第一篇：誰來保護外來投資者的合法權(quán)益

誰來保護外來投資者的合法權(quán)益？！

尊敬

我叫鄺泳，今年已經(jīng)近七十，是來自廣東佛山的香蕉種植商。2000年初，我到海南旅游時，受到海南省大力發(fā)展香蕉產(chǎn)業(yè)政策的吸引，不顧家人的強烈反對，傾盡畢生心血只身來到偏僻的東方市天安鄉(xiāng)承包2000多畝地種植香蕉，由于本人從來沒有涉足農(nóng)業(yè)，尤其是根本就沒接觸過香蕉，對香蕉一竅不通。所以，剛開始的7、8年因技術(shù)和市場原因虧得一塌糊涂，不但二千多萬血本無歸，而且債臺高筑。

近幾年來，由于香蕉市場的回暖加上對種植技術(shù)有了一定的掌握，本人才有所獲利并漸漸地從對種植香蕉的恐懼中走出來。然而，好景不長，一場場厄運很快就降臨在我的頭上—從2007年年底開始，在個別不法分子的操縱下，天安鄉(xiāng)王溝村委會紅溝村部分村民以沒有得到土地承包費及承包費過低為由經(jīng)常到香蕉基地干擾本人的正常生產(chǎn)并組織人到鄉(xiāng)里上訪。為了平息紛爭，在鄉(xiāng)黨委政府的調(diào)解下，經(jīng)雙方協(xié)商一致，本人于2008年1月31日跟王溝村委會在原《土地承包合同》的基礎(chǔ)上簽訂了一份補充協(xié)議書，對承包年限、范圍、面積、增加承包金等主要事項作出明確規(guī)定。該補充協(xié)議經(jīng)過村民代表三分之二以上的村民代表同意并鄉(xiāng)政府審核通過，是合法有效的，應當受到法律保護。

本人以為從此后會“天下太平”料想不到，剛剛才消停片刻，2009年初，紅溝村部分村民又在極端分子的唆使下故伎1

第二篇：勞動者的合法權(quán)益誰來保護

勞動者的合法權(quán)益誰來保護

每一位勞動者都經(jīng)歷過進入工作以前，都得進行身體檢查，身體合格者可以參加工作，進入工作以后就沒有人關(guān)心勞動者的身體狀況如何，亦為的強調(diào)工作工作在工作。有的勞動者猝死在工作崗位，有的勞動者不明不白死去，死在工作崗位算工傷，死在家里什么也不是，死在上班途中算什么？《勞動法》第六十五條 用人單位應當對未成年工定期進行健康檢查。就沒有提出對勞動者進行身體檢查，勞動者打工者是為國家做出巨大貢獻的人，我們的權(quán)益哪去了？《工傷保險條列》第十五條 職工有下列情形之一的，視同工傷。(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；現(xiàn)在很多職工打工者為了生活超負荷工作，身體都處于亞健康狀況，如果在工作當中沒有死亡怎么辦？一切法律都圍堯著工作生產(chǎn)進行，沒有一條保護勞動者打工者身體健康法律存在！各種設(shè)備都得定期檢查，防止人身事故發(fā)生進行維護保養(yǎng)，難道我們勞動者打工者連生產(chǎn)設(shè)備都不如嗎？《勞動法》《勞動合同法》都沒有提出對勞動者身體進行合法保護！我們勞動者是為國家創(chuàng)造財富的主人，因為勞動者打工者不是他們手里設(shè)備，是……人。

第三篇：關(guān)于保護投資者合法權(quán)益的建議

關(guān)于保護投資者合法權(quán)益的建議

安徽省代表團劉瑞蓮

安徽省宿州市蕭縣村民盛寶仁，在新疆拜城恰澤建了一處煤業(yè)有限公司，由于種種原因盛寶仁權(quán)益受到侵害，我已兩次向最高人民檢察院反映此事，不知什么原因一直沒有結(jié)果。

具體情況如下：

新疆拜城怡澤煤業(yè)有限公司所取得的該探礦區(qū)域已列入自治區(qū)煤炭工作“十一五”規(guī)劃，并已與山西金暉集團、河南永煤集團分別簽定了大型合作項目，是未來阿克蘇地區(qū)煤礦發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。但是，徐進、崔國棟的違法行為，將直接導致上述項目無法實施。

經(jīng)新疆阿克蘇地區(qū)公安機關(guān)查證屬實，陳新尉伙同徐進變更坐標，使新疆拜城怡澤煤業(yè)有限公司失去了3.67平方公里，正是拜城怡澤煤業(yè)探礦范圍內(nèi)資源最豐富的區(qū)域。2010年元月怡澤煤業(yè)向當?shù)毓矙C關(guān)報案，新疆阿克蘇地區(qū)主要領(lǐng)導高度重視對此做出重要批示：地區(qū)公安局迅速介入偵察。公安機關(guān)在證據(jù)確鑿后抓獲了犯罪嫌疑人徐進、崔國棟，并報捕阿克蘇地區(qū)檢察院，沒有批捕，新疆阿克蘇地區(qū)公安局又復核到新疆自治區(qū)人民檢察院，也沒有批捕，三次報捕三次補偵,均未批捕。

我建議最高人民檢察院要認真調(diào)查了解案情，給投資者一個合理的答復。

第四篇：轄區(qū)“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”學習體會精選

“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”

學習體會精選

為深入貫徹落實《關(guān)于進一步加強資本市場中小投資者合法權(quán)益保護工作的意見》（國辦發(fā)［２０１３］１１０號，以下簡稱《意見》）的要求，２０１４年４月２１日－５月１７日，廣東證券期貨業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）聯(lián)合廣東證監(jiān)局分別在廣州、湛江和汕頭舉辦了５期投資者合法權(quán)益保護專題培訓。廣東轄區(qū)５４９家證券營業(yè)部的負責人、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、投資顧問負責人和合規(guī)崗等共２０１７人參加了培訓。

培訓結(jié)束后，部分證券經(jīng)營機構(gòu)提交了培訓心得體會。協(xié)會現(xiàn)對部分優(yōu)秀的培訓心得體會加以編輯整理，供大家分享交流，共同促進轄區(qū)投資者教育和合法權(quán)益保護工作的提高。

廣州證券：投資者教育是證券經(jīng)營機構(gòu)應盡的義務

我公司接到廣東證監(jiān)局和協(xié)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于舉辦“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”的通知》（廣東證監(jiān)[2014]34號）后，立即督促公司下屬廣東省內(nèi)共22家營業(yè)部按通知要求報名，按時組織營業(yè)部負責人以及擔任營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、投資顧問負責人、合規(guī)崗等職責的員工參加培訓。4月21-22日，我公司廣州先烈中路等17家營業(yè)部參加了在廣州舉辦的培訓；4月26日，東莞東城中路等4家營業(yè)部參加了在廣州市舉辦的培訓；5月17日，惠州麥地路營業(yè)部參加了在汕頭市舉辦的培訓。同時，我公司還派人在第2期的培訓中就公司在投資者教育和合法權(quán)益保護工作方面的具體做法和經(jīng)驗總結(jié)進行了交流匯報。

經(jīng)過培訓學習，參加培訓的人員體會到國家對保護中小投資者合法權(quán)益的高度重視以及證券監(jiān)管部門加大市場監(jiān)管力度、打擊操縱市場行為、保護投資者利益的決心，認識到只有將工作滲透到每一個環(huán)節(jié)，切實建立投資者保護機制，才能有效提高投資者保護能力，確保證券市場良性發(fā)展，促使證券市場蒸蒸日上。

我公司各參加培訓人員回到營業(yè)部后，馬上組織開展內(nèi)部員工的再培訓，加深營業(yè)部員工自覺保護投資者合法權(quán)益的意識，理解保護投資者合法權(quán)益給證券行業(yè)和公司帶來的重要意義。經(jīng)過接受培訓與培訓他人，營業(yè)部參加本次“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”的人員總結(jié)到以下學習心得：

一、風險教育的重要性

首先，投資者的保護教育是與各項具體業(yè)務的開展相伴相生的。目前金融產(chǎn)品的創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品的設(shè)計也越來越復雜，證券經(jīng)營機構(gòu)依據(jù)適當性管理制度做好產(chǎn)品或服務

護資本市場”的理念，把保護中小投資者合法權(quán)益貫穿于工作始終，將中小投資者權(quán)益保護融入營業(yè)部治理、日常經(jīng)營、業(yè)務開展的全過程，轉(zhuǎn)化為內(nèi)在約束機制，更好地維護好投資者合法利益。二是狠抓落實，在日常工作中強化中小投資者保護。在建立健全投資者適當性管理制度的基礎(chǔ)上，定期開展專項檢查，并將適當性管理落實情況納入考核體系，豐富和完善投資者風險提示方式，不斷提升適當性管理能力。三是加強投資者教育培訓機制建設(shè)。利用手機、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場等方式，為投資者提供實時、動態(tài)的證券期貨公益信息提示和知識傳播服務。定期不定期組織開展投資者教育活動，加強有關(guān)證券期貨投資知識、法律知識、投資風險、防范非法證券活動知識的教育，提高投資者理性投資、合法維權(quán)的意識。

東莞證券：把牢固樹立“保護中小投資者就是保護資本市場”的理念放在投資者教育工作首要位置

我司積極組織和安排各營業(yè)部相關(guān)人員分期分批參與廣東證監(jiān)局和協(xié)會于2014年4-5月份舉辦的“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”。參與本次培訓，通過全面、深入學習《意見》和《證券公司投資者適當性制度指引》、與其他同行進行投資者保護工作經(jīng)驗交流，以達到在中小投資者保護方面貫徹《意見》精神，自查薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揚優(yōu)強，進一步優(yōu)化

與風險降低的良性循環(huán)，從而保障市場的長久健康發(fā)展。因此，我司把牢固樹立“保護中小投資者就是保護資本市場”的理念放在投資者教育工作首要位置，自《意見》下發(fā)后，我司迅速組織員工培訓學習《意見》精神，進一步統(tǒng)一思想，提高服務意識。在日常的員工業(yè)務內(nèi)訓與員工季度合規(guī)培訓中把保護中小投資者的重要性向每一位員工傳達，要求把保護中小投資者融入到各營業(yè)部日常業(yè)務的各個環(huán)節(jié)當中，落實到各個崗位，轉(zhuǎn)化為每一位員工的自覺行為，切實履行好保護中小投資者的職責和義務。

（二）廣泛宣傳、加強教育、提高投資者風險意識和風險防范能力

深圳證券交易所總經(jīng)理宋麗萍曾經(jīng)指出，一個市場的發(fā)展空間有多大，取決于最弱勢的參與主體的信心和信任；在資本市場諸多參與方中，中小投資者無論是資金規(guī)模、信息獲取，還是自我保護能力，都處于天然的弱勢地位。因此，投資者的教育和保護，是資本市場的薄弱環(huán)節(jié)，始終需要重視和加強。我們必須充分認識投資者教育和保護工作的重要性和緊迫性，與此同時，我們也需認識到提高投資者的風險意識與自我維權(quán)、自我保護能力是非常緊迫與有必要的。通過本次培訓，我們認識到，在公司員工統(tǒng)一堅定保護投資者合法權(quán)益的思想，深入貫徹《意見》精神外，我們應該將日后投資者教育的重心朝提高投資者知識水平、風險防范意 的“門檻”，而更重要的是對證券公司持續(xù)地做好客戶的后續(xù)服務、風險教育和交易行為規(guī)范等提出了要求。

因此，我司一直對適當性管理制度十分重視，堅持落實投資者保護機制，切實抓好客戶適當性管理工作。我司嚴格遵照《創(chuàng)業(yè)板市場投資者適當性管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于建立金融期貨投資者適當性制度的規(guī)定》等規(guī)定，按照我司下發(fā)的《東莞證券有限責任公司經(jīng)紀業(yè)務客戶適當性管理辦法》完善各項業(yè)務流程，嚴格執(zhí)行業(yè)務規(guī)則，不斷完善內(nèi)控機制，為求全面落實適當性要求，確保所提供的產(chǎn)品及服務與客戶財務狀況、投資目標、專業(yè)能力以及風險承受能力相適應、相匹配，切實做到將適合的產(chǎn)品與服務提供給適合的投資者。為了讓適當性管理的內(nèi)容更細致更深入地融入營業(yè)部日常業(yè)務環(huán)節(jié)中，我司合規(guī)部向全體員工下發(fā)與講授《客戶適當性管理工作要求及先進券商經(jīng)驗做法介紹》材料，得到全體員工的肯定與積極響應，為日后在業(yè)務層面上做好保護中小投資者合法權(quán)益服務工作打下更為堅實的基礎(chǔ)。

（四）完善投訴糾紛處理機制，做好后臺投訴維穩(wěn)支持工作

通過學習《意見》精神，明了證券行業(yè)建立多元化糾紛解決機制的前進方向，指明建立和完善證券市場多元化糾紛解決機制是拓寬證券糾紛化解渠道、保護中小投資者合法權(quán)益、促進證券市場持續(xù)健康發(fā)展的重要舉措。通過本次培訓，相關(guān)人員利用此次培訓機會認真學習關(guān)于投資者權(quán)益保護方面的知識，并安排好參與培訓時營業(yè)部的日常工作，保證營業(yè)部業(yè)務的正常開展。同時強調(diào)了紀律要求，要求全部參訓人員必須準時到達培訓地點簽到、培訓，遵守會場紀律和確保通過培訓相關(guān)考試。

二、培訓學習取得的效果

會議上，廣東證監(jiān)局韓少平副局長致辭，并強調(diào)了投資者教育工作的重要性；其他領(lǐng)導則分別對《意見》、《證券公司投資者適當性制度指引》、轄區(qū)證券經(jīng)營機構(gòu)投資者適當性制度落實情況等內(nèi)容展開了深入的解讀；轄區(qū)其他證券經(jīng)營機構(gòu)分享了投資者教育和合法權(quán)益保護工作經(jīng)驗。通過此次培訓，員工更深入了解了《意見》的精神，認識到投資者適當性管理及合規(guī)經(jīng)營的重要性，同時學習了其他券商營業(yè)部同仁在投資者教育及合法權(quán)益保護工作方面的經(jīng)驗。

（一）更深入了解了《意見》的精神

中國證監(jiān)會投資者保護局及廣東證監(jiān)局領(lǐng)導對《意見》進行了詳細的解讀。讓我們認識到，資本市場中小投資者保護是一項復雜的系統(tǒng)工程，貫穿在制度供給、市場準入、持續(xù)監(jiān)管以及稽查執(zhí)法等各項監(jiān)管工作的始終。除了要依《公司法》保護好投資者各項股權(quán)之外，《意見》特別強調(diào)了“保障中小投資者知情權(quán)”、“健全中小投資者投票和表決機制”和“優(yōu)化投資回報機制”等三項重點工作。

0戶適當性管理的制度要求，對每個客戶都要進行風險測評，并以此作為業(yè)務開展的重要依據(jù)，根據(jù)不同客戶的風險承受能力推薦不同的產(chǎn)品及業(yè)務；二是通過多種手段將投資者教育工作與提高從業(yè)人員素質(zhì)相結(jié)合，實現(xiàn)教育者水平的提高；三是將投資者教育與樹立行業(yè)形象相結(jié)合，通過微博、微信等各種媒體宣傳投資者教育，樹立行業(yè)誠信經(jīng)營的形象。

（一）切實抓好投資者適當性管理，做好風險揭示工作 投資者適當性管理工作是營業(yè)部開展各項經(jīng)紀業(yè)務的基礎(chǔ)，如何有效地嚴格執(zhí)行適當性管理制度，合理劃分產(chǎn)品風險等級，科學開展客戶風險測評等日常工作環(huán)節(jié)已成為營業(yè)部工作的重要一環(huán)。為此，營業(yè)部將一方面加大投資者適當性管理的宣傳工作，通過各種合法途徑強化投資者對證券期貨和基金產(chǎn)品、兩融及衍生品業(yè)務的適當性制度的理解。另一方面，在投資者參與業(yè)務過程中，加強對業(yè)務適當性的基礎(chǔ)教育工作，防范因適當性制度了解不足而產(chǎn)生的各種風險。

（二）提高客服人員的專業(yè)水平，打好投資者教育工作的業(yè)務基礎(chǔ)

客服人員的思想認識、知識水平以及從業(yè)經(jīng)歷等會影響投資者教育工作的效果。作為教育工作的一線人員，應該從思想上認識到該項工作的重要性，擔負起應有的責任，積極

2應有的貢獻。

聯(lián)訊證券：加強信息公示，提高投資者合法權(quán)益保護工作的透明度

我司接到專題培訓通知后，高度重視，組織營業(yè)部負責人、營銷總監(jiān)、運營總監(jiān)、投資顧問負責人、合規(guī)崗等36人積極報名參加本次培訓，并派公司總部運營中心總經(jīng)理助理參加5月17日汕頭培訓班的“投資者教育和合法權(quán)益保護”經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)。

一、培訓人員的組織工作情況

公司總部運營中心作為投資者教育工作的統(tǒng)籌部門，接到培訓通知后立即下發(fā)通知，組織廣東轄區(qū)各營業(yè)部通過營業(yè)部的用戶名和密碼登錄協(xié)會網(wǎng)站進行統(tǒng)一報名，其中下埔、演達、江北、惠陽4家A類營業(yè)部分別派5人參加培訓，其余16家C類營業(yè)部分別派1人參加培訓。

二、培訓主要內(nèi)容

本次培訓內(nèi)容重點在于對《意見》的深度解讀。同時，培訓重點剖析了《證券公司投資者適當性制度指引》。此外，廣東證監(jiān)局通報了廣東轄區(qū)證券經(jīng)營機構(gòu)投資者適當性制度的落實情況，最后參會轄區(qū)證券經(jīng)營機構(gòu)分享交流了本機構(gòu)落實投資者教育和合法權(quán)益保護工作的相關(guān)經(jīng)驗。培訓雖然短暫，但是在思想層面上再次強化了對保護中小投資者合

4的高度重視并組織此次培訓，為保護投資者尤其是中小投資者合法權(quán)益工作指明了方向。

（二）營業(yè)部通過各種方式開展“投資者合法權(quán)益保護”專題培訓，提高客戶服務質(zhì)量

長久以來，公司一直堅持以客戶為中心的服務理念。轄區(qū)各營業(yè)部總經(jīng)理和相關(guān)部門負責人在參加完“轄區(qū)投資者合法權(quán)益保護”專題培訓后，對營業(yè)部從業(yè)人員紛紛開展內(nèi)部“投資者合法權(quán)益保護”專題培訓，在傳達中國證券業(yè)協(xié)會、廣東證監(jiān)局和協(xié)會培訓精神的同時，根據(jù)各營業(yè)部業(yè)務開展情況，對落實適當性管理、客戶信息安全、投訴糾紛調(diào)解等方面工作進行逐一自查和整改。

通過營業(yè)部內(nèi)部開展“投資者合法權(quán)益保護”專題培訓，營業(yè)部每一位從業(yè)人員進一步加深了對投資者合法權(quán)益保護工作的認識，認識到加強投資者適當性管理和投資者保護不僅可以提高投資者的風控意識，引導其逐步樹立科學理性的投資理念，而且有助于減少客戶服務投訴糾紛，提升客戶服務滿意度和企業(yè)形象。

四、公司準備采取的投資者適當性管理和保護工作的新措施

（一）定期發(fā)送投資者保護公益信息，加大證券知識普及力度

為進一步加大證券知識普及力度，提高廣大投資者風險

6營業(yè)部準備定期開展投資者適當性管理和投資者保護專題培訓，對在職員工尤其是營銷人員進行全方位的教育培訓，規(guī)范員工的行為準則，提高其履行投資者適當性工作職責所需的知識和技能。通過定期開展培訓，把保護投資者合法權(quán)益融入到日常工作的各個環(huán)節(jié)中，落實到每個崗位，讓每個員工自覺履行投資者適當性管理制度和保護投資者的職責，以防患于未然。

3.加強工作留痕，明晰適當性管理工作各方責任

公司業(yè)務部門及營業(yè)部在執(zhí)行投資者適當性管理工作過程中，加強適當性管理流程的留痕工作，妥善保存與投資者適當性管理相關(guān)的信息資料及留痕材料，保存時間不少于3年或不短于產(chǎn)品的存續(xù)期。對于因適當性管理工作引起的證券糾紛，投訴處理完畢后，營業(yè)部將有關(guān)材料整理存檔，保存期限不少于5年。

（三）加強信息公示，提高投資者合法權(quán)益保護工作的透明度

為提高投資者合法權(quán)益保護工作的透明度，我司進一步加強相關(guān)信息公示。一方面我司對監(jiān)管部門、自律組織等要求披露的各項信息及時進行公示披露，如按時報送監(jiān)管報表、及時更新從業(yè)人員信息等，以保障中小投資者的知情權(quán)。另一方面，為進一步暢通投資者投訴渠道，我司加強投訴信息公示，各營業(yè)部公示受理投資者投訴的投訴電話、電子郵

二、學習效果

此次培訓邀請了中國證監(jiān)會投資者保護局以及中國證券業(yè)協(xié)會相關(guān)領(lǐng)導進行了《意見》（以下簡稱《意見》）以及《證券公司投資者適當性制度指引》的解讀。通過對相關(guān)制度的解讀和學習，使我們對《意見》發(fā)布的背景、目的、要求和意義有了更加深入的理解，為我們在實際工作開展過程中如何更好地保護投資者合法權(quán)益提供了較為明確的工作指引。

（一）作為證券經(jīng)營機構(gòu)，我們要進一步加強對中小投資者的服務意識，保障投資者的知情權(quán)，加強協(xié)調(diào)配合，強化中小投資者教育，從而加大對中小投資者合法權(quán)益的保護力度。

（二）進一步落實投資者適當性制度，從日常工作的各個環(huán)節(jié)抓起，在全體員工中樹立“保護中小投資者就是保護資本市場”的工作理念和職業(yè)素養(yǎng)。

（三）積極開展中小投資者教育工作，將投資者教育工作提升到“經(jīng)營機構(gòu)法定義務”的高度，將投資者教育工作作為常態(tài)化工作來抓；不斷強化投資者自我保護意識。

（四）證券公司建立健全的投資者適當性制度，是保護投資者合法權(quán)益的關(guān)鍵所在；證券公司應從了解客戶開始，通過等級劃分的方式，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，同時做好風險提示，使客戶的風險承受能力與相關(guān)服務產(chǎn)品的

0堅持“將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶”這一原則；

（三）在向客戶推薦金融產(chǎn)品或金融服務時，加強向客戶的信息披露工作，以幫助客戶更好地理解相關(guān)投資并對自己的投資做出理性的判斷和決定。

國信證券廣州分公司：不斷優(yōu)化多渠道糾紛解決平臺，承擔起投資者投訴處理的首要責任

4月21日、22日，我分公司參加了廣東證監(jiān)局與協(xié)會組織的“投資者合法權(quán)益保護專題培訓”，通過此次培訓，我司收益頗豐，尤其是從根本思想上對投資者保護工作有了更清晰、深刻地認識，為下一步工作的開展打下堅實基礎(chǔ)。

一、培訓參加情況

我公司接到培訓通知后，組織安排下轄各營業(yè)部負責人、業(yè)務部門負責人、合規(guī)崗等管理人員、業(yè)務骨干參加，以從管理層端正態(tài)度，提高重視開始，從上至下推動分公司投資者保護工作的開展。在培訓中，我司人員均按時到場，認真聽課。

二、培訓學習情況

此次培訓，證監(jiān)局和協(xié)會邀請了中國證監(jiān)會投資者保護局、中國證券業(yè)協(xié)會的領(lǐng)導深入解讀《意見》、《證券公司

2方向，其中適當性管理制度作為投資者保障機制的第一道防護線，在《意見》中位列第一位，充分地說明了其在投資者保護工作中的重要性，作為與投資者面對面的證券經(jīng)營機構(gòu)，應對該項制度的建立健全工作予以高度重視。

在接下來的工作中，我分公司將加大適當性管理工作推進力度，根據(jù)證監(jiān)局對適當性管理工作提出的意見，做實做細各項工作，通過培訓宣導，不斷提升員工對于適當性管理工作重要性的認識；強化風險測評、提示環(huán)節(jié)的審核；做好高風險等級金融產(chǎn)品的風險提示工作，對風險揭示的錄音、錄像留痕工作進行完善；加強對營銷環(huán)節(jié)的管控，做好客戶投資者教育工作，培育客戶的契約精神。

（二）完善分公司糾紛解決機制，豐富糾紛解決方式

在日常工作中，客戶投訴糾紛很難完全避免，分公司經(jīng)過多年工作經(jīng)驗累積，目前已形成了一套較為完善的投訴處理機制，絕大部分的投訴糾紛都能化解在分公司層面，但也有個別投訴因與投資者無法達成一致意見而導致事件升級。前期我司已認真學習廣東證監(jiān)局《關(guān)于完善轄區(qū)證券期貨糾紛調(diào)解及仲裁工作機制的通知》、《關(guān)于進一步做好證券期貨投資者投訴處理工作的通知》等文件精神，通過此次的培訓工作，我們再次深刻地感受到管理層對于投訴糾紛處理工作的重視，感受到切實維護中小投資者合法權(quán)益的責任感與使命感。

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第五篇：誰來維護保姆的合法權(quán)益

誰來維護保姆的合法權(quán)益誰來維護保姆的合法權(quán)益最近，廣州市勞動和社會保障局會同有關(guān)部門進行專項檢查時發(fā)現(xiàn)，廣州市大部分家政服務中介機構(gòu)沒有全員簽訂勞動合同和辦理社會保險。這些生活在城市邊緣的保姆、鐘點工們，由于其工作的特殊性，很少有人與家政公司或雇主簽訂勞動合同，這樣在其自身權(quán)益受到侵害如出現(xiàn)工傷事故時，他們便處于一種尷尬境地，沒有人愿意站出來為他們負責，而他們也難以通過正常渠道獲得賠償。保姆的權(quán)益究竟該如何進行維護，為此筆者進行了深入調(diào)查?！臼录繉乙姴货r的“周岱蘭”有關(guān)媒體披露，去年12月24日，安徽保姆周岱蘭從上海雇主家的4樓摔下，經(jīng)搶救雖然周岱蘭的生命無憂，但需再做手術(shù)方可擺脫終身癱瘓的危險?？墒?，高額醫(yī)藥費使貧窮的周岱蘭無能為力；已經(jīng)為其支付2萬元醫(yī)藥費的東家也表示難以為繼。2月3日，周的兒子在向律師咨詢時被告知：不簽約的保姆和鐘點工，不在《勞動法》和上海有關(guān)地方法規(guī)的保護范圍之內(nèi)。像周岱蘭這樣悲慘遭遇的例子并不少見。今年3月12日凌晨4時，從事住家保姆工作的廣州退休女工陳偉英還在為雇主打扇子，無意中將一支“不求人”掉落在地上，由于過度疲倦，她彎腰去撿時，控制不住身體向地上倒去，結(jié)果不幸導致手腕骨折。事后，為了看病養(yǎng)傷，她向雇主索要1700元醫(yī)藥費及誤工費遭拒。經(jīng)過一番奔波討公道，她才發(fā)覺自己上了家政中介公司的當：和家政公司、和雇主，她都沒有簽下勞動合同?！菊{(diào)查】保姆多不簽勞動合同最近，廣州市勞動和社會保障局對部分家政服務公司進行了專項檢查。而筆者經(jīng)過進一步的深入調(diào)查了解，結(jié)合勞動保障部門的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前部分家政服務中介機構(gòu)的確存在不少問題。保姆法律地位不明確。目前，廣州的家政公司相當多是以中介的形式進行經(jīng)營，而這些家政公司并沒有與保姆簽訂勞動合同，雇主也沒有與保姆簽訂勞動合同。家政公司、雇主和保姆三者之間往往只有一紙協(xié)議。這樣一來，保姆的合法權(quán)益包括社會保險、最低工資待遇、工作時間等都難以得到合法保護。廣州家政行業(yè)缺乏統(tǒng)一收費標準，此類投訴比較多。據(jù)介紹，有些家政服務公司在沒有簽訂勞動合同的情況下，向保姆每月征收40－100元不等的管理費，有的公司還向保姆非法加收每月30元的保證金。同時，中介公司向雇主收取一次性中介公司服務費（最高者達690元）和押金（多者達900元），更有甚者又以體檢的名義向保姆和雇主兩方收取65元的體檢費?！締栴}】事故發(fā)生誰來負責由于家政公司、保姆、雇主三方之間關(guān)系的不明晰，造成了發(fā)生責任事故時難以找到相關(guān)責任人。例如，在發(fā)生保姆偷竊等違法案件時，家政公司往往逃避責任，不補償雇主的損失，而此前廣州還曾發(fā)生過有保姆用安眠藥喂兒童的事件發(fā)生。另一方面，在三者關(guān)系中保姆的地位也頗為尷尬。由于不簽訂勞動合同，保姆在發(fā)生工傷時，雇主與家政公司經(jīng)?；ハ嗤普嗀熑危蚨Ｄ吠茈y獲得醫(yī)療賠償。同時，多數(shù)家政服務公司沒有為保姆購買意外保險，因此在發(fā)生意外時，保姆無法獲得保險賠償。據(jù)了解，家政服務公司在發(fā)生糾紛和事故時，最多起調(diào)節(jié)的中間角色，基本上不負擔任何責任?！揪姟勘Ｄ芬獥壒椭鞫?？每年的春節(jié)過后，各地的媒體幾乎都要爆炒“保姆荒”的新聞。據(jù)介紹，目前廣州約有200萬個家庭，大約需要40萬名保姆，但目前實際在崗的保姆只有約10萬名。一方面是龐大的市場需求；另一方面，“做保姆沒面子”的傳統(tǒng)觀念依舊，再加上各種制度的不健全、低劣的工作環(huán)境，則“保姆”勢必成為極端稀缺的資源。筆者曾經(jīng)致電許多家政公司欲聘家政人員，都獲得“我們這邊暫時沒有保姆，請您耐心等待”的回復，更有甚者，好不容易馬上可以見到保姆，還要受到“她有很多選擇的，您說話要謹慎些”的提醒?，F(xiàn)在，“民工荒”已給珠三角城市的發(fā)展敲響了警鐘，而“保姆荒”的現(xiàn)象對于眾多的家政公司、雇主們乃至相關(guān)部門而言更是一個迫在眉睫的問題，而如何破解這一難題，顯然不是一朝一夕、一個部門所能解決的。組稿二■探究家政公司：上司還是中介？我們只是中介“我們這里的工作就是將保姆介紹給雇主認識，如果他們雙方確定意向，就交服務費給我。雇主需交納服務費150元，包括雇主如果對家政工人不滿意，一年內(nèi)可以免費幫忙調(diào)換人選的勞務費；家政工人需交納服務費50元，包括如果家政工人對雇主不滿意或被辭退，一年內(nèi)可以幫忙調(diào)換4次工作。”廣州市赤崗街社區(qū)某家政中心的段女士在接受采訪時表示，“我們事先一般都和保姆講好，如果工作中受傷，我們是不負責任的，如果她損害了雇主的財物，我們有可能賠償損失?！辈皇钦絾T工不簽勞動 誰來維護保姆的合法權(quán)益第2頁合同“嚴格意義上說，本公司的保姆不算是正式員工，因為我們沒有與她們簽訂勞動合同，相應的，她們也沒有享受最低工資保障和社保等待遇?！闭楹图艺聵I(yè)（廣州）公司的總經(jīng)理田欣接受采訪時表示。他說，由于家政服務公司這種勞動派遣的模式是近幾年才形成的，因而并不包括在1994年頒布的《勞動法》范圍內(nèi)。直到今天，有關(guān)保姆的勞動合同問題都沒有明確的規(guī)定。至于社保，公司與保姆雙方需要每個月繳納140余元的費用，而以目前保姆平均400-500元的月收入，還有他們那種培訓跟蹤式的家政公司每個月收取100元管理費的運作成本來看，根本不具備足夠的能力給保姆上社保，而在沒有法律規(guī)定的前提下，基本上也沒有雇主愿意為保姆上社保。雇主與保姆：“婆媳關(guān)系”？“雇主與保姆之間的關(guān)系近似于一種‘婆媳關(guān)系’，保姆的工作需要融入雇主的家庭，而雇主也需要以接受家庭中的一員的心態(tài)來對待保姆，而不是百般挑剔責難?！背鄭徑稚鐓^(qū)某家政中心的段女士說。而正祥和家政事業(yè)（廣州）公司的總經(jīng)理田欣則稱：“我一直把保姆、家政公司以及雇主的關(guān)系看作一個鏈條，表面上看，乃至目前許多媒體的報道都比較關(guān)注保姆的素質(zhì)低下問題，但我看來，‘金窩、銀窩不如自己家的狗窩’，保姆們一般都背井離鄉(xiāng)，其工作從勞動強度上講需要付出巨大的心力體力，從勞動時間上說是要隨時候命，而在精神上還要忍受社會對家政勞動工作的歧視。我倒覺得，這三者之間的關(guān)系的關(guān)鍵在于雇主的身上。”組稿三■現(xiàn)象逾半保姆權(quán)益受過侵犯據(jù)正祥和家政事業(yè)（廣州）公司的總經(jīng)理田欣介紹，該公司的幾千名員工中，曾有半數(shù)以上的保姆受到過雇主的侵權(quán)。田欣說，在雇主相對封閉的家庭環(huán)境中，雇主一般享有絕對的權(quán)力，這就造成了保姆經(jīng)常受到侵犯。據(jù)介紹，保姆受到雇主的侵權(quán)包括，帶有人身攻擊性質(zhì)的辱罵、毆打、性騷擾、不允許保姆出家門等，有的雇主還強迫保姆稱呼自己的子女為“少爺”、“小姐”。他說，如果有1例保姆對雇主財產(chǎn)進行蓄意破壞的行為，那么就有10例雇主漠視保姆權(quán)利的侵權(quán)行為。這幾年來，僅僅性騷擾事件正祥和公司就遭遇了上百起。田欣表示，他相信還存在更多性騷擾事件保姆沒有和公司說過，這種糾紛絕大部分的結(jié)果只能不了了之。他說：“我們不排除有個別保姆懷有惡意的可能，但我們同樣相信有一部分保姆會因為忍受不了壓力而做出消極的逃避乃至報復行為?！睋?jù)介紹，曾經(jīng)有一個四川籍的保姆，被一位60歲左右、資產(chǎn)上千萬的雇主雇傭，合同期間被雇主強奸。雇主當時就給了保姆1萬元息事寧人，那名保姆將錢一直用報紙包著不動，10多天以后才敢向公司說。田欣當時跟那位保姆說：“你給我一個解決的方案或者我們立刻去公安局?！睕]想到那位保姆卻說：“我和公司簽了合同，我只希望公司不要讓我賠錢，讓我回家就可以了。”對上述問題的發(fā)生，田欣表示政府部門應當積極行動起來，制訂相關(guān)的法律法規(guī)以保護保姆的權(quán)益。他說，當人格得不到尊重的情況下，許多保姆選擇退出家政市場，而一個保姆的退出往往會帶動一個村子或者一個廠子的潛在保姆止步不前。如此下去，別說家政公司沒有選擇保姆的權(quán)力，就是雇主，也會面臨保姆供不應求的尷尬。組稿四■解決之道與保險公司合作為保姆買保險為了保障雇主和保姆的權(quán)益，據(jù)正祥和家政事業(yè)（廣州）公司總經(jīng)理田欣介紹，目前該公司與中國人壽保險公司合作，為所有保姆上了包括雇主責任險、第三者責任附加險、保姆本身的人身意外險以及客戶家庭盜竊險。據(jù)介紹，從1999年正祥和公司創(chuàng)辦初期他們就開始籌劃與保險公司的合作。20xx年下半年，該公司曾經(jīng)與平安保險以及中國人壽保險共同合作，開創(chuàng)了當時熱門一時的“家政服務綜合險”，后因?qū)儆跀U大承保范圍并且正祥和公司沒有兼業(yè)代理證，不具備代雇主交納保險費的資格，從而被保監(jiān)委取締了。目前正祥和與中國人壽保險公司的合作，每年需要為每個保姆繳納的保險金額為300多元。其中，雇主責任險和保姆本身的人身意外險旨在保障保姆的安全，第三者責任附加險旨在保護因保姆的責任而造成的雇主損失，而客戶家庭盜竊險則意味著如果雇主家里丟失東西，懷疑為保姆所為，而且報案后三個月之后仍然沒有破案的話，則由保險公司預付損失的費用，如果日后破案，這部分的款項再追回。具體補償金額中，如果因保姆的責任造成雇主家中人身傷亡，最高賠償金額可達40萬元；因保姆責任造成雇主家財產(chǎn)損失，最高賠償金額可達6萬元，而如果保姆在工作的時候自身受傷或者死亡，最高賠償金額為5萬元。田欣還表示，因為他們的承諾最多、最有保障，所以正祥和對請保姆客戶（雇主）一般收取900元的押金（合同期滿后退還），690元的服務費（包括300余元的保險費），當保姆去雇主家工作后，前兩個月內(nèi)要分期還我們320元的培訓費，而且在合同期內(nèi)每個月要上交100元的管理費。組稿五■建議保姆應實行特殊社保政策正祥和家政公司總經(jīng)理田欣認為，首先應規(guī)定保姆的最低工資標準，采取特殊的勞保政策。目前家政業(yè)總體工資400元以下，低于廣州市最低工資水平，這是很不合理的?？紤]到家政服務從業(yè)人員工作時間長及對“寄人籬下”的工作環(huán)境做出心理補償，家政服務人員的最低工資標準應該按照各地最低工資標準的1.2—1.5倍計算。同時，按現(xiàn)行社保制度，如由家政公司為保姆購買社會保險，家政公司無力承擔；如由雇主購買，在不禁止“簡單中介”（即中介公司只起一次性中介作用）的情況下，雇主將絕對選擇不予購買，這將使廣大家政工作者無法享受社保的保障。針對家政行業(yè)的特殊性，國家有關(guān)部門制訂特殊的社會保障政策也是解決之道。雇主的侵權(quán)行為要受到有效監(jiān)督在雇主的相對封閉的家庭生活中，保姆是處于弱勢地位的，雇主的行為應該受到有效的監(jiān)督和協(xié)調(diào)，這樣才能更好地保護保姆的權(quán)益。有關(guān)部門應該規(guī)定家政服務的雇主方，有接受家政經(jīng)營方監(jiān)督、協(xié)調(diào)的義務。同時，由于許多雇主的侵權(quán)行為，包括性騷擾、罰站、罰跪等行為都是很難取證的，而根據(jù)保護從業(yè)者人權(quán)有利于促進就業(yè)競爭，鑒于家政服務從業(yè)環(huán)境的私隱性和從業(yè)人員的弱勢特征，建議對雇主侵權(quán)、歧視、虐待行為等設(shè)定由雇主方負舉證倒置責任。應制定統(tǒng)一的保姆權(quán)益卡為加強家政服務從業(yè)者的權(quán)益保護，政府主管部門應該制定統(tǒng)一的家政服務從業(yè)人員權(quán)益卡，設(shè)置家政服務從業(yè)人員維權(quán)專線。每個保姆都應該手持一張權(quán)益卡，以及各家政公司都應該強制性地在醒目處張貼家政服務人員權(quán)益公告：上面清楚地說明她們的權(quán)利和義務，并醒目地標示出政府相關(guān)部門的舉報電話。這樣才能更有效地培養(yǎng)起保姆的維權(quán)意識，有效保護她們的權(quán)益。組稿六■專家意見非無法可依而是法律意識淡薄廣東合邦律師事務所律師陳忠家政服務人員權(quán)益的保護，在我國并不是無法可依的。根據(jù)家政服務人員和家政公司及雇主三方之間建立起的類型不同法律關(guān)系，《勞動法》等有關(guān)勞動法律法規(guī)和今年5月1日開始實施的最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償適用法律若干問題的解釋》等有關(guān)民事法律法規(guī)，都為家政服務人員構(gòu)筑了一道法律保護的屏障。針對于目前市場上存在的兩種不同經(jīng)營方式的家政服務公司，承擔法律責任的方式也可以分為兩種：一種是單純的中介公司，這種家政公司只負責介紹家政服務人員與雇主見面洽談，由雇主和家政服務人員之間直接確定雇傭關(guān)系。在這種情況下，即使雇主與家政服務人員之間直接建立了事實上的雇傭民事關(guān)系，日后如果家政服務人員在向雇主提供服務的過程中受到人身損害，只要不是家政服務人員自身的故意自我傷害，應該由雇主負責賠償。如果傷害是由第三方造成的，雇主在賠償后可以向第三方追償。中介公司在中介活動結(jié)束后，無須為此承擔賠償責任。在此情況下，雇主的確面臨較大的賠償風險，但如雇主能事先為家政服務人員購買保險，則可以以很小的代價來規(guī)避這種法律上的風險。另外一種“培訓跟蹤管理式”家政服務公司。家政公司是以公司的名義與雇主簽訂合同并提供家政服務。鑒于家政服務人員是受家政公司的培訓、管理和委派，所以其與家政公司之間無論是否簽訂勞動合同，都形成了一種企業(yè)和員工之間的勞動關(guān)系。而家政服務人員與雇主之間并非直接建立雇傭關(guān)系。因此，家政服務工作者在工作過程中發(fā)生的人身傷害，只要符合勞動法所規(guī)定的工傷條件，應該由家政公司按工傷有關(guān)規(guī)定承擔賠償責任。由此，也應該由家政公司來為家政服務人員提供相應的社保。在這種情況下，雇主和家政服務公司之間屬于民事合同關(guān)系，如果由于家政服務人員的責任而給雇主家庭人身或財產(chǎn)帶來任何損失，均應由家政公司承擔賠償責任。即家政公司與雇主之間如果發(fā)生糾紛，應該依照合同法等有關(guān)民事法律來處理。而家政服務人員與家政公司之間由于存在的是勞動關(guān)系，如果二者之間發(fā)生糾紛，則應該按照勞動法律法規(guī)來處理。至于最低工資保障問題，只要提供勞動的勞動者，均應當受到國家社會保障制度的平等對待。國家也應當對廣大家政服務人員實行最低工資保障制度。隨著家政服務業(yè)的發(fā)展，市場會根據(jù)供求情況調(diào)整家政服務人員的具體薪酬水平，但無論家政公司還是雇主都不應突破政府規(guī)定的家政服務人員工資底線，否則即為違法行為?？傊瑖业姆刹]有把對家政服務人員的保護排斥在外，之所以會產(chǎn)生目前這種家政市場很不規(guī)范，家政服務人員頻頻出現(xiàn)遭到人身侮辱和損害，家政公司或中介公司、雇主、家政服務人員三方之間責、權(quán)、利不明確的狀況，主要是因為各方的法律意識還比較淡薄。保姆是外來民工缺乏保障的典型廣東省科學院社會學和人口學專家鄭梓楨保姆是一個難以管理的行業(yè)，流動性很強，不同于企業(yè)和工人之間有明顯的雇傭關(guān)系。周岱蘭是一個引人注目的典型，反映了保姆市場的不規(guī)范。而在周岱蘭的背后，還有一個巨大的流動群體，即外地民工，他們也處在社會保障的邊緣地帶?，F(xiàn)在許多工廠在招收外地民工時以各種名目和借口逃避簽訂勞動合同，逃避交納社會保險。而且有些民工本身也沒有社會保障的觀念。要切實保護保姆以及民工的合法權(quán)益，確實應該循著簽訂勞動合同的方向去探索。簽訂勞動合同至少能保障保姆每小時的最低工資標準?，F(xiàn)在尤為迫切的工傷和保險問題，鑒于保姆和家政公司之間又沒有明確的勞動關(guān)系，發(fā)生事故時加大了獲賠的難度。現(xiàn)在社會保障制度難以將保姆這些人群納入保護范圍，另一種思路就是通過制定行業(yè)規(guī)范，來保護一些運作相對規(guī)范，能保護保姆部分利益的家政公司。跟哪一方簽勞動合同可酌情考慮廣州市勞動保障監(jiān)察支隊支隊長廖翔達現(xiàn)在保姆和雇主以及家政公司的關(guān)系在法律意義上并不明確，存在著較大爭議。保姆要保護自己的合法權(quán)益，必須要同雇主，或同家政公司簽訂勞動合同。如果家政公司招募保姆，加以培訓并收取管理費，給保姆介紹工作，那么保姆應該選擇與家政公司簽訂合同。如果保姆是通過簡單介紹，和雇主有長期的雇傭關(guān)系，保姆應該選擇與雇主簽訂勞動合同。跟哪一方簽訂合同可以酌情考慮，但是存有事實勞動關(guān)系的，必須要簽訂勞動合同，這是保障保姆利益的基本途徑?，F(xiàn)在家政行業(yè)不簽訂勞動合同的情況普遍存在，解決這個問題需要三方面的努力。其一政府部門應該加大對依法監(jiān)管力度，依法解決糾紛，打擊一些以家政公司為名非法牟利的中介；其二家政行業(yè)應該加強自律，行業(yè)內(nèi)部制定規(guī)范，保護管理規(guī)范的家政公司，淘汰一些提供虛假信息等的不良企業(yè)；其三，通過政府加強保姆的教育宣傳，加強他們的法律法規(guī)意識，并且學會通過法律途徑解決糾紛。鏈接上海20xx年7月1日出臺《家政服務綜合保險》規(guī)定：只要是按照雇主的要求，以自身體力或腦力，完成家庭生活服務，獲取報酬的家政服務人員都可以參保，包括：鐘點工、半天工、全天工和全天寄宿工在內(nèi)。家政服務綜合保險是在政府積極推動下，由保險公司承保的，具有社會公益意義的商業(yè)保險。家政服務綜合保險的年保費為30元，最高賠付額為10萬元。勞動部門同時表示，《家政服務綜合保險》是由雇主購買，家政服務人員受益的險種。根據(jù)我國在20xx年1月1日開始實行的《工傷保險條例》，因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償，這個條例所稱的“職工”，是指與用人單位存在勞動關(guān)系（包括事實勞動關(guān)系）的各種用工形式、各種用工期限的勞動者。（根據(jù)事實勞動關(guān)系這一點，家政公司有義務為保姆購買工傷保險，工傷險是強制險，與屬于商業(yè)險的人身意外傷害險并不抵觸，家政企業(yè)可以在兩者之間選擇