wù)會計報表服務(wù)體系，為報表使用者服務(wù)。

三、設(shè)立專項資金。為提高企業(yè)科技含量，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力，促進(jìn)企業(yè)做大、做強(qiáng)、做優(yōu)、做特，自始，我縣財政預(yù)算安排100萬元建立科技創(chuàng)新基金，支持企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新。贛新砂輪廠的珩磨刀具獲得7項國家專利，晶藝玻璃制品有限公司的玻璃融化爐節(jié)能技術(shù)改造項目，獲得今年國家節(jié)能獎勵資金815萬元；設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，今年財政擠出100萬元，支持中小企業(yè)克服金融危機(jī)的不利影響，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品質(zhì)量和效益，節(jié)能降效。吸引國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金147萬元，用于吉盛玻璃廠技術(shù)改造和中小企業(yè)信用擔(dān)保中心發(fā)展；完善外貿(mào)獎勵資金，鼓勵我縣外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。預(yù)計我縣出口創(chuàng)匯超萬美元，外貿(mào)獎勵資金達(dá)100萬元。

四、兌現(xiàn)退稅政策。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，我縣遵照《關(guān)于減輕成長型、就業(yè)型困難企業(yè)稅費負(fù)擔(dān)若干政策意見》的精神和有關(guān)政策，熱忱幫助企業(yè)辦理再生資源退稅。1—11月金龍銅業(yè)公司實現(xiàn)稅收2.5億元，上繳稅金2.03億元，退稅1.4億元，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。充分利用稅收杠桿等積極財政政策，促進(jìn)企業(yè)攻堅克難，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)業(yè)層次，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)多數(shù)處于起步時期，資金緊缺，自身融資能力有限，迫切需要金融部門的支持。在此，就全市金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)情況進(jìn)行了專項調(diào)研，并提出一些建議，僅供參考。

一、金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)提供資金支持的現(xiàn)狀及存在的問題

中小企業(yè)不僅是拉動全市經(jīng)濟(jì)增長的主要動力，而且還是安置就業(yè)的主渠道。但中小企業(yè)所得到的金融支持卻與其在全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的地位極不對稱。中小企業(yè)普遍反映得到銀行的貸款十分困難，而與之形成鮮明對比的是，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)貸款營銷難，究其原因主要有以下三個方面：

第一，從銀行方面來看，主要有五個因素。一是授權(quán)有限。國有商業(yè)銀行的信貸管理體制調(diào)整后，對貸款審批權(quán)限實行嚴(yán)格的分級管理，上收了基層機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)，幾乎每一筆貸款都需一級分行的授權(quán)，極大地削弱了基層機(jī)構(gòu)的自主能力，從而限制了基層機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)貸款的權(quán)限。二是體制僵化。國有商業(yè)銀行在信貸管理體制與監(jiān)督機(jī)制方面，審批環(huán)節(jié)過多，手續(xù)比較復(fù)雜，信貸約束機(jī)制過于僵化，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中、審批程序的復(fù)雜化與中小企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強(qiáng)時效之間的矛盾。據(jù)調(diào)查，多數(shù)中小企業(yè)對流動資金需求較旺，且資金周轉(zhuǎn)頻繁，而銀行從受理到發(fā)放一般需要大約一個星期的時間，新開戶企業(yè)的首筆貸款又必須上報一級分行審批，申請貸款的中小企業(yè)往往是急不可待，望而興嘆。三是重“大”輕“小”。在營銷戰(zhàn)略上，國有商業(yè)銀行實施的是 “四重”戰(zhàn)略。將貸款主要投放在“重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點產(chǎn)品、重點客戶”上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向了國有大型企業(yè)，往往形成“貸大、貸長、貸壟斷”現(xiàn)象。中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級能達(dá)到商業(yè)銀行要求的也為數(shù)不多，絕大多數(shù)企業(yè)望塵莫及。據(jù)統(tǒng)計，四家國有銀行8月末對中小企業(yè)貸款占全部貸款的比重（按加權(quán)平均）為30.42%，建設(shè)銀行僅為10%，相對于中小企業(yè)對GDP73%、對就業(yè)70%的貢獻(xiàn)率，資金支持顯然不足。商業(yè)銀行的這種抓大放小、扶強(qiáng)扶優(yōu)的戰(zhàn)略思想從上到下是一脈相承的，致使一些基層機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的支持顯得無能為力。四是雙高一低。即貸款門檻高，管理成本高，信貸人員營銷能力低。商業(yè)銀行貸款條件相對過高、程序復(fù)雜，中小企業(yè)很難達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，所以很難得到銀行的支持。從銀行角度考慮，對中小企業(yè)貸款的管理成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)，據(jù)不完全統(tǒng)計，平均約為大型企業(yè)的5倍左右。在商業(yè)銀行追求利潤最大化與風(fēng)險最小化的利益驅(qū)動下，對中小企業(yè)貸款的積極性肯定要受到很大的制約。多樣化的企業(yè)和激烈的市場競爭，對營銷人員提出了新的挑戰(zhàn)，信貸營銷人員往往由于能力和水平所限，對市場的專業(yè)性知識了解得太片面，甚至匱乏，導(dǎo)致對中小企業(yè)的申請項目不能進(jìn)行正確的前景預(yù)測，很難與銀行達(dá)成共識，使企業(yè)失去了貸款的機(jī)會。五是責(zé)權(quán)利失衡。銀行信貸約束與激勵機(jī)制不對稱，責(zé)、權(quán)與利并不統(tǒng)一。經(jīng)辦員要承擔(dān)很大的風(fēng)險責(zé)任，致使每筆貸款的發(fā)放謹(jǐn)小慎微，國有銀行表現(xiàn)尤為突出，貸款發(fā)放的多少與信貸人員的利益相關(guān)不大，加之中小企業(yè)的貸款風(fēng)險相對較高，限制了信貸人員的放貸積極性。

第二，從中小企業(yè)自身來看，有四個主要原因。

從企業(yè)自身來說，中小企業(yè)融資受到阻礙有四個原因：

1、中小企業(yè)的自身資產(chǎn)不足，尋找貸款擔(dān)保難，是難以取得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的直接原因。中小企業(yè)要取得銀行貸款，按照銀行的規(guī)定要具有一定的抵押資產(chǎn)或相當(dāng)實力的保人進(jìn)行擔(dān)保。但實際上，愿意為中小企業(yè)擔(dān)保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔(dān)保，但符合銀行條件的擔(dān)保企業(yè)為數(shù)不多。因此一些中小企業(yè)想要貸款但苦于找不到擔(dān)保企業(yè)，便無法在銀行獲得貸款。

2、中小企業(yè)制度不健全，經(jīng)營管理水平不高，競爭力差，影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放貸。近幾年，我市地方中小企業(yè)發(fā)展是比較迅速的，這給我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來了良好的機(jī)遇。但從我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持過的幾家重點企業(yè)看，曾經(jīng)一致被市場看好的企業(yè)如原七臺河市鑄造焦廠、全元化肥廠，當(dāng)時銀行為其注入了上千萬元資金，扶持其發(fā)展，后來因企業(yè)自身經(jīng)營管理水平低下、市場競爭能力較弱等種種原因，使企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益逐漸下滑，導(dǎo)致企業(yè)還款延期，同時增加了企業(yè)的財務(wù)負(fù)擔(dān)。銀行為加強(qiáng)審慎經(jīng)營，對這類企業(yè)也不敢輕意追加貸款。

3、中小企業(yè)信譽(yù)度不夠，是企業(yè)取得貸款難的主要原因。我市中小企業(yè)共計1939戶，年產(chǎn)值在500萬元以上的企業(yè)不足70戶，通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用評級，被評為B級以上的企業(yè)寥寥無幾?，F(xiàn)實中一些中小企業(yè)信譽(yù)度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款懸空而無法收回，幾年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反映數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)近30%，涉及貸款金額高達(dá)3億元，這使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了“懼貸”心理，影響了對一些中小企業(yè)的放款。

4、中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體放貸規(guī)模。隨著我市企業(yè)改革的不斷深入，市場化進(jìn)程不斷加快，優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制使一些中小企業(yè)在競爭中處于弱勢，優(yōu)勢企業(yè)與弱勢企業(yè)的差距逐漸加大，形成優(yōu)勢客戶銀行爭搶業(yè)務(wù)，而弱勢客戶求貸無門。

（三）社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中的現(xiàn)實因素

1、企業(yè)改革的不規(guī)范，影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款積極性。一是銀行對轉(zhuǎn)制企業(yè)信貸監(jiān)控難度加大。在企業(yè)轉(zhuǎn)制后，由于股份制企業(yè)融資渠道的多元化，從而對銀行依賴性相對減少；一些經(jīng)濟(jì)效益不好的企業(yè)因得不到開戶銀行的信貸支持而出現(xiàn)多頭開戶甚至“跑戶”現(xiàn)象；有些企業(yè)實行委托經(jīng)營、租賃經(jīng)營、合股經(jīng)營后，財產(chǎn)所有權(quán)和生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)分離，客觀上造成承貸單位和實際經(jīng)營“兩張皮”的狀況；有些企業(yè)在改制中實行“金蟬脫殼”策略，新企業(yè)無意還貸，老企業(yè)又無能還貸等等，所有這些加大了銀行對企業(yè)信貸監(jiān)控難度。二是企業(yè)破產(chǎn)造成貸款難以回收。在企業(yè)改制過程中，一些長期虧損、資不低債、扭虧無望的企業(yè)，將不得依法破產(chǎn)。但卻有一些企業(yè)，名為破產(chǎn)，實為逃債。一些政府部門從本地利益出發(fā)，沒有大局觀念，認(rèn)為企業(yè)破產(chǎn)了，可以逃避債務(wù)，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)減

輕了負(fù)擔(dān)，而銀行資金的損失與當(dāng)?shù)卣疀]有利害關(guān)系。久而久之，銀行自然產(chǎn)生“懼貸”心理。

2、依法維護(hù)金融債權(quán)難。金融部門依法收貸清息時，往往會遇到法律方面的困擾：一是訴訟后審判時間長；二是依法收貸執(zhí)行難。雖經(jīng)判決銀行勝訴，卻難以執(zhí)行。銀行申請強(qiáng)制執(zhí)行時又要交一定的執(zhí)行費，而銀行最后往往是得不償失；三是依法破產(chǎn)清算按照法律規(guī)定，其償付順序是破產(chǎn)費用、工人生活費、社會保險費、稅收、所有債權(quán)人債務(wù)（按比例償還）。由于破產(chǎn)企業(yè)已資不低債，按順序償付，輪到銀行時，清償資金已所剩無幾，根本不能彌補(bǔ)貸款損失。正因如此，對一些進(jìn)入困境的企業(yè)，雖然銀行“拉一把”便能“起死回生”，但銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款后，再破產(chǎn)，銀行債權(quán)誰來維護(hù)？

二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何支持中小企業(yè)的發(fā)展

通過以上分析，發(fā)現(xiàn)影響中小企業(yè)貸款難的因素不是簡單的、表面的，是復(fù)雜的、深層次的，有些問題不是基層銀行所能解決的問題。筆者認(rèn)為應(yīng)著重從以下三個方面入手，解決銀行與企業(yè)的自身問題，從而更好地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

(一)建立適合中小企業(yè)融資特點的銀行信貸支持體系

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹立全新服務(wù)理念，正確認(rèn)識銀企關(guān)系的本質(zhì)。企業(yè)和銀行之間的關(guān)系，是一個相互依存，相互促進(jìn)的關(guān)系，是矛盾的共同體。貸款利息收入是銀行利潤的主要來源，從這一層面講，企業(yè)就是銀行的生命。所以銀行和從事銀行工作者必須樹立為企業(yè)服務(wù)的觀念，生產(chǎn)的觀念，最終還是要保證企業(yè)能夠持續(xù)、更快的發(fā)展，支持企業(yè)發(fā)展就是社會進(jìn)步，同時就是支持銀行自己的事業(yè)。

2、調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對中小企業(yè)的營銷策略。商業(yè)銀行必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，不要“嫌貧愛富”，要把支持中小企業(yè)發(fā)展擺上重要位置。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自己的條件和特點及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、重新進(jìn)行市場定位。在選擇客戶時，應(yīng)重點關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒕C合效益好的企業(yè)，特別是符合國家目前積極引導(dǎo)和支持的科技型中小企業(yè)。只要法人代表信譽(yù)良好，企業(yè)產(chǎn)品有潛在市場，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，就要大膽施貸予以支持；對已有信貸關(guān)系、信譽(yù)良好、金融意識強(qiáng)、經(jīng)營前景較為樂觀，但是效益暫時欠佳的企業(yè)，可以在落實還款保證條件的前提下，通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期授信業(yè)務(wù)等方式幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對于出現(xiàn)不良貸款企業(yè)，銀行應(yīng)為企業(yè)提供信息、出謀劃策，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)制，努力盤活不良貸款。

3、改進(jìn)授信制度，在授信方式和擔(dān)保方式上拓展思路，增大小企業(yè)融資的可選擇性和可行性。如在授信方式的選擇上，不拘泥于貸款這一種方式，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控險方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等；在抵（質(zhì)）押品的選擇上，摒棄過去僅限于存單、房產(chǎn)、土地的狹窄選擇，積極辦理存貨質(zhì)押、動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、人壽保單質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、進(jìn)口貨權(quán)質(zhì)押、品牌使用權(quán)質(zhì)押等。

4、要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡化貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)，增強(qiáng)對小企業(yè)融資的時效性。一是積極推廣授信額度方式，額度內(nèi)簡化審批程序，適當(dāng)增加對中小企業(yè)的貸款比例；推行優(yōu)良信用企業(yè)授信綠色通道制一站式服務(wù)；二次以上授信企業(yè)資料和審批程序簡略制等。二是建立約束和激勵相對稱的科學(xué)管理機(jī)制，達(dá)到信貸風(fēng)險約束與增效的雙重目的。三是靈活處置信用貸款與抵押設(shè)置的順序問題，對技術(shù)改造項目潛力大而資金不足購買設(shè)備或更新廠房的小企業(yè)，可以采取“先信用后抵押”的形式發(fā)放貸款。

(二)監(jiān)管部門應(yīng)加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革步伐和創(chuàng)新力度 作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，在監(jiān)管過程中，一是要按照中國銀監(jiān)會“抓住兩頭、帶動中間”的工作思路，大力推進(jìn)國有商業(yè)銀行的綜合改革，要積極促進(jìn)其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理、加強(qiáng)市場營銷、全面提高服務(wù)質(zhì)量和水平。同時，積極做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社改革的準(zhǔn)備工作，繼續(xù)做好轄內(nèi)農(nóng)村信用社的監(jiān)管工作，保持農(nóng)村信用社改革過渡時期管理工作的連續(xù)性。二是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)創(chuàng)新意識，加快改革步伐，增強(qiáng)市場競爭力。監(jiān)管是手段，而不是目的，要合理確定監(jiān)管權(quán)限和范圍，做到有所為有所不為，減少不必要的限制。簡化審批程序，提高工作效率，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性，為商業(yè)銀行增強(qiáng)創(chuàng)新能力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。三是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。要加強(qiáng)市場調(diào)研，傾聽消費者對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的呼聲，積極為商業(yè)銀行提供信息和咨詢服務(wù)。在受理新產(chǎn)品、新服務(wù)市場準(zhǔn)入的時候，充分注意其科技含量和創(chuàng)新成果，不斷引導(dǎo)商業(yè)銀行開發(fā)消費者需要的、有廣闊市場前景的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，促進(jìn)人民生活質(zhì)量和金融消費水平的提高。要通過加強(qiáng)金融宣傳和信息披露，增進(jìn)人民群眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品的了解和相關(guān)風(fēng)險的識別。總之，要通過促進(jìn)我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和改進(jìn)金融服務(wù)，最終促使其增強(qiáng)競爭力，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，不僅僅是企業(yè)和銀行之間的事情，而是關(guān)系到全社會的大事，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打造良好的社會環(huán)境。

1、加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。一是當(dāng)?shù)卣鞔_信用管理的協(xié)調(diào)部門，牽頭成立由工商、財稅、社保、質(zhì)檢、公安、法院、銀監(jiān)局、人民銀行、信息等有關(guān)部門參加的專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，提升我市良好的誠信環(huán)境。只有增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，才能真正建立起良好的銀企合作關(guān)系，才能使銀行和企業(yè)在改革中共同為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。二是盡快設(shè)立中小企業(yè)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，建立企業(yè)信用信息網(wǎng)，向社會公開。三是建立中小企業(yè)信用評價機(jī)制。在評級指標(biāo)的設(shè)置方面，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)的成長性、效益性特點，建立有針對性的評級體系鼓勵和支持守信企業(yè)，加大對造假、逃廢債、制售假冒偽劣產(chǎn)品、不照章納稅等失信企業(yè)的打擊和處罰力度。

2、有關(guān)部門要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢機(jī)構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢，建立銀行同業(yè)的中小企業(yè)信用獎罰機(jī)制。對于發(fā)展前景良好、管理規(guī)范、信譽(yù)良好的中小企業(yè)，可建立“信譽(yù)良好的中小企業(yè)”名單；對于有騙貸或違約行為的中小企業(yè)，應(yīng)在金融同業(yè)中予以通報，增加中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動增強(qiáng)對自身的風(fēng)險約束，防止其多頭融資，套取銀行信用。當(dāng)前，特別要加大對惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強(qiáng)制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度。

3、努力構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)、國有獨資商業(yè)銀行相互合作，共同對中小企業(yè)提供信貸資金支持的格局。逐步改變中小企業(yè)單純依靠中小金融機(jī)構(gòu)貸款的現(xiàn)狀，并配套出臺針對中小企業(yè)融資多元化、多樣化的金融服務(wù)措施。著力解決中小企業(yè)資金完全依賴中小金融機(jī)構(gòu)貸款的局面，提高中小企業(yè)自有資金比例，拓寬中小企業(yè)融資渠道，通過完善政策和法規(guī)鼓勵中小企業(yè)發(fā)行債券，構(gòu)建完整、高效的中小企業(yè)融資體系，減輕銀行信貸資金壓力。

4、建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成有效的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是企業(yè)獲得貸款的必要保證，也是有效維護(hù)銀行債權(quán)的手段之一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要簡化手續(xù)，成為一個不以盈利為目的的真正起到為中小企業(yè)擔(dān)保作用的機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用發(fā)揮得好，就能為企業(yè)取得資金起到關(guān)鍵作用。在這一點上可借鑒其他地區(qū)的做法，建立由政府部門扶持的擔(dān)?；鸹蛘咝該?dān)保機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步拓寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源渠道，改進(jìn)擔(dān)保服務(wù)，科學(xué)設(shè)計擔(dān)保機(jī)制，積極出臺各項相關(guān)政策，發(fā)展多種類型的中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。同時，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金多層次風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源、資金資助及補(bǔ)償、受保企業(yè)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評級和風(fēng)險控制與損失分擔(dān)、政府的協(xié)調(diào)及監(jiān)管問題進(jìn)行規(guī)范并形成制度。