第一篇：貸后管理

合規(guī)教育考試題庫 ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過（）才申請首筆出賬的，應(yīng)收集客戶最近期財(cái)務(wù)報(bào)表，并對客戶最新情況有無重大變動進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報(bào)告。

A.三個(gè)月 B.六個(gè)月 C.九個(gè)月 D.十二個(gè)月（D）2.在工商登記部門打印的查詢信息在出賬前（）天內(nèi)有效。A.當(dāng)天 B.3日內(nèi) C.7日內(nèi) D.15日內(nèi)

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓； D、呆賬核銷。

(B)4.對于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

(A)27.下列哪一項(xiàng)的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

（A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類實(shí)物非貨幣財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會計(jì)科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會計(jì)科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書取得了實(shí)際控制權(quán)的資產(chǎn)。

A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷資產(chǎn)；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級分類”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評估或按市場價(jià)處臵，其價(jià)值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級”類。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷標(biāo)準(zhǔn)的債權(quán)是（）。

A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實(shí)不能償還的債權(quán)；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動能力，經(jīng)辦行依法對其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)

進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。

(A)8.關(guān)注類貸款的劃分，主要體現(xiàn)“ ”，即實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類的人員通過調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度，足以對歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類。

A.潛在缺陷

B.信貸資產(chǎn)安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書（D）10.授信后檢查實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的檢查與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門檢查相結(jié)合的“、”檢查模式。

A.雙線 B.平行 C.獨(dú)立

D.雙線、平行（B）11.對于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類需退出的授信客戶，經(jīng)營單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

（B）12.預(yù)控性處臵發(fā)生在()。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前 C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施前 D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后

（A）13.關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

(C)14.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象 B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

(D)15.貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時(shí)采取（）等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現(xiàn) C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔(dān)保

(D)16.借款人辦理借新還舊業(yè)務(wù)，需在貸款到期前多少天提出書面申請？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項(xiàng)的說法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對應(yīng)的利息。

A、正常類； B、關(guān)注類； C、次級類； D、可疑類； E、損失類。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿足以下條件：（）

A、借款人或保證人進(jìn)行資產(chǎn)重組、經(jīng)營管理體制發(fā)生重大變化或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，且借款人、保證人及其他還款責(zé)任人無法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級類、可疑類、損失類貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責(zé)任人以現(xiàn)金、實(shí)物或現(xiàn)金實(shí)物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現(xiàn)金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實(shí)需以實(shí)物抵債，抵債金額應(yīng)以評估價(jià)值和扣除各項(xiàng)成本后的金額為準(zhǔn)。實(shí)物抵債職能為一次性，現(xiàn)金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進(jìn)行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規(guī)定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應(yīng)遵循（）的原則。A、嚴(yán)格控制；B、合理定價(jià)；C、妥善保管； D、及時(shí)處臵；E、公開透明。

(AD)

5、下列不可用于抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)是（）。

A、法律規(guī)定的禁止流通物； B、抵債資產(chǎn)無欠繳和應(yīng)繳稅費(fèi)； C、資產(chǎn)權(quán)屬明確無爭議；

D、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業(yè)或項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營周期不符合，應(yīng)借款人要求，為降低利率檔次而導(dǎo)致原貸款期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀原因，造成借款人主營業(yè)務(wù)遭受影響，不能如期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益或貸款項(xiàng)目建設(shè)期延長、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時(shí)有困難

C.企業(yè)不能按期還款，但通過辦理貸款展期，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的 D.已落實(shí)借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為（）的貸款和已核銷的賬銷案存貸款。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級；D、可疑；E、損失類。（ABCD）

8、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A、依法合規(guī)；B、公開透明；C、競爭擇優(yōu)；D、價(jià)值最大化。（ABD）

9、下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：（）A、債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的貸款；

B、在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過一年以上的貸款。

(ABD)10.對發(fā)生以下情況的授信客戶原則上應(yīng)直接列入授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單：

A.關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東出現(xiàn)問題導(dǎo)致集團(tuán)性風(fēng)險(xiǎn)蔓延

B.授信主體或擔(dān)保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.年度信用等級下降的

D.授信主體或擔(dān)保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()A.追加擔(dān)保品 B.確保抵押權(quán)益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應(yīng)分為可疑類： A.債務(wù)人主營業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，基本沒有收入來源或來源不穩(wěn)定。

B.債務(wù)人已資不抵債或主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)下降，出現(xiàn)大額虧損

C.出現(xiàn)貸款合同、憑證等法律文件存在錯誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類貸款

(ABC)13.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABC)14.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營現(xiàn)金流無法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動司法程序

(ABCD)15.授信經(jīng)營部門對風(fēng)險(xiǎn)信息、預(yù)警客戶的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：

A.負(fù)責(zé)對已知的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、設(shè)計(jì)應(yīng)對方案并及時(shí)報(bào)告

B.對應(yīng)向資產(chǎn)保全部門移交的授信客戶，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、清收等工作

C.負(fù)責(zé)落實(shí)授信后管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會制定的計(jì)劃措施 D.負(fù)責(zé)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經(jīng)營狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時(shí)足額償還。

（√）

2、貸后管理部門或者資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)對不良貸款減免利息方案的合法性、合規(guī)性、合理性和可行性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和管理要求，撰寫審查報(bào)告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報(bào)總行前，無須經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議通過

（√）

4、抵債資產(chǎn)凈值是指抵債資產(chǎn)賬面余額扣除抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備后的凈額。

（√）

5、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（×）6.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期前十五個(gè)工作日向客戶提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產(chǎn)管理與處臵實(shí)行申報(bào)審批制度、日常管理專人負(fù)責(zé)制度、處臵損失核銷認(rèn)定核準(zhǔn)制度。

(√）

8、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括拍賣、競標(biāo)、競價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。

第二篇：貸后管理實(shí)施細(xì)則

武漢管理中心加強(qiáng)貸后管理實(shí)施細(xì)則

根據(jù)總部《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的通知》落實(shí)貸前、貸中、貸后直到結(jié)清全流程管理工作，實(shí)施細(xì)則如下：

一、客戶管理

（一）主要工作

客戶管理主要分為“屬地管理、營運(yùn)管理、營銷管理、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理”等幾個(gè)方面。

1、屬地管理。客戶根據(jù)業(yè)務(wù)代表、TMT、區(qū)域、離職移交所屬管理原則，由所屬業(yè)務(wù)代表、TMT、貸后人員、客戶所在地進(jìn)行屬地化管理。

合作渠道必須配合開展業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)代表、貸后人員進(jìn)行M1以內(nèi)的下戶催收工作。

2、營運(yùn)管理。營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)客戶的日常營運(yùn)支持、客戶服務(wù)、電話催收等工作。日常營運(yùn)支持包括：電審、放款、檔案管理、回訪環(huán)節(jié)；客戶服務(wù)包括貸后變更、提前還款、開具結(jié)清證明等；電話催收按客戶逾期天數(shù)頻率撥打電話。

3、營銷管理。業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)客戶的日常營銷工作。

4、貸后管理。業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)所屬客戶的貸后催收；貸后管理人員負(fù)責(zé)離職人員移交客戶的貸后催收；風(fēng)險(xiǎn)客戶的訴訟、核銷、處置等工作。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理。貸后人員負(fù)責(zé)貸款各操作環(huán)節(jié)的檢查等工作。

（二）正常類客戶的貸后管理 貸款發(fā)放后，對所有客戶按規(guī)定時(shí)間開展首次貸后檢查、日常貸后檢查。

1.首次檢查。一般由客服在貸款發(fā)放后的7天后回訪。自主支付的客戶，在3天后回訪，回訪率為100%。主要關(guān)注客戶是否收到貸款，用途是否符合約定，以電核為主，實(shí)地調(diào)查為輔。由營運(yùn)管理部負(fù)責(zé)落實(shí)。

2.抽查比例。業(yè)務(wù)代表（含渠道）每月要按上月新增客戶總數(shù)不低于10%的比例進(jìn)行現(xiàn)場核查，如發(fā)現(xiàn)挪用資金的情況將在第一時(shí)間要求客戶結(jié)清貸款。

工作要求：檢查采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合方式，業(yè)務(wù)代表（含貸后人員）進(jìn)行現(xiàn)場外訪并形成書面報(bào)告，主要檢查客戶是否存在異動，如發(fā)現(xiàn)失聯(lián)等風(fēng)險(xiǎn)情況則進(jìn)行立即啟動催收。

（三）逾期客戶的貸后管理

當(dāng)逾期發(fā)生時(shí)，對逾期30天（含）以內(nèi)的客戶（包含嗨花客戶）進(jìn)行內(nèi)部催收，M1轉(zhuǎn)化率不得低于92%，M2-M3轉(zhuǎn)化率不得低于5%,嚴(yán)控M1-M3以內(nèi)向下的遷徙率。

1.逾期處理。逾期后，由M1電催崗對T+3按2次/天的頻率撥打；T+3后撥打客戶全部聯(lián)系人，如5天沒有打通，標(biāo)記為失聯(lián)，作外訪處理；如客戶可接通，M1以內(nèi)每天必須落實(shí)電催。嗨花業(yè)務(wù)仍由營運(yùn)管理部電催。

2.下戶催收。對于5萬元以上的，業(yè)務(wù)代表、貸后管理人員必須前往客戶家庭住址或單位地址下戶催收，實(shí)地外訪并拍照，2次上門沒有找到的，可提前移交外包處理。對于5萬元以下的，可不下戶催收，但一定要修復(fù)信息。

工作要求：電話催收必須進(jìn)行全部聯(lián)系人通打，未接電話的按照2次/天的頻率；對業(yè)務(wù)代表，通過抽查外訪照片，要求外訪催收做到100%下戶。

（四）逾期客戶的貸后考核

1、業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)管理所屬客戶在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時(shí)嚴(yán)控M1向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

基礎(chǔ)管理-電催崗負(fù)責(zé)管理離職人員在2017年12月31日后新增的逾期貸款，同時(shí)嚴(yán)控M3向下遷徙率，按逾期率（3%）、不良率（1%）考核。

2、資產(chǎn)保全崗負(fù)責(zé)清收在2017年12月31日前已經(jīng)進(jìn)入不良的貸款，按實(shí)際清收完成額度考核。

二、加強(qiáng)渠道管理

嚴(yán)格執(zhí)行渠道管理辦法，所有準(zhǔn)入渠道必須按期進(jìn)行打分、評級，動態(tài)管理。對開展試單模式的渠道，實(shí)行備案制管理，加強(qiáng)多頻率、多維度的風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。

工作要求：基礎(chǔ)管理崗-渠道負(fù)責(zé)渠道的準(zhǔn)入、日常檢查、評級、退出、收費(fèi)管理。每季度，以現(xiàn)場核查方式對合作渠道進(jìn)行一次全面檢查。

三、加強(qiáng)催收公司管理

嚴(yán)格按照催收公司管理辦法、根據(jù)協(xié)議嚴(yán)格考核。對于催收效果不好的公司，要嚴(yán)格按時(shí)間要求收回委托清單，催收公司作淘汰處理，同時(shí)引進(jìn)催收力量、力度強(qiáng)，效果好的公司。外包對象。原則上逾期31天（含）以上的客戶需全部外包（含嗨花）。

工作要求：外包機(jī)構(gòu)上門催收比例達(dá)到100%；基礎(chǔ)管理崗-催收每月至少對委外機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次現(xiàn)場工作檢查，檢查內(nèi)容包括催收案件覆蓋率、撥打頻次、信息修復(fù)、外訪記錄、錄音監(jiān)聽等工作，確保委外催收質(zhì)量。

四、加強(qiáng)貸款用途管理

基礎(chǔ)管理崗每季度必須進(jìn)行一次貸后檢查、抽查面必須達(dá)標(biāo)。工作要求：貸后檢查要驗(yàn)證貸款用途，要求客戶及時(shí)補(bǔ)充消費(fèi)發(fā)票或單據(jù)。發(fā)現(xiàn)挪用的，提前收回貸款；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)處置。

五、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位職能對應(yīng)

準(zhǔn)入環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)條線依據(jù)公司政策及合規(guī)要求受理借款申請及渠 道準(zhǔn)入申請，對借款人進(jìn)行匹配篩查及初步風(fēng)險(xiǎn)排查，對渠道進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查并提交真實(shí)性調(diào)查報(bào)告。

2、營運(yùn)條線人員在面簽面核及出賬申請環(huán)節(jié)，識別的信 貸風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)匯報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)條線。

3、基礎(chǔ)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，負(fù)責(zé)復(fù)核下戶調(diào)查報(bào)告，出具貸款決策意見；對渠道準(zhǔn)入，按渠道管理辦法落實(shí)相應(yīng)職能。

貸后環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)代表每月落實(shí)對上月發(fā)放貸款抽查工作，核實(shí)貸 款用途，并在每月20日向基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理崗提交檢查臺賬。

2、業(yè)務(wù)代表每日領(lǐng)取催收任務(wù)單，落實(shí)催收規(guī)定動作，并啟動對應(yīng)催收策略，含信息修復(fù)、繼續(xù)電催、下戶催收、司法催收，當(dāng)日17點(diǎn)前反饋催收臺賬（含無法修復(fù)的客戶名單），同時(shí)按要求提交下戶報(bào)告、司法處置表。

3、業(yè)務(wù)條線落實(shí)渠道維護(hù)及逾期管理，業(yè)務(wù)代表按月提 供渠道檢查表，按要求落實(shí)合作協(xié)議、返費(fèi)、退出的具體操作。

4、基礎(chǔ)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，落實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)揭 示職能。具體為：提取逾期數(shù)據(jù)與分發(fā)、發(fā)送催收任務(wù)單（含電催、委催、法催、下戶等）、匯總催收反饋臺賬、催收報(bào)表編制、催收工作匯總報(bào)告（含貸后監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)揭示報(bào)告）、（風(fēng)險(xiǎn)畫像）數(shù)據(jù)分析、對應(yīng)委外機(jī)構(gòu)費(fèi)用結(jié)算、離職轉(zhuǎn)崗人員對應(yīng)借款人的風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道日常檢查與評級及退出管理、調(diào)查報(bào)告復(fù)核與品控管理。

清收環(huán)節(jié)：

1、業(yè)務(wù)人員參與對渠道的清收策略制定及談判；

2、資產(chǎn)（風(fēng)險(xiǎn)）管理人員，落實(shí)不良貸款的清收壓降任務(wù)達(dá)成、未進(jìn)入不良貸款階段的出險(xiǎn)客戶催收。具體為：委催機(jī)構(gòu)回款額達(dá)標(biāo)及催收進(jìn)度管理、法催全流程操作及管理、資產(chǎn)核銷全流程操作及管理、自催操作及管理、風(fēng)險(xiǎn)管理投訴處理、營運(yùn)部轉(zhuǎn)交的投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)急處理。各對應(yīng)委外機(jī)構(gòu)管戶人，按月匯報(bào)催收質(zhì)效并剖析對策，向基礎(chǔ)管理人員提交報(bào)告。

第三篇：貸后管理工作總結(jié)

財(cái)務(wù)部貸后崗位職責(zé)

崗位職責(zé)：工作性質(zhì)屬于財(cái)務(wù)部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)整理、核算分析以及客戶關(guān)系協(xié)調(diào)，催款，維護(hù)的工作。

工作流程：工作主要劃分為3大部分。

1、客戶還款催收

客戶還款流程: 劃分客戶還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計(jì)還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應(yīng)還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負(fù)責(zé)催收

2、還款明細(xì)核算和數(shù)據(jù)錄入

還款明細(xì)核算流程:

查看客戶貸款額、車型、年限及當(dāng)天提車日期→在表格中調(diào)換利率→輸入客戶信息進(jìn)行核算→核對驗(yàn)證數(shù)據(jù)(銀行卡號 提車日期 客戶貸款額度 車型 姓名)→把數(shù)據(jù)在各個(gè)表格中進(jìn)行整理和填充→把還款明細(xì)及相關(guān)資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細(xì)交由客服負(fù)責(zé)人郵寄

銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：

有銀行放款單子需要進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進(jìn)行粘貼整理保存

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在客服信息表的基礎(chǔ)上整理出財(cái)務(wù)信息表→需錄入客戶銀行卡號信息→客戶的準(zhǔn)確提車日期→客戶還款明細(xì)已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機(jī)號主要）

3、是客戶結(jié)清手續(xù)部分以及銀行還款部分。屬于結(jié)算和核對。

結(jié)清手續(xù)流程：

結(jié)清客戶應(yīng)付款項(xiàng)以及各種手續(xù)費(fèi)→打印表格讓領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)簽字→進(jìn)行結(jié)清客戶的數(shù)據(jù)清理

銀行還款流程：

統(tǒng)計(jì)客戶本月應(yīng)墊款數(shù)據(jù)→進(jìn)行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復(fù)對→確保正確后打印請各部門領(lǐng)導(dǎo)簽字→簽字過后交接出納進(jìn)行墊款

工作目標(biāo)：

在公司也有近8個(gè)月的時(shí)間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當(dāng)然公司有目標(biāo)，我們自己也需要豎立目標(biāo)。我的目標(biāo)就是新的一年，要保持自己是在不斷進(jìn)步的，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個(gè)財(cái)務(wù)部貸后管理崗，我新一年的目標(biāo)就是要更嚴(yán)格的把控客戶的還款情況，盡可能減免公司的損失，積極和客戶領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，做好服務(wù)。在問題和突發(fā)情況下要做好應(yīng)急準(zhǔn)備以及風(fēng)險(xiǎn)評估，一切以公司的利益為重。

第四篇：貸后管理實(shí)施細(xì)則

重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司

貸后管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)貸后管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》和有關(guān)法律、法規(guī)及重慶市豐都縣益眾小額貸款有限公司（以下稱本公司）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司實(shí)際情況和特點(diǎn)，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放之日起到貸款收回之時(shí)止的各個(gè)環(huán)節(jié)的貸款管理工作。它是以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，通過對貸款跟蹤檢查，企業(yè)經(jīng)營狀況和貸款形態(tài)的變化分析，達(dá)到防范和降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，清收、化解不良貸款，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。

第三條 本實(shí)施細(xì)則適用于本公司發(fā)放的各類貸款管理。

第二章 貸后管理職責(zé)

第四條 各業(yè)務(wù)部門負(fù)有對業(yè)務(wù)范圍內(nèi)貸款的管理責(zé)任。第五條 貸后管理實(shí)行分工負(fù)責(zé)與部門合作的管理制度，有關(guān)人員承擔(dān)相應(yīng)的管理職責(zé)。

1、客戶部貸款人員負(fù)責(zé)對借款人進(jìn)行貸后檢查和本息催收；收集借款人各種經(jīng)營管理信息，分析其生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債及在開戶銀行存款變化情況；登錄貸款臺賬和“貸款登記咨詢系統(tǒng)”；按要求起草借款人貸后檢查分析報(bào)告，并報(bào)送本部門負(fù)責(zé)人認(rèn)定；落實(shí)對借款的各項(xiàng)監(jiān)管理體制措施。

2、客戶部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)督促、組織本部門的貸后管理工作，對貸后檢查結(jié)果簽字認(rèn)定；對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題向主管貸款副總經(jīng)理和總經(jīng)理匯報(bào)；對涉及貸款資產(chǎn)保全的問題，要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通。

3、客戶部負(fù)責(zé)監(jiān)管貸款資金的使用，監(jiān)督借款人存款情況，執(zhí)行有關(guān)借款人賬戶監(jiān)管要求。

4、主管貸款副總經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測、借款企業(yè)兼并、破產(chǎn)等轉(zhuǎn)制過程中的債權(quán)保全工作；逐戶研究制定防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)以及服務(wù)優(yōu)秀客戶的具體措施，并組織實(shí)施和對落實(shí)情況監(jiān)督檢查。

5、本公司總經(jīng)理對貸后管理工作的效果情況負(fù)責(zé)，并重點(diǎn)掌握借款大戶的貸后管理工作；對貸款部門報(bào)告的問題提出解決措施；對貸后管理中的重大問題向股東會反映；對貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，不良貸款和欠息增加、虧損加大以及擠占挪用貸款資金的借款企業(yè)，逐戶進(jìn)行分析研究，并提出加強(qiáng)監(jiān)督的具體措施。

6、公司審貸委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查貸后管理工作，并對公司經(jīng)營層提出的有關(guān)問題及時(shí)予以答復(fù)。

7、公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)研究處理有關(guān)部門提出的法律問題，及時(shí)答復(fù)并提供法律支持。

客戶部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部等要密切合作，共同做好貸后管理工作。

第三章 貸后檢查

第六條 貸款發(fā)放后，客戶部要認(rèn)真監(jiān)管貸款資金的使用與支付。對需重點(diǎn)監(jiān)管體制的貸款，客戶部在貸款發(fā)放的同時(shí)，要依據(jù)約定，向借款人開戶的銀行提出具體的監(jiān)管要求，要及時(shí)了解借款人用款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。第七條 在貸款使用過程中，客戶部要深入借款企業(yè)，按照下列檢查間隔期和檢查內(nèi)容進(jìn)行貸后檢查。

（一）檢查間隔期

貸款檢查間隔期為：貸款發(fā)放后30個(gè)工作日對借款企業(yè)進(jìn)行跟蹤檢查，并填寫《貸款檢查表》，以后每60天檢查一次，最長不超過90天。

（二）檢查內(nèi)容

1、貸款用途是否符合合同約定；

2、借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及資產(chǎn)負(fù)債變化情況；

3、借款企業(yè)貨幣資金歸流開戶銀行情況；

4、借款企業(yè)是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；

5、借款企業(yè)法定代表人情況，企業(yè)管理層的人員組成、經(jīng)營策略及其與金融機(jī)構(gòu)合作態(tài)度的變化情況；

6、借款企業(yè)的改革、改組、改制及貸款債權(quán)落實(shí)情況；

7、借款企業(yè)從其他金融機(jī)構(gòu)融資情況及與債權(quán)人的合作關(guān)系；

8、借款企業(yè)對外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；

9、保證人的保證能力及其變化情況；

10、貸款抵（質(zhì)）押物的保管及其價(jià)值變化情況；

11、借款企業(yè)對銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等的使用及兌付情況。

（三）貸款檢查后要及時(shí)填寫檢查記錄，登記《借款人檢查表》和《擔(dān)保人檢查表》，并在3個(gè)工作日內(nèi)寫出檢查報(bào)告。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期時(shí)，要立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施。第八條 部門責(zé)任人員對上述各項(xiàng)檢查中的問題，要及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并制定處理措施。責(zé)任人員對實(shí)施處理后的實(shí)際效果要進(jìn)行回訪性檢查，檢查時(shí)間應(yīng)在處理措施實(shí)施后的10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行。

第九條 貸款到期前一個(gè)月或計(jì)劃還款期內(nèi)，客戶部要對企業(yè)的各項(xiàng)收入狀況、還款能力和還貸資金落實(shí)情況進(jìn)行檢查，并通知企業(yè)籌款。如借款企業(yè)到期無法按時(shí)歸還貸款，需申請展期的，須在貸款到期日前15天報(bào)公司審批。

第十條 貸款到期前，客戶部要向借款人、擔(dān)保人人發(fā)出《催收貸款通知書》。借款雙方在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前10天發(fā)出；借貸雙方不在同一城市的，《催收貸款通知書》在貸款到期前15天發(fā)出。

第十一條 加強(qiáng)公司貸后管理的內(nèi)部檢查。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部至少每60天要進(jìn)行一次貸款檢查。檢查可采取專題檢查或綜合檢查、抽查或全面檢查等方式，對檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題，要進(jìn)行通報(bào)，并提出整改措施。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部對貸款檢查內(nèi)容包括：

1、貸款的投向及效果；

2、有無超越權(quán)限發(fā)放貸款行為；

3、借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款手續(xù)是否合法、完備；

4、貸后檢查報(bào)告是否翔實(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果是否準(zhǔn)確；

5、對貸款的貸后管理及日常管理情況；

6、貸款臺賬和貸款登記咨詢系統(tǒng)的信息錄入的及時(shí)性和準(zhǔn)確性；

7、貸款檔案的管理情況；

8、不良貸款的清收措施及計(jì)劃完成情況。

第四章 不良貸款管理

第十二條 客戶部要按照《貸款通則》和人民銀行《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》及有關(guān)規(guī)定做好不良貸款的登記工作。按五級分類辦法，對貸款及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行分類。

第十三條 借款人不按期歸還貸款的，要依照有關(guān)規(guī)定，對逾期貸款、呆滯貸款，要每季度向借款人和保證人發(fā)送一次催收通知書并留回執(zhí)。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和擔(dān)保合同的訴訟時(shí)效，必要時(shí)對借款人和保證人提起訴訟。

第十四條 加強(qiáng)對不良貸款、欠息貸款的監(jiān)管、清收工作，密切監(jiān)督借款人或擔(dān)保人存款賬戶，及時(shí)扣收貸款本息，或依法處分抵（質(zhì)）押物。

第十五條 加大不良貸款的清收力度，做好不良貸款的清收、化解工作，每年年初由公司制定出總體不良貸款清收計(jì)計(jì)劃，相關(guān)部門負(fù)責(zé)實(shí)施并將清收責(zé)任落實(shí)到人，嚴(yán)密監(jiān)督不良貸款情況，嚴(yán)防借款人以各形式逃廢債務(wù)，依法維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán)益。

第五章 貸款利息的管理

第十六條 客戶部應(yīng)在距結(jié)息日前10天向借款人發(fā)出付息通知書，提示其準(zhǔn)備資金并按時(shí)付息。結(jié)息日前3天當(dāng)天，由客戶部再次向借款人發(fā)出催收通知，敦促借款人償還利息。對貸款已到期的借款人，貸款本息催收同步進(jìn)行。

第十七條 對欠息貸款，客戶部要密切監(jiān)督借款人存款賬戶，發(fā)現(xiàn)借款人有資金入賬或賬戶有存款時(shí)，要及時(shí)采取扣收行動。

第十八條 對欠息大戶，公司要及時(shí)研究借款人發(fā)展態(tài)勢，擬定資產(chǎn)保全措施。

第十九條 對欠息數(shù)額較大，且態(tài)度惡劣、拒不合作的借款人，相關(guān)業(yè)務(wù)部門要及時(shí)匯報(bào)，提出處臵方案，匯報(bào)公司股東會，決定采取相應(yīng)措施。

第二十條 對有欠息行為的借款人的新增貸款要從嚴(yán)控制，在未歸還欠息前，不再增加新貸款。

第二十一條 嚴(yán)禁對欠息企業(yè)以發(fā)放貸款形式收取欠息。第二十二條 對借款人的停、減、緩、免利息須嚴(yán)格按照《貸款通則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，未經(jīng)批準(zhǔn)任何人、任何單位都無權(quán)擅自決定。

第六章 貸款檔案管理

第二十三條 建立統(tǒng)一的貸款檔案管理制度。貸款檔案由公司派專人負(fù)責(zé)管理，集中保管貸款原始資料。貸款原始資料包括：

（一）借款人及保證人營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、特種經(jīng)營許可證、法定代表人身份證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；借款人及保證人經(jīng)營狀況、市場變化趨勢等信息資料；以及經(jīng)“貸款登記咨詢系統(tǒng)”查詢后的信息資料。

（二）借款人提交的借款申請書；擔(dān)保人擔(dān)保承諾函；抵（質(zhì)）押人承諾函；抵押物品評估報(bào)告；財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或使用權(quán)證書復(fù)印件；借款人還款計(jì)劃或還款承諾。

（三）本公司內(nèi)部的貸前調(diào)查報(bào)告；貸款審查（審批）書；借貸雙方簽訂的借款合同、借據(jù)、保證合同、抵（質(zhì)）押合同及其附件等；抵押物的抵押登記手續(xù)。

（四）貸后檢查記錄及分析報(bào)告；貸款部門向借款人發(fā)送的催收貸款本息通知書及其回執(zhí)。

第二十四條 貸款發(fā)放后，客戶部相關(guān)人員要在7個(gè)工作日內(nèi)整理好貸款原始資料，并裝訂成冊，移交貸款檔案管理人員保管。對貸后管理中的有關(guān)原始資料也要及時(shí)、規(guī)范、完整地移交檔案管理人員。

第二十五條 貸款檔案移交檔案管理人員保管時(shí)，由檔案管理人員與送交人簽字接交。檔案以借款人為單位，按貸款發(fā)放時(shí)間順序排列歸檔。

第二十六條 借閱貸款檔案時(shí)，由檔案管理人員和借閱人雙人簽字，并約定歸還時(shí)間，檔案管理人員屆時(shí)催收。

第二十七條 檔案管理人員對保密工作負(fù)責(zé)，不得違章借出貸款檔案或透露檔案內(nèi)容。

第二十八條 責(zé)任貸款員調(diào)換崗位時(shí)，要對其管理的借款人的貸款檔案逐件核實(shí)，對散失不全的進(jìn)行補(bǔ)救；新任貸款員對其要接管的借款人的貸款檔案簽字認(rèn)定。

第二十九條 已終止貸款關(guān)系的借款人，對其以前的貸款檔案資料要按規(guī)定繼續(xù)保管至作廢年限。

第七章 罰則

第三十條 公司相關(guān)部門要嚴(yán)格遵照本實(shí)施細(xì)則進(jìn)行貸后管理，對有以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后，給予通報(bào)批評，責(zé)令限期整改，并視情況對責(zé)任人采取批評教育、扣發(fā)工資獎金、調(diào)離崗位等措施；對情節(jié)嚴(yán)重的，給本公司造成較大損失的，要給予行政紀(jì)律處分，觸犯法律的要依法追究刑事責(zé)任。

（一）沒有落實(shí)貸后管理制度；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；

（三）對不良貸款監(jiān)管不嚴(yán)，清收不力，造成貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化；

（四）不及時(shí)催收貸款本息，致使保證人免除保證責(zé)任，或貸款超過訴訟時(shí)效；

（五）以貸收息或不積極催收貸款利息；

（六）遺失貸款原始資料，對本公司利益造成危害；

（七）在貸后管理中，隱瞞問題或不及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問題，不及時(shí)處理有關(guān)貸款方面的報(bào)告和請示，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或形成貸款資金損失的；

（八）沒有按照本實(shí)施細(xì)則的要求進(jìn)行貸后管理。

第八章 附則

第三十一條 本實(shí)施細(xì)則由公司制定、修改并負(fù)責(zé)解釋。第三十二條 本實(shí)施細(xì)則自2009年3月6日起執(zhí)行。

重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司

第五篇：貸后管理方案(范本)（范文模版）

***貸款貸后管理方案

***為我社營銷的優(yōu)質(zhì)黃金客戶，與我社建立信貸關(guān)系**年。此次申請貸款**萬元，期限**年，以****（擔(dān)保人）（擔(dān)保方式）（擔(dān)保物）。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》、《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸后管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定，特制訂本貸后管理方案。

一、申報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

（貸款調(diào)查報(bào)告中的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)）

二、貸后管理目標(biāo)

（一）嚴(yán)格貸款資金用途管理，實(shí)行（受托支付、自主支付），防止貸款資金挪用。

（二）實(shí)行按月收息，確保利息收入***萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入***萬元。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量和效率，（抓好代收代付業(yè)務(wù)），資金歸社率達(dá)**%以上，日均存款余額與授信額度占比達(dá)到**%以上。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，確保我社信貸資產(chǎn)安全，落實(shí)分期還款計(jì)劃，不出現(xiàn)逾期或欠息情況。

（五）貸后管理措施落實(shí)到位。

三、貸后管理職責(zé)分工

貸后管理主責(zé)任人***（上級審批貸款，社主任是貸后管理主責(zé)任人），主要職責(zé)：

（一）組織制定貸后管理方案并負(fù)責(zé)落實(shí)。

（二）組織貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，督促貸后管理人員按規(guī)定實(shí)施貸后管理。

（三）發(fā)生不良，制定、實(shí)施處置方案。

（四）定期向聯(lián)社報(bào)告貸后管理情況。

貸后管理次責(zé)任人****，主要職責(zé)：

（一）貸戶監(jiān)管，監(jiān)管借款人資金賬戶往來，檢查信貸資金實(shí)際用途，檢查借款人生產(chǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況。

（二）跟蹤檢查，落實(shí)審批內(nèi)容，收集借款人信息并按月聯(lián)系借款人，做好服務(wù)和關(guān)系維護(hù)。

（三）監(jiān)管擔(dān)保人及擔(dān)保物。

（四）日常管理，及時(shí)整理、收集報(bào)表及相關(guān)貸后資料，按月對借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，督促借款人按時(shí)付息及落實(shí)分期還款計(jì)劃。

（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。撰寫貸后檢查報(bào)告，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告。

四、貸后管理措施

（一）監(jiān)管賬戶的資金使用情況，是否實(shí)行（受托支付、自主支付），并在貸后15日內(nèi)檢查貸戶資金使用情況，是否發(fā)生挪用。督促借款人嚴(yán)格實(shí)行按月付息和落實(shí)分期還款計(jì)劃，在每月結(jié)息日前10天督促借款人及時(shí)存足還息資金，如金額不足應(yīng)及時(shí)要求借款人補(bǔ)充。

（二）督促借款人加強(qiáng)資金歸社，確保資金歸社日均余額達(dá)到授信額度的20%以上。

（三）按月收集借款人或擔(dān)保人資料，每月認(rèn)真分析一次企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表資料，（搜集整理項(xiàng)目進(jìn)展相關(guān)資料），根據(jù)檢查、了解到的情況，與資金使用及財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行比較。

（四）按月（或季）了解一次保證人經(jīng)營情況（或?qū)嵉夭榭吹盅何铮?，看是否發(fā)生異常。

（五）在貸款存續(xù)期間如借款人新增債務(wù)融資必須征得我社書面同意，還款來源不得用于再投資。

（六）加強(qiáng)公司治理的監(jiān)督。一是在貸款期間，借款人和擔(dān)保人在實(shí)施可能對貸款擔(dān)保造成重大影響的分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、并購、資產(chǎn)重組等重大資本運(yùn)作事項(xiàng)前，須事先告知承貸社并取得書面同意。二是貸款未清償前股東不得分紅。

（七）注意收集客戶違約信息，如借款人在農(nóng)信社或其它金融機(jī)構(gòu)貸款出現(xiàn)逾期或欠息，應(yīng)根據(jù)具體情況決定是否宣布貸款提前到期。

（八）認(rèn)真分析、甄別、整理在現(xiàn)場和非現(xiàn)場貸后檢查中收集到的信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處置借款人潛在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。

（九）每月提交一份貸后檢查報(bào)告，貸后檢查報(bào)告及相關(guān)資料及時(shí)上報(bào)聯(lián)社信貸管理部，并提供給社團(tuán)貸款成員社。

（十）其他有關(guān)貸后管理內(nèi)容（根據(jù)貸戶實(shí)際情況的差異，提出貸后管理方案，如對于項(xiàng)目貸款，要“密切關(guān)注借款人項(xiàng)目收入的實(shí)現(xiàn)情況，如借款人還款來源提前實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其按照‘加速還款’條款的約定提前歸還貸款本息”）。

五、嚴(yán)格獎懲

對于貸后管理的主次責(zé)任人，其工作業(yè)績納入業(yè)績考核范圍，嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》第十章規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和獎勵。

主責(zé)任人： 次責(zé)任人： 年 月

日