第一篇：深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法(試行)

深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條為規(guī)范深圳同城支付結算系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）的運行管理，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條深圳金融電子結算中心（以下簡稱結算中心）及各參與者的運行維護部門適用本辦法。

第三條 系統(tǒng)的參與者包括直接參與者、間接參與者和特許參與者。

第四條結算中心負責系統(tǒng)后臺處理中心（以下簡稱后臺）及相關網(wǎng)絡系統(tǒng)的運行、維護和管理，負責對各直接參與者及特許參與者的運行維護進行監(jiān)督和檢查，并提供業(yè)務和技術咨詢。

前置機系統(tǒng)（以下簡稱前臺）由參與者負責運行、維護和管理。

第二章 準入和退出

第五條具有辦理支付結算業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構及有辦理特定支付業(yè)務需要的其他機構，具備參與系統(tǒng)運行的業(yè)務及技術條件的，均可申請成為系統(tǒng)相應的參與者。申請時，應向結算中心提出書面申請，結算中心應在接到申請后進行核驗，并于10個工作日內(nèi)就是否同意加入給予答復。

第六條參與者主動退出系統(tǒng)運行的，須由所屬直接參與者或特許參與者向結算中心提交書面申請，或按照有關協(xié)議規(guī)定，經(jīng)批準后方可退出。

被解散、被宣告破產(chǎn)及發(fā)生違反協(xié)議約定等情形的參與者，結算中心應當停止該參與者的運行。

發(fā)生嚴重違規(guī)行為或中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱人行深圳中支）認定應當退出系統(tǒng)運行的參與者，人行深圳中支可要求結算中心直接停止該參與者的運行。

第七條參與者需要變更有關信息的，應向結算中心提交書面申請，由結算中心進行核驗，符合條件的予以變更，并由結算中心將變更信息通知相關各方。

第三章 崗位管理

第八條系統(tǒng)后臺應設置系統(tǒng)管理員、業(yè)務主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗。

各參與者應根據(jù)系統(tǒng)運行管理的需要，合理設置崗位。

第九條崗位人員的變動必須辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中更改相應用戶。

第十條結算中心及各參與方應合理安排各崗位人員，確保系統(tǒng)不間斷安全穩(wěn)定運行。

第四章 操作管理

第十一條

系統(tǒng)后臺應根據(jù)人行深圳中支的規(guī)定設置系統(tǒng)的資金清算場次和時間。各參與者應嚴格遵守系統(tǒng)運行工作日和運行時間的規(guī)定。

第十二條

系統(tǒng)后臺應根據(jù)設備存儲量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。

第十三條

系統(tǒng)運行人員應監(jiān)控系統(tǒng)運行情況，準確、完整地記錄系統(tǒng)狀態(tài)，填寫系統(tǒng)運行日志。系統(tǒng)運行人員發(fā)現(xiàn)異常情況應立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第十四條

結算中心和直接參與者應監(jiān)控業(yè)務運行、資金清算情況。第十五條

直接參與者應加強資金清算風險控制，做好對其在人行深圳中支準備金存款賬戶的余額管理，保證有充足的資金用于系統(tǒng)的凈額清算。因資金不足影響大額支付系統(tǒng)正常運行的，按大額支付系統(tǒng)運行的有關規(guī)定處理。

第十六條

結算中心及各參與者應對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在系統(tǒng)進行日切處理前全部處理完成所有待辦事項。

第十七條

結算中心應定期統(tǒng)計并向人行深圳中支上報各類業(yè)務的處理情況。

第五章 維護管理

第十八條

結算中心及直接參與者應制定系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，嚴格按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)運行異常時按規(guī)定處理。

第十九條

結算中心對系統(tǒng)主機、網(wǎng)絡通信、密押、存儲等主要設備的硬件進行升級、更換、維修，或者對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整的，必須保證系統(tǒng)運行的安全和穩(wěn)定，并填寫維護記錄。

第二十條

結算中心及各參與者應對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡通信系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和定期數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第二十一條

結算中心應制定系統(tǒng)應急預案，并向人行深圳中支報備。結算中心及各參與者應定期進行系統(tǒng)應急預案演練和備份系統(tǒng)測試。

第二十二條

結算中心和各直接參與者應建立例行檢查制度，對系統(tǒng)的運行環(huán)境、運行情況、備份設備和備份線路進行定期檢查。

第六章 安全管理

第二十三條

結算中心應加強對所有用戶的權限管理，用戶設置和業(yè)務參數(shù)設置等操作應遵循“雙簽制”原則。

第二十四條

系統(tǒng)崗位兼職應遵循以下原則：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員嚴禁兼任業(yè)務主管或操作員；

（二）業(yè)務主管嚴禁兼任操作員。

第二十五條

操作員在取得用戶標識后，應立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄。

用戶口令應具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應立即報告業(yè)務主管，由業(yè)務主管通知系統(tǒng)管理員重新設定，并記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第二十六條

操作人員應在規(guī)定的權限內(nèi)操作，不得進行與業(yè)務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第二十七條

系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，必須采取防火墻等必要的技術隔離保護措施，必須實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。

第二十八條

系統(tǒng)病毒防范處理應符合中國人民銀行的規(guī)定。結算中心和各系統(tǒng)參與者應在系統(tǒng)設備安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序，定期查毒，對外來數(shù)據(jù)應進行病毒檢測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理。

第二十九條

生產(chǎn)和備份設備上禁止進行軟件開發(fā)和業(yè)務操作培訓，使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)，安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第三十條 任何單位和個人不得泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的相關參數(shù)、配置信息和各參與者的支付交易、賬戶信息。第三十一條

系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應刪除相關數(shù)據(jù)。

第三十二條

特殊情況下，結算中心確需對后臺業(yè)務數(shù)據(jù)進行變更操作的，須經(jīng)授權，并由兩名以上系統(tǒng)維護員共同執(zhí)行，詳細記錄操作內(nèi)容，事后及時進行報告。

第七章 機房管理

第三十三條

系統(tǒng)機房應符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。機房的面積、溫度、濕度、供電等指標應達到系統(tǒng)設備和運行的要求。

第三十四條

結算中心及各直接參與者應制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和審批登記制度。

第三十五條

系統(tǒng)機房應保持清潔、整齊、有序，禁止存放與系統(tǒng)運行無關的物品。

第三十六條

任何人員不得將易燃、易爆、易腐蝕等危險品以及食品、飲料等物品帶入機房，不得在機房內(nèi)使用明火或可能影響系統(tǒng)運行的設備。

第八章 設備管理

第三十七條

系統(tǒng)設備包括計算機設備、網(wǎng)絡設備、安全設備、場地設備等。系統(tǒng)設備應實行專人管理，建立檔案，并做到定期檢查，保證賬實相符，禁止挪作他用。

第三十八條

系統(tǒng)設備應按技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保在用設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第三十九條

系統(tǒng)機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。

第九章 文檔管理

第四十條 系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第四十一條

系統(tǒng)運行文檔的保管和使用比照會計檔案管理辦法的規(guī)定執(zhí)行，須做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記薄，保管人員調(diào)動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，做到防盜、防磁、防火、防潮、防蛀；

（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，要定期檢查、定期復制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（四）嚴格使用、借用登記，禁止私自或越權復制和外借。

第四十二條

系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為對應應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔比照同類會計檔案確定保存期限。

第四十三條

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第十章 故障處理

第四十四條

系統(tǒng)故障處理應遵循“先報告后處理、盡快恢復運行”的原則。

發(fā)生系統(tǒng)故障時，直接參與者應立即向結算中心報告故障情況。

第四十五條

系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障是指故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障是指故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第四十六條

系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第四十七條

系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應立即記錄或復制設備提示的相關信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員視情況逐級上報，同時由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間內(nèi)不能排除故障的，應請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。

第四十八條

系統(tǒng)發(fā)生故障時，結算中心可根據(jù)故障性質(zhì)要求參與者配合排除故障。

第四十九條

故障排除后，結算中心應做好故障現(xiàn)象、故障分析和處理結果的記錄，并向人行深圳中支提交故障處理報告。

第五十條 系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，按照有關規(guī)定進行處理。

第十一章 附 則

第五十一條

本辦法由人行深圳中支負責解釋和修改。

第五十二條

本辦法自系統(tǒng)運行之日起施行。

第二篇：深圳同城支付結算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法

深圳同城支付結算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條為規(guī)范深圳同城支付結算系統(tǒng)（以下簡稱系統(tǒng)）的業(yè)務處理，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

系統(tǒng)各參與者以及具體負責系統(tǒng)運行的深圳金融電子結算中心（以下簡稱結算中心），適用本辦法。

第三條

系統(tǒng)參與者包括直接參與者、間接參與者、特許參與者。

直接參與者：指直接與系統(tǒng)后臺處理中心（以下簡稱后臺）連接并在中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱人行深圳中支）開立準備金賬戶的銀行業(yè)金融機構以及人行深圳中支、中華人民共和國國家金庫深圳分庫（以下簡稱國庫深圳分庫）。

間接參與者：指未在人行深圳中支開立準備金賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行業(yè)金融機構。

特許參與者：指與結算中心簽訂協(xié)議通過系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務的機構。

第四條

系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務性質(zhì)逐筆和批量處理業(yè)務，資金由結算中心進行軋差處理后，提交人行深圳中支中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）進行凈額清算。第五條

系統(tǒng)處理借記和貸記支付業(yè)務。

借記支付業(yè)務是指由收款行或特許參與者發(fā)起的借記付款人賬戶的支付業(yè)務。

貸記支付業(yè)務是指由付款行或特許參與者發(fā)起的貸記收款人賬戶的支付業(yè)務。第六條

系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務，其信息由付款行或特許參與者發(fā)起，經(jīng)付款清算行、結算中心、收款清算行，至收款行止。第七條

系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務，其信息由收款行或特許參與者發(fā)起，經(jīng)收款清算行（特許參與者發(fā)起的借記支付業(yè)務不經(jīng)過收款清算行）、結算中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行或特許參與者止。

第八條

本辦法所稱付款清算行，是指向系統(tǒng)提交貸記支付業(yè)務信息或借記支付業(yè)務回執(zhí)信息的直接參與者。

本辦法所稱收款清算行，是指向系統(tǒng)提交借記支付業(yè)務信息或接收貸記支付業(yè)務信息的直接參與者。

第九條

支付業(yè)務信息在系統(tǒng)中以批量包或單筆的形式傳輸和處理。

支付業(yè)務信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付業(yè)務信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第十條

支付業(yè)務信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。支付業(yè)務信息通過系統(tǒng)傳輸，應符合系統(tǒng)規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

第十一條 系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。系統(tǒng)的資金清算日為法定工作日。實時轉賬業(yè)務及對公實時類業(yè)務的處理時間為：法定工作日8：30----16：00。人行深圳中支根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。

第十二條 人行深圳中支可以根據(jù)業(yè)務和運行管理的需要對系統(tǒng)實施暫時停運。

實施停運時，人行深圳中支應當將系統(tǒng)停運時間和啟用時間提前予以公告。第十三條 人行深圳中支對系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理。結算中心負責系統(tǒng)的具體運行、維護和管理。

第二章

支付業(yè)務

第十四條 系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務：

（一）普通貸記類業(yè)務

（二）定期貸記類業(yè)務

（三）（四）

（五）（六）

定期借記類業(yè)務 實時貸記類業(yè)務 實時借記類業(yè)務

人行深圳中支規(guī)定的其他支付業(yè)務。

第十五條 人行深圳中支可以根據(jù)業(yè)務管理和風險防范的需要，對通過系統(tǒng)辦理的實時支付業(yè)務金額上限進行設定和調(diào)整。

第十六條 普通貸記類業(yè)務，是指付款行或特許參與者向收款行主動發(fā)起的貸記支付業(yè)務。普通貸記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）匯兌；

（二）委托收款（劃回）；

（三）托收承付（劃回）；

（四）稅款上劃業(yè)務；

（五）國庫貸記匯劃業(yè)務；

（六）人行深圳中支規(guī)定的其他普通貸記類業(yè)務。

第十七條 定期貸記類業(yè)務，是指付款行或特許參與者依據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務。定期貸記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）代付工資；

（二）代付保險金、養(yǎng)老金；

（三）人行深圳中支規(guī)定的其他定期貸記類業(yè)務。

第十八條 定期借記類業(yè)務，是指收款行或特許參與者依據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務。定期借記類業(yè)務的收款行應在軋差凈額完成清算的當日完成客戶資金入賬。包括下列業(yè)務種類：

（一）水、電、電話、煤氣等公用事業(yè)代收費業(yè)務；

（二）人行深圳中支規(guī)定的其他定期借記類業(yè)務。

第十九條 實時貸記類業(yè)務，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：

（一）通存業(yè)務；

（二）實時轉賬業(yè)務；

（三）主動繳費（稅）業(yè)務；

（四）人行深圳中支規(guī)定的其他實時貸記類業(yè)務。

第二十條 實時借記類業(yè)務，是指收款行接受收款人委托或特許參與者直接發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務。包括下列業(yè)務種類：

（一）通兌業(yè)務；

（二）企業(yè)實時代收業(yè)務；

（三）代理轉賬業(yè)務；

（四）代理消費業(yè)務；

（五）人行深圳中支規(guī)定的其他實時借記類業(yè)務。

第二十一條

系統(tǒng)直接參與者與后臺之間發(fā)送和接收支付業(yè)務信息，應當采取聯(lián)機方式。

第二十二條

發(fā)起定期借記類業(yè)務的銀行或特許參與者應根據(jù)被扣款人與收費單位的定期扣款協(xié)議發(fā)起業(yè)務，不得擅自發(fā)起扣款指令。第二十三條

定期貸、借記類業(yè)務的回執(zhí)信息最遲返回時間為業(yè)務提出后第二個工作日12：00之前?；貓?zhí)信息最遲返回時間遇法定節(jié)假日或系統(tǒng)停運日的順延。

第二十四條

收款行收到定期貸記類業(yè)務，應及時進行處理，并在貸記回執(zhí)信息最長返回時間內(nèi)返回回執(zhí)。到期未返回的，系統(tǒng)作付款成功的交易處理。

第二十五條

付款行收到定期借記類業(yè)務，應當根據(jù)被扣款人與收費單位事先簽訂的定期扣款協(xié)議辦理扣款，并在借記回執(zhí)信息返回期滿前返回回執(zhí)。到期未返回的，系統(tǒng)作扣款不成功的交易處理。

第二十六條

實時轉賬業(yè)務無需返回回執(zhí)信息，其他實時貸記類業(yè)務、實時借記類業(yè)務的接收方應于收到業(yè)務后的30秒內(nèi)返回回執(zhí)信息。

第二十七條

實時貸記類業(yè)務（不含實時轉賬業(yè)務）的接收方在規(guī)定時間內(nèi)未發(fā)起回執(zhí)信息，系統(tǒng)對該業(yè)務做成功交易處理，同時向發(fā)起行發(fā)起超時報文。

第二十八條

實時借記類業(yè)務的接收方在規(guī)定時間內(nèi)未發(fā)起回執(zhí)信息的，系統(tǒng)向付款行發(fā)起沖正報文，同時向發(fā)起行發(fā)起超時報文，取消該筆實時支付業(yè)務。

第二十九條

參與者應按照中國人民銀行現(xiàn)金和轉賬業(yè)務管理的相關規(guī)定辦理實時借記類業(yè)務。

第三十條 系統(tǒng)參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一法定工作日12：00前，使用規(guī)定格式報文發(fā)出查詢。查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一法定工作日上午12：00前予以查復。

第三十一條

撤銷申請只能由業(yè)務的發(fā)起方發(fā)起。普通貸記類業(yè)務可以申請整包撤銷，也可以申請單筆撤銷；定期貸、借記類業(yè)務只能申請整包撤銷；實時貸、借記類業(yè)務只能申請單筆撤銷。

第三十二條

收款行或特許參與者對已發(fā)出的借記業(yè)務需要撤銷的，應當通過系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。已經(jīng)后臺轉發(fā)的定期借記類業(yè)務和已返回借記回執(zhí)的實時借記類業(yè)務，不得撤銷。

第三十三條

付款行或特許參與者對已發(fā)出的貸記支付業(yè)務需要撤銷的，應當通過系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。已經(jīng)后臺轉發(fā)的定期貸記類業(yè)務不得撤銷。其他貸記支付業(yè)務如果已轉發(fā)收款銀行，收款銀行收到撤銷指令后，如果款項未入客戶賬，則直接將業(yè)務退回；如果款項已入客戶賬，應由有關各方協(xié)商解決。

第三章

軋差和資金清算

第三十四條

貸記支付業(yè)務以發(fā)起的批量包或單筆業(yè)務金額為軋差依據(jù)，借記支付業(yè)務以借記回執(zhí)中的成功交易金額為軋差依據(jù)。

第三十五條

每個法定工作日系統(tǒng)進行四場清算，清算時間及清算內(nèi)容為： 第一場清算：提出業(yè)務截止時間上午9：00，提回業(yè)務時間為上午9：30。清算內(nèi)容包括實時貸、借記類業(yè)務及普通貸記類業(yè)務中的稅款上劃業(yè)務。

第二場清算：提出業(yè)務截止時間中午12：00，提回業(yè)務時間為中午12：30。清算內(nèi)容包括實時貸、借記類業(yè)務、普通貸記類業(yè)務（不含稅款上劃類業(yè)務）、定期貸、借記類業(yè)務。第三場清算：提出業(yè)務截止時間下午15：00，提回業(yè)務時間為下午15：30。清算內(nèi)容包括實時貸、借記類業(yè)務。

第四場日終清算：提出業(yè)務截止時間下午16：00，提回業(yè)務時間為下午16：30。清算內(nèi)容包括實時貸、借記類業(yè)務、普通貸記類業(yè)務（不含稅款上劃類業(yè)務）、定期貸、借記類業(yè)務。人行深圳中支根據(jù)業(yè)務管理的需要，可以調(diào)整清算場次時間和內(nèi)容，應當至少提前一個工作日通知各參與者。

第三十六條

軋差凈額在每場清算時點通過系統(tǒng)網(wǎng)絡通訊方式發(fā)送至人行深圳中支通過ABS進行清算。發(fā)生網(wǎng)絡故障等異常情況時，應通過磁介質(zhì)等人工傳遞至人行深圳中支通過ABS進行清算。

第三十七條

遇法定節(jié)假日，系統(tǒng)對支付業(yè)務只進行軋差，不提交清算，待節(jié)假日后的第一個法定工作日一并提交人行深圳中支進行清算。

第四章

日終處理

第三十八條

在日切時點，系統(tǒng)向各參與者下發(fā)日切報文，通知各參與者進行日切處理，并將當日最后一場業(yè)務軋差凈額文件提交人行ABS系統(tǒng)進行清算。

第三十九條

系統(tǒng)日切完成后，參與者可以繼續(xù)提交相關的支付業(yè)務，系統(tǒng)對接收的業(yè)務作為下一工作日業(yè)務進行處理。

第四十條 軋差凈額清算完成后，各參與者根據(jù)系統(tǒng)下發(fā)的清算報文，核對當日支付業(yè)務信息。

核對不符的，各參與者以系統(tǒng)下發(fā)的清算報文數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。第五章

紀律與責任

第四十一條

系統(tǒng)各參與者的準入、退出及信息變更遵照《深圳同城支付結算系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》規(guī)定執(zhí)行。第四十二條

結算中心和各參與者應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。

第四十三條

參與者和結算中心未按規(guī)定處理業(yè)務，影響客戶和他行資金使用，或造成資金損失的，應按規(guī)定承擔相應責任。

第四十四條

參與者應當妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押的，有關責任方應當按規(guī)定承擔相應責任。故意泄露密押，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第四十五條

因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務，但不承擔賠付責任。

第四十六條

系統(tǒng)參與者退出系統(tǒng)運行后，應繼續(xù)對在參與系統(tǒng)運行過程中的行為負責，參與者被兼并或合并的，其兼并方或新的實體應對系統(tǒng)參與者參與運行的行為及法律后果承擔連帶責任。

第四十七條

系統(tǒng)參與者之間在參與系統(tǒng)運行時產(chǎn)生的糾紛，應自行協(xié)商解決，協(xié)商不成的可向人行深圳中支申請調(diào)解。人行深圳中支可將不涉及結算中心的糾紛授權結算中心調(diào)解處理。

第四十八條

當事人申請調(diào)解的，應自知道權益受到侵害時起一年內(nèi)提出。人行深圳中支根據(jù)雙方當事人自愿的原則進行調(diào)解，調(diào)解不成的，當事人可向法院提起訴訟。第六章

附

則

第四十九條

各參與者通過系統(tǒng)辦理支付業(yè)務應繳納匯劃費用。系統(tǒng)以直接參與者、間接參與者和特許參與者為收費對象，并對收費實行參數(shù)化管理。

第五十條 結算中心聯(lián)機儲存支付信息的時間至少為30天，支付信息脫機保存時間參照同類會計檔案辦理。

第五十一條

本辦法由人行深圳中支負責解釋和修改。第五十二條

本辦法自系統(tǒng)運行之日起施行。

第三篇：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法

附件 3 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的運行管理，確保支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。

第三條 本辦法適用于承擔支付系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。

負責支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。第四條 支付系統(tǒng)運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）支付系統(tǒng)網(wǎng)絡。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)以及國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡（以下簡稱主干網(wǎng)絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內(nèi)直接參與者的運行、維護進行指導。

清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行部門負責城市處理中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡。

直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管 理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人 119 員，確保大額支付系統(tǒng)在系統(tǒng)工作日和小額支付系統(tǒng)7×24小時不間斷安全穩(wěn)定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統(tǒng)管理員、業(yè)務主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗：

（一）系統(tǒng)管理員負責配置運行參數(shù)，設置、監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)，增加、更改、刪除用戶；

（二）業(yè)務主管負責系統(tǒng)的業(yè)務運行，對用戶授權，設置業(yè)務參數(shù)，維護行名行號數(shù)據(jù)，處理或授權處理異常支付業(yè)務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業(yè)務咨詢、協(xié)調(diào)服務；

（三）操作員根據(jù)業(yè)務主管授權負責日常運行操作和監(jiān)控；

（四）系統(tǒng)維護員負責設置系統(tǒng)參數(shù)，維護軟件、硬件及網(wǎng)絡，定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；負責轄內(nèi)各接入系統(tǒng)工作狀態(tài)的實時監(jiān)控，接入環(huán)境的建立與改善；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術問題，提供技術咨詢、協(xié)調(diào)服務。

國家處理中心、城市處理中心可根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規(guī)定增設其他崗位。

第八條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業(yè)務技能、安全知識培訓和考核。

第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)并在系統(tǒng)中注銷該用戶。

第三章 操 作 管 理

第十條 清算總中心和清算中心應當嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第十一條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。國家處理中心應當根據(jù)中國人民銀行授權，調(diào)整系統(tǒng)運行時間。

城市處理中心和直接參與者在業(yè)務運行期間未經(jīng)批準不得退出登錄。第十三條 國家處理中心和城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權操作下列事項：

（一）設置直接參與者的支付業(yè)務接收、發(fā)起權限；

120

（二）設置支付系統(tǒng)的業(yè)務金額起點；

（三）設置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間；

（四）設置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價值和投信額度；

（五）根據(jù)設備存儲容量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。

第十四條 操作人員在系統(tǒng)工作日應當實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

發(fā)現(xiàn)未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執(zhí)丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監(jiān)控業(yè)務軋差、資金清算情況。

國家處理中心、城市處理中心應當督促出現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務的直接參與者及時處理，并可根據(jù)業(yè)務需要對“軋差排隊”業(yè)務啟動撮合機制。

直接參與者發(fā)現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務，應當主動調(diào)整額度，籌措資金，確保支付業(yè)務及時軋差、清算。

第十六條 支付系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號等基礎數(shù)據(jù)。

城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業(yè)務事項全部處理完成。

第十八條 國家處理中心、城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的要求統(tǒng)計查詢查復、返回申請及應答、止付申請及應答、借記業(yè)務及實時貸記業(yè)務的處理情況。

第十九條 國家處理中心應當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維 護 管 理

第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十一條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權，負責對國 121 家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第二十二條 國家處理中心對系統(tǒng)主機、網(wǎng)絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整，應當經(jīng)過主管領導書面授權。

城市處理中心主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程。

直接參與者主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條 國家處理中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個系統(tǒng)工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第二十五條 需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，經(jīng)本單位主管領導批準后由系統(tǒng)維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統(tǒng)應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。

第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安 全 管 理

第二十八條 支付系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業(yè)務參數(shù)等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條 支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管或操作員;

（二）業(yè)務主管禁止兼任操作員。

第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務操作。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業(yè)務主管，由業(yè)務主管通知系統(tǒng)管理員重新設定，業(yè)務主管應 122 記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條 操作人員應當在規(guī)定權限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統(tǒng)后，應立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條 支付系統(tǒng)密押設備由清算總中心統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條 支付系統(tǒng)全國押密鑰由中國人民銀行業(yè)務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門負責管理。

國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權制作、分發(fā)全國押密鑰卡；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管 部門的授權制作、分發(fā)地方押密鑰卡。

全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業(yè)務主管設置和保管。

第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務主管部門。

第三十六條 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。

第三十七條 支付系統(tǒng)病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規(guī)定，在支付系統(tǒng)上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條 禁止在生產(chǎn)和備份設備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第三十九條 禁止泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。

系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當刪除系統(tǒng)設備存儲的數(shù)據(jù)。

第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業(yè)務數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)業(yè)務主管部門授權并經(jīng)本單位主管領導批準后，由至少兩名系統(tǒng)維護員共同實施，詳細記錄；事后由業(yè)務主管及時核對業(yè)務數(shù)據(jù)，并向業(yè)務主管部門和本單位主管領導報告。

123

第六章 機 房 管 理

第四十一條 支付系統(tǒng)機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。

第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第四十四條 支付系統(tǒng)設備包括計算機設備、網(wǎng)絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條 支付系統(tǒng)設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產(chǎn)設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第四十六條 支付系統(tǒng)機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。

第八章 文 檔 管 理

第四十七條 支付系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第四十八條 運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。第四十九條 支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條 廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

124

第九章 故 障 處 理

第五十一條 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向城市處理中心報告，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向國家處理中心報告。

第五十二條 國家處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)重大故障，清算總中心應及時處置并向業(yè)務主管部門報告。

第五十三條 支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條 支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第五十五條 支付系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。

第五十六條 清算總中心應當組織、協(xié)調(diào)外部資源對城市處理中心提供遠程或現(xiàn)場技術支持。

第五十七條 當支付系統(tǒng)發(fā)生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應當相互配合排除故障。

故障排除后，應當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

故障發(fā)生和處理情況按照規(guī)定對外披露，任何人未經(jīng)批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條 支付系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應當按照規(guī)定進行處理。

第十章 紀 律 與 責 任

第五十九條 支付系統(tǒng)運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加 125 強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。

第六十條 支付系統(tǒng)運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應當按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十一條 支付系統(tǒng)運行維護部門擅自修改支付系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十二條 支付系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統(tǒng)運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第六十三條 支付系統(tǒng)運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經(jīng)中國人民銀行業(yè)務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第六十四條 支付系統(tǒng)運行維護部門工作人員在辦理支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應當按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統(tǒng)業(yè)務基礎數(shù)據(jù)盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十五條 因不可抗力造成支付系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第六十六條 對管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統(tǒng)運行部門，應當追究直接責任人、主管人員及主管領導的責任。

第十一章 附 則

第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第六十八條 本辦法自小額支付系統(tǒng)運行之日起試行。

126

第四篇：中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為規(guī)范中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（含大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，以下簡稱支付系統(tǒng)）的運行管理，確保支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于承擔支付系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。

負責支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門也適用本辦法。第三條

支付系統(tǒng)運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）支付系統(tǒng)網(wǎng)絡。

第四條

清算總中心負責國家處理中心（含備份系統(tǒng)）以及國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡（以下簡稱主干網(wǎng)絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內(nèi)直接參與者的運行、維護進行監(jiān)督和檢查，并提供業(yè)務和技術咨詢。

清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行部門負責城市處理中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合國家處理中心維護主干網(wǎng)絡。

直接參與者的運行維護部門負責直接參與者的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第五條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統(tǒng)管理員、業(yè)務主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗：

（一）系統(tǒng)管理員負責配置運行參數(shù)，設置、監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)，增加、更改、刪除用戶等；

（二）業(yè)務主管負責系統(tǒng)的業(yè)務運行，對用戶授權，設置業(yè)務參數(shù)，維護行名行號數(shù)據(jù)，處理或授權處理異常支付業(yè)務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業(yè)務咨詢、協(xié)調(diào)服務等；

（三）操作員根據(jù)業(yè)務主管授權負責日常運行操作和監(jiān)控等；

（四）系統(tǒng)維護員負責設置系統(tǒng)參數(shù)，維護軟件、硬件及網(wǎng)絡，定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；負責轄內(nèi)各接入系統(tǒng)工作狀態(tài)的實時監(jiān)控，接入環(huán)境的建立與改善；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術問題，提供技術咨詢、協(xié)調(diào)服務等。

國家處理中心、城市處理中心可根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要增設其他崗位。

直接參與者應當根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要，合理設置崗位。

第六條

各崗位應當配備相應數(shù)量和具有相應資質(zhì)的人員，上崗前須通過中國人民銀行組織的業(yè)務技能、安全知識培訓和考核。

第七條

崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中注銷該用戶。

直接參與者系統(tǒng)運行相關崗位人員變動應當向清算中心報備。

第八條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統(tǒng)在運行工作日和小額支付系統(tǒng)7×24小時不間斷安全穩(wěn)定運行。

第三章 操作管理

第九條

清算總中心和清算中心應當嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程。

直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第十條

清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

直接參與者的運行維護部門應當定期或按清算中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第十一條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統(tǒng)運行工作日和運行時間的規(guī)定。工作日和清算日由中國人民銀行根據(jù)需要進行調(diào)整。

城市處理中心和直接參與者在業(yè)務運行期間未經(jīng)批準不得退出登錄。

第十二條 國家處理中心和城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定對直接參與者接收、發(fā)起的支付業(yè)務權限進行控制。

第十三條 國家處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定設置大額支付系統(tǒng)業(yè)務的金額起點。

第十四條 國家處理中心、城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定設置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間。

國家處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的授權對小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價值和授信額度進行設置和調(diào)整。

第十五條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當根據(jù)設備存儲容量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。

第十六條 操作人員在工作日應當實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

發(fā)現(xiàn)未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執(zhí)丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第十七條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監(jiān)控業(yè)務軋差、資金清算情況。

國家處理中心、城市處理中心應當督促出現(xiàn)“排隊”業(yè)務的直接參與者及時處理，并可根據(jù)業(yè)務需要啟動撮合機制。

直接參與者發(fā)現(xiàn)“排隊”業(yè)務，應當主動籌措資金，確保及時清算。

第十八條 支付系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號基礎數(shù)據(jù)。城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第十九條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應當對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在日切前所有待辦業(yè)務事項全部處理完成。

第二十條 國家處理中心、城市處理中心應當定期統(tǒng)計查詢查復、退回申請及應答、止付申請及應答、借記業(yè)務及實時貸記業(yè)務的處理情況，并由城市處理中心將統(tǒng)計情況通告各直接參與者。

國家處理中心應當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維護管理

第二十一條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十二條

因需要對國家處理中心主機、網(wǎng)絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，或者對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整，應當經(jīng)過主管領導書面授權。

城市處理中心主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程。

直接參與者主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條

根據(jù)中國人民銀行的決定，國家處理中心可以設置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的暫時停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。第二十四條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第二十五條

需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，應當經(jīng)批準，由系統(tǒng)維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統(tǒng)應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統(tǒng)測試。

第二十七條

清算總中心對城市處理中心、清算中心對直接參與者應當定期進行運行維護情況的檢查。

第五章 安全管理

第二十八條

支付系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業(yè)務參數(shù)等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條

支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管或操作員；

（二）業(yè)務主管禁止兼任操作員。

第三十條

操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務操作。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業(yè)務主管，由業(yè)務主管通知系統(tǒng)管理員重新設定，并記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條

操作人員應當在規(guī)定權限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第三十二條

城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統(tǒng)后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條

支付系統(tǒng)密押設備由清算總中心統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條

支付系統(tǒng)全國押密鑰由中國人民銀行業(yè)務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門負責管理。

國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知制作、分發(fā)全國押密鑰；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門的通知制作、分發(fā)地方押密鑰。

全國押密鑰和地方押密鑰均由業(yè)務主管設置和保管。第三十五條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務主管部門。

第三十六條

支付系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施；應當實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。

第三十七條

支付系統(tǒng)病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規(guī)定，安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條

禁止在生產(chǎn)和備份設備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第三十九條

禁止任何單位和個人泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。

系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當將數(shù)據(jù)刪除。第四十條

特殊情況下需要對后臺業(yè)務數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)授權，應當由兩名以上系統(tǒng)維護員共同實施，詳細記錄；事后由業(yè)務主管及時核對業(yè)務數(shù)據(jù)，并向上級報告。

第六章 機房管理

第四十一條

支付系統(tǒng)機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。機房的面積、溫度、濕度和供電等指標應當達到支付系統(tǒng)設備和運行的要求。

第四十二條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條

保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第四十四條

支付系統(tǒng)設備包括計算機設備、網(wǎng)絡設備、安全設備和場地設備等，應當實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條

支付系統(tǒng)設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產(chǎn)設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第四十六條

支付系統(tǒng)機房應當配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。

第八章 文檔管理

第四十七條

支付系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第四十八條

運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借。第四十九條

支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條

廢棄或過期的運行文檔應當比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第五十一條

支付系統(tǒng)故障處置應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則。

發(fā)生系統(tǒng)故障時，應當立即報告故障情況：

（一）直接參與者向城市處理中心報告；

（二）城市處理中心向國家處理中心報告。

第五十二條

支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十三條

支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第五十四條

支付系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。

第五十五條

清算總中心應當組織、協(xié)調(diào)外部資源對城市處理中心提供遠程或現(xiàn)場技術支持。

第五十六條

當支付系統(tǒng)發(fā)生故障時，城市處理中心可根據(jù)故障程度要求直接參與者配合排除故障。

第五十七條

故障排除后，應當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

第五十八條

故障發(fā)生和處理情況應當按照規(guī)定對外披露，任何人未經(jīng)批準不得擅自披露故障信息。

第五十九條

支付系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應當按照規(guī)定進行處理。

第十章 附則

第六十條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。第六十一條 本辦法自公布之日起試行。

第五篇：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法(試行)(銀辦發(fā)〔2005〕287號)

【發(fā)布單位】中國人民銀行 【發(fā)布文號】銀辦發(fā)〔2005〕287號 【發(fā)布日期】2005-11-05 【生效日期】2005-11-05 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國人民銀行

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

(銀辦發(fā)〔2005〕287號)

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為保障小額支付系統(tǒng)的正常運行，正確辦理支付業(yè)務，防范支付風險，現(xiàn)將《小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)（試行）》及《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，自小額支付系統(tǒng)上線之日起試行，同時廢止《大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》。

請轉知轄屬各系統(tǒng)參與者，執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。

附件：1.小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）

2.小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)（試行）

3.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

中國人民銀行辦公廳

二○○五年十一月五日

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條第一條 為規(guī)范中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的運行管理，確保支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《 中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。

第三條第三條 本辦法適用于承擔支付系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。負責支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。

第四條第四條 支付系統(tǒng)運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）支付系統(tǒng)網(wǎng)絡。

第五條第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)以及― 81 ―國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡（以下簡稱主干網(wǎng)絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務指導和技術支持。清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內(nèi)直接參與者的運行、維護進行指導。清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行部門負責城市處理中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡。直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統(tǒng)在系統(tǒng)工作日和小額支付系統(tǒng)7× 24 小時不間斷安全穩(wěn)定運行。

第七條第七條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統(tǒng)管理員、業(yè)務主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗：

（一）系統(tǒng)管理員負責配置運行參數(shù)，設置、監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)，增加、更改、刪除用戶；

（二）業(yè)務主管負責系統(tǒng)的業(yè)務運行，對用戶授權，設置業(yè)務參數(shù)，維護行名行號數(shù)據(jù)，處理或授權處理異常支付業(yè)務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業(yè)務咨詢、協(xié)調(diào)服務；

（三）操作員根據(jù)業(yè)務主管授權負責日常運行操作和監(jiān)控；

（四）系統(tǒng)維護員負責設置系統(tǒng)參數(shù)，維護軟件、硬件及網(wǎng)絡，定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；負責轄內(nèi)各接入系統(tǒng)工作狀態(tài)的實時監(jiān)控，接入環(huán)境的建立與改善；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術問題，提供技術咨詢、協(xié)調(diào)服務。國家處理中心、城市處理中心可根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規(guī)定增設其他崗位。

第八條第八條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業(yè)務技能、安全知識培訓和考核。

第九條第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)并在系統(tǒng)中注銷該用戶。

第三章 操作管理

第十條第十條 清算總中心和清算中心應當嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第十一條第十一條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第十二條第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。國家處理中心應當根據(jù)中國人民銀行授權，調(diào)整系統(tǒng)運行時間。城市處理中心和直接參與者在業(yè)務運行期間未經(jīng)批準不得退出登錄。

第十三條第十三條 國家處理中心和城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權操作下列事項：

（一）設置直接參與者的支付業(yè)務接收、發(fā)起權限；

（二）設置支付系統(tǒng)的業(yè)務金額起點；

（三）設置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間；

（四）設置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價值和授信額度；

（五）根據(jù)設備存儲容量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。

第十四條第十四條 操作人員在系統(tǒng)工作日應當實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。發(fā)現(xiàn)未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執(zhí)丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第十五條第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監(jiān)控業(yè)務軋差、資金清算情況。國家處理中心、城市處理中心應當督促出現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務的直接參與者及時處理，并可根據(jù)業(yè)務需要對“軋差排隊”業(yè)務啟動撮合機制。直接參與者發(fā)現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務，應當主動調(diào)整額度，籌措資金，確保支付業(yè)務及時軋差、清算。

第十六條第十六條 支付系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號等基礎數(shù)據(jù)。城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第十七條第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業(yè)務事項全部處理完成。

第十八條第十八條 國家處理中心、城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的要求統(tǒng)計查詢查復、退回申請及應答、止付申請及應答、借記業(yè)務及實時貸記業(yè)務的處理情況。

第十九條第十九條 國家處理中心應當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維護管理

第二十條第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十一條第二十一條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權，負責對國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第二十二條第二十二條 國家處理中心對系統(tǒng)主機、網(wǎng)絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整，應當經(jīng)過主管領導書面授權。城市處理中心主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程。直接參與者主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條第二十三條 國家處理中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個系統(tǒng)工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第二十五條第二十五條 需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，經(jīng)本單位主管領導批準后由系統(tǒng)維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統(tǒng)應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。

第二十七條第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安全管理

第二十八條第二十八條 支付系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業(yè)務參數(shù)等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條第二十九條 支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管或操作員；

（二）業(yè)務主管禁止兼任操作員。

第三十條第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務操作。用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業(yè)務主管，由業(yè)務主管通知系統(tǒng)管理員重新設定，業(yè)務主管應記錄備查。一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條第三十一條 操作人員應當在規(guī)定權限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第三十二條第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統(tǒng)后，應立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條第三十三條 支付系統(tǒng)密押設備由清算總中心統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條第三十四條 支付系統(tǒng)全國押密鑰由中國人民銀行業(yè)務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門負責管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權制作、分發(fā)全國押密鑰卡；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門的授權制作、分發(fā)地方押密鑰卡。全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業(yè)務主管設置和保管。

第三十五條第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務主管部門。

第三十六條第三十六條 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。

第三十七條第三十七條 支付系統(tǒng)病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規(guī)定，在支付系統(tǒng)上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條第三十八條 禁止在生產(chǎn)和備份設備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第三十九條第三十九條 禁止泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當刪除系統(tǒng)設備存儲的數(shù)據(jù)。

第四十條第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業(yè)務數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)業(yè)務主管部門授權并經(jīng)本單位主管領導批準后，由至少兩名系統(tǒng)維護員共同實施，詳細記錄；事后由業(yè)務主管及時核對業(yè)務數(shù)據(jù)，并向業(yè)務主管部門和本單位主管領導報告。

第六章 機房管理

第四十一條第四十一條 支付系統(tǒng)機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。

第四十二條第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第四十四條第四十四條 支付系統(tǒng)設備包括計算機設備、網(wǎng)絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條第四十五條 支付系統(tǒng)設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產(chǎn)設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第四十六條第四十六條 支付系統(tǒng)機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。

第八章 文檔管理

第四十七條第四十七條 支付系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第四十八條第四十八條 運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。

第四十九條第四十九條 支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5 年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條第五十條 廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第五十一條第五十一條 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向城市處理中心報告，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向國家處理中心報告。

第五十二條第五十二條 國家處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)重大故障，清算總中心應及時處置并向業(yè)務主管部門報告。

第五十三條第五十三條 支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條第五十四條 支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第五十五條第五十五條 支付系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。

第五十六條第五十六條 清算總中心應當組織、協(xié)調(diào)外部資源對城市處理中心提供遠程或現(xiàn)場技術支持。

第五十七條第五十七條 當支付系統(tǒng)發(fā)生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應當相互配合排除故障。故障排除后，應當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。故障發(fā)生和處理情況按照規(guī)定對外披露，任何人未經(jīng)批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條第五十八條 支付系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應當按照規(guī)定進行處理。

第十章 紀律與責任

第五十九條第五十九條 支付系統(tǒng)運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。

第六十條第六十條 支付系統(tǒng)運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應當按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十一條第六十一條 支付系統(tǒng)運行維護部門擅自修改支付系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十二條第六十二條 支付系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統(tǒng)運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第六十三條第六十三條 支付系統(tǒng)運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經(jīng)中國人民銀行業(yè)務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第六十四條第六十四條 支付系統(tǒng)運行維護部門工作人員在辦理支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應當按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統(tǒng)業(yè)務基礎數(shù)據(jù)盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十五條第六十五條 因不可抗力造成支付系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第六十六條第六十六條 對管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統(tǒng)運行部門，應當追究直接責任人、主管人員及主管領導的責任。

第十一章 附則

第六十七條第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第六十八條第六十八條 本辦法自小額支付系統(tǒng)運行之日起試行。

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