第一篇：關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》的通知

關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號(hào)

各壽險(xiǎn)公司，山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海保監(jiān)局：

小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲(chǔ)蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問(wèn)題。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家，根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)引入小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口保障的一種有效手段，引起了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、世界銀行和國(guó)際勞工組織等國(guó)際組織的高度關(guān)注。目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國(guó)家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為低收入人群提供保障服務(wù)。

黨的十六大以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，為和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)。同時(shí)也必須看到，目前農(nóng)村的保險(xiǎn)覆蓋面還很有限，尤其是農(nóng)村低收入人群的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。隨著社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)低收入人群的認(rèn)識(shí)不斷深化，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)低收入人群在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營(yíng)模式等方面都進(jìn)行了有益的探索，并積累了一些經(jīng)驗(yàn)和做法，這些都為我國(guó)小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

積極發(fā)展小額人身保險(xiǎn)，對(duì)于有效服務(wù)“三農(nóng)”、滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，均具有十分重要的意義。為積極貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，促進(jìn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)又好又快發(fā)展，我會(huì)制定了《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，現(xiàn)印發(fā)你們。請(qǐng)具備條件的壽險(xiǎn)公司積極參與試點(diǎn)工作。試點(diǎn)公司和試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，積極采取措施，搞好宣傳動(dòng)員，推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。

特此通知。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 二○○八年六月十七日

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案

為深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議精神，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，緩解我國(guó)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)供給不足問(wèn)題，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)和新農(nóng)村建設(shè)的能力，制定本方案。

一、中心任務(wù)

鼓勵(lì)符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場(chǎng)，通過(guò)提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過(guò)小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險(xiǎn)積累產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大低收入群體的保險(xiǎn)覆蓋面。

二、基本思路和原則

試點(diǎn)工作堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，采取先試點(diǎn)、再推廣的方式，支持符合條件的保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)小額保險(xiǎn)銷售、服務(wù)和理賠等環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步推廣。為保障試點(diǎn)工作的順利開展，所選試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)具有一定代表性，要與國(guó)家總體發(fā)展戰(zhàn)略相協(xié)調(diào)，且當(dāng)?shù)鼐邆浒l(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司有積極性和各項(xiàng)保障能力。

試點(diǎn)工作堅(jiān)持“鼓勵(lì)創(chuàng)新、適度競(jìng)爭(zhēng)、審慎監(jiān)管、適當(dāng)保護(hù)、持續(xù)發(fā)展”的原則，探索適合低收入市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管模式。保監(jiān)局應(yīng)堅(jiān)持審慎監(jiān)管，嚴(yán)把試點(diǎn)準(zhǔn)入條件，維護(hù)農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，給予試點(diǎn)公司必要的政策支持，確保農(nóng)村小額保險(xiǎn)持續(xù)、健康發(fā)展。

三、試點(diǎn)資格申請(qǐng)與審核

申請(qǐng)開展小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下述條件：一是保險(xiǎn)公司總部對(duì)發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，并有明確的戰(zhàn)略部署和組織財(cái)務(wù)保障；二是保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)省（區(qū)）的縣及縣以下地區(qū)，擁有提供保全和理賠服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銷售和服務(wù)均有保障；三是保險(xiǎn)公司具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)；四是保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)?。▍^(qū)）的分支機(jī)構(gòu)有積極性，能為小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作提供專門的組織、人力和財(cái)務(wù)保障。

符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出試點(diǎn)申請(qǐng)，并提交試點(diǎn)方案。方案內(nèi)容主要包括：（1）公司小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系；（2）擬試點(diǎn)的區(qū)域；（3）擬試點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（4）擬采取的業(yè)務(wù)模式，宣傳、承保、客服和理賠服務(wù)舉措，以及切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。保監(jiān)會(huì)將根據(jù)本試 點(diǎn)方案要求，從試點(diǎn)地區(qū)的可行性、業(yè)務(wù)模式的合理性、服務(wù)能力的充足性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行試點(diǎn)資格審查。

四、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

（一）產(chǎn)品特點(diǎn)

小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品，應(yīng)是滿足以下條件的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品：一是保險(xiǎn)金額在10000元至50000元之間；二是價(jià)格低廉；三是保險(xiǎn)期間在1到5年之間；四是條款簡(jiǎn)單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡(jiǎn)便；六是主要針對(duì)低收入群體銷售。在首批試點(diǎn)過(guò)程中，應(yīng)著力推廣多種形式的意外傷害保險(xiǎn)，兼顧適量的定期壽險(xiǎn)，擇機(jī)推出可承保多個(gè)生命的聯(lián)生保險(xiǎn)，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關(guān)心的意外風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)。

（二）業(yè)務(wù)模式

1、對(duì)于居住地集中，或同屬某個(gè)組織的客戶，可采用團(tuán)體方式承保。如果以個(gè)險(xiǎn)方式承保，保險(xiǎn)公司可以只向客戶提供簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)憑證。憑證上包含投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、每期保費(fèi)、交費(fèi)期限、保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任、承保人地址和客戶服務(wù)熱線等必要信息。同時(shí)，將保險(xiǎn)條款公開備置于保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、客戶集中居住地或客戶所屬組織等地，方便客戶隨時(shí)查詢。

2、借助與低收入人群有日常經(jīng)濟(jì)往來(lái)的小額金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品零售商等，使小額保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售附加在已經(jīng)存在的交易上，從而降低管理成本和一些費(fèi)用支出。

3、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可探索將保險(xiǎn)售后服務(wù)與保險(xiǎn)公司合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程有效整合，使合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化索賠程序，加快賠付進(jìn)度。

4、在有條件的試點(diǎn)地區(qū)，試點(diǎn)保險(xiǎn)公司可探索通過(guò)各種公益組織機(jī)構(gòu)、個(gè)人，或者農(nóng)民所屬團(tuán)體機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民購(gòu)買小額保險(xiǎn)提供保費(fèi)資助，培育農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)，迅速擴(kuò)大小額保險(xiǎn)覆蓋面。

五、鼓勵(lì)支持政策

（一）放寬銷售渠道和銷售資格

保險(xiǎn)公司可以委托農(nóng)村基層組織或機(jī)構(gòu)，包括婦聯(lián)、村委會(huì)、合作社、供銷社、村衛(wèi)生所、計(jì)劃生育協(xié)會(huì)，以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦或代辦機(jī)構(gòu)等團(tuán)體或機(jī)構(gòu)的工作人員銷售小額保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“小額保險(xiǎn)代理人”）。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)小額保險(xiǎn)代理人提供累計(jì)不少于30小時(shí)的專業(yè)培訓(xùn)，并由保監(jiān) 局授予小額保險(xiǎn)代理人資格證書。培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)基本知識(shí)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定、小額保險(xiǎn)銷售、服務(wù)和索賠處理等。小額保險(xiǎn)代理人銷售小額保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定取得必要的資格。

（二）減免監(jiān)管費(fèi)

對(duì)符合小額保險(xiǎn)定義，并在試點(diǎn)地區(qū)銷售的產(chǎn)品，監(jiān)管部門將考慮減少或免除監(jiān)管費(fèi)，以降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。

（三）鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新

支持保險(xiǎn)公司建立統(tǒng)一的電話自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，設(shè)立專門的小額保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容，使客戶可以通過(guò)保單號(hào)碼查詢保單效力、保費(fèi)交納等情況，并能及時(shí)記錄和處理客戶投訴；支持保險(xiǎn)公司與銀行、電信運(yùn)營(yíng)商合作，借助銀行自動(dòng)柜員機(jī)和移動(dòng)通訊設(shè)備，開展新型便捷的小額保險(xiǎn)投保和保全服務(wù)；鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司借助移動(dòng)終端開展小額保險(xiǎn)銷售，提供隨時(shí)隨地移動(dòng)出單、打印交費(fèi)憑證等服務(wù)，嚴(yán)格控制出單和收費(fèi)過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（四）放開預(yù)定利率

對(duì)于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司在定價(jià)方面，可根據(jù)市場(chǎng)狀況自行設(shè)定產(chǎn)品預(yù)定利率，但準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于3.5%。

（五）鼓勵(lì)供給主體組織形式創(chuàng)新

在條件許可的農(nóng)村地區(qū)，可探索在農(nóng)村已有聯(lián)合體或各種農(nóng)民聯(lián)合組織的基礎(chǔ)上，成立農(nóng)村保險(xiǎn)互助組織，對(duì)成員提供互助保障。具體方案由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局結(jié)合各地實(shí)際情況提出后，報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施。

六、保險(xiǎn)監(jiān)管要求

（一）管理要求

小額保險(xiǎn)應(yīng)可獨(dú)立承保，不得以投保其他險(xiǎn)種為承保的前提條件。為滿足單獨(dú)核算的需要，凡參與小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)建立專門針對(duì)小額保險(xiǎn)的電子化統(tǒng)計(jì)平臺(tái)，并根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管要求報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格另行制定后下發(fā)），包括：小額保險(xiǎn)分產(chǎn)品的覆蓋人數(shù)、分產(chǎn)品保費(fèi)收入、分產(chǎn)品提供保障的總保額、分產(chǎn)品的賠款支出等。

（二）服務(wù)要求

保險(xiǎn)公司應(yīng)使用簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言，向小額保險(xiǎn)個(gè)人投保人簽發(fā)保單。保單應(yīng)載明服務(wù)熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。符合本方案規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在所有提供給客戶和不特定潛在客戶的材料首頁(yè)上突出顯示“小額保險(xiǎn)”圖樣。其他保險(xiǎn)產(chǎn)品均不得使用“小額保險(xiǎn)”或“小額”圖樣。

七、步驟和時(shí)間

（一）選擇和確定試點(diǎn)地區(qū)

經(jīng)綜合考慮，首批選擇山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九?。▍^(qū)）的縣以下地區(qū)開展試點(diǎn)。首批試點(diǎn)的九個(gè)?。▍^(qū)）保監(jiān)局，要根據(jù)轄區(qū)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和試點(diǎn)公司實(shí)際情況，與試點(diǎn)公司共同商定符合條件的縣以下鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。

（二）組織試點(diǎn)

6月下旬至10月底，首批確定試點(diǎn)的九個(gè)?。▍^(qū)）在各自試點(diǎn)地區(qū)認(rèn)真組織試點(diǎn)。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視，采取有力措施傳達(dá)試點(diǎn)政策，并部署和組織好試點(diǎn)工作。保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織推動(dòng)本地區(qū)試點(diǎn)工作，保監(jiān)會(huì)試點(diǎn)工作小組對(duì)小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)行具體指導(dǎo)。

（三）提交階段性試點(diǎn)工作總結(jié)

2008年底前，保監(jiān)會(huì)將對(duì)首批試點(diǎn)的情況進(jìn)行階段性總結(jié)，評(píng)估相關(guān)政策的合理性和科學(xué)性、小額保險(xiǎn)覆蓋面和業(yè)務(wù)質(zhì)量以及政策實(shí)施效果，明確進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)或全面推廣的指導(dǎo)意見(jiàn)。

八、總體要求

（一）搞好宣傳動(dòng)員

各試點(diǎn)?。▍^(qū)）保監(jiān)局要及時(shí)主動(dòng)向本省（區(qū)）黨委、政府匯報(bào)相關(guān)政策，在選擇試點(diǎn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村時(shí)盡量征求地方黨委、政府意見(jiàn)，協(xié)調(diào)財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門給予適當(dāng)政策支持。要協(xié)調(diào)試點(diǎn)縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村采取召開動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)或開辟專欄、制作黑板報(bào)等多種方式面向社會(huì)廣泛宣傳，形成有利于小額保險(xiǎn)推廣的輿論氛圍。

各試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)小額保險(xiǎn)試點(diǎn)專題宣傳，充分利用電視、報(bào)刊等宣傳工具，通過(guò)圖文并茂、深入淺出的方式，宣傳小額保險(xiǎn)“互助共濟(jì)、團(tuán)結(jié)友愛(ài)”的精神，突出小額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。不得宣傳產(chǎn)品的收益率，不得與銀行、證券等金融產(chǎn)品比較收益。要廣泛宣傳小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的目的、必要性和重大意義；宣傳保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)重大部署以及試點(diǎn)的進(jìn)展情況、經(jīng)驗(yàn)和成效。

（二）完善規(guī)章制度

推廣小額保險(xiǎn)是一項(xiàng)富有挑戰(zhàn)而又具有重要社會(huì)意義的工作，需要持續(xù)的創(chuàng)新，要努力克服試點(diǎn)中遇到的各種困難和問(wèn)題。各試點(diǎn)省（區(qū)）保監(jiān)局應(yīng)高度重視，密切跟蹤小額保險(xiǎn)試點(diǎn)進(jìn)展情況，不斷完善和更新各項(xiàng)規(guī)章制度，支持小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)中的創(chuàng)新活動(dòng)，防范各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)低收入群體的利益，保障小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利實(shí)施。

（三）建立報(bào)告制度

各試點(diǎn)?。▍^(qū)）保監(jiān)局要建立規(guī)范的信息交流和反饋制度，及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送試點(diǎn)做法和經(jīng)驗(yàn)，并按月報(bào)送試點(diǎn)工作進(jìn)展情況，2008年12月初上報(bào)試點(diǎn)工作總結(jié)。保監(jiān)會(huì)試點(diǎn)工作小組要及時(shí)總結(jié)和組織交流各地開展試點(diǎn)工作的做法和經(jīng)驗(yàn)。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)向總公司上報(bào)試點(diǎn)進(jìn)展情況，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法。

（四）注意保持穩(wěn)定

小額保險(xiǎn)試點(diǎn)涉及低收入群體的切身利益，情況復(fù)雜，且較為敏感，在試點(diǎn)工作中要注意方式方法。一是堅(jiān)持商業(yè)意義上的可持續(xù)發(fā)展，避免運(yùn)動(dòng)式推廣，造成對(duì)低收入客戶和農(nóng)村市場(chǎng)的傷害。二是切忌盲目追求成績(jī)，違背自愿原則強(qiáng)制投保。三是堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的原則，防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在不具備條件的情況下盲目進(jìn)入和盲目擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。四是要密切關(guān)注損害低收入消費(fèi)者利益的事件，并及時(shí)報(bào)告，果斷處理。

九、領(lǐng)導(dǎo)小組

（一）試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組

組 長(zhǎng)：陳文輝（保監(jiān)會(huì)主席助理）

副組長(zhǎng)：梁 濤（保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部 主任）

成 員：蔡基譜（保監(jiān)會(huì)辦公廳 副主任）

江先學(xué)（保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部 副主任）

方 力（保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部 副主任）

呂 宙（保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部 副主任）

姜 波（保監(jiān)會(huì)國(guó)際部 副主任）

試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是：研究小額保險(xiǎn)試點(diǎn)和實(shí)施的重大事項(xiàng)；研究解決試點(diǎn)工作中的相關(guān)政策和制度問(wèn)題；對(duì)試點(diǎn)的實(shí)施情況作出評(píng)價(jià)。

（二）試點(diǎn)工作小組

組 長(zhǎng)：方 力（保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部 副主任）

副組長(zhǎng)：龔貽生（保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部制度處 處長(zhǎng)）

成 員：會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門人員

試點(diǎn)工作小組的主要職責(zé)是：落實(shí)試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組確定的各項(xiàng)決定、政策和工作部署；制定實(shí)施工作方案、相關(guān)制度、辦法和細(xì)則；受試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組委托負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)系和協(xié)調(diào)事宜；組織指導(dǎo)相關(guān)?。▍^(qū)）的試點(diǎn)工作；總結(jié)、交流各地試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)；組織對(duì)外宣傳工作等。

（三）保監(jiān)局的組織領(lǐng)導(dǎo)

各試點(diǎn)?。▍^(qū)）保監(jiān)局要成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，人身保險(xiǎn)監(jiān)管處及相關(guān)處室人員參加，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)試點(diǎn)縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村，制定試點(diǎn)工作實(shí)施方案并具體組織實(shí)施。

第二篇：進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案的通知

保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村小額

人身保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知

保監(jiān)發(fā)〔2009〕59號(hào)

各壽險(xiǎn)公司，各養(yǎng)老險(xiǎn)公司，各健康險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)自啟動(dòng)以來(lái)進(jìn)展順利，在創(chuàng)新產(chǎn)品、探索創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式、提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、保障農(nóng)村家庭經(jīng)濟(jì)安全方面等取得了初步成果。為使更廣大農(nóng)民買得起、買得到保險(xiǎn)，享受農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)保障服務(wù)，現(xiàn)決定按照逐步試點(diǎn)、穩(wěn)妥推進(jìn)的原則，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。在首批試點(diǎn)的九省區(qū)內(nèi)，保監(jiān)局可根據(jù)情況增加試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。同時(shí)，增加河北、內(nèi)蒙古、安徽、山東、海南、重慶、貴州、云南、陜西、寧夏等省、自治區(qū)作為試點(diǎn)區(qū)域。已獲試點(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司如在上述新增省、自治區(qū)開展試點(diǎn)，可由當(dāng)?shù)胤止境直１O(jiān)會(huì)對(duì)公司試點(diǎn)資格的批復(fù)文件復(fù)印件及總公司授權(quán)文件，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請(qǐng)，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局根據(jù)保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號(hào)文要求統(tǒng)籌確定具體試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

二、擴(kuò)大試點(diǎn)產(chǎn)品。在首批試點(diǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司可根據(jù)試點(diǎn)區(qū)域農(nóng)村家庭的需求，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，根據(jù)保監(jiān)發(fā)〔2008〕47號(hào)文確定的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)，開發(fā)和推廣貼近農(nóng)民需求、核保理賠簡(jiǎn)便的健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等各類農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、積極探索新模式。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)充分認(rèn)識(shí)小額保險(xiǎn)是產(chǎn)品、目標(biāo)和機(jī)制的結(jié)合體，高度重視小額保險(xiǎn)產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新在實(shí)現(xiàn)小額保險(xiǎn)服務(wù)低收入群體目標(biāo)中的統(tǒng)一性，結(jié)合試點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)文化特點(diǎn)和民俗鄉(xiāng)情，積極探索創(chuàng)新銷售和服務(wù)模式，使更多低收入群體買得起、買得到適合自身需求的保險(xiǎn)保障。

四、加強(qiáng)后續(xù)服務(wù)。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視服務(wù)在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展中的重要意義，利用宣傳小額保險(xiǎn)“團(tuán)結(jié)互助”精神、走訪調(diào)查已投保農(nóng)民的意見(jiàn)反饋、提供便捷理賠，以及結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)為農(nóng)民提供生產(chǎn)生活的相關(guān)附加服務(wù)等方式，加強(qiáng)與已投保農(nóng)民的聯(lián)系，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)工作。

五、積極做好宣傳。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司和試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局應(yīng)高度重視宣傳工作，及時(shí)發(fā)掘、總結(jié)和宣傳試點(diǎn)過(guò)程中取得的成功經(jīng)驗(yàn)，涌現(xiàn)的感人事跡、優(yōu)秀集體和個(gè)人，促進(jìn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)交流，弘揚(yáng)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的奉獻(xiàn)精神和創(chuàng)新精神。

六、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和管理考核，形成領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督辦的合理分工組織體系，明確試點(diǎn)工作的管理和考核，確保試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)。

七、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)管。各試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)工作的跟蹤，積極指導(dǎo)試點(diǎn)工作，并加強(qiáng)監(jiān)管，確保試點(diǎn)工作符合試點(diǎn)目標(biāo)要求，有效擴(kuò)大保險(xiǎn)在農(nóng)村的覆蓋面，防止發(fā)生損害消費(fèi)者利益的行為。

保 監(jiān) 會(huì)

二○○九年四月二十一日

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答問(wèn)(節(jié)選)[模版]

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答問(wèn)(節(jié)選)

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]47號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ返南掳l(fā)，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問(wèn)。

問(wèn)：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司以前開辦的農(nóng)村人身保險(xiǎn)是什么樣的關(guān)系？

答：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個(gè)概念。二者的聯(lián)系主要體現(xiàn)在農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是農(nóng)村人身保險(xiǎn)的組成部分；二者的不同主要體現(xiàn)在性質(zhì)、服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、運(yùn)作管理和政策環(huán)境等方面。

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一種保費(fèi)少、保額低，針對(duì)低收入農(nóng)民需求最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風(fēng)險(xiǎn)，面向低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)服務(wù)。它是一種目標(biāo)、機(jī)制和產(chǎn)品的結(jié)合體，不能單純就某一個(gè)產(chǎn)品名稱判斷它是否屬于農(nóng)村小額保險(xiǎn)范疇。例如，巴西的大眾保險(xiǎn)（popular insurance）盡管保費(fèi)少、保額低，但它是針對(duì)巴西全體大眾，并沒(méi)有采取針對(duì)低收入消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)模式，使該產(chǎn)品能真正傳遞到低收入消費(fèi)者手中。因此，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)并不認(rèn)為它是小額保險(xiǎn)。因?yàn)樾☆~保險(xiǎn)的目標(biāo)，就是要讓低收入群體買得起、買得到自己需要的保險(xiǎn)。

農(nóng)村人身保險(xiǎn)是在農(nóng)村地區(qū)銷售的人身保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。它是包括以被征地農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民等新的社會(huì)群體在內(nèi)的廣大農(nóng)村居民的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、意外事故等，可保風(fēng)險(xiǎn)保障需求為對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)村人身保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些具有小額保險(xiǎn)特征的做法。但總體而言，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的細(xì)分還不夠，特別是針對(duì)農(nóng)村低收入群體的創(chuàng)新不足，主要針對(duì)城市客戶的產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式被簡(jiǎn)單地復(fù)制到農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)村購(gòu)買人身保險(xiǎn)的主要人群還是相對(duì)富裕的農(nóng)民，這從起草《通知》前完成的問(wèn)卷調(diào)查得到了證實(shí)。

正因?yàn)檗r(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)之間有這種差別，保監(jiān)會(huì)特別把小額人身保險(xiǎn)作為2008年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。目的就是要通過(guò)政策激勵(lì)和引導(dǎo)，促使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)方面更加貼近低收入農(nóng)民的需求，在經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新，通過(guò)成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式，真正為低收入農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累閑散資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合效應(yīng)。

問(wèn)：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在產(chǎn)品、銷售渠道、投保和理賠方面，和傳統(tǒng)保險(xiǎn)有什么不同？如何體現(xiàn)為“三農(nóng)服務(wù)”？

答：農(nóng)村低收入人身保險(xiǎn)市場(chǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多的不同。一是客戶收入低，并且收入現(xiàn)金流不穩(wěn)定；二是面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和城市不同；三是積蓄有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力低，對(duì)快速理賠更加期待；四是文化水平相對(duì)較低；五是農(nóng)村人際間的紐帶比城市緊密，對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)能迅速擴(kuò)散，并且不易改變。

考慮到小額保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異，《通知》對(duì)小額保險(xiǎn)提出了一些專門要求，使小額保險(xiǎn)真正服務(wù)于“三農(nóng)”。在產(chǎn)品方面，一是把小額保險(xiǎn)保額限定在10000～50000元之間，并要求價(jià)格低廉，這樣農(nóng)民才能買得起，并降低續(xù)期的脫落率；二是條款簡(jiǎn)單明了，便于農(nóng)民理解，并且除外責(zé)任盡量少。在銷售方面力求成本節(jié)約，比如把小額保險(xiǎn)附加在已經(jīng)存在的一些交易上，或者通過(guò)小額信貸機(jī)構(gòu)或農(nóng)產(chǎn)品零售商銷售小額人身保險(xiǎn)，或者以團(tuán)體承保方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等。在核保方面也要求盡量簡(jiǎn)化，這樣既可以降低成本，同時(shí)還可以擴(kuò)大承保的覆蓋面，既實(shí)現(xiàn)了小額保險(xiǎn)廣覆蓋的目標(biāo)，又有利于通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。在理賠方面，《通知》要求提供迅速及時(shí)的賠償或給付，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有效整合與一些合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，使合作機(jī)構(gòu)分擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化理賠程序，加快理賠速度，幫助農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，使更多的農(nóng)民參與小額人身保險(xiǎn)保障。

問(wèn)：為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，監(jiān)管部門出臺(tái)了哪些鼓勵(lì)支持政策？

答：服務(wù)低收入群體的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，是一項(xiàng)富有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益、又極具挑戰(zhàn)性的項(xiàng)目，需要社會(huì)各界的關(guān)心和支持。對(duì)于這次試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)從監(jiān)管部門的角度給予了力所能及的支持。一是有關(guān)小額人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管費(fèi)將得到減免，從而降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。二是放寬銷售渠道和銷售資格的限制，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，降低保險(xiǎn)公司在銷售和培訓(xùn)方面的成本。三是對(duì)于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)備金評(píng)估利率不高于3.5％的前提下，根據(jù)市場(chǎng)狀況自行設(shè)定預(yù)定利率，增加公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的靈活性。四是在堅(jiān)持適度競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，對(duì)參與試點(diǎn)的公司給予適當(dāng)保護(hù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)、精耕細(xì)作的信心。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司把小額人身保險(xiǎn)的銷售和與農(nóng)民日常生活聯(lián)系密切的各種服務(wù)連接起來(lái)，以降低管理成本。

當(dāng)然，小額人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展需要充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、銷售人員以及低收入群體的積極性。希望在試點(diǎn)過(guò)程中，社會(huì)各界能結(jié)合實(shí)際情況，給小額人身保險(xiǎn)的各參與方以必要的政策支持，掃除過(guò)時(shí)的障礙或不必要的壁壘，實(shí)現(xiàn)小額人身保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展，努力服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

問(wèn)：在小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)中如何監(jiān)管，以維護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益？

答：這次農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管部門始終把保護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益放在重要的位置，除了保監(jiān)會(huì)已有的監(jiān)管要求外，《通知》還突出了以下幾方面的內(nèi)容。

首先，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備一定的條件，保證服務(wù)的充足性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性?！锻ㄖ芬笤圏c(diǎn)的保險(xiǎn)公司，一是總部對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，二是在試點(diǎn)縣（區(qū)）擁有健全的機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，三是具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)，四是試點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)有積極性。我們希望，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司在民風(fēng)淳樸的農(nóng)村市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，必須重承諾、講信用，堅(jiān)持誠(chéng)信服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，避免誤導(dǎo)行為。同時(shí)要格外重視依法合規(guī)，完善內(nèi)控制度，做到有法可依、有章可循。

其次，為低收入群體提供小額人身保險(xiǎn)，既要有一種緊迫感，又要有長(zhǎng)期奮斗的思想準(zhǔn)備?！锻ㄖ芬箝_展試點(diǎn)工作的保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持“客戶自愿原則”，不得直接強(qiáng)制或變相強(qiáng)制推廣小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，在空間上要梯度開發(fā)，而不是一哄而上；在時(shí)間上要循序漸進(jìn)，而不是一蹴而就。發(fā)展初期要統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)論證、突出重點(diǎn)、做實(shí)做真。

再次，試點(diǎn)突出強(qiáng)調(diào)了低收入農(nóng)民對(duì)小額人身保險(xiǎn)的可獲得性，使低收入農(nóng)民買得起、買得到需要的小額人身保險(xiǎn)。《通知》以調(diào)查問(wèn)卷為基礎(chǔ)，不僅將小額人身保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)限制在低收入農(nóng)民能夠接受的合理水平，而且還要求小額人身保險(xiǎn)必須可以單獨(dú)銷售，避免小額人身保險(xiǎn)與其他產(chǎn)品捆綁銷售，使農(nóng)民又買不起。此外，《通知》還通過(guò)放寬銷售資格和鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新為小額人身保險(xiǎn)提供能延伸到低收入農(nóng)民的渠道。

問(wèn)：小額人身保險(xiǎn)在可持續(xù)發(fā)展上，有何考慮和具體計(jì)劃？

答：曇花一現(xiàn)的運(yùn)動(dòng)式發(fā)展只會(huì)挫傷農(nóng)民對(duì)小額人身保險(xiǎn)的信任，損害農(nóng)民的利益。因此，《通知》要求農(nóng)村小額保險(xiǎn)堅(jiān)持商業(yè)意義上的可持續(xù)發(fā)展。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素，是小額人身保險(xiǎn)依然可以獲利。只有這樣，保險(xiǎn)公司才有能力持續(xù)投入，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。由于小額人身保險(xiǎn)保額小，保費(fèi)低，要能盈利就必須通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約和穩(wěn)定可觀的參保規(guī)模。所以，《通知》支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式上創(chuàng)新，以降低成本，擴(kuò)大承保規(guī)模。比如，不提供昂貴的宣傳資料、不為增加業(yè)績(jī)盲目提供獎(jiǎng)勵(lì)競(jìng)賽等，降低業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用。前面提到的很多措施也都體現(xiàn)了這個(gè)思想。

問(wèn)：小額人身保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)包括四川、甘肅、青海三個(gè)地震災(zāi)區(qū)，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)對(duì)于災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定有什么意義？

答：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在四川、甘肅、青海三地的試點(diǎn)，對(duì)災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定具有重要意義。中央政府已經(jīng)出臺(tái)了四川等災(zāi)區(qū)的重建方案，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在考慮為受災(zāi)農(nóng)民提供小額信貸。如果說(shuō)，小額信貸可以幫助災(zāi)民包括低收入人群積累財(cái)富、擺脫貧困，那么，小額人身保險(xiǎn)則能夠避免低收入人口積累起來(lái)的財(cái)富因意外傷害、疾病等事故的沖擊而重新陷入困境。

實(shí)踐證明，小額保險(xiǎn)和小額信貸彼此之間互相需要，小額信貸機(jī)構(gòu)甚至可以成為小額保險(xiǎn)的重要銷售渠道和合作伙伴。隨著小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的展開，四川、甘肅、青海等災(zāi)區(qū)的低收入人群對(duì)小額保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)將逐步深入。希望小額保險(xiǎn)和小額信貸的有效銜接，能進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，攜手共同為災(zāi)區(qū)廣大低收入農(nóng)民改善生活和防范風(fēng)險(xiǎn)起到積極的促進(jìn)和保障作用。

問(wèn)：保監(jiān)會(huì)下一步是否會(huì)考慮為城市低收入者提供形式多樣的小額人身保險(xiǎn)？

答：這次小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，先在九個(gè)?。▍^(qū)）展開，等到取得成熟經(jīng)驗(yàn)后再向全國(guó)農(nóng)村推廣?？紤]到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，保監(jiān)會(huì)暫無(wú)向城市低收入者開展小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)的計(jì)劃。當(dāng)然，推廣小額人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，積極為低收入人群提供服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)城市低收入群體的保險(xiǎn)需求，開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品，開展多種形式的創(chuàng)新活動(dòng)，在低收入群體中樹立良好的保險(xiǎn)行業(yè)形象和保險(xiǎn)公司品牌。

第四篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答記者問(wèn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就下發(fā)

《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》答記者問(wèn)

http://.cn 2008年06月23日保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]47號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ返南掳l(fā)標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村小額人身試點(diǎn)正式啟動(dòng)。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)陳文輝主席助理就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者的提問(wèn)。

1、《通知》下發(fā)的背景是什么？

近幾年的中央1號(hào)文件，都是關(guān)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題的。2007年，全國(guó)金融工作會(huì)提出 “大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新”，“拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平”。黨的十七大把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題，放到了事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)大局和全黨工作重中之重的高度。落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”的精神，其中一項(xiàng)重點(diǎn)和難點(diǎn)是低收入人口的保障問(wèn)題。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極響應(yīng)黨中央號(hào)召，提出保險(xiǎn)業(yè)不僅要為發(fā)達(dá)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和先富群體服務(wù)，也要為欠發(fā)達(dá)地區(qū)、比較困難行業(yè)和低收入群眾服務(wù)。十六大以來(lái)，人身保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理三大功能，農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不斷增加，業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，為和諧社會(huì)和新農(nóng)村建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。同時(shí)也要看到，目前我國(guó)農(nóng)村的保險(xiǎn)覆蓋面還很有限，尤其是農(nóng)村低收入人群的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。為了使廣大農(nóng)民特別是低收入農(nóng)民能夠獲得保險(xiǎn)保障，擺脫因疾病、自然災(zāi)害和意外傷害致貧和返貧，保監(jiān)會(huì)在2007年5月專門成立了農(nóng)村小額保險(xiǎn)課題組。課題組成員在總結(jié)國(guó)內(nèi)農(nóng)村人身保險(xiǎn)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，借鑒與中國(guó)國(guó)情相同或相似的發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和做法，達(dá)成了“在中國(guó)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)已基本成熟”的共識(shí)，形成了中國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的大致思路。

今年以來(lái)，監(jiān)管部門積極推動(dòng)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展。為了獲得充分、全面的決策信息，保監(jiān)會(huì)一方面積極研究農(nóng)村金融發(fā)展相關(guān)政策，另一方面組織問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研，在充分論證的基礎(chǔ)上，制定并下發(fā)了該《通知》，在9 個(gè)中西部省區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的縣以下農(nóng)村開展試點(diǎn)。

2、通過(guò)您剛才提到的問(wèn)卷調(diào)查，監(jiān)管部門得到了什么結(jié)論和啟示？

這次問(wèn)卷調(diào)查選取中西部8個(gè)省區(qū)的432個(gè)行政村，上萬(wàn)個(gè)家庭成員中沒(méi)有公務(wù)員，也沒(méi)有金融企業(yè)職工的農(nóng)村家庭，通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行了調(diào)查，為《通知》的制定提供了重要參考。

一是家庭小型化、收入低，以及外出務(wù)工從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等因素使中西部農(nóng)村家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。從調(diào)查來(lái)看，中西部農(nóng)村80%的家庭以3到5人的小型核心家庭為主，其中二胎的計(jì)劃生育政策導(dǎo)致的四口之家占36.8%。47.8%的家庭主要以耕種責(zé)任田為生，25.2%的家庭主要依靠富裕勞動(dòng)力外出務(wù)工。81%的家庭2007年人均年收入低于4000元，人均年收入不足3000元的占到了69%。

二是價(jià)格和服務(wù)等因素使中西部農(nóng)村人身保險(xiǎn)的覆蓋面還很低。盡管由于近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，中西部農(nóng)村78.9%的家庭聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)，但是購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的只有29.8%。而且收入越低購(gòu)買保險(xiǎn)的比例越低。由于營(yíng)銷員可能傾向找自己的客戶填寫問(wèn)卷，所以實(shí)際購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的比例可能還要低一些。沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的原因，55.2%的農(nóng)民因?yàn)閮r(jià)格高，12.4%是因?yàn)闆](méi)有合適的產(chǎn)品。還有將近12%的人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的服務(wù)差。

三是中西部農(nóng)村對(duì)小額人身保險(xiǎn)有很強(qiáng)的需求。從調(diào)查來(lái)看，45%的家庭最擔(dān)心家庭成員遭受意外事故，其次是擔(dān)心子女教育和家庭成員患病治療，各自略超過(guò)20％。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村家庭把保險(xiǎn)作為首選的風(fēng)險(xiǎn)融資渠道，緊接著是儲(chǔ)蓄。他們希望每年繳納50到100元的保費(fèi)，在發(fā)生事故時(shí)能獲得幾萬(wàn)塊錢的保障。

這次調(diào)查，結(jié)合我國(guó)今年連續(xù)發(fā)生的自然災(zāi)害，使我們更深刻地認(rèn)識(shí)到發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的必要性和緊迫性。從今年年初發(fā)生的雨雪冰凍災(zāi)害來(lái)看，保險(xiǎn)賠付很少。這并不是因?yàn)闉?zāi)害造成的損失不大，而是購(gòu)買保險(xiǎn)的人很少。很多遭災(zāi)的農(nóng)村家庭要么陷入貧困、要么支離破碎，不得不依賴政府和社會(huì)的救濟(jì)。這幾次大的自然災(zāi)害之后，我經(jīng)常思考的就是，如果我們能通過(guò)小額保險(xiǎn)計(jì)劃，使每個(gè)農(nóng)村家庭都擁有一份意外險(xiǎn)保單，農(nóng)村家庭就不會(huì)被災(zāi)害輕易從經(jīng)濟(jì)上沖垮，就能穩(wěn)定農(nóng)村的每一個(gè)社會(huì)細(xì)胞。這將是社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的一個(gè)重要進(jìn)步。這種認(rèn)識(shí)推動(dòng)我們堅(jiān)定地積極開展小額人身保險(xiǎn)。

3、農(nóng)村小額保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司以前開辦的農(nóng)村人身保險(xiǎn)是什么樣的關(guān)系？

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)是既有區(qū)別又有聯(lián)系的兩個(gè)概念。二者的聯(lián)系主要體現(xiàn)在農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是農(nóng)村人身保險(xiǎn)的組成部分；二者的不同主要體現(xiàn)在性質(zhì)、服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、運(yùn)作管理和政策環(huán)境等方面。

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一種保費(fèi)少、保額低，針對(duì)低收入農(nóng)民最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風(fēng)險(xiǎn)，面向低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)服務(wù)。它是一種目標(biāo)、機(jī)制和產(chǎn)品的結(jié)合體，不能單純就某一個(gè)產(chǎn)品名稱判斷它是否屬于小額保險(xiǎn)范疇。例如，巴西的大眾保險(xiǎn)（popular insurance）盡管保費(fèi)少，保額低，但它是針對(duì)巴西全體大眾，并沒(méi)有配合針對(duì)低收入消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)模式，使該產(chǎn)品能真正傳遞到低收入消費(fèi)者手中。因此，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)并不認(rèn)為它是小額保險(xiǎn)。因?yàn)樾☆~保險(xiǎn)的目標(biāo)，就是要讓低收入群體買得起、買得到自己需要的保險(xiǎn)。

農(nóng)村人身保險(xiǎn)是在農(nóng)村地區(qū)銷售的人身保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。它是包括以被征地農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民等新的社會(huì)群體在內(nèi)的廣大農(nóng)村居民的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、意外事故等可保風(fēng)險(xiǎn)保障需求為對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)村人身保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些具有小額保險(xiǎn)特征的做法。但總體而言，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的細(xì)分還不夠，特別是針對(duì)農(nóng)村低收入群體的創(chuàng)新不足，主要針對(duì)城市客戶的產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式被簡(jiǎn)單地復(fù)制到農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)村購(gòu)買人身保險(xiǎn)的主要還是相對(duì)富裕的農(nóng)民，這從我們起草《通知》前完成的問(wèn)卷調(diào)查得到了證實(shí)。

正因?yàn)檗r(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村人身保險(xiǎn)之間有這種差別，保監(jiān)會(huì)特別把小額保險(xiǎn)作為2008年的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，目的就是要通過(guò)政策激勵(lì)和引導(dǎo)，促使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開

發(fā)方面更加貼近低收入農(nóng)民的需求，在經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新，通過(guò)成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)模式，真正為低收入農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累閑散資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合效應(yīng)。

4、農(nóng)村小額保險(xiǎn)在產(chǎn)品、銷售渠道、投保和理賠方面，和傳統(tǒng)保險(xiǎn)有什么不同？如何體現(xiàn)為“三農(nóng)服務(wù)”？

農(nóng)村低收入人身保險(xiǎn)市場(chǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多的不同。一是客戶收入低，并且收入現(xiàn)金流不穩(wěn)定；二是面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和城市不同；三是積蓄有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力低，對(duì)快速理賠更加期待；四是文化水平相對(duì)較低；五是農(nóng)村人際間的紐帶比城市緊密，對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)能迅速擴(kuò)散，并且不易改變。

考慮到小額保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異，《通知》對(duì)小額保險(xiǎn)提出了一些專門要求，使小額保險(xiǎn)真正服務(wù)于“三農(nóng)”。在產(chǎn)品方面，一是把小額保險(xiǎn)保額限定在10000元到50000元之間，并要求價(jià)格低廉，這樣農(nóng)民才能買得起，并降低續(xù)期的脫落率；二是條款簡(jiǎn)單明了，便于農(nóng)民理解，并且除外責(zé)任盡量少。在銷售方面力求成本節(jié)約，比如把小額保險(xiǎn)附加在已經(jīng)存在的一些交易上，或者通過(guò)小額信貸機(jī)構(gòu)或農(nóng)產(chǎn)品零售商銷售小額人身保險(xiǎn)，或者以團(tuán)體承保方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等。在核保方面也要求盡量簡(jiǎn)化，這樣既可以降低成本，同時(shí)還可以通過(guò)擴(kuò)大承保的覆蓋面，既實(shí)現(xiàn)了小額保險(xiǎn)廣覆蓋的目標(biāo)，又有利于通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。在理賠方面，《通知》要求提供迅速及時(shí)的賠償或給付，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有效整合與一些合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，使合作機(jī)構(gòu)分擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化理賠程序，加快理賠速度，幫助農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，使更多的農(nóng)民參與小額人身保險(xiǎn)保障。

5、為鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)村人身小額保險(xiǎn)，監(jiān)管部門出臺(tái)了哪些鼓勵(lì)支持政策？

服務(wù)低收入群體的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，是一項(xiàng)具富有社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益、又極富挑戰(zhàn)性的項(xiàng)目，需要社會(huì)各界的關(guān)心和支持。對(duì)于這次試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)從監(jiān)管部門的角度給予了力所能及的支持。一是有關(guān)小額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管費(fèi)將得到減免，從而降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。二是放寬銷售渠道和銷售資格的限制，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，降低保險(xiǎn)公司在銷售和培訓(xùn)方面的成本。三是對(duì)于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)備金評(píng)估利率不高于3.5%的前提下，根據(jù)市場(chǎng)狀況自行設(shè)定預(yù)定利率，增加公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的靈活性。四是在堅(jiān)持適度競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，對(duì)參與試點(diǎn)的公司給予適當(dāng)保護(hù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)、精耕細(xì)作的信心。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司把小額保險(xiǎn)的銷售和與農(nóng)民日常生活聯(lián)系密切的各種服務(wù)連接起來(lái)，以降低管理成本。

當(dāng)然，小額保險(xiǎn)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展需要充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、銷售人員以及低收入群體的積極性。希望在試點(diǎn)過(guò)程中，社會(huì)各界能結(jié)合實(shí)際情況，給小額保險(xiǎn)的各參與方以必要的政策支持，掃除過(guò)時(shí)的障礙或不必要的壁壘，實(shí)現(xiàn)小額人身保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展，努力服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

6、在小額保險(xiǎn)試點(diǎn)中如何監(jiān)管，以維護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益？

這次農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管部門始終把保護(hù)低收入農(nóng)民的根本利益放在重要的位置，除了保監(jiān)會(huì)已有的監(jiān)管要求外，《通知》還突出了以下幾方面的內(nèi)容。

首先，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備一定的條件，保證服務(wù)的充足性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。《通知》要求試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司一是總部對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)高度重視，二是在試點(diǎn)縣（區(qū)）擁有健全的機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，三是具備對(duì)小額保險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算的系統(tǒng)，四是試點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)有積極性。我們希望，開展試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司在民風(fēng)淳樸的農(nóng)村市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，必須重承諾、講信用，堅(jiān)持誠(chéng)信服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，避免誤導(dǎo)行為。同時(shí)要格外重視依法合規(guī)，完善內(nèi)控制度，做到有法可依、有章可循。

其次，為低收入群體提供小額人身保險(xiǎn)，既要有一種緊迫感，又要有長(zhǎng)期奮斗的思想準(zhǔn)備?！锻ㄖ芬箝_展試點(diǎn)工作的保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持“客戶自愿原則”，不得直接強(qiáng)制或變相強(qiáng)制推廣小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，在空間上要梯度開發(fā)，而不是一哄而上；在時(shí)間上要循序漸進(jìn)，而不是一蹴而就。發(fā)展初期要統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)論證、突出重點(diǎn)、做實(shí)做真。

再次，試點(diǎn)突出強(qiáng)調(diào)了低收入農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的可獲得性，使低收入農(nóng)民買得起、買得到需要的小額人身保險(xiǎn)?！锻ㄖ芬哉{(diào)查問(wèn)卷為基礎(chǔ)，不僅將小額保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)限制在低收入農(nóng)民能夠接受的合理水平，而且還要求小額保險(xiǎn)必須可以單獨(dú)銷售，避免小額保險(xiǎn)與其他產(chǎn)品捆綁銷售，使農(nóng)民又買不起。此外，《通知》還通過(guò)放寬銷售資格和鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新為小額保險(xiǎn)提供能延伸到低收入農(nóng)民的渠道。

7、小額人身保險(xiǎn)在可持續(xù)發(fā)展上，有何考慮和具體計(jì)劃？

曇花一現(xiàn)的運(yùn)動(dòng)式發(fā)展只會(huì)挫傷農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，損害農(nóng)民的利益。因此，《通知》要求農(nóng)村小額保險(xiǎn)堅(jiān)持商業(yè)意義上的可持續(xù)發(fā)展。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示，小額保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素，是小額保險(xiǎn)依然可以獲利。只有這樣，保險(xiǎn)公司才有能力持續(xù)投入，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。由于小額保險(xiǎn)保額小，保費(fèi)低，要能盈利就必須通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約和穩(wěn)定可觀的參保規(guī)模。所以，《通知》支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式上創(chuàng)新，以降低成本，擴(kuò)大承保規(guī)模。比如，不提供昂貴的宣傳資料、不為增加業(yè)績(jī)盲目提供獎(jiǎng)勵(lì)競(jìng)賽等等，通過(guò)各種途徑降低業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用。前面提到的很多措施也都體現(xiàn)了這個(gè)思想。

8、小額保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)包括含四川、甘肅、青海三個(gè)地震災(zāi)區(qū)，農(nóng)村小額保險(xiǎn)對(duì)于災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定有什么意義？

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)在四川、甘肅、青海三地的試點(diǎn)，對(duì)災(zāi)后生產(chǎn)生活的恢復(fù)、社會(huì)秩序的穩(wěn)定具有重要意義。中央政府已經(jīng)出臺(tái)了四川等災(zāi)區(qū)的重建方案，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在考慮為受災(zāi)農(nóng)民提供小額信貸。如果說(shuō)，小額信貸可以幫助災(zāi)民包括低收入人群積累財(cái)富、擺脫貧困，那么，小額保險(xiǎn)則能夠保護(hù)低收入人口積累起來(lái)的財(cái)富免遭意外傷害、疾病等事故的沖擊而重新陷入困境。

實(shí)踐證明，小額保險(xiǎn)和小額信貸彼此之間互相需要，小額信貸機(jī)構(gòu)甚至可以成為小額保險(xiǎn)的重要銷售渠道和合作伙伴。隨著小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的展開，四川、甘肅、青海

等災(zāi)區(qū)的低收入人群對(duì)小額保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)將逐步深入。希望小額保險(xiǎn)和小額信貸的有效銜接，能進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，攜手共同為災(zāi)區(qū)廣大低收入農(nóng)民改善生活和防范風(fēng)險(xiǎn)起到積極的促進(jìn)和保障作用。

9、保監(jiān)會(huì)下一步是否會(huì)考慮為城市低收入者提供形式多樣的小額保險(xiǎn)？

這次小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，先在九個(gè)?。▍^(qū)）展開，等到取得成熟經(jīng)驗(yàn)后再向全國(guó)農(nóng)村推廣?？紤]到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，保監(jiān)會(huì)暫無(wú)向城市低收入者開展小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的計(jì)劃。當(dāng)然，推廣小額人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，積極為低收入人群提供服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任和歷史使命。保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)城市低收入群體的保險(xiǎn)需求，開發(fā)適銷對(duì)路的產(chǎn)品，開展多種形式的創(chuàng)新活動(dòng)，在低收入群體中樹立良好的保險(xiǎn)行業(yè)形象和保險(xiǎn)公司品牌。

第五篇：xx鎮(zhèn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作通知

xxx關(guān)于2012年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施

方案的通知

各村、社區(qū)：

按照《xx縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)2012農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施方案的通知》（彭水府辦法[2012]200號(hào)）文件精神，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，現(xiàn)就做好2012年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)有關(guān)工作事宜通知如下：

一、參保對(duì)象、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)賠付

（一）參保對(duì)象與范圍：本保險(xiǎn)參保對(duì)象為戶籍關(guān)系在桑柘鎮(zhèn)行政區(qū)域內(nèi)所有0歲（出生滿28天以上）-65周歲（含）的，符合年齡要求、身體健康的家庭成員均可投保。

（二）保險(xiǎn)期間： 一年

（三）繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 每份繳費(fèi)40元（1人可最多購(gòu)買5份）

（四）保險(xiǎn)賠付

1、意外死亡保險(xiǎn)金額4500-3萬(wàn)元

2、意殘疾3000-3萬(wàn)元

3、意外傷害醫(yī)療1000元（含門診）

二、工作目標(biāo)

2012年11月15日前，通過(guò)廣泛宣傳，各村、社區(qū)農(nóng)村家庭小額自愿投保覆蓋率達(dá)20%以上。

三、具體措施

（一）為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，桑柘鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作辦事處，各村、社區(qū)設(shè)立農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)宣傳服務(wù)代辦站。各村、社區(qū)設(shè)立的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)宣傳服務(wù)代辦站具體落實(shí)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的宣傳與組織參保工作（具體代辦人員見(jiàn)附件）；

（二）明確考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。由中國(guó)人壽彭水支公司按照各村、社區(qū)實(shí)收保費(fèi)的10%對(duì)各村、社區(qū)代辦員進(jìn)行補(bǔ)貼。

四、實(shí)施工作要求

（一）精心組織，層層落實(shí)。各村、社區(qū)要從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和以人為本的高度出發(fā)，大力支持和配合承辦單位切實(shí)做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，組織廣大居民積極參保；各村、社區(qū)要制定具體工作計(jì)劃，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，努力擴(kuò)大本范圍的保險(xiǎn)覆蓋面。

（二）廣泛宣傳動(dòng)員。各村、社區(qū)要協(xié)同配合，廣泛宣傳農(nóng)村小額保險(xiǎn)的目的意義、參保條件、投保方式和理賠程序等，突出宣傳小額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí)，引導(dǎo)他們積極投保，形成有利于農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作開展的輿論氛圍。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督管理。各村、社區(qū)在組織實(shí)施過(guò)程中要堅(jiān)持維護(hù)低收入家庭的利益，堅(jiān)持農(nóng)戶自愿參保的原則，加強(qiáng)監(jiān)督，防范強(qiáng)制保險(xiǎn)和理賠拖延損害農(nóng)民利益的行為發(fā)生。