第一篇：【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題(九)

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【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題

（九）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，在()活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

A、理財顧問服務

B、保證收益理財計劃

C、綜合理財服務

D、非保證收益理財計劃

正確答案：A

2.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，小企業(yè)信用證外銷貸款依據(jù)不可撤銷信用證辦理，貸款支持度視風險程度而定，最高可支持到信用證金額的();

A 30% B 50% C 60% D80%

正確答案：D

3.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。()

A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款

B、向法院訴訟

C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境

D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

正確答案：D

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在()以上。

A、4萬元、5千美元(或等值外幣)

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B、5萬元、5千美元(或等值外幣)

C、5萬元、6千美元(或等值外幣)

D、4萬元、6千美元(或等值外幣)

正確答案：B

5.在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨()的變更而變更。

A、基本賬戶

B、一般賬戶

C、專用賬戶

D、臨時賬戶

正確答案：A

6.下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶

B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。

C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。

D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。

正確答案：C

7.衍生產(chǎn)品是一種()

A金融合約

B信托合約

C交易合約

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D產(chǎn)品合約

正確答案：A

8.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，信貸人員建議縮減額度或不予展期的小企業(yè)貸款，應書面具實報告，經(jīng)有權部門審核后，以專案方式辦理，加強風險管理，但必須在()內(nèi)向借款企業(yè)告知審核結果和相應要求。

A 7日 B 兩周 C 1個月 D 60天

正確答案：B

9.銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采取()的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。

A.風險例會

B.座談會

C.通報

D.約見會談

正確答案：D

10.非金融機構違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務，由()予以取締。

A人民銀行

B銀監(jiān)會

C工商局

D法院

正確答案：B

11.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指()。

A、已建立業(yè)務關系的客戶

B、潛在客戶

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C、兩者都是

D、兩者都不是

正確答案：C

12.貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（）充足情況。

A.一般準備

B.專項準備

C.特殊準備

D.其他準備

正確答案：B

13.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，在質(zhì)押股票市值與貸款本金之比降至()時，貸款人應要求借款人即時補足因證券價格下跌造成的質(zhì)押價值缺口。

A 價格線 B平倉線 C 水平線 D 警戒線

正確答案：D

14.商業(yè)銀行信用風險資產(chǎn)應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（）計算后合計。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%、100%

C.1%、20%、50%、100%

D.1%、25%、50%、100%

正確答案：A

15.通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。

A.好轉(zhuǎn)

B.惡化

C.穩(wěn)定

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D.不變

正確答案：B

16.在《利潤表》中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于（）。

A.營業(yè)收入

B.利潤總額

C.凈利潤

D.投資收益

正確答案：C

17.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》：不良貸款率應小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

正確答案：D

18.金融機構為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的()。

A許可用戶

B消費用戶

C最終用戶

D交易用戶

正確答案：C 19.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信()，并建立客戶情況變化報告制度。

A.進行貸后檢查

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B.進行準確分類

C.關注企業(yè)生產(chǎn)

D.進行走訪

正確答案：B

20.按照《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核

B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行

C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度

D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析

正確答案：B

21.()依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。

A人民銀行 B銀監(jiān)會 C商業(yè)銀行總行

正確答案：B

22.商業(yè)銀行對集團客戶授信實行()。

A、行長負責制

B、客戶經(jīng)理制

C、集體負責制

D、審貸委負責制

正確答案：B

23.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》：單一集團客戶授信集中度應小于等于（）。

A.15%

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B.25%

C.10%

D.5%

正確答案：A

24.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立()，加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。

A、土地儲備貸款專戶

B、土地儲備機構資金專戶

C、借款人檔案

D、跟蹤監(jiān)測臺賬

正確答案：B

25.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應()。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

正確答案：C

26.商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下()

A.資產(chǎn)余額達到3000億元以上

B.核心資本充足率不低于4%

C.在全國設有分支機構

D.特大型中央企業(yè)

正確答案：B

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27.貸款人應當按照有關法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權債務的處置，對于破產(chǎn)借款人已設定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權，貸款人()

A、依法享有優(yōu)先受償權

B、無優(yōu)先受償權

C、不享有受償權

D、與其他債權人共同受償

正確答案：A

28.在計算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（）。

A.利潤總額

B.稅前利潤

C.稅后利潤

D.凈利潤

正確答案：C

29.根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權分為()兩個層次。

A、直接授權和轉(zhuǎn)授權

B、基本授權和有限授權

C、逐級授權和區(qū)別授權

D、基本授權和特殊授權

正確答案：A

30.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構、商業(yè)銀行及其分支機構要按()對不良貸款、按()對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

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D.季、半年

正確答案：A

31.企業(yè)年金基金法人受托機構注冊資本不少于()元人民幣，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

A 5000萬元 B 1億元 C 2億元 D 8000萬元

正確答案：B

32.依照《貸款通則》的規(guī)定，除()以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、長期貸款

正確答案：B

33.()負責制定企業(yè)年金基金管理的有關政策。

A勞動保障部 B銀監(jiān)會 C證監(jiān)會 D保監(jiān)會

正確答案：A 34.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句()。

A、“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”

B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C、“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資

風險，謹慎投資”

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D、“投資有風險，請慎重”

正確答案：C

35.金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產(chǎn)品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務的交易商被視為衍生產(chǎn)品的()。

A報價商

B營銷商

C造市商

D推銷商

正確答案：C

36.根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行授權和授信的有效期為()。

A、1年

B、2年

C、由授權人、授信人約定

D、長期

第二篇：【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題(二)

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【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題

（二）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

1.《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債權人提出破產(chǎn)申請的，人民法院應當自收到申請之日起五日內(nèi)通知債務人，債務人對申請有異議的，應當自收到人民法院的通知之日起()日內(nèi)向人民法院提出，人民法院應當自異議期滿之日起十日內(nèi)裁定是否受理。

A.三 B.五 C.七 D.八

正確答案：C

2.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照()制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

A、行政法規(guī) B、法律 C、法律、行政法規(guī) D、行業(yè)管理規(guī)則

正確答案：C

3.行政訴訟的舉證責任一般遵循()原則

A、原告舉證 B、行政機關舉證 C、法院舉證 D、法律無此規(guī)定

正確答案：B

4.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高于()。

A 10% B 20% C 8% D 15%

正確答案：A

5.銀行業(yè)金融機構因違反審慎經(jīng)營規(guī)則被責令整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起()日內(nèi)解除對其采取的有關特別監(jiān)管措施。

A、5日 B、10日 C、3日 D、30日

正確答案：C

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6.承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應以()的商品交易為基礎。

A真實、合法

B雙方互惠互利

C經(jīng)過銀行認證

D經(jīng)過有權機關的審查

正確答案：A

7.銀行業(yè)金融機構提供隱瞞重要事實的會計報表的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并可以處()罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、五十萬元以上一百萬元以下

C、五十萬元以上二百萬元以下 D、二百萬元以上

正確答案：A

8.貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的商業(yè)匯票，應按規(guī)定向承兌人以()方式查詢。

A、電話 B、當面 C、信件 D、書面

正確答案：D

9.商業(yè)銀行以安全性、流動性、()為經(jīng)營原則。

A、風險性 B、盈利性

C、效益性 D、審慎性

正確答案：C

10.甲企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)，乙企業(yè)擬行使取回權取回臨時出租給甲企業(yè)的機器設備。乙企業(yè)行使取回權的下列方式中，符合企業(yè)破產(chǎn)法律制度規(guī)定的是()。

A.自行取回

B.通過甲企業(yè)的法定代表人取回

C.通過法院指定的管理人取回

D.通過人民法院取回

正確答案：C

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11.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付()。___________

A、所欠稅款__B、財政存款__

C、企業(yè)存款__D、個人儲蓄存款的本金和利息

正確答案：D

12.操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及——所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。

A.外部因素 B.內(nèi)部因素 C.人為因素 D.偶然因素

正確答案：A

13.根據(jù)《中華人民共和國物權法》，下列表述錯誤的是()。

A.業(yè)主對建筑物內(nèi)的住宅、經(jīng)營性用房等專有部分享有所有權，對專有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的權利

B.業(yè)主對建筑物專有部分以外的共有部分，享有權利，承擔義務;可以放棄權利不履行義務

C.業(yè)主轉(zhuǎn)讓建筑物內(nèi)的住宅、經(jīng)營性用房，其對共有部分享有的共有和共同管理的權利一并轉(zhuǎn)讓

D.建筑區(qū)劃內(nèi)，規(guī)劃用于停放汽車的車位、車庫應當首先滿足業(yè)主的需要;車位、車庫的歸屬，由當事人通過出售、附贈或者出租等方式約定

正確答案：B

14.商業(yè)銀行應當依法接受()的審計監(jiān)督。_____

A、財政機關 B、審計機關 C、中國人民銀行 D、稅務部門

正確答案：B

15.公司法規(guī)定如果股東大會表決方式違反了公司章程，可以()

A.已獲半數(shù)以上股東認可，該表決不可撤銷

B.請求法院予以撤銷

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C.修改公司章程

正確答案：B

16.商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守()的原則，不得從事不正當競爭。

A、公平競爭

B、平等

C、誠實信用 _D、等價

正確答案：A

17.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，()可以對該銀行實行接管。________

A、人民銀行__B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、財政部___D、地方政府

正確答案：B

18.民事訴訟，當事人是否可以申請和解()

A、可以 B、不可以 C、視情況而定

正確答案：A

19.公司解散須進行清算，清算中的公司()

A.是有限法人

B.法人資格尚存

C.已不具有法人資格

D.法人資格凍結

正確答案：B

20.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應高于()。

A 5% B 4% C 10% D 7%

正確答案：B 21.經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由()頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照___

A、工商行政管理部門 _____B、人民銀行 _

004km.cn

C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構____D、公安部門

正確答案：A

22.公民在進行訴訟活動時()

A、只能使用漢語普通話

B、有用本民族語言、文字進行訴訟的權利

C、外國人在中國訴訟只能使用國際通用的英語

正確答案：B

23.因不動產(chǎn)糾紛提起的訴訟，由()人民法院管轄

A、原告所在地

B、被告所在地

C、不動產(chǎn)所在地

D、原告或不動產(chǎn)所在地

正確答案：C

24.我國《物權法》確定的物權保護原則是()。

A.在重點保護國家和集體物權基礎上，兼顧私人物權保護

B.在重點保護國家物權基礎上，兼顧集體和私人物權保護

C.在重點保護私人物權基礎上，兼顧國家和集體物權保護

D.國家.集體.私人物權平等保護

正確答案：D

25.商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村設立的專營貸款業(yè)務的全資子公司，其注冊資本不得低于人民幣——萬元。

A.10 B.30 C.50 D.100

正確答案：C

26.我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的()。

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A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

正確答案：C

27.行政許可法規(guī)定可以設定行政許可的事項，尚未制定法律、行政法規(guī)的，()可以設定行政許可。

A.地方性法規(guī)

B.省以下政府規(guī)定

C.部門規(guī)章

D.行政機關內(nèi)部規(guī)定

正確答案：A

28.依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括()

A.勞務 B.工業(yè)產(chǎn)權 C.土地使用權 D.非專利技術

正確答案：A

29.根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，破產(chǎn)國有企業(yè)的土地使用權轉(zhuǎn)讓所得應首先支付的是()。

A.所欠職工工資和勞動保險費

B.所欠稅款

C.企業(yè)破產(chǎn)前職工作為資本金投入的款項

D.安置企業(yè)職工的費用

正確答案：A

30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()人。

A、1 B、2 C、3 D、4

正確答案：B

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31.商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，()應當依法及時組織成立清算組，進行清算。______________

A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構__B、人民銀行

C、國務院各部門___D、人民法院

正確答案：A

32.因不可抗力不能履行合同或者造成他人損害的，一般()

A、承擔民事責任 B、承擔部分民事責任

C、不承擔民事責任

正確答案：C

33.當事人不服地方人民法院第一審裁定的，有權在裁定書送達之日起()日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A、5 B、10 C、15、D、30

正確答案：B

34.民事訴訟的舉證責任一般遵循()原則

A、原告舉證 B、被告舉證 C、誰主張誰舉證 D、法院舉證

正確答案：C

35.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，流動性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應低于()。

A-10% B 10% C 15% D-15%

正確答案：A

36.商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財產(chǎn)品時，單一客戶起點銷售金額不得低于——萬元人民幣(或等值外幣)。

A.50 B.30 C.100 D.500

正確答案：B

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37.開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風險，高度關注——。

A.客戶信用記錄 B.本行風險承受能力

C.本行風險控制能力 D.銀行卡業(yè)務風險指標

正確答案：D

38.明知借款人借款為清償賭債，而對其發(fā)放貸款，造成重大損失的，應追究責任人()。_________

A、行政責任 _ B、刑事責任 _ C、民事責任_ D、經(jīng)濟責任

正確答案：B

39.行政機關不得擅自撤消或變更已生效的行政許可。因依據(jù)的法律廢止，行政機關撤回已生效的行政許可，給公民、法人造成損失的，行政機關依法應予賠償體現(xiàn)了行政許可法的()原則。

A、公平B信賴保護 C、公正 D、等價有償

正確答案：B

40.《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權額占無財產(chǎn)擔保債權總額的()以上。

A.三分之一 B.二分之一 C.三分之二 D.四分之三

正確答案：C

第三篇：【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題(四)

004km.cn

【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題

（四）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

1.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構()。

A、審核 B、備案 C、審查 D、批準

正確答案：B

2.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以——為中心，以市場為導向, 不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力, 有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.客戶 B.盈利 C.資金安全 D.遵紀守法

正確答案：A

3.依法有權對銀行業(yè)金融機構接管的是()。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、司法機關 D、地方政府

正確答案：B

4.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付()。

A、開辦費 B、與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金 C、資本金 D、周轉(zhuǎn)金

正確答案：B

5.大華紡織有限公司于1995年5月向工商銀行借款500萬元，在借款未還的情況下，該公司于1998年變更為大華紡織股份有限公司。依《公司法》規(guī)定，該借款應由大華紡織股份有限公司償還，理由是()

A.有限公司財產(chǎn)已全部轉(zhuǎn)入了股份有限公司

B.公司法人資格延續(xù)

C.兩種公司的股東都僅負有限責任

004km.cn

D.公司的股東未變化

正確答案：B

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定;決定不批準的，應當說明理由： 銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起()內(nèi)作出決定。

A、三十日 B、一個月 C、六個月 D、九個月

正確答案：C

7.銀行工作人員購買偽造貨幣的，一般要做以下處理：()

A 通報批評并扣除本獎金

B 沒收非法所得并給予紀律處分

C 沒收非法所得并處以罰款

D 處以徒刑并或拘役

正確答案：D

8.銀監(jiān)局批準同意商業(yè)銀行撤銷某營業(yè)網(wǎng)點，屬于()

A行政許可 B行政指導 C、行政監(jiān)督 D行政處罰

正確答案：A

9.根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押權人應當在(人民法院不予保護。

A.主債權訴訟時效屆滿之日起二年內(nèi)

B.主債權訴訟時效期間

C.主債權訴訟時效屆滿之前二年內(nèi)

D.主債權訴訟時效期間屆滿后任何時間

正確答案：B

10.行政許可法律關系中，行政機關與當事人權利義務()。

A、對等 B 不對等 C、平等 D不平等)行使抵押權;未行使的，004km.cn

正確答案：B

11.《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》適用于()。

A.企業(yè)法人 B.自然人 C.企業(yè)組織 D.社會團體

正確答案：A

12.國家財產(chǎn)屬于()所有。

A、個人 B、全民 C、部分人 D、執(zhí)政黨

正確答案：B

13.甲和乙合作開辦了宏都干洗店，丙將一件皮衣拿到干洗店清洗，交給正在營業(yè)中的甲，并向甲交付清洗費100元。該合同關系的主體是()

A.甲和丙 B.乙和丙

C.甲、乙和丙 D.宏都干洗店和丙

正確答案：D

14.各銀行業(yè)金融機構要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應當依據(jù)——確定。A.監(jiān)管部門規(guī)定 B.本行制度規(guī)定 C.借款人還貸風險 D.借款人擔保能力

正確答案：C

15.未記載付款人的票據(jù)喪失()

A可以掛失止付

B不可掛失止付

C向法院提起訴訟

D向前手追索

正確答案：B

16.商業(yè)銀行更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)()審查批準。

A、中國人民銀行 B、財政部

C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

004km.cn

D、工商局

正確答案：C

17.下列選項中，()不是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的。

A、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、促進銀行業(yè)健康發(fā)展

C、確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而倒閉、破產(chǎn)

D、防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益

正確答案：C

18.當事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)，或者人民法院認為審理案件需要的證據(jù)，人民法院應當()。

A、拒絕調(diào)查收集取證 B、幫助調(diào)查收集證據(jù)

C、根據(jù)與當事人的關系而定

正確答案：B

19.對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，()不予開立帳戶、辦理結算和提供貸款。

A、人民銀行 B、金融機構 C、工商部門 D、戶政部門

正確答案：B

20.——是國有商業(yè)銀行的監(jiān)督機構。

A.股東大會 B.監(jiān)事會 C.董事會 D.職代會

正確答案：B

21.下列哪種說法正確()

A保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同

B保證人與債權人根據(jù)雙方信任程度可以不訂立書面合同，但要有證人。

正確答案：A

22.依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是()。

004km.cn

A.我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票

C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓

正確答案：B

23.除法律和行政法規(guī)規(guī)定的外，行政機關實施行政許可和行政許可事項進行監(jiān)督檢查時()

A.可以收取一定的費用。B.不得收取任何費用。C.按事項的多少收費。D、按行政機關內(nèi)部規(guī)定

正確答案：B

24.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同()

A無效

B有效

C部分有效

正確答案：A

25.銀行業(yè)監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的法律關系屬于()

A、平等的民事法律關系 B、刑事法律關系

C、合同關系 D、權利義務不完全對等的行政法律關系

正確答案：D

26.申請人向受理機關提交申請行政許可材料的方式為()

A.郵寄、當面遞交或電子郵件 B.郵寄或傳真

C.郵寄或當面遞交 D.郵寄或當面遞交、電子郵件或傳真

正確答案：C

27.根據(jù)《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，下列哪一項屬于地方性法規(guī)可以規(guī)定的事項()

004km.cn

A.執(zhí)行法律、行政法規(guī)規(guī)定的事項

B.執(zhí)行部門規(guī)章的事項

C.訴訟和仲裁制度

D.基層群眾自治制度

正確答案：A

28.公司被清算期間，公司存續(xù)，()經(jīng)營活動。

A.不能開展任何經(jīng)營活動

B.可以開展經(jīng)營活動

C.不得開展與清算無關的經(jīng)營活動

正確答案：C

29.合同權利義務的終止是指()

A.合同的變更 B.合同的消滅 C.合同效力的中止 D.合同的解釋

正確答案：B

30.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放()。_______

A、抵押貸款 B、質(zhì)押貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款

正確答案：C

31.商業(yè)銀行法中所指的關系人不包括商業(yè)銀行的()。__

A.管理人員 B.信貸業(yè)務人員C.監(jiān)事投資的房地產(chǎn)公司D.后勤服務人員

正確答案：D

32.下列哪種行為最高可以判處無期徒刑：()

A 使用作廢的信用證

B 違規(guī)發(fā)放貸款并帶來重大損失

C 進行帳外經(jīng)營

D 套取信貸資金轉(zhuǎn)貸他人以獲利

004km.cn

正確答案：A

33.根據(jù)《公司法》有關規(guī)定，藍天化工股份有限公司成立了分公司，該分公司的民事責任依法()承擔。

A由公司承擔

B獨立承擔

C共同承擔

正確答案：A

34.下列單位，無權扣劃個人存款的()______

A、稅務機關 B、海關 C、人民檢察院 D、審計機關

正確答案：D

35.承兌系指()承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

A 出票人

B 付款人

C 持有人

正確答案：A

36.商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受()的干涉。

A、政府 B、政府有關部門_C、任何單位 D、任何單位和個人

正確答案：D

37.行政許可法屬于()。

A法律 B、地方法規(guī) C、法規(guī) D、部門規(guī)章

正確答案：A

38.《金融系統(tǒng)工作人員違反規(guī)章制度行為處理暫行規(guī)定》規(guī)定的四層責任追究體系依次是()

A、機構負責人、經(jīng)辦人員、部門負責人、監(jiān)督檢查人員

B、經(jīng)辦人員、監(jiān)督檢查人員、部門負責人、機構負責人

004km.cn

C、機構負責人、監(jiān)督檢查人員、部門負責人、經(jīng)辦人員

D、經(jīng)辦人員、部門負責人、監(jiān)督檢查人員、機構負責人

正確答案：B

39.金融機構因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務的，應選擇適當?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并至少提前()天在其網(wǎng)站上予以公告。

A：1天 B：2天 C：3天 D：4天

正確答案：C

40.經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由()予以公告。_

A、商業(yè)銀行 B、人民銀行 C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D、工商局

正確答案：C

41.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》中規(guī)定，單個境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過()

A、15% B、20% C、25% D、30%

正確答案：B

42.按照我國《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)高級管理人員的工資應按照()計算：

A.扣除獎金以外的正常工資

B.該企業(yè)職工的平均工資

C.該企業(yè)最低工資

D.另行討論執(zhí)行

正確答案：B

43.行政許可的實施機關可以對已設定行政許可的實施情況及存在的必要性適時進行評價，并將意見報告()。

A.本級人民代表大會

B.上級行政機關

004km.cn

C.省、自治區(qū)、直轄市人民政府

D.行政許可的設定機關

正確答案：D

44.銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的()，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或者備案。

A、業(yè)務程序 B、業(yè)務活動 C、業(yè)務規(guī)范 D、業(yè)務品種

正確答案：D

45.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由()商定。

A、人民銀行 B、商業(yè)銀行 C、供需雙方 D、交易雙方

正確答案：D

46.合同一方將合同的權利、義務全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當()

A、取得合同另一方的同意 B、不經(jīng)合同另一方的同意

C、二者均可

正確答案：A

第四篇：【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題(十三)（范文）

004km.cn

【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題

（十三）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

1、按照交易工具的期限對金融市場進行分類，可以分為()。

A、票據(jù)承兌市場和貼現(xiàn)市場

B、現(xiàn)貨市場和期貨市場

C、票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場

D、貨幣市場和資本市場

參考答案：D

解析：按照交易工具的期限分為貨幣市場和資本市場。

2、開放式基金的開放期，基金管理人應披露基金每個開放日的()。

A、基金份額凈值和基金累計份額凈值

B、基金資產(chǎn)凈值和基金累計份額凈值

C、基金資產(chǎn)總值和基金資產(chǎn)凈值

D、基金資產(chǎn)凈值和基金份額凈值

參考答案：A

解析：開放式基金在開始辦理申購或者贖回前，至少每周公告一次資產(chǎn)凈值和份額凈值;開放申購贖回后，應于每個開放日的次日披露基金份額凈值和份額累計凈值。

3、基金銷售費用不包括()。

A、申購費

B、認購費

C、交易費

D、銷售服務費

參考答案：C

004km.cn

解析：基金銷售費用包括基金的申購(認購)費、贖回費和銷售服務費。

4、下列選項中，不屬于風險應對措施的是()。

A、風險接受

B、風險共擔

C、風險回避

D、風險評估

參考答案：D

解析：基金管理人要對每一個重要的風險及其對應的回報進行評價和平衡，采取包括回避、接受、共擔或降低這些風險等措施，風險應對是企業(yè)風險管理的整體重要組成部分。

5、ETF基金二級市場交易價格低于其份額凈值，稱之為()交易。

A、價內(nèi)

B、溢價

C、折價

D、價外

參考答案：C

解析：當二級市場ETF交易價格低于其份額凈值，即發(fā)生折價交易時，大的投資者可以通過二級市場低價買進ETF，然后在一級市場贖回(高價賣出)份額，再于二級市場上賣掉股票而實現(xiàn)套利交易。相反，當二級市場ETF交易價格高于其份額凈值時，即發(fā)生溢價交易。

6、基金定期報告包括()。I.基金月度報告 II.基金季度報告 III.基金半報告 IV.基金報告

A、I、II、IV

B、I、III、IV

C、I、II、III、IV

D、II、III、IV

參考答案：D

004km.cn

解析：基金定期報告包括基金季度報告、基金半報告和基金報告。

7、為保護基金投資人的利益，有關法規(guī)明確規(guī)定，基金管理人應當自收到投資者的申購(認購)、贖回申請之日起()個工作日內(nèi)，對該申購(認購)、贖回申請的有效性進行確認。

A、2

B、3

C、4

D、1

參考答案：B

解析：由于基金申購、贖回的資金清算依據(jù)注冊登記機構的確認數(shù)據(jù)進行，為保護基金投資人的利益，有關法規(guī)明確規(guī)定，基金管理人應當自收到投資者的申購(認購)、贖回申請之日起3個工作日內(nèi)，對該申購(認購)、贖回申請的有效性進行確認。

8、關于基金銷售人員的行為，以下表述正確的是()。

A、對機構客戶提供優(yōu)先服務

B、通過基金過往業(yè)績預測基金收益

C、根據(jù)投資者風險承受能力選擇性推薦基金

D、承諾基金投資收益

參考答案：C

解析：本題考查基金銷售人員禁止性規(guī)范的內(nèi)容。

9、以下不屬于基金管理公司內(nèi)部控制制度體系的是()。

A、股東的股權協(xié)議

B、公司風險管理制度

C、基金投資部管理制度

D、信息披露操作手冊

參考答案：A

004km.cn

解析：基金管理公司內(nèi)部控制制度由內(nèi)部控制大綱、基本管理制度、部門業(yè)務規(guī)章、業(yè)務操作手冊等部分組成。選項BC屬于基本管理制度的內(nèi)容，選項D屬于業(yè)務操作手冊的內(nèi)容。

10、我國《證券投資基金法》規(guī)定，開放式基金的登記業(yè)務可以由()辦理，也可以委托中國證監(jiān)會認定的其他機構辦理。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、代銷基金的證券公司

D、代銷基金的商業(yè)銀行

參考答案：A

解析：我國《證券投資基金法》規(guī)定，開放式基金的注冊登記業(yè)務可以由基金管理人辦理，也可以委托中國證監(jiān)會認定的其他機構辦理。

11、關于道德和法律的區(qū)別，以下表述錯誤的是()。

A、法律是國家制定或認可的一種行為規(guī)范，道德是社會認可和人們普遍接受的行為規(guī)范

B、道德和法律的調(diào)整范圍沒有交叉關系

C、法律以權利義務為內(nèi)容，要求權利義務對等;而道德一般只以義務為內(nèi)容，并不要求有對等的權利

D、法律的實施主要依靠他律，而道德的實施主要依靠自律

參考答案：B

解析：一般認為，道德調(diào)整的范圍比法律調(diào)整的范圍更為廣泛。絕大多數(shù)法律規(guī)范是以道德評價為基礎的，同時也是道德規(guī)范;但也有一些法律調(diào)整的領域道德并不調(diào)整，例如一些專門的程序性規(guī)范。因此，二者的調(diào)整范圍是交叉關系。

12、關于開放式基金的特點，以下表述錯誤的是()。

A、基金無特定存續(xù)期限

004km.cn

B、基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進行申購或者贖回

C、基金份額應在證券交易所上市交易

D、基金份額不固定

參考答案：C

解析：封閉式基金份額固定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。開放式基金份額不固定，投資者可以按照基金管理人確定的時間和地點向基金管理人或者銷售代理人提出申購、贖回申請，交易在投資者與基金管理人之間完成。

13、某基金公司不負有監(jiān)督職責的從業(yè)人員甲發(fā)現(xiàn)本公司銷售部門乙有商業(yè)賄賂行為，甲最佳行為是()。

A、甲應當及時制止并向上級部門或者監(jiān)管機構報告

B、甲無需舉報違法行為，但如果相關監(jiān)管部門對此進行調(diào)查要予以配合 C、甲無需主動向監(jiān)管機構提供違法違規(guī)線索

D、甲不是負有監(jiān)督職責的基金從業(yè)人員，無需制止乙某的行為

參考答案：A

解析：普通的基金從業(yè)人員，盡管不負有監(jiān)督職責，但是也應當監(jiān)督他人的行為是否符合法律法規(guī)的要求。一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應當及時制止并向上級部門或者監(jiān)管機構報告。

14、某基金公司研究員在進行實地調(diào)研中，了解到某上市公司未來重大重組安排，研究員認為該公司有重要投資價值并推薦給公司基金經(jīng)理，基金經(jīng)理據(jù)此進行了投資，關于上述行為認識，正確的是()。

A、該行為體現(xiàn)了保護基金持有人利益的基本原則

B、該行為深度挖掘的上市公司信息，屬于正常交易行為

C、該行為涉嫌操縱股票價格

D、該行為涉嫌利用內(nèi)幕信息進行交易，反映基金公司內(nèi)控存在缺陷

參考答案：D

004km.cn

解析：內(nèi)幕信息的構成要素有三：一是來源可靠的信息;二是“重要”的信息;三是“非公開”的信息。其中，第二條，重要的信息，即該信息對于證券的價格的影響明確。如果該信息的披露會對證券價格產(chǎn)生影響或者屬于理性投資者在做投資決策前希望知悉的，那么，該信息就是重要的。例如，足以影響證券價格的公司重組、并購決策或者財務報告等信息。

15、公募基金披露的基金信息不包括()。

A、基金資產(chǎn)凈值

B、基金管理人報告

C、基金托管業(yè)務的訴訟或者仲裁

D、基金管理人重大人事變動

參考答案：B

解析：公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書;④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購、贖回價格;⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務會計報告及中期和基金報告;⑦臨時報告;⑧基金份額持有人大會決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟;?依照法律、行政法規(guī)有關規(guī)定，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定應予披露的其他信息。

16、()要求使用精確的語言披露信息，在內(nèi)容上和表達方式上不得使人誤解，不得使用模棱兩可的語言。

A、客觀性原則

B、及時性原則

C、準確性原則

D、完整性原則

參考答案：C

解析：本題考查準確性原則的內(nèi)容。

17、根據(jù)基金銷售適用性要求，不屬于基金管理人選擇基金銷售渠道重要依據(jù)的是()。

A、銷售人員能力

004km.cn

B、持續(xù)營銷能力

C、信息管理平臺建設

D、盈利能力

參考答案：D

解析：基金管理人通過對基金代銷機構進行審慎調(diào)查，了解基金代銷機構的內(nèi)部控制情況、信息平臺建設、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力，并可將調(diào)查結果作為選擇基金代銷機構的重要依據(jù)。

18、我國證券投資基金反映的是一種()關系。

A、信托

B、債權

C、股權

D、擔保

參考答案：A

解析：基金反映的是一種信托關系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額就成為基金的受益人。

19、關于客戶利益優(yōu)先的職業(yè)道德要求，以下錯誤的行為是()。

A、不在執(zhí)業(yè)活動中為自己或他人牟取不正當利益

B、不侵占或者挪用基金投資者的交易資金和基金份額

C、采取合理的措施避免與投資者發(fā)生利益沖突

D、在不同基金資產(chǎn)之間進行利益輸送

參考答案：D

解析：不得在不同基金資產(chǎn)之間、基金資產(chǎn)和其他受托資產(chǎn)之間進行利益輸送。

20、某基金公司在實現(xiàn)業(yè)務電子化時，缺乏對系統(tǒng)的全盤考慮，在出現(xiàn)操作風險后，追究相關責任人員時，發(fā)行系統(tǒng)不能提供當時操作情況的記錄，這反映了系統(tǒng)缺乏()。

A、穩(wěn)定性

004km.cn

B、安全性

C、可靠性

D、可稽性

參考答案：D

解析：在實現(xiàn)業(yè)務電子化時，應設置保密系統(tǒng)和相應控制機制，并保證計算機系統(tǒng)的可稽性。

第五篇：【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題(八)

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【專項練習】2018年初級銀行考試法律法規(guī)單選題

（八）2018年銀行從業(yè)資格考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

1.()是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

正確答案：A

2.股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為()年。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

正確答案：B

3.對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內(nèi)容，在()內(nèi)向監(jiān)管機構報送整糾方案。

A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月

正確答案：C

4.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和()實力相匹配。

A資本 B資金 C資產(chǎn)

正確答案：A

5.對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在()內(nèi)向監(jiān)管機構報送整糾方案。

A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月

004km.cn

正確答案：A

6.商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、流動性風險、法律風險以及()等。

A聲譽風險 B信貸風險 C利率風險 D匯率風險

正確答案：A

7.貸款人在短期貸款到期()之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期

正確答案：C

8.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶()，進一步核實后在檔案中重新記載。

A.立即匯報 B.提前還貸 C.匯總情況 D.書面報告

正確答案：D

9.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員()。

A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總

正確答案：A

10.客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以()形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問

正確答案：B

11.銀行業(yè)金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并處以()罰款。

A.30萬元以上50萬元以下

B.20萬元以上50萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

004km.cn

D.10萬元以上50萬元以下

正確答案：B

12.金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存()以上。

A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年

正確答案：B

13.個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以()的身份進行調(diào)查。

A、內(nèi)部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員

正確答案：B

14.商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內(nèi)容的是()。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

B、授信項目是否正常進行;

C、客戶的法人代表是否更換

D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化

正確答案：C

15.《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行應當自領取《金融機構營業(yè)許可證》之日起()天內(nèi)開業(yè)。

A、30 B、60 C、90 D、180

正確答案：C

16.中期貸款的貸款期限為()

A、1年以內(nèi)(含1年)

B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

004km.cn

C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)

D、5年以上

正確答案：B

17.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果()

A.立即逐級匯報

B.既時授信

C.匯總分析

D.以書面形式記載

正確答案：D

18.商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A、10 B、20 C、30 D、40

正確答案：B

19.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經(jīng)理制，在具體管理中，每()位客戶經(jīng)理管理一批客戶。

A一位 B兩位 C三位

正確答案：B

20.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過()

A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年

正確答案：C

21.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應()，并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。

A.立即收回貸款

B.立即停止結算

004km.cn

C.立即派員實地調(diào)查

D.立即參與事件

正確答案：C

22.《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為()個月。

A、1 B、3 C、6 D、9

正確答案：C

23.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員()，熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力。

A.明確授信風險控制要求

B.盡職授信工作

C.提高風險防范意識

D.舒心工作

正確答案：A

24.汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過()年。

A、8，3，1 B、5，3，1 C、7，3，2 D、10，5，3

正確答案：B

25.金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應()，以備核查，會計制度有特殊要求的除外。

A、在交易合約到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合約到期后保存5年

004km.cn

D、在交易成交日起保存5年

正確答案：A

26.商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的處以下罰款()

A.處五萬元以上十萬元以下罰款;

B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;

C.處十萬元以上二十萬元以下罰款

D.處十萬元以上三十萬元以下罰款

正確答案：D

27.股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過()。

A、30% B、40% C、50% D、60%

正確答案：D

28.借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當?shù)氖?)。

A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人

B、必須具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D、必須支付30%以上的首期付款

正確答案：D

29.貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的();發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的();發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%

004km.cn

正確答案：B

30.商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過()。

A、30% B、50% C、70% D、80%

正確答案：D

31.商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下，月所有債務支出與收入比控制在()以下。

A、30%，50% B、50%，60% C、50%，55% D、60%，70%

正確答案：C

32.不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析()。

A.匯率風險分析

B.表外業(yè)務風險分析

C.市場風險分析

D.利率風險分析

正確答案：B

33.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范()。

A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險

正確答案：C

34.《 商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》所稱授權人為商業(yè)銀行的()。

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級管轄行

004km.cn

正確答案：C

35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行不同層次分支機構的評價，()一個評價周期，一個評價周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機構。

A每一年 B每二年 C每三年 D每半年

正確答案：C

36.金融機構及其分支機構在發(fā)生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應在()個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

正確答案：C

37.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，一家商業(yè)銀行及其分支機構接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的()

A 5% B 10% C 15% D 20%

正確答案：B

38.核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。

A.存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大

B.存款越穩(wěn)定，流動性風險較小

C.存款越穩(wěn)定，流動性風險較大

D.存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小

正確答案：B

39.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的()

A.10%

004km.cn

B.15%

C.20%

D.25%

正確答案：C

40.壞賬準備的計提范圍為()。

A.進行風險分類后的貸款

B.對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款

C.存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經(jīng)營租賃款、其他應收款等各類應收款項

D.全部貸款

正確答案：C

41.商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的()。

A、最長授信期限

B、議付行

C、最大授信額度

D、付匯幣種

正確答案：C

42.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。()

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

D、客戶在銀行的頭寸不斷變化

正確答案：A

004km.cn

43.金融機構的資本金或營運資金來源可以是()。

A、借入資金

B、債權

C、自有資金

D、股權

正確答案：C

44.銀行業(yè)金融機構應當定期或者至少于每年終了時對各項資產(chǎn)進行檢查，根據(jù)謹慎性原則，合理地預計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提（）。

A.資產(chǎn)減值準備

B.壞賬準備

C.貸款損失準備

D.固定資產(chǎn)折舊費

正確答案：A

45.根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件()日內(nèi)，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。

A 15

B 30

C 60

D 90

正確答案：C

46.金融機構報送當期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應如何處理?

A.自行修改后重新報送

B.打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關人員口頭同意后重報

C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案

004km.cn

D.以正式文件申請重新報送

正確答案：D

47.離岸銀行業(yè)務經(jīng)營幣種僅限于()

A、可自由兌換貨幣

B、人民幣

C、美元、英鎊、歐元及日元

D、所有國家貨幣

正確答案：A

48.依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔()的責任

A、調(diào)查失誤

B、審查失誤

C、評估失準

D、檢查失誤

正確答案：B

49.不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的()的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。

A.余額和戶數(shù)

B.比例和戶數(shù)

C.余額和比例

D.發(fā)生和清收

正確答案：C

50.依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應當對()提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。

A、調(diào)查人員

B、借款人

004km.cn

C、擔保人

D、會計人員

正確答案：A

51.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境風險應關注內(nèi)容的是()。

A、行業(yè)定位

B、工資調(diào)整

C、技術狀況

D、產(chǎn)品定位

正確答案：B

52.商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的()。

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

正確答案：B

53.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，下列說法正確的是()。

A、重大關聯(lián)交易應當在批準之日起二十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款

C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權作為質(zhì)押提供授信

D、以上說法都正確

正確答案：C

54.企業(yè)年金基金賬戶管理人注冊資本不少于()萬元人民幣。

004km.cn

A 5000萬 B 6000萬元 C 700萬元 D 3000萬元

正確答案：A

55.商業(yè)銀行有下述()行為的，由政府價格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。

A擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務價格的;

B超出政府指導價浮動幅度的;

C兩者都是

D兩者都不是

正確答案：C

56.根據(jù)《離岸銀行業(yè)務管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為()

A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

正確答案：A

57.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額()以上的關聯(lián)方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

正確答案：A

58.根據(jù)《離岸銀行業(yè)務管理辦法》，離岸銀行業(yè)務的外匯存款、外匯貸款利率應()

A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。

004km.cn

B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。

C、發(fā)生業(yè)務的非居民所屬國家規(guī)定的利率。

D、參照國際金融市場利率制定。

正確答案：D