第一篇：銀監(jiān)考試-多選題(新)

1057 一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的目標(biāo)一般由以下幾個(gè)方面組成__ ABDE _。A、充分就業(yè) B、物價(jià)穩(wěn)定 C、金融體系穩(wěn)定 D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) E、國(guó)際收支平衡

1058 拉動(dòng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的三架“馬車”主要是指__ ABD _。

A、消費(fèi) B、投資 C、進(jìn)口 D、出口 E、銀行貸款

1059 決定投資的主要是__BC _。

A、成本 B、利潤(rùn) C、利率 D、收入 E、貸款規(guī)模

1060 治理通貨膨脹可以采取的財(cái)政政策主要有__ BCDE __。

A、加大政府投資力度 B、增稅 C、發(fā)行公債 D、減少社會(huì)福利費(fèi)用 E、開(kāi)征特別消費(fèi)稅

1061 實(shí)施貨幣政策的間接工具主要包括_ ABD _。

A、法定存款準(zhǔn)備金率 B、再貼現(xiàn)率 C、貸款規(guī)?？刂?D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

1062 治理通貨膨脹可以采取的財(cái)政政策主要有__ BCDE __。

A、加大政府投資力度 B、增稅 C、發(fā)行公債 D、減少社會(huì)福利費(fèi)用 E、開(kāi)征特別消費(fèi)稅

1063 要提高駕馭現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力，現(xiàn)代企業(yè)管理者必須必把握好以下哪幾個(gè)維度_ ABD _。

A、分析環(huán)境 B、目標(biāo)管理 C、管理方法與藝術(shù) D、人力資源管理 E、庫(kù)存管理

1064 美國(guó)著名管理學(xué)家德魯克在其著作《管理：任務(wù)、責(zé)任和實(shí)踐》一書中認(rèn)為，企業(yè)的基本職責(zé)包括下列幾種_ ABCDE _。

A、設(shè)定目標(biāo) B、組織 C、業(yè)債考核 D、激勵(lì)和信息溝通 E、管理發(fā)展

1065 戰(zhàn)略管理的過(guò)程一般由以下幾個(gè)部分構(gòu)成_ CDE _。

A、戰(zhàn)略制度 B、戰(zhàn)略目標(biāo) C、戰(zhàn)略制定 D、戰(zhàn)略實(shí)施 E、戰(zhàn)略評(píng)價(jià)

1066 按交易對(duì)象分，金融市場(chǎng)可分為_(kāi)_ ACDE __。

A、貨幣市場(chǎng) B、衍生市場(chǎng) C、資本市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng) E、黃金市場(chǎng)

1067 按銀行買賣外匯的價(jià)格劃分，匯率可以分為_(kāi) ABDE _。

A、買入?yún)R率 B、賣出匯率 C、遠(yuǎn)期匯率 D、中間匯率 E、現(xiàn)鈔匯率

1068 國(guó)際儲(chǔ)備有下列哪些作用_ BCD _。

A、穩(wěn)定物價(jià) B、清算國(guó)際收支差額 C、干預(yù)外匯市場(chǎng) D、信用保證 E、增加國(guó)民財(cái)富

1069 按照通貨膨脹的起因，可劃分為_(kāi) ABCE _。A、需求拉動(dòng)型通貨膨脹B、成本推動(dòng)型通貨膨脹C、惡性通貨膨脹D、輸入性通貨膨脹 E、結(jié)構(gòu)性通貨膨脹

1070 影響利率水平的基本因素包括_ ABCDE _。

A、平均利潤(rùn)率 B、市場(chǎng)資金供求與競(jìng)爭(zhēng) C、物價(jià)水平D、風(fēng)險(xiǎn)程度 E、國(guó)際利率水平

1071 從對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的作用看，金融市場(chǎng)主要有以下幾項(xiàng)功能_ ABCD _。

A、資本積累功能 B、資源配置功能 C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能 D、反映經(jīng)濟(jì)功能 E、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定功能

1072 金融工具以下列基本特征_ ABDE _。

A、償還期 B、流動(dòng)性 C、安全性 D、收益率 E、風(fēng)險(xiǎn)性

1073 法律關(guān)系由下列要素構(gòu)成_ ABD _。

A、主體 B、內(nèi)容 C、形式 D、客體

1074 行政行為的基本特征有_ ABDE _。

A、基于法律的國(guó)家強(qiáng)制性B、法律許可范圍的自由裁量性C、平等協(xié)商性D、效力先定性E、無(wú)償性

1075 行政行為成立的要件包括_ ABCDE _。

A、行政主體合法 B、行為在行政機(jī)關(guān)的權(quán)限內(nèi)C、內(nèi)容合法D、行為符合法定程序E、行為符合法定形式

1076 駱駝銀行評(píng)級(jí)體系主要包括以下幾項(xiàng)指標(biāo)_ ABCDE _。

A、資本充足率 B、資產(chǎn)質(zhì)量 C、管理水平D、盈利狀況 E、流動(dòng)性

1077 以下哪幾家屬于政策性銀行_ CD _。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中央?yún)R金公司 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E、中國(guó)人民銀行

1078 2004年6月26日，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布的《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，即新資本協(xié)議提出的三大支柱是_ ACD _。A、監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的檢查 B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理 C、最低資本要求 D、市場(chǎng)約束 E、公司治理

1079 有效銀行監(jiān)管的三道防線是_ ADE _。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理 C、內(nèi)部控制 D、審慎監(jiān)管 E、持續(xù)監(jiān)管

1080 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括_ ABE _。

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 C、增強(qiáng)國(guó)有大銀行的壟斷能力

D、保護(hù)國(guó)內(nèi)銀行不受外資銀行影響 E、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

1081 《銀監(jiān)法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括_ AC _。

A、吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)B、金融資產(chǎn)管理公C、政策性銀行D、信托公司 E、金融消費(fèi)公司

1082 銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則包括_ ABD _。

A、依法 B、公正 C、保密 D、效率 E、全面 1083 根據(jù)銀監(jiān)法的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)與哪些機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制_ BCD _。

A、國(guó)家發(fā)改委 B、中國(guó)人民銀行 C、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) E、商務(wù)部

1084 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格的審查，重點(diǎn)審查_(kāi) ABCD _。A、資金來(lái)源 B、財(cái)務(wù)狀況 C、資本補(bǔ)充能力 D、誠(chéng)信狀況 E、能否派出合格的董事

1085 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送_ ABCE _。

A、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B、統(tǒng)計(jì)報(bào)表 C、經(jīng)營(yíng)管理資料 D、內(nèi)部審計(jì)資料 E、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

1086 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接管、重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其_ ABE _。

A、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) B、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn) C、保管財(cái)產(chǎn) D、維修財(cái)產(chǎn) E、對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

1087 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接管、重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施_ AB _。A、直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 B、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 C、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)依法拘留 D、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)依法監(jiān)視居住 E、申請(qǐng)司法機(jī)構(gòu)依法扣押身份證件

1088 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，可以區(qū)別情形，采取下列措施 ABCDE

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B、限制分配紅利和其他收入、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 D、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 E、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

1089 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露_ ABCE _等信息。

A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 C、董事和高級(jí)管理人員變更 D、監(jiān)事變更 E、其他重大事項(xiàng)

1090 現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以_ BCD _銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料。

A、公布 B、查閱 C、復(fù)制 D、封存 E、銷毀 1091 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 ABCD

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 B、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、查封銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶

1092 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施_ ABC _.A、詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明 B、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料 C、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存 D、檢查有關(guān)單位運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) E、凍結(jié)相關(guān)賬戶

1093 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照銀監(jiān)法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施_ ABCD _。A、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款 C、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格 D、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

E、通知公安機(jī)關(guān)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予治安管理處疃

1094 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件_ ABCDE _。

A、有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程 B、有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額

C、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員 D、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 E、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

1095 商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的_ AB _一定期限直至終身的任職資格。

A、董事 B、高級(jí)管理人員 C、監(jiān)事 D、黨委書記 E、信貸人員

1096 商業(yè)銀行有下列哪些變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)_ ABCDE _。

A、變更名稱 B、變更注冊(cè)資本 C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 D、變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東 E、修改章程

1097 商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則_ ABCD _。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為存款人保密

1098 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的_ ABC _等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A、借款用途 B、償還能力 C、還款方式 D、社會(huì)地位 E、經(jīng)濟(jì)成份

1099 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行_ AB _制度。

A、審貸分離 B、分級(jí)審批 C、審貸集中 D、統(tǒng)一審批 E、行長(zhǎng)審批

1100 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定包括_ ABCDE _。

A、資本充足率不得低于百分之八 B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五 C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十 E、核心資本充足率不低于4% 1101 《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放規(guī)定了約束條款。這里所稱關(guān)系人是指_ ABCD _。

A、商業(yè)銀行董事及其近親屬 B、商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬 C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D、商業(yè)銀行管理人員及其近親屬 E、董事、監(jiān)事、信貸人員、管理人員的朋友

1102 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得_ ABCD _，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A、從事信托投資業(yè)務(wù) B、從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) C、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 E、向非金融企業(yè)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)

1103 商業(yè)銀行拆出資金限于_ ABC _之后的閑置資金。

A、交足存款準(zhǔn)備金 B、留足備付金 C、歸還中國(guó)人民銀行所有貸款 D、留足聯(lián)行匯差頭寸

1104 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列哪些業(yè)務(wù)_ ABCD _。

A、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) C、買賣政府債券、金融債券 D、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 E、信托投資業(yè)務(wù)

1105 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則_ ABCE _。A、平等 B、自愿 C、公平D、公開(kāi) E、誠(chéng)實(shí)信用

1106 商業(yè)銀行應(yīng)遵循“三性”經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行_ ABCE _。

A、自主經(jīng)營(yíng) B、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C、自負(fù)盈虧 D、自求平衡 E、自我約束

1107 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)_ ABCD _等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。

A、存款 B、貸款 C、結(jié)算 D、呆賬

1108 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料包括_ ABC _。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、利潤(rùn)表 C、其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料 D、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料 E、員工薪酬年報(bào)

1109 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容_ ABCD _。

A、被接管的商業(yè)銀行名稱 B、接管理由 C、接管組織 D、接管期限 E、債權(quán)申報(bào)

1110設(shè)立商業(yè)銀行，申請(qǐng)人向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的 ABCD_等。

A、名稱 B、所在地 C、注冊(cè)資本 D、業(yè)務(wù)范圍

1111 設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，并提交的文件、資料包括—_ ABCDE _。A、章程草案和擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明 B、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明 C、股東名冊(cè)及其出資額、股份、持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料 D、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃 E、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料

1112 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的文件、資料包括 ABCDE _。

A、申請(qǐng)書 B、申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明 D、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃 E、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料

1113 商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行_ ABC _的財(cái)務(wù)制度。

A、統(tǒng)一核算 B、統(tǒng)一調(diào)度資金 C、分級(jí)管理 D、集中管理 E、單獨(dú)核算

1114 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員_ ABCD _。

A、因犯有破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 B、擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 C、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 D、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?115 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但_ AB _另有規(guī)定的除外。

A、法律 B、行政法規(guī) C、地方性法規(guī) D、部門規(guī)章 E、地方政府規(guī)章

1116 商業(yè)銀行工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為ABCDE。A、“利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)” B、“利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金” C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 D、在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職 E、為客戶還貸提供資金

1117 下列哪些情形出現(xiàn)，商業(yè)銀行接管理終止_ ABE _。

A、接管決定規(guī)定的期限屆滿或者接管延期屆滿 B、“接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力” C、“接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行董事會(huì)承諾加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理” D、“接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行選舉產(chǎn)生新的董事會(huì)” E、“接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)” 1118 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在清償債務(wù)前應(yīng)先支付_ CDE _。A、中國(guó)人民銀行再貸款 B、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 C、清算費(fèi)用 D、所欠職工工資 E、所欠勞動(dòng)保障費(fèi)用

1119 商業(yè)銀行因下列哪些事項(xiàng)而終止_ ABC _。

A、解散 B、被撤銷 C、被宣告破產(chǎn) D、資本充足率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) E、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 1120 商業(yè)銀行拆入資金可以用于_ CDE _。

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 B、購(gòu)買企業(yè)債券 C、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算資金不足 D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸不足 E、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

1121 對(duì)擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保情況的審查內(nèi)容包括_ ABCDE _。A、保證人的償還能力 B、抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬 C、抵（質(zhì)）物的價(jià)值 D、實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性 E、抵（質(zhì)）押權(quán)登記資料

1122 下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行的職能的是_ ACD _。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D、維護(hù)金融穩(wěn)定

1123 下列說(shuō)法正確的是_ ABD _。

A、中國(guó)人民銀行可以代理財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券 B、中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支 C、中國(guó)人民銀行可以向企事業(yè)單位和個(gè)人提供貸款 D、中國(guó)人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款 E、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，為商業(yè)銀行向國(guó)際金融機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保 1124 中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要_ ACD。

A、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶 B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支 C、向商業(yè)銀行提供貸款 D、確定中央銀行基準(zhǔn)利率 E、直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券

1125 下列不屬于人民銀行貨幣政策目標(biāo)的包括_ ACD _。

A、保持金融秩序的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、保持金融秩序的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)金融事業(yè)發(fā)展 D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)金融事業(yè)發(fā)展 E、保持貨幣幣值穩(wěn)定，以此促進(jìn)國(guó)際收支平衡

1126 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有_ ABCE _。

A、確定中央銀行基準(zhǔn)利率 B、向商業(yè)銀行提供貸款 C、在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債 D、直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債 E、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

1127 中國(guó)人民銀行不得_ ACDE _。

A、向任何單位和個(gè)人提供貸款 B、向商業(yè)銀行提供貸款 C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)透支

D、向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保 E、向地方政府、政府部門提供貸款 1128 中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督_ ABDE _。

A、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 B、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 C、執(zhí)行有關(guān)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為 D、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 E、執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

1129 下列屬人民銀行職責(zé)的是_ ABCE _。

A、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) B、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) C、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

D、依法制定和執(zhí)行金融業(yè)監(jiān)管規(guī)則 E、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

1130 信托當(dāng)事人進(jìn)行信托活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循_ ABE _原則

A、自愿 B、公平C、公開(kāi) D、公正 E、誠(chéng)實(shí)信用

1131 設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有_ ABCDE _。

A、信托目的 B、委托人、受托人的姓名或者名稱、住所 C、受益人或者受益人范圍 D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況 E、信托財(cái)產(chǎn)的管理方式

1132 有下列情形的，信托無(wú)效_ ABCDE _。

A、信托財(cái)產(chǎn)不能確定 B、專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托 C、信托財(cái)產(chǎn)不能確定 D、受益人或者受益人范圍不能確定 E、信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益 1133 可以強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)的情形包括_ ABCD _。

A、設(shè)立信托前債權(quán)人已對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利 B、受托人處理信托事務(wù)所產(chǎn)生債務(wù)，債權(quán)人要求清償該債務(wù) C、信托財(cái)產(chǎn)本身應(yīng)負(fù)擔(dān)的稅款 D、法律規(guī)定的其他情形

1134 受托人有下列情形之一的，其職責(zé)終止_ ABCDE _。

A、死亡或者被依法宣告死亡 B、被依法宣告為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人 C、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn) D、依法解散或者法定資格喪失 E、辭任或者被解任 1135 受托人職責(zé)終止時(shí)，其繼承人或者_(dá) CDE _應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn)，協(xié)助新受托人接管信托事務(wù)。A、委托人 B、受益人 C、遺產(chǎn)管理人 D、監(jiān)護(hù)人 E、清算人

1136 設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)_ ABCD _。

A、受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為 B、受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為 C、經(jīng)受益人同意 D、信托文件規(guī)定的其他情形

1137 下列說(shuō)法正確的是_ ADE _。A、受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù) B、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入公益信托財(cái)產(chǎn) C、為了受益人的利益，受托人可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為固有財(cái)產(chǎn) D、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人 E、受托人對(duì)委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密的義務(wù) 1138 有下列情形之一的，信托終止_ ACE _。A、信托被撤銷 B、設(shè)立信托后，作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)

C、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn) D、受托人經(jīng)營(yíng)虧損 E、信托的存續(xù)違反信托目的

1139 受托人職責(zé)終止的，新受托人按下列原則選任_ ABDE _。A、依照信托文件規(guī)定選任新受托人 B、信托文件未規(guī)定的，由委托人選任 C、信托文件未規(guī)定的，由受益人選任 D、委托人不指定或者無(wú)能力指定的，由受益人選任 E、受益人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任

1140 為了下列公共利益目的而設(shè)立的信托，屬于公益信托_ ABCE _。A、救濟(jì)貧困 B、救助災(zāi)民 C、扶助殘疾人 D、扶持企業(yè)出口創(chuàng)匯 E、發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)

1141 受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行_ ABCE _管理的義務(wù)。

A、誠(chéng)實(shí) B、信用 C、謹(jǐn)慎 D、獨(dú)立 E、有效 1142 保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)_ ABCDE _。

A、保險(xiǎn)人的名稱和住所B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除D、保險(xiǎn)金額E、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法 1143 采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效_ ABDE _。

A、免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的 B、加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的 C、減輕投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的 D、排除投保人、被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的 E、排除受益人依法享有的權(quán)利的 1144 人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益_ ABCDE _。A、本人 B、配偶、子女、父母 C、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

D、與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者 E、同意投保人為其訂立合同的被保險(xiǎn)人

1145 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)_ ABCD _。

A、變更名稱 B、變更注冊(cè)資本 C、變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 D、修改公司章程 E、撤并內(nèi)設(shè)職能部門

1146 保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式_ ABE _。

A、銀行存款 B、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券 C、直接向非金融企業(yè)投資入股

D、向投保人發(fā)放保單質(zhì)押貸款 E、投資不動(dòng)產(chǎn)

1147 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開(kāi)、公正的原則，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)_ BCD _的合法權(quán)益。

A、保險(xiǎn)人 B、投保人 C、被保險(xiǎn)人 D、受益人 E、中小股東

1148 ?對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施_ ABDE _。A、責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) B、限制業(yè)務(wù)范圍 C、限制增加保險(xiǎn)銷售人員 D、限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模 E、限制商業(yè)性廣告

1149 _ ABC _等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A、關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種 B、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 C、新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種 D、分紅型險(xiǎn)種 E、儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種 1150 有《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員_ BD _。

A、因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾三年的 B、因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的 C、因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾三年的 D、因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的

1151 ??保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)行接管_ DE _。

A、以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的 B、未依照保險(xiǎn)法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金的 C、嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的 D、公司的償付能力嚴(yán)重不足的 E、損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的 1152 ?保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施_ ABCD _。

A、對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證 C、查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等資料 D、查詢涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人以及涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶

E、對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以凍結(jié)或者查封

1153 有下列情形之一的，為公開(kāi)發(fā)行證券_ ACD _。

A、向不特定對(duì)象發(fā)行證券的 B、向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)一百人的 C、向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為

1154 非公開(kāi)發(fā)行證券，不得采用_ ABC _方式。

A、廣告 B、公開(kāi)勸誘 C、變相公開(kāi) D、向內(nèi)部職工發(fā)行

1155 公開(kāi)發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于_ CD _。

A、鋪底流動(dòng)資金 B、固定資產(chǎn)投資 C、彌補(bǔ)虧損 D、非生產(chǎn)性支出

1156 有下列情形之一的，不得再次公開(kāi)發(fā)行公司債券_ BCD _。A、離前一次公開(kāi)發(fā)行時(shí)間未滿一年 B、前一次公開(kāi)發(fā)行的公司債券尚未募足 C、對(duì)已公開(kāi)發(fā)行的公司債券或者其他債務(wù)有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài) D、違反證券法規(guī)定，改變公開(kāi)發(fā)行公司債券所募資金的用途

1157 為股票發(fā)行出具_(dá) ABC _等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。

A、審計(jì)報(bào)告 B、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告 C、法律意見(jiàn)書 D、已公開(kāi)的證券投資分析報(bào)告

1158 上市公司_ ABCE _，將其持有的該公司的股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得收益歸該公司所有。A、董事 B、監(jiān)事 C、高級(jí)管理人員 D、普通員工 E、持有上市公司股份百分之五以上的股東

1159 證券交易的集中競(jìng)價(jià)應(yīng)當(dāng)實(shí)行_ AB _的原則。

A、價(jià)格優(yōu)先 B、時(shí)間優(yōu)先 C、大股東優(yōu)先 D、大客戶優(yōu)先

1160 簽訂上市協(xié)議的公司除在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件外，還應(yīng)當(dāng)公告下列事項(xiàng)_ ACD _。

A、股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期 B、持有公司股份最多的前二十名股東的名單和持股數(shù)額

C、公司的實(shí)際控制人 D、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況

1161 上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易_ ABCDE _。

A、公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件 B、公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正 C、公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利 D、公司解散或者被宣告破產(chǎn) E、證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

1162 公司債券上市交易后，公司有下列情形的，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易_ ABCD _。

A、公司有重大違法行為 B、發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用 C、未按照公司債券募集辦法履行義務(wù) D、公司最近兩年連續(xù)虧損

1163 發(fā)行人、上市公司依法披露的信息，必須_ BCE _，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

A、合法 B、真實(shí) C、準(zhǔn)確 D、有效 E、完整 1164 公司涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查，公司_ ABC _涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施，屬發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件，上市公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定公告。

A、董事 B、監(jiān)事 C、高級(jí)管理人員 D、持有公司百分之五以上的股東

1165 上市公司依法必須披露的信息，應(yīng)當(dāng)在有權(quán)部門指定的媒體發(fā)布，同時(shí)將其置備于_ CD _，供社會(huì)公眾查閱。

A、證券公司 B、保薦機(jī)構(gòu) C、上市公司住所 D、證券交易所 E、國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

1166 知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員包括_ ACDE _。

A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 B、持有公司百分之五以下股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員 C、發(fā)行人控股公司的董事、監(jiān)事高級(jí)管理人員 D、由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)證券交易信息的人員 E、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對(duì)證券交易進(jìn)行管理的其他人員 1167 證券交易內(nèi)幕信息包括_ ABCD _等。

A、公司的重大投資行為和重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定 B、公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況 C、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化 D、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更 E、公司實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

1168 證券交易所應(yīng)當(dāng)從其收取的_ ABC _中提取一定比例的金額設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金。

A、交易費(fèi)用 B、會(huì)員費(fèi) C、席位費(fèi) D、資本金

1169 設(shè)立綜合類證券公司，必須具備下列條件_ ABCD _。

A、注冊(cè)資本最低限額為人民幣五億元 B、主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格 C、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施 D、有健全的管理制度和規(guī)范的自營(yíng)業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系

1170 經(jīng)批準(zhǔn)，證券公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍包括_ ABDE _等。

A、證券經(jīng)紀(jì) B、證券投資咨詢 C、吸收委托人500萬(wàn)元以上的存款 D、證券自營(yíng) E、證券承銷與保薦

1171 ?證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得從事下列行為_(kāi) ABCDE _。A、代理委托人從事證券投資 B、與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失 C、買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票 D、利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 E、法律、行政法規(guī)禁止的其他行為 1172 證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)_ AB _發(fā)生的證券業(yè)務(wù)糾紛進(jìn)行調(diào)解。

A、會(huì)員之間 B、會(huì)員與客戶之間 C、客戶與客戶之間 D、會(huì)員與證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間

1173 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)，可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司的ABC進(jìn)行審計(jì)或者評(píng)估。

A、財(cái)務(wù)狀況 B、內(nèi)部控制狀況 C、資產(chǎn)價(jià)值 D、主要股東盈利狀況

1174 下列哪些行為屬操縱證券市場(chǎng)_ ABCE _。

A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量 B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量

D、聽(tīng)信網(wǎng)上傳言，進(jìn)行大額交易，致使某一股票價(jià)格異常波動(dòng) E、以其他手段操縱證券市場(chǎng)

1175 基金合同應(yīng)當(dāng)約定基金運(yùn)作方式。基金運(yùn)作方式可以采用_ ABD _。

A、封閉式 B、開(kāi)放式 C、混合式 D、其他方式

1176 按照基金的法律形式，證券投資基金可以劃分為_(kāi) CD _。A、私募基金 B、公募基金 C、契約型基金 D、公司型基金

1177 下列哪些事項(xiàng)屬于基金管理人的職責(zé)_ ACDE _。A、依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜 B、按照規(guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶 C、對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資 D、按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益 E、以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為

1178 按照法律規(guī)定，基金管理人不得有下列行為_(kāi) ABCDE _。A、將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資 B、不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)

C、利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益 D、向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失 E、依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為

1179 商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件，并經(jīng)_ CD _核準(zhǔn)

A、國(guó)務(wù)院 B、中國(guó)人民銀行 C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D、國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

1180 商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括_ ABCDE _。

A、凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 B、設(shè)有專門的基金托管部門 C、取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù) D、有安全高效的清算、交割系統(tǒng) E、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1181 下列哪些事項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)_ ABCE _。

A、安全保管基金財(cái)產(chǎn) B、按照規(guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶 C、對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確保基金財(cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立 D、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格 E、按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜

1182 出現(xiàn)哪些情形，基金管理人職責(zé)終止_ ABCD _。

A、被依法取消基金托管資格 B、被基金份額持有人大會(huì)解任 C、依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn) D、基金合同約定的其他情形

1183 基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)_ ABCDE _。

A、承銷證券 B、向他人貸款或者提供擔(dān)保 C、從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資 D、向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券 E、買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券

1184 對(duì)基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算的清算組由_ CDE _組成。

A、國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、持有人大會(huì) C、基金管理人 D、基金托管人 E、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

1185 哪些事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定_ ABCDE _。

A、提前終止基金合同 B、基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限 C、轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式 D、提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn) E、更換基金管理人、基金托管人

1186 下列哪些事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)辦理會(huì)計(jì)手續(xù)，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算_ ABCDE _。A、款項(xiàng)和有價(jià)證券的收付 B、財(cái)物的收發(fā)、增減和使用 C、債權(quán)債務(wù)的發(fā)生和結(jié)算 D、收入、支出、費(fèi)用、成本的計(jì)算 E、財(cái)務(wù)成果的計(jì)算和處理 1187 會(huì)計(jì)憑證包括_ AB _。

A、原始憑證 B、記帳憑證 C、會(huì)計(jì)帳簿 D、其他輔助性帳簿

1188 會(huì)計(jì)帳簿包括_ ABCD _。

A、總帳 B、明細(xì)帳 C、記帳 D、其他輔助性帳簿 E、記賬憑證

1189 各單位應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)帳簿記錄與_ ABCD _相符。

A、實(shí)物及款項(xiàng)的實(shí)有數(shù)額B、會(huì)計(jì)憑的有關(guān)內(nèi)容C、會(huì)計(jì)帳簿之間相對(duì)應(yīng)的記錄D、會(huì)計(jì)報(bào)表的有關(guān)內(nèi)容 1190 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由_ BCD _組成。A、會(huì)計(jì)賬簿 B、會(huì)計(jì)報(bào)表 C、會(huì)計(jì)報(bào)表附注 D、財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書

1191 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)由_ ABC _簽名并蓋章。

A、單位負(fù)責(zé)人 B、主管會(huì)計(jì)工作的負(fù)責(zé)人 C、會(huì)計(jì)主管人員 D、會(huì)計(jì)人員 E、主管單位負(fù)責(zé)人

1192 公司、企業(yè)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算不得有下列行為_(kāi) ABCDE _。

A、隨意改變資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計(jì)量方法，虛列、多列、不列或者少列資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益 B、虛列或者隱瞞收入，推遲或者提前確認(rèn)收入 C、隨意改變費(fèi)用、成本的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)或者計(jì)量方法，虛列、多列、不列或者少列費(fèi)用、成本 D、隨意調(diào)整利潤(rùn)的計(jì)算、分配方法，編造虛假利潤(rùn)或者隱瞞利潤(rùn) E、不得違反本法和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定私設(shè)會(huì)計(jì)帳簿登記核算

1193 財(cái)政部門對(duì)各單位的哪些情況實(shí)施監(jiān)督_ ABCD _。

A、是否依法設(shè)置會(huì)計(jì)帳簿 B、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他會(huì)計(jì)資料是否真實(shí)、完整

C、會(huì)計(jì)核算是否符合本法和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定 D、從事會(huì)計(jì)工作的人員是否具備從業(yè)資格

1194 哪些人員不得取得或者重新取得會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書_ ABCD _。A、“因提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,被依法追究刑事責(zé)任的人員” B、因做假帳被依法追究刑事責(zé)任的人員

C、因隱匿或者故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告被依法追究刑事責(zé)任的人員

D、因貪污，挪用公款，職務(wù)侵占等被依法追究刑事責(zé)任的人員

1195 公司、企業(yè)必須按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定_ ABC _資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用、成本和利潤(rùn)。

A、確認(rèn) B、計(jì)量 C、記錄 D、選擇

1196 根據(jù)公司法的規(guī)定，公司的形式包括_ CD _。

A、無(wú)限責(zé)任公司 B、兩合公司 C、有限責(zé)任公司 D、股份有限公司

1197 公司股東依法享有_ ACD _等權(quán)利。

A、參與重大決策 B、參與日常經(jīng)營(yíng)管理 C、資產(chǎn)收益 D、選擇管理者

1198 設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對(duì)_ ABE _具有約束力。

A、公司 B、股東 C、債權(quán)人 D、債務(wù)人 E、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

1199 公司的_ ABCDE _不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司利益。

A、控股股東 B、實(shí)際控制人 C、董事 D、監(jiān)事 E、高級(jí)管理人員

1200 有限責(zé)任公司股東出資的方式可以有_ ABCD _。

A、貨幣 B、實(shí)物 C、知識(shí)產(chǎn)權(quán) D、土地使用權(quán) E、應(yīng)收賬款

1201 有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)_ ABCDE _。

A、公司名稱和住所 B、公司經(jīng)營(yíng)范圍 C、公司注冊(cè)資本 D、股東的姓名或者名稱 E、公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則

1202 在哪些情形出現(xiàn)時(shí)，對(duì)股東會(huì)該項(xiàng)決議投反對(duì)票的股東可以請(qǐng)求公司按照合理的價(jià)格收購(gòu)其股權(quán) ABCD。

A、公司連續(xù)五年不向股東分配利潤(rùn)，而公司該五年連續(xù)盈利，并且符合公司法規(guī)定的分配利潤(rùn)條件的

B、公司合并、分立的 C、公司轉(zhuǎn)讓主要財(cái)產(chǎn)的 D、公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，股東會(huì)會(huì)議通過(guò)決議修改章程使公司存續(xù)的 E、公司連續(xù)虧損超過(guò)十年的

1203 股份有限公司的設(shè)立，可以采取_ AB _的方式。

A、發(fā)起設(shè)立 B、募集設(shè)立 C、公開(kāi)設(shè)立 D、非公開(kāi)設(shè)立

1204 股份有限公司的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任包括_ ABC _。A、公司不能成立時(shí)，對(duì)設(shè)立行為所產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用負(fù)連帶責(zé)任 B、公司不能成立時(shí)，對(duì)認(rèn)股人已繳納的股款，負(fù)返還股款并加算銀行同期存款利息的連帶責(zé)任 C、在公司設(shè)立過(guò)程中，由于發(fā)起人的過(guò)失致使公司利益受到損害的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任 D、承擔(dān)公司設(shè)立過(guò)程中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用 1205 股份有限公司股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開(kāi)一次年會(huì)。有哪些情形出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在兩個(gè)月內(nèi)召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)_ ACDE _。

A、董事人數(shù)不足本法規(guī)定人數(shù)或者公司章程所定人數(shù)的三分之二時(shí) B、公司未彌補(bǔ)的虧損達(dá)實(shí)收股本總額四分之一時(shí) C、單獨(dú)或者合計(jì)持有公司百分之十以上股份的股東請(qǐng)求時(shí) D、董事會(huì)認(rèn)為必要時(shí) E、監(jiān)事會(huì)提議召開(kāi)時(shí)

1206 股份有限公司不得直接或者通過(guò)子公司向_ CDE _提供借款。A、股東 B、控股股東 C、董事 D、監(jiān)事 E、高級(jí)管理人員

1207 股份有限公司應(yīng)當(dāng)定期向股東披露_ ABC _從公司獲得報(bào)酬的情況。

A、董事 B、監(jiān)事 C、高級(jí)管理人員 D、內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

1208 下列哪些表述是正確的_ ABCE _。A、股份公司股東轉(zhuǎn)讓其股份，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所進(jìn)行或者按照國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他方式進(jìn)行

B、記名股票，由股東以背書方式或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他方式轉(zhuǎn)讓 C、無(wú)記名股票的轉(zhuǎn)讓，由股東將該股票交付給受讓人后即發(fā)生轉(zhuǎn)讓的效力 D、發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓 E、公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過(guò)其所持有本公司股份總數(shù)的百分之二十五

1209 股份有限公司不得收購(gòu)本公司股份。但是，有下列情形之一的除外_ ABCD _。

A、減少公司注冊(cè)資本 B、與持有本公司股份的其他公司合并C、將股份獎(jiǎng)勵(lì)給本公司職工D、股東因?qū)蓶|大會(huì)作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購(gòu)其股份的E、公司連續(xù)五年虧損答案、1210 下列表述正確的有_ ACE _。

A、公司因?qū)⒐煞莳?jiǎng)勵(lì)給本公司職工而收購(gòu)的本公司股份，不得超過(guò)本公司已發(fā)行股份總額的百分之五

B、公司因?qū)⒐煞莳?jiǎng)勵(lì)給本公司職工而收購(gòu)的本公司股份，不得超過(guò)本公司已發(fā)行股份總額的百分之十

C、公司因?qū)⒐煞莳?jiǎng)勵(lì)給本公司職工而收購(gòu)本公司股份，用于收購(gòu)的資金應(yīng)當(dāng)從公司的稅后利潤(rùn)中支出

D、公司因?qū)⒐煞莳?jiǎng)勵(lì)給本公司職工而收購(gòu)的本公司股份，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)讓給職工

E、公司因?qū)⒐煞莳?jiǎng)勵(lì)給本公司職工而收購(gòu)的本公司股份，應(yīng)當(dāng)在一年內(nèi)轉(zhuǎn)讓給職工

1211 哪些情形下，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員_ ABCDE _。

A、無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力B、因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年C、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年D、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償

1212 董事、高級(jí)管理人員的禁止性行為包括_ ABCDE _。

A、挪用公司資金 B、將公司資金以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ) C、違反公司章程的規(guī)定，未經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保 D、違反公司章程的規(guī)定或者未經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)同意，與本公司訂立合同或者進(jìn)行交易 E、接受他人與公司交易的傭金歸為己有 1213 公司的公積金用于_ ABC _。

A、彌補(bǔ)公司的虧損 B、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) C、轉(zhuǎn)為增加公司資本 D、分配股利

1214 共司合并方式包括_ AB _。

A、吸收合并 B、新設(shè)合并 C、控股式合并 D、交叉持股

1215 公司合并或減少注冊(cè)資本，債權(quán)人可以要求公司_ AB _。A、清償債務(wù) B、提供相應(yīng)擔(dān)保 C、不增加負(fù)債 D、不增加投資

1216 公司解散的原因包括_ ABCDE _。

A、公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn) B、股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散 C、因公司合并或者分立需要解散 D、依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 E、人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散

1217 公司解散而成立的清算組在清算期間行使的職權(quán)包括_ ABCDE _。A、處理與清算有關(guān)的公司未了結(jié)的業(yè)務(wù) B、清繳所欠稅款以及清算過(guò)程中產(chǎn)生的稅款 C、清理債權(quán)、債務(wù) D、處理公司清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn) E、代表公司參與民事訴訟活動(dòng) 1218 企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出_ ABC _申請(qǐng)。A、重整 B、和解 C、破產(chǎn)清算 D、債務(wù)豁免

1219 自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括_ ABCDE _。A、妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料 B、根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問(wèn) C、列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問(wèn) D、未經(jīng)人民法院許可，不得離開(kāi)住所地 E、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

1220 不得擔(dān)任破產(chǎn)管理人的情形包括_ ABCD _。

A、因故意犯罪受過(guò)刑事處罰 B、曾被吊銷相關(guān)專業(yè)執(zhí)業(yè)證書 C、與本案有利害關(guān)系 D、人民法院認(rèn)為不宜擔(dān)任管理人的其他情形

1221 破產(chǎn)管理人的職責(zé)包括_ ABCDE _等。

A、接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料 B、調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況，制作財(cái)產(chǎn)狀況報(bào)告 C、決定債務(wù)人的日常開(kāi)支和其他必要開(kāi)支 D、管理和處分債務(wù)人的財(cái)產(chǎn) E、代表債務(wù)人參加訴訟、仲裁或者其他法律程序

1222人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的哪些行為，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷ABCDE。

A、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的 B、以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易的 C、對(duì)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的 D、對(duì)未到期的債務(wù)提前清償?shù)?E、放棄債權(quán)的 1223 破產(chǎn)費(fèi)用包括_ ABC _。

A、破產(chǎn)案件的訴訟費(fèi)用 B、管理、變價(jià)和分配債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用 C、管理人執(zhí)行職務(wù)的費(fèi)用、報(bào)酬和聘用工作人員的費(fèi)用 D、債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的費(fèi)用

1224 破產(chǎn)程序中，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)包括_ ABCDE _。

A、監(jiān)督管理人 B、決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè) C、通過(guò)重整計(jì)劃 D、通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案 E、通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

1225 在破產(chǎn)程序中，第一次債權(quán)人會(huì)議外的債權(quán)人會(huì)議，在人民法院認(rèn)為必要時(shí)，或者_(dá) ABD _向債權(quán)人會(huì)議主席提議時(shí)召開(kāi)。

A、管理人 B、債權(quán)人委員會(huì) C、債務(wù)人 D、占債權(quán)總額四分之一以上的債權(quán)人

1226 在破產(chǎn)程序中，債權(quán)人委員會(huì)由_ AB _組成。

A、債權(quán)人會(huì)議選任的債權(quán)人代表 B、一名債務(wù)人的職工代表或者工會(huì)代表 C、債務(wù)人主管部門代表 D、人民法院代表

1227 管理人實(shí)施哪些行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告?zhèn)鶛?quán)人委員會(huì)或人民法院_ ABCDE _。

A、涉及土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益及探礦權(quán)、采礦權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓 B、借款 C、設(shè)定財(cái)產(chǎn)擔(dān)保 D、放棄權(quán)利 E、對(duì)債權(quán)人利益有重大影響的其他財(cái)產(chǎn)處分行為 1228 債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，_ AC _，可以向人民法院申請(qǐng)重整。A、債務(wù)人 B、利益關(guān)系人 C、出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人 D、債務(wù)人主管部門

1229 在破產(chǎn)重整期間，債務(wù)人的_ BCD _不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。

A、控股股東 B、董事 C、監(jiān)事 D、高級(jí)管理人員

1230 在破產(chǎn)重整期間，有哪些情形出現(xiàn)時(shí)，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請(qǐng)求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)_ ABD _。A、債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性 B、債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為 C、管理人辭去職務(wù) D、由于債務(wù)人的行為致使管理人無(wú)法執(zhí)行職務(wù)

1231 在破產(chǎn)程序中，經(jīng)人民法院裁定認(rèn)可的和解協(xié)議，對(duì)_ AD _均有約束力。

A、債務(wù)人 B、全體債權(quán)人 C、債權(quán)人會(huì)議成員 D、全體和解債權(quán)人

1232 中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的_ AB _關(guān)系。A、財(cái)產(chǎn) B、人身 C、管理 D、勞動(dòng)

1233 無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的精神病人，由下列人員擔(dān)任監(jiān)護(hù)人_ ABCD _。

A、配偶 B、父母 C、成年子女 D、其他近親屬

1234 法人應(yīng)具備的條件包括_ ABCD _。

A、依法成立 B、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi) C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所 D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E、具有完全民事行為能力

1235 企業(yè)法人對(duì)它的_ CD _的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任。

A、投資人 B、主要出資人 C、法定代表人 D、工作人員

1236 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件包括_ ABC _。

A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B、意思表示真實(shí)C、不違反法律或者社會(huì)公共利益D、具備法律規(guī)定的形式要件 1237 民事行為無(wú)效的情形包括_ ABCDE _。

A、限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的 B、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的 C、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的 D、違反法律或者社會(huì)公共利益的 E、以合法形式掩蓋非法目的的 1238 根據(jù)代理產(chǎn)生的基礎(chǔ)看，代理包括_ ABC _。

A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、無(wú)因代理

1239 哪些行為只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任_ ABC _。

A、沒(méi)有代理權(quán) B、超越代理權(quán) C、代理權(quán)終止后 D、委托授權(quán)書不明確的1240 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)享有_ ABCD _的權(quán)利。

A、占有 B、使用 C、收益 D、處分

1241 因產(chǎn)品質(zhì)量不合格造成他人財(cái)產(chǎn)、人身?yè)p害的，_ AB _應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

A、產(chǎn)品制造者 B、產(chǎn)品銷售者 C、產(chǎn)品運(yùn)輸者 D、產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)者

1242 哪些訴訟時(shí)效期間為一年_ ABCD _。

A、身體受到傷害要求賠償?shù)?B、出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的 C、延付或者拒付租金的D、寄存財(cái)物被丟失或者損毀的1243 按照《票據(jù)法》規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)_ ABCD _行使追索權(quán)。

A、背書人 B、出票人 C、被背書人 D、匯票的其他債務(wù)人

1244 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所稱的票據(jù)包括_ ABD _。A、支票 B、匯票 C、股票 D、本票

1245 我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)權(quán)利包括_ AC _。

A、付款請(qǐng)求權(quán) B、抗辯權(quán) C、追索權(quán) D、背書權(quán)

1246 根據(jù)《票據(jù)法》有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)中屬于無(wú)效背書的是_ AB _。

A、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓 B、將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給甲、乙二人 C、在背書時(shí)附條件 D、沒(méi)有記載背書日期的1247 我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上的簽章為_(kāi) ABC _。

A、簽名 B、蓋章 C、簽名加蓋章 D、本人簽章

1248 票據(jù)“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括的事項(xiàng)有_ ABCD _。

A、所退票據(jù)的種類 B、退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù) C、退票時(shí)間 D、退票人簽章

1249 票據(jù)法規(guī)定，下列何種方式可以無(wú)償取得票據(jù)_ ABC _。A、稅收 B、繼承 C、贈(zèng)與 D、拾遺

1250 票據(jù)法規(guī)定，下列哪些方式取得的票據(jù)不得享有票據(jù)權(quán)利_ ABCD _。

A、欺詐 B、偷盜 C、脅迫 D、持票人因重大過(guò)失取得的不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)

1251 匯票付款日期可以記載的形式有_ ABCD _。

A、見(jiàn)票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、見(jiàn)票后定期付款

1252 票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括_ AB _。A、票據(jù)金額和日期 B、收款人名稱 C、付款人名稱 D、出票人簽章

1253 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)_ ABCD _。

A、匯票被拒絕承兌的 B、承兌人或者付款人死亡、逃匿的 C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的 D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的1254 銀行匯票持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用: ABC

A、被拒絕付款的匯票金額 B、匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息 C、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用 D、按匯票金額2%計(jì)算的違約金

1255 匯票的保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)包括_ ABC _。A、表明“保證”的字樣 B、保證人名稱和住所 C、保證人簽章 D、保證條件

1256 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，屬于背書無(wú)效的情形有_ BCD _。A、將票據(jù)金額全部背書給被背書人 B、將票據(jù)金額部分背書給被背書人 C、將票據(jù)金額分別背書給二人 D、將票據(jù)金額分別背書給三人

1257 票據(jù)喪失后，失票人可以采取的補(bǔ)救措施包括_ ACD _。A、通知付款人掛失止付B、要求付款人立即付款C、向人民法院申請(qǐng)公示催告D、向人民法院提起訴訟

1258 依據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述正確的是_ CD _。

A、本票包括銀行本票和商業(yè)本票 B、本票的基本當(dāng)事人為出票人、付款人和收款人 C、支票限于見(jiàn)票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉(zhuǎn)讓

1259 根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，禁止簽發(fā)的支票包括_ CD _。

A、未記載付款地的支票 B、收款人為出票人的支票 C、空頭支票 D、與預(yù)留簽章不符的支票

1260 匯票付款日期的記載形式包括_ ABCD _。

A、見(jiàn)票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、見(jiàn)票后定期付款

1261 匯票分為_(kāi) AB _。

A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 C、非銀行金融機(jī)構(gòu)匯票 D、個(gè)人匯票

1262 匯票的_ ACDE _對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、承兌人 E、保證人

1263 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列表述正確的有_ ABC _。

A、保證人由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng) B、匯票背書記載“委托收款”字樣的，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利 C、匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓 D、保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其他債務(wù)人的追索權(quán)

1264 在_ ABDE _等民事活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依法設(shè)定擔(dān)保。

A、借貸 B、買賣 C、繼承 D、貨物運(yùn)輸 E、加工承攬

1265 擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為_(kāi) ABCDE _。

A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押 D、留置 E、定金 1266 具有代為清償債務(wù)能力的_ ABC _，可以作保證人。

A、法人 B、其他組織 C、公民 D、國(guó)家機(jī)關(guān)

1267 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，一般情況下，哪些單位不能作為保證人_ ABCDE _。

A、國(guó)家機(jī)關(guān) B、以公益為目的的事業(yè)單位 C、以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體 D、企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu) E、企業(yè)法人職能部門

1268 保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容為_(kāi) ABCDE _。

A、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、保證的方式

D、保證擔(dān)保的范圍 E、保證的期間

1269 按照保證人是否享有先訴抗辯權(quán)，保證的方式有_ BC _。A、共同保證 B、一般保證 C、連帶責(zé)任保證 D、最高額保證

1270 在哪些情形出現(xiàn)時(shí)，一般保證的保證人不具有先訴抗辯權(quán)_ ABC _。A、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的 B、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的 C、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的 D、主債務(wù)人明確拒絕履行債務(wù)的1271 保證合同沒(méi)有另行約定的，保證擔(dān)保的范圍包括_ ABCD _。A、主債權(quán)及利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

1272 有哪些情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅_ ABCE _。

A、主債權(quán)消滅 B、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn) C、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán) D、擔(dān)保物滅失 E、法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形

1273 未經(jīng)保證人書面許可發(fā)生以下情形，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任_ BCD _。

A、債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的 B、債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的 C、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的 D、在一般保證的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的1274 抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容_ ABCE _。

A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D、擔(dān)保期間 E、擔(dān)保的范圍

1275 “擔(dān)保法規(guī)定,下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押_ ABCD _。” A、耕地 B、使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) C、依法被監(jiān)管的財(cái)產(chǎn) D、社會(huì)公益設(shè)施 E、建設(shè)用地使用權(quán)

1276 下列哪些財(cái)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立_ ABCD _。

A、建筑物和其他土地附著物 B、建設(shè)用地使用權(quán) C、以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) D、正在建造的建筑物 E、交通運(yùn)輸工具

1277 下列哪些財(cái)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立_ ACDE _；但未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

A、現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品 B、正在建造的建筑物 C、正在建造的船舶、航空器 D、交通運(yùn)輸工具 E、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押 1278 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款的清償原則是_ BCDE _。

A、不管是否登記，以抵押先后順序清償 B、抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償 C、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償 D、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償 E、抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

1279 關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的規(guī)定，下列哪些表述是正確的_ ACD _。A、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)均可設(shè)定抵押權(quán) B、法律、行政法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)才可設(shè)定抵押權(quán) C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì) D、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利才可設(shè)定質(zhì)權(quán) E、法律、行政法規(guī)未禁止的財(cái)產(chǎn)權(quán)利均可設(shè)定質(zhì)權(quán)

1280 根據(jù)法律規(guī)定，下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)_ ABCE _。

A、匯票 B、倉(cāng)單 C、股權(quán) D、署名權(quán) E、應(yīng)收賬款

1281 下列哪些權(quán)利質(zhì)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立_ ABE _。A、匯票 B、提單 C、應(yīng)收賬款 D、股權(quán) E、支票

1282 不能單獨(dú)成立而從屬于其他權(quán)利的物權(quán)是從物權(quán)，下列屬于從物權(quán)的是_ BC。

A、地上權(quán) B、地役權(quán) C、抵押權(quán) D、請(qǐng)求權(quán)

1283 下列各項(xiàng)保護(hù)所有權(quán)的民事方法中，屬于物權(quán)保護(hù)方法的有哪些?_ BCD _

A、賠償損失 B、恢復(fù)原狀 C、返還原物 D、排除妨害

1284 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是一種什么權(quán)利？_ AC _

A、自物權(quán) B、他物權(quán) C、完全物權(quán) D、限定物權(quán)

1285 下列權(quán)利中，屬于用益物權(quán)的有_ ABC _。

A、典權(quán) B、國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán) C、承包經(jīng)營(yíng)權(quán) D、留置權(quán)

1286 同一財(cái)產(chǎn)上兩個(gè)以上債權(quán)人設(shè)定抵押的，就拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款的清償順序，下列正確的表述是_ ABCD _。A、抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償 B、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償 C、抵押合同自簽訂之日起生效的，未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償 D、抵押合同自簽訂之日起生效的，抵押物已登記的先于未登記的受償 1287 抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)如何處理，否則，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效？_ ABCD _

A、通知抵押權(quán)人B、辦理轉(zhuǎn)讓過(guò)戶登記C、簽訂書面轉(zhuǎn)讓合同D、告知受讓人其受讓財(cái)產(chǎn)已經(jīng)抵押的情況

1288 留置權(quán)的設(shè)立和成立，必須具備哪些條件？_ BCD _

A、當(dāng)事人約定B、債務(wù)已到清償期C、債務(wù)人未履行給付義務(wù)D、當(dāng)事人一方合法占有對(duì)方的相關(guān)財(cái)產(chǎn)

1289 抵押權(quán)擔(dān)保范圍包括：_ ABCD _

A、主債權(quán)和利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

1290 甲與乙簽訂了一份汽車買賣合同，甲將該車交付給乙，乙當(dāng)即付清貨款，但甲、乙一直未辦理過(guò)戶手續(xù)，因汽車的相關(guān)證件在甲之手，甲又用該車的證件為自己貸款辦理了抵押。下列表述正確的有：_ AD _。

A、乙已取得該車的所有權(quán)，因?yàn)榻桓兑淹瓿?B、乙未取得該車的所有權(quán)，因?yàn)槲崔k理過(guò)戶手續(xù)

C、乙的所有權(quán)可以對(duì)抗抵押權(quán) D、乙的所有權(quán)不能對(duì)抗抵押權(quán)

1291 對(duì)于宅基地使用權(quán)，下列表述正確的是_ ABD _。

A、農(nóng)民之間買賣房屋時(shí)，房屋所占用的宅基地使用權(quán)一并轉(zhuǎn)讓 B、宅基地使用權(quán)人有在房前屋后種植樹(shù)林的權(quán)利 C、宅基地使用權(quán)可以單獨(dú)轉(zhuǎn)讓 D、宅基地使用權(quán)人可以互換宅基地

1292 下列各項(xiàng)中，_ BC _屬于依法收歸國(guó)有的財(cái)產(chǎn)。

A、走失的飼養(yǎng)動(dòng)物 B、所有人不明的埋藏物 C、所有人不明的隱藏物 D、遺失物

1293 王某有一棟兩層樓房，在樓頂上設(shè)置了一個(gè)商業(yè)廣告牌。后王某將該樓房的第二層出售給了張某。下列選項(xiàng)正確的是_ ABCD _。A、張某無(wú)權(quán)要求王某拆除廣告牌 B、張某與王某間形成了建筑物區(qū)分所有權(quán)關(guān)系 C、張某對(duì)樓頂享有共有和共同管理的權(quán)利 D、張某有權(quán)要求與王某分享其購(gòu)房后的廣告收益

1294 土地使用權(quán)屬于_ AD _。

A、用益物權(quán) B、擔(dān)保物權(quán) C、自物權(quán) D、他物權(quán)

1295 受讓人通過(guò)下列_ CD _行為取得動(dòng)產(chǎn)，不能產(chǎn)生善意取得的效力。

A、買賣 B、互易 C、繼承 D、受遺贈(zèng)

1296 依照土地承包法，對(duì)于家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，承包方欲行使流轉(zhuǎn)的權(quán)利，表述正確的是ABC。

A、采取轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)發(fā)包方同意 B、采取互換方式流轉(zhuǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)發(fā)包方同意

C、采取出租方式流轉(zhuǎn)的，應(yīng)當(dāng)報(bào)發(fā)包方備案 D、采取轉(zhuǎn)包方式流轉(zhuǎn)的，應(yīng)當(dāng)報(bào)發(fā)包方備案

1297 甲向乙借款，并將自己的汽車出質(zhì)給乙，乙將該車存于丙的車庫(kù)，費(fèi)用為500元。對(duì)此，下列表述正確的是_ AD _。

A、無(wú)約定時(shí)，存車費(fèi)500元應(yīng)由甲承擔(dān) B、無(wú)約定時(shí)，存車費(fèi)500元應(yīng)由乙承擔(dān) C、無(wú)約定時(shí)，存車費(fèi)500元應(yīng)由甲、乙平攤 D、有約定時(shí)，存車費(fèi)承擔(dān)依約定

1298 抵押權(quán)消滅的原因有_ ABCD _。

A、主債務(wù)的履行 B、抵押物質(zhì)滅失 C、抵押物歸抵押權(quán)人所有 D、抵押權(quán)人放棄抵押權(quán)

1299 甲將一幅名畫出售給乙約定1個(gè)月后交付。但丙愿出更高的價(jià)格，甲遂將畫出售給丙，并當(dāng)時(shí)交付給丙。在此情況下，乙如何辦？_ CD _

A、乙有權(quán)要求丙將該畫交付給自己，因乙與甲合同成立在先 B、乙有權(quán)要求甲交付該畫，甲應(yīng)向丙請(qǐng)求返還，丙亦應(yīng)返還 C、乙無(wú)權(quán)要求丙交付該畫，因?yàn)楸讶〉迷摦嬎袡?quán) D、乙有權(quán)要求甲承擔(dān)不履行買賣合同的違約責(zé)任

1300 甲向乙借款，將自己所有的受孕母牛出質(zhì)于乙，質(zhì)押期間，母牛生下牛犢。下列表述正確的是： AD_

A、牛犢所有權(quán)歸甲享有 B、牛犢所有權(quán)歸乙享有 C、甲可基于牛犢所有權(quán)享有牛犢占有返還請(qǐng)求權(quán)

D、甲雖對(duì)牛犢享有所有權(quán)，但不享有牛犢占有返還請(qǐng)求權(quán)

1301 下列所有權(quán)取得方法中為繼受取得的有：_ AB _ A、買賣 B、繼承 C、添附 D、先占

1302 下列合同中，屬于無(wú)效合同的有_ BCDE _。

A、一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B、惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同

C、以合法形式掩蓋非法目的的合同 D、損害社會(huì)公共利益的合同 E、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)

1303 下列有關(guān)雙務(wù)合同抗辯權(quán)的陳述，正確的是_ ADE _。A、雙務(wù)合同抗辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán) B、雙務(wù)合同抗辯權(quán)的行使，將導(dǎo)致合同的消滅 C、雙務(wù)合同抗辯權(quán)可以適用于贈(zèng)與合同 D、同時(shí)履行抗辯權(quán)可以適用于連帶之債

E、雙務(wù)合同抗辯權(quán)是一時(shí)的抗辯權(quán)、延緩的抗辯權(quán) 1304 實(shí)際履行的構(gòu)成條件包括_ ABDE _。

A、必須有違約行為存在 B、必須由非違約方在合理的期限內(nèi)提出繼續(xù)履行的請(qǐng)求 C、可以由違約方在合理的期限內(nèi)提出繼續(xù)履行的請(qǐng)求 D、實(shí)際履行在事實(shí)上是可能的和在經(jīng)濟(jì)上是合理的 E、必須依據(jù)法律和合同的性質(zhì)能夠履行

1305 下列合同關(guān)于履行地點(diǎn)的說(shuō)法正確的是_ ABCDE _。

A、不作為債務(wù)的履行地應(yīng)是債權(quán)人的所在的 B、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移，應(yīng)在不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利登記機(jī)關(guān)所在地履行 C、給付貨幣的合同，應(yīng)在接受貨幣一方所在地履行 D、修繕?lè)课?，?yīng)在房屋所在地履行

E、其他標(biāo)的，在履行義務(wù)一方所在地履行 1306 合同法的基本原則有_ ABCDE _。

A、“平等,自愿原則” B、公平原則 C、合法原則 D、誠(chéng)實(shí)信用原則 E、保護(hù)公序良俗原則 1307 “下列合同中,可撤銷的情形是_ ABC _。” A、因重大誤解而訂立 B、因顯失公平而訂立 C、因一方受欺詐而訂立 D、損害國(guó)家利益的行為 E、惡意串通損害第三人利益的 1308 我國(guó)合同法律制度規(guī)定當(dāng)事人承擔(dān)的違約責(zé)任主要有_ BDE _。A、支付定金 B、賠償損失 C、中止履行合同 D、繼續(xù)履行合同 E、采取補(bǔ)救措施

1309 借款合同抵押擔(dān)保中不得抵押的財(cái)產(chǎn)有_ ACDE _。

A、土地所有權(quán) B、國(guó)有土地使用權(quán) C、宅基地土地使用權(quán) D、某大學(xué)校舍 E、夫妻離婚涉及有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) 1310 下列合同中，既可以是有償合同也可以是無(wú)償合同的有哪些？_ ABC _

A、保管合同 B、委托合同 C、借款合同 D、互易合同

1311 甲公司主張乙公司違約，乙公司則主張合同未成立，其理由是自己向甲公司發(fā)出的要約已經(jīng)撤銷。在甲公司可以提出的以下理由中，哪些可以被法院認(rèn)定為乙公司撤銷要約不能成立的根據(jù)？_ ABCD _

A、乙公司在要約中確定了承諾期限 B、盡管乙公司在要約中未定承諾期限，但甲公司接到要約后即為履行合同作了準(zhǔn)備工作 C、乙公司在要約中明確表示等待甲公司的答復(fù) D、甲公司發(fā)出承諾以后才收到乙公司撤銷要約的通知

1312 甲委托乙采購(gòu)茶葉，并給乙一份無(wú)期限限制的授權(quán)委托書。10月，甲通知乙取消委托，并要求乙交回授權(quán)委托書，乙因故未交。11月，乙以甲的代理人的名義與丙訂立了一份價(jià)值10萬(wàn)元的茶葉訂購(gòu)合同，在這一實(shí)例中，下列表述哪些是正確的？_ ABC _

A、如果丙能提供甲的授權(quán)委托書，乙的代理行為就有效，甲應(yīng)履行與丙的合同 B、如果丙不能提供甲的授權(quán)委托書，則乙的代理行為屬于無(wú)權(quán)代理行為，若經(jīng)甲追認(rèn)可發(fā)生效力 C、如果丙不能提供甲的授權(quán)委托書，丙可以催告甲在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，若甲在此期限內(nèi)未作表示，視為拒絕追認(rèn) D、若丙明知乙的代理權(quán)已終止而仍與之訂立該合同，由此給甲造成損失，則只能由丙對(duì)甲承擔(dān)責(zé)任

1313 甲因出國(guó)留學(xué)，將自家一幅名人字畫委托好友乙保管。在此期間，乙一直將該字畫掛在自己家中欣賞，來(lái)他家的人也以為這幅字畫是乙的，后來(lái)乙因做生意破產(chǎn)急需錢，便將該幅字畫以3萬(wàn)元價(jià)格賣給丙。甲回國(guó)后，發(fā)現(xiàn)自己的字畫在丙家中，詢問(wèn)情況后，向法院起訴。下列有關(guān)該糾紛的表述中哪些是正確的？_ BD _

A、乙與丙之間的買賣合同屬于無(wú)效合同 B、乙與丙之間的買賣合同屬于效力未定的合同 C、甲對(duì)該幅字畫享有所有權(quán) D、丙對(duì)該幅字畫享有所有權(quán)

1314 李女與林男離婚后，雙方所生的孩子判給了李。李將孩子由姓林改為姓李，林一氣之下停止支付原定每半年給的3000元撫養(yǎng)費(fèi)。李代理孩子訴請(qǐng)法院打贏官司時(shí)才發(fā)現(xiàn)林男早有準(zhǔn)備，已將名下的房屋過(guò)戶送給了他弟弟，現(xiàn)既無(wú)職業(yè)又無(wú)收入，無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。問(wèn)：林將房屋贈(zèng)與其弟的行為是否有效？_ ACD _

A、是有效的民事法律行為 B、是無(wú)效的民事行為 C、是可撤銷的民事行為 D、經(jīng)李代理孩子行使撤銷權(quán)后，林的贈(zèng)與行為才無(wú)效

1315 甲公司欠乙公司30萬(wàn)元，一直無(wú)力償付，現(xiàn)丙公司欠甲司20萬(wàn)元，已到期，但甲公司明示放棄對(duì)丙的債權(quán)。對(duì)甲公司的這一行為，乙公司可以采取以下哪些措施？_ BC _

A、行使代位權(quán)，要求丙償還20萬(wàn)元 B、請(qǐng)求人民法院撤銷甲放棄債權(quán)的行為 C、乙行使權(quán)利的必要費(fèi)用可向甲方主張 D、乙應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道甲放棄債權(quán)2年內(nèi)行使權(quán)利

1316 債權(quán)人以對(duì)自己造成損害為由，請(qǐng)求人民法院予以撤銷債務(wù)人的下列哪些行為的，人民法院應(yīng)予支持？_ BC _

A、債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán) B、債務(wù)人放棄其到期債權(quán) C、債務(wù)人無(wú)償將財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與他人

D、債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，但受讓人不知道該情形

1317 甲公司對(duì)外負(fù)債200萬(wàn)元，另有50萬(wàn)元的貨款未予追回（欠款人為丁公司）。1997年3月，甲公司經(jīng)全體股東同意分立為乙、丙兩個(gè)公司，由乙承受甲公司的全部債權(quán)債務(wù)，并辦理變更登記與公告。同年4月，乙、丙簽訂一項(xiàng)協(xié)議，約定原由甲公司對(duì)丁公司的50萬(wàn)元債權(quán)由丙享有。同年5月，丙向法院起訴丁要求歸還50萬(wàn)元貨款。有關(guān)該案的錯(cuò)誤表述是：_ BCD _

A、乙、丙之間的協(xié)議有效，丁應(yīng)向丙償還50萬(wàn)元貨款 B、乙、丙之間的協(xié)議無(wú)效，丙無(wú)權(quán)向丁追索貨款 C、乙、丙之間的協(xié)議有效，但不得對(duì)抗善意第三人，故丙無(wú)權(quán)向丁追索貨款 D、乙、丙之間的協(xié)議有效，但丁有權(quán)選擇向乙或丙履行義務(wù)

1318 下列四份借款合同，雙方對(duì)支付利息的期限均無(wú)約定，事后亦不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，依照合同法的規(guī)定，借款人支付利息的義務(wù)應(yīng)當(dāng)如何履行？_ AC __

A、甲合同的約定借款期限為6個(gè)月，則應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付利息 B、乙合同的約定借款期限為1年，則應(yīng)當(dāng)每滿6個(gè)月時(shí)支付一次利息 C、丙合同的約定借款期限為30個(gè)月，則應(yīng)當(dāng)分別在滿12個(gè)月、24個(gè)月和30個(gè)月時(shí)支付利息 D、丁合同的約定借款期限為50個(gè)月則應(yīng)當(dāng)分別在滿12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月和50個(gè)月時(shí)支付利息

1319 甲欲將一部分貨物寄存在乙處，為此向吳律師咨詢。根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，吳律師的以下意見(jiàn)哪些是正確的？_ ABD _ A、甲在簽訂保管合同后交付貨物前解除合同的，不承擔(dān)違約責(zé)任 B、甲、乙雙方?jīng)]有約定保管費(fèi)，乙有權(quán)依交易習(xí)慣請(qǐng)求甲支付 C、乙可以根據(jù)情況改變保管場(chǎng)所或方法 D、在有第三人對(duì)甲寄存的貨物主張權(quán)利時(shí)，除了依法對(duì)保管物采取保全或執(zhí)行的以外，乙應(yīng)當(dāng)履行向甲返還寄存的貨物的義務(wù)

1320 洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪以及_ ABCD _。

A、貪污賄賂犯罪 B、破壞金融管理秩序犯罪 C、走私犯罪 D、金融詐騙犯罪

1321 反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？_ ABC _

A、調(diào)查人員不少于2人 B、出示合法證件 C、出示調(diào)查通知書 D、提前3天通知

1322 人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括_ BCD _

A、反洗錢立法B、制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能C、對(duì)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能D、負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控

1323 短期內(nèi)資金通過(guò)金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易？_ BC _

A、集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B、集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 C、分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D、分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 1324 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括_ ABCD _。

A、建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員B、客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易信息C、向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索D、保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù) 1325 在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金？_ BC _

A、開(kāi)戶單位一日兩次申請(qǐng)支取大額現(xiàn)金 B、開(kāi)戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化 C、開(kāi)戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D、開(kāi)戶單位一日內(nèi)申請(qǐng)對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬(wàn)元的現(xiàn)金銀行匯票

1326 我國(guó)反洗錢工作有哪些重要意義？_ ABCD _

A、是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B、是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C、是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要 D、是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

1327 根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰？_ ABCD _

A、未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B、未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的 C、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的

1328 “關(guān)于行政許可的變更和延續(xù),正確的是:_ ABD _” A、“范某是執(zhí)業(yè)醫(yī)師,如果變更執(zhí)業(yè)范圍,應(yīng)當(dāng)向準(zhǔn)予注冊(cè)的衛(wèi)生行政部門提出申請(qǐng)” B、“李某的捕撈許可證即將到期,如果李某希望延續(xù)捕撈許可證的有效期,應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前提出” C、“王某為注冊(cè)建筑師,其注冊(cè)有效期為2年,王某如果需要延續(xù)注冊(cè)的應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)有效期屆滿前20日前提出” D、“被許可人提出延續(xù)申請(qǐng),而礦務(wù)局未在采礦許可有效期滿之前作出準(zhǔn)許的決定,則視為準(zhǔn)予延續(xù)”

1329 “2004年8月21日,劉某向鄉(xiāng)政府提出建房申請(qǐng),同年8月27日,鄉(xiāng)政府通知?jiǎng)⒛骋驗(yàn)樯暾?qǐng)材料不全,告知不予受理.對(duì)此,下列說(shuō)法正確的是:_ ACD _” A、“劉某的申請(qǐng)材料不全的,鄉(xiāng)政府應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告知?jiǎng)⒛逞a(bǔ)正” B、“鄉(xiāng)政府告知?jiǎng)⒛逞a(bǔ)正的,可以分幾次告知需要補(bǔ)正的內(nèi)容” C、鄉(xiāng)政府決定不予受理是錯(cuò)誤的 D、“劉某的申請(qǐng)材料不全的,如果不能當(dāng)場(chǎng)作出的,鄉(xiāng)政府可以在五日內(nèi)告知?jiǎng)⒛逞a(bǔ)正” 1330 “下列關(guān)于行政許可實(shí)施主體的表述中,錯(cuò)誤的有:_ BCD _” A、行政許可由法律法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織實(shí)施 B、行政許可只能由具有行政許可權(quán)的行政機(jī)關(guān)以自己名義實(shí)施 C、行政許可可以委托一般公民和社會(huì)團(tuán)體實(shí)施 D、受委托的行政機(jī)關(guān)可以轉(zhuǎn)委托

1331 下列關(guān)于行政許可聽(tīng)證的表述中錯(cuò)誤的是:_ ABD _

A、“在涉及社會(huì)公共利益的情形下,行政機(jī)關(guān)可以依職權(quán)舉行聽(tīng)證” B、行政許可聽(tīng)證只能依申請(qǐng)人或利害關(guān)系人的申請(qǐng)舉行 C、“行政機(jī)關(guān)認(rèn)為需要聽(tīng)證的其他涉及公共利益的重大行政許可事項(xiàng),行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公告,并舉行聽(tīng)證” D、“申請(qǐng)人,利害關(guān)系人提出聽(tīng)證申請(qǐng)的,由申請(qǐng)人,利害關(guān)系人承擔(dān)適當(dāng)?shù)穆?tīng)證費(fèi)用”

1332 “公民,法人或者其他組織依法取得的行政許可,下列說(shuō)法正確的是_ ABC _?！?A、行政機(jī)關(guān)可以依法變更或者撤回已經(jīng)生效的行政許可 B、行政機(jī)關(guān)不得擅自改變已經(jīng)生效的行政許可 C、“法律,法規(guī)規(guī)定依照法定條件和程序可以轉(zhuǎn)讓” D、行政機(jī)關(guān)可以隨時(shí)撤銷

1333 “關(guān)于行政許可審查,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是:_ ACD _” A、“申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料齊全,符合法定形式,能夠當(dāng)場(chǎng)決定的,行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)作出書面的行政許可決定” B、“行政機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)行政許可事項(xiàng)直接關(guān)系他人重大利益的,不應(yīng)當(dāng)告知該利害關(guān)系人” C、“依法應(yīng)當(dāng)先經(jīng)下級(jí)行政機(jī)關(guān)審查后報(bào)上級(jí)行政機(jī)關(guān)決定的行政許可,下級(jí)行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)將初步審查意見(jiàn)和全部申請(qǐng)材料直接報(bào)送上級(jí)行政機(jī)關(guān)” D、“根據(jù)法定條件和程序,需要對(duì)申請(qǐng)材料的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)的,行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行核查”

1334 部委規(guī)章不可以創(chuàng)設(shè)行政處罰的范圍是下列哪些選項(xiàng)？_ ACD _

A、警告與罰金 B、警告與一定數(shù)額的罰款 C、警告、罰款與沒(méi)收財(cái)產(chǎn) D、限制人身自由、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰

1335 劉某因超載被公路管理機(jī)關(guān)執(zhí)法人員李某攔截，李某口頭作出罰款2百元的處罰決定，并要求當(dāng)場(chǎng)繳納。劉某要求出具書面處罰決定和罰款收據(jù)J李某認(rèn)為其要求屬于強(qiáng)詞奪理，拒絕聽(tīng)取其申辯。關(guān)于該處罰決定，下列哪些說(shuō)法是正確的？_ BD _

A、該處罰決定不成立，劉某可以拒絕 B、該處罰決定違法，劉某繳納罰款后可以申請(qǐng)復(fù)議或者提起訴訟 C、該處罰決定不成立，劉某繳納罰款后可以申請(qǐng)復(fù)議或者提起訴訟D、該處罰決定無(wú)效，劉某可以拒絕

1336 “受到行政處罰的相對(duì)人如果認(rèn)為行政處罰違法,有權(quán)_ BCD _?！?A、不執(zhí)行處罰的決定 B、依法申請(qǐng)復(fù)議 C、依法提起行政訴訟 D、因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，依法提出行政賠償?shù)囊?/p>

1337 某市技術(shù)監(jiān)督局根據(jù)舉報(bào)，對(duì)力青公司進(jìn)行突擊檢查，發(fā)現(xiàn)該公司正在生產(chǎn)偽劣產(chǎn)品，立即查封了廠房和設(shè)備，事后作出了沒(méi)收全部偽劣產(chǎn)品并處罰款的決定。力青公司既不申請(qǐng)行政復(fù)議，也不提起行政訴訟，且逾期拒絕履行處罰決定。對(duì)于力青公司拒絕履行處罰決定的行為，技術(shù)監(jiān)督局可以采取下列哪些措施？ AD _

A、申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行 B、將查封的財(cái)物拍賣抵繳罰款 C、通知銀行將力青公司的存款劃撥抵繳罰款 D、每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款

1338 根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，可以實(shí)施行政處罰行為的主體包括_ ABC。

A、享有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān) B、法律、法規(guī)授予行政處罰權(quán)的組織 C、行政機(jī)關(guān)依法委托行使行政處罰權(quán)的組織 D、具有公共管理職能的組織

1339 關(guān)于受委托組織行使行政處罰權(quán)的下列表述，正確的有_BD。A、行政機(jī)關(guān)可以根據(jù)需要自主決定是否將行政處罰權(quán)委托給其他組織或個(gè)人 B、委托行政機(jī)關(guān)對(duì)受委托組織實(shí)施行政處罰權(quán)的后果承擔(dān)法律責(zé)任 C、受委托組織可以根據(jù)情況，經(jīng)委托行政機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，將行政處罰權(quán)再委托給其他組織或個(gè)人行使 D、受委托組織應(yīng)在委托范圍內(nèi)實(shí)施行政處罰

1340 撤銷判決適用于有_ ABCDE _情形的具體行政行為。

A、主要證據(jù)不足 B、適用法律、法規(guī)錯(cuò)誤 C、違反法定程序 D、超越職權(quán) E、濫用職權(quán) 1341 人民法院審理行政案件_ ABCE _。A、以行政法規(guī)為依據(jù)B、以地方性法規(guī)為依據(jù)C、參照行政規(guī)章D、以抽象行政行為為依據(jù)E、以自治條例為依據(jù)

1342 行政訴訟期間，原則上不停止具體行政行為的執(zhí)行。但有下列哪項(xiàng)情形之一的，具體行政行為即可停止執(zhí)行?_ AC _

A、被告認(rèn)為需要停止執(zhí)行的 B、人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)停止執(zhí)行的 C、原告申請(qǐng)停止執(zhí)行，人民法院經(jīng)審查裁定停止執(zhí)行的 D、被告申請(qǐng)停止執(zhí)行，人民法院經(jīng)審查裁定停止執(zhí)行的 E、原告申請(qǐng)停止執(zhí)行的

1343 行政訴訟決定適用于下列哪些事項(xiàng)?_ ABCE _。

A、管轄變動(dòng) B、審判人員的回避 C、延長(zhǎng)起訴期限 D、終結(jié)訴訟 E、再審案件的處理

1344 下列哪些屬于刑罰中的主刑_ BCE _。

A、罰金 B、管制 C、拘役 D、沒(méi)收財(cái)產(chǎn) E、有期徒刑

1345 下列哪些屬于刑罰中的附加刑_ ADE _。

A、罰金 B、管制 C、拘役 D、沒(méi)收財(cái)產(chǎn) E、剝奪政治權(quán)利

1346 對(duì)于判處_ DE _的犯罪分子，應(yīng)當(dāng)剝奪政治權(quán)利終身。

A、管制 B、拘役 C、有期徒刑 D、無(wú)期徒刑 E、死刑

1347 哪些情形構(gòu)成妨礙信用卡管理罪_ ABCD _。

A、明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的

B、非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的C、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的 D、出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的E、竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的

1348 哪些情形構(gòu)成信用卡詐騙罪_ ABCD _。A、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的 B、使用作廢的信用卡的

C、冒用他人信用卡的 D、惡意透支的 E、盜竊信用卡并使用的

1349 構(gòu)罪洗錢罪的上游犯罪包括_ ABCD_。

A、毒品犯罪 B、貪污賄賂犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪 D、金融詐騙犯罪 E、妨礙公司、企業(yè)管理秩序犯罪 1350 明知是法律規(guī)定的上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的哪些行為，構(gòu)成洗錢罪_ ABCDE_。

A、提供資金賬戶的B、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的C、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D、協(xié)助將資金匯往境外的 E、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的

1351 構(gòu)成背信損害上市公司利益罪的行為包括_ ABCDE_。

A、無(wú)償向其他單位或者個(gè)人提供資金、商品、服務(wù)或者其他資產(chǎn)的 B、以明顯不公平的條件，提供或者接受資金、商品、服務(wù)或者其他資產(chǎn)的 C、向明顯不具有清償能力的單位或者個(gè)人提供資金、商品、服務(wù)或者其他資產(chǎn)的 D、為明顯不具有清償能力的單位或者個(gè)人提供擔(dān)保，或者無(wú)正當(dāng)理由為其他單位或者個(gè)人提供擔(dān)保的 E、無(wú)正當(dāng)理由放棄債權(quán)、承擔(dān)債務(wù)的 1352 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為包括_ ABCD_。A、偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的 B、偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的 C、偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的 D、偽造信用卡的 E、偽造銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印簽的

1353 以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的貸款詐騙行為包括_ ABCDE _。

A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的 B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的 C、使用虛假的證明文件的

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的 E、以其他方法詐騙貸款的

1354 被宣告緩刑的犯罪分子，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定_ ABDE _。

A、遵守法律、行政法規(guī)，服從監(jiān)督 B、按照考察機(jī)關(guān)的規(guī)定報(bào)告自己的活動(dòng)情況 C、向考察機(jī)關(guān)報(bào)告家庭財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況 D、遵守考察機(jī)關(guān)關(guān)于會(huì)客的規(guī)定 E、離開(kāi)所居住的市、縣或者遷居，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)考察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)

1355 剝奪政治權(quán)利是指以下權(quán)利_ ABCE _。

A、選舉權(quán)和被選舉權(quán) B、言論、出版、集會(huì)、結(jié)社、游行、示威自由的權(quán)利 C、擔(dān)任國(guó)家機(jī)關(guān)職務(wù)的權(quán)利 D、經(jīng)商、辦企業(yè)的權(quán)利 E、擔(dān)任國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位和人民團(tuán)體領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的權(quán)利

1356 下列哪些行為屬于破壞金融管理秩序犯罪_ ABDE _。

A、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 B、妨礙信用卡管理罪 C、信用卡詐騙罪 D、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪 E、高利轉(zhuǎn)貸罪

1357 下列哪些行為構(gòu)成金融票據(jù)詐騙罪_ ABCDE _。

A、明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的 B、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的

C、冒用他人的匯票、本票、支票的 D、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的

E、匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的

1358 下列哪些行為屬于金融詐騙罪_ BCDE _。

A、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪B、貸款詐騙罪C、信用卡詐騙罪D、金融票據(jù)詐騙罪E、信用證詐騙罪

1359 構(gòu)成信用證詐騙罪的行為包括_ ABCDE _。A、使用偽造、變?cè)斓男庞米C B、使用偽造、變?cè)斓男庞米C附隨的單據(jù)、文件的 C、使用作廢的信用證的 D、騙取信用證的 E、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

1360 制定《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的目的是_ AB _。

A、保證個(gè)人存款賬戶的真實(shí)性B、維護(hù)存款人的合法權(quán)益C、適應(yīng)反洗錢的現(xiàn)實(shí)需要D、有效防范偷稅、漏稅行為

1361 個(gè)人存款實(shí)名制中的個(gè)人存款賬戶包括_ ABCDE _。

A、活期存款賬戶B、定期存款賬戶C、定活兩便存款賬戶D、通知存款賬戶E、其他形式的個(gè)人存款賬戶

1362 下列哪些身份證件為實(shí)名證件_ ABCDE _。

A、居民身份證或者臨時(shí)居民身份證 B、戶口簿 C、軍官證 D、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證 E、護(hù)照

1363 代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的_ AB _。

A、姓名 B、號(hào)碼 C、證件名稱 D、頒發(fā)機(jī)構(gòu)名稱 E、有效期

1364 銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，負(fù)有以下責(zé)任_ ABCD _。A、核對(duì)客戶身份證明，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼B、核對(duì)代理人和被代理人的身份證件，并登記姓名和號(hào)碼C、為個(gè)人存款賬戶情況保守秘密D、除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人的存款

1365 人民幣輔幣單位為_(kāi) BC _。

A、元 B、角 C、分 D、厘 1366 單位和個(gè)人持有偽造、變?cè)斓娜嗣駧诺?，?yīng)當(dāng)及時(shí)上交_ ABD _。A、中國(guó)人民銀行 B、公安機(jī)關(guān) C、工商行政管理部門 D、辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

1367 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，無(wú)償為公眾兌換_ CD _的人民幣。

A、偽造 B、變?cè)?C、殘缺 D、污損

1368 住房公積金的管理實(shí)行_ ABCE _的原則。

A、住房公積金管理委員會(huì)決策B、住房公積金管理中心運(yùn)作C、銀行專戶存儲(chǔ)D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督E、財(cái)政監(jiān)督

1369 住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工_ ABCD _自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。

A、購(gòu)買 B、建造 C、翻建 D、大修

1370 開(kāi)戶單位可以使用現(xiàn)金的范圍包括_ ABCD _。

A、職工工資、津貼 B、個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬 C、向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款 D、各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出 E、單位之間資金往來(lái)

1371 ABCD _購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，必須采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式。

A、機(jī)關(guān) B、團(tuán)體 C、部隊(duì) D、國(guó)有企業(yè) E、個(gè)體工商戶

1372 外匯包括_ ABCDE _。

A、外幣現(xiàn)鈔 B、外幣支付憑證或者支付工具 C、外幣有價(jià)證券 D、特別提款權(quán) E、其他外匯資產(chǎn)

1373 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，遵循_ ABC _的原則。A、安全 B、流動(dòng) C、增值 D、透明

1374 經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支中_ AC _進(jìn)行合理審查。

A、交易單證的真實(shí)性 B、交易單證的經(jīng)濟(jì)性 C、外匯收支的一致性 D、外匯收支的商業(yè)性

1375 經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門關(guān)于付匯與購(gòu)匯的管理規(guī)定，憑有效單證以_ AD _支付。

A、自有外匯 B、向經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯支付 C、向持有外匯的其他單位調(diào)劑支付

D、向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯支付

1376 根據(jù)外匯管理?xiàng)l例的規(guī)定，_ BD _在境內(nèi)從事有價(jià)證券或者衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定，并按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu) B、境外機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)個(gè)人 D、境外個(gè)人

1377 _ AC _向境外直接投資或者從事境外有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu) B、境外機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)個(gè)人 D、境外個(gè)人

1378 外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循_ ABCD _的原則。

A、公開(kāi) B、公平C、公正 D、誠(chéng)實(shí)信用

1379 外匯管理機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列哪些措施_ ABCD _。A、對(duì)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、進(jìn)入涉嫌外匯違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證

C、查閱、復(fù)制與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的交易單證等資料 D、查閱、復(fù)制被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及相關(guān)文件 E、對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，予以凍結(jié)或者查封

1380 國(guó)務(wù)院外匯管理部門可以根據(jù)_ BE _的要求，依法對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。

A、貨幣市場(chǎng)的變化 B、外匯市場(chǎng)的變化 C、資本市場(chǎng)的變化 D、財(cái)政政策 E、貨幣政策

1381 下列屬外幣支付憑證或者支付工具的有_ ACE。

A、票據(jù) B、債券 C、銀行存款憑證 D、股票 E、銀行卡

1382 下列屬外幣有價(jià)證券的有_ BD _。

A、票據(jù) B、債券 C、銀行存款憑證 D、股票 E、銀行卡

1383 下列哪些行為屬于逃匯行為_(kāi) AB _。

A、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外 B、以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外 C、違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng) D、以虛假、無(wú)效的交易單證等向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)騙購(gòu)?fù)鈪R

E、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的

1384 下列哪些行為屬于非法套匯行為_(kāi) CD _。

A、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外 B、以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外 C、違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng) D、以虛假、無(wú)效的交易單證等向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)騙購(gòu)?fù)鈪R

E、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的

1385 下列哪些行為屬違反外債管理的行為_(kāi) BCD _。

A、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的 B、擅自對(duì)外借款 C、擅自在境外發(fā)行債券或 D、擅自提供對(duì)外擔(dān)保 E、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外

1386 下列哪些屬非法使用外匯行為_(kāi) CD _。

A、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外 B、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的 C、違反規(guī)定以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算 D、違反規(guī)定在境內(nèi)劃轉(zhuǎn)外匯 E、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的

1387 《金融違法行為處罰辦法》所規(guī)定的各項(xiàng)處罰由_ ABC _行使。A、所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu) B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D、中國(guó)人民銀行

1388 金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定不履行依法協(xié)助凍結(jié)、扣劃義務(wù)造成稅款流失，可能受到_ ABCD _處罰。

A、金融監(jiān)管部門行政處罰 B、所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分C、治安管理處罰D、刑事處罰

1389 _ DE _方式不屬于賬外經(jīng)營(yíng)行為。

A、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映 B、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理 C、經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè) D、為證券、期貨交易資金清算透支 E、為新股申購(gòu)?fù)钢?/p>

1390 _ ABCDE _行為屬于《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的違法行為。

A、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)B、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)

C、出具與事實(shí)不符的資信證明 D、賬外經(jīng)營(yíng) E、對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以貼現(xiàn)

1391 _ CD _屬于被撤銷金融機(jī)構(gòu)清算組的職責(zé)。

A、監(jiān)督被撤銷金融機(jī)構(gòu)法定代表人履行職責(zé) B、配合被撤銷金融機(jī)構(gòu)參加訴訟、仲裁活動(dòng)

C、處理與清算被撤銷機(jī)構(gòu)的有關(guān)未了了結(jié)業(yè)務(wù) D、提請(qǐng)有關(guān)部門追究對(duì)金融機(jī)構(gòu)被撤銷負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他有關(guān)人員的法律責(zé)任

1392 _ ABCD _屬于被撤銷金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)。

A、股東的出資及其收益B、下屬全資子公司的財(cái)產(chǎn)C、對(duì)外投資所享有的權(quán)益D、清算期間依法取得的財(cái)產(chǎn)

1393 _ ABCD _應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)被撤銷承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。A、被撤銷金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和其他有關(guān)人員 B、監(jiān)管部門違法行政或行政不作為的責(zé)任人員 C、在清算過(guò)程中，拒絕提供情況或者提供虛假情況的被撤銷金融機(jī)構(gòu)的工作人員 D、未履行好托管職責(zé)造成被撤銷金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)損失的托管機(jī)構(gòu)

1394 對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的目的在于_ ABCD _。A、防范金融風(fēng)險(xiǎn) B、建立投資風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制 C、控制投資規(guī)模 D、提高投資效益

1395 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度適用范圍包括_ ABC _。

A、國(guó)有單位的基本建設(shè)與技術(shù)改造B、房地產(chǎn)項(xiàng)目C、私營(yíng)部門的經(jīng)營(yíng)性投資項(xiàng)目D、外商投資項(xiàng)目

1396 _ ABD _可以作為投資項(xiàng)目的資本金出資方式。

A、自有資金 B、非專利技術(shù) C、土地所有權(quán) D、土地使用權(quán)

1397 投資人以貨幣方式認(rèn)繳的資本金來(lái)源包括_ AB _。

A、企業(yè)法人的所有者權(quán)益 B、資本市場(chǎng)募集的資金 C、銀行借款 D、股東借款 1398 發(fā)生_ ABCD _情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。

A、機(jī)構(gòu)更名 B、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更 C、許可證破損 D、許可證遺失

1399 金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的全國(guó)公開(kāi)發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括_ ABCDE _。A、機(jī)構(gòu)名稱 B、營(yíng)業(yè)地址 C、金融機(jī)構(gòu)編碼 D、郵政編碼 E、聯(lián)系電話

1400 銀監(jiān)會(huì)的行政許可事項(xiàng)包括_ ABCDE _。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的其他金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的其他金融機(jī)構(gòu)的變更 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的其他金融機(jī)構(gòu)的終止 D、業(yè)務(wù)許可事項(xiàng)

E、董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng) 1401 行政許可實(shí)施程序分為_(kāi) ABC _三個(gè)環(huán)節(jié)。

A、申請(qǐng)與受理 B、審查 C、決定與送達(dá) D、監(jiān)管談話

1402 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照以下哪幾項(xiàng)操作流程實(shí)施行政許可_ ABCD _。

A、由銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局其中一個(gè)機(jī)關(guān)受理、審查并決定 B、由銀監(jiān)局受理并初步審查，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)審查并決定 C、由銀監(jiān)分局受理并初步審查，報(bào)送銀監(jiān)局審查并決定 D、由銀監(jiān)會(huì)受理，與其他行政機(jī)關(guān)共同審查并決定 E、由銀監(jiān)分局受理并初步審查，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)審查并決定

1403 _ BC _方式屬于行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)人向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料的方式。

A、傳真 B、郵寄 C、當(dāng)面遞交 D、電子郵件

1404 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將行政許可的事項(xiàng)、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料目錄和格式要求等進(jìn)行公示，方便申請(qǐng)人查閱。公示可采取的方式有_ ABCD _。

A、在銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站上公布 B、在指定的公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上公布 C、印制行政許可手冊(cè)，并放置在辦公場(chǎng)所供查閱 D、在辦公場(chǎng)所張貼

1405 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備_ ABCDE _條件。

A、投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；投資入股中資城市信用社或農(nóng)村信用社的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；投資入股中資非銀行金融機(jī)構(gòu)的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近二年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好 C、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利 D、商業(yè)銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％ E、所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好

1406 中資金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出吸收投資入股申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交_ ABCDE _。

A、中資金融機(jī)構(gòu)股東大會(huì)或董事會(huì)同意吸收投資的決議或上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)文件 B、境外金融機(jī)構(gòu)股東大會(huì)或董事會(huì)同意向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股的決議 C、境外金融機(jī)構(gòu)最近三年的年報(bào)或經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表 D、境外金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)情況等資料 E、中資金融機(jī)構(gòu)吸收投資入股的申請(qǐng)書

1407 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到_ ABCD _。

A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù) B、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) C、認(rèn)識(shí)你的客戶 D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

1408 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)符合_ ABCDE _條件的商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新。A、資本充足率達(dá)標(biāo) B、公司治理結(jié)構(gòu)良好 C、內(nèi)控制度嚴(yán)密 D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)符合監(jiān)管部門的審慎要求 E、近三年來(lái)沒(méi)有發(fā)生重大違法違規(guī)行為

1409 商業(yè)銀行應(yīng)確保具有開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)所必需_ ABCDE _資源。A、人員 B、資金 C、信息技術(shù) D、內(nèi)部控制 E、風(fēng)險(xiǎn)管理

1410 銀監(jiān)會(huì)以促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展金融創(chuàng)新作為良好監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持_ BC _監(jiān)管原則，對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、微觀審慎 B、鼓勵(lì)和規(guī)范并重 C、培育和防險(xiǎn)并舉 D、宏觀審慎

1411 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持_ BCD _原則。

A、獨(dú)立核算 B、成本可算 C、風(fēng)險(xiǎn)可控 D、信息充分披露

1412 商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括_ ABCDE _階段。

A、需求發(fā)起、立項(xiàng)B、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)D、培訓(xùn)、銷售E、后評(píng)價(jià)和定期更新

1413 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)有效的管理信息系統(tǒng)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，_ABCD_各類金融創(chuàng)新活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、識(shí)別 B、計(jì)量 C、監(jiān)測(cè) D、控制

1414 “銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將促進(jìn)全社會(huì)節(jié)能減排作為本機(jī)構(gòu)的重要使命和履行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn),包括_ ABCDE _?！?A、根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征和組織架構(gòu)，制定應(yīng)對(duì)高耗能、高污染引起的各類風(fēng)險(xiǎn)的工作方案

B、根據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶所在的主要行業(yè)及其特點(diǎn)，制定高耗能、高污染行業(yè)的授信政策和操作細(xì)則

C、根據(jù)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，制定節(jié)能減排授信程序和規(guī)范 D、根據(jù)授信審批人員的專業(yè)能力與經(jīng)驗(yàn)等，適當(dāng)集中與耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的企業(yè)和項(xiàng)目授信的審批權(quán)限 E、董事會(huì)應(yīng)審核和批準(zhǔn)相關(guān)方案、政策、程序和規(guī)范，并安排適當(dāng)資源，指定熟悉了解高耗能、高污染風(fēng)險(xiǎn)的高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)相關(guān)制度的落實(shí)和執(zhí)行

1415 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目開(kāi)工建設(shè)的“六項(xiàng)必要條件”是指，必須符合_ ABCDE _。

A、產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) B、項(xiàng)目審批核準(zhǔn)或備案程序 C、用地預(yù)審和環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批

D、安全和城市規(guī)劃 E、節(jié)能評(píng)估審查以及信貸 1416 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尋求各種方式緩釋與耗能、污染有關(guān)的合規(guī)與授信風(fēng)險(xiǎn)，包括_ ABCDE _。

A、要求建設(shè)單位提高資本金比重 B、發(fā)行中長(zhǎng)期公司債（企業(yè)債）C、增加節(jié)能降耗的技改項(xiàng)目和投改計(jì)劃，并以有效益的項(xiàng)目建成后的經(jīng)營(yíng)權(quán)、現(xiàn)金流作為授信的質(zhì)押 D、要求建設(shè)單位對(duì)項(xiàng)目投保建設(shè)期保險(xiǎn) E、投保與耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的工程責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) 1417 表內(nèi)授信包括_ BCD _。

A、貸款承諾 B、項(xiàng)目融資和貿(mào)易融資 C、貼現(xiàn)、透支、保理 D、拆借和回購(gòu)

1418 表外授信包括_ ABCD _。

A、貸款承諾 B、保證 C、信用證 D、票據(jù)承兌

1419 在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括_ ABCDE _。

A、客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng) C、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化 D、客戶涉及重大訴訟 E、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

1420 商業(yè)銀行不得對(duì)_ ABCDE _用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目 B、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金

C、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)驗(yàn)資 D、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為增資擴(kuò)股 E、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

1421 客戶未按國(guó)家規(guī)定取得_ ABCD _的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信。A、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件 B、環(huán)保批準(zhǔn)文件 C、土地批準(zhǔn)文件 D、其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件

1422 商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書面監(jiān)測(cè)報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)_ ABCDE內(nèi)容。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同 B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行 C、客戶的法律地位和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化 D、授信的償還情況 E、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況

1423 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括_ ABCDE _。

A、展期B、增加授信C、縮減授信D、要求借款人提前還款E、決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問(wèn)題授信

1424 商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取_ ABCDE _措施。

A、確認(rèn)實(shí)際授信余額 B、重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見(jiàn) C、對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的

第二篇：銀監(jiān)發(fā)(2007)78號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作的通

知

（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕78號(hào) 2007年10月24日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《若干意見(jiàn)》）精神，內(nèi)蒙古、吉林等6?。▍^(qū)）開(kāi)展了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，目前整體工作進(jìn)展順利，并取得初步成效。為進(jìn)一步解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題，積極探索建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)就擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍

調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個(gè)?。▍^(qū)），擴(kuò)大至全國(guó)31個(gè)?。▍^(qū)、市）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。

試點(diǎn)?。▍^(qū)、市）要按照“先試點(diǎn)、后推開(kāi)；先努力解決服務(wù)空白問(wèn)題、后解決競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題”的原則，參照《中國(guó)銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映的農(nóng)村金融服務(wù)充分狀況，篩選確定試點(diǎn)初選地區(qū)，商地方政府同意并報(bào)銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)后，組織開(kāi)展試點(diǎn)工作。各省（區(qū)、市）先選擇1-2家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，待取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步推開(kāi)。

二、擴(kuò)大試點(diǎn)原則

擴(kuò)大試點(diǎn)工作必須遵循以下五個(gè)原則：

（一）必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”原則。牢牢把握支農(nóng)服務(wù)方向，重點(diǎn)引導(dǎo)各類資本到金融服務(wù)空白和不充分地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦業(yè)務(wù)。

（二）必須堅(jiān)持市場(chǎng)化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業(yè)可持續(xù)要求自主決策、自主管理、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）必須堅(jiān)持嚴(yán)格監(jiān)管原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范許可程序，強(qiáng)化資本約束，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，確保新機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

（四）必須堅(jiān)持政策激勵(lì)原則。進(jìn)一步完善財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等方面政策，注重發(fā)揮地方政府支持作用，加大正向激勵(lì)和引導(dǎo)。

（五）必須堅(jiān)持積極穩(wěn)妥原則。要緊密結(jié)合各地實(shí)際，因地制宜，有序推進(jìn)，防止“一哄而起”。

三、強(qiáng)化審慎監(jiān)管

（一）明確監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)研究制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策，指導(dǎo)和督促各級(jí)派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管工作。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策的實(shí)施細(xì)則，審批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建、重大監(jiān)管行動(dòng)的協(xié)調(diào)組織和實(shí)施，指導(dǎo)銀監(jiān)分局做好監(jiān)管工作，妥善處置試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)籌建初審、開(kāi)業(yè)和變更事項(xiàng)審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機(jī)制，形成

監(jiān)管合力，切實(shí)提高監(jiān)管工作質(zhì)量和有效性。

（二）加強(qiáng)日常監(jiān)管。要建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實(shí)施有效現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿足審慎監(jiān)管要求。要及時(shí)查糾偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問(wèn)題，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)審慎監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，要根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量等情況及時(shí)采取遞進(jìn)式監(jiān)管措施，直至實(shí)施市場(chǎng)退出。

（三）實(shí)施分類監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定和監(jiān)管意見(jiàn)，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，對(duì)不同性質(zhì)和類型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同模式監(jiān)管。對(duì)村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》，比照商業(yè)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管。對(duì)貸款公司要重點(diǎn)發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用，做好并表監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見(jiàn)，主要實(shí)行社員自律管理，做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，真正辦成互助合作性質(zhì)的新型農(nóng)村金融組織，同時(shí)要積極探索建立以自律管理為基礎(chǔ)、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置為保障、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。

（四）合理配置監(jiān)管資源。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和類型、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)調(diào)整監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進(jìn)一步充實(shí)監(jiān)管辦事處和履行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。

（五）嚴(yán)格監(jiān)管問(wèn)責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，明確新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工，開(kāi)展監(jiān)管工作考核，實(shí)施監(jiān)管成效評(píng)價(jià)。對(duì)未落實(shí)監(jiān)管職責(zé)分工的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其立即落實(shí)職責(zé)分工；對(duì)監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

四、其他有關(guān)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，要在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署下，由試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織推動(dòng)實(shí)施。首批6個(gè)試點(diǎn)省（區(qū)），要繼續(xù)完善擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施方案，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作。擴(kuò)大試點(diǎn)的25個(gè)?。▍^(qū)、市），銀監(jiān)局要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，按照《若干意見(jiàn)》和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)制度辦法，成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，抓緊制訂試點(diǎn)實(shí)施方案，明確各階段要求，做到任務(wù)明確、重點(diǎn)突出、措施具體、責(zé)任落實(shí)。要加強(qiáng)準(zhǔn)入政策的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，重點(diǎn)掌握好《若干意見(jiàn)》以及配套制度辦法，為實(shí)施試點(diǎn)工作奠定基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)規(guī)范操作。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范試點(diǎn)操作，防止“帶病準(zhǔn)入”，在確保組建質(zhì)量的同時(shí)，進(jìn)一步提高審批效率。要合理安排組建進(jìn)度，積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開(kāi)透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

（三）加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向試點(diǎn)地區(qū)黨政部門匯報(bào)工作，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，加強(qiáng)與財(cái)政、人民銀行、稅務(wù)、工商等部門的協(xié)調(diào)溝通，積極爭(zhēng)取落實(shí)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發(fā)起人、營(yíng)業(yè)用房等方面便利措施，加大對(duì)逃廢債的打擊力度，加強(qiáng)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設(shè)，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（四）加強(qiáng)同業(yè)支持。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促主發(fā)起人向新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、軟件系統(tǒng)、人力資源、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等支持，為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造條件?，F(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，提供開(kāi)立賬戶、融資和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等支持，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)合作，促進(jìn)互利雙贏。

（五）加強(qiáng)輿論宣傳。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作社會(huì)關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)雜。各地要提前制定試點(diǎn)宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報(bào)道試點(diǎn)進(jìn)展情況和工作成效，同時(shí)加強(qiáng)輿情監(jiān)督和反饋，及時(shí)糾正錯(cuò)誤、不實(shí)和片面報(bào)道，為試點(diǎn)工作營(yíng)造良好的輿論氛圍，確保擴(kuò)大試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

各銀監(jiān)局要及時(shí)將擴(kuò)大試點(diǎn)情況以及存在問(wèn)題報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

二○○七年十月二十四日

發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2007年10月24日 實(shí)施日期：2007年10月24日(中央法規(guī))

第三篇：銀監(jiān)辦法[2010]309號(hào)

2010.10.13《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好下一階段地方政府融資平臺(tái)貸款清查工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１０〕３０９號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)２０１０年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)的工作要求，為全面落實(shí)《關(guān)于地方政府融資平臺(tái)貸款清查工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１０〕２４４號(hào)）

“六步走”工作安排，切實(shí)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)貸款）整改工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、按法人原則落實(shí)臺(tái)賬管理

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱各銀行）應(yīng)分別建立平臺(tái)貸款臺(tái)賬，明確平臺(tái)名單、貸款金額、四類風(fēng)險(xiǎn)定性等詳細(xì)情況。同時(shí)，建立定期報(bào)送制度，從２０１０年１２月起納入監(jiān)管報(bào)表體系，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各銀監(jiān)局按季填報(bào)，統(tǒng)計(jì)部門匯總。具體報(bào)送內(nèi)容、方式及要求由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部另行部署。

二、按分類處置原則分類監(jiān)管

各銀監(jiān)局對(duì)整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理回收、仍按平臺(tái)貸款處理四類（以下簡(jiǎn)稱為第一、二、三、四類）貸款，進(jìn)行分類監(jiān)管：一是監(jiān)測(cè)第一類貸款。各銀監(jiān)局要建立對(duì)整改為公司類貸款的逐戶監(jiān)測(cè)制度，密切關(guān)注整改情況，督促各銀行嚴(yán)查公司資本金是否真實(shí)、持續(xù)到位，還款來(lái)源是否充足，抵押擔(dān)保是否合規(guī)，運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范、正常、可持續(xù)等情況，確保存量債務(wù)能夠按照協(xié)議約定及時(shí)足額償還。對(duì)于該類貸款的新增債務(wù)，各銀監(jiān)局還要嚴(yán)格監(jiān)測(cè)貸款集中度是否合規(guī)、是否仍存在財(cái)政違規(guī)擔(dān)保等問(wèn)題。二是監(jiān)督第二、三類貸款。各銀監(jiān)局要監(jiān)督各銀行及其分支機(jī)構(gòu)制定保全分離和清理回收工作推進(jìn)時(shí)間安排表，通過(guò)項(xiàng)目剝離、公司重組、增加借款主體和擔(dān)保主體、追加合法足值抵質(zhì)押品、直接收回等措施，嚴(yán)格按照時(shí)間安排完成各項(xiàng)工作。同時(shí)，各銀監(jiān)局要扎實(shí)建立轄內(nèi)銀行工作進(jìn)展情況定期報(bào)告制度，及時(shí)監(jiān)督掌握第二、三類貸款處置情況。三是監(jiān)控第四類貸款。各銀監(jiān)局要按照國(guó)發(fā)〔２０１０〕１９號(hào)文的要求，協(xié)助地方政府做好不再承擔(dān)融資任務(wù)的平臺(tái)轉(zhuǎn)軌改制工作，督促轄內(nèi)各銀行逐戶明確相關(guān)地方政府的償債責(zé)任，落實(shí)還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控新增貸款情況，對(duì)于不符合國(guó)發(fā)〔２０１０〕１９號(hào)文要求，項(xiàng)目沒(méi)有足額資產(chǎn)抵押和現(xiàn)金流的，嚴(yán)禁新增貸款。在必要時(shí)，應(yīng)要求各銀行追加風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施或逐步收回存量貸款。

三、按權(quán)責(zé)明確原則統(tǒng)一會(huì)談

２０１０年１１月１５日前，以省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）為單位，由各銀監(jiān)局組織、局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)轄內(nèi)銀行與地方政府、相關(guān)部門及各平臺(tái)進(jìn)行會(huì)談，敲定四類風(fēng)險(xiǎn)定性情況，確定平臺(tái)貸款的整改處置方案，并形成會(huì)談紀(jì)要，交由地方政府、銀監(jiān)局、平臺(tái)及銀行四方備案。

（一）第一類貸款

對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、并擬整體劃轉(zhuǎn)為一般公司類貸款管理的第一類貸款，在會(huì)談中需從三個(gè)方面進(jìn)行明確：一是明確平臺(tái)名單。該名單及整改為公司類貸款的金額需由借款人、貸款人及負(fù)有連帶還款責(zé)任的地方政府相關(guān)部門三方法人代表簽字，一式四份交由地方政府、銀監(jiān)局、平臺(tái)及銀行備案，并作為銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)的依據(jù)。二是明確風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。在整體轉(zhuǎn)化為一般公司類貸款后，在原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變的前提下，按照商業(yè)化原則運(yùn)作，信貸風(fēng)險(xiǎn)由借貸雙方承擔(dān)。除法律和國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，新增貸款不得由政府部門和主要依靠財(cái)政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位提供任何形式的擔(dān)保及還款承諾。三是明確問(wèn)責(zé)機(jī)制。地方

政府和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)共同對(duì)第一類貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并按照誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé)原則，由非不可抗力因素造成貸款不良的，要按照有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅追究貸款行行長(zhǎng)（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（二）第二、三類貸款

對(duì)于擬保全分離為公司類貸款和清理回收的第二、三類貸款，在會(huì)談中需明確項(xiàng)目剝離、公司重組、增加借款主體和擔(dān)保主體等保全分離和清理退出的具體工作措施，同時(shí)確定整改進(jìn)度時(shí)間安排表和整改方案，報(bào)地方政府、銀監(jiān)局、平臺(tái)及銀行四方備案，并督促按期整改。

（三）第四類貸款

對(duì)于仍納入平臺(tái)貸款管理的第四類貸款，在會(huì)談中需明確落實(shí)有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任，按照貸款協(xié)議約定足額償還債務(wù)本息，避免出現(xiàn)單方面改變?cè)袀鶛?quán)債務(wù)關(guān)系、轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)等問(wèn)題。同時(shí)，通過(guò)增加擔(dān)保主體、追加土地和優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)及有效收益權(quán)等合法足值抵質(zhì)押品等方式，緩釋平臺(tái)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，新增平臺(tái)貸款必須符合《關(guān)于貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問(wèn)題的通知相關(guān)事項(xiàng)的通知》（財(cái)預(yù)〔２０１０〕４１２號(hào)，以下簡(jiǎn)稱４１２號(hào)文）規(guī)定，項(xiàng)目必須是按照《中華人民共和國(guó)公路法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知》（國(guó)發(fā)〔２０１０〕１５號(hào)）等法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定可以融資的項(xiàng)目以及國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜?xiàng)目。

四、按屬地原則組織現(xiàn)場(chǎng)檢查

２０１０年１１月３０日前，由各銀監(jiān)局組織，以地級(jí)市為單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。由銀監(jiān)會(huì)辦公廳、法規(guī)部、各監(jiān)管部門、統(tǒng)計(jì)部等相關(guān)部門組成抽查組進(jìn)行抽查。檢查和抽查內(nèi)容主要包括：一是平臺(tái)貸款情況，包括平臺(tái)名單和貸款統(tǒng)計(jì)是否準(zhǔn)確，有無(wú)遺漏，風(fēng)險(xiǎn)定性是否準(zhǔn)確，是否存在錯(cuò)誤歸屬情況等。二是分類處置情況，特別是第一、二、三類貸款的整改措施是否明確，相關(guān)責(zé)任人是否落實(shí)；第一、二、三類貸款平臺(tái)名單和第二、三類貸款整改進(jìn)度時(shí)間安排表是否有三方主要負(fù)責(zé)人簽字；是否建立了第一類貸款監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等。三是工作合規(guī)情況，逐筆檢查２０１０年６月３０日后新投放的平臺(tái)貸款是否符合４１２號(hào)文規(guī)定，全覆蓋類貸款現(xiàn)金流計(jì)算是否符合４１２號(hào)文規(guī)定，相關(guān)工作是否符合２４４號(hào)文規(guī)定等。

五、按局長(zhǎng)負(fù)責(zé)制原則提交現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告

２０１０年１２月１５日前，各銀監(jiān)局對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作情況進(jìn)行匯總形成書面報(bào)告，在經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

六、按分期還貸原則改進(jìn)貸款償還方式

平臺(tái)貸款絕大部分為中長(zhǎng)期貸款。從此次清查看，普遍存在整借整還、風(fēng)險(xiǎn)延期暴露問(wèn)題，隱患較大。各銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)早期暴露、審慎經(jīng)營(yíng)、科學(xué)負(fù)擔(dān)三大原則，在充分考慮項(xiàng)目建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)緩沖期等情況的前提下，采取合法、審慎措施，結(jié)合統(tǒng)一會(huì)談，逐一落實(shí)分期還貸要求，做到每半年一次還本付息，利隨本清，切實(shí)防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。各銀行應(yīng)高度重視，全面做好合同修改等相關(guān)工作，按季統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)展和分期還貸情況。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二○一○年十月十一日

第四篇：銀監(jiān)辦發(fā)【2011】206號(hào)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]206號(hào))各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近期，不法分子利用銀行承兌匯票進(jìn)行欺詐活動(dòng)及偽造變?cè)煦y行承兌匯票的案件有明顯反彈趨勢(shì)，山西、江蘇、河南、深圳等地相繼出現(xiàn)了與銀行承兌匯票有關(guān)的案件風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的管理，防范案件風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)作如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

一、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)并高度重視銀行票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化制度執(zhí)行，規(guī)范操作流程，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)責(zé)任制，審慎經(jīng)營(yíng)，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)對(duì)承兌申請(qǐng)人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資信調(diào)查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務(wù)”的原則，加強(qiáng)客戶授信調(diào)查工作，嚴(yán)格審核票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景的真實(shí)性及背書流轉(zhuǎn)過(guò)程合理性，嚴(yán)防持票人惡意串通套取銀行信用。

三、加強(qiáng)對(duì)保證金來(lái)源真實(shí)性、合規(guī)性的審核和管理，不得降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時(shí)足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用；保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格落實(shí)。

四、加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)資金劃付和使用情況的管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貼現(xiàn)資金使用情況的追蹤檢查，對(duì)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍或合同約定不符合的資金流轉(zhuǎn)行為要采取嚴(yán)格的控制措施，嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；杜絕隨身攜帶票據(jù)和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補(bǔ)辦貼現(xiàn)資料和劃款憑證的情況，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

五、加強(qiáng)票據(jù)審驗(yàn)和查詢查復(fù)環(huán)節(jié)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確保票據(jù)審驗(yàn)人員的上崗資格和專業(yè)能力，嚴(yán)禁以票據(jù)查詢代替審驗(yàn)，避免出現(xiàn)單人驗(yàn)票情況；規(guī)范查詢方式和程序，對(duì)大額銀行承兌匯票必須堅(jiān)持雙人實(shí)地查詢。

六、加強(qiáng)重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅(jiān)持印、押、證分管原則，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變?cè)炱睋?jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。

七、進(jìn)一步加強(qiáng)員工管理，提高從業(yè)人員專業(yè)技能。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員對(duì)銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識(shí)別技能；加強(qiáng)員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴(yán)禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。

八、嚴(yán)肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責(zé)任，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員，絕不姑息；對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務(wù)，對(duì)管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對(duì)涉嫌犯罪的，要及時(shí)移送司法部門。

九、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是違規(guī)操作頻發(fā)乃至誘發(fā)大量案件的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀監(jiān)會(huì)曾就此多次做出風(fēng)險(xiǎn)提示，提出監(jiān)管要求。鑒于目前的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，進(jìn)一步加大對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

必須切實(shí)加大管理力度，做到令行禁止。銀監(jiān)會(huì)和各銀監(jiān)局將依據(jù)檢查結(jié)果和案件風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)違規(guī)操作行為甚至誘發(fā)案件的機(jī)構(gòu)和人員給予嚴(yán)厲處罰和問(wèn)責(zé)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二〇一一年六月二十四日

第五篇：銀監(jiān)發(fā)2007-6

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)

各銀監(jiān)局，中國(guó)人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

二、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

三、小額貸款公司的資金來(lái)源

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運(yùn)用

小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置。對(duì)于跨省份非法集資活動(dòng)的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的，可由省級(jí)人民政府請(qǐng)求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國(guó)人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開(kāi)展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開(kāi)展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

本指導(dǎo)意見(jiàn)未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

本指導(dǎo)意見(jiàn)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

請(qǐng)各銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行 二○○八年五月四日頒發(fā)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規(guī)定

第一章 總則 

第一條 為保護(hù)貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條 貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事 責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條 貸款公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條 貸款公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 第六條 貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。 第九條 設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 籌建貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請(qǐng)書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊(cè)地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的書面意見(jiàn)；

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條 貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）擬任高級(jí)管理人員的備案材料；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他資料。

第十三條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。 分公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第三章 組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理 

第十六條 貸款公司可不設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但必須建立健全經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條 貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理層由投資人自行決定，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條 貸款公司董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，未設(shè)董事會(huì)的，由經(jīng)營(yíng)管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實(shí)施。

第二十條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條 貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。第二十二條 貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二十三條 貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第二十四條 貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條 貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條 貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 貸款公司執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。 第二十八條 貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由投資人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條 貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局

報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條 貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。 第四章 監(jiān)督管理



第三十一條 貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實(shí)施并表監(jiān)管。

第三十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對(duì)貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對(duì)資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對(duì)資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷。 第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投資人加強(qiáng)對(duì)貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對(duì)其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計(jì)，對(duì)其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運(yùn)行情況要求投資人追加補(bǔ)充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

第三十六條 貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，有違反國(guó)家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政

法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 貸款公司及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第三十九條 貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施。第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，并及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第六章 附則 

第四十三條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條 外資金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條 本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

情

況

說(shuō)

明

我公司已向省中小企業(yè)局申報(bào)增加注冊(cè)資金到人民幣陸仟萬(wàn)元整。已通過(guò)省專家組初審。

特此說(shuō)明。

秦皇島鑫融匯擔(dān)保有限公司

2011年10月25日