第一篇：廠房確認(rèn)管理規(guī)程

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廠房確認(rèn)管理規(guī)程

1范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了東北制藥集團(tuán)股份有限公司新建、改建、擴(kuò)建或重大變更廠房確認(rèn)組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及職責(zé)分配、驗(yàn)證工作。

本標(biāo)準(zhǔn)用于本公司各原料藥生產(chǎn)單位及驗(yàn)證相關(guān)部門。規(guī)范性引用標(biāo)準(zhǔn)

《驗(yàn)證管理規(guī)定》

3管理職能

3.1質(zhì)量部為驗(yàn)證管理部門，負(fù)責(zé)制定驗(yàn)證年度計(jì)劃，根據(jù)年度計(jì)劃分解驗(yàn)證主計(jì)劃，對(duì)全廠驗(yàn)證工作實(shí)施指導(dǎo)監(jiān)督，確保驗(yàn)證活動(dòng)符合相應(yīng)的法規(guī)指南要求。并負(fù)責(zé)廠房設(shè)施驗(yàn)證相關(guān)數(shù)據(jù)的檢測(cè)。

3.2工程項(xiàng)目部根據(jù)質(zhì)量部下發(fā)的驗(yàn)證主計(jì)劃成立廠房驗(yàn)證工作小組，并組織廠房設(shè)施使用單位完成廠房驗(yàn)證工作。

3.3 廠房設(shè)施使用單位按照廠房驗(yàn)證工作小組要求完成驗(yàn)證材料、數(shù)據(jù)等收集工作，并按期完成廠房驗(yàn)證。

3.4裝備部負(fù)責(zé)廠房設(shè)施驗(yàn)證相關(guān)數(shù)據(jù)的檢測(cè)。管理內(nèi)容

4.1成立驗(yàn)證小組

工程項(xiàng)目部根據(jù)質(zhì)量部制定的驗(yàn)證主計(jì)劃成立廠房設(shè)施驗(yàn)證小組，制定廠房設(shè)施驗(yàn)證模板，并對(duì)驗(yàn)證小組人員進(jìn)行驗(yàn)證相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)。

4.2廠房設(shè)施驗(yàn)證計(jì)劃

驗(yàn)證小組根據(jù)驗(yàn)證主計(jì)劃制定廠房設(shè)施驗(yàn)證實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃，并組織驗(yàn)證工作按照進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施。

4.3用戶需求

建設(shè)單位根據(jù)相關(guān)法規(guī)及產(chǎn)品工藝和質(zhì)量要求，對(duì)新建、擴(kuò)建或改造廠房設(shè)施進(jìn)行規(guī)劃或委托初步設(shè)計(jì)，包括廠房設(shè)施用途、潔凈級(jí)別和產(chǎn)能，廠房位置圖和廠房平面布局圖（含人流、物流），并對(duì)廠房墻壁、地面等裝飾材料提出要求。

4.4組織評(píng)審

工程項(xiàng)目部組織質(zhì)量部、廠房使用單位對(duì)用戶需求進(jìn)行評(píng)審，對(duì)可能影響產(chǎn)品質(zhì)量的環(huán)節(jié)提出改進(jìn)建議，如無(wú)改進(jìn)措施，需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

4.5 驗(yàn)證方案的起草、審核和批準(zhǔn)

4.5.1制定方案：驗(yàn)證方案由廠房設(shè)施使用單位負(fù)責(zé)制定，方案應(yīng)明確規(guī)定驗(yàn)證的關(guān)鍵步

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驟和確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)。

4.5.2 驗(yàn)證方案審批：驗(yàn)證方案由工程項(xiàng)目部負(fù)責(zé)審核，質(zhì)量部批準(zhǔn)后實(shí)施。

4.6驗(yàn)證材料評(píng)審

新建、擴(kuò)建或改造工程結(jié)束后，工程項(xiàng)目部組織質(zhì)量部和廠房設(shè)施使用單位對(duì)驗(yàn)證材

料進(jìn)行一次綜合評(píng)審，驗(yàn)證小組對(duì)驗(yàn)證材料和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，如與預(yù)期目標(biāo)有偏差，需調(diào)查偏差原因，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如有遺漏材料或數(shù)據(jù)，需要在試運(yùn)行前進(jìn)行補(bǔ)充或回顧確認(rèn)。最終得出廠房設(shè)施驗(yàn)證結(jié)論。

4.7驗(yàn)證報(bào)告

4.7.1 驗(yàn)證報(bào)告制定：由廠房設(shè)施使用單位根據(jù)驗(yàn)證方案要求對(duì)驗(yàn)證材料和數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，編制驗(yàn)證報(bào)告，在驗(yàn)證報(bào)告中要將補(bǔ)充的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容進(jìn)行描述。

4.7.2 驗(yàn)證報(bào)告審批：驗(yàn)證報(bào)告由工程項(xiàng)目部負(fù)責(zé)審核，質(zhì)量部負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。

4.8再驗(yàn)證周期

4.8.1非無(wú)菌原料藥廠房設(shè)施在改建、擴(kuò)建或重大變更時(shí)需要進(jìn)行再驗(yàn)證，驗(yàn)證范圍只對(duì)變更部位進(jìn)行驗(yàn)證，未發(fā)生變更部位需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

4.8.2無(wú)菌原料藥生產(chǎn)廠房需2年或在改建、擴(kuò)建或重大變更時(shí)進(jìn)行再驗(yàn)證。

5檢查與考核

5.1 工程項(xiàng)目部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查廠房設(shè)施驗(yàn)證的管理。

5.2 質(zhì)量部對(duì)企業(yè)原料藥生產(chǎn)單位的廠房設(shè)施驗(yàn)證執(zhí)行情況進(jìn)行檢查與考核。

第二篇：廠房設(shè)計(jì)管理規(guī)程

目的：建立一個(gè)規(guī)范的廠區(qū)廠房設(shè)計(jì)管理規(guī)程

范圍：本規(guī)程適用于廠區(qū)廠房的新建、擴(kuò)建、改建的各種工程設(shè)計(jì)管理。

職責(zé)：總經(jīng)理、總工程師、基建部對(duì)本規(guī)程負(fù)責(zé)。正文：

1、流程

1.1根據(jù)本企業(yè)的建設(shè)發(fā)展規(guī)劃，由總工程師向總經(jīng)理提出新、擴(kuò)、改建廠區(qū)廠房項(xiàng)目計(jì)劃。

1.2由總經(jīng)理主持召開(kāi)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)論證會(huì)。1.3根據(jù)論證結(jié)果，編制項(xiàng)目可行性報(bào)告，提出立項(xiàng)申請(qǐng)及可行性分析報(bào)告，報(bào)送上級(jí)有關(guān)部門審批。

1.4 總工程師提出廠房建筑設(shè)計(jì)的技術(shù)要求，并制訂項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案。1.5根據(jù)項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案，由專家組或聘請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)單位按照國(guó)家有關(guān)規(guī)范和《藥品生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范》（2010年版）進(jìn)行工藝布局設(shè)計(jì)。

1.6召集有關(guān)專家組、生產(chǎn)部經(jīng)理、質(zhì)量部經(jīng)理、基建部經(jīng)理、設(shè)備部經(jīng)理以及設(shè)計(jì)單位參加的技術(shù)性討論。

1.7 聽(tīng)取藥品監(jiān)督管理部門藥品監(jiān)督員對(duì)工藝布局設(shè)計(jì)圖紙的意見(jiàn)。1.8由設(shè)計(jì)單位或施工單位根據(jù)工藝布局設(shè)計(jì)方案進(jìn)行擴(kuò)大初步設(shè)計(jì)，包括設(shè)計(jì)說(shuō)明書和擴(kuò)初土建工程圖紙。1.9 土建工程圖經(jīng)專家組審查無(wú)誤后，做為正式施工圖紙使用并留檔。1.10總工程師及基建部監(jiān)督施工單位按施工計(jì)劃和工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行施工。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，以免對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量造成影響。

2、廠房設(shè)計(jì)原則

2.1廠房的選址、設(shè)計(jì)、布局、建造、改造和維護(hù)必須符合藥品生產(chǎn)要求，應(yīng)當(dāng)能夠最大限度地避免污染、交叉污染、混淆和差錯(cuò)，便于清潔、操作和維護(hù)。

2.2應(yīng)當(dāng)根據(jù)廠房及生產(chǎn)防護(hù)措施綜合考慮選址，廠房所處的環(huán)境應(yīng)當(dāng)能夠最大限度地降低物料或產(chǎn)品遭受污染的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3企業(yè)應(yīng)當(dāng)有整潔的生產(chǎn)環(huán)境；廠區(qū)的地面、路面及運(yùn)輸?shù)炔粦?yīng)當(dāng)對(duì)藥品的生產(chǎn)造成污染；生產(chǎn)、行政、生活和輔助區(qū)的總體布局應(yīng)當(dāng)合理，不得互相妨礙；廠區(qū)和廠房?jī)?nèi)的人、物流走向應(yīng)當(dāng)合理。

2.4應(yīng)當(dāng)對(duì)廠房進(jìn)行適當(dāng)維護(hù)，并確保維修活動(dòng)不影響藥品的質(zhì)量。應(yīng)當(dāng)按照詳細(xì)的書面操作規(guī)程對(duì)廠房進(jìn)行清潔或必要的消毒。

2.5廠房應(yīng)當(dāng)有適當(dāng)?shù)恼彰鳌囟?、濕度和通風(fēng)，確保生產(chǎn)和貯存的產(chǎn)品質(zhì)量以及相關(guān)設(shè)備性能不會(huì)直接或間接地受到影響。

2.6廠房、設(shè)施的設(shè)計(jì)和安裝應(yīng)當(dāng)能夠有效防止昆蟲或其它動(dòng)物進(jìn)入。應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，避免所使用的滅鼠藥、殺蟲劑、煙熏劑等對(duì)設(shè)備、物料、產(chǎn)品造成污染。

2.7應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，防止未經(jīng)批準(zhǔn)人員的進(jìn)入。生產(chǎn)、貯存和質(zhì)量控制區(qū)不應(yīng)當(dāng)作為非本區(qū)工作人員的直接通道。2.8應(yīng)當(dāng)保存廠房、公用設(shè)施、固定管道建造或改造后的竣工圖紙。

3、生產(chǎn)區(qū)設(shè)計(jì)原則

3.1 “為降低污染和交叉污染的風(fēng)險(xiǎn)，廠房、生產(chǎn)設(shè)施和設(shè)備應(yīng)當(dāng)根據(jù)所生產(chǎn)藥品的特性、工藝流程及相應(yīng)潔凈度級(jí)別要求合理設(shè)計(jì)、布局和使用，并符合下列要求：

（一）應(yīng)當(dāng)綜合考慮藥品的特性、工藝和預(yù)定用途等因素，確定廠房、生產(chǎn)設(shè)施和設(shè)備多產(chǎn)品共用的可行性，并有相應(yīng)評(píng)估報(bào)告；

（二）藥品生產(chǎn)廠房不得用于生產(chǎn)對(duì)藥品質(zhì)量有不利影響的非藥用產(chǎn)品?！?3.2生產(chǎn)區(qū)和貯存區(qū)應(yīng)當(dāng)有足夠的空間，確保有序地存放設(shè)備、物料、中間產(chǎn)品、待包裝產(chǎn)品和成品，避免不同產(chǎn)品或物料的混淆、交叉污染，避免生產(chǎn)或質(zhì)量控制操作發(fā)生遺漏或差錯(cuò)。

3.3 “應(yīng)當(dāng)根據(jù)藥品品種、生產(chǎn)操作要求及外部環(huán)境狀況等配置空調(diào)凈化系統(tǒng)，使生產(chǎn)區(qū)有效通風(fēng)，并有溫度、濕度控制和空氣凈化過(guò)濾，保證藥品的生產(chǎn)環(huán)境符合要求。

潔凈區(qū)與非潔凈區(qū)之間、不同級(jí)別潔凈區(qū)之間的壓差應(yīng)當(dāng)不低于10帕斯卡。必要時(shí)，相同潔凈度級(jí)別的不同功能區(qū)域（操作間）之間也應(yīng)當(dāng)保持適當(dāng)?shù)膲翰钐荻取?/p>

口服液體和固體制劑生產(chǎn)的暴露工序區(qū)域及其直接接觸藥品的包裝材料最終處理的暴露工序區(qū)域，應(yīng)當(dāng)參照“無(wú)菌藥品”附錄中D級(jí)潔凈區(qū)的要求設(shè)置，企業(yè)可根據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)和特性對(duì)該區(qū)域采取適當(dāng)?shù)奈⑸锉O(jiān)控措施。” 3.4潔凈區(qū)的內(nèi)表面（墻壁、地面、天棚）應(yīng)當(dāng)平整光滑、無(wú)裂縫、接口嚴(yán)密、無(wú)顆粒物脫落，避免積塵，便于有效清潔，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行消毒。

3.5各種管道、照明設(shè)施、風(fēng)口和其他公用設(shè)施的設(shè)計(jì)和安裝應(yīng)當(dāng)避免出現(xiàn)不易清潔的部位，應(yīng)當(dāng)盡可能在生產(chǎn)區(qū)外部對(duì)其進(jìn)行維護(hù)。

3.6排水設(shè)施應(yīng)當(dāng)大小適宜，并安裝防止倒灌的裝置。應(yīng)當(dāng)盡可能避免明溝排水；不可避免時(shí)，明溝宜淺，以方便清潔和消毒。

3.7制劑的原輔料稱量通常應(yīng)當(dāng)在專門設(shè)計(jì)的稱量室內(nèi)進(jìn)行。

3.8產(chǎn)塵操作間（如干燥物料或產(chǎn)品的取樣、稱量、混合、包裝等操作間）應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)負(fù)壓或采取專門的措施，防止粉塵擴(kuò)散、避免交叉污染并便于清潔。

3.9用于藥品包裝的廠房或區(qū)域應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)和布局，以避免混淆或交叉污染。如同一區(qū)域內(nèi)有數(shù)條包裝線，應(yīng)當(dāng)有隔離措施。

3.10生產(chǎn)區(qū)應(yīng)當(dāng)有適度的照明，目視操作區(qū)域的照明應(yīng)當(dāng)滿足操作要求。3.11生產(chǎn)區(qū)內(nèi)可設(shè)中間控制區(qū)域，但中間控制操作不得給藥品帶來(lái)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

4、倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)設(shè)計(jì)原則

4.1倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)應(yīng)當(dāng)有足夠的空間，確保有序存放待驗(yàn)、合格、不合格、退貨或召回的原輔料、包裝材料、中間產(chǎn)品、待包裝產(chǎn)品和成品等各類物料和產(chǎn)品。

4.2倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)的設(shè)計(jì)和建造應(yīng)當(dāng)確保良好的倉(cāng)儲(chǔ)條件，并有通風(fēng)和照明設(shè)施。倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)應(yīng)當(dāng)能夠滿足物料或產(chǎn)品的貯存條件（如溫濕度、避光）和安全貯存的要求，并進(jìn)行檢查和監(jiān)控。4.3接收、發(fā)放和發(fā)運(yùn)區(qū)域應(yīng)當(dāng)能夠保護(hù)物料、產(chǎn)品免受外界天氣（如雨、雪）的影響。接收區(qū)的布局和設(shè)施應(yīng)當(dāng)能夠確保到貨物料在進(jìn)入倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)前可對(duì)外包裝進(jìn)行必要的清潔。

4.4如采用單獨(dú)的隔離區(qū)域貯存待驗(yàn)物料，待驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)有醒目的標(biāo)識(shí)，且只限于經(jīng)批準(zhǔn)的人員出入。

不合格、退貨或召回的物料或產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)隔離存放。

如果采用其他方法替代物理隔離，則該方法應(yīng)當(dāng)具有同等的安全性。

4.6通常應(yīng)當(dāng)有單獨(dú)的物料取樣區(qū)。取樣區(qū)的空氣潔凈度級(jí)別應(yīng)當(dāng)與生產(chǎn)要求一致。如在其他區(qū)域或采用其他方式取樣，應(yīng)當(dāng)能夠防止污染或交叉污染。

5、質(zhì)量控制區(qū)設(shè)計(jì)原則

5.1質(zhì)量控制實(shí)驗(yàn)室通常應(yīng)當(dāng)與生產(chǎn)區(qū)分開(kāi)。生物檢定、微生物和放射性同位素的實(shí)驗(yàn)室還應(yīng)當(dāng)彼此分開(kāi)。

5.2實(shí)驗(yàn)室的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)確保其適用于預(yù)定的用途，并能夠避免混淆和交叉污染，應(yīng)當(dāng)有足夠的區(qū)域用于樣品處置、留樣和穩(wěn)定性考察樣品的存放以及記錄的保存。

5.3必要時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的儀器室，使靈敏度高的儀器免受靜電、震動(dòng)、潮濕或其他外界因素的干擾。

6、輔助區(qū)設(shè)計(jì)原則

6.1休息室的設(shè)置不應(yīng)當(dāng)對(duì)生產(chǎn)區(qū)、倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)和質(zhì)量控制區(qū)造成不良影響。6.2更衣室和盥洗室應(yīng)當(dāng)方便人員進(jìn)出，并與使用人數(shù)相適應(yīng)。盥洗室不得與生產(chǎn)區(qū)和倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)直接相通。6.3維修間應(yīng)當(dāng)盡可能遠(yuǎn)離生產(chǎn)區(qū)。存放在潔凈區(qū)內(nèi)的維修用備件和工具，應(yīng)當(dāng)放置在專門的房間或工具柜中。

7、無(wú)菌制劑廠房原則

7.1 潔凈廠房設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)盡可能烤爐避免管理或監(jiān)控人員不必要的進(jìn)入。B級(jí)區(qū)的設(shè)計(jì)應(yīng)能從外部觀察到內(nèi)部的操作。

7.2物料準(zhǔn)備、產(chǎn)品配制和灌裝或分裝等操作必須在潔凈區(qū)內(nèi)分區(qū)（室）進(jìn)行。

7.3無(wú)菌藥品生產(chǎn)的人員、設(shè)備和物料應(yīng)通過(guò)氣鎖間進(jìn)入潔凈區(qū)，如采用機(jī)械連續(xù)傳輸物料時(shí)，應(yīng)采用正壓氣流保護(hù)并檢測(cè)壓差。氣鎖間兩側(cè)的門不應(yīng)同時(shí)打開(kāi)。可采用連鎖系統(tǒng)或光學(xué)或聲學(xué)的報(bào)警系統(tǒng)防止兩側(cè)的門同時(shí)打開(kāi)。

7.4更衣室應(yīng)按照氣鎖方式設(shè)計(jì)使更衣的不同階段分開(kāi)，以盡可能避免工作服被微生物和微粒污染。更衣室應(yīng)有足夠的換氣次數(shù)。更衣室后段的靜態(tài)級(jí)別應(yīng)與其相應(yīng)潔凈區(qū)的級(jí)別相同。必要時(shí)，可將進(jìn)入和離開(kāi)潔凈區(qū)的更衣間分開(kāi)設(shè)置。一般情況下，洗手設(shè)施只能安裝在更衣的第一階段。

7.5無(wú)菌生產(chǎn)的A/B級(jí)區(qū)內(nèi)禁止設(shè)置水池和地漏。在其它潔凈區(qū)內(nèi)，水池或地漏應(yīng)有適當(dāng)?shù)脑O(shè)計(jì)、布局和維護(hù)，以降低微生物污染，并安裝已與清潔且?guī)в锌諝庾钄喙δ艿臍馑蛛x裝置以防倒灌。同外部排水系統(tǒng)的連接方式應(yīng)能防止微生物的侵入。

7.6無(wú)菌藥品生產(chǎn)的潔凈區(qū)空調(diào)凈化系統(tǒng)應(yīng)保持連續(xù)運(yùn)行，維持相應(yīng)的潔凈度級(jí)別，在任何運(yùn)行狀態(tài)下，潔凈區(qū)通過(guò)適當(dāng)?shù)乃惋L(fēng)應(yīng)能確保對(duì)周圍低級(jí)別區(qū)的正壓，維持良好的氣流組織，保證有效的凈化能力。特別應(yīng)注意保護(hù)已清潔的與產(chǎn)品直接接觸的包裝材料和器具及產(chǎn)品直接暴露的區(qū)域。

8、無(wú)菌藥品生產(chǎn)所需的潔凈區(qū)可分為以下4個(gè)級(jí)別：

8.1 A級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)操作區(qū)，如：灌裝區(qū)、放置膠塞桶、敞口安瓿瓶、敞口西林瓶的區(qū)域及無(wú)菌裝配或連接操作的區(qū)域。通常用層流操作臺(tái)（罩）來(lái)維持該區(qū)的環(huán)境狀態(tài)。層流系統(tǒng)在其工作區(qū)域必須均勻送風(fēng)，風(fēng)速為0.36-0.54m/s（指導(dǎo)值）。在密閉的隔離操作器或手套箱內(nèi)，可使用單向流或較低的風(fēng)速。

8.2 B級(jí)：指無(wú)菌配制和灌裝等高風(fēng)險(xiǎn)操作A級(jí)區(qū)所處的背景區(qū)域。8.3 C級(jí)和D級(jí)：指生產(chǎn)無(wú)菌藥品過(guò)程中重要程度較低的潔凈操作區(qū)。8.4潔凈區(qū)空氣潔凈度級(jí)別空氣懸浮粒子的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定表

潔凈度

級(jí)別

A級(jí)(1)

B級(jí)

C級(jí)

D級(jí) 塵粒最大允許數(shù)/立方米 靜態(tài) ≥0.5μm

≥5μm(2)

動(dòng)態(tài)(3)≥0.5μm

≥5μm

3520 20 3520 20 3520 29 352000 29 352000 2900 3520000 2900 不作規(guī)定 3520000 29000 不作規(guī)定

9、空氣潔凈度級(jí)別設(shè)置要求 9.1最終滅菌的無(wú)菌產(chǎn)品 潔凈度級(jí)別 C級(jí)背景下的局

最終滅菌的無(wú)菌產(chǎn)品

高污染風(fēng)險(xiǎn)(1)產(chǎn)品的灌裝（或灌封）

部A級(jí)

產(chǎn)品灌裝或灌封；

高污染風(fēng)險(xiǎn)(2)產(chǎn)品的配制和過(guò)濾；

C級(jí)

眼用制劑、無(wú)菌軟膏劑、無(wú)菌混懸劑等的配制、灌裝（或灌封）；

直接接觸藥品的包裝材料和器具最終清洗后的處理。

軋蓋；

灌裝前物料的準(zhǔn)備；

D級(jí)

產(chǎn)品配制和過(guò)濾（指濃配或采用密閉系統(tǒng)的稀配）；

直接接觸藥品的包裝材料和器具的最終清洗。

（1）此處的高污染風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品容易長(zhǎng)菌、灌裝速度很慢、灌裝用容器為廣口瓶、容器須暴露數(shù)秒后方可密閉等狀況。

（2）此處的高污染風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品容易長(zhǎng)菌、配制后需等待較長(zhǎng)時(shí)間方可滅菌或不在密閉容器中配制等狀況。

9.2非最終滅菌的無(wú)菌產(chǎn)品 潔凈度級(jí)別 B級(jí)背景下的局部A級(jí)

非最終滅菌的無(wú)菌產(chǎn)品

處于未完全密封(1)狀態(tài)下產(chǎn)品的操作和轉(zhuǎn)運(yùn)，如產(chǎn)品的灌裝（或灌封）、分裝、壓塞、軋蓋（2）等； B級(jí)

C級(jí)

D級(jí)

灌裝前無(wú)法除菌過(guò)濾的藥液或產(chǎn)品的配制； 直接接觸藥品的包裝材料、器具滅菌后的裝配以及處于未完全密封狀態(tài)下的轉(zhuǎn)運(yùn)和存放；

無(wú)菌原料藥的粉碎、過(guò)篩、混合、分裝。處于未完全密封(1)狀態(tài)下的產(chǎn)品置于完全密封容

器內(nèi)的轉(zhuǎn)運(yùn)；

直接接觸藥品的包裝材料、器具滅菌后處于完全密封容器內(nèi)的轉(zhuǎn)運(yùn)和存放。

灌裝前可除菌過(guò)濾的藥液或產(chǎn)品的配制；

產(chǎn)品的過(guò)濾；

洗灌封設(shè)備所處區(qū)域。

直接接觸藥品的包裝材料和器具的最終清洗、裝配或包裝、滅菌；

無(wú)菌操作的隔離操作區(qū)所處區(qū)域。

第三篇：廠房設(shè)施維修保養(yǎng)管理規(guī)程

題目：廠房設(shè)施維修保養(yǎng)管理規(guī)程 制作備份：

份

起 草：設(shè)備工程部管理員 審 核：設(shè)備工程部部長(zhǎng) 批 準(zhǔn)：質(zhì)量負(fù)責(zé)人 姓 名 姓 名 姓

簽 名： 簽 名： 簽 名： 日 期： 日 期： 日 期：

頒發(fā)部門：質(zhì)量管理部 生效日期： 失效日期： 分發(fā)部門

設(shè)備工程部 質(zhì)量管理部 生產(chǎn)車間 生產(chǎn)部

1、目的：為保證藥品質(zhì)量和生產(chǎn)的進(jìn)程，延長(zhǎng)廠房、設(shè)施的使用壽命，使其充分發(fā)揮作用，必須加強(qiáng)對(duì)廠房、設(shè)施的保養(yǎng)維修，堅(jiān)持以“預(yù)防為主”的維護(hù)保養(yǎng)原則,而特制定本規(guī)程。

2、適用范圍：所有廠房建筑、設(shè)施，包括一般生產(chǎn)區(qū)廠房、潔凈廠房、以及倉(cāng)貯設(shè)施、質(zhì)量控制部門設(shè)施、廠區(qū)道路的維護(hù)、保養(yǎng)負(fù)責(zé)。

3、職責(zé)：

3.1 設(shè)備工程部：負(fù)責(zé)廠房日常及定期的檢查和維護(hù)保養(yǎng)；

3.2 質(zhì)量管理部：負(fù)責(zé)監(jiān)督廠房相關(guān)檢查和維護(hù)保養(yǎng)符合相關(guān)規(guī)定，及其相關(guān)資料的收集歸檔；

3.3 相關(guān)部門：參與廠房的檢查和維護(hù)保養(yǎng)工作。

4、定義：無(wú)

5、規(guī)程內(nèi)容：

5.1 日常清潔保養(yǎng)維修

5.1.1 保持各廠房、倉(cāng)貯設(shè)施的清潔，由各工序班組安排人員每天負(fù)責(zé)清掃，質(zhì)量管理部QA監(jiān)督員要進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督檢查，使其做到四壁無(wú)霉斑、無(wú)滲漏、無(wú)積水、無(wú)積塵，各種物品擺放整齊。應(yīng)堅(jiān)持“預(yù)防為主”的原則；

5.1.2 保持廠區(qū)無(wú)煙頭、紙屑，綠化區(qū)無(wú)雜草，及時(shí)清理地面、樓面、雨蓬、屋面的積塵、雜物，保持落水管和地下管、溝暢通。

5.2 日常巡回檢查

5.2.1 檢查內(nèi)容包括一般生產(chǎn)區(qū)廠房外部結(jié)構(gòu)及內(nèi)部結(jié)構(gòu)，公用系統(tǒng)以及倉(cāng)貯設(shè)施，質(zhì)量控制設(shè)施，廠區(qū)道路等，應(yīng)要求做好日常巡回檢查記錄。重點(diǎn)巡視檢查項(xiàng)目及頻次為：

5.2.1.1 潔凈廠房氣密性檢查：由潔凈廠房所在部門牽頭，設(shè)備工程部配合，針對(duì)廠房夾層內(nèi)空調(diào)送、回風(fēng)管道、工藝管道、線路與潔凈室連接的密封性能，潔凈室內(nèi)與外界相通的設(shè)施密封性（如傳遞窗、壓差計(jì)、地漏、門窗、廠房建筑結(jié)構(gòu)或彩鋼連接處等）；

5.2.1.2 公用設(shè)施檢查：由廠房所在部門自行對(duì)門、窗、鎖、照明燈具、應(yīng)急照明設(shè)施、介質(zhì)管路等完好性進(jìn)行檢查，以及對(duì)廠房建筑陰角、陽(yáng)角、墻面涂料、地坪、地漏等處完好性、易清潔性進(jìn)行檢查；

5.2.1.3 其他檢查：

A.地面：包括廠區(qū)道路及廠房?jī)?nèi)地面（包括潔凈區(qū)），是否清潔完整，無(wú)破損及未硬化；

B.墻面：所有廠房?jī)?nèi)外墻面，有無(wú)脫漆、變色、掉瓷磚、開(kāi)裂等損毀現(xiàn)象；

C.天花板：所有廠房?jī)?nèi)各樓層天花板、吊頂，內(nèi)容同“墻面”；

D.屋面：所有廠房屋頂，其防水層是否失效，排雨溝（孔）是否通暢；

E、主體結(jié)構(gòu)：廠房屋基是否有層降裂紋，各梁、板、柱有無(wú)裂紋產(chǎn)生。如有異常，應(yīng)及時(shí)分析原因并上報(bào)設(shè)備工程部；

以上項(xiàng)目，每月檢查一次。

5.2.2 一般巡視檢查項(xiàng)目及頻次

5.2.2.1 配電、通訊系統(tǒng)檢查：由廠房涉及部門設(shè)備管理人員聯(lián)合設(shè)備工程部對(duì)配電、通訊系統(tǒng)的使用情況進(jìn)行檢查；

5.2.2.2 廠房外圍、消防等公用設(shè)施檢查：具體由廠房涉及部門設(shè)備管理人員對(duì)廠房建筑物、周圍環(huán)境、室外排水、消防設(shè)施、排風(fēng)、工藝管道、室外輔機(jī)等完好性進(jìn)行排查；

5.2.2.3 車間平面布局檢查：由廠房所在部門對(duì)平面布局進(jìn)行檢查，確認(rèn)廠房布局未發(fā)生改變，如果發(fā)生改變，應(yīng)經(jīng)過(guò)質(zhì)量管理部的批準(zhǔn)；

以上項(xiàng)目，每季度檢查一次。

5.2.3 其它

5.2.3.1 電梯、消防報(bào)警系統(tǒng)、防雷系統(tǒng)由設(shè)備工程部負(fù)責(zé)，每年請(qǐng)安監(jiān)部門進(jìn)行校準(zhǔn)；

5.2.3.2 干粉滅火器等消防設(shè)施由公司內(nèi)的消防管理部門負(fù)責(zé)巡檢。

5.3 廠房、設(shè)施維護(hù)檢修

5.3.1 維護(hù)原則：確保廠房、設(shè)施的安裝、布局符合相關(guān)法規(guī)和生產(chǎn)工藝流程的要求。

5.3.2 內(nèi)部維護(hù)

5.3.2.1 相關(guān)部門均設(shè)有設(shè)備管理人員，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)修理，確保廠房、設(shè)施完好性；

5.3.2.2 檢修時(shí)一般在非生產(chǎn)狀態(tài)下進(jìn)行，檢修時(shí)要避免對(duì)生產(chǎn)造成影響。

5.3.3 維護(hù)檢修的實(shí)施

5.3.3.1 根據(jù)廠房、設(shè)施的機(jī)能下降狀況編制定期檢修計(jì)劃,并按照定期檢修計(jì)劃進(jìn)行檢查、維修；

5.3.3.2 技改員對(duì)所有建筑設(shè)施進(jìn)行巡回檢查，作好日常巡回檢查記錄。進(jìn)入生產(chǎn)操作區(qū)經(jīng)車間主任同意方得入內(nèi)，進(jìn)入潔凈區(qū)必須更衣、更鞋、達(dá)到潔凈要求后進(jìn)入；

5.3.3.3 土建監(jiān)理員應(yīng)根據(jù)對(duì)車間的巡檢結(jié)果，制定相應(yīng)的廠房檢修方案，并與部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行協(xié)調(diào)，確定實(shí)施維修方案及作業(yè)時(shí)間；

5.3.3.4 檢修要即時(shí)填寫檢修記錄表，不能即時(shí)修復(fù)的車間、潔凈區(qū)，要同部門負(fù)責(zé)人商定，在不影響生產(chǎn)的情況下，妥善安排；

5.3.3.5 檢修時(shí)，必須保證廠區(qū)或生產(chǎn)損傷區(qū)環(huán)境衛(wèi)生，必要時(shí)采取妥善的保護(hù)措施，做到人走場(chǎng)清；

5.3.3.6 檢修時(shí)，要保證建筑平面和結(jié)構(gòu)不受變動(dòng)，否則需經(jīng)設(shè)備工程部或建筑設(shè)計(jì)院的同意。檢修的質(zhì)量要達(dá)到建筑規(guī)范要求；

5.3.3.7 在完成檢修任務(wù)后，各工種需清整現(xiàn)場(chǎng)，各施工機(jī)具、材料等即時(shí)退場(chǎng)，給廠區(qū)和車間創(chuàng)造優(yōu)良的生產(chǎn)環(huán)境；

5.3.3.8 退場(chǎng)后，按定額或市場(chǎng)價(jià)格，即時(shí)做好決算工作，決算結(jié)果經(jīng)設(shè)備工程部部長(zhǎng)復(fù)核后，報(bào)經(jīng)財(cái)務(wù)部審批，付清工程價(jià)款；

5.3.3.9 對(duì)廠房、設(shè)施的定期檢修應(yīng)嚴(yán)格按照檢查規(guī)程操作并及時(shí)作好檢修記錄；

5.3.3.10 檢查由技改管理員進(jìn)行，每月檢查后應(yīng)作好《廠房設(shè)施巡檢記錄》（詳見(jiàn)附件1）。發(fā)現(xiàn)有損壞，立即向設(shè)備工程部部長(zhǎng)報(bào)告并制定相應(yīng)的維修方案，組織維修，并填寫《廠房設(shè)施檢查維修記錄》（詳見(jiàn)附件2）

5.3.4 外協(xié)單位維護(hù)

5.3.4.1 申請(qǐng)外協(xié)單位維護(hù)流程：當(dāng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部無(wú)法解決的問(wèn)題時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)出具報(bào)告經(jīng)審批后，由設(shè)備主管對(duì)所具報(bào)告維護(hù)項(xiàng)目進(jìn)行核實(shí)，然后聯(lián)系外部有相應(yīng)資質(zhì)的單位進(jìn)行維護(hù)修理。部分項(xiàng)目生產(chǎn)部應(yīng)與外協(xié)單位簽訂文明施工、安全施工等協(xié)議，并告知申請(qǐng)維護(hù)部門。

5.3.4.2 外協(xié)單位施工注意事項(xiàng)

5.3.4.3 在外協(xié)單位進(jìn)場(chǎng)施工前相關(guān)部門應(yīng)指派專人向施工人員明示下列要求：

A.進(jìn)出公司的相關(guān)規(guī)定；

B.廠區(qū)、施工區(qū)環(huán)境因素、危險(xiǎn)源等；

C.文明施工、安全施工的相關(guān)要求；

D.項(xiàng)目施工的質(zhì)量要求；

E.其它一些臨時(shí)性要求。

5.3.4.4 相關(guān)部門應(yīng)提供下列協(xié)助：

A.施工用的水電氣等；

B.相關(guān)維修、維護(hù)指導(dǎo)文件，如SOP、技術(shù)檔案等；

C.施工現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理指導(dǎo)。

5.4 廠房檢查相關(guān)記錄完成后，應(yīng)及時(shí)歸檔，并永久保存。

6、附件

附件1：SMP-03-00-002-01-01 廠房設(shè)施巡檢記錄

附件2：SMP-03-00-002-02-01 廠房設(shè)施檢查維修記錄

7、參考文件：無(wú)

8、改版記錄

版本號(hào) 修訂日期 修訂原因 批準(zhǔn)人 生效日期

附件1：

廠房及設(shè)施巡檢記錄

記錄編碼：SMP-03-00-002-01-01

編號(hào)： 廠房編號(hào)

檢查日期

****年**月**日

廠房名稱

檢查人員

巡檢類型

月度巡檢 □

季度巡檢 □ 檢查項(xiàng)目 檢查要求

檢查結(jié)果及處理情況

1、生產(chǎn)車間地面、墻面和吊頂

A、地面：包括廠區(qū)道路及廠房?jī)?nèi)地面（包括潔凈區(qū)），應(yīng)清潔完整，無(wú)破損及未硬化。B、墻面：所有廠房?jī)?nèi)外墻面，無(wú)脫漆、變色、掉瓷磚、開(kāi)裂等損毀現(xiàn)象。C、天花板：所有廠房?jī)?nèi)各樓層天花板、吊頂，內(nèi)容同“墻面”。

2、建筑是否有縫隙（如：外窗、外門、噴淋頭，燈具等）門、窗、鎖、照明燈具、應(yīng)急照明設(shè)施、介質(zhì)管路等完好

3、建筑物外墻和屋面

廠房屋基是否有層降裂紋，各梁、板、柱有無(wú)裂紋產(chǎn)生

4、穿墻管道 連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

5、各風(fēng)口

連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

6、燈具

連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

7、防動(dòng)物設(shè)施 完好

8、給排水設(shè)施

廠房屋頂防水層完整，排雨溝（孔）、地漏、排水排污管道通暢

9、電氣線路

包裹、連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

10、工藝管道

連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

11、技術(shù)夾層

內(nèi)空調(diào)送、回風(fēng)管道、工藝管道、線路與潔凈室連接嚴(yán)密，無(wú)泄露

附件2：

廠房日常巡回檢查記錄

記錄編碼：

編號(hào)： 廠房編號(hào)

日

期

****年**月**日

廠房名稱

檢查維修單位

檢查維修項(xiàng)目 檢查維修情況

維護(hù)保養(yǎng)人員

設(shè)備動(dòng)力部驗(yàn)收

合格□ 不合格□

驗(yàn)收人：車間驗(yàn)收

合格□ 不合格□

驗(yàn)收人：質(zhì)管部驗(yàn)收

合格□ 不合格□

驗(yàn)收人：

廠房設(shè)施維修保養(yǎng)管理規(guī)程

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第四篇：廠房設(shè)施“五防”管理規(guī)程（小編推薦）

XXXXX藥業(yè)有限公司

XXXXXX Rev.00 起草人： 審核人： 批準(zhǔn)人： 2/4

廠房設(shè)施“五防”管理規(guī)程

1.0 建立生產(chǎn)車間及倉(cāng)儲(chǔ)“五防”管理規(guī)程，主要規(guī)定生產(chǎn)車間及倉(cāng)儲(chǔ)“五防”的管理。

2.0 范圍：適用于各車間及物料倉(cāng)庫(kù)。

3.0 責(zé)任： 各車間的負(fù)責(zé)人、物料管理部管理人員及倉(cāng)儲(chǔ)保管員對(duì)本規(guī)程的實(shí)施負(fù)責(zé)。

4.0 內(nèi)容：

4.1 “五防”包括：防火、防爆、防盜、防蟲害、防潮。4.2 “五防”所需要的基本設(shè)施由設(shè)備工程部負(fù)責(zé)提供。車間和倉(cāng)庫(kù)負(fù)責(zé)設(shè)施的日常使用和維護(hù)。

4.3 防火、防爆。

4.3.1 防火必須按照政府消防部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并接受消防部門的監(jiān)督。

4.3.2 所配備的防火設(shè)施和器具由廠房使用部門保持完好待用狀態(tài)，不得隨意撤消和破壞。

4.3.3 防火的重點(diǎn)單位是：包裝材料庫(kù)、危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)等。4.3.4 廠房使用部門必須接受防火基本知識(shí)和技術(shù)訓(xùn)練，必須熟練使用所配備的消防設(shè)施。

4.3.5 在廠房?jī)?nèi)動(dòng)火，包括發(fā)火作業(yè)，如電焊氣割等，特別是在防火重點(diǎn)單位動(dòng)火，必須經(jīng)設(shè)備工程部負(fù)責(zé)

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XXXXXX Rev.00 起草人： 審核人： 批準(zhǔn)人： 3/4 人批準(zhǔn)。

4.3.6 緊急照明設(shè)施應(yīng)定期檢查，必須完好有效。緊急疏4.3.7 4.4 4.4.1 4.4.2 4.4.3 4.4.4 4.5 4.5.1 4.5.2 4.5.3 散通道，必須永遠(yuǎn)保持暢通，安全門的打開(kāi)方式應(yīng)為本區(qū)內(nèi)所有人員所熟知。

車間和倉(cāng)庫(kù)應(yīng)每班指定安全檢查員。防盜

外人進(jìn)入廠區(qū)應(yīng)說(shuō)明來(lái)由，進(jìn)行登記。

重點(diǎn)防盜單位應(yīng)有必要的防盜設(shè)施，嚴(yán)格執(zhí)行下班前的安全防盜檢查。

內(nèi)部防盜應(yīng)有必要措施，如重點(diǎn)單位的雙人雙鎖管理。

重點(diǎn)防盜單位：財(cái)務(wù)部、包材庫(kù)、檔案室等。防蟲害

蟲害包括飛蟲（蚊蠅）爬蟲（如蟑螂）和鼠害。生產(chǎn)車間的所有對(duì)外開(kāi)口都應(yīng)有飛蟲爬蟲和鼠的阻擋捕殺設(shè)施。

中藥材倉(cāng)庫(kù)，每個(gè)季度使用磷化鋁進(jìn)行熏蒸，磷化鋁含量56％，按3-6g/m3分散放置，熏蒸時(shí)間應(yīng)根據(jù)氣溫而定，在12～15℃時(shí)，熏5天； 16～20℃，熏4天；20℃以上，熏3天。熏殺時(shí)必須密閉，熏殺結(jié)束后，須對(duì)倉(cāng)庫(kù)通風(fēng)6天后方可進(jìn)入。

XXXXX藥業(yè)有限公司

XXXXXX Rev.00 起草人： 審核人： 批準(zhǔn)人： 4/4 4.5.4 要定期檢查防蟲害設(shè)施的有效性，發(fā)現(xiàn)蟲害后要查明原因，立即解決。

4.6 防潮

4.6.1 防潮是防霉的重要手段，必須按有關(guān)規(guī)定對(duì)特定區(qū)域的濕度加以控制。

4.6.2 生產(chǎn)車間凈化區(qū)的防潮，主要是保證空調(diào)系統(tǒng)的有效性和嚴(yán)格控制發(fā)濕量。

4.6.3 倉(cāng)庫(kù)和一般生產(chǎn)區(qū)的防潮，應(yīng)注意通風(fēng)換氣。4.6.4 物料的堆放和保存應(yīng)遵循“倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施管理規(guī)程”執(zhí)行。

第五篇：鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押辦法及規(guī)程(討論稿)

濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款暫行管理辦法

（討論稿）

第一章 總 則

第一條 為加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度，規(guī)范鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押行為，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律和省聯(lián)社相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所指鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系指以貸款申請(qǐng)人自身或第三人合法擁有的鋼結(jié)構(gòu)廠房為質(zhì)押物向信用社申請(qǐng)的貸款，主要包括：貸款、簽發(fā)差額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所指企業(yè)是指依法經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)的法人企業(yè)、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)并且擁有鋼結(jié)構(gòu)廠房的企業(yè)。

第四條 本辦法所稱第三方公司是指依法成立的具備動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管資格和能力的資產(chǎn)管理公司、專業(yè)物流公司、專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司等。第五條 貸款辦理過(guò)程中，工商行政管理部門負(fù)責(zé)辦理登記注冊(cè)企業(yè)鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押登記工作，辦理相關(guān)質(zhì)押手續(xù)。

第六條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款應(yīng)遵守法律、法規(guī)和國(guó)家信貸政策，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、信用的原則；應(yīng)遵循評(píng)級(jí)、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)；應(yīng)堅(jiān)持“統(tǒng)一授信、集中管理、審貸分離、分級(jí)審批”原則，實(shí)行信貸專管員、貸款主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人以及責(zé)任追究、盡職免責(zé)等制度。

第二章 第三方準(zhǔn)入條件

第七條 辦理鋼結(jié)構(gòu)廠房第三方監(jiān)管質(zhì)押業(yè)務(wù)，必須對(duì)質(zhì)押監(jiān)管方進(jìn)行資格審查，第三方應(yīng)符合下述條件：

（一）依法設(shè)立，產(chǎn)權(quán)明晰，法人治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)部職能部門設(shè)臵合理；

（二）配備有與質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)相適當(dāng)?shù)臅?huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估、物流管理、律師、電子信息等專業(yè)人員；

（三）注冊(cè)資本原則上不低于1000萬(wàn)元；

（四）有固定的辦公場(chǎng)所，有固定的適合對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管的倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地和設(shè)施；

（五）具備必要的能夠?qū)?dòng)產(chǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管的電子設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及相應(yīng)的信息技術(shù)平臺(tái)；

（六）農(nóng)村信用社認(rèn)為需要具備的其他條件。

第八條 第三方的經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債情況要經(jīng)過(guò)農(nóng)村信用社認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定要在A級(jí)（含）以上。

第三章 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款基本條件

第九條 申請(qǐng)鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款的企業(yè)需具備下列條件：

（一）在工商行政管理部門依法注冊(cè)登記，并辦理年檢手續(xù)；特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，有良好的發(fā)展前景；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策要求，有合法的還款來(lái)源；

（三）有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，經(jīng)濟(jì)效益和信用良好，無(wú)重大不良信用記錄；

（四）申請(qǐng)貸款用途明確、合法；

（五）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70％以下，能按期償還貸款本息；

（六）在農(nóng)村信用社開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶，自愿接受信貸、支付結(jié)算監(jiān)督；

（七）實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，并提供董事會(huì)（股東會(huì)）的授權(quán)（決議）；合伙企業(yè)申請(qǐng)貸款必須符合合伙協(xié)議的規(guī)定；

（八）須持有中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)年檢的貸款卡；

（九）擁有法定的資本金，自有資金符合規(guī)定比例；

（十）鋼結(jié)構(gòu)具有較大規(guī)模，能單獨(dú)處臵；

（十一）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第四章 貸款的額度、期限和利率

第十條 貸款額度由信用社與貸款申請(qǐng)人協(xié)商確定，最高質(zhì)押貸款額度不得超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值的30％。鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值由由專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定。

第十一條 貸款期限。鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)期限一般為1年以內(nèi)，不得辦理中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。

第十二條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和利率浮動(dòng)幅度規(guī)定以及歷城聯(lián)社有關(guān)利率定價(jià)管理制度要求合理確定

第五章 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款程序

第十三條 借款申請(qǐng)。借款人向信用社提出書面借款申請(qǐng)，其內(nèi)容包括借款人基本情況，申請(qǐng)借款金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等，并填寫《企業(yè)借款申請(qǐng)書》。

第十四條

借款申請(qǐng)的受理。信用社負(fù)責(zé)借款申請(qǐng)的受理。信貸人員接到借款人的借款申請(qǐng)后，對(duì)借款人基本經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行初步調(diào)查，根據(jù)初步調(diào)查結(jié)果決定是否受理。

第十五條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款的貸款申請(qǐng)人向信用社申請(qǐng)辦理鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款，應(yīng)提交相關(guān)資料包括：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人企業(yè)法定代表人、合伙企業(yè)執(zhí)行事務(wù)合伙人、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人（以下統(tǒng)稱法定代表人）身份有效證明或授權(quán)委托書；

2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.貸款卡； 4.稅務(wù)登記證；

5.有權(quán)部門批準(zhǔn)的企業(yè)章程或合資、合作、合伙的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

6.董事會(huì)（股東會(huì)）同意借款的決議，并提供董事會(huì)（股東會(huì)）成員及法定代表人名單和簽字樣本等；《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》或合伙企業(yè)的合伙協(xié)議對(duì)執(zhí)行事務(wù)合伙人辦理借款、擔(dān)保事項(xiàng)有限制的，應(yīng)提供合伙人同意意見(jiàn)書；

7.近三、近期及上年同期的財(cái)務(wù)報(bào)表，必要時(shí)報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等有權(quán)部門審計(jì)； 8.購(gòu)銷合同；

9.企業(yè)取得鋼結(jié)構(gòu)以及鋼材等的證明材料：鋼結(jié)構(gòu)廠房施工合同、驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、工程發(fā)票；

10、由合作評(píng)估公司出具的鋼結(jié)構(gòu)價(jià)值評(píng)估報(bào)告； 11.信用社要求的其他資料。

第十六條 信用社受理貸款申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)組織人員對(duì)貸款申請(qǐng)企業(yè)主體資格、貸款狀況、貸款用途、償還能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、質(zhì)押物價(jià)值等方面進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

第十七條 簽訂合同。信用社同意貸款，根據(jù)不同的貸款方式分別與貸款申請(qǐng)人、質(zhì)押或擔(dān)保人簽訂相關(guān)合同。

第十八條 辦理以信用社為第一受益人的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，保的額需要覆蓋貸款本息；

第十九條 在質(zhì)押合同簽訂后，鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的貸款申請(qǐng)人、信用社和質(zhì)押人應(yīng)在10內(nèi)到工商行政管理部門辦理鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押登記手續(xù)。

工商行政管理部門審查通過(guò)后，應(yīng)出具相應(yīng)的資產(chǎn)質(zhì)押登記證明。

第二十條 信用社根據(jù)貸款合同和資產(chǎn)質(zhì)押登記證明辦理貸款。

第六章 鋼結(jié)構(gòu)監(jiān)管

第二十一條 監(jiān)管方式。

（一）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：利用出質(zhì)人的場(chǎng)地、倉(cāng)庫(kù)等，第三方派駐人員對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房進(jìn)行監(jiān)管；

（二）除現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式外，農(nóng)村信用社要督促第三方充分利用計(jì)算機(jī)操作平臺(tái)、遠(yuǎn)程視頻錄像、定期實(shí)時(shí)核查等輔助監(jiān)管手段，對(duì)借款人的現(xiàn)金流、物流、信息流等必要監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行有效監(jiān)管。

第二十二條 實(shí)行鋼結(jié)構(gòu)監(jiān)管定期報(bào)告制度。

第三方應(yīng)建立完備的監(jiān)管臺(tái)賬，定期向農(nóng)村信用社匯報(bào)，報(bào)告內(nèi)容包括鋼結(jié)構(gòu)的使用狀況、折舊情況、腐蝕損壞情況、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格情況、監(jiān)管措施及本期上述內(nèi)容的變動(dòng)情況等。報(bào)告頻率應(yīng)該在三方協(xié)議中明確約定。原則上至少每旬報(bào)告一次。

第三方應(yīng)該按月向農(nóng)村信用社報(bào)告鋼結(jié)構(gòu)監(jiān)管的總體情況及分戶情況。

第七章 監(jiān)督與管理

第二十三條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款的貸款申請(qǐng)人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同使用資金，確保到期還本付息。

第二十四條 信用社在辦理鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款后，應(yīng)關(guān)注貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況，持續(xù)評(píng)估鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條 質(zhì)押貸款的鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值有明顯減少的可能，足以危害信用社權(quán)利的，信用社可以要求貸款申請(qǐng)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

第八章 質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第二十六條 監(jiān)管人應(yīng)當(dāng)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的安全負(fù)責(zé)。發(fā)生危及鋼結(jié)構(gòu)廠房安全的任何情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告信用社，并采取必要措施。因監(jiān)管人的原因?qū)е落摻Y(jié)構(gòu)廠房損失的，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求監(jiān)管人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十七條 鋼結(jié)構(gòu)廠房發(fā)生毀損、滅失等保險(xiǎn)事故，或監(jiān)管人沒(méi)有妥善履行監(jiān)管責(zé)任導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。所得賠償金、保險(xiǎn)金等應(yīng)當(dāng)用于提前償還借款本息，或者存入信用社指定賬戶繼續(xù)擔(dān)保主債權(quán)的履行。

第二十八條 信用社應(yīng)當(dāng)與借款人、質(zhì)押人約定，當(dāng)因市場(chǎng)行情變化導(dǎo)致質(zhì)押率達(dá)到50%時(shí)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用社的要求及時(shí)補(bǔ)足等值擔(dān)?；蛱崆皻w還相應(yīng)債務(wù)，否則信用社有權(quán)處臵質(zhì)物；質(zhì)押率超過(guò)50%時(shí)，信用社有權(quán)直接處臵質(zhì)物。

信用社應(yīng)當(dāng)指定專人加強(qiáng)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)市場(chǎng)價(jià)格的跟蹤監(jiān)測(cè)，一旦鋼結(jié)構(gòu)價(jià)值低于約定水平，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債務(wù)人、質(zhì)押人，并依法行使權(quán)利。第二十九條 信用社、監(jiān)管人因不可歸責(zé)于自身的事由喪失對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的占有時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)向不當(dāng)占有人主張權(quán)利。

第三十條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款未能按期歸還的，信用社可以與貸款申請(qǐng)人及質(zhì)押人協(xié)議以鋼結(jié)構(gòu)廠房折價(jià)還貸，也可以依法拍賣或變賣鋼結(jié)構(gòu)廠房。

依法拍賣或變賣鋼結(jié)構(gòu)廠房所得的價(jià)款，在扣除拍賣或變賣的費(fèi)用和扣繳應(yīng)繳稅金后，信用社有優(yōu)先受償權(quán)，剩余款項(xiàng)交還質(zhì)押人，不足部分由貸款申請(qǐng)人清償。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法由歷城聯(lián)社制定，修改和解釋亦同。

第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款暫行操作規(guī)程

第一章 總則

第一條 為加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度，規(guī)范鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押行為，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》，結(jié)合濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程所稱鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)系指以貸款申請(qǐng)人自身或第三人合法擁有的鋼結(jié)構(gòu)廠房為質(zhì)押物向信用社申請(qǐng)的貸款，是向企業(yè)用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。第三條 企業(yè)鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款堅(jiān)持“統(tǒng)一授信、集中管理、審貸分離、分級(jí)審批”原則，實(shí)行信貸專管員、貸款主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人以及責(zé)任追究、盡職免責(zé)等制度。

第四條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款應(yīng)遵循評(píng)級(jí)、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

第二章 貸款對(duì)象和貸款條件

第五條 貸款對(duì)象是指依法經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)的法人企業(yè)、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)并且擁有鋼結(jié)構(gòu)廠房的企業(yè)。

第六條 申請(qǐng)鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在工商行政管理部門依法注冊(cè)登記，并辦理年檢手續(xù)；特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證；有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策要求，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，有良好的發(fā)展前景；有合法的還款來(lái)源；

（三）有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，經(jīng)濟(jì)效益和信用良好，無(wú)重大不良信用記錄；

（四）申請(qǐng)貸款用途明確、合法；

（五）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在70％以下，能按期償還貸款本息；

（六）在農(nóng)村信用社開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶，自愿接受信貸、支付結(jié)算監(jiān)督；

（七）實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，并提供董事會(huì)（股東會(huì)）的授權(quán)（決議）；合伙企業(yè)申請(qǐng)貸款必須符合合伙協(xié)議的規(guī)定；

（八）須持有中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)年檢的貸款卡；

（九）擁有法定的資本金，自有資金符合規(guī)定比例；

（十）鋼結(jié)構(gòu)具有較大規(guī)模，能夠單獨(dú)處臵；

（十一）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第七條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款擔(dān)保應(yīng)符合《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等有關(guān)法律法規(guī)，并遵循以下規(guī)定：

1.質(zhì)押人具備擔(dān)保資格；

2.鋼結(jié)構(gòu)廠房應(yīng)具有合法的證明，包括鋼材購(gòu)入發(fā)票或施工方提供發(fā)票及施工合同，城建部門準(zhǔn)建證書，土地使用證明；

3、鋼結(jié)構(gòu)廠房須辦理以信用社為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及有關(guān)附加險(xiǎn)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。所辦理投保的險(xiǎn)種、金額、期限應(yīng)當(dāng)符合農(nóng)村信用社要求，并確定農(nóng)村信用社為該保險(xiǎn)的第一受益人，保單正本由農(nóng)村信用社保管。質(zhì)押期間內(nèi)質(zhì)押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要將賠付資金按照合同約定直接劃入農(nóng)村信用社專門賬戶。

第八條 有以下情形之一的，不得接受鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押：

（一）鋼結(jié)構(gòu)廠房建立在國(guó)家及地方相關(guān)政策法規(guī)明確禁止建立鋼結(jié)構(gòu)廠房的地段；

（二）鋼結(jié)構(gòu)廠房出租期限超過(guò)貸款到期日；

（三）鋼結(jié)構(gòu)的承建單位不具備承建資質(zhì)的；

（四）質(zhì)押人沒(méi)有所有權(quán)或者處分權(quán)的；

（五）所有權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的；

（六）被司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)依法采取查封、扣押、凍結(jié)、監(jiān)管等強(qiáng)制措施的；

（七）依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處臵的；

（八）已經(jīng)設(shè)定質(zhì)押或者被留臵的，；

（九）已經(jīng)提足折舊或者報(bào)廢的；

（十）難以判斷實(shí)際價(jià)值的；

（十一）鋼結(jié)構(gòu)廠房所占用的土地已經(jīng)抵押、土地抵押權(quán)人有優(yōu)先處臵地上物權(quán)利的；

（十二）法律法規(guī)和信用社規(guī)定的其他情形。

第三章 貸款的額度、期限與利率

第十條 貸款額度由信用社與貸款申請(qǐng)人協(xié)商確定，最高質(zhì)押貸款額度不得超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)廠房評(píng)估價(jià)值的30％。

鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值由專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定（評(píng)估價(jià)值不得超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)建時(shí)價(jià)格）。評(píng)估費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第九條 貸款期限。鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)期限一般為1年以內(nèi)，不得辦理中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。

第十條 鋼結(jié)構(gòu)廠房質(zhì)押貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和利率浮動(dòng)幅度規(guī)定以及歷城聯(lián)社有關(guān)利率定價(jià)管理制度要求合理確定

第四章借款申請(qǐng)與受理

第十一條 借款申請(qǐng)。借款人向信用社提出書面借款申請(qǐng)，其內(nèi)容包括借款人基本情況，申請(qǐng)借款金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等，并填寫《企業(yè)借款申請(qǐng)書》。

第十二條 借款申請(qǐng)的受理。信用社負(fù)責(zé)借款申請(qǐng)的受理。信貸人員接到借款人的借款申請(qǐng)后，對(duì)借款人基本經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行初步調(diào)查，根據(jù)初步調(diào)查結(jié)果決定是否受理。

第十三條 借款人提交資料。對(duì)同意受理的借款申請(qǐng)，信用社通知借款人提供以下資料的原件及復(fù)印件。

（一）必須提供的資料主要包括： 1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人企業(yè)法定代表人、合伙企業(yè)執(zhí)行事務(wù)合伙人、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人（以下統(tǒng)稱法定代表人）身份有效證明或授權(quán)委托書；

2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.貸款卡； 4.稅務(wù)登記證；

5.有權(quán)部門批準(zhǔn)的企業(yè)章程或合資、合作、合伙的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

6.董事會(huì)（股東會(huì)）同意借款的決議，并提供董事會(huì)（股東會(huì)）成員及法定代表人名單和簽字樣本等；《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》或合伙企業(yè)的合伙協(xié)議對(duì)執(zhí)行事務(wù)合伙人辦理借款、擔(dān)保事項(xiàng)有限制的，應(yīng)提供合伙人同意意見(jiàn)書；

7.近三、近期及上年同期的財(cái)務(wù)報(bào)表，必要時(shí)報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等有權(quán)部門審計(jì)；

8.信用社要求其他資料。

（二）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，同時(shí)提供以下資料：

1、企業(yè)取得鋼結(jié)構(gòu)以及鋼材的證明材料，鋼結(jié)構(gòu)的權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書，鋼結(jié)構(gòu)價(jià)值評(píng)估材料、保險(xiǎn)單，鋼材購(gòu)入發(fā)票或施工方提供發(fā)票及施工合同，城建部門準(zhǔn)建證書，土地使用證明等；

2.購(gòu)銷合同；

3.特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證； 4.信用社要求其他資料。

第十四條 信貸人員在《貸款調(diào)查、審查、審批書》中的借款附報(bào)資料清單上對(duì)借款人提交的有關(guān)資料進(jìn)行登記。

第五章 貸款調(diào)查

第十五條 信用社負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查，負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，調(diào)查人員為調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人。貸款調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持管戶信貸人員在內(nèi)的2人（含）以上實(shí)地調(diào)查。

（一）對(duì)借款人的調(diào)查：

1.調(diào)查借款人的基本情況。包括企業(yè)性質(zhì)、管理體制、組織架構(gòu)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、高管情況、職工人數(shù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)及附屬機(jī)構(gòu)等。調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等年檢情況。借款人提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，提供的復(fù)印件與原件是否相符，并要求借款人在復(fù)印件上蓋章；調(diào)查人員在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣并簽字。

（1）查驗(yàn)借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否真實(shí)、有效；查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生了變更等。

（2）查驗(yàn)借款人的公章及法定代表人、授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效，并要求借款人預(yù)留印模和有關(guān)人員簽字樣本（包括法定代表人、授權(quán)委托人、股東會(huì)或董事會(huì)成員）。

（3）查驗(yàn)借款人填寫的借款申請(qǐng)書內(nèi)容是否齊全、完整。

（4）對(duì)借款人提供的資料，必要時(shí)向工商、國(guó)土、房管、稅務(wù)等部門進(jìn)行核實(shí)。

2.調(diào)查借款人信用和主要負(fù)責(zé)人品行狀況。

（1）查詢企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（簡(jiǎn)稱企業(yè)征信系統(tǒng)），并打印企業(yè)當(dāng)前綜合信息、余額、不良負(fù)債、擔(dān)保、欠息、墊款、環(huán)評(píng)等信息資料，了解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對(duì)外擔(dān)保情況，查驗(yàn)企業(yè)征信系統(tǒng)反映的融資金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，不一致的須要求企業(yè)提供有效說(shuō)明；分析是否有重大不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受能力等。

（2）調(diào)查借款人的法定代表人和財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力，是否有重大不良信用記錄等，并在上述人員授權(quán)基礎(chǔ)上查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，打印信用報(bào)告。

3.調(diào)查借款人近三年及報(bào)告期的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況。

（1）財(cái)務(wù)狀況。實(shí)地查閱企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的核實(shí)分析。（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍等，必要時(shí)核實(shí)其納稅、用電、用水等情況。

（3）市場(chǎng)情況。重點(diǎn)調(diào)查分析企業(yè)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)等情況。

4.調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況。重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)行調(diào)查分析。

5.調(diào)查貸款需求和還款方案，分析償債能力。調(diào)查分析貸款需求的原因、貸款用途的合法性、商品交易的真實(shí)性，分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。

6.調(diào)查分析本筆貸款帶來(lái)的收入、存款、結(jié)算等綜合效益。

7.調(diào)查借款人的或有負(fù)債情況，包括借款人擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營(yíng)情況。

8.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

（二）對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的調(diào)查。調(diào)查鋼結(jié)構(gòu)廠房的權(quán)屬情況，價(jià)值的評(píng)估情況，鋼結(jié)構(gòu)廠房現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，分析鋼結(jié)構(gòu)廠房是否足值、合法，是否易于處臵變現(xiàn)等，并要求有處分權(quán)人和財(cái)產(chǎn)共有人出具同意質(zhì)押承諾書，鋼結(jié)構(gòu)廠房對(duì)外出租的，調(diào)查對(duì)外出租情況，并要求承租人出具相關(guān)聲明；要注意調(diào)查該鋼結(jié)構(gòu)所占用土地情況。鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值在認(rèn)定過(guò)程中，要充分考慮其市場(chǎng)價(jià)值及變現(xiàn)能力，防止評(píng)估價(jià)格虛高而實(shí)際質(zhì)押值不足情況出現(xiàn)。

第十六條

撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查分析結(jié)束后，調(diào)查人員撰寫調(diào)查報(bào)告，并填寫《貸款調(diào)查、審查、審批書》。調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)分析；

（三）申請(qǐng)貸款情況；

（四）鋼結(jié)構(gòu)廠房情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（五）本次貸款的綜合效益；

（六）調(diào)查結(jié)論。提出明確的調(diào)查意見(jiàn)，如同意貸款應(yīng)明確貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式及限制性條款等。

第十七條 調(diào)查人員在調(diào)查報(bào)告及調(diào)查表上簽字后，將全部貸款資料交風(fēng)險(xiǎn)管理部（信貸專管員）審查，并登記貸款資料交接登記簿，辦理交接手續(xù)。

第六章 貸款審查

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：

（一）基本要素審查。借款人及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；貸款內(nèi)部手續(xù)是否齊全。

（二）主體資格審查。借款人及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；借款人及擔(dān)保人組織架構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；借款人及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)重大不良信用記錄。

（三）信貸政策審查。貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安檢等政策以及信貸管理制度；貸款用途、期限、擔(dān)保方式、利率等是否符合農(nóng)村信用社信貸規(guī)定。

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。分析、揭示企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（五）其他需審查的內(nèi)容。

第十九條 審查結(jié)束后，審查人員撰寫審查報(bào)告，填寫《貸款調(diào)查、審查、審批書》。審查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）借款人基本情況。1.借款人概況及資格審查； 2.貸款背景及基本情況；

3.信用狀況及與農(nóng)村信用社合作情況。

（二）借款人財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)。1.財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)； 3.產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)； 4.效益評(píng)價(jià)。

（三）擔(dān)保情況分析。

（四）貸款監(jiān)控管理指標(biāo)情況，包括：?jiǎn)?/p>

一、集團(tuán)客戶授信集中度，行業(yè)授信集中度，存貸比例等。

（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施。

（六）審查結(jié)論。提出明確的審查意見(jiàn)，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

第二十條 審查人員對(duì)提交的貸款信息通過(guò)辦公網(wǎng)絡(luò)或內(nèi)部電子郵箱等方式在縣級(jí)聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)部公示，內(nèi)部公示和審查工作同步進(jìn)行。公示信息包括：借款申請(qǐng)人名稱、貸款金額、用途、期限、擔(dān)保以及利率等情況，公示范圍為縣級(jí)聯(lián)社中層以上人員，公示期限1-3天。公示有異議的，由審查部門重新核實(shí)。審查人員在審查報(bào)告及審查表上簽字后連同有關(guān)資料，提交貸審會(huì)審議。

第二十一條 審查人員對(duì)信用社移交的資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不明晰的貸款，可要求補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安檢等政策以及信貸政策的貸款，經(jīng)審查主責(zé)任人簽字確認(rèn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回信用社，并做好記錄，辦理交接手續(xù)。

第七章 貸款審議、審批及咨詢

第二十二條 貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審委）負(fù)責(zé)貸款的審議，有權(quán)審批人負(fù)責(zé)貸款的審批，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。

第二十三條 根據(jù)有關(guān)規(guī)定召開(kāi)貸審會(huì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部提交的貸款資料進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：

（一）貸款是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安檢、信貸等政策；

（二）貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的綜合效益；

（三）貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（四）其他需要審議的內(nèi)容。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸審會(huì)的會(huì)議記錄和檔案資料的保管。會(huì)議記錄內(nèi)容主要包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、主持人、參加人員、審議事項(xiàng)（貸款業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素解釋、貸審委評(píng)議）、審議結(jié)果等。根據(jù)會(huì)議記錄和表決結(jié)果，填寫貸款審議、審批表，連同會(huì)議記錄送有權(quán)審批人決策。

第二十五條 對(duì)審議通過(guò)的貸款，有權(quán)審批人在《貸款調(diào)查、審查、審批書》上簽署明確意見(jiàn)。對(duì)需要上報(bào)咨詢的貸款，經(jīng)有權(quán)審批人簽署意見(jiàn)后逐級(jí)上報(bào)咨詢。對(duì)審批不同意的貸款，信用社負(fù)責(zé)將有關(guān)資料退回企業(yè)，并在登記簿上做好記錄。

第二十六條 大額貸款需要上報(bào)辦事處咨詢的，咨詢資料由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)整理上報(bào)。第二十七條 聯(lián)社根據(jù)辦事處反饋的大額貸款咨詢意見(jiàn)書，由聯(lián)社自主決定貸款是否發(fā)放。

第八章 提款與支付

第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部將《貸款調(diào)查、審查、審批書》等有關(guān)信貸資料移交信用社，對(duì)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意發(fā)放的貸款，信用社填寫《借款合同》和《質(zhì)押合同》、《保證合同》等信貸合同。信貸合同應(yīng)使用省聯(lián)社統(tǒng)一制式的合同文本，并與借款人簽訂信用社對(duì)質(zhì)押物有全權(quán)處臵權(quán)的協(xié)議。

第二十九條 信貸合同實(shí)行面簽制度，合同填寫和簽章應(yīng)符合下列要求:

（一）合同用鋼筆或簽字筆書寫，內(nèi)容填寫應(yīng)完整一致，不得涂改；

（二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與貸款審批的內(nèi)容相符；

（三）當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督借款人、保證人、質(zhì)押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽字、蓋章，信貸合同中借款人、擔(dān)保人名稱應(yīng)與公章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的企業(yè)名稱完全一致；

（四）采用最高額質(zhì)押的，借款合同約定的到期日應(yīng)在最高額質(zhì)押合同所設(shè)立的質(zhì)押期限之內(nèi)。第三十條 信用社應(yīng)與借款人、出質(zhì)人簽訂協(xié)議，協(xié)議應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容

（一）對(duì)于借款人有違反信貸合同事項(xiàng)的，信用社有權(quán)直接處臵質(zhì)押物；

（二）對(duì)于借款人因經(jīng)營(yíng)不善或意外損失造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)難以為繼的，出現(xiàn)貸款本息逾期現(xiàn)象的，由信用社與借款人協(xié)商處臵質(zhì)押物；

（三）借款人不能按時(shí)歸還貸款本息且無(wú)還款意愿的，由信用社有權(quán)直接處臵質(zhì)押物；

（四）如進(jìn)行拍賣，須由信用社指定的評(píng)估公司估價(jià)，并由信用社指定的拍賣公司進(jìn)行拍賣； 質(zhì)押物的附屬資產(chǎn)一并由信用社處臵；

（五）信用社應(yīng)當(dāng)與借款人、質(zhì)押人約定，當(dāng)因市場(chǎng)行情變化導(dǎo)致質(zhì)押率達(dá)到50%時(shí)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用社的要求及時(shí)補(bǔ)足等值擔(dān)?；蛱崆皻w還相應(yīng)債務(wù)，否則信用社有權(quán)處臵質(zhì)押物；質(zhì)押率超過(guò)50%時(shí)，信用社有權(quán)直接處臵質(zhì)押物。

（六）信用社要求的其他事項(xiàng)

第三十一條 信用社填寫信貸合同后，送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，審查內(nèi)容：

（一）合同使用是否正確；

（二）合同填寫的內(nèi)容是否符合要求；

（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)；

（四）借款人、保證人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)代理人是否在合同上簽字、蓋章，并與預(yù)留印模和簽字樣本進(jìn)行核對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)管理部審核無(wú)誤后，加蓋合同專用章或公章后交信用社，并登記印章使用登記簿。

第三十二條 調(diào)查人員、審查人員雙人與借款人、質(zhì)押人共同辦妥質(zhì)押登記、以及權(quán)證入庫(kù)保管等手續(xù)。

第三十三條 借款人提款時(shí)，填寫提款申請(qǐng)書，調(diào)查人員受理借款人的提款申請(qǐng)。借款人提款時(shí)應(yīng)滿足以下條件：

（一）借款人已按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，辦妥與借款合同項(xiàng)下貸款有關(guān)的行政許可、批準(zhǔn)、登記及其他法定手續(xù)；

（二）借款人已提交符合信用社要求的有關(guān)資料；

（三）借款合同項(xiàng)下的擔(dān)保已辦理完畢所有雙方約定的手續(xù)并已生效質(zhì)押權(quán)已成立；

（四）借款人沒(méi)有發(fā)生借款合同所約定的任一違約事項(xiàng)；

（五）至提款時(shí)，借款人在借款合同中所作的聲明和保證仍真實(shí)、準(zhǔn)確、有效；

（六）至提款時(shí)，借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況未發(fā)生任何重大不利變化；

（七）采取最高額質(zhì)押的，至提款時(shí)不存在質(zhì)押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押及債務(wù)人、質(zhì)押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷等影響信用社債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形；

（八）借款人已在信用社開(kāi)立了相關(guān)賬戶；

（九）信用社認(rèn)為應(yīng)滿足的其他條件。

第三十四條 對(duì)符合條件的貸款，按照農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督的有關(guān)規(guī)定辦理貸款的發(fā)放和資金支付。

第三十五條 貸款發(fā)放后，按規(guī)定將企業(yè)貸款信息錄入企業(yè)征信系統(tǒng)。

第九章 鋼結(jié)構(gòu)廠房的監(jiān)管

第三十六條 信用社應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同簽訂后十日內(nèi)，要求出質(zhì)人按下列要求辦理質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)：

（一）辦理質(zhì)物全額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，具體險(xiǎn)種由信用社根據(jù)質(zhì)物的特性與出質(zhì)人協(xié)商確定；

（二）保險(xiǎn)期限不得短于還款期限；

（三）保險(xiǎn)金額不得小于質(zhì)物實(shí)際價(jià)值；

（四）在保險(xiǎn)單中指定信用社為保險(xiǎn)賠償金第一請(qǐng)求權(quán)人；

（五）保險(xiǎn)單中不得有任何限制信用社權(quán)益的條款；

（六）保險(xiǎn)費(fèi)由出質(zhì)人或債務(wù)人承擔(dān)。

已經(jīng)辦理了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)公司變更信用社為保險(xiǎn)金第一請(qǐng)求權(quán)人。保險(xiǎn)期限屆滿，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，否則信用社有權(quán)代為辦理續(xù)保手續(xù)，一切費(fèi)用由借款人承擔(dān)。第三十七條 歷城聯(lián)社、監(jiān)管人應(yīng)當(dāng)按照質(zhì)押合同、質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議書以及其他相關(guān)文件的約定，及時(shí)與出質(zhì)人協(xié)商實(shí)現(xiàn)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的監(jiān)管。

第三十八條 質(zhì)物的權(quán)屬憑證、保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)移交給信用社保管，不得由出質(zhì)人或監(jiān)管人保管。信用社應(yīng)當(dāng)按照權(quán)證類資料（原件）管理要求妥善保管。

第三十九條 質(zhì)押期間，監(jiān)管人應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)物的安全負(fù)責(zé)。發(fā)生危及質(zhì)物安全的任何情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告信用社，并采取必要措施。因監(jiān)管人的原因?qū)е沦|(zhì)物損失的，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求監(jiān)管人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十條 質(zhì)物發(fā)生毀損、滅失等保險(xiǎn)事故，或監(jiān)管人沒(méi)有妥善履行監(jiān)管責(zé)任導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。所得賠償金、保險(xiǎn)金等應(yīng)當(dāng)用于提前償還借款本息，或者存入信用社指定賬戶繼續(xù)擔(dān)保主債權(quán)的履行。

第四十一條 信用社應(yīng)當(dāng)與債務(wù)人、出質(zhì)人約定，當(dāng)因市場(chǎng)行情變化導(dǎo)致質(zhì)押率達(dá)到50%時(shí)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用社的要求及時(shí)補(bǔ)足等值擔(dān)?；蛱崆皻w還相應(yīng)債務(wù)，否則信用社有權(quán)處臵鋼結(jié)構(gòu)；質(zhì)押率超過(guò)50%時(shí)，信用社有權(quán)直接處臵鋼結(jié)構(gòu)。

信用社應(yīng)與監(jiān)管人協(xié)議約定指定專人加強(qiáng)對(duì)質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格的跟蹤監(jiān)測(cè)，一旦質(zhì)物價(jià)值低于約定水平，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)人、債務(wù)人、出質(zhì)人，并依法行使權(quán)利。

第四十二條 信用社、監(jiān)管人因不可歸責(zé)于自身的事由喪失對(duì)質(zhì)物的占有時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)向不當(dāng)占有人主張權(quán)利。

第十章 質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第四十三條 監(jiān)管人應(yīng)當(dāng)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的安全負(fù)責(zé)。發(fā)生危及鋼結(jié)構(gòu)廠房安全的任何情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告信用社，并采取必要措施。因監(jiān)管人的原因?qū)е落摻Y(jié)構(gòu)廠房損失的，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求監(jiān)管人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十四條 鋼結(jié)構(gòu)廠房發(fā)生毀損、滅失等保險(xiǎn)事故，或監(jiān)管人沒(méi)有妥善履行監(jiān)管責(zé)任導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。所得賠償金、保險(xiǎn)金等應(yīng)當(dāng)用于提前償還借款本息，或者存入信用社指定賬戶繼續(xù)擔(dān)保主債權(quán)的履行。

第四十五條 信用社、監(jiān)管人因不可歸責(zé)于自身的事由喪失對(duì)鋼結(jié)構(gòu)廠房的占有時(shí)，信用社應(yīng)當(dāng)及時(shí)向不當(dāng)占有人主張權(quán)利。

第四十六條 信用社應(yīng)當(dāng)指定專人加強(qiáng)對(duì)鋼結(jié)構(gòu)市場(chǎng)價(jià)格的跟蹤監(jiān)測(cè)，一旦鋼結(jié)構(gòu)價(jià)值低于約定水平，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債務(wù)人、質(zhì)押人，并依法行使權(quán)利，信用社應(yīng)當(dāng)與借款人、質(zhì)押人約定，當(dāng)因市場(chǎng)行情變化導(dǎo)致質(zhì)押率達(dá)到50%時(shí)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用社的要求及時(shí)補(bǔ)足等值擔(dān)?；蛱崆皻w還相應(yīng)債務(wù)，否則信用社有權(quán)處臵質(zhì)物；質(zhì)押率超過(guò)50%時(shí)，信用社有權(quán)直接處臵質(zhì)物。第四十七條 信用社可以與質(zhì)押人在質(zhì)押合同中約定，信用社行使質(zhì)押權(quán)時(shí)，可以采用下列一種或數(shù)種方式處分質(zhì)押物，質(zhì)押人對(duì)此放棄抗辯的權(quán)利：

（一）以不低于質(zhì)押物質(zhì)押時(shí)價(jià)值50%的價(jià)格直接變賣；

（二）委托事先約定的拍賣行拍賣；

（三）與質(zhì)押人協(xié)商折價(jià)抵償債務(wù)；

（四）其它處分方式。

第四十八條 信用社全部債權(quán)足額受償后，鋼結(jié)構(gòu)廠房變現(xiàn)所得的剩余部分，應(yīng)當(dāng)返還給質(zhì)押人。

對(duì)將鋼結(jié)構(gòu)處臵變現(xiàn)扣除相關(guān)費(fèi)用后不能足額償還信用社貸款本息的，信用社保持向借款人繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利。

第十一章 貸后管理

第四十九條 信用社負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常管理。信用社的負(fù)責(zé)人為管理主責(zé)任人，管戶信貸員為管理經(jīng)辦責(zé)任人。

第五十條 貸款管理責(zé)任的移交。管理主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人崗位變動(dòng)時(shí)應(yīng)辦理責(zé)任移交手續(xù)。主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在審計(jì)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)；管理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在管理主責(zé)任人監(jiān)督下辦理交接手續(xù)。管理責(zé)任交接表要存檔保管。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接收后的貸款管理負(fù)責(zé)。第五十一條 貸后檢查。貸后檢查要求雙人實(shí)地進(jìn)行。

（一）首次貸后跟蹤檢查。在首次提款后15日內(nèi)，信用社包括管理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對(duì)貸款資金流向、企業(yè)執(zhí)行信貸合同等情況進(jìn)行首次跟蹤檢查，并填寫《首次貸后跟蹤檢查表》。檢查的主要內(nèi)容：

1.檢查借款人是否按照合同規(guī)定的用途使用貸款資金，并在《首次貸后跟蹤檢查表》上詳細(xì)、如實(shí)填寫信貸資金使用情況，如具體的支付時(shí)間、支付方式、金額、用途及流向等，并核對(duì)企業(yè)賬戶流水及支付憑證，重點(diǎn)要掌握鋼結(jié)構(gòu)貸款的流向，尤其要檢查貸款是否被挪用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，是否用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途等內(nèi)容；對(duì)未按規(guī)定使用的，應(yīng)查明原因并提出處臵意見(jiàn)和建議；

2.對(duì)經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)影響到期還本付息事項(xiàng)的，應(yīng)在《首次貸后跟蹤檢查表》上詳細(xì)注明；

3.管理主責(zé)任人應(yīng)在《首次貸后跟蹤檢查表》上簽署意見(jiàn)。

（二）日常檢查。信用社包括管理經(jīng)辦責(zé)任人在內(nèi)的檢查人員對(duì)企業(yè)的日常檢查應(yīng)增加頻率，時(shí)刻關(guān)注質(zhì)押物狀況，防止借款人隨意處臵質(zhì)押物，侵害信用社質(zhì)押權(quán)，惡意逃廢債務(wù)，持續(xù)評(píng)估鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值，采取有效措施防范和控制鋼結(jié)構(gòu)廠房?jī)r(jià)值的明顯減少可能，檢查的主要內(nèi)容：

1.檢查借款人、擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益； 2.了解掌握借款人、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員變動(dòng)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懫髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

3.檢查質(zhì)押物的完整性和安全性。質(zhì)押物的價(jià)值是否受到損失，質(zhì)押權(quán)是否受到侵害。

4.專人不間斷的負(fù)責(zé)關(guān)注質(zhì)押物完整性，并結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)，持續(xù)評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值，防止因市場(chǎng)因素導(dǎo)致質(zhì)押物價(jià)值縮水后形成對(duì)質(zhì)押權(quán)的損害。

（三）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，填寫《信貸制裁審批書》，履行有關(guān)審批手續(xù)后，填寫《貸款提前收回通知書》、《信貸制裁通知書》，可以單獨(dú)或同時(shí)采取如下信貸措施：

1.停止發(fā)放新貸款或未使用的貸款； 2.宣布已發(fā)放的貸款提前收回； 3.按照合同約定加收罰息；

4.按照與借款人約定由信用社全權(quán)處臵質(zhì)押物； 5.其他信貸制裁措施。

（四）每次檢查結(jié)束后，及時(shí)將《首次貸款跟蹤檢查表》或《貸款貸后檢查表》等資料，送管理主責(zé)任人簽字確認(rèn)。

第十二章 貸款收回與檔案管理

第五十二條 貸款收回。借款人還清貸款本息后，將質(zhì)押的權(quán)利憑證交還質(zhì)押人，辦理質(zhì)押解除手續(xù)。貸款歸還當(dāng)日，管理經(jīng)辦責(zé)任人登記貸款管理臺(tái)賬、企業(yè)授信臺(tái)賬。有關(guān)人員按規(guī)定將企業(yè)還款信息錄入企業(yè)征信系統(tǒng)。

第五十三條 鋼結(jié)構(gòu)質(zhì)押貸款不允許展期

第五十四條 信貸檔案的管理。信貸檔案由信用社指定專人統(tǒng)一保管。調(diào)查人員將整理齊全的信貸資料移交檔案管理人員，并辦理交接登記手續(xù)。信貸檔案主要包括內(nèi)容詳見(jiàn)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》。

第十三章 貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究

第五十五條 鋼結(jié)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究按照《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》等操作。

第十四章 附則

第五十六條 本操作規(guī)程由濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定、解釋、修改，未盡事宜參照有關(guān)信貸管理基本制度執(zhí)行。

第五十七條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。