第一篇：銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》專項(xiàng)練習(xí)

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二、多選題

1.貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件 C.貸款擔(dān)保文件 D.開戶及保險(xiǎn) E.其他有關(guān)商務(wù)合同

3.對(duì)于一家普通的國(guó)內(nèi)上市公司，首次向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業(yè)合同及其批復(fù)文件、批準(zhǔn)證書

D.辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.近三年的經(jīng)財(cái)政部或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

4.對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權(quán)屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

5.對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)提交的借款用途證明文件有()。

A.經(jīng)承兌的匯票

D.行外有關(guān)部門對(duì)票據(jù)真?zhèn)?不包含核定密碼)進(jìn)行鑒定的材料

C.貼現(xiàn)人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產(chǎn)品銷售合同

6.除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料A.承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概B.開展對(duì)外承包工程資格證明文件

C.項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)D.對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書E.國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件

7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實(shí)情況證明文件

B.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能是否相符，并能有效滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)需求

C.項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設(shè)許可證

D.項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)分析E.貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告

8.貸款審查中，對(duì)貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業(yè)提供的有關(guān)貸款用途的證明文件是否真實(shí)、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關(guān)法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關(guān)于對(duì)貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對(duì)保證人資格及擔(dān)保能力、保證方式、保證合同、擔(dān)保范圍及時(shí)限審查B.擔(dān)保人擔(dān)保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產(chǎn)、擔(dān)保債務(wù)情況實(shí)現(xiàn)

C.擔(dān)保范圍審查是指擔(dān)保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時(shí)限是否到達(dá)借款合同期滿

E..一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為()。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請(qǐng)書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件

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12.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件

D.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件的及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款

E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請(qǐng)書 C.貸款用途證明文件 D.項(xiàng)目可行性報(bào)告 E.工程師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

14.保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權(quán)的利息D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是()。

A.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金也應(yīng)該與貸款同比例支用

B.銀行對(duì)中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.公司業(yè)務(wù)人員在審查擔(dān)保類文件時(shí)，尤其要關(guān)注抵質(zhì)押協(xié)議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營(yíng)合同、建設(shè)合同或營(yíng)造合同、技術(shù)許可合同、商標(biāo)或商業(yè)名稱許可合同、培訓(xùn)實(shí)施支持合同、土地使用權(quán)出讓合同等與項(xiàng)目合同相關(guān)的文件也必須事先簽署完畢

16.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報(bào)審材料包括()。

A.自籌資金落實(shí)情況證明文件B.承包工程項(xiàng)目情況

C.承包工程所在國(guó)概況D.國(guó)外業(yè)主概況E.風(fēng)險(xiǎn)分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議

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C.已正式簽署的技術(shù)許可合同D.有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明

E.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件 本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)

第二篇：銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)第一章4

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第三節(jié) 公司信貸管理

一、公司信貸管理的原則(★★★★★)

(一)全流程管理原則

全流程貸款管理原則強(qiáng)調(diào)，要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)調(diào)貸款全流程管理，可以推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款 管理模式的轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的質(zhì)量，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平。

(二)誠信申貸原則

誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協(xié)議承諾原則

協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

(四)貸放分控原則

貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。

(五)實(shí)貸實(shí)付原則

實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

(六)貸后管理原則

貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用;對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

二、信貸管理流程(★★★★★)

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科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。

(一)貸款申請(qǐng)

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，并恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常 包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

(二)受理與調(diào)查

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情 況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力。同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀 況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。

(三)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，設(shè)置定量或定性的指標(biāo) 和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

(四)貸款審批

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

(五)合同簽訂

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。其 基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān) 保合同;對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還須簽訂抵(質(zhì))押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

(六)貸款發(fā)放

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

(七)貸款支付

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貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通 過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

(八)貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用 情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā) 現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。

(九)貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關(guān)系到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān) 系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息;對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期 限，加強(qiáng)展期后管理;對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或 保全處置。此外，一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。貸款結(jié)清后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時(shí)將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對(duì)檔案資料的安 全、完整和保密性負(fù)責(zé)。

三、信貸管理的組織架構(gòu)(★★★★★)

(一)商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分，也是信貸業(yè)務(wù)正常開展的基本保證。

隨著銀行業(yè)改革的不斷深入，商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著。

l984年至l993年，我國(guó)開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革，經(jīng)過多年改革與調(diào)整，專業(yè)銀行的組織架構(gòu)逐步完善，到l993年已經(jīng)形成了比較統(tǒng)一、系統(tǒng)的組織架構(gòu)，這種架構(gòu)也是我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整與改革的基礎(chǔ)。縱向來看，專業(yè)銀行延續(xù)了中國(guó)人民銀行的總分行制;橫向來看，專業(yè)銀行采取了按 照產(chǎn)品設(shè)置部門的方式，與行政機(jī)關(guān)的組織架構(gòu)有明顯的相似性。

1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也相應(yīng)地發(fā)生了變化。在縱向結(jié)構(gòu)上，商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一法人制 度，通過授權(quán)的方式，明確了總行與各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)權(quán)限，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策不得超過授權(quán)范圍;在橫向管理上，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，信貸管理的專業(yè)部門隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、分工的專業(yè)化而不斷增減和細(xì)化。

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2001年，我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，滿足金融市場(chǎng)要求，商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變。信貸管理由前臺(tái)、中 臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制相分離，由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理的模式，由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過 程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。

從2003年開始，隨著我國(guó)商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著?？v向管理上，初步建立了全面的業(yè) 務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，總行、分行、支行間的管理進(jìn)一步清晰，各級(jí)分行也實(shí)現(xiàn)了與總行業(yè)務(wù)部門的對(duì)接;橫向管理上，新增特定風(fēng)險(xiǎn)的專職管理部門，同時(shí)著眼 于建立以客戶為中心的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，按照客戶性質(zhì)的不同成立了公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部。

建立真正的以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場(chǎng)反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)作協(xié)調(diào)高效、管理機(jī)制完善的組織 架構(gòu)，是提升我國(guó)商業(yè)銀行整體實(shí)力的組織保障。在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，在建立健全公司治理結(jié)構(gòu)的思路下，按照風(fēng)險(xiǎn)管理體系集中、垂直、獨(dú)立的原則，我國(guó)商 業(yè)銀行已經(jīng)初步建立了職責(zé)明晰、分工明確、相互制衡、精簡(jiǎn)高效的銀行內(nèi)部組織架構(gòu)，提升了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的掌控水平。來源 233 網(wǎng)校

(二)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。

1.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略政策，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，確保商業(yè)銀行能夠有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，對(duì)管理 層和職能部門履行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制職責(zé)的情況進(jìn)行定期評(píng)估，并提出改進(jìn)要求。

2.監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過加強(qiáng)與董事會(huì)及 內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系，全面了解商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層做好相關(guān)工作。

3.高級(jí)管理層

高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

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一般而言，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門;信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控 制，如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。按照 貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺(tái)各部門的獨(dú)立性，前、中、后臺(tái)均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過程的獨(dú)立性。

四、綠色信貸(★★★)

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境問題與社會(huì)問題。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。此外，還需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)

第三篇：銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)第九章1

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http://004km.cn/ 銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)第九章1

第一節(jié) 信貸授權(quán)

一、信貸授權(quán)(★★★)

銀行業(yè)錦榮機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行受權(quán)限管理。根據(jù)授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資金質(zhì)量等因 素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行授權(quán)業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。受權(quán)人在書面授權(quán)范圍內(nèi)審批授信業(yè)務(wù)，不得越權(quán)或變相越權(quán)審批授信業(yè)務(wù)。

(一)信貸授權(quán)的含義

1.信貸授權(quán)的定義

信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、透支、貼現(xiàn)、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。

2.信貸授權(quán)的分類

信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：

①直接授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。

②轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。

③臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回。

3.信貸授權(quán)管理的意義

信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，并有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化。集中管理是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，合理授權(quán)則是為了在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率。

對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。授信授權(quán)對(duì)于有效實(shí)行一級(jí)法人體制，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力都有重要意義。

(二)信貸授權(quán)的原則與方法

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在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際操作中，信貸授權(quán)的操作規(guī)程主要包括以下內(nèi)容：

1.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則

①授權(quán)適度原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于羼授權(quán)。

②差別授權(quán)原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。

③動(dòng)態(tài)調(diào)整原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)。

④權(quán)責(zé)一致原則。業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，遣究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任。主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn) 職時(shí)，必須要有上級(jí)部門作出的離任審計(jì)報(bào)告。根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的貸款人，銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行處罰。

2.信貸授權(quán)確定的方法

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等 因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評(píng)定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

3.信貸授權(quán)的方式

信貸授權(quán)的載體。授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中，授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。

授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：授權(quán)人全稱和法定代表人姓名;受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名;授權(quán)范圍和權(quán)限;關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定;授權(quán)書生效日期和有效期限;對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容。授權(quán)的有效期限一般為1年。

信貸授權(quán)的形式。常用的授權(quán)形式有以下幾種：

①按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

②按授信品種劃分，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。

③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。、上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！

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④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

⑤按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

二、審貸分離(★★★)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審貸分離原則，由獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的部門對(duì)不同幣種、不同客戶對(duì)象、不同類型的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理。要完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。

(一)審貸分離的含義

1.審貸分離的定義

審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。

2.審貸分離的意義

審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。其意義有三點(diǎn)：一是信貸審 查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性;二是信貸審查人員相對(duì)固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技 能方面的不足，減少信貸決策失誤;三是從全局角度來講，審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要 的現(xiàn)實(shí)意義。來源2 33網(wǎng)校

(二)審貸分離的一般操作規(guī)程

在商業(yè)銀行的實(shí)際操作中，審貸分離的操作規(guī)程主要包括以下幾個(gè)方面。

1.審貸分離的形式

①崗位分離。在基層經(jīng)營(yíng)單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。

②部門分離。在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。

③地區(qū)分離。有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨(dú)立性。

2.信貸調(diào)查崗與信貸審查崗的職責(zé)劃分

從各行實(shí)際操作看，信貸調(diào)查崗和信貸審查崗的職責(zé)一般作如下劃分。

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信貸調(diào)查崗職責(zé)：

①積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng);

②對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查;

③對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款的期限、金額、利率(費(fèi)率)和支付方式等明確意見;

④辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù);

⑤貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理;

⑥督促借款人按合同約定使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)配合催收風(fēng)險(xiǎn)貸款;

⑦信貸調(diào)查崗位人員提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任。

信貸審查崗職責(zé)：

①表面真實(shí)性審查。對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見;

②完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等;

③合規(guī)性審查。審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向政策，審查授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求;

④合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性;

⑤可行性審查。審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能力等，審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.審貸分離實(shí)施要點(diǎn)

(1)審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

審貸分離的初衷就是通過調(diào)查與審查人員分離，杜絕信貸審查審批受人為因素的干擾，維護(hù)審查審批的獨(dú)立性和客觀性。因此，審查人員審查所需的資料、數(shù)據(jù)等由信貸調(diào)查人員從借款人處取得，審查人員原則上不與借款人單獨(dú)直接接觸。

對(duì)特大項(xiàng)目、復(fù)雜事項(xiàng)等確需審查人員接觸借款人的，應(yīng)經(jīng)過一定程序的批準(zhǔn)，在客戶經(jīng)理的陪同下實(shí)地進(jìn)行調(diào)查。

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(2)審查人員無最終決策權(quán)

貸款審查只是貸款審批過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。

(3)審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。審查人員信貸判斷的基礎(chǔ)不僅是客戶經(jīng)理提供的資料，還包括大量日 常積累的信息，因此審查人員必須了解大量的國(guó)民經(jīng)濟(jì)和行業(yè)信息。只有這樣，才能對(duì)信貸調(diào)查人員提交的資料以及結(jié)論的真實(shí)性、合理性提出審查意見，站在更高 的角度對(duì)貸款的可行性提出獨(dú)立的意見。

(4)實(shí)行集體審議機(jī)制

我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)的不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采取貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì))的方式行使集體審議職能。

貸審會(huì)作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)，評(píng)價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng)，為最終審批人提供決策支持。貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批 同意，對(duì)貸審會(huì)通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長(zhǎng)或其授權(quán)的副行長(zhǎng)等。行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審 會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。

貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對(duì)多數(shù)通過”的原則。未通過貸審會(huì)審查的授 信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短。貸審會(huì)成員發(fā)表的全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔，且要準(zhǔn)確反映審議過程，以備后續(xù)的授信管理和履職檢 查。

(5)按程序?qū)徟?/p>

授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)。本文來源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)

第四篇：上海2015年上半年銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：訴訟時(shí)效考試題

上海2015年上半年銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》：訴訟時(shí)效考

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

2、李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是__。

A．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪 B．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪 C．可以從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪 D．以上行為都構(gòu)成犯罪

3、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)__。

A．合理，可以用利潤(rùn)來償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來利息收入

C．不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資 D．不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

4、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營(yíng)貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動(dòng)資金貸款

5、在擔(dān)保的問題上，銀行要重點(diǎn)考慮__。A．擔(dān)保人的資格 B．擔(dān)保的穩(wěn)定性 C．擔(dān)保的有效性 D．擔(dān)保的合法性

6、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

7、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產(chǎn) D．租借的房屋

8、盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于__。A．退休養(yǎng)老期 B．中年穩(wěn)健期 C．青年成長(zhǎng)期 D．少年成長(zhǎng)期

9、某銀行職員向客戶解釋基金時(shí)說：“所謂銀行基金產(chǎn)品就是咱們銀行系統(tǒng)自己開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，跟儲(chǔ)蓄存款沒什么兩樣”，他的行為違反了__。A．授信盡責(zé) B．信息披露 C．公平對(duì)待 D．信息保密

10、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是__年批準(zhǔn)設(shè)立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

11、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的（）來覆蓋。A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．核心資本 D．會(huì)計(jì)資本

12、根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以__承擔(dān)。A．信托財(cái)產(chǎn)

B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．委托人固有財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

13、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)它經(jīng)常使用主要幣種的流動(dòng)狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。一般的是對(duì)持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合并獲得__。A．風(fēng)險(xiǎn)收益率 B．無風(fēng)險(xiǎn)收益率 C．偏好收益率

D．資產(chǎn)組合收益率

14、__是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

15、采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是__。A．統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對(duì)比較簡(jiǎn)單 B．統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

C．財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異 D．統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

16、短期融資券與央行票據(jù)相比，__。A．信用等級(jí)低，收益率低 B．信用等級(jí)低，收益率高 C．信用等級(jí)高，收益率高 D．信用等級(jí)高，收益率低

17、下列不是資產(chǎn)配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D．建立短期投資儲(chǔ)備

18、對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)__。

A．告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 B．對(duì)媒體公布

C．服從本行的決定

D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

19、下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是__。A．獨(dú)立托管 B．分散投資 C．專業(yè)管理 D．沒有風(fēng)險(xiǎn)

20、在回購交易中，債券買方的收益是__。A．買賣差價(jià) B．利息收入

C．買賣差價(jià)和利息收入 D．投資收益

21、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說法，不正確的是__。A．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C．對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D．對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

22、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)__。A．認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為

B．認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C．認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

23、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款利率實(shí)行__。A．分段計(jì)息 B．浮動(dòng)利率 C．法定利率 D．合同利率

24、__是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。A．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

25、社會(huì)購買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在__上用于購買商品的貨幣支付能力。A．零售市場(chǎng) B．投資市場(chǎng) C．消費(fèi)市場(chǎng) D．外匯市場(chǎng)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．資金來源不同 C．貸款對(duì)象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、截至2007年4月1日，五大商業(yè)銀行中在上海證券交易所上市的銀行有__。A．中國(guó)工商銀行 B．中國(guó)建設(shè)銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．中國(guó)銀行 E．交通銀行

3、成本結(jié)構(gòu)主要由__組成。A．固定成本 B．變動(dòng)成本 C．經(jīng)營(yíng)杠桿 D．經(jīng)營(yíng)效率 E．盈虧平衡點(diǎn)

4、銀行職業(yè)道德的基本原則是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實(shí)守信

5、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)定義的內(nèi)容里，下面不被包括在內(nèi)的一項(xiàng)是（）。A．一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款(不包括關(guān)注類貸款)B．在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款

C．在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)隨時(shí)可拋售的合格債券以及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn) D．庫存現(xiàn)金

6、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有__。

A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

7、下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有__。

A．使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B．由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C．局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D．貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E．自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

8、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A．無需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項(xiàng)

9、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明

10、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正、性質(zhì)不嚴(yán)重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMELs綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于__。A．綜合評(píng)級(jí)1級(jí) B．綜合評(píng)級(jí)2級(jí) C．綜合評(píng)級(jí)3級(jí) D．綜合評(píng)級(jí)4級(jí)

11、個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔(dān)保人 D．質(zhì)押物

E．合作開發(fā)商及項(xiàng)目

12、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場(chǎng)密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E．文化風(fēng)俗

13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是__。A．農(nóng)村合作銀行 B．村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村商業(yè)銀行

14、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經(jīng)濟(jì) B．政治 C．風(fēng)險(xiǎn) D．收益

15、在發(fā)放商用房貸款前，需要落實(shí)的貸款條件有__。A．借款人首付款已全額支付或到位

B．與開發(fā)商簽訂了購買或租賃商用房合同或協(xié)議

C．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 D．對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E．對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

16、假設(shè)某股票一個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為2%、方差為0.01%的正態(tài)分布，則一個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在__區(qū)間內(nèi)的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

17、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括__。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生 C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

18、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__。A．確定戰(zhàn)略目標(biāo) B．制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

C．識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素 D．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案

E．定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

19、關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有__。

A．調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B．在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C．銀行必須在中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息 D．調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守中國(guó)人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E．重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

20、目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有__。A．外匯結(jié)算賬戶 B．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 C．資本項(xiàng)目賬戶

D．境外個(gè)人外匯賬戶 E．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

21、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指__。A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．風(fēng)險(xiǎn)管理 D．風(fēng)險(xiǎn)資本化 E．市場(chǎng)約束

22、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

23、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有__。

A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題

C．CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

24、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力分析指標(biāo)的說法，正確的有__。

A．負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng) C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)益的保障程度 E．流動(dòng)比率是長(zhǎng)期償債能力

25、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期 B．基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī) C．其他單位或個(gè)人的推薦性文字 D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

第五篇：2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度模擬試題

2016年廣西銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：授信額度

模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C．對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D．異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

2、商業(yè)銀行將貸款發(fā)放于相關(guān)系數(shù)為__的兩個(gè)行業(yè)，可以更好地降低風(fēng)險(xiǎn)。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金額為__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．支票 D．匯票

5、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人提供的資料不包括__。

A．代理人的個(gè)人信用報(bào)告 B．具有法律效力的授權(quán)委托書 C．委托人的身份證原件及復(fù)印件 D．代理人的身份證原件及復(fù)印件

6、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是__。A．利率互換 B．貨幣互換 C．資產(chǎn)互換 D．指數(shù)互換

7、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

8、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是__。A．GDP增長(zhǎng)率下降

B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

9、下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是。A：我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底 B：銀行承擔(dān)了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D：我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

10、結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容，其中不包括__。A．健全流程 B．設(shè)置監(jiān)管人員

C．加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)

D．建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

11、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的是__。A．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策 B．項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要 C．企業(yè)的歷史、規(guī)模

D．是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

13、廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，__以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

14、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是__。A．股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映

B．在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息 C．隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的 D．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的

15、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

16、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。

A．進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價(jià)還價(jià)能力 D．供方的討價(jià)還價(jià)能力

17、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從__三個(gè)層面入手。A．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局 C．戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

18、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”應(yīng)由設(shè)區(qū)的市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)

B．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 C．被凍結(jié)的款項(xiàng)屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息 D．如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息

19、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的__原則。A．?dāng)?shù)量?jī)?yōu)先 B．時(shí)間優(yōu)先 C．價(jià)格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先 20、20世紀(jì)80年代之后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入__。A．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

21、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法中的直接法的汁算起點(diǎn)足__。A．財(cái)務(wù)費(fèi)用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤(rùn)總額 22、1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

23、某人退休時(shí)有現(xiàn)金5萬元，擬選擇一項(xiàng)報(bào)酬比較穩(wěn)定的投資，希望每個(gè)季度能收入1000元，那么該項(xiàng)投資的實(shí)際報(bào)酬率(有效年利率)為__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費(fèi)廷

25、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是。A：管理層的品位、修養(yǎng) B：中層管理層薄弱

C：借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D：借款人在銀行存款大幅下降 E：著作權(quán)

2、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決__的問題。A．客戶資金結(jié)余 B．如何減少客戶支出 C．客戶住房、教育及養(yǎng)老 D．客戶資產(chǎn)保值增值

3、下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有。A：商情指數(shù) B：預(yù)期合成指數(shù) C：擴(kuò)散指數(shù)

D：經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù) E：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

4、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問題 D．實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

5、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

6、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。A．定額 B．定值 C．實(shí)報(bào)實(shí)銷 D．按比例

7、下列說法中，不正確的是__。

A．一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)B．資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)

C．一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)D．資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說法，正確的是__。A．保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證 B．一般保證的保證人具有先訴抗辯權(quán)

C．連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 D．連帶責(zé)任保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

E．連帶責(zé)任保證和一般保證均以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

9、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

10、長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是__。A．股權(quán)性融資 B．內(nèi)部融資 C．發(fā)行債券 D．銀行貸款

11、貸款擔(dān)保是指為提高_(dá)_的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少

12、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求職

C．各種商業(yè)賒銷

D．銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

13、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．公司經(jīng)營(yíng)策略 E．企業(yè)投資戰(zhàn)略

15、不良貸款的催收方法包括__。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收

D．通過中介機(jī)構(gòu)催收 E．采取法律手段催收

16、以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為的有__。A．不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ) B．不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C．不得自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與其所任職公司同類的營(yíng)業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)

D．不得參與股東大會(huì)

17、廣義的依法收貸方式包括。A：處理變賣抵押物 B：催收

C：提前收回違約使用的貸款 D：仲裁 E：訴訟

18、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說法，不正確的是__。

A．重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益 B．投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品 C．資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

D．一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

19、對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過__年。A．兩 B．三 C．五 D．六

20、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，首先需要具備的基本條件有__。A．在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B．有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C．具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 D．不良信用記錄累計(jì)不超過兩次 E．在貸款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

21、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營(yíng)方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

22、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A．無需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項(xiàng)

23、在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，（）是債務(wù)人由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) D．以上都不是

24、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件 B．證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料 C．借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

25、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%