第一篇：小額人身保險(xiǎn)講話

篇一：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管演講稿

演講手稿

第一張：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民物質(zhì)生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)越來越成為人們?nèi)粘Ｉ顦O其重要的一部分，在城市，不論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會保險(xiǎn)都有了較大發(fā)展，日趨成熟。在農(nóng)村，隨著收入提高和風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，農(nóng)民對保險(xiǎn)保障需求和層次迅速提高，尤其是近幾年來，在國家大力提倡發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的號召下，保險(xiǎn)行業(yè)開始將工作重點(diǎn)逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移。在大力拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場的過程中，農(nóng)村小額保險(xiǎn)成為了最重要的業(yè)務(wù)之一，并取得了一定效益。今天我們小組就對農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案目前的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及應(yīng)該如何監(jiān)管等問題作一下ppt演講。第二張 小額人身保險(xiǎn)的定義 見ppt 通俗的講,該人身保險(xiǎn)是專門針對廣大低收入農(nóng)民的消費(fèi)能力、特定風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的一種人身保險(xiǎn)，是由政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦的一種惠民保險(xiǎn)，是服務(wù)“三農(nóng)”的重要手段，也是建設(shè)和諧社會和社會主義新農(nóng)村的重要舉措。

小額人身保險(xiǎn)的特征 小額人身保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，基本屬于微利經(jīng)營。產(chǎn)品種類涵蓋定期壽險(xiǎn)、儲蓄保險(xiǎn)、信貸壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保費(fèi)較高，在農(nóng)村地區(qū)銷售有一定難度。而小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡便，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合中低收入階層，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

小額人身保險(xiǎn)的范圍

第三張 在年初的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是2012年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，要繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。目前，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，通過這種小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險(xiǎn)積累銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的提供經(jīng)驗(yàn)，最終也會全面推廣。第四張

一、中心任務(wù) 鼓勵(lì)符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場，通過提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

三、鼓勵(lì)支持政策

五、步驟和時(shí)間

第五張 保險(xiǎn)監(jiān)管要求

（一）管理要求 小額保險(xiǎn)可獨(dú)立承保，不得以投保其他險(xiǎn)種為承保的前提條件。為滿足單獨(dú)核算的需要，凡參與小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)建立專門針對小額保險(xiǎn)的電子化統(tǒng)計(jì)平臺，并根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管要求報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格另行制定后下發(fā)），包括：小額保險(xiǎn)分產(chǎn)品的覆蓋人數(shù)、分產(chǎn)品保費(fèi)收入、分產(chǎn)品提供保障的總保額、分產(chǎn)品的賠款支出等。

（二）服務(wù)要求 保險(xiǎn)公司應(yīng)使用簡單明了的語言，向小額保險(xiǎn)個(gè)人投保人簽發(fā)保單。保單應(yīng)載明服務(wù)熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。符合本方案規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在所有提供給客戶和不特定潛在客戶的材料首頁上突出顯示“小額保險(xiǎn)”圖樣。其他保險(xiǎn)產(chǎn)品均不得使用“小額保險(xiǎn)”或“小額”圖樣。

第六張 總述推廣中的問題 保監(jiān)局調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，受行業(yè)發(fā)展規(guī)律、公司經(jīng)營管理能力、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展階段等多種因素制約，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)在渠道、產(chǎn)品上其實(shí)還沒有真正擺脫傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展方式。

第七章 供方

（一）現(xiàn)有的險(xiǎn)種與市場需求不匹配，產(chǎn)品不能真正滿足農(nóng)民的需要。

第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有進(jìn)行市場細(xì)分和產(chǎn)品細(xì)分，不能滿足不同層次、不同區(qū)域農(nóng)民的保險(xiǎn)保障需求。我國農(nóng)村地區(qū)地域遼闊，地區(qū)之間存在巨大差異，農(nóng)民的收入水平和生活狀況相差也極為懸殊。因此，農(nóng)民的人身保險(xiǎn)需求應(yīng)該是多樣化的。第二，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品

價(jià)格制訂不合理。我國大部分農(nóng)村地區(qū)的可支配收入較低，如果農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的價(jià)格偏高，則超出了多數(shù)農(nóng)民的保險(xiǎn)購買能力。影響投保意愿。

（二）保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量不高。第一是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全。有些山區(qū)及邊遠(yuǎn)地區(qū)的出單、理賠服務(wù)無法保證，續(xù)期收費(fèi)沒有專職隊(duì)伍，主要依靠業(yè)務(wù)人員代收，既容易導(dǎo)致保單欠費(fèi)甚至失效，也不利于公司加強(qiáng)管理。第二，保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容也不完整，過分注重保險(xiǎn)推銷過程中的服務(wù)工作，而忽視保險(xiǎn)銷售前及銷售后的服務(wù)工作。

（三）經(jīng)營模式上創(chuàng)新不力。

（四）專業(yè)人才匱乏。第一，農(nóng)村營銷員的收入偏低，缺乏職業(yè)吸引力。第二，農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)整體水平有待提高。經(jīng)過專門訓(xùn)練、擁有較高素質(zhì)的人員較少，絕大多數(shù)是保險(xiǎn)公司聘請的臨時(shí)人員，沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)營銷培訓(xùn)，銷售行為不規(guī)范。在一定程度上阻礙了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

(五)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利較為困難。商業(yè)保險(xiǎn)公司作為利益最大化的企業(yè)主體，能否盈利無疑是決定它們持續(xù)開展小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。原因：①地域廣、點(diǎn)散，交通不便，農(nóng)村市場需要大量的前期投入，成本較高。②開展農(nóng)村小額保險(xiǎn)在費(fèi)率厘定，保費(fèi)收取，保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)也存在困難。③保險(xiǎn)公司很多都以城市為中心，不善于開發(fā)適合農(nóng)村的產(chǎn)品，致使現(xiàn)有的小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏對農(nóng)村市場的適應(yīng)性，難以滿足農(nóng)民的需求。

第八張

需方(一)農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄、知識缺乏，保險(xiǎn)功能認(rèn)識偏差，購買農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的積極性不高。長期以來，受傳統(tǒng)體制、文化傳統(tǒng)、收入水平等多方面因素的影響，我國農(nóng)民習(xí)慣靠自己、靠親友來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的觀念根深蒂固，并且他們常常抱有僥幸心理，沒有認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的普遍性，認(rèn)為自己不一定會面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，即使小額保險(xiǎn)的保費(fèi)低廉，他們也不愿購買。此外，我國農(nóng)民的文化水平相對較低，不能充分認(rèn)識保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，再加上缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識的宣傳，使得農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄。

（二）農(nóng)民收入水平低。

（三）農(nóng)民對農(nóng)村小額保險(xiǎn)的信任度不夠。第九張

（一）監(jiān)管政策未用足。監(jiān)管部門實(shí)施的五項(xiàng)鼓勵(lì)政策中，放寬銷售渠道和資格、放開預(yù)定利率、鼓勵(lì)供給主體組織形式和服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新等政策缺乏抓手，難以落到實(shí)處。監(jiān)管政策在層層傳達(dá)落實(shí)中衰減，（二）上級公司扶持政策不落實(shí)。

（三）發(fā)展基礎(chǔ)比較薄弱，缺少政策法律支持。從小額保險(xiǎn)發(fā)展較好的國家經(jīng)驗(yàn)看,政府支持是小額保險(xiǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力。小額保險(xiǎn)具有半商業(yè)化和半公益性特征,如果沒有政府持續(xù)的政策支持,小額保險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)公司吸引力不大。在我國,雖然保監(jiān)會重視和支持發(fā)展小額保險(xiǎn),但政府相關(guān)的政策支持缺乏,在一定程度上影響了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

第十一張

一、完善我國小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)。盡管近年來新的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺，但還有許多不完善之處需要進(jìn)行不斷改進(jìn)。應(yīng)努力建立并完善法律體系，使相關(guān)部門能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。我國小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)的制定按照以下標(biāo)準(zhǔn)：放寬小額人身保險(xiǎn)的準(zhǔn)入范圍，為非政府組織、小額信貸機(jī)構(gòu)等主體經(jīng)營農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)掃清障礙；在小額人身保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策上設(shè)置適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，嘗試實(shí)行補(bǔ)貼規(guī)模與群眾滿意度掛鉤；注重中介市場的完善，放寬農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入條件，從而降低保險(xiǎn)公司成本，探索出中國特色的小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管平臺。

二、科學(xué)定位農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是集商業(yè)性與福利性于一身的特殊保險(xiǎn)形式。讓農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)獲得持續(xù)的盈利能力是商業(yè)性的首要要求。商業(yè)性和福利性雖然存在諸多矛盾，但是在“覆蓋性”和“可持續(xù)性”這兩點(diǎn)上的要求是共同的。將以上兩點(diǎn)結(jié)合就組成小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)，推進(jìn)小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)性發(fā)展并能夠最大程度覆蓋中低收人群體的需求。

三、盡快由嚴(yán)格的市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過渡。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機(jī)

構(gòu)及時(shí)、迅速地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在的問題，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本的動(dòng)態(tài)評估。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心，健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實(shí)防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，才是正確而有效化解保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行為。

四、積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，運(yùn)用新的監(jiān)管手段。在監(jiān)管理念上，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)做到重點(diǎn)突出，而對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該引導(dǎo)其快速發(fā)展，同時(shí)在監(jiān)管過程中還應(yīng)考慮到各地的風(fēng)土人情、社會習(xí)俗等。在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標(biāo)體系。改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔鲗?dǎo)機(jī)制為基礎(chǔ)的日常監(jiān)管，最終向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過度，建立動(dòng)態(tài)的償付能力監(jiān)管體制。要利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營信息的透明度。

五、加快培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管專門人才。國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質(zhì)、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管隊(duì)伍。他們了解農(nóng)村保險(xiǎn)的基本情況，知道保險(xiǎn)市場中存在的問題與不足，在保險(xiǎn)監(jiān)管過程中就可以有的放矢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。

六、加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，加快農(nóng)村市場創(chuàng)新發(fā)展。在農(nóng)村地區(qū)，要加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，使得保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)壯大，改變粗放型管理與經(jīng)營模式，完善市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制，全面深化與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系，著力尋求自身快速發(fā)展，將巨大的潛在農(nóng)村保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的供給進(jìn)行有效對接。結(jié)束：實(shí)施的意義：1農(nóng)民： 提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求，完善農(nóng)民的保障體系。2農(nóng)村：完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，完善農(nóng)村的金融支持體系，完善農(nóng)村社會保障體系，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)我們看到小額保險(xiǎn)在國際上受到廣泛重視 目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為中低收入人群提供保障服務(wù)的問題。國際經(jīng)驗(yàn)顯示：在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問題，因?yàn)橐恍男☆~貸款獲益或致的個(gè)人可能因疾病、意外死亡和自然災(zāi)害等原因再次陷入貧困，而且還影響貸款回收，危及貸款機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)安全。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，小額保險(xiǎn)機(jī)制率先被印度、孟加拉國和菲律賓等發(fā)展中國家引人。這些國家根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段，引起了國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會、世界銀行和國際勞工組織的高度關(guān)注。

篇二：鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)在農(nóng)村小額保險(xiǎn)會上的講話

鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)在農(nóng)村小額保險(xiǎn)會上的講話

同志們：

大家好。今天，我們在這里召開**鎮(zhèn)“農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)啟動(dòng)大會”，其目的在于擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)村人群人身保障水平，增強(qiáng)農(nóng)村家庭抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力。在此，我代表鎮(zhèn)黨委、政府對中國人壽在**鎮(zhèn)開展農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作，表示熱烈歡迎！并對今天的啟動(dòng)會議表示祝賀。

剛才中國人壽團(tuán)險(xiǎn)部的 經(jīng)理已經(jīng)全面地介紹了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的基本情況，下面，我就如何在**鎮(zhèn)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作講幾點(diǎn)意見。

一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的重要意義 黨的十七屆三中全會指出，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民問題關(guān)系著黨和國家事業(yè)發(fā)展全局，縣委、縣政府高度重視三農(nóng)工作。自國家實(shí)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度(以下簡稱新農(nóng)合)以來，緩解了廣大農(nóng)村群眾看病貴的問題，一定程度上提高了廣大農(nóng)村群眾的健康水平。從去年開始，國家又開始實(shí)行農(nóng)村的基本養(yǎng)老制度試點(diǎn)，使農(nóng)民群眾逐步實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。但同時(shí)我們看到，由于農(nóng)村生產(chǎn)生活條件的影響，每年因交通事故等其他意外傷害發(fā)生致使農(nóng)村家庭貧困或返貧的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，既給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，也加重了政府的負(fù)擔(dān)，更給社會帶來不穩(wěn)定不和諧因素。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，每年我縣發(fā)生大大小小的意外事故數(shù)百起，每年65周歲以下的正值勞力疾病死亡人數(shù)為數(shù)千人。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)正是針對低收入農(nóng)民最迫切的風(fēng)險(xiǎn)需求而設(shè)計(jì)，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)村小額保險(xiǎn)也是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。它很好地解決了農(nóng)村群眾意外傷害的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題，彌補(bǔ)新型農(nóng)村合作醫(yī)療缺乏意外傷害保障和疾病身故保障的缺陷，增強(qiáng)家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)能力。有利于完善農(nóng)村保障體系，提高廣大農(nóng)村群眾的保障水平。有利于推進(jìn)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極營造良好的工作外部環(huán)境

農(nóng)村小額保險(xiǎn)無論是出臺背景，還是在開展過程中，都得到了中央、國務(wù)院以及各級政府、部門的大力支持，政府出臺了大量文件，它不單是中國人壽的事情也是我們各級政府的事情?！罢M織推動(dòng)，國壽公司承辦，群眾參加受益”的這種形式，在全國全區(qū)被批準(zhǔn)試點(diǎn)的縣都采用了這種模式，它既符合國家政策，也是農(nóng)村小額保險(xiǎn)開展見成效的手段，為此，各村委要加強(qiáng)對農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與中國人壽的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，積極指導(dǎo)、推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的開展，及時(shí)幫助協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題和困難。各村委要及時(shí)召開動(dòng)員大會、編發(fā)簡報(bào)、黑板報(bào)等方式向社會廣泛宣傳，創(chuàng)造良好的輿論氛圍。

三、精心組織，確保農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作順利開展 各村委都要認(rèn)真貫徹政府和有關(guān)部門關(guān)于農(nóng)村小額保險(xiǎn)相關(guān)文件的精神，立足擴(kuò)大覆蓋、提高保障度的工作取向，制定有效的工作計(jì)劃，科學(xué)設(shè)定目標(biāo)，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任；要根據(jù)各村委的特點(diǎn)，選擇有效的工作模式；同時(shí)，建議國壽公司不斷加強(qiáng)服務(wù)，提高理賠速度，提高農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量。

同志們，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一件利國利民的好事，2010年，中國人壽浦北支公司先后在寨圩、龍門、北通、張黃的一些村也開辦了農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。參加人數(shù)接近4.8萬人，有500多人次（家庭）得到了包括意外傷害醫(yī)療費(fèi)用、疾病身故金、意外身故金的賠償。得到賠償?shù)倪@些家庭應(yīng)該都感覺到了，這是國家惠農(nóng)政策帶給他們實(shí)實(shí)在在的利益，是國家富裕起來農(nóng)民生活保障的又一體現(xiàn)。最近，泉水鎮(zhèn)舊州村一戶發(fā)生火災(zāi)，造成四人被大火燒死。聽說有3人參加了農(nóng)村小額保險(xiǎn)，其中一個(gè)也參加了學(xué)生保險(xiǎn)。國壽公司已作出2.8萬元賠付通知。這些意外事故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，也為政府處置各種緊急事態(tài)，化解各種社會矛盾起到一個(gè)“穩(wěn)定器”的作用。希望大家認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在去年的基礎(chǔ)上將今年的農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作做得更好，惠及面更廣。使**鎮(zhèn)廣大農(nóng)村群眾在參加“新農(nóng)合”“新農(nóng)?！狈謩e享有基本醫(yī)療保障、基本養(yǎng)老保障的同時(shí)，通過參加農(nóng)村小額保險(xiǎn)，享有基本的人身保障，從而提高和完善我鎮(zhèn)整個(gè)保障體系，并力爭我鎮(zhèn)的農(nóng)村保障體系走在全縣的前列（希望各村委不要拖了全鎮(zhèn)的后腿）。為構(gòu)建社會主義新農(nóng)村而努力奮斗。篇三：小額保險(xiǎn)工作啟動(dòng)發(fā)言稿

小額保險(xiǎn)工作啟動(dòng)會

--發(fā)言稿--尊敬的中國人壽南充市分公司 總經(jīng)理！

尊敬的 縣長

以及各位尊貴的參會領(lǐng)導(dǎo)：大家現(xiàn)在好！

我叫，現(xiàn)任中國人壽縣支公司經(jīng)理，今天我就小額保險(xiǎn)工作從公司介紹、小額保險(xiǎn)宣傳、承保、理賠等方面進(jìn)行簡要匯報(bào)。

一、基本情況：

中國人壽成立于1949年10月，隸屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，總部設(shè)在北京，2002年入選世界500強(qiáng)，排名290位，連續(xù)9年入選世界500強(qiáng)，截止2011年排名由原290位升至113位。縣支公司隸屬中國人壽在我縣的分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有員工近200余人，在全縣各中心場鎮(zhèn)設(shè)立了營銷服務(wù)部，同時(shí)與全縣各金融機(jī)構(gòu)、郵政建立了長期合作戰(zhàn)略關(guān)系，為全縣多家企業(yè)承辦了人身意外保險(xiǎn)。2011年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5500萬元，理賠保險(xiǎn)金765.3萬元。

一、開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的目的和意義

根據(jù)《四川省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)<中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案的通知>的通知》（川辦函[2008]190號）和中國保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村小額保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》（保監(jiān)發(fā)[2009]59號）文件精神。2009年，我縣被省政府列為第二批農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作縣。目的是為滿足廣大低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)需求，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面，切實(shí)改善低收入農(nóng)民朋友的生活保障水平，大力提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的重要舉措。

三、就2010年小額保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)行簡要回顧

2009年末,在縣委、縣府的領(lǐng)導(dǎo)下，各部門的配合下，在全縣個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，共收小額人身保險(xiǎn)費(fèi)27萬余元。受理理賠案件26件，其中死亡4件，支付賠款100000元；傷殘、意外醫(yī)療事故22件，支付賠款80600元。通過小額保險(xiǎn)工作的開展，化解了社會風(fēng)險(xiǎn)和局部矛盾，起到了社會穩(wěn)定器的作用。

四、小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種說明

投保年齡：為出生滿30天至65周歲

保險(xiǎn)費(fèi)：每人30元（以村為單位）

保險(xiǎn)期間：一年（從承保之日起到次年對應(yīng)日止）。

保險(xiǎn)責(zé)任：每人意外傷害（殘疾按比例給付）保障2萬元，疾病身故每人2000元。

五、作為小額保險(xiǎn)工作指定承保單位，我將從怎么做、做什么二個(gè)方面進(jìn)行簡要匯報(bào)：

1、怎么做

一是認(rèn)真執(zhí)行市、縣文件精神和工作部署，嚴(yán)格按照會議要求落實(shí)每一項(xiàng)工作，做到具體事項(xiàng)有人管、有人抓、有追蹤、有舉措、有匯報(bào)。

二是加大與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工作溝通和交流，形成共識和合力，確保各階段工作有序推進(jìn)。

三是公司已成立小額保險(xiǎn)專項(xiàng)工作組，指定專人深入一線及時(shí)開展每一階段具體工作，做到：每天工作情況有收集、有匯總，有改進(jìn)

措施，每周有分析、有小結(jié)，每半月以書面形勢向小額保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行專題匯報(bào)。

二、做什么

一是公司已成立了小額保險(xiǎn)工作辦公室，下設(shè)了三個(gè)小額保險(xiǎn)工作組，由專人負(fù)責(zé)，深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)配合相關(guān)人員開展小額保險(xiǎn)相關(guān)工作。

二是在宣傳工作上。對本次試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司統(tǒng)一制做宣傳標(biāo)語，光蝶，逢場天發(fā)放宣傳資料，同時(shí)結(jié)合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開黨員干部宣導(dǎo)會，入村召開廣播會，群眾動(dòng)員會，入戶宣講等方式，加大市場宣傳力度和社會輿論氛圍營造。

三是及時(shí)承保，快速理賠。為了充分體現(xiàn)惠民保險(xiǎn)的特殊性，公司已成立小額保險(xiǎn)工作辦公室和服務(wù)工作組，為小額保險(xiǎn)提供快捷服務(wù)。同時(shí)我們開通了小額保險(xiǎn)理賠綠色通道，對發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任案件在手續(xù)完整之日起四個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行賠付，對特殊案件采取帶款現(xiàn)場理賠，確保投?？蛻衾婕皶r(shí)得到解決。

我們相信：本次小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在縣委、縣府和小額保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的共同努力下，一定能取得園滿成果。

篇四：全面推廣小額人身保險(xiǎn)方案(保監(jiān)發(fā)[2012]53號)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于印發(fā)《全面推廣小額人身保險(xiǎn)方案》的通知

號

各人身保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：

務(wù)三農(nóng)的號召，推進(jìn)人身保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)最廣大人民群眾的

年保監(jiān)會啟動(dòng)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。歷經(jīng)四年的探

與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司的共同努力下，在各級政府的大力支持下，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和經(jīng)營模式，不斷提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識，擴(kuò)大人身 住在偏遠(yuǎn)農(nóng)村的近2400萬農(nóng)民買得起、買得到保險(xiǎn)，為緩解

風(fēng)險(xiǎn)對農(nóng)村家庭的沖擊、建設(shè)和諧社會做出了積極貢獻(xiàn)，獲得 關(guān)注和認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民得實(shí)惠、政府得民心、公司得市場、局面。

務(wù)的普惠性目標(biāo)，讓更廣大低收入群體能夠享受到保險(xiǎn)服

能力，保護(hù)辛勤奮斗的致富成果，履行人身保險(xiǎn)行業(yè)的社會責(zé) 點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上決定在全國推廣小額人身保險(xiǎn)服務(wù)?，F(xiàn)將《全 險(xiǎn)方案》予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。原《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人 的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號），以及《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)

點(diǎn)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕59號）自即日起廢止。

委員會

保監(jiān)發(fā)〔2012〕53為積極響應(yīng)中央服普惠性目標(biāo)，2008索，在保監(jiān)局和參農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)覆蓋面，使居意外事故和疾病等了社會各界的廣泛行業(yè)得美譽(yù)的多贏為持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御任，我會在總結(jié)試面推廣小額人身保身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉村小額人身保險(xiǎn)試中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理

二○一二年六月十二日

全面推廣小額人身保險(xiǎn)方案

一、小額人身保險(xiǎn)推廣的原則和服務(wù)對象

（一）小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具

有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點(diǎn)。小額人身保險(xiǎn)推廣過 險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、適度競爭、審慎監(jiān)管、適當(dāng)保護(hù)、持續(xù)發(fā)展、使低收入群體買得起、買得到和愿意買小額人身保險(xiǎn)，不斷擴(kuò) 保險(xiǎn)保障惠及最廣大人民群眾。

（二）小額人身保險(xiǎn)應(yīng)服務(wù)于全國范圍內(nèi)的以下低收入群體： 1.和行政村的農(nóng)村戶籍居民；

2.活保障的低收入群體、優(yōu)撫對象，以及無城鎮(zhèn)戶籍的進(jìn)城 的產(chǎn)品要求

險(xiǎn)產(chǎn)品類型限于普通型定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、以及疾

險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于10,000元，不高于100,000 險(xiǎn)，以及除與新型農(nóng)村合作醫(yī)療結(jié)合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)以外的健 不得高于50,000元。小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間不得低于

1年。其中，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)為1年。

險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)結(jié)合低收入群體的實(shí)際情況，確保價(jià)格低

除外責(zé)任盡量少，核保理賠手續(xù)簡便。

險(xiǎn)產(chǎn)品的所有相關(guān)單證和宣傳資料中應(yīng)突出顯示“小額人

圖（字）樣。

程中應(yīng)堅(jiān)持控制風(fēng)普惠服務(wù)的原則，大保險(xiǎn)覆蓋面，讓縣以下鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）城鎮(zhèn)享受最低生務(wù)工人員。

二、小額人身保險(xiǎn)

（一）小額人身保病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

（二）小額人身保元。其中，定期壽康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額年，不得高于

5（三）小額人身保廉、條款簡單明了，（四）小額人身保身保險(xiǎn)”或“小額”

三、小額人身保險(xiǎn)的推廣和服務(wù)

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營模式創(chuàng)新在實(shí)現(xiàn)小額人

身保險(xiǎn)服務(wù)低收入群體目標(biāo)中的統(tǒng)一性，在推廣小額人身保險(xiǎn)過程中應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)?/p>

經(jīng)濟(jì)文化特點(diǎn)和民俗風(fēng)情，積極探索創(chuàng)新銷售和服務(wù)模式，使更多低收入群體買

得起、買得到適合自身需求的保險(xiǎn)保障。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)使用簡單明了的語言，向小額人身保險(xiǎn)個(gè)人投保人簽發(fā)保

單。保單應(yīng)載明服務(wù)熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。

對于居住地集中，或同屬某個(gè)組織的客戶，可采用團(tuán)體保險(xiǎn)方式承保，但保

險(xiǎn)公司應(yīng)向每個(gè)被保險(xiǎn)人簽發(fā)團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)憑證。

團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)憑證上應(yīng)包含投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)

金額、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除、承保人地址和客戶服務(wù)熱線等必要信息。

（三）小額人身保險(xiǎn)開辦過程中不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制投保，協(xié)助辦理小額人

身保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)不得將投保小額人身保險(xiǎn)作為客戶獲取本機(jī)構(gòu)相關(guān)服務(wù)的前提條

件。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下建立小額人身保

險(xiǎn)綠色理賠通道，簡化索賠程序，提高賠付速度。

（五）在有條件的地區(qū)，鼓勵(lì)各種公益組織、個(gè)人，或者低收入群體所屬團(tuán)

體機(jī)構(gòu)，為低收入群體購買小額人身保險(xiǎn)提供部分保費(fèi)資助，調(diào)動(dòng)低收入群體的

投保積極性，讓低收入群體通過實(shí)際的保險(xiǎn)體驗(yàn)培育和增強(qiáng)保險(xiǎn)意識，擴(kuò)大小額

人身保險(xiǎn)覆蓋面。

（六）保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視宣傳工作，充分利用電視、報(bào)刊、公司官網(wǎng)等宣

傳媒體，通過圖文并茂、深入淺出的方式，宣傳小額人身保險(xiǎn)“互助共濟(jì)、團(tuán)結(jié)

友愛”的精神，突出小額人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。不得宣傳產(chǎn)品的收益率，不 得與銀行、證券等金融產(chǎn)品比較收益。在推廣過程中要及時(shí)發(fā)掘、總結(jié)和宣傳推

廣過程中取得的成功經(jīng)驗(yàn)，涌現(xiàn)的感人事跡、優(yōu)秀集體和個(gè)人，促進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流，弘揚(yáng)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的奉獻(xiàn)精神和創(chuàng)新精神。

四、小額人身保險(xiǎn)的支持政策

（一）保險(xiǎn)公司在開發(fā)小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可根據(jù)市場狀況自行設(shè)定產(chǎn)品

金評估利率不得高于3.5％。

額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求并經(jīng)審核備案的產(chǎn)品，在農(nóng)村銷

費(fèi)，在城鎮(zhèn)銷售的監(jiān)管部門將協(xié)調(diào)免予征收監(jiān)管費(fèi)。

身保險(xiǎn)成績突出的保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的申請優(yōu)先

身保險(xiǎn)成績突出的保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會開展的各類創(chuàng)新和試

先給予支持。

司與銀行、電信運(yùn)營商合作，借助銀行自動(dòng)柜員機(jī)和移動(dòng)

型便捷的小額人身保險(xiǎn)投保和保全服務(wù)；鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司

小額人身保險(xiǎn)銷售，提供隨時(shí)隨地移動(dòng)出單、打印交費(fèi)憑證等

單和收費(fèi)過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

的監(jiān)管要求

額人身保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備下述條件：一是具有強(qiáng)烈的

司總部對發(fā)展小額人身保險(xiǎn)高度重視，并有明確的戰(zhàn)略部署和

是業(yè)務(wù)模式合理、服務(wù)能力充足、風(fēng)險(xiǎn)控制有效，能為低收入

群體提供便捷的小額人身保險(xiǎn)服務(wù)。

險(xiǎn)公司，應(yīng)事先向中國保監(jiān)會提出開辦小額人身保險(xiǎn)的方

預(yù)定利率，但準(zhǔn)備

（二）對于符合小售的免予征收監(jiān)管

（三）開展小額人審批。

（四）開展小額人點(diǎn)中同等條件下優(yōu)

（五）支持保險(xiǎn)公通訊設(shè)備，開展新借助移動(dòng)終端開展服務(wù)，嚴(yán)格控制出

五、小額人身保險(xiǎn)

（一）申請開展小社會責(zé)任意識，公組織財(cái)務(wù)保障；二符合上述條件的保 案。方案內(nèi)容主要包括：（1）公司推廣小額人身保險(xiǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系；（2）擬開

展的區(qū)域；（3）擬推廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（4）擬采取的業(yè)務(wù)模式，宣傳、承保、客服

和理賠服務(wù)舉措，以及切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施等；（5）小額人身保險(xiǎn)的三年業(yè)

務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

保險(xiǎn)公司在提交小額人身保險(xiǎn)開辦方案后自動(dòng)取得小額人身保險(xiǎn)開辦資格，辦方案要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行解釋和修改。

就具體開辦地區(qū)與當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行溝通，由各保監(jiān)局根據(jù)

開辦公司實(shí)際情況，與開辦公司共同商定具體開辦地點(diǎn)。

發(fā)的小額人身保險(xiǎn)應(yīng)在獲得保監(jiān)會產(chǎn)品備案回執(zhí)或者批復(fù)

合小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求，未經(jīng)保監(jiān)會備案或批復(fù)的其他

用“小額人身保險(xiǎn)”或“小額”圖（字）樣。

加強(qiáng)小額人身保險(xiǎn)推廣工作的指導(dǎo)和監(jiān)管。保險(xiǎn)公司開辦

中損害消費(fèi)者利益的，保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)對相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)

正。情節(jié)惡劣或拒不改正的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和

六十二條和第一百七十二條規(guī)定進(jìn)行處罰。

身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)在每個(gè)季度結(jié)束后15日內(nèi)向保險(xiǎn)會

統(tǒng)計(jì)表（附表1）；每年三月底前向保監(jiān)會提交上年度小額人

反映上年度小額人身保險(xiǎn)發(fā)展情況，經(jīng)營的特色，存在的問題

規(guī)劃等，發(fā)展報(bào)告應(yīng)附精算師簽字確認(rèn)的小額人身保險(xiǎn)經(jīng)營情

及時(shí)主動(dòng)向當(dāng)?shù)攸h委、政府匯報(bào)相關(guān)政策，協(xié)調(diào)財(cái)政、稅

予適當(dāng)政策支持。協(xié)調(diào)開辦縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村采取

發(fā)簡報(bào)或開辟專欄、制作黑板報(bào)等多種方式面向社會廣泛宣傳，但保監(jiān)會有權(quán)就開

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和

（三）保險(xiǎn)公司開后方可銷售。不符保險(xiǎn)產(chǎn)品均不得使

（四）各保監(jiān)局應(yīng)小額人身保險(xiǎn)過程管談話，并責(zé)令改國保險(xiǎn)法》第一百

（五）經(jīng)營小額人提交小額人身保險(xiǎn)身保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告，及下年度業(yè)務(wù)發(fā)展況表（附表2）。

（六）各保監(jiān)局要?jiǎng)?wù)、工商等部門給召開動(dòng)員大會、編 形成有利于小額人身保險(xiǎn)推廣的輿論氛圍。

附表：

1、小額人身保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表

2、一年期小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況表

附表1：

小額人身保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表

填報(bào)公司：填報(bào)日期：

填報(bào)人：聯(lián)系電話：

填表注意事項(xiàng)： 1.數(shù)據(jù)填報(bào)頻率為季報(bào)，報(bào)送時(shí)間為每季度結(jié)束后15日內(nèi)。

2.各項(xiàng)數(shù)據(jù)為本年度以來的累計(jì)值。

3.本統(tǒng)計(jì)表可只報(bào)送電子版至：dewei_wang@circ.gov.cn。

篇五：小額保險(xiǎn)工作會(2011年發(fā)言材料)在2011年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作專題會上的發(fā)言

縣政府金融辦

（2011年12月 日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

根據(jù)會議安排，現(xiàn)就2011年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作開展情況作一簡要總結(jié)，并就2012年工作講幾點(diǎn)意見。后面，包縣長將作重要講話，請大家抓好貫徹落實(shí)。

開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)可切實(shí)提高農(nóng)村地區(qū)特別是低收入群體的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，減輕政府救助壓力，與城鄉(xiāng)合作醫(yī)療保險(xiǎn)、社會救助辦法形成補(bǔ)充機(jī)制。同時(shí)，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧和保障手段。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有關(guān)部門及保險(xiǎn)企業(yè)要從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的高度，充分認(rèn)識開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的重要性和必要性，統(tǒng)一思想、深化認(rèn)識，強(qiáng)化措施、精心組織，扎實(shí)開展全縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

一、2011年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作開展情況及存在的問題

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)于2011年6月在我縣開展工作以來，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)與武勝國壽深入動(dòng)員、大力宣傳，小額保險(xiǎn)工作初見成效。為進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)全面鋪開、順利進(jìn)行，現(xiàn)將2011年小額保險(xiǎn)工作開展情況通報(bào)如下：

（一）參保情況：截至12月底，全縣31個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面開展小額人身保險(xiǎn)工作，全縣農(nóng)業(yè)人口732657人，目標(biāo)任務(wù)109899人，實(shí)際參保人數(shù)16934人，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入677360元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的15.41%。全縣完成階段目標(biāo)任務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有石盤鄉(xiāng)、永勝鄉(xiāng)、新學(xué)鄉(xiāng)、鼓匠鄉(xiāng)，其余各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均未完成，其中高石鄉(xiāng)、街子鎮(zhèn)、雙星鄉(xiāng)、寶箴塞鄉(xiāng)至今尚未開展此項(xiàng)工作。

（二）理賠情況：截止12月底，石盤鄉(xiāng)共四例，三人意外死亡，一人意外醫(yī)療，共賠付91000元，龍女鎮(zhèn)疾病死亡一人，賠付1000元；鼓匠意外死亡二人，共計(jì)賠付60000元，現(xiàn)已賠付30000元，尚有一案件正在理賠環(huán)節(jié)中。

（三）存在問題：截止年底，我縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作雖然初見成效，但發(fā)展步伐相對緩慢，主要存在以下一些客觀因素。一是群眾參保積極性不高。部分群眾對開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的目的意義和“保費(fèi)低、賠付高”的惠農(nóng)政策了解不透徹，參保積極性和主動(dòng)性普遍不高。少數(shù)群眾認(rèn)為已參加新農(nóng)合，認(rèn)為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是重復(fù)參保，不愿再花錢購買農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)；加之外出務(wù)工人員多，家中多數(shù)為老人和小孩，風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)。二是部分干部認(rèn)識不到位。雖然各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作會議，成立了工作領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化分解了目標(biāo)任務(wù)，但仍存在認(rèn)識不清、職責(zé)不明的情況。特別是村干部不能充分認(rèn)識農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的性質(zhì)，對農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作由政府推動(dòng)不理

解，工作積極性不高；三是工作落實(shí)力度不夠大。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖然專門安排布臵了工作，盡管層層納入目標(biāo)考核，但監(jiān)督、督促力度不大，部分干部存有畏難情緒，不認(rèn)真落實(shí)工作舉措，導(dǎo)致農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作進(jìn)展緩慢。

三、2012年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作意見

2012年我縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)將全面開展農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作，全縣農(nóng)業(yè)人口732657人，爭取農(nóng)村人口參保覆蓋面達(dá)到20%，參保人數(shù)15萬的目標(biāo)。并計(jì)劃于4月底以前要全面完成投保工作。針對農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的長效性和持續(xù)性，我辦提出以下幾點(diǎn)意見。

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)嚴(yán)格按照《武勝縣2011年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》（武勝府辦函?2011?38號）文件的要求，將農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作納入議事日程，明確一名班子成員具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的組織協(xié)調(diào)，并在每一個(gè)行政村指定一名協(xié)管員，配合中國人壽武勝縣支公司開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作，將具體工作落實(shí)到村（組）、普及到戶。

（二）廣泛宣傳動(dòng)員。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要通過召開村組會、入戶宣講、書寫標(biāo)語、印發(fā)資料、開辟專欄、制作黑板報(bào)等行之有效的方式，廣泛宣傳農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的目的意義、參保條件、投保方式和理賠程序等，突出宣傳小額人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識，引導(dǎo)農(nóng)民積極投保，為全面推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作營造濃厚氛圍。

（三）加大考核力度。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和相關(guān)部門要積極主動(dòng)配合中國人壽保險(xiǎn)公司武勝縣支公司開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作，于每月月底將小額人身保險(xiǎn)工作開展情況上報(bào)縣金融辦?？h金融辦、績效辦將加強(qiáng)對該項(xiàng)工作的跟蹤督查，對督查情況實(shí)行每月一通報(bào)，每季一總結(jié)，并將該項(xiàng)工作納入績效考核目標(biāo)，對成效顯著的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和單位給予獎(jiǎng)勵(lì)，對工作不力的根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處理。

（四）健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、中國人壽武勝公司，要根據(jù)

每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的業(yè)務(wù)工作量，確定保險(xiǎn)代辦員，及時(shí)研究建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)體系，明確保險(xiǎn)代辦員的責(zé)、權(quán)、利和工作目標(biāo)任務(wù)，確保農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

（五）優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)。中國人壽武勝公司要誠信經(jīng)營，加大

保險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)力度，做到保險(xiǎn)手續(xù)完備，讓農(nóng)民知曉保險(xiǎn)，信任保險(xiǎn)，放心投保。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，要在第一時(shí)間開展理賠查勘，協(xié)助處理善后工作，撫慰出險(xiǎn)家屬，維護(hù)穩(wěn)定。要引導(dǎo)客戶完善理賠手續(xù)，在規(guī)定的工作日內(nèi)完成理賠工作。

第二篇：小額人身保險(xiǎn)推進(jìn)工作會市長講話

同志們：

上午好！按照省政府的要求，經(jīng)縣政府研究決定，我們在這里專門召開“農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)推進(jìn)會議”，不套會、不講其他內(nèi)容，其目的在于擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)村人群人身保險(xiǎn)水平，增強(qiáng)農(nóng)村家庭抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力。在此，我代表縣委、縣政府對中國人壽支公司在我縣開展小額保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，表示熱烈歡迎，縣政府將給與大力支持。剛才經(jīng)理已經(jīng)就農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作作了詳細(xì)的解讀，通俗易懂，便于操作。下面，我就農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作講三點(diǎn)意見。

一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的重要意義

黨的全會指出，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民問題關(guān)系著黨和國家事業(yè)發(fā)展全局?？h委、縣政府也一直高度重視“三農(nóng)”工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家惠農(nóng)政策，實(shí)施了二十八項(xiàng)民生工程。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作雖然沒有列入二十八項(xiàng)民生工程，但他也不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，是國家保監(jiān)局推出的一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)，事關(guān)民生。明年就有可能列入，我們早抓，早受益。任何工作都是早抓早受益，就要求我們要搶抓機(jī)遇。我縣有近80%的農(nóng)村人口，有相當(dāng)一部分的農(nóng)民沒有參加保險(xiǎn)，低收入人群的保險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足。中國人壽推出的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)正是針對低收入農(nóng)村最迫切的風(fēng)險(xiǎn)需求而設(shè)計(jì)，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等優(yōu)點(diǎn)的保險(xiǎn)服務(wù)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。省政府決定在全省開展試點(diǎn)工作，我縣決定在全縣全面推開，縣政府要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要積極配合和支持，把這項(xiàng)惠民工程、民生工程宣傳好、貫徹好、落實(shí)好。

開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，有利于完善農(nóng)村的社會保障體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活和農(nóng)村穩(wěn)定；有利于完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，保護(hù)農(nóng)民積累的財(cái)富免受自然災(zāi)害沖擊，增強(qiáng)抗御自然災(zāi)害的能力；有利于完善農(nóng)村的金融支持體系，有效分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)村金融部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高當(dāng)今信貸資金使用效率。今年的自然災(zāi)害就能充分的說明這一點(diǎn)的意義。由于全球氣候變暖自然災(zāi)害頻發(fā)，6月份我縣連續(xù)兩次受到強(qiáng)對流天氣的影響，遭到暴風(fēng)、冰雹襲擊，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民的人身安全帶來了災(zāi)難。加之外出打工農(nóng)民增多，遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)增大。據(jù)我到包點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)了解，很少有參加保險(xiǎn)的農(nóng)民，當(dāng)廣大農(nóng)民群眾在災(zāi)難面前遭受損失時(shí)，首先就想到了政府，甚至上訪要求政府解決困難，然而政府的財(cái)力是有限的，只能是救濟(jì)性的，不可能是補(bǔ)償或賠償，無形之中很難滿足受災(zāi)群眾的訴求。如農(nóng)民朋友參加了保險(xiǎn)，政府在救災(zāi)抗災(zāi)的工作可能就好做多了，從而減輕政府工作的壓力。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極營造良好的外部環(huán)境

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要加強(qiáng)對農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與中國人壽的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，定期聽取公司匯報(bào)，積極指導(dǎo)、推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的開展，及時(shí)幫助協(xié)調(diào)解決建設(shè)中存在的問題和困難。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村要積極采取召開動(dòng)員大會、編發(fā)簡報(bào)、黑板報(bào)等方式向社會廣泛宣傳，創(chuàng)造良好看輿論氛圍，讓農(nóng)民知曉。只有宣傳到位了，政策解釋透了，農(nóng)民才可能參保。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要把此項(xiàng)工作作為惠民工程來抓，搭好保險(xiǎn)公司與農(nóng)民兄弟聯(lián)系的平臺，維護(hù)好正常保險(xiǎn)秩序。這也是我們政府工作的一部分，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)推廣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，指定專人負(fù)責(zé)務(wù)必抓到實(shí)處，確保此項(xiàng)工作取得重大突破，對省政府交一份滿意的答卷。有條件的行政村可以村為單位實(shí)行統(tǒng)保，發(fā)動(dòng)能人富人行善積德出資，村委會與投保人共同出資等方式籌措保費(fèi)，但不能強(qiáng)制，力爭完成指導(dǎo)性任務(wù)。

三、精心組織，確保小額保險(xiǎn)工作順利工展

農(nóng)村小額保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性較強(qiáng)的工作，政府支持是小額保險(xiǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要精心組織周密安排。中國人壽支公司要認(rèn)真貫徹中國保監(jiān)會農(nóng)村小額保險(xiǎn)相關(guān)文件的精神，立足擴(kuò)大覆蓋面、提高保障度的工作取向，制定工作計(jì)劃，科學(xué)設(shè)定目標(biāo)，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。要根據(jù)我縣農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的特點(diǎn)，搞好適合我農(nóng)村需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，要加快加強(qiáng)農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，提升農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)，提高農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的服務(wù)事業(yè)質(zhì)量。不要過分強(qiáng)調(diào)成本，主動(dòng)承擔(dān)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以此來推動(dòng)農(nóng)村的各項(xiàng)保險(xiǎn)工作的開展，使政府滿意，農(nóng)民實(shí)惠，保險(xiǎn)工作上臺階。縣政府將組織相關(guān)人員定期就農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作進(jìn)展情況進(jìn)行督促檢查，并召開總結(jié)會對工作成績突出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管負(fù)責(zé)人，給予表彰和適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。保險(xiǎn)公司推出小額人身保險(xiǎn)是惠民之舉，可以說是保本的。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)公司是國有公司，必須承擔(dān)些政策性業(yè)務(wù)，希望大家理解和支持。

同志們，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一件利國利民的好事，積極發(fā)展小額人身保險(xiǎn)，對于我縣有效服務(wù)“三農(nóng)”、彌補(bǔ)新農(nóng)合的不足，滿足廣大低收入農(nóng)村群眾保障需求都具有十分重要的意義。我們要結(jié)合縣情，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有效措施，搞好宣傳動(dòng)員，積極推動(dòng)我縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，為加快的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村而努力奮斗。

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第三篇：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管演講稿

演講手稿

第一張：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民物質(zhì)生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)越來越成為人們?nèi)粘Ｉ顦O其重要的一部分，在城市，不論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會保險(xiǎn)都有了較大發(fā)展，日趨成熟。在農(nóng)村，隨著收入提高和風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，農(nóng)民對保險(xiǎn)保障需求和層次迅速提高，尤其是近幾年來，在國家大力提倡發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的號召下，保險(xiǎn)行業(yè)開始將工作重點(diǎn)逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移。在大力拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場的過程中，農(nóng)村小額保險(xiǎn)成為了最重要的業(yè)務(wù)之一，并取得了一定效益。今天我們小組就對農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案目前的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及應(yīng)該如何監(jiān)管等問題作一下PPT演講。第二張 小額人身保險(xiǎn)的定義 見ppt

通俗的講,該人身保險(xiǎn)是專門針對廣大低收入農(nóng)民的消費(fèi)能力、特定風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的一種人身保險(xiǎn)，是由政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦的一種惠民保險(xiǎn)，是服務(wù)“三農(nóng)”的重要手段，也是建設(shè)和諧社會和社會主義新農(nóng)村的重要舉措。

小額人身保險(xiǎn)的特征 小額人身保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，基本屬于微利經(jīng)營。產(chǎn)品種類涵蓋定期壽險(xiǎn)、儲蓄保險(xiǎn)、信貸壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保費(fèi)較高，在農(nóng)村地區(qū)銷售有一定難度。而小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡便，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合中低收入階層，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

小額人身保險(xiǎn)的范圍

第三張?jiān)谀瓿醯娜珖ｋU(xiǎn)監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是2012年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，要繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。目前，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，通過這種小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險(xiǎn)積累銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的提供經(jīng)驗(yàn)，最終也會全面推廣。第四張

一、中心任務(wù)鼓勵(lì)符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場，通過提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

三、鼓勵(lì)支持政策

五、步驟和時(shí)間

第五張保險(xiǎn)監(jiān)管要求

（一）管理要求小額保險(xiǎn)可獨(dú)立承保，不得以投保其他險(xiǎn)種為承保的前提條件。為滿足單獨(dú)核算的需要，凡參與小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)建立專門針對小額保險(xiǎn)的電子化統(tǒng)計(jì)平臺，并根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管要求報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格另行制定后下發(fā)），包括：小額保險(xiǎn)分產(chǎn)品的覆蓋人數(shù)、分產(chǎn)品保費(fèi)收入、分產(chǎn)品提供保障的總保額、分產(chǎn)品的賠款支出等。

（二）服務(wù)要求保險(xiǎn)公司應(yīng)使用簡單明了的語言，向小額保險(xiǎn)個(gè)人投保人簽發(fā)保單。保單應(yīng)載明服務(wù)熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。符合本方案規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在所有提供給客戶和不特定潛在客戶的材料首頁上突出顯示“小額保險(xiǎn)”圖樣。其他保險(xiǎn)產(chǎn)品均不得使用“小額保險(xiǎn)”或“小額”圖樣。

第六張 總述推廣中的問題

保監(jiān)局調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，受行業(yè)發(fā)展規(guī)律、公司經(jīng)營管理能力、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展階段等多種因素制約，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)在渠道、產(chǎn)品上其實(shí)還沒有真正擺脫傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展方式。

第七章供方

（一）現(xiàn)有的險(xiǎn)種與市場需求不匹配，產(chǎn)品不能真正滿足農(nóng)民的需要。

第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有進(jìn)行市場細(xì)分和產(chǎn)品細(xì)分，不能滿足不同層次、不同區(qū)域農(nóng)民的保險(xiǎn)保障需求。我國農(nóng)村地區(qū)地域遼闊，地區(qū)之間存在巨大差異，農(nóng)民的收入水平和生活狀況相差也極為懸殊。因此，農(nóng)民的人身保險(xiǎn)需求應(yīng)該是多樣化的。第二，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品

價(jià)格制訂不合理。我國大部分農(nóng)村地區(qū)的可支配收入較低，如果農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的價(jià)格偏高，則超出了多數(shù)農(nóng)民的保險(xiǎn)購買能力。影響投保意愿。

（二）保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量不高。第一是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全。有些山區(qū)及邊遠(yuǎn)地區(qū)的出單、理賠服務(wù)無法保證，續(xù)期收費(fèi)沒有專職隊(duì)伍，主要依靠業(yè)務(wù)人員代收，既容易導(dǎo)致保單欠費(fèi)甚至失效，也不利于公司加強(qiáng)管理。第二，保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容也不完整，過分注重保險(xiǎn)推銷過程中的服務(wù)工作，而忽視保險(xiǎn)銷售前及銷售后的服務(wù)工作。

（三）經(jīng)營模式上創(chuàng)新不力。

（四）專業(yè)人才匱乏。第一，農(nóng)村營銷員的收入偏低，缺乏職業(yè)吸引力。第二，農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)整體水平有待提高。經(jīng)過專門訓(xùn)練、擁有較高素質(zhì)的人員較少，絕大多數(shù)是保險(xiǎn)公司聘請的臨時(shí)人員，沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)營銷培訓(xùn)，銷售行為不規(guī)范。在一定程度上阻礙了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

(五)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利較為困難。商業(yè)保險(xiǎn)公司作為利益最大化的企業(yè)主體，能否盈利無疑是決定它們持續(xù)開展小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。原因：①地域廣、點(diǎn)散，交通不便，農(nóng)村市場需要大量的前期投入，成本較高。②開展農(nóng)村小額保險(xiǎn)在費(fèi)率厘定，保費(fèi)收取，保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)也存在困難。③保險(xiǎn)公司很多都以城市為中心，不善于開發(fā)適合農(nóng)村的產(chǎn)品，致使現(xiàn)有的小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏對農(nóng)村市場的適應(yīng)性，難以滿足農(nóng)民的需求。

第八張需方(一)農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄、知識缺乏，保險(xiǎn)功能認(rèn)識偏差，購買農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的積極性不高。長期以來，受傳統(tǒng)體制、文化傳統(tǒng)、收入水平等多方面因素的影響，我國農(nóng)民習(xí)慣靠自己、靠親友來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的觀念根深蒂固，并且他們常常抱有僥幸心理，沒有認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的普遍性，認(rèn)為自己不一定會面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，即使小額保險(xiǎn)的保費(fèi)低廉，他們也不愿購買。此外，我國農(nóng)民的文化水平相對較低，不能充分認(rèn)識保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，再加上缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識的宣傳，使得農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄。

（二）農(nóng)民收入水平低。

（三）農(nóng)民對農(nóng)村小額保險(xiǎn)的信任度不夠。第九張

（一）監(jiān)管政策未用足。監(jiān)管部門實(shí)施的五項(xiàng)鼓勵(lì)政策中，放寬銷售渠道和資格、放開預(yù)定利率、鼓勵(lì)供給主體組織形式和服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新等政策缺乏抓手，難以落到實(shí)處。監(jiān)管政策在層層傳達(dá)落實(shí)中衰減，（二）上級公司扶持政策不落實(shí)。

（三）發(fā)展基礎(chǔ)比較薄弱，缺少政策法律支持。從小額保險(xiǎn)發(fā)展較好的國家經(jīng)驗(yàn)看,政府支持是小額保險(xiǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力。小額保險(xiǎn)具有半商業(yè)化和半公益性特征,如果沒有政府持續(xù)的政策支持,小額保險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)公司吸引力不大。在我國,雖然保監(jiān)會重視和支持發(fā)展小額保險(xiǎn),但政府相關(guān)的政策支持缺乏,在一定程度上影響了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

第十一張

一、完善我國小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)。盡管近年來新的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺，但還有許多不完善之處需要進(jìn)行不斷改進(jìn)。應(yīng)努力建立并完善法律體系，使相關(guān)部門能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。我國小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)的制定按照以下標(biāo)準(zhǔn)：放寬小額人身保險(xiǎn)的準(zhǔn)入范圍，為非政府組織、小額信貸機(jī)構(gòu)等主體經(jīng)營農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)掃清障礙；在小額人身保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策上設(shè)置適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，嘗試實(shí)行補(bǔ)貼規(guī)模與群眾滿意度掛鉤；注重中介市場的完善，放寬農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入條件，從而降低保險(xiǎn)公司成本，探索出中國特色的小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管平臺。

二、科學(xué)定位農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是集商業(yè)性與福利性于一身的特殊保險(xiǎn)形式。讓農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)獲得持續(xù)的盈利能力是商業(yè)性的首要要求。商業(yè)性和福利性雖然存在諸多矛盾，但是在“覆蓋性”和“可持續(xù)性”這兩點(diǎn)上的要求是共同的。將以上兩點(diǎn)結(jié)合就組成小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)，推進(jìn)小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)性發(fā)展并能夠最大程度覆蓋中低收人群體的需求。

三、盡快由嚴(yán)格的市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過渡。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機(jī)

構(gòu)及時(shí)、迅速地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在的問題，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本的動(dòng)態(tài)評估。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心，健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實(shí)防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，才是正確而有效化解保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行為。

四、積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，運(yùn)用新的監(jiān)管手段。在監(jiān)管理念上，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)做到重點(diǎn)突出，而對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該引導(dǎo)其快速發(fā)展，同時(shí)在監(jiān)管過程中還應(yīng)考慮到各地的風(fēng)土人情、社會習(xí)俗等。在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標(biāo)體系。改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔鲗?dǎo)機(jī)制為基礎(chǔ)的日常監(jiān)管，最終向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過度，建立動(dòng)態(tài)的償付能力監(jiān)管體制。要利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營信息的透明度。

五、加快培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管專門人才。國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質(zhì)、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管隊(duì)伍。他們了解農(nóng)村保險(xiǎn)的基本情況，知道保險(xiǎn)市場中存在的問題與不足，在保險(xiǎn)監(jiān)管過程中就可以有的放矢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。

六、加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，加快農(nóng)村市場創(chuàng)新發(fā)展。在農(nóng)村地區(qū)，要加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，使得保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)壯大，改變粗放型管理與經(jīng)營模式，完善市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制，全面深化與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系，著力尋求自身快速發(fā)展，將巨大的潛在農(nóng)村保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的供給進(jìn)行有效對接。結(jié)束：實(shí)施的意義：1農(nóng)民： 提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求，完善農(nóng)民的保障體系。2農(nóng)村：完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，完善農(nóng)村的金融支持體系，完善農(nóng)村社會保障體系，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)我們看到小額保險(xiǎn)在國際上受到廣泛重視目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為中低收入人群提供保障服務(wù)的問題。國際經(jīng)驗(yàn)顯示：在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問題，因?yàn)橐恍男☆~貸款獲益或致的個(gè)人可能因疾病、意外死亡和自然災(zāi)害等原因再次陷入貧困，而且還影響貸款回收，危及貸款機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)安全。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，小額保險(xiǎn)機(jī)制率先被印度、孟加拉國和菲律賓等發(fā)展中國家引人。這些國家根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段，引起了國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會、世界銀行和國際勞工組織的高度關(guān)注。

第四篇：縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法

縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法

縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法 各村委會： 為進(jìn)一步落實(shí)《縣人民政府辦公室關(guān)于發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的實(shí)施方案》文件精神，擴(kuò)大農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)覆蓋面，提高全鄉(xiāng)農(nóng)村社會保障水平，自全縣推廣小額保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，我鄉(xiāng)積極動(dòng)員，扎實(shí)開展，成績顯著，收益明顯。在去年工作的基礎(chǔ)上，特制訂本實(shí)施辦法，請積極配合、遵照執(zhí)行。

一、實(shí)施原則 按照“鞏固成果、創(chuàng)新模式、擴(kuò)大覆蓋、謀求長效”的原則，以建立健全“三農(nóng)”社會保障體系為目標(biāo)，以發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)長效機(jī)制。

小額保險(xiǎn)涉及低收入群眾的切身利益，在發(fā)展中要堅(jiān)持以政府引導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)推進(jìn)、農(nóng)民個(gè)人自主自愿參保的積極穩(wěn)妥原則，及早發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)提出解決意見和建議，確保小額保險(xiǎn)推廣工作健康發(fā)展。

二、具體目標(biāo)

在全縣農(nóng)村全面發(fā)展小額人身保險(xiǎn)，做到健康、快速、規(guī)?；\(yùn)行，確保全鄉(xiāng)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%，符合條件的農(nóng)民參合率達(dá)到80%以上。

三、工作內(nèi)容

我鄉(xiāng)推廣的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種為國壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，承擔(dān)參保人因意外傷害事故造成的相應(yīng)責(zé)任。

1、承保機(jī)構(gòu)

中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司縣支公司

2、參保對象 全鄉(xiāng)農(nóng)村居民

3、實(shí)施范圍

全鄉(xiāng)出生28天以上農(nóng)村居民均可參保

4、保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期限為一年，從投保之日起至滿一年時(shí)為止，到期續(xù)保。

5、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年10元/人，由中國人壽縣支公司委托村級組織代繳。

6、資金籌集方式 農(nóng)民交納；

集體經(jīng)濟(jì)有實(shí)力的村，經(jīng)村民代表大會討論決定，可以對農(nóng)民小額保險(xiǎn)給予一定的補(bǔ)貼；

號召有社會責(zé)任感的企業(yè)，在自愿的前提的下，為農(nóng)民小額保險(xiǎn)給予一定的資助。

7、具體參保內(nèi)容

中國人壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)； 中國人壽農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)惠農(nóng)卡系列；

中國人壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

8、保險(xiǎn)責(zé)任

中國人壽保險(xiǎn)公司縣支公司對每一個(gè)

參保人給付的保險(xiǎn)金以保單載明的保險(xiǎn)金額為限。

參保人遭到意外傷害身故，保險(xiǎn)公司按照保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付身故保險(xiǎn)金。

參保人遭受意外傷害致身體殘疾，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定的殘疾程度對應(yīng)的給付比例，在保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付殘疾保險(xiǎn)金。

參保人遭受意外傷害導(dǎo)致3度燒傷，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定的燒傷面積對應(yīng)的給付比例，在保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付燒傷保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)公司對每一參保人給付的保險(xiǎn)金以合同約定的該參保人的保險(xiǎn)金額為限，一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金額達(dá)到該參保人的保險(xiǎn)金額時(shí)，合同對該參保人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

四、工作要求

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)屬于屬于“低保障、廣覆蓋”的社會性質(zhì)保險(xiǎn)，旨在促進(jìn)農(nóng)村社會和諧發(fā)展，從根本上解決了我鄉(xiāng)保

險(xiǎn)保障供給不足等問題，各包村干部要協(xié)助各村委會通過廣播、板報(bào)、宣傳橫幅、宣傳車等形式大力宣傳農(nóng)村小額保險(xiǎn)政策。各村委會要安排專人負(fù)責(zé)宣傳的具體工作，培養(yǎng)農(nóng)民的購買意愿，為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)I造良好氛圍，做好小額人身保險(xiǎn)的續(xù)期收繳、風(fēng)險(xiǎn)管理和保全、理賠等服務(wù)工作。注：后附農(nóng)村小額保險(xiǎn)條款簡介 年八月七日 農(nóng)村小額保險(xiǎn)條款簡介

一、農(nóng)村小額保險(xiǎn)簡介： 保險(xiǎn)費(fèi)

意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 意外醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)金額 10元 4000元 1000元

1、保險(xiǎn)期間：一年

2、保險(xiǎn)責(zé)任 意外傷害保險(xiǎn)

意外死亡、意外殘疾、意外燒傷 意外傷害醫(yī)療

意外住院醫(yī)療費(fèi)用按90%比例給付保險(xiǎn)金

3、特別提示： 身體健康、從事四類以下職業(yè)的農(nóng)村居民可以作為被保險(xiǎn)人投保本保險(xiǎn)。以上資料為條款簡介，具體內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。

二、農(nóng)村小額保險(xiǎn)與“新農(nóng)合”打配合： “新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)”屬于“低保障、廣覆蓋”的社會性質(zhì)保險(xiǎn)。有了中國人壽“農(nóng)村小額保險(xiǎn)”鄉(xiāng)搭配，大幅度提高了家庭保障。發(fā)生意外農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷后，剩余部分拿著蓋有公章的復(fù)印件和報(bào)銷結(jié)算單，中國人壽再此給予的保險(xiǎn)補(bǔ)償。

三、出險(xiǎn)怎么賠？

1、出現(xiàn)請第一時(shí)間報(bào)案。地址：

2、報(bào)案電話：

第五篇：開展小額人身保險(xiǎn)制約因素分析[模版]

淺析開展小額人身保險(xiǎn)的制約因素

摘 要

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐加大，人們的保險(xiǎn)意識也在不斷加強(qiáng)。人身風(fēng)險(xiǎn)的需求不斷增加，人身保險(xiǎn)以它特有的分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償及給付功能，越來越受到人們的關(guān)注。但由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、市場上大部分的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)偏高、供給和需求不能很好的搭配，因此我國的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都較其他國家明顯偏低。小額人身保險(xiǎn)投資小，保障高，在國家扶貧措施中的優(yōu)勢愈發(fā)明顯。本論文詳細(xì)分析了小額人身保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，現(xiàn)今的發(fā)展?fàn)顩r和面臨的問題，并就小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展方向做了分析研究。

關(guān)鍵詞：小額人身保險(xiǎn) 扶貧手段 低收入人群 保險(xiǎn)意識

一、小額人身保險(xiǎn)概述

（一）小額保險(xiǎn)概念

小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉，保障適度，保單通俗，核保理賠簡單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，是一種在成本、期限、保障范圍和供給機(jī)制方面適用于中低收入群體的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)產(chǎn)品，也是一種有效的金融扶貧手段。

小額人身保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡便，基本屬于微利經(jīng)營。產(chǎn)品種類涵蓋定期壽險(xiǎn)、儲蓄保險(xiǎn)、信貸壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保費(fèi)較高，在農(nóng)村地區(qū)銷售有一定難度。而小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡便，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合中低收入階層，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（二）小額人身保險(xiǎn)特點(diǎn)

1、發(fā)展宗旨具有一定公益性特征。發(fā)展小額保險(xiǎn)的宗旨是幫助社會弱勢群體規(guī)避某些特定風(fēng)險(xiǎn)，特別是危及基本生活的風(fēng)險(xiǎn)，例如重大疾病開支、意外傷殘、家庭財(cái)產(chǎn)的損失等，因而具有一定公益性特征。

2、承保和賠付具有低成本、低保障特征。

3、產(chǎn)品供給主體具有多樣性。小額保險(xiǎn)的供給主體不僅包括商業(yè)保險(xiǎn)組織、互助保險(xiǎn)組織、自保組織,還包括非政府組織、民間互助組織等。

4、保障對象具有特殊性。小額保險(xiǎn)的保障對象主要是中低收入群體，不包括無法負(fù)擔(dān)保費(fèi)的赤貧階層。我國保監(jiān)會在《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》的通知中指出小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱。

5、小額保險(xiǎn)針對特定風(fēng)險(xiǎn)。與一般的商業(yè)保險(xiǎn)相比，小額保險(xiǎn)更關(guān)注于發(fā)生頻率較高且一旦發(fā)生會危及低收入者基本生存的風(fēng)險(xiǎn)，所涉及的范圍相對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)來說比較狹窄，某些發(fā)生頻率非常低的風(fēng)險(xiǎn)不在小額保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。在低收入群體所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)中，疾病、死亡、殘疾、財(cái)產(chǎn)損失等居于前列，而這正是小額保險(xiǎn)所關(guān)注和可以發(fā)揮作用的地方。

二、河南開展小額人身保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

（一）試點(diǎn)地區(qū)和基本發(fā)展情況 2012年7月19日，中國保監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)〈全面推廣小額人身保險(xiǎn)方案〉的通知》。經(jīng)過4年的試點(diǎn)積累，保監(jiān)會宣布在全國推廣小額人身保險(xiǎn)。

統(tǒng)計(jì)顯示，自2008年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來，小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域已經(jīng)從9個(gè)?。▍^(qū)、市）擴(kuò)大到24個(gè)?。▍^(qū)、市），試點(diǎn)產(chǎn)品從最初的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)擴(kuò)大到健康險(xiǎn)，小額人身保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)從2008年的239萬人擴(kuò)大到2011年的近2400萬人。近年來，小額人身保險(xiǎn)的開展對提高我國農(nóng)民的保險(xiǎn)意識、完善農(nóng)民的保障體系發(fā)揮了重要作用。

目前我省洛陽市開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)的情況良好，經(jīng)認(rèn)真甄選，并報(bào)省保監(jiān)局批準(zhǔn)，洛陽市確定偃師市的李村、寇店、高龍，宜陽縣的張午、樊村、白楊，新安縣的石寺、李村、磁澗為首批試點(diǎn)。據(jù)中國人壽洛陽分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，試點(diǎn)期間在洛陽銷售的產(chǎn)品有國壽農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)、國壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、國壽小額貸款借款人意外傷害保險(xiǎn)。這些小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額在10000元至50000元，保險(xiǎn)期在1年到5年。

借助與低收入人群有日常經(jīng)濟(jì)往來的小額金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品零售商等，使小額保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售附加在已經(jīng)存在的交易上，從而降低管理成本和一些費(fèi)用支出；在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將保險(xiǎn)售后服務(wù)與保險(xiǎn)公司合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程有效整合，使合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定的管理工作，簡化索賠程序，加快賠付進(jìn)度 ；在有條件的試點(diǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)公司通過各種公益組織機(jī)構(gòu)、個(gè)人，或者農(nóng)民所屬團(tuán)體機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民購買小額保險(xiǎn)提供保費(fèi)資助，迅速擴(kuò)大小額保險(xiǎn)覆蓋面。

資料顯示，目前世界有100多個(gè)發(fā)展中國家都在積極探索利用小額人身保險(xiǎn)為低收入人群提供保障服務(wù)。國際勞工組織和慕尼黑再保險(xiǎn)基金會的最新調(diào)查結(jié)果顯示，小額保險(xiǎn)的覆蓋面正以驚人的速度擴(kuò)大。2007年全球擁有小額保險(xiǎn)的低收入勞動(dòng)者僅有7800萬人，2009年升至1.35億人，如今已經(jīng)飆升至近5億人，增長了將近6.5倍。其中，印度和中國這兩個(gè)巨頭占據(jù)了亞洲大約80%的小額保險(xiǎn)市場份額。

（二）小額人身保險(xiǎn)的經(jīng)營模式

通過多年試點(diǎn)工作的開展，小額人身保險(xiǎn)一定程度上改變了農(nóng)村低收入群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給狀況，同時(shí)通過各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的模式創(chuàng)新，初步實(shí)現(xiàn)了較為穩(wěn)定的“保本微利”經(jīng)營模式，為小額保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展積累了經(jīng)驗(yàn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小額保險(xiǎn)可視為社會保障體系的一種延伸和補(bǔ)充，其社會效益和企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的統(tǒng)一性，決定了小額保險(xiǎn)的生命力和持久性。只有充分依靠政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)公司市場化

運(yùn)作，有效引導(dǎo)群眾自愿參保，才能更好地使保險(xiǎn)觀念和保障進(jìn)村入戶，小額保險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展。

三、河南開展小額人身保險(xiǎn)的制約因素

（一）農(nóng)村方面存在的問題

我省作為中國農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)民在我省人口中所占比例遠(yuǎn)高于其他各省。因此小額人身保險(xiǎn)在河南省的發(fā)展受農(nóng)村方面的影響十分嚴(yán)重，只有解決和發(fā)展好了農(nóng)村方面的問題才能使河南的小額人身保險(xiǎn)事業(yè)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。

1、農(nóng)村發(fā)展小額人身保險(xiǎn)的必要性（1）推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)發(fā)展，有利于進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系。作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村發(fā)展相對滯后，主要表現(xiàn)為創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)品種缺乏，服務(wù)方式單一，對推動(dòng)農(nóng)村金融持續(xù)、健康、快速發(fā)展的作用不足。大力開展小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)與農(nóng)村小額信貸相結(jié)合，既可以增強(qiáng)農(nóng)民保障水平，減輕因疾病或意外事故帶來的沖擊，又可以通過保險(xiǎn)機(jī)制分散、轉(zhuǎn)移小額貸款和小額信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（2）發(fā)展農(nóng)村的小額人身保險(xiǎn)可以增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在目前的河南省，農(nóng)村居民收入和城鎮(zhèn)居民收入依舊懸殊，農(nóng)民的基本生活收入來源一般來自于務(wù)農(nóng)和部分工資收入，家庭的流動(dòng)資金一般很少，無法應(yīng)對突發(fā)的事故。因此農(nóng)村的小額人身保險(xiǎn)發(fā)展對于農(nóng)民來說非常重要。

（3）農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展，可以健全農(nóng)村社會保障體系。當(dāng)前，我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平仍然較低，農(nóng)村社會保障體系相對薄弱，特別是農(nóng)村低收入人群的養(yǎng)老、醫(yī)療等問題更加突出。大力發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理的三大功能，為農(nóng)村低收入人群提供適度的風(fēng)險(xiǎn)保障，有效提高農(nóng)村整體社會保障水平，為完善農(nóng)村社會保障體系提供有益的補(bǔ)充。

（4）保險(xiǎn)公司通過發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，可以進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)在農(nóng)村的影響力。小額保險(xiǎn)保費(fèi)低、保額小、投保簡便。大力開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，讓農(nóng)村低收入群體能夠買得起、用得上。保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品和營銷技術(shù)的創(chuàng)新,培養(yǎng)和發(fā)掘潛在的客戶,塑造愿意承擔(dān)責(zé)任的社會形象,加強(qiáng)老客戶的忠誠度,進(jìn)而獲得更大的社會影響力和企業(yè)利潤, 這說明保險(xiǎn)公司開展小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有現(xiàn)實(shí)的盈利機(jī)會，更重要的是在農(nóng)村這一巨大的潛在市場進(jìn)行市場開拓和商業(yè)布局以占據(jù)領(lǐng)先地位。所以，對保險(xiǎn)

公司來說，發(fā)展小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

2、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的問題（1）小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利較為困難。雖然農(nóng)村小額保險(xiǎn)市場潛力巨大，但由于地域廣、點(diǎn)散，交通不便，盈利勢必會比較困難。首先，保險(xiǎn)公司的成本較高：保險(xiǎn)公司此前的經(jīng)營重心主要在城市，在農(nóng)村布局的網(wǎng)點(diǎn)相對較少，再加上農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，這都無疑會加大保險(xiǎn)公司的服務(wù)成本。其次，小額人身保險(xiǎn)合理定價(jià)的難度較高。雖然小額人身保險(xiǎn)具有公益性質(zhì)，但它由商業(yè)保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)原理經(jīng)營，和一般人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相同，小額人身保險(xiǎn)也是根據(jù)生命表由精算師進(jìn)行定價(jià)。但小額保險(xiǎn)的銷售通常在較落后的農(nóng)村市場，往往缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來供定價(jià)使用。小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品需要銷售相當(dāng)一段時(shí)期后，才能累積到足夠的數(shù)據(jù)以供使用，這意味著在項(xiàng)目開始的一段時(shí)間內(nèi)，理賠發(fā)生率也存在很大的不確定性，保險(xiǎn)公司發(fā)生虧損概率較大。

（2）誠信問題在農(nóng)村小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上更為關(guān)鍵。在我國，存在一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，那就是社會大眾對保險(xiǎn)業(yè)的信任度不夠。主觀上具有購買保險(xiǎn)的愿望和需求,客觀上不敢購買保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,是中國保險(xiǎn)行業(yè)的一大“內(nèi)傷”。在現(xiàn)實(shí)生活中, 保險(xiǎn)方存在的夸大保險(xiǎn)作用,誘導(dǎo)購買,誤導(dǎo)客戶,承保與理賠“兩張臉”等失信行為,給剛剛發(fā)展起來的中國保險(xiǎn)業(yè)留下了揮之不去的陰影。更重要的是，農(nóng)村市場不同于城市市場，在這個(gè)市場里，公司的口碑和形象主要依靠“口口相傳”,一旦發(fā)生保險(xiǎn)公司不能提供良好的理賠服務(wù)，勢必影響農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展。

（3）農(nóng)民保險(xiǎn)知識缺乏、保險(xiǎn)功能認(rèn)識存在偏差。目前在中國最為常用的風(fēng)險(xiǎn)管理、損失應(yīng)對方式當(dāng)屬儲蓄。人們儲蓄的主要目的不是為了保值增值,而是為了防范未來風(fēng)險(xiǎn)。然而,人們卻往往忽略了一個(gè)事實(shí)保險(xiǎn)在一定程度上能夠?qū)崿F(xiàn)同樣的目的。而且有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為投資工具的功能，農(nóng)民的認(rèn)識也有偏差。不發(fā)生保險(xiǎn)事故并不意味著保費(fèi)就打了“水漂”，而是可以有很多不同的結(jié)果。

（二）城鎮(zhèn)方面存在的問題

小額人身保險(xiǎn)主要面向的人群是城市低收入者和農(nóng)村，城市低收入者指的是收入水平小于我國人均收入水平的群體以及進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工群體。作為現(xiàn)代城市不可缺少的一部分，農(nóng)民工在收入、醫(yī)療等方面無法得到和城市人口相同的待遇1與城市中的低收入者一樣，也面臨眾多的人身風(fēng)險(xiǎn)。因此農(nóng)民工也作為城市低收入者享受小額人身保險(xiǎn)的保障。

1、小額人身保險(xiǎn)發(fā)展必須面對的問題（1）低收入者保險(xiǎn)意識薄弱。我國居民的保險(xiǎn)意識普遍比較薄弱，許多低收入者更是更是對保險(xiǎn)一無所知。很多人認(rèn)為購買保險(xiǎn)不吉利，更有迷信者認(rèn)為遭遇的意外事故是報(bào)應(yīng)，寧愿花錢求菩薩也不愿買保險(xiǎn)。另外小額人身保險(xiǎn)針對的人群普遍文化水平較低，對保險(xiǎn)和保險(xiǎn)營銷人員存在抵觸心理，也制約了他們對保險(xiǎn)的認(rèn)識。

（2）低收入者收入水平低，限制了保險(xiǎn)投入。人們只有在滿足了基本的生活需要后，才有可能將剩余的錢投入保險(xiǎn)。我國城市低收入人口收入水平低且不穩(wěn)定，大多數(shù)居民雖然意識到保險(xiǎn)的保障功能，但無力承擔(dān)保費(fèi)。另外，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)差別很大，這種地區(qū)差別也影響小額人身保險(xiǎn)在各地的均衡發(fā)展。

2、推廣中應(yīng)注意的因素（1）重視險(xiǎn)種設(shè)計(jì) ①符合低收入者的特點(diǎn)

低收入者通常文化水平不高，對保險(xiǎn)的認(rèn)識不多，因此保單語言要簡單明了，盡量少用晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語，要讓所有的投保人都能讀懂保單；承保風(fēng)險(xiǎn)要在保單中明確列出，盡量簡化承保風(fēng)險(xiǎn)，立足于單一責(zé)任，減少除外責(zé)任，避免出現(xiàn)營銷人員很難向投保人解釋清楚的條款；險(xiǎn)種以短期產(chǎn)品為主，避免需要繳納昂貴保費(fèi)的長期險(xiǎn)。

②承保程序盡量簡化

在承保小額人身保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以取消體檢要求。因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)公司來說，通過匯集大量的風(fēng)險(xiǎn)單位，已經(jīng)在一定程度上分散了風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。同時(shí)簡化承保程序可以為保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的經(jīng)營成本，也為低收入的投保者減少了保費(fèi)并提供了方便。

③兼顧農(nóng)民工的流動(dòng)性問題

由于農(nóng)民工具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，因此要確保他們在更換工作地點(diǎn)或城市時(shí)，還能享受到保險(xiǎn)保障。這就需要為客戶建立詳細(xì)的信息管理網(wǎng)絡(luò)，使全國各地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的信息得到共享，使投保人或受益人無論身處哪個(gè)城市或縣域，都可以隨時(shí)查詢到投保人的投保信息。同時(shí)也可以以農(nóng)民工的雇主為線索，追蹤他們的流動(dòng)，隨時(shí)與雇主保持聯(lián)絡(luò)，及時(shí)更新投保人地址，使農(nóng)民工群體真正享受到保險(xiǎn)的保障。

（2）保費(fèi)收取模式多樣化

為了使小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)切實(shí)可行，有必要將交易成本最小化，同時(shí)做到客戶服務(wù)最大化，這是小額保險(xiǎn)保費(fèi)收取的基本目標(biāo)。

①保費(fèi)收取頻率要符合低收入者的收入特點(diǎn)

普通人身保險(xiǎn)通常按年收取保費(fèi)，但這種方式不適用于低收入者。因?yàn)榘茨晔杖”ＹM(fèi)將給低收入者帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，他們無法從僅能維持基本生活的收入中再拿出大量資金支付保費(fèi)。因此保險(xiǎn)公司要控制保費(fèi)收取的頻率，最好的方法是按照低收入者的收入流來制定收取頻率，通常按月或按季度收取比較合適。

②選擇多種收費(fèi)模式

借鑒其他開展小額保險(xiǎn)國家的經(jīng)驗(yàn)，保費(fèi)收取可以有多種模式，既可以人工收取，也可以與銀行合作，從投保人的儲蓄賬戶中扣除保費(fèi)，還可以委托其他機(jī)構(gòu)代理收取保費(fèi)。結(jié)合我國國情，可以選擇從低收入者已有的銀行賬戶中扣減保費(fèi)的方式。這種方法有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營成本，減少保費(fèi)收取風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可以與發(fā)放社會救濟(jì)金的社會保障部門合作，委托他們從救濟(jì)金中抽取部分資金作為保費(fèi)。

③規(guī)定一定的寬限期

由于低收入者的收入極不穩(wěn)定，可能出現(xiàn)某段時(shí)間沒有經(jīng)濟(jì)來源的情況，此時(shí)自然也沒有錢來支付保費(fèi)。為了保證他們能夠繼續(xù)享受保障，保險(xiǎn)公司可以設(shè)計(jì)一定的寬限期條款，在低收入者無力支付保費(fèi)時(shí)能夠保留保單，在補(bǔ)交保費(fèi)后使其能夠繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

（三）政府和保險(xiǎn)公司存在的問題

1、保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)營積極性

保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營小額人身保險(xiǎn)的主體之一，面臨著高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的困難，致使已試點(diǎn)的的小額人身保險(xiǎn)純商業(yè)化經(jīng)營連續(xù)虧損。而保險(xiǎn)公司作為以營利為目的的組織，在發(fā)現(xiàn)無利可圖甚至虧損時(shí)，自然會選擇收縮或放棄該險(xiǎn)種的經(jīng)營。

2、小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)困難

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，小額人身保險(xiǎn)的保障范圍是與之相反的。投保人希望保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失頻率高且損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)。這加大了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的難度。同時(shí)由于投保人收入有限，但希望保險(xiǎn)保障較為全面，這也給保險(xiǎn)人制定保費(fèi)帶來了困難。

3、小額人身保險(xiǎn)缺乏營銷平臺

我國城鎮(zhèn)低收入人口居住較為分散，給保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)帶來了極大的不便。同時(shí)由于小額人身保險(xiǎn)服務(wù)的對象大部分是文化層次較低的居民，公司對該險(xiǎn)種從業(yè)人員要求較低，導(dǎo)致從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低，騙保欺詐事件頻發(fā)，易使其對公司和業(yè)務(wù)員

產(chǎn)生誤解，造成了展業(yè)困難。

4、小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展缺乏法律保障

目前，保險(xiǎn)監(jiān)管部門未對小額人身保險(xiǎn)作出定義。由于無法可依，小額人身保險(xiǎn)運(yùn)營中的許多情況存在法律真空，政府的主導(dǎo)地位不明確，這就必然導(dǎo)致小額人身保險(xiǎn)缺乏可持續(xù)、長期穩(wěn)定發(fā)展的依據(jù)。

5、小額人身保險(xiǎn)發(fā)展缺乏完善的監(jiān)督體系

小額人身保險(xiǎn)具有其特殊性，覆蓋范圍主要是低收入人群，以往我國保險(xiǎn)公司很少展開此項(xiàng)業(yè)務(wù)，到目前為止，保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門掌握的資料不夠完整，缺乏經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)束語

傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種大都針對中高收入階層,廣大的農(nóng)村低收入者被排擠在了保險(xiǎn)和社會保障范圍外。事實(shí)上,農(nóng)村低收入者更需要保險(xiǎn)保障：他們收入低、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性大、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。而農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)作為一種有效的促進(jìn)金融發(fā)展和扶貧手段,小額人身保險(xiǎn)越來越受到重視。由于其保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗、理賠簡單等特點(diǎn),迅速填補(bǔ)了低收入群體對保險(xiǎn)需求的空缺,為低收入群體規(guī)避經(jīng)濟(jì)生活中的人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是,小額人身保險(xiǎn)在我國還處于探索階段,其發(fā)展存在很多制約因素,相關(guān)理論研究相對薄弱,覆蓋面較低,人們的需求沒有完全得到滿足。

參考文獻(xiàn)

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