第一篇：銀監(jiān)排查

樂山市商業(yè)銀行眉山分行信貸條線風(fēng)險排查自查報告

綜合部：

現(xiàn)將信貸條線風(fēng)險排查情況匯報如下：

一、信貸案件風(fēng)險排查

2011年9月，開展了信貸領(lǐng)域案件（風(fēng)險）專項整治工作。成立了以呂科鴻行長助理為組長的授信案件風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組。檢查的范圍涵蓋貸款、票據(jù)承兌、保函等表內(nèi)表外的所有授信項目。經(jīng)檢查，我行認(rèn)真貫徹落實了“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)；排查內(nèi)容中未發(fā)現(xiàn)虛假按揭、冒（頂、假）名貸款、內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款；未發(fā)現(xiàn)貸款被他人（含擔(dān)保人、合作機構(gòu)、中間人）冒領(lǐng)、截留，多貸一用、一貸多用，擔(dān)保抵押無效或不足值，貸款資金流入股市或挪作他用；我行發(fā)放的存單質(zhì)押貸款及簽發(fā)的存單質(zhì)押銀行承兌匯票，所用質(zhì)押的存單均為本行存單，真實有效，按我行規(guī)定，存單凍結(jié)入庫后才予以放款；未利用存單滾動質(zhì)押貸款虛增業(yè)務(wù)量；未對外出具任何保函、擔(dān)保、證明、承諾。

二、內(nèi)部審計情況排查

我行審計部共有審計人員6人，內(nèi)審稽核人員的數(shù)量符合規(guī)定；內(nèi)審檢查每季度數(shù)次，涉及信貸業(yè)務(wù)、會計業(yè)務(wù)等多方面，與眉山分行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致；對于內(nèi)審發(fā)現(xiàn)的違規(guī)（違法）問題，我行都對相關(guān)人員進(jìn)行了處理，并落實整改措施，并將整改報告向?qū)徲嫴块T匯報。

三、大額不良貸款案件風(fēng)險排查

截止2011年9月30日，我行共有3筆不良貸款，貸款余額均在5萬元以下。對這3筆不良貸款，我行客戶經(jīng)理一戶一策地開展了排查，查清產(chǎn)生不良的原因，提出可行性方案和建議，經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)案件線索。

風(fēng)險管理部

二〇一一年十月二十一日

第二篇：銀監(jiān)發(fā)(2007)78號

中國銀監(jiān)會關(guān)于擴大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點工作的通

知

（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕78號 2007年10月24日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號，以下簡稱《若干意見》）精神，內(nèi)蒙古、吉林等6?。▍^(qū)）開展了新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作，目前整體工作進(jìn)展順利，并取得初步成效。為進(jìn)一步解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，積極探索建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就擴大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點范圍有關(guān)事項通知如下。

一、擴大試點范圍

調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點范圍由內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、甘肅、青海6個?。▍^(qū)），擴大至全國31個?。▍^(qū)、市）的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)。

試點?。▍^(qū)、市）要按照“先試點、后推開；先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則，參照《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映的農(nóng)村金融服務(wù)充分狀況，篩選確定試點初選地區(qū)，商地方政府同意并報銀監(jiān)會確認(rèn)后，組織開展試點工作。各省（區(qū)、市）先選擇1-2家機構(gòu)進(jìn)行試點，待取得經(jīng)驗后再逐步推開。

二、擴大試點原則

擴大試點工作必須遵循以下五個原則：

（一）必須堅持服務(wù)“三農(nóng)”原則。牢牢把握支農(nóng)服務(wù)方向，重點引導(dǎo)各類資本到金融服務(wù)空白和不充分地區(qū)設(shè)立機構(gòu)、開辦業(yè)務(wù)。

（二）必須堅持市場化原則。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業(yè)可持續(xù)要求自主決策、自主管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險。

（三）必須堅持嚴(yán)格監(jiān)管原則。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范許可程序，強化資本約束，注重風(fēng)險防范，確保新機構(gòu)安全穩(wěn)健運行。

（四）必須堅持政策激勵原則。進(jìn)一步完善財稅、貨幣、監(jiān)管等方面政策，注重發(fā)揮地方政府支持作用，加大正向激勵和引導(dǎo)。

（五）必須堅持積極穩(wěn)妥原則。要緊密結(jié)合各地實際，因地制宜，有序推進(jìn)，防止“一哄而起”。

三、強化審慎監(jiān)管

（一）明確監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)研究制定新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管政策，指導(dǎo)和督促各級派出機構(gòu)開展監(jiān)管工作。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管政策的實施細(xì)則，審批新型農(nóng)村金融機構(gòu)籌建、重大監(jiān)管行動的協(xié)調(diào)組織和實施，指導(dǎo)銀監(jiān)分局做好監(jiān)管工作，妥善處置試點工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。銀監(jiān)分局作為屬地監(jiān)管機構(gòu)，是新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)新型農(nóng)村金融機構(gòu)籌建初審、開業(yè)和變更事項審批，并承擔(dān)日常監(jiān)管工作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機制，形成

監(jiān)管合力，切實提高監(jiān)管工作質(zhì)量和有效性。

（二）加強日常監(jiān)管。要建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實施有效現(xiàn)場檢查，確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)滿足審慎監(jiān)管要求。要及時查糾偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題，確保依法合規(guī)經(jīng)營，有效防范信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等各類風(fēng)險，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。對審慎監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，要根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量等情況及時采取遞進(jìn)式監(jiān)管措施，直至實施市場退出。

（三）實施分類監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理規(guī)定和監(jiān)管意見，按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”原則，對不同性質(zhì)和類型的新型農(nóng)村金融機構(gòu)實施不同模式監(jiān)管。對村鎮(zhèn)銀行要按照《關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實施審慎監(jiān)管。對貸款公司要重點發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用，做好并表監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見，主要實行社員自律管理，做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險，真正辦成互助合作性質(zhì)的新型農(nóng)村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎(chǔ)、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管為主體、地方政府風(fēng)險處置為保障、社會監(jiān)督為補充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。

（四）合理配置監(jiān)管資源。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和類型、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險狀況，科學(xué)調(diào)整監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進(jìn)一步充實監(jiān)管辦事處和履行新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。

（五）嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要按照銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，明確新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)分工，開展監(jiān)管工作考核，實施監(jiān)管成效評價。對未落實監(jiān)管職責(zé)分工的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，要責(zé)令其立即落實職責(zé)分工；對監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

四、其他有關(guān)要求

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作，要在銀監(jiān)會統(tǒng)一部署下，由試點地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織推動實施。首批6個試點?。▍^(qū)），要繼續(xù)完善擴大試點實施方案，穩(wěn)步推進(jìn)試點工作。擴大試點的25個省（區(qū)、市），銀監(jiān)局要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，按照《若干意見》和新型農(nóng)村金融機構(gòu)相關(guān)制度辦法，成立試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務(wù)明確、重點突出、措施具體、責(zé)任落實。要加強準(zhǔn)入政策的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎(chǔ)。

（二）加強規(guī)范操作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范試點操作，防止“帶病準(zhǔn)入”，在確保組建質(zhì)量的同時，進(jìn)一步提高審批效率。要合理安排組建進(jìn)度，積極有序地推進(jìn)試點工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

（三）加強溝通協(xié)調(diào)。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要主動向試點地區(qū)黨政部門匯報工作，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，加強與財政、人民銀行、稅務(wù)、工商等部門的協(xié)調(diào)溝通，積極爭取落實新型農(nóng)村金融機構(gòu)財政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發(fā)起人、營業(yè)用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設(shè)，為農(nóng)村金融機構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（四）加強同業(yè)支持。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要督促主發(fā)起人向新型農(nóng)村金融機構(gòu)提供產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理、軟件系統(tǒng)、人力資源、流動性風(fēng)險管理等支持，為新型農(nóng)村金融機構(gòu)平穩(wěn)運行創(chuàng)造條件?，F(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)要與新型農(nóng)村金融機構(gòu)開展良性競爭，加強業(yè)務(wù)合作，提供開立賬戶、融資和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等支持，通過競爭合作，促進(jìn)互利雙贏。

（五）加強輿論宣傳。新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作社會關(guān)注度高，涉及面廣，情況復(fù)雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進(jìn)展情況和工作成效，同時加強輿情監(jiān)督和反饋，及時糾正錯誤、不實和片面報道，為試點工作營造良好的輿論氛圍，確保擴大試點工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

各銀監(jiān)局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監(jiān)會。

二○○七年十月二十四日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2007年10月24日 實施日期：2007年10月24日(中央法規(guī))

第三篇：銀監(jiān)辦法[2010]309號

2010.10.13《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好下一階段地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１０〕３０９號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

根據(jù)銀監(jiān)會２０１０年第三次經(jīng)濟金融形勢通報分析會的工作要求，為全面落實《關(guān)于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１０〕２４４號）

“六步走”工作安排，切實推進(jìn)地方政府融資平臺貸款（以下簡稱平臺貸款）整改工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、按法人原則落實臺賬管理

各銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱各銀行）應(yīng)分別建立平臺貸款臺賬，明確平臺名單、貸款金額、四類風(fēng)險定性等詳細(xì)情況。同時，建立定期報送制度，從２０１０年１２月起納入監(jiān)管報表體系，由各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各銀監(jiān)局按季填報，統(tǒng)計部門匯總。具體報送內(nèi)容、方式及要求由銀監(jiān)會統(tǒng)計部另行部署。

二、按分類處置原則分類監(jiān)管

各銀監(jiān)局對整改為公司類貸款、保全分離為公司類貸款、清理回收、仍按平臺貸款處理四類（以下簡稱為第一、二、三、四類）貸款，進(jìn)行分類監(jiān)管：一是監(jiān)測第一類貸款。各銀監(jiān)局要建立對整改為公司類貸款的逐戶監(jiān)測制度，密切關(guān)注整改情況，督促各銀行嚴(yán)查公司資本金是否真實、持續(xù)到位，還款來源是否充足，抵押擔(dān)保是否合規(guī)，運營是否規(guī)范、正常、可持續(xù)等情況，確保存量債務(wù)能夠按照協(xié)議約定及時足額償還。對于該類貸款的新增債務(wù)，各銀監(jiān)局還要嚴(yán)格監(jiān)測貸款集中度是否合規(guī)、是否仍存在財政違規(guī)擔(dān)保等問題。二是監(jiān)督第二、三類貸款。各銀監(jiān)局要監(jiān)督各銀行及其分支機構(gòu)制定保全分離和清理回收工作推進(jìn)時間安排表，通過項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔(dān)保主體、追加合法足值抵質(zhì)押品、直接收回等措施，嚴(yán)格按照時間安排完成各項工作。同時，各銀監(jiān)局要扎實建立轄內(nèi)銀行工作進(jìn)展情況定期報告制度，及時監(jiān)督掌握第二、三類貸款處置情況。三是監(jiān)控第四類貸款。各銀監(jiān)局要按照國發(fā)〔２０１０〕１９號文的要求，協(xié)助地方政府做好不再承擔(dān)融資任務(wù)的平臺轉(zhuǎn)軌改制工作，督促轄內(nèi)各銀行逐戶明確相關(guān)地方政府的償債責(zé)任，落實還款措施，確保存量貸款得到妥善處理。同時嚴(yán)格監(jiān)控新增貸款情況，對于不符合國發(fā)〔２０１０〕１９號文要求，項目沒有足額資產(chǎn)抵押和現(xiàn)金流的，嚴(yán)禁新增貸款。在必要時，應(yīng)要求各銀行追加風(fēng)險緩釋措施或逐步收回存量貸款。

三、按權(quán)責(zé)明確原則統(tǒng)一會談

２０１０年１１月１５日前，以?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）為單位，由各銀監(jiān)局組織、局領(lǐng)導(dǎo)帶隊，各地銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)轄內(nèi)銀行與地方政府、相關(guān)部門及各平臺進(jìn)行會談，敲定四類風(fēng)險定性情況，確定平臺貸款的整改處置方案，并形成會談紀(jì)要，交由地方政府、銀監(jiān)局、平臺及銀行四方備案。

（一）第一類貸款

對于現(xiàn)金流全覆蓋、并擬整體劃轉(zhuǎn)為一般公司類貸款管理的第一類貸款，在會談中需從三個方面進(jìn)行明確：一是明確平臺名單。該名單及整改為公司類貸款的金額需由借款人、貸款人及負(fù)有連帶還款責(zé)任的地方政府相關(guān)部門三方法人代表簽字，一式四份交由地方政府、銀監(jiān)局、平臺及銀行備案，并作為銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人風(fēng)險問責(zé)的依據(jù)。二是明確風(fēng)險自擔(dān)。在整體轉(zhuǎn)化為一般公司類貸款后，在原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變的前提下，按照商業(yè)化原則運作，信貸風(fēng)險由借貸雙方承擔(dān)。除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，新增貸款不得由政府部門和主要依靠財政撥款的經(jīng)費補助事業(yè)單位提供任何形式的擔(dān)保及還款承諾。三是明確問責(zé)機制。地方

政府和銀監(jiān)會各派出機構(gòu)共同對第一類貸款進(jìn)行監(jiān)測，并按照誰簽字誰負(fù)責(zé)原則，由非不可抗力因素造成貸款不良的，要按照有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅追究貸款行行長（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（二）第二、三類貸款

對于擬保全分離為公司類貸款和清理回收的第二、三類貸款，在會談中需明確項目剝離、公司重組、增加借款主體和擔(dān)保主體等保全分離和清理退出的具體工作措施，同時確定整改進(jìn)度時間安排表和整改方案，報地方政府、銀監(jiān)局、平臺及銀行四方備案，并督促按期整改。

（三）第四類貸款

對于仍納入平臺貸款管理的第四類貸款，在會談中需明確落實有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任，按照貸款協(xié)議約定足額償還債務(wù)本息，避免出現(xiàn)單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系、轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)等問題。同時，通過增加擔(dān)保主體、追加土地和優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)及有效收益權(quán)等合法足值抵質(zhì)押品等方式，緩釋平臺貸款信用風(fēng)險。此外，新增平臺貸款必須符合《關(guān)于貫徹國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知相關(guān)事項的通知》（財預(yù)〔２０１０〕４１２號，以下簡稱４１２號文）規(guī)定，項目必須是按照《中華人民共和國公路法》、《國務(wù)院關(guān)于加強國有土地資產(chǎn)管理的通知》（國發(fā)〔２０１０〕１５號）等法律和國務(wù)院規(guī)定可以融資的項目以及國務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜椖俊?/p>

四、按屬地原則組織現(xiàn)場檢查

２０１０年１１月３０日前，由各銀監(jiān)局組織，以地級市為單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查。由銀監(jiān)會辦公廳、法規(guī)部、各監(jiān)管部門、統(tǒng)計部等相關(guān)部門組成抽查組進(jìn)行抽查。檢查和抽查內(nèi)容主要包括：一是平臺貸款情況，包括平臺名單和貸款統(tǒng)計是否準(zhǔn)確，有無遺漏，風(fēng)險定性是否準(zhǔn)確，是否存在錯誤歸屬情況等。二是分類處置情況，特別是第一、二、三類貸款的整改措施是否明確，相關(guān)責(zé)任人是否落實；第一、二、三類貸款平臺名單和第二、三類貸款整改進(jìn)度時間安排表是否有三方主要負(fù)責(zé)人簽字；是否建立了第一類貸款監(jiān)測系統(tǒng)等。三是工作合規(guī)情況，逐筆檢查２０１０年６月３０日后新投放的平臺貸款是否符合４１２號文規(guī)定，全覆蓋類貸款現(xiàn)金流計算是否符合４１２號文規(guī)定，相關(guān)工作是否符合２４４號文規(guī)定等。

五、按局長負(fù)責(zé)制原則提交現(xiàn)場檢查報告

２０１０年１２月１５日前，各銀監(jiān)局對現(xiàn)場檢查工作情況進(jìn)行匯總形成書面報告，在經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報送銀監(jiān)會。

六、按分期還貸原則改進(jìn)貸款償還方式

平臺貸款絕大部分為中長期貸款。從此次清查看，普遍存在整借整還、風(fēng)險延期暴露問題，隱患較大。各銀行應(yīng)按照風(fēng)險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學(xué)負(fù)擔(dān)三大原則，在充分考慮項目建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)緩沖期等情況的前提下，采取合法、審慎措施，結(jié)合統(tǒng)一會談，逐一落實分期還貸要求，做到每半年一次還本付息，利隨本清，切實防范平臺貸款風(fēng)險。各銀行應(yīng)高度重視，全面做好合同修改等相關(guān)工作，按季統(tǒng)計工作進(jìn)展和分期還貸情況。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。二○一○年十月十一日

第四篇：銀監(jiān)辦發(fā)【2011】206號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知

(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]206號)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

近期，不法分子利用銀行承兌匯票進(jìn)行欺詐活動及偽造變造銀行承兌匯票的案件有明顯反彈趨勢，山西、江蘇、河南、深圳等地相繼出現(xiàn)了與銀行承兌匯票有關(guān)的案件風(fēng)險。為進(jìn)一步強化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的管理，防范案件風(fēng)險，現(xiàn)作如下風(fēng)險提示：

一、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識并高度重視銀行票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患，強化制度執(zhí)行，規(guī)范操作流程，加強監(jiān)督檢查，落實責(zé)任制，審慎經(jīng)營，切實防范操作風(fēng)險。

二、加強對承兌申請人和貼現(xiàn)申請人的資信調(diào)查，實現(xiàn)風(fēng)險關(guān)口前移。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務(wù)”的原則，加強客戶授信調(diào)查工作，嚴(yán)格審核票據(jù)申請人資格、貿(mào)易背景的真實性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性，嚴(yán)防持票人惡意串通套取銀行信用。

三、加強對保證金來源真實性、合規(guī)性的審核和管理，不得降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時足額到位，不得以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用；保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格落實。

四、加強對貼現(xiàn)資金劃付和使用情況的管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貼現(xiàn)資金使用情況的追蹤檢查，對與企業(yè)經(jīng)營范圍或合同約定不符合的資金流轉(zhuǎn)行為要采取嚴(yán)格的控制措施，嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；杜絕隨身攜帶票據(jù)和印章，憑傳真和電話指揮劃款，事后補辦貼現(xiàn)資料和劃款憑證的情況，嚴(yán)禁機構(gòu)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

五、加強票據(jù)審驗和查詢查復(fù)環(huán)節(jié)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要確保票據(jù)審驗人員的上崗資格和專業(yè)能力，嚴(yán)禁以票據(jù)查詢代替審驗，避免出現(xiàn)單人驗票情況；規(guī)范查詢方式和程序，對大額銀行承兌匯票必須堅持雙人實地查詢。

六、加強重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持印、押、證分管原則，禁止出現(xiàn)“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變造票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險。

七、進(jìn)一步加強員工管理，提高從業(yè)人員專業(yè)技能。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員對銀行承兌匯票真?zhèn)渭百Q(mào)易背景資料的識別技能；加強員工職業(yè)道德素質(zhì)考核要求，嚴(yán)禁銀行員工作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動。

八、嚴(yán)肅查處銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)組織力量查處已發(fā)票據(jù)案件，厘清責(zé)任，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員，絕不姑息；對嚴(yán)重違規(guī)的機構(gòu)視情況可停辦其票據(jù)業(yè)務(wù)，對管理不力、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，除對直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。對涉嫌犯罪的，要及時移送司法部門。

九、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是違規(guī)操作頻發(fā)乃至誘發(fā)大量案件的重點風(fēng)險領(lǐng)域，銀監(jiān)會曾就此多次做出風(fēng)險提示，提出監(jiān)管要求。鑒于目前的風(fēng)險態(tài)勢，銀監(jiān)會將結(jié)合深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，進(jìn)一步加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和檢查力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)

必須切實加大管理力度，做到令行禁止。銀監(jiān)會和各銀監(jiān)局將依據(jù)檢查結(jié)果和案件風(fēng)險程度，對違規(guī)操作行為甚至誘發(fā)案件的機構(gòu)和人員給予嚴(yán)厲處罰和問責(zé)。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二〇一一年六月二十四日

第五篇：銀監(jiān)發(fā)2007-6

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：

為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點事項提出如下指導(dǎo)意見：

一、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

二、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運用

小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點。

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級人民政府負(fù)責(zé)處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

本指導(dǎo)意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

請各銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 二○○八年五月四日頒發(fā)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于印發(fā)《貸款公司管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕6號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規(guī)定

第一章 總則 

第一條 為保護貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

第三條 貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事 責(zé)任。

貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

第四條 貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

第五條 貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 第六條 貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立 

第七條 貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。 第九條 設(shè)立貸款公司，其投資人應(yīng)符合下列條件：

（一）投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）非貸款公司設(shè)立地的投資人應(yīng)提供最近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的書面意見；

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)決定之日起6個月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（五）擬任高級管理人員的備案材料；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

第十三條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十四條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。分公司的設(shè)立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司分公司的籌建方案，應(yīng)事先報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十五條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理 

第十六條 貸款公司可不設(shè)立董事會、監(jiān)事會，但必須建立健全經(jīng)營管理機制和監(jiān)督機制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機構(gòu)履行監(jiān)督職能。

第十七條 貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準(zhǔn)。

第十九條 貸款公司董事會負(fù)責(zé)制訂經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，未設(shè)董事會的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實施。

第二十條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）辦理貸款項下的結(jié)算；

（五）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。第二十二條 貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

第二十三條 貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

第二十五條 貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十六條 貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條 貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財務(wù)、會計制度。 第二十八條 貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計。審計報告須報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條 貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局

報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條 貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。 第四章 監(jiān)督管理



第三十一條 貸款公司開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。

第三十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應(yīng)責(zé)令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷。 第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。

第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運行。

第三十六條 貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險。

第三十七條 貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政

法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機構(gòu)變更與終止 

第三十九條 貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東決定解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實施。第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第六章 附則 

第四十三條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條 外資金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。 第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

情

況

說

明

我公司已向省中小企業(yè)局申報增加注冊資金到人民幣陸仟萬元整。已通過省專家組初審。

特此說明。

秦皇島鑫融匯擔(dān)保有限公司

2011年10月25日