第一篇：銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分

贏了網(wǎng)s.yingle.com

遇到刑事問題？贏了網(wǎng)律師為你免費解惑！訪問>>

http://s.yingle.com 銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分

如果以非法占有為目的，騙取他人財物的，構(gòu)成詐騙罪，需要負刑事責(zé)任。如果以非法占有為目的，向銀行等金融機構(gòu)騙貸的，同樣是犯罪。那么，銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分呢?今天，贏了網(wǎng)小編整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對您有所幫助。

銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分

銀行騙貸是指行為人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使處于與其金融交易地位相對的銀行或者其他金融機構(gòu)陷于認(rèn)識錯誤或持續(xù)認(rèn)識錯誤，因而自動地向行為人或其指定的第三人交付數(shù)額較大的貸款，從而主要侵害了信貸秩序并同時侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，觸犯刑法并應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任的行為。

普通騙貸指貸款人向民間貸款機構(gòu)進行貸款的騙取，受害人不一定是銀行，也可以是民間機構(gòu)或者個人。

貸款詐騙罪的概念和構(gòu)成

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，詐騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

貸款詐騙罪的構(gòu)成要件如下：

1.本罪侵犯的客體是雙重客體，即不僅侵犯了銀行或其他金融對貸款資金的所有權(quán)，而且侵犯了國家對金融機構(gòu)的貸款管理秩序。

2.本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

《刑法》第193條明確規(guī)定了貸款詐騙的幾種主要形式：

(1)編造引進資金、項目等虛假理由騙取貸款。犯罪分子一般打著發(fā)展地方經(jīng)濟的幌子，編造一些根本不存在的項目或引進資金，然后尋求政府和銀行等金融機構(gòu)放貸，解決資金暫時困難，實際上這些所謂的項目和引進資金都是騙取金融機構(gòu)資金的一個幌子。

(2)使用虛假的經(jīng)濟合同騙取貸款。司法實踐中，為騙取貸款而偽造經(jīng)濟合同的，主要有以下幾種形式：①偽造對方單位的公章和法人代表私章。②合同雙方惡意串通，為達到騙取貸款的目的，訂立實際上不準(zhǔn)備履行的合同。③利用原來簽訂的現(xiàn)已失效的合同，更改有關(guān)條

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

款，充當(dāng)新的合同。

(3)使用虛假的證明文件騙取金融機構(gòu)的貸款。這里所說的證明文件，是指在向銀行或其他金融機構(gòu)申請貸款時所需要的文件，包括銀行的存款證明，公司和金融機構(gòu)的擔(dān)保函，劃款證明，營業(yè)執(zhí)照等。例如，廣西柳州市三朦工貿(mào)有限公司麻琳、姜保林、徐洪貸款詐騙案。麻琳、姜保林、徐洪等人以高息為誘餌，欺騙有關(guān)單位和個人將款存入其指定的金融機構(gòu)，并提供存單復(fù)印件和一份在約定時間內(nèi)不提前支取的保證書，以此騙取金融單位貸款。他們先后采用偷蓋儲戶印章等方法制作假委托書，從柳州市4家金融機構(gòu)騙出貸款115筆共1.2813億元人民幣。此外，被告還先后采用制作假轉(zhuǎn)帳支票、匯票的方法，作案22起，共用假印章冒充儲戶名義制作并使用假轉(zhuǎn)賬支票70張，匯票4張，從柳州市5家金融機構(gòu)騙取資金1.4152億元。案發(fā)后追回贓款、贓物共計人民幣1.085億元。此案經(jīng)審理，法院判處麻琳、姜保林一審死刑，徐洪被判處死緩，其余5人分別被判有期徒刑10至15年。

(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。所謂產(chǎn)權(quán)證明，是指能夠證明行為人對房屋、土地等不動產(chǎn)或汽車、貸幣、可即時兌付的票據(jù)等動產(chǎn)享有所有權(quán)的書面文件。所謂抵押物，是指債務(wù)人或者第三人為履行債務(wù)而提供的擔(dān)保財產(chǎn)，包括動產(chǎn)和不動產(chǎn)。

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

(5)以其他方法騙取銀行或其他金融機構(gòu)的貸款。所謂其他方法，是指前四種方法以外的詐騙貸款的方法，如偽造單位公章、印鑒騙取貸款，借貸后故意轉(zhuǎn)移資金拒不歸還的，等等。

此外，本罪屬于數(shù)額犯，只有詐騙貸款數(shù)額較大的行為，才能構(gòu)成犯罪。如果數(shù)額不大，則不構(gòu)成犯罪。至于何謂“數(shù)額較大”，有待司法解釋明確。目前的司法實踐中，一般把1萬元作為個人貸款詐騙“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。個人詐騙貸款5萬元以上的為“數(shù)額巨大”，個人詐騙貸款20萬元以上的為“數(shù)額特別巨大”。

3.本罪的主體是一般主體，自然人都可構(gòu)成本罪主體。單位不能成為本罪的主體。

4.本罪在主觀方面是直接故意，并且必須具有非法占有貸款資金的目的。如果行為人不具有非法占有貸款資金的目的，即使在申請貸款時使用了欺詐手段，也不能構(gòu)成本罪。至于行為人出于何種動機，是為了揮霍享受還是轉(zhuǎn)移隱匿都不影響本罪的成立。

銀行騙貸是指行為人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使處于與其金融交易地位相對的銀行或者其他金融機構(gòu)陷于認(rèn)識

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

錯誤，騙取他人財物的行為。如果你情況比較復(fù)雜，贏了網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。

? 2018貴陽停車收費標(biāo)準(zhǔn)(2018年)http://s.yingle.com/jt/670817.html

? 2018年度江西省喪葬費標(biāo)準(zhǔn)(2018年)http://s.yingle.com/jt/670816.html

? 交通事故的賠償主體有什么新變化 http://s.yingle.com/jt/670815.html

? 揚州交通事故死亡賠償

http://s.yingle.com/jt/670814.html

? 出售假臨牌會怎么處罰

http://s.yingle.com/jt/670813.html

? 車禍死亡賠償金妻子能得多少

http://s.yingle.com/jt/670812.html

? 紹興機動車牌照補辦的程序

http://s.yingle.com/jt/670811.html

? 代駕代駕責(zé)任險多少錢詳細說明

http://s.yingle.com/jt/670810.html

? ? 機動車 http://s.yingle.com/jt/670809.html 退休人

員

誤

工

費

保

險

怎

么

賠

http://s.yingle.com/jt/670808.html

? 謊報120如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670807.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? ? 闖左轉(zhuǎn)紅燈如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670806.html 商業(yè)出險和交

強出險區(qū)

別是什么

http://s.yingle.com/jt/670805.html

? ? 占錯車道如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670804.html 2018年新駕駛員上高速發(fā)生交通事故怎么辦 http://s.yingle.com/jt/670803.html

?（道路交通安全法）對哪些嚴(yán)重的道路交通安全違法行為規(guī)定了拘留的處罰 http://s.yingle.com/jt/670802.html

? 醉酒駕駛的判斷標(biāo)準(zhǔn)(2018年)http://s.yingle.com/jt/670801.html

? 開車逃逸怎么認(rèn)定全責(zé)

http://s.yingle.com/jt/670800.html

? 交通事故未致傷殘如何賠償

http://s.yingle.com/jt/670799.html

? 交通事故致死一人賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670798.html

? 全車盜搶險怎樣理賠,與車損險有何區(qū)別 http://s.yingle.com/jt/670797.html

? 交通事故縫針賠償多少錢

http://s.yingle.com/jt/670796.html

? 輕微肇事逃逸如何撤案

http://s.yingle.com/jt/670795.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 如何認(rèn)定交通事故車輛全損

http://s.yingle.com/jt/670794.html

? ? 倒賣危險品如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670793.html 招司機出交通事故公司賠償多少錢 http://s.yingle.com/jt/670792.html

? 車禍導(dǎo)致眼睛受傷賠償多少錢

http://s.yingle.com/jt/670791.html

? 機動車臨時牌如何處罰

http://s.yingle.com/jt/670790.html

? 5情況交通事故救助基金墊付搶救費

http://s.yingle.com/jt/670789.html

? 交通事故罪量刑指導(dǎo)意見

http://s.yingle.com/jt/670788.html

? 酒駕摩托車被大車撞怎么認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670787.html

? 機動車進行安全技術(shù)檢驗有何具體規(guī)定(2018)http://s.yingle.com/jt/670786.html

? 壓白虛線如何認(rèn)定責(zé)任

http://s.yingle.com/jt/670785.html

? 保險公司細說車險6種不賠緣由

http://s.yingle.com/jt/670784.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 交通事故致傷如何賠償,賠多少錢 http://s.yingle.com/jt/670783.html

? 醉駕傷人保險是否應(yīng)該賠償

http://s.yingle.com/jt/670782.html

? 車禍后車輛損失該怎么鑒定

http://s.yingle.com/jt/670781.html

? 是否被汽車撞如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670780.html

? 駕駛員該怎么保護車禍現(xiàn)場

http://s.yingle.com/jt/670779.html

? 車禍50歲以上賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670778.html

? 機動車發(fā)生交通事故造成損害

http://s.yingle.com/jt/670777.html

? 重慶車禍致死賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670776.html

? 交通意外撞死人要賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670775.html

? ? 超規(guī)劃建設(shè)如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670774.html 企業(yè)

意

外

死

人

如

何

處

罰

http://s.yingle.com/jt/670773.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 轎車安裝警報如何處罰

http://s.yingle.com/jt/670772.html

? 公路運輸有哪些經(jīng)營方式

http://s.yingle.com/jt/670771.html

? ? 前排坐2人如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670770.html 60歲

車

禍

死

了

怎

么

賠

償

http://s.yingle.com/jt/670769.html

? 臨牌被貼罰單如何處罰

http://s.yingle.com/jt/670768.html

? 如何書寫申請事故認(rèn)定復(fù)議

http://s.yingle.com/jt/670767.html

? ? ? ? ? 渣土車亂倒如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670766.html 警惕“減速帶綜合征” http://s.yingle.com/jt/670765.html 限行被拍怎樣處罰 http://s.yingle.com/jt/670764.html 喪葬費包括什么項目 http://s.yingle.com/jt/670763.html 2018年

無

證

醉

駕

怎

么

處

罰

http://s.yingle.com/jt/670762.html

? 事故中的重傷如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670761.html

? 發(fā)生交通事故后損害賠償?shù)淖∷拶M應(yīng)如何計算 http://s.yingle.com/jt/670760.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 如何認(rèn)定不屬肇事逃逸新規(guī)

http://s.yingle.com/jt/670759.html

? 開車撞死人需賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670758.html

? ? 改裝車如何處罰 http://s.yingle.com/jt/670757.html 交通事故致人死亡無責(zé)任方賠償多少錢 http://s.yingle.com/jt/670756.html

? ? 二手車出事故怎么辦 http://s.yingle.com/jt/670755.html 車輛年審需要哪些掌握哪些法律知識 http://s.yingle.com/jt/670754.html

? 交通事故財產(chǎn)損失無爭議可自行協(xié)商嗎 http://s.yingle.com/jt/670753.html

? 交通特大事故如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670752.html

? 交通事故認(rèn)定書如何提復(fù)議

http://s.yingle.com/jt/670751.html

? ? 交通逃逸怎么報警 http://s.yingle.com/jt/670750.html 高速

連

環(huán)

事

故

如

何

認(rèn)

定

http://s.yingle.com/jt/670749.html

? 交通事故有人死亡作偽證怎樣處罰 http://s.yingle.com/jt/670748.html

? 傷殘鑒定與損害賠償 http://s.yingle.com/jt/670747.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? ? 飲酒駕駛致人死亡 http://s.yingle.com/jt/670746.html 交通

事

故

撞

人

如

何

賠

償

http://s.yingle.com/jt/670745.html

? 交通事故賠償時之后還有手術(shù)取出鋼板費用如何認(rèn)定 http://s.yingle.com/jt/670744.html

? 交通事實不清的如何認(rèn)定責(zé)任

http://s.yingle.com/jt/670743.html

? 最高院黃松有談“關(guān)于交通事故的賠償問題” http://s.yingle.com/jt/670742.html

? 駕照換證可否委托他人

http://s.yingle.com/jt/670741.html

? 違章停車是否要被扣分

http://s.yingle.com/jt/670740.html

? ? 后備箱沒關(guān)扣幾分 http://s.yingle.com/jt/670739.html 出租

車

誤

工

費

誰

來

承

擔(dān)

http://s.yingle.com/jt/670738.html

? 交通事故逃逸幾年不能重新駕車

http://s.yingle.com/jt/670737.html

? 肇事逃逸最重能判幾年

http://s.yingle.com/jt/670736.html

? 交警如何認(rèn)定事故責(zé)任書

http://s.yingle.com/jt/670735.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? A2駕駛證實習(xí)期剛過有多少分

http://s.yingle.com/jt/670734.html

? 搶救費用超過保險公司責(zé)任限額的，由誰墊付 http://s.yingle.com/jt/670733.html

? 車輛拐彎事故如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670732.html

? 駕駛校車是否有年齡限制

http://s.yingle.com/jt/670731.html

? 開車撞死人有什么處罰規(guī)定(2018)http://s.yingle.com/jt/670730.html

? 盜竊車輛案值如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670729.html

? ? 工傷死亡賠償金誰出 http://s.yingle.com/jt/670728.html 沈陽

四

環(huán)

超

速

如

何

處

罰

http://s.yingle.com/jt/670727.html

? 交通事故后沒報警事后如何認(rèn)定

http://s.yingle.com/jt/670726.html

? 道路交通事故處理程序規(guī)定(2018)的重要法律知識 http://s.yingle.com/jt/670725.html

? 醉酒辱罵警察如何處罰

http://s.yingle.com/jt/670724.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 交通事故70歲老人軟組織挫傷賠多少錢

http://s.yingle.com/jt/670723.html

? 車禍致傷殘十級應(yīng)賠償多少錢

http://s.yingle.com/jt/670722.html

? 員工出車禍公司怎么賠償

http://s.yingle.com/jt/670721.html

? 國道超速50%以上怎么處理

http://s.yingle.com/jt/670720.html

? 酒后駕車的認(rèn)定是什么樣子的

http://s.yingle.com/jt/670719.html

? 出了事是調(diào)解還是見官交警將不再“一調(diào)到底” http://s.yingle.com/jt/670718.html

法律咨詢s.yingle.com

第二篇：騙貸案例匯總

篇一：涉及銀行糾紛操作實例

（一）程序處理問題

1、債務(wù)人行為構(gòu)成集資詐騙罪，銀行方向法院起訴要求債務(wù)人還款的，不屬于人民法院受理案件的范圍，不予受理；已經(jīng)受理的，駁回起訴。

典型案例：四川中南明大置業(yè)投資有限公司、中國工商銀行股份有限公司廈門前埔支行與黃木興以及李寶華等借款合同糾紛案【案號：（2013）民四終字第22號】

2、借款合同并不必然因借款人涉嫌騙取貸款罪而無效，即便無效連帶責(zé)任保證人亦不當(dāng)然免責(zé)。銀行方為維護自身合法權(quán)益而起訴借款人和保證人，有事實和法律依據(jù)，符合起訴條件的，人民法院應(yīng)予受理。

典型案例：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行燈塔市支行與遼陽賓館有限責(zé)任公司、遼陽罕王湖農(nóng)業(yè)集團有限公司借款合同糾紛案【案號：（2013）民二終字第39號】

3、借款人因刑事犯罪被判處刑罰并相關(guān)刑事判決中明確繼續(xù)追贓發(fā)還貸款銀行的，貸款銀行的損失應(yīng)先通過刑事追贓程序解決。在其未能提交證據(jù)證明刑事追贓程序已經(jīng)終結(jié)的情況下又提起民事訴訟的，應(yīng)不予受理；已經(jīng)受理的應(yīng)駁回起訴。

典型案例：中國銀行股份有限公司沈丘支行與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司沈丘縣支行合同糾紛案【案號：（2013）民申字第847號】

4、銀行方就多筆借款協(xié)議起訴同一債務(wù)人還款且要求保證人、抵押人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，要求債務(wù)人還款的訴請應(yīng)按照一案來概括認(rèn)定爭議標(biāo)的并作為法院行使管轄權(quán)的依據(jù)。

典型案例：遼寧維遠塑材制造集團有限責(zé)任公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司葫蘆島分行、郭大維管轄權(quán)異議案【案號：（2013）民二終字第12號】

5、請求確認(rèn)合同無效并請求判令不負有依據(jù)該合同產(chǎn)生的一定金額的債務(wù)的糾紛，應(yīng)以合同金額及請求不負債務(wù)的金額為爭議標(biāo)的額，并以此為據(jù)確定級別管轄。

典型案例：王仁輝與中國建設(shè)銀行股份有限公司臨沂鐵路支行金融借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號：（2013）民一終字第127號】

6、金融借款合同中約定管轄條款為格式條款，銀行方向債務(wù)人履行了提請注意義務(wù)的，該管轄約定條款有效。典型案例：清遠匯利安物業(yè)發(fā)展有限公司與內(nèi)蒙古銀行股份有限公司營業(yè)部、楊冠武借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號：（2013）民一終字第166號】

7、當(dāng)事人均不同意將案件交下級法院審理且不存在其他應(yīng)交下級法院審理的情況下，上級法院將案件交由下級法院審理，當(dāng)事人對此提出管轄權(quán)異議的，該異議成立。

典型案例：興山天星供電有限公司、湖北省地方水電公司、湖北丹江能源投資（集團）有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢長江支行、鄖縣電力公司金融借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號：（2013）民一終字第39號】

8、原告同時提出股東資格確認(rèn)之訴和執(zhí)行異議之訴的，對股東資格確認(rèn)之訴應(yīng)不予受理。需先進行股東資格確認(rèn)方能認(rèn)定是否為執(zhí)行異議之訴適格主體的，應(yīng)對執(zhí)行異議之訴駁回起訴。

典型案例：哈爾濱國家糧食交易中心與哈爾濱銀行股份有限公司科技支行、黑龍江糧油集團有限公司、黑龍江省大連龍糧貿(mào)易總公司、中國華糧物流集團北良有限公司執(zhí)行異議糾紛案【案號：（2013）民二終字第111號】

9、債務(wù)人已進入破產(chǎn)程序但破產(chǎn)程序尚未終結(jié)，銀行方起訴要求股東承擔(dān)抽逃出資補充賠償責(zé)任的，或要求確認(rèn)債務(wù)人以外的主體與債務(wù)人法人人格混同承擔(dān)還款責(zé)任的，應(yīng)駁回起訴。

典型案例：煙臺銀行股份有限公司與煙臺金屬材料交易中心有限公司欠款糾紛案【案號：（2013）民提字第18號】、西寧特殊鋼集團有限責(zé)任公司青海省國有資產(chǎn)投資管理有限公司為贛州銀行股份有限公司股東損害公司債權(quán)人利益責(zé)任糾紛案【案號：（2013）民提字第161號】

（二）實體認(rèn)定問題

10、借款人以騙取貸款罪、且銀行工作人員以非法發(fā)放貸款罪被追究刑事責(zé)任，根據(jù)刑事判決書認(rèn)定的事實可以證明雙方當(dāng)事人存在“以合法形式掩蓋非法目的”的合謀，相關(guān)借款合同應(yīng)認(rèn)定無效。在沒有證據(jù)證明抵押人對借款人騙取貸款行為知情仍為抵押行為時，抵押人無需擔(dān)責(zé)。

典型案例：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司岫巖滿族自治縣支行與蘭翎、鞍山萬興隆巖田木業(yè)有限公司借款、抵押合同糾紛案【案號：（2013）民二終字第51號】

11、在無證據(jù)證明銀行方對借款人的合同詐騙行為明知的前提下，涉案借款合同為可撤銷合同，銀行方享有撤銷權(quán)。銀行方對借款人提起訴訟的，視為其放棄行使撤銷權(quán)，借款合同有效。擔(dān)保人未提供證據(jù)證明銀行方與債務(wù)人惡意串通或者存在欺詐、脅迫的行為的，擔(dān)保合同有效。

典型案例：岳陽友協(xié)置業(yè)有限公司與交通銀行股份有限公司佛山南海支行及吳榮華，佛山市友協(xié)國際貿(mào)易有限公司、常謙進、徐可明借款合同糾紛案【（2012）民再申字第212號】

12、公司法人出具保函依據(jù)的董事會決議和股東會決議只在該法人內(nèi)部發(fā)生法律效力，不能影響保證人基于保函對外已經(jīng)形成的法律關(guān)系。保證人主張董事會和股東會決議被法院確認(rèn)無效直接導(dǎo)致保證合同無效的，應(yīng)不予支持。典型案例：方大炭素新材料科技股份有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜縣支行、三門峽惠能熱電有限責(zé)任公司及遼寧方大集團實業(yè)有限公司保證合同糾紛案【案號：（2013）民申字第624號】

13、借款人違反借款合同約定的用途，將部分貸款用于償還舊貸利息的，不構(gòu)成《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十九條規(guī)定的“主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸且保證人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道而不承擔(dān)民事責(zé)任”的情形。保證人主張銀行方對借款監(jiān)管不利應(yīng)免除保證責(zé)任的，不予支持。

典型案例：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連甘井子支行與大連礎(chǔ)明集團有限公司、大連冰凌花天然食品有限公司借款合同糾紛案【案號：（2012）民提字第51號】

14、銀行方依照《保證保險合作業(yè)務(wù)協(xié)議》要求保險公司承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)按借款保證合同糾紛處理，適用有關(guān)擔(dān)保的法律。

典型案例：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司葫蘆島市分公司與中國建設(shè)銀行股份有限公司葫蘆島分行保證保險合同糾紛案【案號：（2013）民申字第1565號】

15、未依法將質(zhì)押金錢放置于專門賬戶，并且對任何第三人均能顯示出設(shè)立質(zhì)押的外觀的，不符合質(zhì)押財產(chǎn)特定化的要求，債權(quán)人請求對該款項主張優(yōu)先受償權(quán)的，不予支持。

典型案例：中國銀行股份有限公司東營東城支行與東營市華乘榮威汽車銷售服務(wù)有限公司、張玉娥、薄非、巴松濤金融借款合同糾紛申請再審民事裁定書【案號：（2013）民申字第2060號】

16、債務(wù)人與第三人就在建工程達成以物抵債協(xié)議的時點，發(fā)生在銀行方與債務(wù)人就該在建工程抵押權(quán)登記申請至領(lǐng)取權(quán)利證書期間的，銀行方主張該“以物抵債協(xié)議”侵害其抵押權(quán)的，不予支持。

典型案例：鄒城市和源房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司濟寧分行、山東省濟寧豐澤圓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛再審復(fù)查與審判監(jiān)督民事判決書【案號：（2013）民提字第97號】

17、債務(wù)人收到銀行方債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給第三人的通知后仍然選擇向銀行繼續(xù)償還的，不產(chǎn)生清償訴爭債務(wù)的法律效果。銀行方接受清償雖喪失合法債權(quán)根據(jù)，但因受讓人仍有權(quán)向債務(wù)人主張債權(quán)，故銀行方不構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

典型案例：青島泓海投資有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行濰坊市分行不當(dāng)?shù)美m紛案【案號：（2013）民申字第1631號】

18、銀企合作中，銀行方未按照合作協(xié)議的約定履行義務(wù)的，應(yīng)依其過錯程度承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；三方協(xié)議不是普通雙務(wù)合同，賣方主張先履行抗辯權(quán)的，不予支持。

典型案例：河北鋼鐵集團榮信鋼鐵有限公司與招商銀行股份有限公司上海曹楊支行、上海灝聰實業(yè)有限公司、王慶融、沈杰、沈泓、樊秋佩金融借款合同糾紛申請再審民事裁定書【案號：（2013）民申字第924號】

19、質(zhì)物監(jiān)管人依照質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議所承擔(dān)的監(jiān)管責(zé)任，區(qū)別于保管人在保管合同項下承擔(dān)的義務(wù)。保管人未履行監(jiān)管義務(wù)而導(dǎo)致質(zhì)物滅失的，應(yīng)依照《合同法》總則第107條規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

典型案例：中儲發(fā)展股份有限公司大連分公司、中儲發(fā)展股份有限公司與中國民生銀行股份有限公司大連分行監(jiān)管合同糾紛案【案號：（2013）民申字第138號】

20、行為人與銀行之間是否成立儲蓄存款合同，需要結(jié)合行為人是否向銀行方發(fā)出要約以及銀行方是否作出承諾兩大因素確定。行為人違規(guī)收取高額利息的，可作為法院認(rèn)定其主觀上并非善意的參考因素之一。

典型案例：李德勇與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶云陽支行儲蓄存款合同糾紛案【案號：（2013）民提字第95號】

21、存款人履行儲蓄存款合同過程中存在不當(dāng)行為，對存款被挪用存在過錯的，應(yīng)當(dāng)對其存款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；銀行向存款人支付的存款“獎勵”屬于非法攬儲的，該“獎勵”屬于不當(dāng)?shù)美婵钊藨?yīng)返還。典型案例：陳增連與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司太原市學(xué)府支行、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山西省分行營業(yè)部儲蓄存款合同糾紛案【案號：（2013）民申字第377號】

22、銀行工作人員以銀行名義向第三人借款的，由于對外借款不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營范圍故不構(gòu)成表見代表，由于第三人未盡到注意義務(wù)故也不構(gòu)成表見代理。典型案例：劉治淮與交通銀行股份有限公司蚌埠分行民間借貸糾紛案【案號：（2013）民申字第312號】

23、銀行工作人員以銀行名義向第三人借款，盡管對外借款不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，但是考慮該人員出具借條時的身份、場所以及借條內(nèi)容判斷，應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)行為，對所在銀行產(chǎn)生法律效力。銀行提出的借條加蓋公章系偽造以及未收到匯款的抗辯，不構(gòu)成認(rèn)定職務(wù)行為的障礙。

典型案例：中信銀行股份有限公司長沙晚報大廈支行與李海波借款合同糾紛再審民事判決書【案號：（2013）民提字第21號】

24、當(dāng)事人提出銀行同意其所出資公司開戶并轉(zhuǎn)賬存在過錯為由要求銀行賠償損失的爭議，不屬于“對支付存款本金和利息請求權(quán)”的情形，應(yīng)受訴訟時效的限制。

典型案例：臺灣凱霖企業(yè)股份有限公司與中國銀行股份有限公司江陰山觀支行、江陰金潼紡織有限公司股東代表訴訟案 【案號：（2013）民申字第179號】

25、銀行方向有管轄權(quán)的法院遞交起訴狀后，受訴法院就訴爭債權(quán)與債務(wù)人協(xié)商還款調(diào)解事宜導(dǎo)致正式立案延后的，訴訟時效中斷以銀行方遞交起訴狀之日為準(zhǔn)。

典型案例：大慶開發(fā)區(qū)靖圣有限公司與龍江銀行股份有限公司大慶分行借款合同糾紛申請再審民事裁定書【案號：（2013）民申字第391號】

26、銀行方向共同債務(wù)人之一催收導(dǎo)致訴訟時效中斷的，該事由對其他共同債務(wù)人也發(fā)生訴訟時效中斷的效力。

典型案例：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中寧縣支行與寧夏沃爾德實業(yè)有限公司、寧夏秦毅實業(yè)集團有限公司金融借款合同糾紛案【案號：（2013）民二終字第55號】

27、銀行方依照生效判決向法院申請凍結(jié)并強制執(zhí)行顯名股東所持有的股權(quán)，隱名股東以其為實際出資人為由提出執(zhí)行異議的，不予支持。典型案例：哈爾濱國家糧食交易中心與哈爾濱銀行股份有限公司科技支行、黑龍江糧油集團有限公司、黑龍江省大連龍糧貿(mào)易總公司、中國華糧物流集團北良有限公司執(zhí)行異議糾紛案【案號：（2013）民二終字第111號】 篇二：上海封國梅詐騙罪判決書 上海封國梅詐騙罪判決書（2014）浦刑初字第694號

——上海市浦東新區(qū)人民法院(2014-4-2)（2014）浦刑初字第694號

/cpws/cpws_view.asp?id=200402467708 被告人封國梅。辯護人闞宇，上海市匯業(yè)律師事務(wù)所律師。

上海市浦東新區(qū)人民檢察院以滬浦檢刑訴[2014]300號起訴書指控被告人封國梅犯詐騙罪，于2014年2月11日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上海市浦東新區(qū)人民檢察院指派代理檢察員厲某出庭支持公訴，被告人封國梅及辯護人闞宇到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

上海市浦東新區(qū)人民檢察院指控，2013年1月至2013年9月間，被告人封國梅將其租賃的上海市浦東新區(qū)丁香路XXX弄XXX號XXX室房屋謊稱為其本人所有，并以口頭協(xié)議的方式，出售給被害人劉某某，先后7次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式，騙取劉某某的房款共計人民幣142.90萬元(以下所涉幣種均為人民幣)。2013年3月至2013年5月間，被告人封國梅以新疆康隆農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司投資項目需融資為由，騙取被害人李甲投資款、項目管理費共計53萬元。2013年8、9月間，被告人封國梅以“howaytech”項目需投資為由，騙取被害人李甲人民幣17萬元。上海市浦東新區(qū)人民檢察院當(dāng)庭出示了被害人劉某某、李甲的陳述、證人李乙、李丙、徐某、張某、肖某、曹某某、秦某、譚某某、孫某的證言、房地產(chǎn)權(quán)證、房屋租賃合同、銀行對賬單、通話記錄、短信記錄、投資協(xié)議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、委托代持協(xié)議、微信內(nèi)容、刑事判決書、案發(fā)經(jīng)過等證據(jù)，以證明上述指控。公訴機關(guān)認(rèn)為，依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，被告人封國梅的行為已構(gòu)成詐騙罪。據(jù)此，提請本院依法審判。

被告人封國梅提出劉害人劉某某一節(jié)未提出要將房屋賣給劉某某，被害人李甲的一節(jié)新疆康隆公司投資項目與李甲簽訂過合同，且這個項目正在做，未欺騙李甲，被害人李甲“howaytech”項目一節(jié)未騙過李甲。辯護人提出封國梅詐騙劉某某購房款的指控存在疑點、新疆康隆項目、“howaytech”項目詐騙事實不能成立。

經(jīng)審理查明，2013年1月至2013年9月間，被告人封國梅將其租賃的上海市浦東新區(qū)丁香路XXX弄XXX號XXX室房屋謊稱為其本人所有，并以口頭協(xié)議的方式，出售給被害人劉某某，先后7次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式，騙取劉某某的房款共計142.90萬元。

2013年3月至2013年5月間，被告人封國梅以新疆康隆農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司投資項目需融資為由，騙取被害人李甲投資款、項目管理費共計53萬元。2013年8、9月間，被告人封國梅以“howaytech”項目需投資為由，騙取被害人李甲17萬元。

2013年10月12日，被告人封國梅被公安人員抓獲。認(rèn)定上述事實，有下列證據(jù)證實：

1、被害人劉某某的陳述證實，2012年2月，通過“世紀(jì)佳緣”

網(wǎng)站認(rèn)識了封國梅，2012年6月封國梅從丁香路1599弄搬到丁香路XXX弄XXX號XXX室。2012年11月，我在跟封國梅提出我打算在該小區(qū)里買套婚房，請封國梅幫忙留意。并租住到該小區(qū)。2012年11月至12月間封國梅叫了房產(chǎn)中介陪我看房，由于我不滿意，封國梅講將她居住的丁香路XXX弄XXX號XXX室以低于市場價的680萬賣給我。出于信任，我們之間沒有簽訂過任何的協(xié)議或者合同。我們約定先支付給她房款的四成270萬元作為首付，其余的錢通過銀行貸款的方式支付。于是，在2013年1月22日、2月7日、5月4日、8月7日、8月18日、8月21日、9月11日先后七次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的方式，往封國梅本人的招商銀行北京分行的賬戶內(nèi)，匯入共計142.9萬元，并在轉(zhuǎn)賬時備注了系仁恒房子轉(zhuǎn)讓款。

2、被害人李甲的陳述證實，2013年3月某日，封國梅通過電話和微信向我推薦一個新疆的融資項目，因我在巴西，也不了解項目情況，但出于信任，答應(yīng)入股50萬。同年4月，在未給我合同和協(xié)議的情況下，封國梅催我匯款，5月又要我支付投資管理費3萬元。故2013年4月23日我通過招商銀行網(wǎng)上銀行往封國梅的個人帳戶匯款50萬元，5月22日匯入3萬，我均在轉(zhuǎn)賬備注里寫明了分別是“委托宏鼎基金投資新疆康隆甘草項目”和“新疆投資項目的管理費”。2013年8月，封國梅稱有一叫張某的朋友在做GPS相關(guān)產(chǎn)品的投資項目“howaytech”，9月19日封國梅給我發(fā)了這個項目的簡介郵件，后在電話中要我投資20萬元，9月22日她以張某催款為由催我匯款，我通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬17萬，并在備注中寫明是上海 “howaytech”項目投資款項。

3、證人李乙的證言證實，我是劉某某的女友，劉某某講已向居住在丁香路1399弄的朋友買了房子作為婚房，已經(jīng)陸續(xù)向他朋友支付房款了，但是手續(xù)還未辦好。2013年3月某晚，劉某某帶我到丁香路XXX弄XXX號XXX室，封國梅當(dāng)時住在這套房子里并稱這是她的房子，已把房子賣給劉某某了，但過戶手續(xù)有點問題。2013年10月12日下午2時許，我買了床準(zhǔn)備送進丁香路XXX弄XXX號XXX室，發(fā)現(xiàn)有裝修工人在裝修，屋內(nèi)東西已經(jīng)全部搬走了，我電話聯(lián)系封國梅，封國梅說這件事情是她老公在辦，要問她老公，還約我們晚上見面談。這時一個自稱是房東的男子打電話給裝修工，電話里該男子告訴我這套房子是他的，封國梅只是曾經(jīng)租借過這套房子的房客，我們被封國梅騙了。

4、證人李丙的證言證實，我和劉某某是朋友關(guān)系，封國梅是劉某某的朋友，經(jīng)劉某某介紹認(rèn)識了封國梅。我們?nèi)嗽陂e聊時，劉某某提起他買了封國梅的丁香路1399弄仁恒河濱二期13號的房子，房價是600-700萬元人民幣，封國梅講因為要換套大房子，就把房子賣給劉某某了。據(jù)我所知封國梅一直沒有把房產(chǎn)過戶給劉某某，聽封國梅說是劉某某提供給銀行的相關(guān)證明文件有問題，所以銀行一直辦不出來貸款。

5、證人徐某的證言證實，我和劉某某是朋友關(guān)系，封國梅是劉某某的朋友，我也認(rèn)識封國梅。劉某某曾跟我提起他向封國梅買了丁香路1399弄仁恒河濱二期13號2702室的房子，我知道這套房子原

來是封國梅住的，我還聽劉某某說，那套房子賣600多萬元，劉某某為此給了封國梅人民幣200萬元左右，但是直到現(xiàn)在這套房子封國梅也沒有過戶給劉某某。后劉某某跟我說那套房子不是封國梅的，他被騙了。

6、證人張某的證言證實，我和劉某某是朋友關(guān)系，和封國梅認(rèn)識一年左右。2012年10月左右，在一小型聚會上，封國梅當(dāng)眾說，她準(zhǔn)備跟她前夫復(fù)婚，要買大一點的房子，把她原來住的丁香路XXX弄XXX號XXX室賣給了劉某某，劉某某已經(jīng)付了首付款。2013年8月，我在美國的朋友有一個GPS相關(guān)產(chǎn)品的融資項目，預(yù)期投資額是100萬元人民幣。在意向洽談階段，我曾向封國梅提及過，當(dāng)時封國梅說她打算自己投資20萬元，但項目內(nèi)容還未落實，故沒有與封國梅簽訂過任何合同、協(xié)議。同年10月16日下午，一個叫李甲的朋友打電話向我確認(rèn)該項目，還稱封國梅以我公司催款的名義，向他要了17萬的投資金。但該項目尚未進入實質(zhì)性募集資金階段，我也從來沒有就這個項目與封國梅發(fā)生過資金往來，更不可能催促封國梅趕緊投錢。

7、證人肖某的證言證實，我經(jīng)人介紹認(rèn)識了封國梅。2012年4月左右，封國梅介紹劉某某給我認(rèn)識，之后劉某某、封國梅與大家閑聊時說起劉某某想買房子，封國梅就說把她住的仁恒河濱小區(qū)里的那套房子賣給劉某某，比市場價便宜。直到劉某某報案后，我才知道劉某某已經(jīng)支付給封國梅一筆首款了。封國梅賣給劉某某的房子就是她原來住的仁恒河濱二期的房子，她一直聲稱這套房子是她自己的。

篇三：違法放貸案例集

總計15篇，標(biāo)題分別為：《銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年 聽令行事不知是否犯罪》、《銀行放貸1.26億去向不明 一張擔(dān)保存單系偽造》、《森豪公寓虛假按揭，三銀行被騙15.6億，涉案銀行工作人員以國有企業(yè)人員失職罪領(lǐng)刑》、《北京農(nóng)商行被騙7.08億8銀行干部“放水”受賄近千萬》、《海南：兩名銀行信貸員違法發(fā)放貸款被判刑》、《以承兌匯票的形式發(fā)放貸款是構(gòu)成挪用公款罪還是構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪》、《楊文用帳外客戶資金非法發(fā)放貸款案》、《鄭杰、鐘輝犯貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪一案》、《農(nóng)行爆出重大違法經(jīng)營案 內(nèi)外勾結(jié)騙取巨額貸款》、《信貸員違法發(fā)放貸款被判刑》、《未認(rèn)真審核按揭貸款資料，終構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪》、《公司經(jīng)理貸款詐騙 信用社主任違法放貸同領(lǐng)刑》、《公司經(jīng)理貸款詐騙 信用社主任違法放貸同領(lǐng)刑》、《信貸員違規(guī)放貸暴露信貸管理漏洞》。

從案例中可以看出違法放貸主要有幾種行為方式：一是利用銀行賬外賬戶，違反國家規(guī)定，以高于中國人民銀行同期存款利息吸收存款，并將吸收的存款以高于中國人民銀行同期貸款利率的高息貸出，第一篇即是此種方式；二是在金融騙子糖衣炮彈下陷落，不認(rèn)真審查資料，放松警惕，不按法定程序發(fā)放貸款，導(dǎo)致巨額款項成為呆賬、賴賬，金融騙子有以假存單作擔(dān)保的方式騙取貸款、也有虛構(gòu)購房合同、個人消費等獲取虛假按揭貸款，這是違法放貸的主要方式；三是與用資人互相串通，采取吸收客戶資金不入帳的?體外循環(huán)?手段，將資金借給用資人，并由用資人當(dāng)即返給出資人高額利息差，《楊文》一篇即是此種方式；四是內(nèi)部人員與社會不法分子相互串通、勾結(jié)作案，挪用銀行資金、虛開大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息，《農(nóng)行》一篇就是例子；五是利用職務(wù)之便，冒用他人名義違法放貸款于己用且不償還，最后一篇對內(nèi)部人員騙貸的特點進行了詳盡分析。

銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年 聽令行事不知是否犯罪 銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年

躲在村里變成游民受審時稱不知是否犯罪

原北京城市合作銀行中關(guān)村支行高管馮偉，伙同領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)發(fā)放貸款7個多億后，畏罪潛逃13年被抓獲（本報去年10月27日曾報道）。昨天記者獲悉，海淀法院一審以違法發(fā)放貸款罪判處馮偉有期徒刑14年，并處罰金18萬元。他違規(guī)放出的貸款至今仍有2.7億余元未能追回。

48歲的馮偉大學(xué)文化，案發(fā)前，他先后擔(dān)任北京城市合作銀行（現(xiàn)北京銀行）中關(guān)村支行的資金部經(jīng)理、副主任等職務(wù)，主管資金部的相關(guān)工作。據(jù)指控，1993年至1997年間，馮偉伙同行長霍海音(已判決)利用資金部所管理的銀行賬外賬戶，違反國家規(guī)定，以高于中國人民銀行同期存款利息吸收存款，并將吸收的存款以高于中國人民銀行同期貸款利率的高息，先后向北京天寶樂科貿(mào)有限公司等12家單位共發(fā)放貸款7.46億余元。檢方認(rèn)為，被告人馮偉違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已經(jīng)觸犯了《刑法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。

法庭上馮偉為自己辯解說，正常情況下銀行的貸款都必須要通過信貸部專門辦理，便于上級銀行監(jiān)管，但是行長霍海音特意以資金部名義開了專戶，專門用于吸收高息存款及高息貸款，而貸款的審批、資金去向等，全部都由霍海音一人說了算，他只是在執(zhí)行霍海音的指令。檢察官說，這些違規(guī)發(fā)放的貸款基本談不上有貸后管理，因此這些已發(fā)放的?高利貸?中，至今仍有2.7億余元未能收回。法院審理認(rèn)為，馮偉身為金融機構(gòu)工作人員，伙同他人違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，檢方指控的罪名成立，應(yīng)予懲處。而馮偉和霍海音違法發(fā)放貸款，顯然有悖于金融機構(gòu)自身的角色，馮偉作為金融機構(gòu)的高級管理人員，具有多年的金融機構(gòu)工作經(jīng)驗，明知相關(guān)金融管理法規(guī)的規(guī)定，卻仍與霍海銀設(shè)臵賬外賬，不做貸前審查，無視放貸風(fēng)險，以高于中國人民銀行規(guī)定的利率發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成大量貸款無法收回的嚴(yán)重后果，已完全背離了自身所應(yīng)履行的職責(zé)，嚴(yán)重破壞了國家的金融管理秩序，應(yīng)當(dāng)受到刑事處罰，因此對他的無罪辯解不予采納。法院一審認(rèn)定馮偉的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處其有期徒刑14年，并處罰金18萬元。

而該行行長霍海音，被認(rèn)定侵吞公款7000萬元，挪用公款10.5億余元，非法拆借、發(fā)放貸款造成20多億人民幣的重大損失，同時犯有貪污罪、挪用公款罪、非法出具金融票證罪、用賬外客戶資金非法發(fā)放貸款罪等，已于2004年被判處死刑。目前馮偉已提起上訴?！鰧υ?/p>

總結(jié)教訓(xùn)：不要亂簽字

記者：十三年的生活狀態(tài)怎樣？馮偉：不想再談這個事情了。為了一個莫須有的罪名逃亡了13年。

記者：你覺得自己是否犯了罪？馮偉：我一直不知道因為什么抓我，直到2010年才知道。

記者：不知道高息放貸是違法的嗎？馮偉：當(dāng)時不知道高息放貸是違法的，那個年代很普遍，即便是違規(guī)，但是我想都是領(lǐng)導(dǎo)的問題，跟我沒關(guān)系，我只負責(zé)把手續(xù)辦好，把賬記好就行了。

記者：你逃亡期間與前妻和孩子的關(guān)系怎樣？馮偉：不談這些問題。

記者：后悔出去逃亡嗎？馮偉：這個沒法說……生活就是這樣吧。這么多年，有得有失。

記者：能總結(jié)出什么教訓(xùn)？馮偉：現(xiàn)在我總結(jié)一條教訓(xùn)，不要亂簽字，簽字就要負責(zé)任。

銀行放貸1.26億去向不明 一張擔(dān)保存單系偽造 1億巨款去向不明

許興元，案發(fā)前是一家國有商業(yè)銀行某支行分理處主任。1996年10月至1997年6月，為增加本單位的存款額并為本單位賺取1．5％左右的體外循環(huán)息差，許興元違反金融管理制度，將吸收的客戶存款1．25億元人民幣不入賬，和本單位資金1300萬元人民幣，共計1．37億元人民幣以單位名義借貸給北京中恒企業(yè)發(fā)展公司等單位使用。案發(fā)后僅追回贓款1133萬元，其余 1．26億元去向不明。

經(jīng)審查，案發(fā)地檢察院以非法拆借資金和挪用公款兩項罪名向法院提起公訴。后來，此案因?挪用公款數(shù)額巨大?改變管轄權(quán)，由市檢二分院審查。擔(dān)保存單系偽造 受理案件后，檢察官像往常一樣認(rèn)真審閱卷宗，起初并沒覺得該案有什么特別之處。隨著對證據(jù)材料的反復(fù)審查，案情逐漸清晰——許興元之所以敢違規(guī)將巨額資金借貸出去，是因用款人提供了一張由一家非銀行金融機構(gòu)出具的9000萬元人民幣存單做擔(dān)保。后經(jīng)鑒定，該存單系偽造。

案情似乎很簡單 但檢察官和書記員卻不約而同察覺到幾個疑點：用款人是誰？偽造的存單究竟是銀行內(nèi)外勾結(jié)的?杰作?，還是許興元被犯罪分子利用？ 關(guān)鍵人物浮出水面

帶著種種疑問，檢察官訊問了犯罪嫌疑人許興元。許興元供述：他確實不知道作保的存單是偽造的，只怪自己輕信了朋友，沒有審核存單的真假。許興元說出了那個所謂的?朋友?，也就是實際用款人的名字——陸峰。

檢察官憑著職業(yè)敏感馬上意識到陸峰是揭開此案謎團的關(guān)鍵人物。只有陸峰到案，才能查清許興元供述的真假，才能查清究竟是銀行內(nèi)外勾結(jié)，還是有組織有目標(biāo)的金融詐騙犯罪團伙與國家工作人員的玩忽職守并存？二分院決定立即向公安機關(guān)發(fā)出追捕陸峰的監(jiān)督函。挪用公款還是玩忽職守？

隨后，二分院檢察官與基層檢察院、法院和第二中級人民法院針對有關(guān)案件定性的問題組織了案件討論會。檢察官認(rèn)為：首先，許興元雖然有挪用公款的行為，但目的并非為個人使用，而是為了給單位拉存款，給單位賺息差，不具備挪用公款罪的法定要件；其次，如果陸峰到案后查實許興元確實是被騙，那么其行為就不構(gòu)成挪用公款罪，而應(yīng)根據(jù)犯罪時間適用修訂前刑法所規(guī)

第三篇：銀行車貸保證金管理辦法(定稿)

銀行車貸保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我行汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金管理，促進銀企合作健康發(fā)展，防范和控制車貸風(fēng)險，制定本辦法。

第二條 汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金是指我行簽約合作車隊向車貸經(jīng)辦行繳存的用于所擔(dān)保車貸的質(zhì)押保證金，分為基礎(chǔ)保證金、浮動保證金。

第三條 基礎(chǔ)保證金是簽約車隊在協(xié)議簽訂次日一次性存入不低于人民幣50萬元，作為該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。經(jīng)辦行須根據(jù)車隊風(fēng)險控制力、車隊與銀行合作關(guān)系等因素確定具體金額。該保證金自存入起，車隊不得動用，待該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款銷戶后方可返還車隊。若該車隊在經(jīng)辦行的任一在?？蛻暨`約，浮動保證金不足扣收時，扣收基礎(chǔ)保證金。基礎(chǔ)保證金扣收后5個工作日內(nèi)，車隊必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊貸款客審。

第四條 浮動保證金按每筆新增貸款額度10%比例由車隊繳存，作為該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。若該車隊在經(jīng)辦行的任一在?？蛻暨`約，扣收浮動保證金。浮動保證金扣收后5個工作日內(nèi)，車隊必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊貸款客審。

第五條 每季末該車隊的浮動保證金按貸款余額的10%進行計算，差額部分可適當(dāng)返還車隊。浮動保證金余額最低須控制在該車隊在經(jīng)辦行在保貸款余額的10%。

第六條 經(jīng)辦行須按車隊風(fēng)險控制力、車隊與銀行合作關(guān)系等因素確定浮動保證金具體返還金額。

第七條 浮動保證金返還程序。由車隊向客戶經(jīng)理提交書面申請，經(jīng)辦行審貸會研究同意后，憑審貸會意見及申請辦理返還的賬務(wù)處理。

第八條 經(jīng)辦行由專人負責(zé)車隊擔(dān)保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月5日前向總行上報送客戶保證金余額及在保貸款明細，并及時報告客戶保證金專戶的變動情況。

第九條 本辦法銀行負責(zé)解釋。第十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：關(guān)于銀行內(nèi)部人員騙貸舞弊行為淺談

關(guān)于銀行內(nèi)部人員騙貸舞弊行為淺談

商業(yè)銀行經(jīng)營的就是風(fēng)險，對于風(fēng)險我們是無法規(guī)避的，僅是由于風(fēng)險偏好的不同使得大家走的路不太一樣，但對風(fēng)險的識別與控制的要求是一致的，今天想和大家就銀行業(yè)內(nèi)部人員騙貸舞弊行為進行初步的交流。

本月初，董事長組織大家進行了一次有關(guān)銀行安全保衛(wèi)等方面的學(xué)習(xí)，并且播放了幾段影視資料進行討論。其中有一段“內(nèi)外勾結(jié)”的舞弊案例給我印象頗深。其大概情況是：銀行信貸人員勾結(jié)外部人員通過制作假的房屋產(chǎn)權(quán)證及他項權(quán)證騙取銀行貸款20多次。假證能從銀行“套現(xiàn)”，暴露出銀行在辦理抵押貸款時存在薄弱環(huán)節(jié)。

以局部反觀全局，以個別反映整體。我認(rèn)為，信貸市場中所面臨的內(nèi)部人騙貸舞弊行為有兩層含義：第一種是內(nèi)部人的舞弊，一方面是指銀行內(nèi)部的員工會利用自己的專業(yè)知識和銀行管理不嚴(yán)的漏洞來騙取銀行的貸款，另一方面就是銀行內(nèi)部的員工出于自身經(jīng)濟利益（如獎金和業(yè)績掛鉤等）或其他方面（如人情等）的考慮而疏于職守，從而導(dǎo)致外部人對銀行騙貸舞弊行為的發(fā)生；第二種是指內(nèi)外勾結(jié)的舞弊，也就是銀行內(nèi)部的員工勾結(jié)外部的主體共同來騙取銀行的貸款。這些騙貸行為中的很多是銀行內(nèi)部人操作或參與的，并且十分隱蔽，給當(dāng)事銀行、國家以及人民群眾造成了

巨大的財產(chǎn)損失。為了保證銀行信貸市場健康有序地運作，銀行內(nèi)部人騙貸舞弊行為的發(fā)生和預(yù)防機制的研究就顯得十分重要和迫切。

首先，確定和宣傳正確的管理思想和企業(yè)文化。銀行管理思想的具體表現(xiàn)形式是銀行書面的管理規(guī)章。通過制定和執(zhí)行完善和有效的公司管理規(guī)章來規(guī)范員工的可為行為與不可為行為。創(chuàng)造一個誠實、開放和具有資助特色的文化氛圍可減少舞弊的發(fā)生，也有利于銀行的管理規(guī)章的有效執(zhí)行。

其次，監(jiān)督和約束好信貸工作人員?！俺梢苍谌耍瑪∫苍谌恕?，人是事業(yè)成敗的關(guān)鍵因素之一。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業(yè)財務(wù)管理、法律制度等業(yè)務(wù)知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責(zé)任心，避免存在 “人情代替制度”的現(xiàn)象。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不健全、貸款運作不規(guī)范、約束不力的情況下。當(dāng)信貸工作人員存在舞弊是合理的倫理價值觀,又有一定的動機,借助于一定的條件,發(fā)生舞弊的可能性較大。信貸工作人員生活方式變化、行為變化，秘密消息或抱怨等也是舞弊的征兆。國內(nèi)銀行的一些騙貸舞弊案件是由一些銀行的內(nèi)部人所為，因而一方面應(yīng)全程實時地了解信貸工作人員的品行操守；另一方面應(yīng)加強對這部分人員的約束和監(jiān)督，尤其是加強信貸決策的專家化和科學(xué)化。

第三，強化內(nèi)部控制的執(zhí)行力。內(nèi)部控制薄弱等是舞弊的信號。內(nèi)部控制的定義可區(qū)分為以下五個密切聯(lián)系的組成要素：控制環(huán)境、風(fēng)險評價、控制活動、信息與溝通以及監(jiān)控?？刂骗h(huán)境是其他四個控制要素的基礎(chǔ)，也是銀行反騙貸舞弊的第一道防線；其他的四個控制要素則是銀行第二、三道反騙貸舞弊行為的防線。對上述五個內(nèi)控因素的執(zhí)行力的強化要達到以下的目標(biāo)：（1）使舞弊難以發(fā)生；（2）使舞弊在某些場合下不可能發(fā)生；（3）使已產(chǎn)生的舞弊易于發(fā)現(xiàn)，并使相關(guān)的舞弊責(zé)任易于確認(rèn)。

通過這次有關(guān)銀行安全保衛(wèi)等方面的學(xué)習(xí)以及所查閱的相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，騙貸案件屢屢發(fā)生、數(shù)不勝數(shù)。使我深刻認(rèn)識到作為一名信貸工作人員的強烈責(zé)任感，面對各種各樣的誘惑，我們要時刻保持冷靜，堅持原則，把持自我。

第五篇：校園騙貸案例學(xué)習(xí)心得

莫伸手，伸手必被捉

——案例警示讀書季心得體會

銀行業(yè)，風(fēng)險無處不在。通過閱讀《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》（下文簡稱為《違規(guī)違紀(jì)案例》），加深了我對這句話的體會。在金融業(yè)競爭日益嚴(yán)峻的今天，銀行業(yè)的外部風(fēng)險無可避免，有時甚至無法預(yù)料，但是，對于銀行業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險，尤其是由銀行員工職業(yè)操守造成的風(fēng)險，一定要懲防并舉、標(biāo)本兼治，從源頭上加以治理?！哆`規(guī)違紀(jì)案例》一書的編寫，不僅向我們展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻點評，更使我們認(rèn)識到了一個個案例發(fā)人深省之所在。下面，我將具體闡述我的些許學(xué)習(xí)感悟。

第一，完善銀行業(yè)內(nèi)部控制的規(guī)章制度，并予以貫徹落實。俗語道“蒼蠅不叮無縫的蛋”，任何違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生，均與銀行的內(nèi)部規(guī)章貴村子啊一定的關(guān)系，或者規(guī)章制度規(guī)定的不詳細，導(dǎo)致實際中形同虛設(shè)；或者規(guī)章制度本身存在漏洞，缺少明確的監(jiān)督檢查機制；或者規(guī)章制度本身欠缺，無法預(yù)防并控制銀行員工的違規(guī)違紀(jì)操作。本書中，眾多案件的發(fā)生，大多與違規(guī)息息相關(guān)。這就警示銀行內(nèi)部在制定規(guī)章制度時一定要環(huán)環(huán)相扣，相互牽制、相互制約，不給違法分子可乘之機；與此同時，一定要嚴(yán)格遵章守法，從操作到管理，堅決落實各項規(guī)章制度，并加強監(jiān)督檢查，切實保障所有銀行員工都能有章可循，有紀(jì)可遵，有規(guī)可依，而且有章、紀(jì)必遵。

第二，要嚴(yán)格執(zhí)行真實性核查，增強銀行員工辨明真?zhèn)蔚哪芰?。分析《違規(guī)違紀(jì)案例》中的重大惡性案件，大部分均存在資料虛假的

問題。無論是對公業(yè)務(wù)，還是對私業(yè)務(wù)，銀行員工一定要加強對客戶和業(yè)務(wù)的真實性核查，能夠?qū)嵉乜疾斓谋M量實地考察，不能實地考察的，一定要多詢問，多核實，將風(fēng)險降到最小。在這里，我認(rèn)為，員工對風(fēng)險的防控，源于其對風(fēng)險的敏感度。銀行機構(gòu)一定要多多舉辦相關(guān)的培訓(xùn)活動，使員工認(rèn)識并熟悉風(fēng)險，唯有此，才能促使員工果斷地應(yīng)對風(fēng)險，增強案件的應(yīng)急處置能力。

第三，加強員工從業(yè)行為管理，教育員工樹立正確的業(yè)績觀。閱讀《違規(guī)違紀(jì)案例》書中的案例，一個又一個員工內(nèi)外勾結(jié)的案例展現(xiàn)在我們眼前，令人觸目驚心。一部分人，尤其是機構(gòu)、網(wǎng)點負責(zé)人身在高職，為謀得個人私利，不惜違背社會公德、職業(yè)道德、個人品德，偽造各種證件、單據(jù)，非法吸收存款、非法高息融資、騙貸、挪用公款等；一部分人，尤其是臨柜柜員，或者利用手中辦理業(yè)務(wù)、接觸客戶的便利條件，與外界勾結(jié)，惡意侵占、騙取客戶的資金，或者為了追求一時業(yè)績，不顧風(fēng)險地?zé)o底線迎合顧客，違規(guī)操作，最終造成一個又一個的壞賬，極大地損害了銀行的利益。針對這些行為，銀行機構(gòu)一定要在加強員工職業(yè)道德的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)員工實事求是、按規(guī)律、按規(guī)矩、按規(guī)則辦事的工作態(tài)度，堅決克服其主觀隨意性，有所為有所不為，實實在在地創(chuàng)造業(yè)績。

第四，隨時隨地為客戶做好風(fēng)險提示工作。仔細審視各種案例的發(fā)生，誠然有員工違規(guī)違紀(jì)的一面，但是，客戶對風(fēng)險的無知更是令人心痛。對于銀行業(yè)務(wù)中存在的系列風(fēng)險，客戶不知曉，無可厚非。銀行無論是在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，還是在回答客戶的咨詢時，抑或是在其提供的atm自助服務(wù)或電子銀行服務(wù)的過程中，一定要盡一切可能地讓客戶認(rèn)識風(fēng)險。在高科技詐騙日益猖獗且形式多樣的今天，我們的提醒對于客戶而言，尤為重要，我們的一句話，有可能就會為客戶挽回不必要的損失，與此同時，這也可能在某種程度上，降低了我們銀行業(yè)的“聲譽風(fēng)險”。

“沒有規(guī)矩不成方圓”。任何一名銀行員工都要自覺樹立自己的合規(guī)意識，自覺遵守銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度，自覺執(zhí)行員工行為規(guī)范，自覺培養(yǎng)正確的政績觀。在天天與錢打交道的工作中，《違規(guī)違紀(jì)案例》教育并警示我們“莫伸手，伸手必被捉”，與其被捉，不如腳踏實地，愛崗敬業(yè)，因為我們從事的是一份銀行工作，是一份關(guān)乎客戶生存利益的事業(yè)，責(zé)任之大，理應(yīng)義不容辭，別無他念。建行廣達支行軟件園分理處 夏春梅篇二：銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會

銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會

在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時，基層機構(gòu)案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構(gòu)都應(yīng)該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標(biāo)，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導(dǎo)思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量。

（二）加強內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的管理機制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和綜合經(jīng)營計劃，建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風(fēng)險意識，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險管理、審計監(jiān)督等多層次的風(fēng)險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責(zé)任，推行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機構(gòu)負責(zé)人要實行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構(gòu)建和諧團隊，加強員工隊伍建設(shè)。銀行機構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的

薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。警示教育對防范案件風(fēng)險具有十分重要的意義。進行警示教育，應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標(biāo)，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應(yīng)該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀(jì)犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關(guān)。通過對違紀(jì)犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示讀《代價》感想讀完《代價》一書，思緒萬千，心情非常沉重，一樁樁一件件發(fā)生在我們身邊的、活生生的案例使人喘不過氣來，真是痛心疾首，既有對他們所犯罪行給國家財產(chǎn)和建行聲譽造成巨大危害的痛恨，也有對他們?nèi)狈悍芍R、追求金錢享受、斷送美好前程而惋惜。這本

書通過透視活生生的案例來敲響我們的警鐘，解讀《中國建設(shè)銀行警示教育案例》我們發(fā)現(xiàn)從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬柏林支行邵進民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環(huán)騙貸案到湖南省常德市安鄉(xiāng)支行朱衛(wèi)挪用公款案。在這些內(nèi)外勾結(jié)、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內(nèi)部控制和風(fēng)險管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強各級的防范責(zé)任。在這些案件中，內(nèi)部人員與社會不法分子協(xié)同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責(zé)任不明、責(zé)任意識差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業(yè)務(wù)熟、環(huán)境熟、人熟”，且占有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導(dǎo)致案件頻生。因此，如何強化各級的防范責(zé)任、真正杜絕各類風(fēng)險，是擺在我們面前的一個重要課題。

二、必須實施嚴(yán)密細致的防范教育，教育員工誠信做人，認(rèn)真貫徹落實各種法律、法規(guī)、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經(jīng)營工作一樣教育員工增強防范意識。在教育中，既要進行政治、法制、規(guī)章制度教育，又要進行職業(yè)道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防范形勢教育，又要進行預(yù)案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強化嚴(yán)密的監(jiān)督制約機制。各項規(guī)章制度的落實既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業(yè)務(wù)考核上，應(yīng)當(dāng)貫徹到每個干部員工頭腦中去。三條防線的監(jiān)督制約必須完善，科學(xué)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程必須制訂，自律監(jiān)管體系必須有效建立。因為監(jiān)督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監(jiān)督流于形式而走過場，或者是被動地走了過場，監(jiān)督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構(gòu)成“點、線、面”三種方式相互結(jié)合、相互補充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對當(dāng)前改革與發(fā)展的實際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常撲下身子，深入基層進行調(diào)查研究，從關(guān)心愛護員工的角度出發(fā)，及時了解群情，發(fā)現(xiàn)問題，并及時溝通解決。結(jié)合作案分子作案的手法、犯罪的特點，制訂出臺與銀行實際相配套、相適應(yīng)的信息反饋制度，克服案件防范的盲區(qū)和誤區(qū)，從而將案件杜絕在萌芽狀態(tài)。

俗話說：覆水難收。員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監(jiān)獄的大門將為你敞開；而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價值。領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價”將會降低到最低的限度。篇三：銀行合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得小結(jié)

廉政合規(guī)學(xué)習(xí)心得

2011年以來，由于我國宏觀經(jīng)濟形勢的變化，中央對金融體系采取了緊縮調(diào)控政策，使得銀行信貸規(guī)模受限，資金面較緊張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)受限，民間借貸行為進入超?；钴S期。于是一些社會閑雜人員妄圖通過腐蝕拉攏銀行員工，誘其參與資金往來的擔(dān)保、保證等過程來非法集資，從中獲得巨大利益；在其資金鏈斷裂時則立即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險給銀行，直接構(gòu)成騙貸案件。以上事件已對我國金融體系造成極其惡劣的影響！

究其原因，主要反映在以下幾個方面：

一是犯案行的防范意識不強，忽視管理。二是犯案的員工法紀(jì)意識淡漠，玩忽職守。三是稽核力度較弱，監(jiān)督不足。以上問題平時在該行可能只是偶發(fā)的小事情，可是經(jīng)年累月下來，就使問題越積越大，最終導(dǎo)致重大經(jīng)濟案件發(fā)生。

通過對案例的深入學(xué)習(xí)，我認(rèn)為要在銀行系統(tǒng)杜絕此類案件的發(fā)生，必須做好以下幾點：

首現(xiàn)要加強規(guī)章制度建設(shè)。深發(fā)行現(xiàn)有的制度體系已經(jīng)非常完善，但是很多員工只是把他放在墻上，留在書里，并沒有真正融入心中，更談不上很好地予以落實。今后無論是誰，行員等級有多高，都必須樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的思想！而不是事不關(guān)己高高掛起。只有這樣才能切實加強合規(guī)在工作中的指導(dǎo)作用，杜絕類似事件的發(fā)生。

其次要防范機制的各種漏洞。機制漏洞是各項案件發(fā)生的一個重要因素。這就要求我們平時多留心，觀察，多研究，想方設(shè)法堵住機制上的漏洞，這才不會讓少數(shù)分子能夠利用漏洞，違規(guī)作案。

第三要加強安防軟環(huán)境的建設(shè)。就是要多關(guān)心員工的生活，要提高員工的收入，要多傾聽員工的心聲。及時對員工八小時外的心里狀態(tài)疏導(dǎo)解惑，放能將犯罪的計劃扼殺在萌芽狀態(tài)。

最后要加強防控意識教育。這就要我們加大學(xué)習(xí)教育力度，創(chuàng)新學(xué)習(xí)模式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容，提高學(xué)習(xí)效率，真正讓合規(guī)深入深發(fā)展員工的心中。